CN110580651B - 一种基于区块链的渠道金融借贷方法 - Google Patents

Abstract

本发明公开了一种基于区块链的渠道金融借贷方法，包括：S1：采用终端箱对商品进行识别；S2：品牌厂商记录商品的流转数据，资本方根据不同信用估值匹配不同的贷款产品；S3：根据生成的各项流转数据，依据贷款产品属性自动放贷；S4：信用化商品和贷款流转过程，生成各方信用数据并对其进行评估；S5：通过商品流转信息作为为放款标的，在各方账户上自动记录借贷，其金额随着货物流转变化。本发明将大量上下游流转数据管理起来，且经过信用数据模型处理，产生可靠的信用评估值，并交由区块链系统自动记账完成。

Description

一种基于区块链的渠道金融借贷方法

技术领域

本发明涉及区块链领域，尤其涉及一种基于区块链的渠道金融借贷方法。

背景技术

目前的经销渠道、供应链的环节中，存在很多不会立即支付的货款，而生产企业需要资金维持企业正常运作，或进行新一轮投产；在资本持有方方面，想寻找优质标的进行投资并获得回报，但很多渠道信息零散，征信成本过高；因此市场需要一个平台通道，能降低征信成本，保障信息安全、同步，使不同需求方能各取所需，高效合作。

发明内容

本发明的目的在于，针对背景技术及现有设计的不足之处，提出一种基于区块链的渠道金融借贷方法，该设计基于区块链发明了一种借贷多边互信，数据加密安全，仅业务往来可见，利用商品流转数据形成不可篡改的记录，结合信用数据模型，生成动态的信用评估值，降低信贷成本，促进经销渠道金融健康发展的方法。

一种基于区块链的渠道金融借贷方法，包括：

S1：采用终端箱对商品进行识别；

S2：品牌厂商记录商品的流转数据，资本方根据不同信用估值匹配不同的贷款产品；

S3：根据生成的各项流转数据，依据贷款产品属性自动放贷；

S4：信用化商品和贷款流转过程，生成各方信用数据并对其进行评估；

S5：通过商品流转信息作为为放款标的，在各方账户上自动记录借贷，其金额随着货物流转变化。

进一步地，所述S1步骤包括如下子步骤：

S11：品牌商、经销商、批发商、终端各作为区块链一个节点；

S12：二维码或芯片具有唯一ID，赋着在箱上，出库扫码；

S13：经销商、批发商、出入库扫码，零售终端进货扫码；

S14：退换货、调拨也由接收方进行扫码记录。

进一步地，所述S2步骤包括债务流转方法、退货流程方法和债务二次向下流转的方法，其中，债务流转方法包括如下步骤：

S21：商品数据由品牌厂商根据生产数据录入平台之中；

S22：多个经销商在品牌厂商处下订单，并未付款确认收货时，形成债务；

S23：多个二批商在经销商处下订单，并未付款确认收货时，债务流转到二批商；

S24：多个零售终端在二批商处下订单，并未付款确认收货时，债务流转到零售终端；

S25：资本方根据所有零售终端未付款确认收货总数量，根据相应贷款产品的公式计算出放贷额度，放贷给品牌厂商；

S26：零售终端售出商品后，向二批商支付货款，清偿债务；

S27：二批商向经销商支付货款，清偿债务；

S28：经销商向品牌厂商支付货款，清偿债务；

S29：品牌厂商还款给资本方，偿清贷款。

进一步地，所述退货流程方法包括如下步骤：

零售终端无法售出商品，向二批商发起退货申请；

二批商确认退货，清偿零售终端债务，债务回转到二批商处；

二批商向经销商发起退货申请；

经销商确认退货，清偿二批商债务，债务回转到经销商处；

经销商向品牌厂商发起退货申请；

品牌厂商确认退货，清偿经销商债务，品牌厂商向资本方清偿贷款。

进一步地，所述债务二次向下流转包括如下步骤：

下游A向上游发起退货申请；

上游确认退货，清偿下游A的债务，债务回转到上游处；

下游B在上游下订单，并确认收货，债务流转到下游B处。

进一步地，所述S4步骤包括如下子步骤：

S41：对品牌企业、经销商、批发商做严格资料审核，以品牌企业、历史经营情况、产品标的做模型评估；渠道以流转、历史数据、第三方数据做评估；建立数据模型，进行风控分析；

S42：对零售终端收集多维度资料支撑，以地址、照片、数据等资料进行审核，建立、采用自动模型。

进一步地，所述步骤S5包括如下子步骤：

S51：确认经营主体信息；

S52：拟授信产品经营数据确认、审核；

S53：产品出库数量提报，及数据确认；

S54：标的：产品数量、折算价、周转天数、铺货层级确定；

S55：分额度：品牌-渠道-批发商-零售终端，预付额度；

S56：撮合贷款的平台模块提供资本方的信用信息，给出品牌方可贷金额和利率条件，品牌方确定条件后交易达成。

一种基于区块链的渠道金融借贷系统，其特征在于，包括

零售终端：管理上下游数据，并产生产品流转数据传递给区块链系统；

区块链系统：加密数据，并自动完成记账，通过数据模型生成各方信用数据并对其进行评估；

撮合贷款的平台系统：接收数据模型传递来的信用数据，撮合资本供应方与需求方达成交易。

进一步地，所述数据模型通过机器学习方法，对历史对象资质和交易信息特征建立特征库，并提取关键特征给出新的对象信用评价积分。

进一步地，所述区链块系统采用公链和侧链，通过二维码编码算法实现数据的唯一性和安全性。

本发明的有益效果：本发明将大量上下游流转数据管理起来，且经过信用数据模型处理，产生可靠的信用评估值，资本方基于此值，就可以轻松完成放贷决策，并交由区块链系统自动记账完成，降低过程中需要的信息获取成本与人工审核成本，借贷了传统借贷系统中审核难、耗时长、信息易造假的问题；同时各方只能看到与自己相关的往来数据，且数据被加密，只有业务往来双方有解密权限，发挥数据的最大效用同时保障了数据安全。

附图说明

图1 为本发明方法的流程图；

图2是产品流转信息区块链信息跟踪图；

图3是品牌授信与放贷图；

图4是还款流向图；

图5是信用管理流程图；

图6是征信及风控表；

图7是基于机器学习的信用模型原理；

图8是区块链信息加密方式；

图9是产品二维码或ID识别编码技术；

图10是区块链系统技术框架。

具体实施方式

为了对本发明的技术特征、目的和效果有更加清楚的理解，现对照附图说明本发明的具体实施方式。

本实施例中，如图1所示，本发明系统中的主要角色有品牌企业，经销商、二批商，零售终端，和银行等机构，核心是运营交易中心，运营交易中心以区块链为主要技术支架，有撮合交易、方案匹配，实时放贷并记账划账等核心功能，并与第三方信用评估系统与物流系统对接，从而监控并推动四个主要角色之间的资金、货物流转；

如图2所示，产品流转区块链信息跟踪采用终端箱识别，有需要可做到单件产品识别，其要点如下：

S1、品牌商、经销商、批发商、终端各作为区块链一个节点

S2、二维码或芯片具有唯一ID，赋着在箱上，出库扫码

S3、经销商、批发商、出入库扫码，零售终端进货扫码

S4、退换货、调拨也由接收方进行扫码记录

如图3所示，品牌授信要点如下：

S1、经营主体信息确认

S2、拟授信产品经营数据确认、审核

S3、产品出库数量提报，及数据确认

S4、标的：产品数量、折算价、周转天数、铺货层级确定

S5、分额度：品牌-渠道-批发商-零售终端，预付额度

撮合交易会提供资本方查看信用等信息，给出品牌方可贷金额，利率等条件，品牌方确定条件后交易达成。

如图4所示，还款流向如图，零售终端还款，最终到达平台，若发生退货，则债务免除，其中贷款利息承担分配可如下：

S1、品牌或渠道承担利息：

A、周转天数内预扣利息，逾期按天

B、渠道周转天数内预扣利息，逾期按天

S2、终端承担逾期利息（可选）：

A、天数外，由零售终端按天计息（可周期内退货）

如图5所示，本发明的信用管理系统采用信用激励方式鼓励各方守信，以整个流程数据作为经销渠道网络组织中的贡献，采用积分式进行激励、作为信用评价，信用可在平台网络内做质押，也可开拓其他外部延伸

如图6所示，在征信方面，要点如下：

S1、对品牌企业、经销商、批发商做严格资料审核，以品牌企业、历史经营情况、产品标的做模型评估；渠道以流转、历史数据、第三方数据做评估；建立数据模型，进行风控分析

S2、对零售终端收集多维度资料支撑，以地址、照片、数据等资料进行审核，建立、采用自动模型。

如图7、图8所示，本发明在支撑交易机制的技术主要为区块链，支撑信用评估的主要技术为AI算法。

如图9所示，本发明产品出库识别、渠道流转的数据确认方式之一，此方式可提高产品流转的真实性，做到产品实时可视、可查，降低风险。

如图10 所示，系统设计的区块链技术结构，采用公链、侧链，兼顾区块链安全、针对不同的经销网络独立可见，又保障了部分高响应要求的数据传输。

以上显示和描述了本发明的基本原理和主要特征和本发明的优点。本行业的技术人员应该了解，本发明不受上述实施例的限制，上述实施例和说明书中描述的只是说明本发明的原理，在不脱离本发明精神和范围的前提下，本发明还会有各种变化和改进，这些变化和改进都落入要求保护的本发明范围内。本发明要求保护范围由所附的权利要求书及其等效物界定。

Claims (8)

1.一种基于区块链的渠道金融借贷方法，其特征在于,包括：

S1：采用终端箱对商品进行识别；

S2：品牌厂商记录商品的流转数据，资本方根据不同信用估值匹配不同的贷款产品；

S3：根据生成的各项流转数据，依据贷款产品属性自动放贷；

S4：信用化商品和贷款流转过程，生成各方信用数据并对其进行评估，还包括如下子步骤：

S41：对品牌企业、经销商、批发商做严格资料审核，以品牌企业、历史经营情况、产品标的做模型评估；渠道以流转、历史数据、第三方数据做评估；建立数据模型，进行风控分析；

S42：对零售终端收集多维度资料支撑，以地址、照片、数据资料进行审核，建立、采用自动模型；

S5：通过商品流转信息作为为放款标的，在各方账户上自动记录借贷，其金额随着货物流转变化，包括如下子步骤：

S51：确认经营主体信息；

S52：拟授信产品经营数据确认、审核；

S53：产品出库数量提报，及数据确认；

S54：标的：产品数量、折算价、周转天数、铺货层级确定；

S55：分额度：品牌-渠道-批发商-零售终端，预付额度；

S56：撮合贷款的平台模块提供资本方的信用信息，给出品牌方可贷金额和利率条件，品牌方确定条件后交易达成。

2.根据权利要求1的一种基于区块链的渠道金融借贷方法，其特征在于，所述S1步骤包括如下子步骤：

S11：品牌商、经销商、批发商、终端各作为区块链一个节点；

S12：二维码或芯片具有唯一ID，赋着在箱上，出库扫码；

S13：经销商、批发商、出入库扫码，零售终端进货扫码；

S14：退换货、调拨也由接收方进行扫码记录。

3.根据权利要求1所述的一种基于区块链的渠道金融借贷方法，其特征在于，所述S2步骤包括债务流转方法、退货流程方法和债务二次向下流转的方法，其中，债务流转方法包括如下步骤：

S21：商品数据由品牌厂商根据生产数据录入平台之中；

S22：多个经销商在品牌厂商处下订单，并未付款确认收货时，形成债务；

S23：多个二批商在经销商处下订单，并未付款确认收货时，债务流转到二批商；

S24：多个零售终端在二批商处下订单，并未付款确认收货时，债务流转到零售终端；

S25：资本方根据所有零售终端未付款确认收货总数量，根据相应贷款产品的公式计算出放贷额度，放贷给品牌厂商；

S26：零售终端售出商品后，向二批商支付货款，清偿债务；

S27：二批商向经销商支付货款，清偿债务；

S28：经销商向品牌厂商支付货款，清偿债务；

S29：品牌厂商还款给资本方，偿清贷款。

4.根据权利要求3所述的一种基于区块链的渠道金融借贷方法，其特征在于，所述退货流程方法包括如下步骤：

零售终端无法售出商品，向二批商发起退货申请；

二批商确认退货，清偿零售终端债务，债务回转到二批商处；

二批商向经销商发起退货申请；

经销商确认退货，清偿二批商债务，债务回转到经销商处；

经销商向品牌厂商发起退货申请；

品牌厂商确认退货，清偿经销商债务，品牌厂商向资本方清偿贷款。

5.根据权利要求3所述的一种基于区块链的渠道金融借贷方法，其特征在于，所述债务二次向下流转包括如下步骤：

下游A向上游发起退货申请；

上游确认退货，清偿下游A的债务，债务回转到上游处；

下游B在上游下订单，并确认收货，债务流转到下游B处。

6.一种基于区块链的渠道金融借贷系统，用于实现权利要求1~5任意一项所述的一种基于区块链的渠道金融借贷方法，其特征在于，包括

零售终端：管理上下游数据，并产生产品流转数据传递给区块链系统；

区块链系统：加密数据，并自动完成记账，通过数据模型生成各方信用数据并对其进行评估；

撮合贷款的平台系统：接收数据模型传递来的信用数据，撮合资本供应方与需求方达成交易。

7.根据权利要求6所述的一种基于区块链的渠道金融借贷系统，其特征在于，所述数据模型通过机器学习方法，对历史对象资质和交易信息特征建立特征库，并提取关键特征给出新的对象信用评价积分。

8.根据权利要求6所述的一种基于区块链的渠道金融借贷系统，其特征在于，所述区块链系统采用公链和侧链，通过二维码编码算法实现数据的唯一性和安全性。