CN110473086A - 用于业务的处理方法和装置 - Google Patents

Abstract

本公开提供了一种用于业务的处理方法，该方法包括：获取目标用户的用户信息；分析用户信息，以定位目标用户针对目标业务当前所处的业务状态；基于业务状态确定目标用户的实际需求；基于实际需求和用户信息，向目标用户提供对应的金融产品和/或金融服务。本公开还提供了一种用于业务的处理装置、一种电子设备以及一种计算机可读存储介质。

Description

用于业务的处理方法和装置

技术领域

本公开涉及计算机技术领域，特别是涉及一种用于业务的处理方法和装置。

背景技术

目前生产上银行分行需要面对客户提出的大量要求，包括办理各类业务及融资的要求。对此，如何快速、准确地从现有的产品/服务中选择符合客户要求的产品/服务，是非常困难的，同时也非常耗费时间。这不仅无法及时满足客户要求，而且业务处理周期较长，客户一般无法当天完成业务办理。并且由于不熟悉客户的实际情况，提供的一些产品/服务往往达不到客户要求，只能通过反复沟通来确认和了解，从而导致客户办理业务受阻，甚至失去客户。

发明内容

本公开的一个方面提供了一种用于业务的处理方法，包括：获取目标用户的用户信息；分析所述用户信息，以定位所述目标用户针对目标业务当前所处的业务状态；基于所述业务状态确定所述目标用户的实际需求；基于所述实际需求和所述用户信息，向所述目标用户提供对应的金融产品和/或金融服务。

可选地，所述基于所述实际需求和所述用户信息，向所述目标用户提供对应的金融产品和/或金融服务，包括：如果所述实际需求表征所述目标用户需要向贸易合同签订方提供信用、资质和履约能力的证明，则基于所述用户信息评估所述目标用户的信用、资质和履约能力；以及如果所述信用、资质和履约能力满足预定要求，则输出用于证明所述目标用户的信用、资质和履约能力的信用证。

可选地，所述方法还包括：如果所述实际需求表征所述目标用户请求融资，则基于所述用户信息确定所述目标用户是否是优质客户；以及如果确定所述目标用户是所述优质客户，则向所述目标用户提供对应的融资服务。

可选地，所述方法还包括：如果确定所述目标用户不是所述优质客户，则获取所述目标用户的用户画像；以及基于所述用户画像确定是否向所述目标用户提供所述对应的融资服务。

可选地，所述方法还包括如果所述实际需求表征所述目标用户请求针对所述业务付款，则基于以下信息中的至少之一提供汇款服务：业务规范；法律法规；监管政策；以及特定要求。

可选地，所述方法还包括：基于所述业务状态预测针对所述业务的意外状况；向所述目标用户输出所述意外状况。

可选地，所述方法还包括：基于所述意外状况提供可行性应对措施；以及向所述目标用户输出所述可行性应对措施。

本公开的另一个方面提供了一种用于业务的处理装置，包括：获取模块，用于获取目标用户的用户信息；定位模块，用于分析所述用户信息，以定位所述目标用户针对目标业务当前所处的业务状态；确定模块，用于基于所述业务状态确定所述目标用户的实际需求；提供模块，用于基于所述实际需求和所述用户信息，向所述目标用户提供对应的金融产品和/或金融服务。

本公开的另一方面提供了一种电子设备，包括：一个或多个处理器；存储器，用于存储一个或多个程序，其中，当所述一个或多个程序被所述一个或多个处理器执行时，使得所述一个或多个处理器实现根据本公开实施例的方法。

本公开的另一方面提供了一种计算机可读存储介质，存储有计算机可执行指令，所述指令在被执行时用于实现根据本公开实施例的方法。

本公开的另一方面提供了一种计算机程序，所述计算机程序包括计算机可执行指令，所述指令在被执行时用于实现根据本公开实施例的方法。

附图说明

为了更完整地理解本公开及其优势，现在将参考结合附图的以下描述，其中：

图1示意性示出了根据本公开实施例的适于用于业务的处理方法和装置的系统架构；

图2示意性示出了根据本公开实施例的用于业务的处理方法的流程图；

图3示意性示出了根据本公开实施例的基于实际需求和用户信息向用户提供对应的金融产品和/或金融服务的流程图；

图4示意性示出了根据本公开实施例的用于业务的处理装置的框图；以及

图5示意性示出了根据本公开实施例的电子设备的框图。

具体实施方式

以下，将参照附图来描述本公开的实施例。但是应该理解，这些描述只是示例性的，而并非要限制本公开的范围。在下面的详细描述中，为便于解释，阐述了许多具体的细节以提供对本公开实施例的全面理解。然而，明显地，一个或多个实施例在没有这些具体细节的情况下也可以被实施。此外，在以下说明中，省略了对公知结构和技术的描述，以避免不必要地混淆本公开的概念。

在此使用的术语仅仅是为了描述具体实施例，而并非意在限制本公开。在此使用的术语“包括”、“包含”等表明了所述特征、步骤、操作和/或部件的存在，但是并不排除存在或添加一个或多个其他特征、步骤、操作或部件。

在此使用的所有术语(包括技术和科学术语)具有本领域技术人员通常所理解的含义，除非另外定义。应注意，这里使用的术语应解释为具有与本说明书的上下文相一致的含义，而不应以理想化或过于刻板的方式来解释。

在使用类似于“A、B和C等中至少一个”这样的表述的情况下，一般来说应该按照本领域技术人员通常理解该表述的含义来予以解释(例如，“具有A、B和C中至少一个的系统”应包括但不限于单独具有A、单独具有B、单独具有C、具有A和B、具有A和C、具有B和C、和/或具有A、B、C的系统等)。在使用类似于“A、B或C等中至少一个”这样的表述的情况下，一般来说应该按照本领域技术人员通常理解该表述的含义来予以解释(例如，“具有A、B或C中至少一个的系统”应包括但不限于单独具有A、单独具有B、单独具有C、具有A和B、具有A和C、具有B和C、和/或具有A、B、C的系统等)。

附图中示出了一些方框图和/或流程图。应理解，方框图和/或流程图中的一些方框或其组合可以由计算机程序指令来实现。这些计算机程序指令可以提供给通用计算机、专用计算机或其他可编程数据处理装置的处理器，从而这些指令在由该处理器执行时可以创建用于实现这些方框图和/或流程图中所说明的功能/操作的装置。本公开的技术可以硬件和/或软件(包括固件、微代码等)的形式来实现。另外，本公开的技术可以采取存储有指令的计算机可读存储介质上的计算机程序产品的形式，该计算机程序产品可供指令执行系统使用或者结合指令执行系统使用。

本公开的实施例提供了一种用于业务的处理方法以及能够应用该方法的用于业务的处理装置。该方法例如可以包括如下操作。获取目标用户的用户信息，分析该用户信息，以定位该目标用户针对目标业务当前所处的业务状态。基于该业务状态确定该目标用户的实际需求，进而基于该实际需求和该用户信息，向该目标用户提供对应的金融产品和/或金融服务。

目前，银行分行在面对客户提出的大量业务要求时，主要存在以下困难。

第一、需要有丰富的业务知识储备，分析客户需求，反复确认和沟通相关业务事项。

第二、需要熟悉了解监管政策，根据客户需求，对业务办理所涉及的相关法律法规等方面的可行性因素进行确认和沟通。

第三、根据客户提出的各项需求，需要快速、准确地从上百个产品和上千个业务场景中选择符合客户要求的产品及解决方案。

第四、需要快速响应和反馈客户，减少办理业务时间。

第五、需要了解客户的实际情况，针对客户特殊情况制定有针对性的定制解决方案。

为有效提升服务效率和客户体验，需要快速、准确地判断客户需求，选择合适的单证产品介绍给客户并进行办理，但现有的方法一般是采用客户、分行、总行业务部门三方通过电话、邮件和微信等方式进行沟通和确认后，再给客户办理业务。存在对专业知识和监管政策知识要求高、花费时间多、客户体验差、办理周期长的问题。

花费时间多主要表现在以下几个方面。跟客户沟通时，分行需要先了解客户需求，然后通过电话、邮件和微信等方式转述给总行业务部门，总行业务部门了解后，再向分行提出疑问，由分行转述给客户进行确认，如此一来一回，甚至多次来回，花费时间太多。

客户体验差主要表现在：客户提出融资需求后，很多疑问无法当场解决。

办理周期长主要表现在：客户一般无法当天办理融资业务，后续办理过程中如遇问题，也同样会延长客户办理的周期。

对专业知识和监管政策知识要求高主要表现在以下几个方面。分行业务人员需要对业务领域的相关知识非常了解，并且熟悉相关的法律法规和当地特殊的监管政策要求，否则无法正确分析明确客户提出的各项需求并提供有针对性的解决方案。

对此，本公开实施例提供了一种用于业务的处理方法，可以根据用户(即客户)的用户信息，快速、准确地定位用户所处的业务状态，进而根据用户所处的业务状态来确定用户的实际需求，从而有针对性地向用户提供合理的产品/服务。

图1示意性示出了根据本公开实施例的适于用于业务的处理方法和装置的系统架构。需要注意的是，图1所示仅为可以应用本公开实施例的系统架构的示例，以帮助本领域技术人员理解本公开的技术内容，但并不意味着本公开实施例不可以用于其他设备、系统、环境或场景。

如图1所示，该系统架构100包括：客户端101和服务器102。

其中，客户端101用于录入用户的用户信息，并发送给服务器102。服务器102用于获取来自客户端101的用户信息，并分析用户信息，以定位用户针对当前所处的业务状态，进而基于该业务状态确定用户的实际需求，从而能够基于该实际需求和该用户信息，有针对性地向用户提供合理的产品和/或服务。

以下将结合具体实施例详细阐述本公开。

图2示意性示出了根据本公开实施例的用于业务的处理方法的流程图。

如图2所示，该方法包括操作S210～S240。

在操作S210，获取目标用户的用户信息。

具体地，可以通过客户端输入用户提供的用户信息。比如，在本公开实施例中，用户信息可以包括用户表述的包含各项需求(如进口、出口、融资等)的需求信息和用户提供的资料(如合同、进口信用证、协议、公司执照、工厂规模、工作人员配置)等。

在操作S220，分析用户信息，以定位目标用户针对目标业务当前所处的业务状态。

例如，通过分析用户信息确定该目标用户想要从某国进口大豆，但是由于某国出口方与该目标用户(即本国进口方)彼此并不熟悉，无法取得信任，导致贸易合同签署存在困难。如此，可以确定该目标用户当前正处于贸易合同签署阶段。

在操作S230，基于业务状态确定目标用户的实际需求。

如上述示例，在国际贸易中，如果贸易双方彼此并不熟悉，无法取得信任，那么金融机构可以为目标用户开具信用证，以用于向出口方证明进口方的信用、资质和履约能力。即，根据该目标用户当前正处于贸易合同签署阶段，但尚未取得出口方信任这一业务状态，可以确定该目标用户的实际上需要一张信用证。

在操作S240，基于实际需求和用户信息，向目标用户提供对应的金融产品和/或金融服务。

如上述示例，由于金融机构开具信用证实际上是在贸易双方之间承担担保人的角色。这种情况下，如果直接开具信用证则可能存在风险，甚至造成经济损失。对此，还需要再次分析用户信息，以确定该目标用户是否有资质、有能力履行合同中所约定的义务。具体地，在本公开实施例中，可以分析该目标用户的公司执照、工厂规模、工人配置等信息。该目标用户的公司执照、工厂规模、工人配置等信息表征该目标用户有资质、有能力履行合同中所约定的义务，则输出并打印对应的信用证以提供给该目标用户。

通过本公开实施例，克服了实际生产中银行分行无法快速、准确地判断客户需求并向客户提供合理的产品/服务的缺点，提供了一种准确定位客户的实际需求，进而根据该实际需求准确地选择与之匹配的产品/服务的方法，能够极大地减少沟通成本，从而有效提升服务效率和客户体验。

图3示意性示出了根据本公开实施例的基于实际需求和用户信息向用户提供对应的金融产品和/或金融服务的流程图。

如图3所示，操作S240基于实际需求和用户信息向目标用户提供对应的金融产品和/或金融服务例如可以包括以下操作。

在操作S310，如果实际需求表征目标用户需要向贸易合同签订方提供信用、资质和履约能力的证明，则基于用户信息评估目标用户的信用、资质和履约能力。

需要说明的是，本公开上述实施例中已经给出了确定目标用户需要向贸易合同签订方提供信用证明的方法，并且也给出了基于用户信息评估目标用户信用和履约能力的方法，本公开实施例在此不再赘述。

接下来，在操作S320，如果信用、资质和履约能力满足预定要求，则输出用于证明目标用户的信用、资质和履约能力的信用证。

需要说明的是，在本公开实施例中，上述预定要求例如可以根据该目标用户的公司执照、工厂规模以及工人配置等信息并结合合同中约定的该实际用户需要履行的义务来确定。其中，如果该目标用户的信用、资质和履约能力满足预定要求，则输出并打印用于证明该目标用户的信用、资质和履约能力的信用证。否则，则不输出也不打印信用证，并提示该目标用户目前还不符合开具信用证的相关要求。

作为一种可选的实施例，该方法例如还可以包括以下操作。如果实际需求表征目标用户请求融资，则基于用户信息确定目标用户是否是优质客户。如果确定目标用户是优质客户，则向目标用户提供对应的融资服务。

例如，通过分析用户信息确定该目标用户想要从事国际贸易，并且想要向某国出口一批纺织品，并且已与持有信用证的进口方签署了贸易合同。但是该目标用户目前没有足够的资金来生产该批纺织品，因此该目标向银行出融资请求。这种情况下，例如可以基于该目标用户提供的用户信息查询数据库，以确定该目标用户是否是当前金融机构的优质客户。需要说明的是，如果通过查询确定该目标用户是优质客户，则启动融资流程，从而向该目标用户提供对应的融资服务。

作为一种可选的实施例，该方法例如还可以包括以下操作。如果确定目标用户不是优质客户，则获取目标用户的用户画像。基于用户画像确定是否向目标用户提供对应的融资服务。

具体地，在本公开实施例中，如果通过查询确定该目标用户不是优质客户，则先根据用户画像评估该目标用户的资质，同时评估贸易对方，即该笔贸易的进口方是否有能力支付相应的贸易款项。其中，经评估，如果确定该目标用户有资质且进口方有能力支付相应的贸易款项，则启动融资流程，从而向该目标用户提供对应的融资服务。否则，禁止启动融资流程，并提示该目标用户目前还不符合融资条件。

作为一种可选的实施例，该方法例如还可以包括如果实际需求表征目标用户请求针对业务付款，则基于以下信息中的至少之一提供汇款服务：业务规范；法律法规；监管政策；以及特定要求。

针对国际贸易，国际商会通常会规定相应的业务规则。并且进口国与出口国之间针对国际贸易通常也会指定相应的法律法规和监管政策。此外，由于是国际贸易，因此收付款项还会受汇率影响。因此响应于该目标用户的请求，可以根据这些信息中的一个或者多个启动合理的收付款服务流程。

作为一种可选的实施例，该方法例如还可以包括以下操作。基于业务状态预测针对该业务的意外状况。向目标用户输出意外状况。

具体地，可以调取其他用户历史上开展相同的业务时所遇到的意外状况，进而向该目标用户输出对应的调取结果，以提醒该目标用户注意意外状况发生。

如上述示例，通过分析用户信息确定该目标用户想要从事国际贸易，并且想要向某国出口一批纺织品，并且已与持有信用证的进口方签署了贸易合同。但是该目标用户目前没有足够的资金来生产该批纺织品，在提供融资服务的同时，还可以提示该目标用户，某年某月某日，某用户从事同样的贸易活动，曾经发生出口方交货后，进口方认为货品不符合合同要求而拒按原价支付款项的事宜。

作为一种可选的实施例，该方法例如还可以包括以下操作。基于意外状况提供可行性应对措施。向目标用户输出可行性应对措施。

如上述示例，在发生进口方认为货品不符合合同要求而拒按原价支付款项的事宜后，某用户要求该进口方按原价的80％支付款项，并且该进口方同意该要求并支付了相应的款项。因此，可以将该某用户的在应对该意外状况时所采取的可行性应对措施输出给该目标用户，以供参考。

图4示意性示出了根据本公开实施例的用于业务的处理装置的框图。

如图4所示，该用于业务的处理装置400例如可以包括获取模块401、定位模块402、确定模块403和提供模块404。该处理装置可以执行上面参考方法实施例部分描述的方法，在此不再赘述。

具体地，获取模块401例如可以用于获取目标用户的用户信息。

定位模块402例如可以用于分析用户信息，以定位目标用户针对目标业务当前所处的业务状态。

确定模块403例如可以用于基于业务状态确定目标用户的实际需求。

提供模块404例如可以用于基于实际需求和用户信息，向目标用户提供对应的金融产品和/或金融服务。

需要说明的是，装置部分的实施例方式与方法部分的实施例方式对应类似，并且所达到的技术效果也对应类似，在此不再赘述。

根据本公开的实施例的模块中的任意多个、或其中任意多个的至少部分功能可以在一个模块中实现。根据本公开实施例的模块中的任意一个或多个可以被拆分成多个模块来实现。根据本公开实施例的模块中的任意一个或多个可以至少被部分地实现为硬件电路，例如现场可编程门阵列(FPGA)、可编程逻辑阵列(PLA)、片上系统、基板上的系统、封装上的系统、专用集成电路(ASIC)，或可以通过对电路进行集成或封装的任何其他的合理方式的硬件或固件来实现，或以软件、硬件以及固件三种实现方式中任意一种或以其中任意几种的适当组合来实现。或者，根据本公开实施例的模块中的一个或多个可以至少被部分地实现为计算机程序模块，当该计算机程序模块被运行时，可以执行相应的功能。

例如，获取模块401、定位模块402、确定模块403和提供模块404中的任意多个可以合并在一个模块中实现，或者其中的任意一个模块可以被拆分成多个模块。或者，这些模块中的一个或多个模块的至少部分功能可以与其他模块的至少部分功能相结合，并在一个模块中实现。根据本公开的实施例，获取模块401、定位模块402、确定模块403和提供模块404中的至少一个可以至少被部分地实现为硬件电路，例如现场可编程门阵列(FPGA)、可编程逻辑阵列(PLA)、片上系统、基板上的系统、封装上的系统、专用集成电路(ASIC)，或可以通过对电路进行集成或封装的任何其他的合理方式等硬件或固件来实现，或以软件、硬件以及固件三种实现方式中任意一种或以其中任意几种的适当组合来实现。或者，获取模块401、定位模块402、确定模块403和提供模块404中的至少一个可以至少被部分地实现为计算机程序模块，当该计算机程序模块被运行时，可以执行相应的功能。

图5示意性示出了根据本公开实施例的电子设备的框图。图5示出的电子设备仅仅是一个示例，不应对本公开实施例的功能和使用范围带来任何限制。

如图5所示，电子设备500包括处理器510、计算机可读存储介质520。该电子设备500可以执行根据本公开实施例的方法。

具体地，处理器510例如可以包括通用微处理器、指令集处理器和/或相关芯片组和/或专用微处理器(例如，专用集成电路(ASIC))，等等。处理器510还可以包括用于缓存用途的板载存储器。处理器510可以是用于执行根据本公开实施例的方法流程的不同动作的单一处理单元或者是多个处理单元。

计算机可读存储介质520，例如可以是非易失性的计算机可读存储介质，具体示例包括但不限于：磁存储装置，如磁带或硬盘(HDD)；光存储装置，如光盘(CD-ROM)；存储器，如随机存取存储器(RAM)或闪存；等等。

计算机可读存储介质520可以包括计算机程序521，该计算机程序521可以包括代码/计算机可执行指令，其在由处理器510执行时使得处理器510执行根据本公开实施例的方法或其任何变形。

计算机程序521可被配置为具有例如包括计算机程序模块的计算机程序代码。例如，在示例实施例中，计算机程序521中的代码可以包括一个或多个程序模块，例如包括521A、模块521B、……。应当注意，模块的划分方式和个数并不是固定的，本领域技术人员可以根据实际情况使用合适的程序模块或程序模块组合，当这些程序模块组合被处理器510执行时，使得处理器510可以执行根据本公开实施例的方法或其任何变形。

根据本公开的实施例，获取模块401、定位模块402、确定模块403和提供模块404中的至少一个可以实现为参考图5描述的计算机程序模块，其在被处理器510执行时，可以实现上面描述的相应操作。

本公开还提供了一种计算机可读存储介质，该计算机可读存储介质可以是上述实施例中描述的设备/装置/系统中所包含的；也可以是单独存在，而未装配入该设备/装置/系统中。上述计算机可读存储介质承载有一个或者多个程序，当上述一个或者多个程序被执行时，实现根据本公开实施例的方法。

附图中的流程图和框图，图示了按照本公开各种实施例的系统、方法和计算机程序产品的可能实现的体系架构、功能和操作。在这点上，流程图或框图中的每个方框可以代表一个模块、程序段、或代码的一部分，上述模块、程序段、或代码的一部分包含一个或多个用于实现规定的逻辑功能的可执行指令。也应当注意，在有些作为替换的实现中，方框中所标注的功能也可以以不同于附图中所标注的顺序发生。例如，两个接连地表示的方框实际上可以基本并行地执行，它们有时也可以按相反的顺序执行，这依所涉及的功能而定。也要注意的是，框图或流程图中的每个方框、以及框图或流程图中的方框的组合，可以用执行规定的功能或操作的专用的基于硬件的系统来实现，或者可以用专用硬件与计算机指令的组合来实现。

本领域技术人员可以理解，尽管已经参照本公开的特定示例性实施例示出并描述了本公开，但是本领域技术人员应该理解，在不背离所附权利要求及其等同物限定的本公开的精神和范围的情况下，可以对本公开进行形式和细节上的多种改变。因此，本公开的范围不应该限于上述实施例，而是应该不仅由所附权利要求来进行确定，还由所附权利要求的等同物来进行限定。

Claims (10)

1.一种用于业务的处理方法，包括：

获取目标用户的用户信息；

分析所述用户信息，以定位所述目标用户针对目标业务当前所处的业务状态；

基于所述业务状态确定所述目标用户的实际需求；

基于所述实际需求和所述用户信息，向所述目标用户提供对应的金融产品和/或金融服务。

2.根据权利要求1所述的方法，其中，所述基于所述实际需求和所述用户信息，向所述目标用户提供对应的金融产品和/或金融服务，包括：

如果所述实际需求表征所述目标用户需要向贸易合同签订方提供信用、资质和履约能力的证明，则基于所述用户信息评估所述目标用户的信用、资质和履约能力；以及

如果所述信用、资质和履约能力满足预定要求，则输出用于证明所述目标用户的信用、资质和履约能力信用证。

3.根据权利要求2所述的方法，其中，所述方法还包括：

如果所述实际需求表征所述目标用户请求融资，则基于所述用户信息确定所述目标用户是否是优质客户；以及

如果确定所述目标用户是所述优质客户，则向所述目标用户提供对应的融资服务。

4.根据权利要求3所述的方法，其中，所述方法还包括：

如果确定所述目标用户不是所述优质客户，则获取所述目标用户的用户画像；以及

基于所述用户画像确定是否向所述目标用户提供所述对应的融资服务。

5.根据权利要求2所述的方法，其中，所述方法还包括如果所述实际需求表征所述目标用户请求针对所述业务付款，则基于以下信息中的至少之一提供汇款服务：

业务规范；

法律法规；

监管政策；以及

特定要求。

6.根据权利要求1所述的方法，其中，所述方法还包括：

基于所述业务状态预测针对所述业务的意外状况；

向所述目标用户输出所述意外状况。

7.根据权利要求6所述的方法，其中，所述方法还包括：

基于所述意外状况提供可行性应对措施；以及

向所述目标用户输出所述可行性应对措施。

8.一种用于业务的处理装置，包括：

获取模块，用于获取目标用户的用户信息；

定位模块，用于分析所述用户信息，以定位所述目标用户针对目标业务当前所处的业务状态；

确定模块，用于基于所述业务状态确定所述目标用户的实际需求；

提供模块，用于基于所述实际需求和所述用户信息，向所述目标用户提供对应的金融产品和/或金融服务。

9.一种电子设备，包括：

一个或多个处理器；

存储器，用于存储一个或多个程序，

其中，当所述一个或多个程序被所述一个或多个处理器执行时，使得所述一个或多个处理器实现权利要求1至7中任一项所述的方法。

10.一种计算机可读存储介质，存储有计算机可执行指令，所述指令在被执行时用于实现权利要求1至7中任一项所述的方法。