CN110390590A - 一种基于网络的信贷融资大数据风控管理方法 - Google Patents
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Abstract
本发明公开了一种基于网络的信贷融资大数据风控管理方法，包括以下步骤：S1、资格验证；S2、获客，通过搜索查询找到满意的客户；S3、授信大厅，信贷员对已通过资格验证的客户进行授信，对未通过资格验证的客户进行邀请，客户通过资格验证后，信贷员可对其进行授信；S4、融资管理，融资方向信贷员提出融资申请后，信贷员对该融资进行管理；S5、风控大厅，信贷员对已经放款的融资进行风控监管。本发明建立完善的信用融资风控管理方案，提高信贷工作效率；获得充分的企业信息，有效的进行风险控制，将融资风险最低化。
Description
技术领域
本发明涉及信贷管理技术领域，具体涉及一种基于网络的信贷融资大数据风控管理方法。
背景技术
传统的信用融资技术主要基于信贷员、小贷、保理等来实现的，近年来提出基于云计算、大数据、和人工智能等金融科技手段的解决方案。但是这些方法不够成熟，难以投入实际应用中。
传统的信用融资途径有很多问题。首先，中小企业信息化程度不高，信息不透明、可抵押物少，银行风控手段较传统；其次，传统银行向交易型银行转型难，因此只依赖它是不可靠的。
发明内容
本发明的目的是提供一种基于网络的信贷融资大数据风控管理方法，完善信用融资风控管理。
为实现上述目的，本发明提供了如下方案：
一种基于网络的信贷融资大数据风控管理方法，包括以下步骤：S1、资格验证；S2、获客，通过搜索查询找到满意的客户；S3、授信大厅，信贷员对已通过资格验证的客户进行授信，对未通过资格验证的客户进行邀请，客户通过资格验证后，信贷员可对其进行授信；S4、融资管理，融资方向信贷员提出融资申请后，信贷员对该融资进行管理；S5、风控大厅，信贷员对已经放款的融资进行风控监管。
具体的，包括以下步骤：
S1、信贷员通过资格验证，成为管理管理系统会员；
资格验证分为三部分：注册人信息、基本资料填写、人脸识别；
S2、信贷员通过身份验证后登陆管理系统，信贷员可通过搜索查询1～10公里以内的附近企业，主要是为信贷员提供查找客源的工具，找到满意的客户，查询企业信息，对企业进行了解；
S3、信贷员通过身份验证后登陆管理系统，授信大厅中存在两种客户，第一种：未通过信贷融资大数据风控管理管理系统验证的企业；第二种：已通过信贷融资大数据风控管理管理系统验证的企业，信贷员可对该企业进行授信管理；
S4、融资方向信贷员提出融资申请后，信贷员通过查看企业的融资申请表：融资申请表内容分为企业基本信息、企业实际控制人信息、企业负债信息、企业财务信息、融资申请信息、还款路径6方面的信息；融资用途：将信贷资金用于哪些供应链上；授信等级等条件对该融资进行审核，审核通过后，信贷员与融资方可通过管理系统IM或者线下沟通的方式进行放款，信贷员在管理系统确认了融资方上传的放款证明后融资进入风控大厅，由信贷员进行监督监管贷款风险；
S5、信贷员通过两种维度对贷后融资进行风控监管，即企业维度和融资维度。
进一步的，步骤S1中所述的资格验证：注册人信息，填写注册手机号，设置密码，勾选服务协议，进行注册；基本资料填写，填写姓名及所属银行，上传身份证件照，名片及工作证明；人脸识别，扫描人脸，进行身份验证，验证通过后可进入信贷融资大数据风控管理管理系统。
进一步的，步骤S2中，所述的查询企业信息，包括查询基本信息、财务信息、信用信息、交易信息4方面；
所述的基本信息：企业的工商信息；
所述的财务信息：包含企业的融资信息、上市信息、知识产权、资产信息；
所述的信用信息：包含企业的司法信息、税务信息；
所述的交易信息：中小型企业通过客户端记录链式记账而形成的供应链数据。
进一步的，步骤S3中所述的信贷员通过邀请企业进行认证，邀请的方式为信贷员输入被邀请企业的手机号码或者企业邮箱，通过管理系统给被邀请企业发送邀请码，认证完成后在对其进行授信管理。
步骤S3中所述的信贷员可对该企业进行授信管理，通过查看企业的信息判断企业的信用优劣，将企业分配为白名单、黄名单、黑名单，并评估出该企业的单笔授信额度及总授信额度；授信管理表现出每个企业在信贷员心中的优劣等级，当企业向信贷员提出融资申请的融资额度大于单笔授信额度和总授信额度时，信贷员会收到警报提示，信贷员可依据以上内容作为审核融资方的条件之一，为其放贷降低一定的风险。
进一步的，步骤S5中所述的企业维度：可查看到企业全方位的动态，依据企业的基本信息、财务信息、信用信息、交易信息判断企业的信用优劣，其中交易信息为管理系统特殊信息，是由企业记账3～6个月积累数据信用，记录供应链从需求产生，产品设计到采购、制造、订单、物流以及协同的各个环节，由中小型企业自主进行记录供应链，由此形成供应链数据，为信贷员分析企业的交易信用；
融资维度：对融资用途进行监管，管理系统通过企业的交易习惯为信贷员统计出其存在的风险点，提醒信贷员该企业可能出现的交易风险，让信贷员随时监管企业，使融资风险降到最低。
与现在技术相比，本发明具有以下效果：
第一，建立完善的信用融资风控管理方案，提高信贷工作效率；
第二，获得充分的企业信息，有效的进行风险控制，将融资风险最低化。
附图说明
图1是本发明流程示意图之一；
图2是本发明流程示意图之二。
具体实施方式
下面将结合本发明实施案例中的附图，对本发明实施案例中的技术方案进行清楚、完整的描述，显然，所述的实施例仅是本发明一部分实施例，并不是全部的实施例。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本发明的保护的范围。
一种基于网络的信贷融资大数据风控管理方法，包括以下步骤：
如图1所示，S1、信贷员通过资格验证，成为管理管理系统会员；
资格验证分为三部分：注册人信息，填写注册手机号，设置密码，勾选服务协议，进行注册；基本资料填写，填写姓名及所属银行，上传身份证件照，名片及工作证明；人脸识别，扫描人脸，进行身份验证，验证通过后可进入信贷融资大数据风控管理管理系统。
S2、信贷员通过身份验证后登陆管理系统，信贷员可通过搜索查询1～10公里以内的附近企业，主要是为信贷员提供查找客源的工具，找到满意的客户，查询企业信息，对企业进行了解；
所述的查询企业信息，包括查询基本信息、财务信息、信用信息、交易信息4方面；
所述的基本信息：企业的工商信息；
所述的财务信息：包含企业的融资信息、上市信息、知识产权、资产信息；
所述的信用信息：包含企业的司法信息、税务信息；
所述的交易信息：中小型企业通过客户端记录链式记账(合同登记及关联记账)而形成的供应链数据。
S3、信贷员通过身份验证后登陆管理系统，授信大厅中存在两种客户：
第一种：未通过信贷融资大数据风控管理管理系统验证的企业；所述的信贷员通过邀请企业进行认证，邀请的方式为信贷员输入被邀请企业的手机号码或者企业邮箱，通过管理系统给被邀请企业发送邀请码，认证完成后在对其进行授信管理。
第二种：已通过信贷融资大数据风控管理管理系统验证的企业，信贷员可对该企业进行授信管理；所述的信贷员可对该企业进行授信管理，通过查看企业的信息判断企业的信用优劣，将企业分配为白名单、黄名单、黑名单，并评估出该企业的单笔授信额度及总授信额度；授信管理表现出每个企业在信贷员心中的优劣等级，当企业向信贷员提出融资申请的融资额度大于单笔授信额度和总授信额度时，信贷员会收到警报提示，信贷员可依据以上内容作为审核融资方的条件之一，为其放贷降低一定的风险。
如图2，S4、融资方向信贷员提出融资申请后，信贷员通过查看企业的融资申请表：融资申请表内容分为企业基本信息、企业实际控制人信息、企业负债信息、企业财务信息、融资申请信息、还款路径6方面的信息；融资用途：将信贷资金用于哪些供应链上；授信等级等条件对该融资进行审核，审核通过后，信贷员与融资方可通过管理系统IM或者线下沟通的方式进行放款，信贷员在管理系统确认了融资方上传的放款证明后融资进入风控大厅，由信贷员进行监督监管贷款风险；
S5、信贷员通过两种维度对贷后融资进行风控监管，即企业维度和融资维度：
所述的企业维度：可查看到企业全方位的动态，依据企业的基本信息、财务信息、信用信息、交易信息判断企业的信用优劣，其中交易信息为管理系统特殊信息，是由企业记账3～6个月积累数据信用，记录供应链从需求产生，产品设计到采购、制造、订单、物流以及协同的各个环节，由中小型企业自主进行记录供应链，由此形成供应链数据，为信贷员分析企业的交易信用；
融资维度：对融资用途进行监管，管理系统通过企业的交易习惯为信贷员统计出其存在的风险点，提醒信贷员该企业可能出现的交易风险，让信贷员随时监管企业，使融资风险降到最低。
本文对本发明的原理及实施方式进行了介绍说明，以上实施例的表述只是用于理解本发明的核心思想；同时，本领域普通技术人员依据本发明的思想，在具体的实施例及应用范围上均会有变化之处，但是在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本发明的保护的范围。
Claims (7)
1.一种基于网络的信贷融资大数据风控管理方法，其特征在于:
包括以下步骤：S1、资格验证；
S2、获客，通过搜索查询找到满意的客户；
S3、授信大厅，信贷员对已通过资格验证的客户进行授信，对未通过资格验证的客户进行邀请，客户通过资格验证后，信贷员可对其进行授信；
S4、融资管理，融资方向信贷员提出融资申请后，信贷员对该融资进行管理；
S5、风控大厅，信贷员对已经放款的融资进行风控监管。
2.根据权利要求1所述的一种基于网络的信贷融资大数据风控管理方法，其特征在于，包括以下步骤：
S1、信贷员通过资格验证，成为管理管理系统会员；
资格验证分为三部分：注册人信息、基本资料填写、人脸识别；
S2、信贷员通过身份验证后登陆管理系统，信贷员可通过搜索查询1～10公里以内的附近企业，主要是为信贷员提供查找客源的工具，找到满意的客户，查询企业信息，对企业进行了解；
S3、信贷员通过身份验证后登陆管理系统，授信大厅中存在两种客户，第一种：未通过信贷融资大数据风控管理管理系统验证的企业；第二种：已通过信贷融资大数据风控管理管理系统验证的企业，信贷员可对该企业进行授信管理；
S4、融资方向信贷员提出融资申请后，信贷员通过查看企业的融资申请表：融资申请表内容分为企业基本信息、企业实际控制人信息、企业负债信息、企业财务信息、融资申请信息、还款路径6方面的信息；融资用途：将信贷资金用于哪些供应链上；授信等级等条件对该融资进行审核，审核通过后，信贷员与融资方可通过管理系统IM或者线下沟通的方式进行放款，信贷员在管理系统确认了融资方上传的放款证明后融资进入风控大厅，由信贷员进行监督监管贷款风险；
S5、信贷员通过两种维度对贷后融资进行风控监管，即企业维度和融资维度。
3.根据权利要求1所述的一种基于网络的信贷融资大数据风控管理方法，其特征在于，步骤S1中所述的资格验证：注册人信息，填写注册手机号，设置密码，勾选服务协议，进行注册；基本资料填写，填写姓名及所属银行，上传身份证件照，名片及工作证明；人脸识别，扫描人脸，进行身份验证，验证通过后可进入信贷融资大数据风控管理管理系统。
4.根据权利要求1所述的一种基于网络的信贷融资大数据风控管理方法，其特征在于，步骤S2中，所述的查询企业信息，包括查询基本信息、财务信息、信用信息、交易信息4方面；
所述的基本信息：企业的工商信息；
所述的财务信息：包含企业的融资信息、上市信息、知识产权、资产信息；
所述的信用信息：包含企业的司法信息、税务信息；
所述的交易信息：中小型企业通过客户端记录链式记账而形成的供应链数据。
5.根据权利要求1所述的一种基于网络的信贷融资大数据风控管理方法，其特征在于，步骤S3中所述的信贷员通过邀请企业进行认证，邀请的方式为信贷员输入被邀请企业的手机号码或者企业邮箱，通过管理系统给被邀请企业发送邀请码，认证完成后在对其进行授信管理。
6.根据权利要求1所述的一种基于网络的信贷融资大数据风控管理方法，其特征在于，步骤S3中所述的信贷员可对该企业进行授信管理，通过查看企业的信息判断企业的信用优劣，将企业分配为白名单、黄名单、黑名单，并评估出该企业的单笔授信额度及总授信额度；授信管理表现出每个企业在信贷员心中的优劣等级，当企业向信贷员提出融资申请的融资额度大于单笔授信额度和总授信额度时，信贷员会收到警报提示，信贷员可依据以上内容作为审核融资方的条件之一，为其放贷降低一定的风险。
7.根据权利要求1所述的一种基于网络的信贷融资大数据风控管理方法，其特征在于，步骤S5中所述的企业维度：可查看到企业全方位的动态，依据企业的基本信息、财务信息、信用信息、交易信息判断企业的信用优劣，其中交易信息为管理系统特殊信息，是由企业记账3～6个月积累数据信用，记录供应链从需求产生，产品设计到采购、制造、订单、物流以及协同的各个环节，由中小型企业自主进行记录供应链，由此形成供应链数据，为信贷员分析企业的交易信用；
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