CN110929010A - 风险用户身份判断方法及装置 - Google Patents
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Abstract
本发明公开了一种风险用户身份判断方法及装置,该方法包括:识别出风险用户或风险交易;自预设用户信息库中抽取身份问题文本信息;将身份问题文本信息转换为身份问题语音信息,发送给风险用户或风险交易所对应的用户;接收用户反馈的答案语音信息,将所述用户反馈的答案语音信息转换为答案文本信息;利用预设用户信息库判断所述答案文本信息是否符合预期设定,如果不符合,则判定该用户为非正常用户。本发明可以节省人力资源,在保证用户交易安全的前提下,提高用户交易速度,保证用户的交易体验,同时避免造成对正常用户的误伤。
Description
技术领域
本发明涉及网络信息安全领域,尤其涉及一种风险用户身份判断方法及装置。
背景技术
在网络交易过程中,一般会存在非正常交易,为了提高用户利用互联网进行交易的安全性,对交易进行有效识别和处理是十分必要的。
现有技术在进行网络交易时,对交易进行识别和处理的方法包括以下几种:
第一、根据预设风险交易规则识别出风险用户或风险交易,随后直接拒绝该风险用户进行后续的交易,但是,预设风险交易规则识别出的风险用户并不一定真的都是非正常用户,还是会存在一定数量的正常用户,因此,这种方法容易误伤部分正常用户。
第二、在识别出风险用户或风险交易后,采用“人工外呼”的方式对交易进行识别和处理,具体地,就是通过客户向客户打电话,提出一些问题,再次确认客户信息,待确认后再对该风险用户或风险交易进行相应处理,这种方法会耗费大量人力资源,同时还会增加用户完整交易的时间,影响用户体验。
发明内容
本发明实施例提供一种风险用户身份判断方法,用以节省人力资源,在保证用户交易安全的前提下,提高用户交易速度,保证用户的交易体验,同时,避免造成对正常用户的误伤,该方法包括:
识别出风险用户或风险交易;
自预设用户信息库中抽取身份问题文本信息;
将身份问题文本信息转换为身份问题语音信息,发送给风险用户或风险交易所对应的用户;
接收用户反馈的答案语音信息,将所述用户反馈的答案语音信息转换为答案文本信息;
利用预设用户信息库判断所述答案文本信息是否符合预期设定,如果不符合,则判定该用户为非正常用户。
可选的,所述方法还包括:
在识别出风险用户或风险交易后,关联风险用户或风险交易所对应的用户的个人信息,获取用户手机号码,调用运营商接口,向所述用户进行自动拨号。
可选的,所述方法还包括:
判断向所述用户进行自动拨号是否成功;
若不成功,则拒绝所述用户进行当笔交易。
可选的,若不成功,则拒绝所述用户进行当笔交易,包括:
若第一次拨号不成功,则对所述用户的手机号码进行重拨;
当所述重拨次数超过预设次数后,拨号仍不成功,则拒绝所述用户进行当笔交易。
可选的,所述预设用户信息库包括:与用户身份相关的身份问题文本信息以及与所述身份问题文本信息对应的身份答案文本信息,所述身份问题文本信息包括:多个必要问题信息和多个非必要问题信息;
利用预设用户信息库判断所述答案文本信息是否符合预期设定,如果不符合,则判定该用户为非正常用户,包括:
将预设数量的必要问题信息转换为必要问题语音信息,发送给风险用户或风险交易所对应的用户;
若所述用户反馈的答案语音信息正确,则预设数量的非必要问题信息转换为必要问题语音信息,发送给风险用户或风险交易所对应的用户,判断所述用户反馈的答案语音信息的正确数量是否符合预期设定,如果不符合,则判定该用户为非正常用户。
可选的,使用TTS技术将身份问题文本信息转换为身份问题语音信息。
可选的,使用ASR技术将所述用户反馈的答案语音信息转换为答案文本信息。
本发明实施例还提供一种风险用户身份判断装置,用以节省人力资源,在保证用户交易安全的前提下,提高用户交易速度,保证用户的交易体验,同时,避免造成对正常用户的误伤,该装置包括:
风险识别模块,用于识别出风险用户或风险交易;
问题信息抽取模块,用于自预设用户信息库中抽取身份问题文本信息;
信息发送模块,用于将身份问题文本信息转换为身份问题语音信息,发送给风险用户或风险交易所对应的用户;
信息接收模块,用于接收用户反馈的答案语音信息,将所述用户反馈的答案语音信息转换为答案文本信息;
判断模块,用于利用预设用户信息库判断所述答案文本信息是否符合预期设定,如果不符合,则判定该用户为非正常用户。
可选的,所述装置还包括:
自动拨号模块,用于在识别出风险用户或风险交易后,关联风险用户或风险交易所对应的用户的个人信息,获取用户手机号码,调用运营商接口,向所述用户进行自动拨号。
可选的,所述自动拨号模块进一步用于:
判断向所述用户进行自动拨号是否成功;
若不成功,则拒绝所述用户进行当笔交易。
可选的,所述自动拨号模块进一步用于:
若第一次拨号不成功,则对所述用户的手机号码进行重拨;
当所述重拨次数超过预设次数后,拨号仍不成功,则拒绝所述用户进行当笔交易。
可选的,所述预设用户信息库包括:与用户身份相关的身份问题文本信息以及与所述身份问题文本信息对应的身份答案文本信息,所述身份问题文本信息包括:多个必要问题信息和多个非必要问题信息;
所述判断模块进一步用于:
将预设数量的必要问题信息转换为必要问题语音信息,发送给风险用户或风险交易所对应的用户;
若所述用户反馈的答案语音信息正确,则预设数量的非必要问题信息转换为必要问题语音信息,发送给风险用户或风险交易所对应的用户,判断所述用户反馈的答案语音信息的正确数量是否符合预期设定,如果不符合,则判定该用户为非正常用户。
可选的,在所述信息发送模块中,使用TTS技术将身份问题文本信息转换为身份问题语音信息。
可选的,在所述信息接收模块中,使用ASR技术将所述用户反馈的答案语音信息转换为答案文本信息。
本发明实施例还提供一种计算机设备,包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序,所述处理器执行所述计算机程序时实现上述方法。
本发明实施例还提供一种计算机可读存储介质,所述计算机可读存储介质存储有执行上述方法的计算机程序。
本发明实施例中,通过识别出风险用户或风险交易,自预设用户信息库中抽取身份问题文本信息,将身份问题文本信息转换为身份问题语音信息,发送给风险用户或风险交易所对应的用户,并接收用户反馈的答案语音信息,将所述用户反馈的答案语音信息转换为答案文本信息,实现了人机交互,节省了人力资源,在保证用户交易安全的前提下,提高了用户交易速度,保证了用户的交易体验。通过利用预设用户信息库判断所述答案文本信息是否符合预期设定,如果不符合,则判定该用户为非正常用户,保证了只有符合预期设定的用户才会认定为正常用户,继续当前交易,避免造成对正常用户的误伤。
附图说明
为了更清楚地说明本发明实施例或现有技术中的技术方案,下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍,显而易见地,下面描述中的附图仅仅是本发明的一些实施例,对于本领域普通技术人员来讲,在不付出创造性劳动的前提下,还可以根据这些附图获得其他的附图。在附图中:
图1为本发明实施例中风险用户身份判断方法的流程图;
图2为本发明实施例中风险用户身份判断方法的具体示例图;
图3为本发明实施例中风险用户身份判断装置的结构示意图;
图4为本发明实施例中风险用户身份判断装置的具体示例图。
具体实施方式
为使本发明实施例的目的、技术方案和优点更加清楚明白,下面结合附图对本发明实施例做进一步详细说明。在此,本发明的示意性实施例及其说明用于解释本发明,但并不作为对本发明的限定。
本发明实施例提供了一种风险用户身份判断方法,如附图1所示,该方法包括:
步骤101、识别出风险用户或风险交易。
在本实施例中,可以已发生的欺诈案件人工配置的风险识别规则(如:1小时内5次以上连续转账1000元以下的用户为风险用户;凌晨0-3点修改用户密码的为风险用户;仅使用手机交易码给陌生卡号转账为风险用户交易等),当交易行为满足所配置的规则时,则认为是风险用户交易。也可通过机器学习方法智能识别风险交易/用户(如:基于已发生的欺诈案件,通过有监督学习或无监督学习方法,训练出分类模型,直接为系统输出当前交易的用户是否为高风险交易/用户)。
步骤102、自预设用户信息库中抽取身份问题文本信息。
在本实施例中,预设用户信息库包括:与用户身份相关的身份问题文本信息以及与所述身份问题文本信息对应的身份答案文本信息,其中,身份问题文本信息包括:多个必要问题信息和多个非必要问题信息。
步骤103、将身份问题文本信息转换为身份问题语音信息,发送给风险用户或风险交易所对应的用户。
在本实施例中,使用TTS技术将身份问题文本信息转换为身份问题语音信息。其中,TTS:Text To Speech的缩写,即“从文本到语音”,是人机对话的一部分,让机器能够说话。TTS技术对文本文件进行实时转换,转换时间之短可以秒计算。在其特有智能语音控制器作用下,文本输出的语音音律流畅,使得听者在听取信息时感觉自然,毫无机器语音输出的冷漠与生涩感。
对于身份问题文本信息,举例来说,其可以为:“您的身份证号后10位是多少?”。
步骤104、接收用户反馈的答案语音信息,将所述用户反馈的答案语音信息转换为答案文本信息。
在本实施例中,使用ASR技术将所述用户反馈的答案语音信息转换为答案文本信息。其中,ASR:Automatic Speech Recognition的缩写,即“语音识别技术”,也称“自动语音识别”。其目标是将人类的语音中的词汇内容转换为计算机可读的输入,例如按键、二进制编码或者字符序列。
步骤105、利用预设用户信息库判断所述答案文本信息是否符合预期设定,如果不符合,则判定该用户为非正常用户。
本实施例具体实施时,结合步骤102,将预设数量的必要问题信息转换为必要问题语音信息,发送给风险用户或风险交易所对应的用户;
若所述用户反馈的答案语音信息正确,则预设数量的非必要问题信息转换为必要问题语音信息,发送给风险用户或风险交易所对应的用户,判断所述用户反馈的答案语音信息的正确数量是否符合预期设定,如果不符合,则判定该用户为非正常用户。
具体地,举例来说,在预设用户信息库中,有20个有关用户真实身份的问题和答案,这20个问题可分为2类,A类为用户必须回答正确的问题,B类为用户可答错特定次数的问题。A类问题有8个,在呼叫用户成功后,从这8个问题中随机选择2个来向用户提问,用户2题必须全部回答正确,若用户有题回答错误,则直接拒绝用户继续交易,若用户全部回答正确,则再从12个B类问题中随机抽选3个来向用户提问,若用户答对其中2道,则,允许用户继续交易,否则,拒绝用户继续交易。
其中,“判断所述用户反馈的答案语音信息的正确数量是否符合预期设定”指的是,判断用户反馈的答案语音信息是否与预设用户信息库中的身份答案文本信息一致。
此外,为了进一步对非正常用户进行有效管理,当该用户被认定为非正常用户后,则将该用户设定为黑名单用户,直接禁止该用户后续任何交易。再比如:某银行账号,给该账户转账的用户,有5人以上被认定为风险用户,则将该账号设定为黑名单账户,直接禁止任何人向该账户转账。
由附图1可知,本发明实施例提供了一种风险用户身份判断方法,通过识别出风险用户或风险交易,自预设用户信息库中抽取身份问题文本信息,将身份问题文本信息转换为身份问题语音信息,发送给风险用户或风险交易所对应的用户,并接收用户反馈的答案语音信息,将所述用户反馈的答案语音信息转换为答案文本信息,实现了人机交互,节省了人力资源,在保证用户交易安全的前提下,提高了用户交易速度,保证了用户的交易体验。通过利用预设用户信息库判断所述答案文本信息是否符合预期设定,如果不符合,则判定该用户为非正常用户,保证了只有符合预期设定的用户才会认定为正常用户,继续当前交易,避免造成对正常用户的误伤。
在本发明实施例中,如附图2所示,该风险用户身份判断方法还包括:
步骤201、在识别出风险用户或风险交易后,关联风险用户或风险交易所对应的用户的个人信息,获取用户手机号码,调用运营商接口,向所述用户进行自动拨号。
进一步地,该风险用户身份判断方法还包括:
判断向所述用户进行自动拨号是否成功;
若不成功,则拒绝所述用户进行当笔交易。
具体地,若不成功,则拒绝所述用户进行当笔交易,包括:
若第一次拨号不成功,则对所述用户的手机号码进行重拨;
当所述重拨次数超过预设次数后,拨号仍不成功,则拒绝所述用户进行当笔交易。
具体实施时,调用运营商(移动、联通、电信等)接口,给当前交易的用户自动拨号。如果拨号成功,且用户配合回答问题,则继续交易。如果拨号后用户未接听,可事先人为设置电话重拨次数,重拨次数未超限,则自动重拨,重拨次数超限,则页面提示用户交易风险,并拒绝用户当笔交易。比如:重拨次数限定为2次,首次重拨未接听时,自动重拨,重拨2次以上仍未接听,页面提示用户交易风险,并拒绝用户当笔交易。
基于同一发明构思,本发明实施例中还提供了一种风险用户身份判断装置,如下面的实施例所述。由于风险用户身份判断装置解决问题的原理与风险用户身份判断方法相似,因此,风险用户身份判断装置的实施可以参见风险用户身份判断方法的实施,重复之处不再赘述。以下所使用的,术语“单元”或者“模块”可以实现预定功能的软件和/或硬件的组合。尽管以下实施例所描述的装置较佳地以软件来实现,但是硬件,或者软件和硬件的组合的实现也是可能并被构想的。
本发明实施例提供了一种风险用户身份判断装置,如附图3所示,包括:
风险识别模块301,用于识别出风险用户或风险交易;
问题信息抽取模块302,用于自预设用户信息库中抽取身份问题文本信息;
信息发送模块303,用于将身份问题文本信息转换为身份问题语音信息,发送给风险用户或风险交易所对应的用户;
信息接收模块304,用于接收用户反馈的答案语音信息,将所述用户反馈的答案语音信息转换为答案文本信息;
判断模块305,用于利用预设用户信息库判断所述答案文本信息是否符合预期设定,如果不符合,则判定该用户为非正常用户。
在本发明实施例中,如附图4所示,该装置还包括:
自动拨号模块401,用于在识别出风险用户或风险交易后,关联风险用户或风险交易所对应的用户的个人信息,获取用户手机号码,调用运营商接口,向所述用户进行自动拨号。
在本发明实施例中,所述自动拨号模块401进一步用于:
判断向所述用户进行自动拨号是否成功;
若不成功,则拒绝所述用户进行当笔交易。
在本发明实施例中,所述自动拨号模块401进一步用于:
若第一次拨号不成功,则对所述用户的手机号码进行重拨;
当所述重拨次数超过预设次数后,拨号仍不成功,则拒绝所述用户进行当笔交易。
在本发明实施例中,所述预设用户信息库包括:与用户身份相关的身份问题文本信息以及与所述身份问题文本信息对应的身份答案文本信息,所述身份问题文本信息包括:多个必要问题信息和多个非必要问题信息;
所述判断模块305进一步用于:
将预设数量的必要问题信息转换为必要问题语音信息,发送给风险用户或风险交易所对应的用户;
若所述用户反馈的答案语音信息正确,则预设数量的非必要问题信息转换为必要问题语音信息,发送给风险用户或风险交易所对应的用户,判断所述用户反馈的答案语音信息的正确数量是否符合预期设定,如果不符合,则判定该用户为非正常用户。
在本发明实施例中,在所述信息发送模块303中,使用TTS技术将身份问题文本信息转换为身份问题语音信息。
在本发明实施例中,在所述信息接收模块304中,使用ASR技术将所述用户反馈的答案语音信息转换为答案文本信息。
本发明实施例还提供了一种计算机设备,包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序,所述处理器执行所述计算机程序时实现上述方法。
本发明实施例还提供了一种计算机可读存储介质,所述计算机可读存储介质存储有执行上述方法的计算机程序。
综上,本发明实现了人机交互,解决了金融领域当前对风险交易或风险用户处置行为较为单一的问题,同时,可以节省人力资源,在保证用户交易安全的前提下,提高了用户交易速度,保证了用户的交易体验。通过利用预设用户信息库判断所述答案文本信息是否符合预期设定,如果不符合,则判定该用户为非正常用户,保证了只有符合预期设定的用户才会认定为正常用户,继续当前交易,避免造成对正常用户的误伤。此外,本发明还可以对非正常用户进行有效管理,使得风险识别、控制和防范,成为一个可持续提升的闭环系统。
本领域内的技术人员应明白,本发明的实施例可提供为方法、系统、或计算机程序产品。因此,本发明可采用完全硬件实施例、完全软件实施例、或结合软件和硬件方面的实施例的形式。而且,本发明可采用在一个或多个其中包含有计算机可用程序代码的计算机可用存储介质(包括但不限于磁盘存储器、CD-ROM、光学存储器等)上实施的计算机程序产品的形式。
本发明是参照根据本发明实施例的方法、设备(系统)、和计算机程序产品的流程图和/或方框图来描述的。应理解可由计算机程序指令实现流程图和/或方框图中的每一流程和/或方框、以及流程图和/或方框图中的流程和/或方框的结合。可提供这些计算机程序指令到通用计算机、专用计算机、嵌入式处理机或其他可编程数据处理设备的处理器以产生一个机器,使得通过计算机或其他可编程数据处理设备的处理器执行的指令产生用于实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能的装置。
这些计算机程序指令也可存储在能引导计算机或其他可编程数据处理设备以特定方式工作的计算机可读存储器中,使得存储在该计算机可读存储器中的指令产生包括指令装置的制造品,该指令装置实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能。
这些计算机程序指令也可装载到计算机或其他可编程数据处理设备上,使得在计算机或其他可编程设备上执行一系列操作步骤以产生计算机实现的处理,从而在计算机或其他可编程设备上执行的指令提供用于实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能的步骤。
以上所述的具体实施例,对本发明的目的、技术方案和有益效果进行了进一步详细说明,所应理解的是,以上所述仅为本发明的具体实施例而已,并不用于限定本发明的保护范围,凡在本发明的精神和原则之内,所做的任何修改、等同替换、改进等,均应包含在本发明的保护范围之内。
Claims (16)
1.一种风险用户身份判断方法,其特征在于,包括:
识别出风险用户或风险交易;
自预设用户信息库中抽取身份问题文本信息;
将身份问题文本信息转换为身份问题语音信息,发送给风险用户或风险交易所对应的用户;
接收用户反馈的答案语音信息,将所述用户反馈的答案语音信息转换为答案文本信息;
利用预设用户信息库判断所述答案文本信息是否符合预期设定,如果不符合,则判定该用户为非正常用户。
2.如权利要求1所述的方法,其特征在于,还包括:
在识别出风险用户或风险交易后,关联风险用户或风险交易所对应的用户的个人信息,获取用户手机号码,调用运营商接口,向所述用户进行自动拨号。
3.如权利要求2所述的方法,其特征在于,还包括:
判断向所述用户进行自动拨号是否成功;
若不成功,则拒绝所述用户进行当笔交易。
4.如权利要求3所述的方法,其特征在于,若不成功,则拒绝所述用户进行当笔交易,包括:
若第一次拨号不成功,则对所述用户的手机号码进行重拨;
当所述重拨次数超过预设次数后,拨号仍不成功,则拒绝所述用户进行当笔交易。
5.如权利要求1所述的方法,其特征在于,所述预设用户信息库包括:与用户身份相关的身份问题文本信息以及与所述身份问题文本信息对应的身份答案文本信息,所述身份问题文本信息包括:多个必要问题信息和多个非必要问题信息;
利用预设用户信息库判断所述答案文本信息是否符合预期设定,如果不符合,则判定该用户为非正常用户,包括:
将预设数量的必要问题信息转换为必要问题语音信息,发送给风险用户或风险交易所对应的用户;
若所述用户反馈的答案语音信息正确,则预设数量的非必要问题信息转换为必要问题语音信息,发送给风险用户或风险交易所对应的用户,判断所述用户反馈的答案语音信息的正确数量是否符合预期设定,如果不符合,则判定该用户为非正常用户。
6.如权利要求1所述的方法,其特征在于,使用TTS技术将身份问题文本信息转换为身份问题语音信息。
7.如权利要求1所述的方法,其特征在于,使用ASR技术将所述用户反馈的答案语音信息转换为答案文本信息。
8.一种风险用户身份判断装置,其特征在于,包括:
风险识别模块,用于识别出风险用户或风险交易;
问题信息抽取模块,用于自预设用户信息库中抽取身份问题文本信息;
信息发送模块,用于将身份问题文本信息转换为身份问题语音信息,发送给风险用户或风险交易所对应的用户;
信息接收模块,用于接收用户反馈的答案语音信息,将所述用户反馈的答案语音信息转换为答案文本信息;
判断模块,用于利用预设用户信息库判断所述答案文本信息是否符合预期设定,如果不符合,则判定该用户为非正常用户。
9.如权利要求8所述的装置,其特征在于,还包括:
自动拨号模块,用于在识别出风险用户或风险交易后,关联风险用户或风险交易所对应的用户的个人信息,获取用户手机号码,调用运营商接口,向所述用户进行自动拨号。
10.如权利要求9所述的装置,其特征在于,所述自动拨号模块进一步用于:
判断向所述用户进行自动拨号是否成功;
若不成功,则拒绝所述用户进行当笔交易。
11.如权利要求10所述的装置,其特征在于,所述自动拨号模块进一步用于:
若第一次拨号不成功,则对所述用户的手机号码进行重拨;
当所述重拨次数超过预设次数后,拨号仍不成功,则拒绝所述用户进行当笔交易。
12.如权利要求8所述的装置,其特征在于,所述预设用户信息库包括:与用户身份相关的身份问题文本信息以及与所述身份问题文本信息对应的身份答案文本信息,所述身份问题文本信息包括:多个必要问题信息和多个非必要问题信息;
所述判断模块进一步用于:
将预设数量的必要问题信息转换为必要问题语音信息,发送给风险用户或风险交易所对应的用户;
若所述用户反馈的答案语音信息正确,则预设数量的非必要问题信息转换为必要问题语音信息,发送给风险用户或风险交易所对应的用户,判断所述用户反馈的答案语音信息的正确数量是否符合预期设定,如果不符合,则判定该用户为非正常用户。
13.如权利要求8所述的装置,其特征在于,在所述信息发送模块中,使用TTS技术将身份问题文本信息转换为身份问题语音信息。
14.如权利要求8所述的装置,其特征在于,在所述信息接收模块中,使用ASR技术将所述用户反馈的答案语音信息转换为答案文本信息。
15.一种计算机设备,包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序,其特征在于,所述处理器执行所述计算机程序时实现权利要求1至7任一所述方法。
16.一种计算机可读存储介质,其特征在于,所述计算机可读存储介质存储有执行权利要求1至7任一所述方法的计算机程序。
Priority Applications (1)
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