CN110728580A - 一种金融交易控制方法 - Google Patents

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CN110728580A CN201910981503.4A CN201910981503A CN110728580A CN 110728580 A CN110728580 A CN 110728580A CN 201910981503 A CN201910981503 A CN 201910981503A CN 110728580 A CN110728580 A CN 110728580A
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刘锐杰
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    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q40/00—Finance; Insurance; Tax strategies; Processing of corporate or income taxes
    • G06Q40/04—Trading; Exchange, e.g. stocks, commodities, derivatives or currency exchange

Abstract

本发明公开的金融交易控制方法，涉及互联网金融领域，根据用户的需求对限额控制列表中的各项参数进行调整，针对不同的用户灵活配置安全认证方式，根据互联网电子账户的监管要求来灵活调整配置各项参数，满足了互联网金融的灵活性、安全性需求，保证了互联网金融的安全可控，提高了适用范围及安全性。

Description

一种金融交易控制方法
技术领域
本发明涉及互联网金融领域，具体涉及一种金融交易控制方法。
背景技术
随着互联网技术、信息通信技术的不断发展，互联网与金融快速融合，在互联网行业与金融行业在碰撞与合作中，提高了金融资源配置效率，对金融产品的业务、组织和服务等方面产生了深刻影响，最终催生了互联网金融。与传统金融模式相比，因缺乏完善的法律法规、监管政策和强大的技术支撑，互联网金融更具风险性，利用互联网金融的违法犯罪活动时有发生。因此，加强相关风险监测及预警、开展互联网金融风险管控具有重大现实意义。
目前国内互联网金融平台一般沿用传统的账户交易限额机制，通过参数配置、额度管控来完成账户交易限额的控制，但相关的参数设置主要关联了传统金融业使用的产品标识、交易标识、额度标识的设置，设置方式相对单一，没有关联用户安全认证方式、实名认证级别、账户风险等级、是否绑定卡等互联网特性的设置，难以适应互联网金融业务的灵活性、复杂性和安全性，无法满足互联网金融的业务要求和风险管控。
发明内容
为解决现有技术的不足，本发明实施例提供了一种金融交易控制方法，该方法包括以下步骤：
获取金融交易的用户标识信息；
获取金融交易的产品标识信息；
根据所述用户标识信息及所述产品标识信息，获取与所述金融交易匹配的安全认证方式及限额控制列表；
根据用户输入的指令，对所述限额控制列表进行配置，其中，所述限额控制列表包括产品标识、用户标识、实名认证级别、限额类型、最大金额、最小金额、超额处理方式、账户标识及账户风险等级；
根据所述限额控制列表，计算不同限额类型的金融交易对应的限额金额；
根据所述限额金额，判断所述安全认证方式是否正确；
若正确，则根据所述限额金额，判断所述金融交易的金额是否超额；
若未超额，则确定所述金融交易审核通过，完成所述金融交易。
优选地，所述方法还包括：
若确定所述金融交易的交易金额超额，则从所述限额控制列表中获取对应的处理方式并根据所述处理方式，处理所述金融交易。
优选地，所述用户标识信息包括：
普通用户标识和VIP客户标识。
优选地，所述产品标识信息包括：
账户类别标识。
本发明实施例提供的金融交易控制方法具有以下有益效果：
根据用户的需求对限额控制列表中的各项参数进行调整，针对不同的用户灵活配置安全认证方式，根据互联网电子账户的监管要求来灵活调整配置各项参数，满足了互联网金融的灵活性、安全性需求，保证了互联网金融的安全可控，提高了适用范围及安全性。
具体实施方式
以下结合具体实施例对本发明作具体的介绍。
本发明实施例提供的金融交易控制方法包括以下步骤：
S101、获取金融交易的用户标识信息。
其中，在互联网用户进行交易时，不同的用户具有不同的标识信息，用户的安全认证方式包括：免密、手势密码、短信验证码、密码、密码加手势密码、密码加短信验证码、U盾、数字证书等。用户的实名认证方式包括：姓名与身份证号认证、本行银行卡绑定认证、他行银行卡绑定认证、身份证照认证、手持身份证照认证、视频认证、他行面签认证、本行面签认证。用户通过系统完成相应的实名认证，就确定了用户当前的实名认证方式、实名认证等级。
S102、获取金融交易的产品标识信息。
其中，在互联网用户进行取现、消费等操作时，用户使用的电子账户就可标识出该账户对应的产品标识。例如，当电子账户是2类账户时，就可得到个人2类账户的产品标识；当电子账户是3类账户时，就可得到个人3类账户的产品标识。
S103、根据用户标识信息及产品标识信息，获取与金融交易匹配的安全认证方式及限额控制列表。
其中，每种产品标识对应一套自己的安全认证方式及限额控制列表。
S104、根据用户输入的指令，对限额控制列表进行配置，其中，限额控制列表包括产品标识、用户标识、实名认证级别、限额类型、最大金额、最小金额、超额处理方式、账户标识及账户风险等级。
S105、根据限额控制列表，计算不同限额类型的金融交易对应的限额金额。
其中，限额金额包括单笔金额限制、每日累计金额限制、每月累计金额限制、每年累计金额限制、累计金额限制、余额限制等类型，限额金额的范围在最大金额和最小金额之间。
S106、根据限额金额，判断安全认证方式是否正确。
其中，不同的安全认证方式对应的限额金额也不同。
S107、若安全认证方式正确，则根据限额金额，判断金融交易的金额是否超额。
S108、若金融交易的金额未超额，则确定金融交易审核通过，完成金融交易。
可选地，该方法还包括：
若确定金融交易的交易金额超额，则从限额控制列表中获取对应的处理方式并根据该处理方式，处理金融交易。
作为一个具体的实施例，当金融交易的交易金额超额时的处理方式包括：中止当前交易并提示用户超额及通过当前交易并提示用户在指定天数内完成绑卡认证。
可选地，该用户标识信息包括：
普通用户标识和VIP客户标识。
作为一个具体的实施例，普通用户标识为“C”，VIP客户标识为“I”。
可选地，产品标识信息包括：
账户类别标识。
作为一个具体的实施例，个人1类账户的产品标识为“1”，个人2类账户的产品标识为“2”，个人3类账户的产品标识为“3”。
本发明实施例提供的金融交易控制方法，根据用户的需求对限额控制列表中的各项参数进行调整，针对不同的用户灵活配置安全认证方式，根据互联网电子账户的监管要求来灵活调整配置各项参数，满足了互联网金融的灵活性、安全性需求，保证了互联网金融的安全可控，提高了适用范围及安全性。
在上述实施例中，对各个实施例的描述都各有侧重，某个实施例中没有详述的部分，可以参见其他实施例的相关描述。
可以理解的是，上述方法及装置中的相关特征可以相互参考。
所属领域的技术人员可以清楚地了解到，为描述的方便和简洁，上述描述的系统，装置和单元的具体工作过程，可以参考前述方法实施例中的对应过程，在此不再赘述。
在此提供的算法和显示不与任何特定计算机、虚拟系统或者其它设备固有相关。各种通用系统也可以与基于在此的示教一起使用。根据上面的描述，构造这类系统所要求的结构是显而易见的。此外，本发明也不针对任何特定编程语言。应当明白，可以利用各种编程语言实现在此描述的本发明的内容，并且上面对特定语言所做的描述是为了披露本发明的最佳实施方式。
此外，存储器可能包括计算机可读介质中的非永久性存储器，随机存取存储器(RAM)和/或非易失性内存等形式，如只读存储器(ROM) 或闪存(flash RAM)，存储器包括至少一个存储芯片。
本领域内的技术人员应明白，本申请的实施例可提供为方法、系统、或计算机程序产品。因此，本申请可采用完全硬件实施例、完全软件实施例、或结合软件和硬件方面的实施例的形式。而且，本申请可采用在一个或多个其中包含有计算机可用程序代码的计算机可用存储介质(包括但不限于磁盘存储器、CD-ROM、光学存储器等)上实施的计算机程序产品的形式。
在一个典型的配置中，计算设备包括一个或多个处理器(CPU)、输入/输出接口、网络接口和内存。
存储器可能包括计算机可读介质中的非永久性存储器，随机存取存储器(RAM)和/或非易失性内存等形式，如只读存储器(ROM)或闪存(flash RAM)。存储器是计算机可读介质的示例。
计算机可读介质包括永久性和非永久性、可移动和非可移动媒体可以由任何方法或技术来实现信息存储。信息可以是计算机可读指令、数据结构、程序的模块或其他数据。计算机的存储介质的例子包括，但不限于相变内存(PRAM)、静态随机存取存储器(SRAM)、动态随机存取存储器(DRAM)、其他类型的随机存取存储器(RAM)、只读存储器(ROM)、电可擦除可编程只读存储器(EEPROM)、快闪记忆体或其他内存技术、只读光盘只读存储器(CD-ROM)、数字多功能光盘(DVD)或其他光学存储、磁盒式磁带，磁带磁磁盘存储或其他磁性存储设备或任何其他非传输介质，可用于存储可以被计算设备访问的信息。按照本文中的界定，计算机可读介质不包括暂存电脑可读媒体(transitory media)，如调制的数据信号和载波。
还需要说明的是，术语“包括”、“包含”或者其任何其他变体意在涵盖非排他性的包含，从而使得包括一系列要素的过程、方法、商品或者设备不仅包括那些要素，而且还包括没有明确列出的其他要素，或者是还包括为这种过程、方法、商品或者设备所固有的要素。在没有更多限制的情况下，由语句“包括一个……”限定的要素，并不排除在包括要素的过程、方法、商品或者设备中还存在另外的相同要素。
本领域技术人员应明白，本申请的实施例可提供为方法、系统或计算机程序产品。因此，本申请可采用完全硬件实施例、完全软件实施例或结合软件和硬件方面的实施例的形式。而且，本申请可采用在一个或多个其中包含有计算机可用程序代码的计算机可用存储介质 (包括但不限于磁盘存储器、CD-ROM、光学存储器等)上实施的计算机程序产品的形式。
以上仅为本申请的实施例而已，并不用于限制本申请。对于本领域技术人员来说，本申请可以有各种更改和变化。凡在本申请的精神和原理之内所作的任何修改、等同替换、改进等，均应包含在本申请的权利要求范围之内。

Claims (5)

1.一种金融交易控制方法，其特征在于，包括：
获取金融交易的用户标识信息；
获取金融交易的产品标识信息；
根据所述用户标识信息及所述产品标识信息，获取与所述金融交易匹配的安全认证方式及限额控制列表；
根据用户输入的指令，对所述限额控制列表进行配置，其中，所述限额控制列表包括产品标识、用户标识、实名认证级别、限额类型、最大金额、最小金额、超额处理方式、账户标识及账户风险等级；
根据所述限额控制列表，计算不同限额类型的金融交易对应的限额金额；
根据所述限额金额，判断所述安全认证方式是否正确；
若正确，则根据所述限额金额，判断所述金融交易的金额是否超额；
若未超额，则确定所述金融交易审核通过，完成所述金融交易。
2.根据权利要求1所述的金融交易控制方法，其特征在于，所述方法还包括：
若确定所述金融交易的交易金额超额，则从所述限额控制列表中获取对应的处理方式并根据所述处理方式，处理所述金融交易。
3.根据权利要求1所述的金融交易控制方法，其特征在于，所述用户标识信息包括：
普通用户标识和VIP客户标识。
4.根据权利要求1所述的金融交易控制方法，其特征在于，所述产品标识信息包括：
账户类别标识。
5.一种计算机设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，其特征在于，所述处理器执行所述计算机程序时实现如权利要求1-2所述的步骤。
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