CN111126989A - 一种转账交易处理方法及装置 - Google Patents

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Abstract

本发明提供了一种转账交易处理方法及装置，其中，方法包括：接收转账请求，所述转账请求包括转出方账户、转入方账户及转账金额；根据转入方账户，获取转入方预存的身份标识；将转入方预存的身份标识与黑名单数据库中的身份标识进行匹配；若匹配成功，则发送警示信息给转出方客户及工作人员，若匹配失败，则响应转账请求。本发明能够在不影响入账速度的情况下实时自动控制转账安全，降低转账诈骗的风险，保护客户资金安全。

Description

一种转账交易处理方法及装置
技术领域
本发明涉及转账领域，尤其涉及一种转账交易处理方法及装置。
背景技术
银行客户在给陌生人进行转账时，存在安全风险问题。现有技术中，对于银行转账安全风险的防范主要是通过如下方式实现：1)延长转账到账时间；2)限定转账金额，转账金额较大时，由工作人员处理；3)人工预警控制。对于上述方式1)，存在入账速度慢，影响无风险客户的体验。对于上述方式2)，大额金额限定设置较高，无法实时控制。对于上述3)，存在浪费人力的缺陷。
发明内容
为了解决现有技术预防转账风险的方法存在入账速度慢、浪费人力、无法实时控制的缺陷，本发明的第一方面提供一种转账交易处理方法，包括：
接收转账请求，所述转账请求包括转出方账户、转入方账户及转账金额；
根据转入方账户，获取转入方预存的身份标识；
将转入方预存的身份标识与黑名单数据库中的身份标识进行匹配，若匹配成功，则发送警示信息给转出方客户及工作人员，若匹配失败，则响应转账请求。
进一步实施例中，身份标识包括身份证号、手机号、护照号中的一个或多个。
进一步实施例中，将转入方预存的身份标识与黑名单数据库中的身份标识进行匹配，包括：
将转入方预存的身份标识与黑名单数据库中各身份标识对应位次进行逐一对比，记录位次相同的个数和/或连续n位次相同，若相同位次的个数大于或等于预定个数，则匹配成功。
进一步实施例中，转账交易处理方法还包括：
判断转入方账户是否存在异常，若存在异常，则发送警示信息给转出方客户及工作人员，若匹配失败且不存在异常，则响应转账请求。
进一步实施例中，判断转入方账户是否存在异常，包括：
根据转入方账户，确定转入方账户历史余额，判断转入方账户历史余额是否均小于预定金额；
根据转入方账户，确定转入方账户最近一次转入转出的时间，判断转入方账户最近一次转入转出的时间差是否小于预定时间差；
若至少一判断结果为是，则确定转入方账户存在异常。
进一步实施例中，转账交易处理方法还包括：
根据转出方账户，获取转出方预存的年龄信息；
判断转出方年龄信息是否符合预定条件，若符合预定条件，则发送警示信息给转出方客户及工作人员，若匹配失败且不符合预定条件，则响应转账请求。
本发明第二方面提供一种转账交易处理装置，包括：
接收模块，用于接收转账请求，所述转账请求包括转出方账户、转入方账户及转账金额；
获取模块，用于根据转入方账户，获取转入方预存的身份标识；
匹配模块，用于将转入方预存的身份标识与黑名单数据库中的身份标识进行匹配；
响应模块，用于若匹配成功，则发送警示信息给转出方客户及工作人员，若匹配失败，则响应转账请求。
进一步实施例中，匹配模块将转入方预存的身份标识与黑名单数据库中的身份标识进行匹配，包括：
将转入方预存的身份标识与黑名单数据库中各身份标识对应位次进行逐一对比，记录位次相同的个数，若相同位次的个数大于或等于预定个数和/或连续n位次相同，则匹配成功。
进一步实施例中，转账交易处理装置还包括：
异常检测模块，用于判断转入方账户是否存在异常；
响应模块，进一步用于若转入方账户存在异常，则发送警示信息给转出方客户及工作人员，若匹配失败且异常检测模块不存在异常，则响应转账请求。
进一步实施例中，异常检测模块判断转入方账户是否存在异常，包括：
根据转入方账户，确定转入方账户历史余额，判断转入方账户历史余额是否均小于预定金额；
根据转入方账户，确定转入方账户最近一次转入转出的时间，判断转入方账户最近一次转入转出的时间差是否小于预定时间差；
若至少一判断结果为是，则确定转入方账户存在异常。
进一步实施例中，转账交易处理装置还包括：
年龄检测模块，用于根据转出方账户，获取转出方预存的年龄信息；判断转出方年龄信息是否符合预定条件；
响应模块，进一步用于若转出方年龄信息符合预定条件，则发送警示信息给转出方客户及工作人员，若匹配失败且不符合预定条件，则响应转账请求。
本发明第三方面提供一种计算机设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，所述处理器执行所述计算机程序时实现前述任一实施例所述的转账交易处理方法。
本发明第四方面提供一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质存储有执行计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现前述任一实施例所述的转账交易处理方法。
本发明提供的转账交易处理方法及装置，能够在不影响入账速度的情况下实时自动控制转账安全，降低转账诈骗的风险，保护客户资金安全。
为让本发明的上述和其他目的、特征和优点能更明显易懂，下文特举较佳实施例，并配合所附图式，作详细说明如下。
附图说明
为了更清楚地说明本发明实施例中的技术方案，下面将对实施例描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本发明的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。
图1示出了本发明一实施例转账交易处理方法的流程图；
图2示出了本发明另一实施例转账交易处理方法的流程图；
图3示出了本发明再一实施例转账交易处理方法的流程图；
图4示出了本发明又一实施例转账交易处理方法的流程图；
图5示出了本发明一实施例转账交易处理装置的流程图；
图6示出了本发明另一实施例转账交易处理装置的流程图；
图7示出了本发明再一实施例转账交易处理装置的流程图；
具体实施方式
为了使本发明的技术特点及效果更加明显，下面结合附图对本发明的技术方案做进一步说明，本发明也可有其他不同的具体实例来加以说明或实施，任何本领域技术人员在权利要求范围内做的等同变换均属于本发明的保护范畴。
在本说明书的描述中，参考术语“一实施例”、“一具体实施例”、“一些实施例”、“例如”等的描述意指结合该实施例或示例描述的具体特征、结构或者特点包含于本发明的至少一个实施例或示例中。在本说明书中，对上述术语的示意性表述不一定指的是相同的实施例或示例。而且，描述的具体特征、结构者特点可以在任何的一个或多个实施例或示例中以合适的方式结合。各实施例中涉及的步骤顺序用于示意性说明本发明的实施，其中的步骤顺序不作限定，可根据需要作适当调整。
现有技术中，对于银行转账安全风险的防范主要是通过如下方式实现：1)延长转账到账时间；2)限定转账金额，转账金额较大时，由工作人员处理；3)人工预警控制。对于上述方式1)，存在入账速度慢，影响无风险客户的体验。对于上述方式2)，大额金额限定设置较高，无法实时控制。对于上述3)，存在浪费人力的缺陷。
基于此，本发明提供一种转账交易处理方法，如图1所示，包括：
步骤110，接收转账请求，其中，转账请求包括转出方账户、转入方账户及转账金额；
步骤120，根据转入方账户，获取转入方预存的身份标识；
步骤130，将转入方预存的身份标识与黑名单数据库中的身份标识进行匹配；
步骤140，若匹配成功，则说明转入方账户存在安全风险，发送警示信息给转出方客户及工作人员，若匹配失败，则说明转入方账户无安全风险，响应转账请求。
详细的说，转入方预存的身份标识包括但不限于身份证号、手机号、护照号中的一个或多个，只要能够唯一表示客户身份的信息均属于本发明所述的身份标识。
黑名单数据库存储有具有安全风险的身份标识，可根据第三方提供身份标识黑名单(例如身份证号黑名单可以从公安部门获取，手机号黑名单可以从通信运营商获取)建立。
本实施例能够在不影响入账速度的情况下实时自动控制转账安全，降低转账诈骗的风险，保护客户资金安全。
进一步实施例中，上述步骤130将转入方预存的身份标识与黑名单数据库中的身份标识进行匹配，包括：
将转入方预存的身份标识与黑名单数据库中各身份标识对应位次进行逐一对比，记录位次相同的个数，若相同位次的个数大于或等于预定个数和/或连续n位次相同，则匹配成功。
以身份标识为手机号为例，连续n位次相同例如为手机号前n或后n位相同，本实施例能够识别某地区或某号段多人参与诈骗的情况。
本发明一实施例中，为了提高转账风险的识别精度，如图2所示，转账交易处理方法包括：
步骤210，接收转账请求，其中，转账请求包括转出方账户、转入方账户及转账金额；
步骤220，根据转入方账户，获取转入方预存的身份标识；
步骤230，将转入方预存的身份标识与黑名单数据库中的身份标识进行匹配；判断转入方账户是否存在异常；
步骤240，若匹配成功和/或存在异常，则说明转入方账户存在安全风险，发送警示信息给转出方客户及工作人员，若匹配失败且不存在异常，则说明转入方账户无安全风险，响应转账请求。
进一步实施例中，上述步骤230判断转入方账户是否存在异常，包括：
根据转入方账户，确定转入方账户历史余额，判断转入方账户历史余额是否均小于预定金额；
根据转入方账户，确定转入方账户最近一次转入转出的时间，判断转入方账户最近一次转入转出的时间差是否小于预定时间差；
若至少一判断结果为是，则确定转入方账户存在异常。
详细的说，预定金额及预定时间差可由工作人员指定，本发明对预定金额及预定时间差具体数值不做限定。一般情况下，诈骗等风险情况出现时，转入方账户金额会很小，如为零。预定时间差可根据历史风险转账发生情况下，转入方账户最近一次转入转出时间统计得到，一般情况下，诈骗等风险情况出现时，转入方会急于将资金转出，因此，预定时间差会很小。
转入方账户若存在异常，则说明转入方账户存在疑似风险的可能。本实施例通过对转入方预存的身份标识及转入方账户的双重分析，能够提高转入方账户风险判断的准确度。
本发明一实施例中，为了提高转账风险的识别精度，降低老年群体被骗的概率，如图3所示，转账交易处理方法包括：
步骤310，接收转账请求，所述转账请求包括转出方账户、转入方账户及转账金额；
步骤320，根据转入方账户，获取转入方预存的身份标识；
步骤330，将转入方预存的身份标识与黑名单数据库中的身份标识进行匹配；根据转出方账户，获取转出方预存的年龄信息；判断转出方年龄信息是否符合预定条件；
步骤340，若匹配成功和/或若年龄信息符合预定条件，则发送警示信息给转出方客户及工作人员，若匹配失败且年龄信息不符合预定条件，则响应转账请求。
本发明实施例中，为了更进一步提高转账风险的识别精度，如图4所示，转账交易处理方法包括：
步骤410，接收转账请求，所述转账请求包括转出方账户、转入方账户及转账金额；
步骤420，根据转入方账户，获取转入方预存的身份标识；
步骤430，将转入方预存的身份标识与黑名单数据库中的身份标识进行匹配；根据转出方账户，获取转出方预存的年龄信息，判断转出方年龄信息是否符合预定条件；判断转入方账户是否存在异常；
步骤440，若匹配成功，和/或若年龄信息符合预定条件，和/或转入方账户异常，则发送警示信息给转出方客户及工作人员，若匹配失败且年龄信息不符合预定条件且转入方账户无异常，则响应转账请求。
基于同一发明构思，本发明实施例中还提供了一种转账交易处理装置，如下面的实施例所述。由于该装置解决问题的原理与转账交易处理方法相似，因此该装置的实施可以参见转账交易处理方法的实施，重复之处不再赘述。
具体的，如图5所示，转账交易处理装置，包括：
接收模块510，用于接收转账请求，所述转账请求包括转出方账户、转入方账户及转账金额；
获取模块520，用于根据转入方账户，获取转入方预存的身份标识；
匹配模块530，用于将转入方预存的身份标识与黑名单数据库中的身份标识进行匹配；
响应模块540，用于若匹配成功，则发送警示信息给转出方客户及工作人员，若匹配失败，则响应转账请求。
本发明进一步实施例中，匹配模块530将转入方预存的身份标识与黑名单数据库中的身份标识进行匹配，包括：
将转入方预存的身份标识与黑名单数据库中各身份标识对应位次进行逐一对比，记录位次相同的个数，若相同位次的个数大于或等于预定个数和/或连续n位次相同，则匹配成功。
本发明进一步实施例中，如图6所示，转账交易处理装置还包括：
异常检测模块550，用于判断转入方账户是否存在异常；
响应模块540，进一步用于若转入方账户存在异常，则发送警示信息给转出方客户及工作人员，若匹配失败且异常检测模块不存在异常，则响应转账请求。
本发明进一步实施例中，异常检测模块550判断转入方账户是否存在异常，包括：
根据转入方账户，确定转入方账户历史余额，判断转入方账户历史余额是否均小于预定金额；
根据转入方账户，确定转入方账户最近一次转入转出的时间，判断转入方账户最近一次转入转出的时间差是否小于预定时间差；
若至少一判断结果为是，则确定转入方账户存在异常。
本发明进一步实施例中，如图7所示，转账交易处理装置还包括：
年龄检测模块560，用于根据转出方账户，获取转出方预存的年龄信息；判断转出方年龄信息是否符合预定条件；
响应模块540，进一步用于若转出方年龄信息符合预定条件，则发送警示信息给转出方客户及工作人员，若匹配失败且不符合预定条件，则响应转账请求。
本发明提供的转账交易处理装置，能够在不影响入账速度的情况下实时自动控制转账安全，降低转账诈骗的风险，保护客户资金安全。
本发明还提供一种计算机设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，所述处理器执行所述计算机程序时实现前述任一实施例所述的转账交易处理方法。
本发明还提供一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质存储有执行计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现前述任一实施例所述的转账交易处理方法。
本领域内的技术人员应明白，本发明的实施例可提供为方法、系统、或计算机程序产品。因此，本发明可采用完全硬件实施例、完全软件实施例、或结合软件和硬件方面的实施例的形式。而且，本发明可采用在一个或多个其中包含有计算机可用程序代码的计算机可用存储介质(包括但不限于磁盘存储器、CD-ROM、光学存储器等)上实施的计算机程序产品的形式。
本发明是参照根据本发明实施例的方法、设备(系统)、和计算机程序产品的流程图和/或方框图来描述的。应理解可由计算机程序指令实现流程图和/或方框图中的每一流程和/或方框、以及流程图和/或方框图中的流程和/或方框的结合。可提供这些计算机程序指令到通用计算机、专用计算机、嵌入式处理机或其他可编程数据处理设备的处理器以产生一个机器，使得通过计算机或其他可编程数据处理设备的处理器执行的指令产生用于实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能的装置。
这些计算机程序指令也可存储在能引导计算机或其他可编程数据处理设备以特定方式工作的计算机可读存储器中，使得存储在该计算机可读存储器中的指令产生包括指令装置的制造品，该指令装置实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能。
这些计算机程序指令也可装载到计算机或其他可编程数据处理设备上，使得在计算机或其他可编程设备上执行一系列操作步骤以产生计算机实现的处理，从而在计算机或其他可编程设备上执行的指令提供用于实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能的步骤。
以上所述仅用于说明本发明的技术方案，任何本领域普通技术人员均可在不违背本发明的精神及范畴下，对上述实施例进行修饰与改变。因此，本发明的权利保护范围应视权利要求范围为准。

Claims (13)

1.一种转账交易处理方法，其特征在于，包括：
接收转账请求，所述转账请求包括转出方账户、转入方账户及转账金额；
根据转入方账户，获取转入方预存的身份标识；
将转入方预存的身份标识与黑名单数据库中的身份标识进行匹配；
若匹配成功，则发送警示信息给转出方客户及工作人员，若匹配失败，则响应转账请求。
2.如权利要求1所述的转账交易处理方法，其特征在于，身份标识包括身份证号、手机号、护照号中的一个或多个。
3.如权利要求1所述的转账交易处理方法，其特征在于，将转入方预存的身份标识与黑名单数据库中的身份标识进行匹配，包括：
将转入方预存的身份标识与黑名单数据库中各身份标识对应位次进行逐一对比，记录位次相同的个数，若相同位次的个数大于或等于预定个数和/或连续n位次相同，则匹配成功。
4.如权利要求1所述的转账交易处理方法，其特征在于，还包括：
判断转入方账户是否存在异常；
若匹配成功，则发送警示信息给转出方客户及工作人员，若匹配失败，则响应转账请求进一步为：若匹配成功和/或转入方账户存在异常，则发送警示信息给转出方客户及工作人员，若匹配失败且转入方账户不存在异常，则响应转账请求。
5.如权利要求4所述的转账交易处理方法，其特征在于，判断转入方账户是否存在异常，包括：
根据转入方账户，确定转入方账户历史余额，判断转入方账户历史余额是否均小于预定金额；
根据转入方账户，确定转入方账户最近一次转入转出的时间，判断转入方账户最近一次转入转出的时间差是否小于预定时间差；
若至少一判断结果为是，则确定转入方账户存在异常。
6.如权利要求1所述的转账交易处理方法，其特征在于，还包括：
根据转出方账户，获取转出方预存的年龄信息；
判断转出方年龄信息是否符合预定条件；
若匹配成功，则发送警示信息给转出方客户及工作人员，若匹配失败，则响应转账请求进一步为：若匹配成功和/或若年龄信息符合预定条件，则发送警示信息给转出方客户及工作人员，若匹配失败且年龄信息不符合预定条件，则响应转账请求。
7.一种转账交易处理装置，其特征在于，包括：
接收模块，用于接收转账请求，所述转账请求包括转出方账户、转入方账户及转账金额；
获取模块，用于根据转入方账户，获取转入方预存的身份标识；
匹配模块，用于将转入方预存的身份标识与黑名单数据库中的身份标识进行匹配；
响应模块，用于若匹配成功，则发送警示信息给转出方客户及工作人员，若匹配失败，则响应转账请求。
8.如权利要求7所述的转账交易处理装置，其特征在于，匹配模块将转入方预存的身份标识与黑名单数据库中的身份标识进行匹配，包括：
将转入方预存的身份标识与黑名单数据库中各身份标识对应位次进行逐一对比，记录位次相同的个数，若相同位次的个数大于或等于预定个数和/或连续n位次相同，则匹配成功。
9.如权利要求7所述的转账交易处理装置，其特征在于，还包括：
异常检测模块，用于判断转入方账户是否存在异常；
响应模块，进一步用于若转入方账户存在异常，则发送警示信息给转出方客户及工作人员，若匹配失败且异常检测模块不存在异常，则响应转账请求。
10.如权利要求9所述的转账交易处理装置，其特征在于，异常检测模块判断转入方账户是否存在异常，包括：
根据转入方账户，确定转入方账户历史余额，判断转入方账户历史余额是否均小于预定金额；
根据转入方账户，确定转入方账户最近一次转入转出的时间，判断转入方账户最近一次转入转出的时间差是否小于预定时间差；
若至少一判断结果为是，则确定转入方账户存在异常。
11.如权利要求7所述的转账交易处理装置，其特征在于，还包括：
年龄检测模块，用于根据转出方账户，获取转出方预存的年龄信息；判断转出方年龄信息是否符合预定条件；
响应模块，进一步用于若转出方年龄信息符合预定条件，则发送警示信息给转出方客户及工作人员，若匹配失败且不符合预定条件，则响应转账请求。
12.一种计算机设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，其特征在于，所述处理器执行所述计算机程序时实现权利要求1至6任一项所述的转账交易处理方法。
13.一种计算机可读存储介质，其特征在于，所述计算机可读存储介质存储有执行计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现利要求1至6任一项所述的转账交易处理方法。
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