CN110363657A - 一种金融催收管理系统 - Google Patents

Abstract

本发明公开了一种金融催收管理系统，此系统按照功能角色可划分为系统管理、自动分案管理、平台管理、催收公司管理、案件管理、核销管理、佣金管理、还款管理、数据管理、外访管理、主页面、报表管理、智能催收、接口管理、内容管理、工作台基本概况、案件信息，按照权限角色，可划分为资产公司管理台、催收公司管理台、催收员工作台、催收公司外访APP四部分。本发明使用方便快捷，可实现为资产方提供全面的流程化贷后管理服务，提高贷后管理效率，支持相关业务人员线上、线下的工作和提高催收效率、增强催收过程中对历史数据的分析和运用。

Description

一种金融催收管理系统

技术领域

本发明涉及金融领域贷后资产管理技术领域，特别涉及一种金融催收管理系统。

背景技术

金融领域贷后资产管理是指在合法借贷关系发生后，资金出借方对借款人资金使用情况、还款情况的监督管理，以及在发生逾期、坏账风险时，按照法律法规规定，对相应债权做出催收处理的系统，主要包括案件管理、分案管理、催收管理、还款管理、权限管理、数据管理、报表管理、还款管理、操作管理等功能。

目前市场上相关系统产品很多，核心着眼点在具体的催收工作，即催收人员工作台。业务流程如下：通过Excel(接口模式少)将逾期数据从资产方核心/财务系统导入→按金额/案件数量等维度向电催人员分件→催收人员拨打电话尝试联系、敦促还款→记录催记+了解客户情况、性质，制定相应催收策略→催收成功(还款、销案)/失败(退案、核销或外包)，伴随着大数据、语音智能、互联网+的发展，催收系统也需要接入和集成更多科技手段，提供系统支持配置的案件评分、分案策略、催收策略，帮助催收人员优化催收工作、定期分析业绩，提高案件处理效率，并在一定程度上协助催收人员提高催收的回款率。

市场现存产品的缺点在于：

1)缺少智能催收功能：催员每日需处理100-200件案件，均需以人工方式电话联系通知借款人，效率低下。实际上，随着近年来语音技术的不断发展，智能语音机器人迅速得到了广泛的关注和普及，借助这种智能语音技术，在早期催收环节中，智能语音催收可以高效优质地完成早期逾期信息的催告，催员将仅需处理催收难度大、资料信息真实全面的案件；

2)缺少后续跟进措施：一般情况下，通过电话、短信、外访等催收方式的跟进后，债务人已经对逾期情况、性质和可能承担的责任有了较为详细的了解，也会积极响应催收人员建议，尽力弥补已经产生的逾期问题。但面对高风险客户(还款能力弱、还款意愿差、恶意欠款)，常规催收手段无法发挥作用时，现有催收系统无法继续跟进，如案件“失联”等情况，针对此类案件资方需要通过线下法律渠道督促债务人履行职责，归还欠款。但线下诉讼等方式往往存在成本大，时间长，效率较低的问题。而通过存证、互联网仲裁、互联网法院等新兴互联网业务，将性质、地域、债权一致的案件在网上进行证据固化和通过互联网仲裁裁决，能够帮助资产方更加有效、低廉地处理金额较小的催收案件；

3)缺少智能多元化分案策略：由于近年行业发展及经济发展趋势下行，市场对催收业务需求增多，案件性质也向综合化、复杂化方向发展。但一般系统分案规则仅考虑按金额、案件数量均分，未考虑案件性质、所处地域、账龄长短等影响案件催回率的关键因素。催收行业接触到的客户信息大多为债务人的私人、敏感信息，也有着较强的地域性和时效性，除了根据评分卡模型决定必要的催收方式外，如何按照催员的催收特长和所处地域进行案件分配、甚至建立标签，将不同特点的案件分给适合该任务的催员，都需要智能分案策略的介入；

4)核心系统/财务系统还款数据与催收系统分裂：追回欠款、挽回损失是贷后管理的核心目标，然而市场现有的催收系统主要通过Excel形式与资金方核心/财务系统人工对账，更新还款数据，可能导致客户额外逾期、错扣、误扣、多扣问题，极大影响客户还款体验。以接口形式与核心/财务系统对接，通过MQ消息自动、实时更新还款数据，是目前资金方和催收公司共同的要求和目标；

5)不满足管理需求：现有催收系统多本着业务使用简便迅捷的目标进行开发，在催收员工作细节上完成度高，但公司管理、人员管理、质检管理、报表管理、数据管理方面完成度较低。实际上，对催收公司的规范管理、对催收项目的复盘、对催员的合规质检，都是提高催收效率不可或缺的功能。通过增加运用管理的模块，贷后催收数据将逐渐精细化、规范化，从而对贷前风控起到更加有效的支撑；

6)标准化程度低：不同资产公司、催收公司，对于催收流程、催员操作、案件管理、组织管理都有着不同的理解和做法。市场现有催收系统主要通过简易版、定制版两种方式解决这一问题。简易版功能通用，可快速上线；定制版可以根据具体业务需求开发，与业务契合度高。实际上，针对银行、消金公司、P2P公司等不同业务方，业务整体思路和流程是一致的，可以通过抽象方式提取并加以概括，实现到系统中，将管理、业务集于一体，打造标准化的催收规范和系统。

7)缺少合规管理和质检管理：一般催收系统是以简便、快捷、可操作性作为考量的重点，但对于催收过程(包括电话和外访)中产生的问题，并不能做到有效的监督和控制，也因此产生诸多催收“乱象”，也变相给“老赖”提供了反催收策略，影响行业的健康发展。实际上，成熟的催收系统，应该具备对于催收人员电话语音和外访过程的合规管理和质检管理，既对其催收行为进行监督，也能从监控中了解其掌握催收话术及工作要点的熟练度，更是对催收人员自身的保护。

8)缺少与法催服务的衔接：法律诉讼及仲裁等法催手段是资产方为收回债务人欠款，拒绝暴利催收，所作的最后努力。事实上，对于高账龄、数额大等特点的资产，互联网仲裁等法催手段是绝对有效且成本可控的，但目前市场上的催收系统并不能涵盖完整的法催环节，甚至在头部取证环节就会出现问题。市场急需打造一套涵盖集合了存证、取证、仲裁、诉讼等全流程法催模块的金融催收管理系统。

发明内容

本发明的主要目的在于提供一种金融催收管理系统，可以有效解决背景技术中的问题。

为实现上述目的，本发明采取的技术方案为：

一种金融催收管理系统，此系统按照功能角色，可划分为系统管理、自动分案管理、平台管理、催收公司管理、案件管理、核销管理、佣金管理、还款管理、数据管理、外访管理、主页面、报表管理、智能催收、接口管理、内容管理、工作台基本概况、案件信息，按照权限角色，可划分为资产公司管理台、催收公司管理台、催收员工作台、催收公司外访APP四部分，其特征在于：

各模块功能角色作用说明：

系统管理：参数管理、公告内容管理、用户日志管理；

自动分案管理：分案策略配置、预分案结果审核、分案结果日志、策略调整日志；

平台管理：平台组织架构管理、权限管理；

催收公司管理：催收公司组织架构管理、权限管理；

案件管理：委外查看、待委外、委外中、委外结束、委外历史查看、内部监控、委案审批；

核销管理：核销案件查询、核销台账登记、核销案件配置；

佣金管理：佣金记录查询、佣金结算；

还款管理：还款记录查询、还款审核、减免审核；

数据管理：导入文件、导出文件；

外访管理：外访任务发布、外访任务查询、外访任务审核、外访公司管理；

主页面：催收主要指标展示；

报表管理：标准化报表展示；

智能催收：案件模型、任务管理、通话记录、任务分析；

接口管理：数据接口、短信接口、邮件接口、录音接口、影像接口、呼叫中心接口；

内容管理：公告及其发布；

案件管理：案件查询、案件分派、案件转派、系统催收、申请查看；

还款管理：还款记录查询；

工作台基本概况：首页数据信息、光荣榜；

案件信息：案件查询、案件查询列表、案件详细信息、案件的上部信息、案件下部信息、催记填写、申请信息、提醒；

各模块权限角色说明：

资产方管理台：该子系统针对资产方管理人员使用，系统与资产方母系统的对接实现了对催收案件的自动导入和更新，系统实现多级权限控制，催收全流程管理，实时掌握团队催收进展，提高催收效率，节约催收成本，资产公司在管理台完成相应的机构、角色设置后，即可通过管理台进行催收案件的导入、分案、催收作业等业务操作；

催收公司管理台：该子系统针对委外催收公司管理人员使用，系统以资产信息为核心，以资产处置为主导，为催收公司管理人员提供强大的决策支持，从而加快不良资产处置进度，提高资产回收率，相关案件由资产公司分案到催收公司时，催收公司即可在催收公司管理台对分配到的案件进行催收员的指派，并对催收过程中的有关业务进行管理；

催收员工作台：该子系统针对催收人员使用，系统包含了清晰的案件列表、个人催收指标分析排名、信函催收、电话催收、催记填写、主动还款申请等功能，全方位满足催收人员的各项需求，案件指派给具体催收员后，催收员即可在催收公司工作台中开始案件的催收作业，如遇到需要外访催收的案件，则案件分派完成后外方催收员可在外访APP中收到催收任务，并执行相应的外访催收作业；

催收外访APP：该子系统针对催收人员使用，是一套成熟的外访管理系统，包含人员自动定位，拍照、录音、录像一键上传，提高外催人员效率；

各权限角色组成部分的相互连接关系如下：资产公司模块包含资产公司管理台，催收公司模块包含催收公司管理台、催收公司工作台、催收公司外访APP三部分，资产公司模块的数据权限、查看权限最高，可以向催收公司模块分配权限；催收公司模块可以简单配置规则、查看业务数据、向催收员/外访APP分发催收任务，部分任务需要得到资产公司的审批；

本系统的运行程序和工作原理如下：系统结合前端APP与后台系统，主要操作功能在后台，支持IE9以上浏览器，前端APP支持安卓系统，支持外访人员分派任务、提交任务、查看个人资料等与后台的简单互动和资料上传、保存。

与现有技术相比，本发明具有如下有益效果：

该一种金融催收管理系统，是一个集委案、归类、智能分案、贷后评分卡、多维度催收、退案、结案、佣金结算、核销、报表、统计图表、智能外呼等功能于一体的综合贷后管理系统，旨在为资产方提供全面的流程化贷后管理服务，提高贷后管理效率，支持相关业务人员线上、线下的工作；根据不同角色设定，资产公司、催收公司可以登录不同平台，进行相关业务操作，资产公司可以委托发布案件、管理委外公司、管理委外案件、结算佣金、案件回收、查看监管催收过程、查看分析报告；催收公司可以实时接收并自行分派委托案件、执行案件催收、监督作业流程、写催记、结算佣金、管理委托公司、执行质检、查看分析报告等，此外，高度集成的智能机器人语音交互、双向短信/邮件交互、呼叫中心、外访APP客户端等模块，也帮助资产方实现全程自动化催收，提高催收效率、增强催收过程中对历史数据的分析和运用。

贷中评分策略是本系统的核心优势之一。系统通过全面分析案件的基本信息、债务人信息及关联案件信息等，结合超30种变量、训练贷中评分模型，根据评分高低将案件催收难易度划分为多级(优质、较优、一般、较差、次级等)。每个评分等级分别对应不同的催收方式，如信函催收、电催、法催等。该功能择优选择成本更低、效果更佳的催收方式，可有效提升催收回收率，节约资产方的催收成本。

系统独具特色的自动分案功能，可透过逾期天数、产品类型、地域归属、贷中评分、标签属性、委案状态是否核销等多维度条件，对案件结果集进行精准划分，并透过权重、账户兼顾金额等分配规则对案件结果集进行完全分派。自动分案逻辑及策略执行频率、优先级等可透过系统前端自由定制，大幅度提升用户手动分派效率，且灵活度高。

全流程法催服务也是本系统的独有优势。本系统利用区块链技术解决电子证据的互信，提供贷后数据及影像资料存取证、及证据提交互联网仲裁及后续法律诉讼全流程服务。帮助资产方实现“合法高效”催收，是资产方催收的又一利器。

附图说明

图1为本发明一种金融催收管理系统的系统模块示意图。

图2为本发明一种金融催收管理系统催收全流程管理示意图。

图3为本发明一种金融催收管理系统登录界面示意图。

图4为本发明一种金融催收管理系统整体技术构架示意图。

图5为本发明一种金融催收管理系统系统部署模式示意图。

具体实施方式

为使本发明实现的技术手段、创作特征、达成目的与功效易于明白了解，下面结合具体实施方式，进一步阐述本发明。

如图1-5所示，一种金融催收管理系统，此系统按照功能角色，可划分为系统管理、自动分案管理、平台管理、催收公司管理、案件管理、核销管理、佣金管理、还款管理、数据管理、外访管理、主页面、报表管理、智能催收、接口管理、内容管理、工作台基本概况、案件信息，按照权限角色，可划分为资产公司管理台、催收公司管理台、催收员工作台、催收公司外访APP四部分，其特征在于：

各模块功能角色作用说明：

系统管理：参数管理、公告内容管理、用户日志管理；

自动分案管理：分案策略配置、预分案结果审核、分案结果日志、策略调整日志；

平台管理：平台组织架构管理、权限管理；

催收公司管理：催收公司组织架构管理、权限管理；

案件管理：委外查看、待委外、委外中、委外结束、委外历史查看、内部监控、委案审批；

核销管理：核销案件查询、核销台账登记、核销案件配置；

佣金管理：佣金记录查询、佣金结算；

还款管理：还款记录查询、还款审核、减免审核；

数据管理：导入文件、导出文件；

外访管理：外访任务发布、外访任务查询、外访任务审核、外访公司管理；

主页面：催收主要指标展示；

报表管理：标准化报表展示；

智能催收：案件模型、任务管理、通话记录、任务分析；

接口管理：数据接口、短信接口、邮件接口、录音接口、影像接口、呼叫中心接口；

内容管理：公告及其发布；

案件管理：案件查询、案件分派、案件转派、系统催收、申请查看；

还款管理：还款记录查询；

工作台基本概况：首页数据信息、光荣榜；

案件信息：案件查询、案件查询列表、案件详细信息、案件的上部信息、案件下部信息、催记填写、申请信息、提醒；

各模块权限角色说明：

资产方管理台：该子系统针对资产方管理人员使用，系统与资产方母系统的对接实现了对催收案件的自动导入和更新，系统实现多级权限控制，催收全流程管理，实时掌握团队催收进展，提高催收效率，节约催收成本，资产公司在管理台完成相应的机构、角色设置后，即可通过管理台进行催收案件的导入、分案、催收作业等业务操作；

催收公司管理台：该子系统针对委外催收公司管理人员使用，系统以资产信息为核心，以资产处置为主导，为催收公司管理人员提供强大的决策支持，从而加快不良资产处置进度，提高资产回收率，相关案件由资产公司分案到催收公司时，催收公司即可在催收公司管理台对分配到的案件进行催收员的指派，并对催收过程中的有关业务进行管理；

催收员工作台：该子系统针对催收人员使用，系统包含了清晰的案件列表、个人催收指标分析排名、信函催收、电话催收、催记填写、主动还款申请等功能，全方位满足催收人员的各项需求，案件指派给具体催收员后，催收员即可在催收公司工作台中开始案件的催收作业，如遇到需要外访催收的案件，则案件分派完成后外方催收员可在外访APP中收到催收任务，并执行相应的外访催收作业；

催收外访APP：该子系统针对催收人员使用，是一套成熟的外访管理系统，包含人员自动定位，拍照、录音、录像一键上传，提高外催人员效率；

各权限角色组成部分的相互连接关系如下：资产公司模块包含资产公司管理台，催收公司模块包含催收公司管理台、催收公司工作台、催收公司外访APP三部分，资产公司模块的数据权限、查看权限最高，可以向催收公司模块分配权限；催收公司模块可以简单配置规则、查看业务数据、向催收员/外访APP分发催收任务，部分任务需要得到资产公司的审批；

本系统的运行程序和工作原理如下：系统结合前端APP与后台系统，主要操作功能在后台，支持IE9以上浏览器，前端APP支持安卓系统，支持外访人员分派任务、提交任务、查看个人资料等与后台的简单互动和资料上传、保存。

需要说明的是，本发明为一种金融催收管理系统，使用时，考虑到数据存储量；使用人员数量；业务人员实际电脑配置、操作熟练度、操作简易度等因素，本系统的后台底层数据库为oracle，实现语言为JAVA，各系统的对接以接口方式实现。

以上显示和描述了本发明的基本原理和主要特征和本发明的优点。本行业的技术人员应该了解，本发明不受上述实施例的限制，上述实施例和说明书中描述的只是说明本发明的原理，在不脱离本发明精神和范围的前提下，本发明还会有各种变化和改进，这些变化和改进都落入要求保护的本发明范围内。本发明要求保护范围由所附的权利要求书及其等效物界定。

Claims (1)

1.一种金融催收管理系统，此系统按照功能角色，可划分为系统管理、自动分案管理、平台管理、催收公司管理、案件管理、核销管理、佣金管理、还款管理、数据管理、外访管理、主页面、报表管理、智能催收、接口管理、内容管理、工作台基本概况、案件信息，按照权限角色，可划分为资产公司管理台、催收公司管理台、催收员工作台、催收公司外访APP四部分，其特征在于：

各模块功能角色作用说明：

系统管理：参数管理、公告内容管理、用户日志管理；

自动分案管理：分案策略配置、预分案结果审核、分案结果日志、策略调整日志；

平台管理：平台组织架构管理、权限管理；

催收公司管理：催收公司组织架构管理、权限管理；

案件管理：委外查看、待委外、委外中、委外结束、委外历史查看、内部监控、委案审批；

核销管理：核销案件查询、核销台账登记、核销案件配置；

佣金管理：佣金记录查询、佣金结算；

还款管理：还款记录查询、还款审核、减免审核；

数据管理：导入文件、导出文件；

外访管理：外访任务发布、外访任务查询、外访任务审核、外访公司管理；

主页面：催收主要指标展示；

报表管理：标准化报表展示；

智能催收：案件模型、任务管理、通话记录、任务分析；

接口管理：数据接口、短信接口、邮件接口、录音接口、影像接口、呼叫中心接口；

内容管理：公告及其发布；

案件管理：案件查询、案件分派、案件转派、系统催收、申请查看；

还款管理：还款记录查询；

工作台基本概况：首页数据信息、光荣榜；

案件信息：案件查询、案件查询列表、案件详细信息、案件的上部信息、案件下部信息、催记填写、申请信息、提醒；

各模块权限角色说明：

资产方管理台：该子系统针对资产方管理人员使用，系统与资产方母系统的对接实现了对催收案件的自动导入和更新，系统实现多级权限控制，催收全流程管理，实时掌握团队催收进展，提高催收效率，节约催收成本，资产公司在管理台完成相应的机构、角色设置后，即可通过管理台进行催收案件的导入、分案、催收作业等业务操作；

催收公司管理台：该子系统针对委外催收公司管理人员使用，系统以资产信息为核心，以资产处置为主导，为催收公司管理人员提供强大的决策支持，从而加快不良资产处置进度，提高资产回收率，相关案件由资产公司分案到催收公司时，催收公司即可在催收公司管理台对分配到的案件进行催收员的指派，并对催收过程中的有关业务进行管理；

催收员工作台：该子系统针对催收人员使用，系统包含了清晰的案件列表、个人催收指标分析排名、信函催收、电话催收、催记填写、主动还款申请等功能，全方位满足催收人员的各项需求，案件指派给具体催收员后，催收员即可在催收公司工作台中开始案件的催收作业，如遇到需要外访催收的案件，则案件分派完成后外方催收员可在外访APP中收到催收任务，并执行相应的外访催收作业；

催收外访APP：该子系统针对催收人员使用，是一套成熟的外访管理系统，包含人员自动定位，拍照、录音、录像一键上传，提高外催人员效率；

各权限角色组成部分的相互连接关系如下：资产公司模块包含资产公司管理台，催收公司模块包含催收公司管理台、催收公司工作台、催收公司外访APP三部分，资产公司模块的数据权限、查看权限最高，可以向催收公司模块分配权限；催收公司模块可以简单配置规则、查看业务数据、向催收员/外访APP分发催收任务，部分任务需要得到资产公司的审批；

本系统的运行程序和工作原理如下：系统结合前端APP与后台系统，主要操作功能在后台，支持IE9以上浏览器，前端APP支持安卓系统，支持外访人员分派任务、提交任务、查看个人资料等与后台的简单互动和资料上传、保存。