CN110349002B - 一种消费金融全流程监控预警的方法、装置和电子设备 - Google Patents
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Abstract
本发明公开了一种消费金融全流程监控预警的方法、装置及电子设备，包括：获取现有用户在金融交易全流程中各个阶段的第一目标指标数据，获取与所述各个阶段的第一目标指标数据对应的阈值，获取申请用户在金融全流程中各个阶段的第二目标指标数据，将所述申请用户的第二目标指标数据与所述阈值进行比较，得到比较结果，根据所述比较结果触发预警，进而进行金融行业的风险管理，使得金融企业能够实时得知用户的风险表现，及时调整信贷策略，降低金融企业的信贷风险。
Description
技术领域
本发明涉及计算机信息处理领域，具体而言，涉及一种消费金融全流程监控预警的方法、装置、电子设备及计算机可读介质。
背景技术
目前，风险管理一直以来是金融行业的重中之重，对于互联网金融行业来说更是如此。因此，建立信贷全流程风险监控及实时预警系统是十分必要且重要的。本发明提供一种消费金融全流程监控预警的方法，建立了从客户注册到申请、从申请到授信、从授信到借款、从借款到还款的全流程转化监控，当发现客户存在风险问题的时候，能够及时预警，并针对贷前、贷中、贷后分产品、分定价、全网实时监控客户风险表现，观测到客户借贷的波动变化，及时调整信贷策略，有效控制风险。
发明内容
鉴于上述问题，提出了本说明书以便提供一种克服上述问题或者至少部分地解决上述问题的一种消费金融全流程监控预警的方法及装置。
本公开的其他特性和优点将通过下面的详细描述变得显然，或部分地通过本公开的实践而习得。
第一方面，本发明提供一种消费金融全流程监控预警的方法，包括：
获取现有用户在金融交易全流程中各个阶段的第一目标指标数据；
获取与所述各个阶段的第一目标指标数据对应的阈值；
获取申请用户在金融全流程中各个阶段的第二目标指标数据；
将所述申请用户的第二目标指标数据与所述阈值进行比较，得到比较结果；
根据所述比较结果触发预警。
在本公开的一种示例性实施例中，所述获取现有用户在金融交易全流程中各个阶段的第一目标指标数据进一步包括：
获取所述现有用户注册之后各个阶段的状态转化的目标指标数据；
获取所述用户申请贷款后各个阶段的风险表现的目标指标数据。
在本公开的一种示例性实施例中，所述获取与所述各个阶段的第一目标指标数据对应的阈值进一步包括：
计算所述现有用户注册之后各个阶段的状态转化的目标指标数据的转化均值μm和转化标准差σm(m>＝1)，其中m代表状态转化中的各个阶段；
计算所述现有用户申请贷款后各个阶段的风险表现的目标指标数据的风险均值μn和风险标准差σn(n>＝1)，其中n代表申请贷款后各个阶段；
根据所述的转化均值μm和转化标准差σm(m>＝1)计算各个阶段的转化阈值；
根据所述的风险均值μn和风险标准差σn(n>＝1)计算各个阶段风险阈值。
在本公开的一种示例性实施例中，所述获取与所述各个阶段的第一目标指标数据对应的阈值还进一步包括：
所述转化阈值为μm±σm(m>＝1)*X，其中X为变量；
所述风险阈值为μn±σn(n>＝1)*X，其中X为变量。
在本公开的一种示例性实施例中，所述获取申请用户的第二目标指标数据进一步包括：
获取所述申请用户注册之后各个阶段的状态转化的目标指标数据；
获取所述申请贷款后各个阶段的风险表现的目标指标数据。
在本公开的一种示例性实施例中，所述将所述申请用户的第二目标指标数据与所述阈值进行比较，得到比较结果进一步包括：
将所述申请用户注册之后各个阶段的状态转化的目标指标数据与所述各个阶段的转化阈值比较，得到转化阈值比较结果；
将所述申请用户申请贷款后各个阶段的风险表现的目标指标数据与所述风险阈值比较，得到风险阈值比较结果。
在本公开的一种示例性实施例中，所述根据所述比较结果触发预警进一步包括：
当所述申请用户的目标指标数据大于或者小于所述各个阶段的阈值的时候，触发报警。
第二方面，本发明提供一个基于消费金融全流程监控预警的方法的装置，包括：
获取第一目标指标数据单元，用于获取现有用户在金融交易全流程中各个阶段的第一目标指标数据；
获取阈值单元，用于获取与所述各个阶段的第一目标指标数据对应的阈值；
获取第二目标指标数据单元，用于获取申请用户在金融全流程中各个阶段的第二目标指标数据；
比较单元，用于将所述申请用户的第二目标指标数据与所述阈值进行比较，得到比较结果；
报警单元，用于根据所述比较结果触发预警。
在本公开的一种示例性实施例中，所述获取第一目标指标数据单元进一步包括：
获取现有用户状态转化指标单元，用于获取所述现有用户注册之后各个阶段的状态转化的目标指标数据；
获取现有用户状态风险指标单元，用于获取所述用户申请贷款后各个阶段的风险表现的目标指标数据。
在本公开的一种示例性实施例中，所述获取阈值单元进一步包括：
计算转化均值和转化标准差单元，用于计算所述现有用户注册之后各个阶段的状态转化的目标指标数据的转化均值μm和转化标准差σm(m>＝1)，其中m代表状态转化中的各个阶段；
计算风险均值和风险标准差单元，用于计算所述现有用户申请贷款后各个阶段的风险表现的目标指标数据的风险均值μn和风险标准差σn(n>＝1)，其中n代表申请贷款后各个阶段；
计算转化阈值单元，用于根据所述的转化均值μm和转化标准差σm(m>＝1)计算各个阶段的转化阈值；
计算风险阈值单元，用于根据所述的风险均值μn和风险标准差σn(n>＝1)计算各个阶段风险阈值。
在本公开的一种示例性实施例中，所述获取阈值单元还进一步包括：
所述计算转化阈值单元具体为，所述转化阈值为μm±σm(m>＝1)*X，其中X为变量；
所述计算风险阈值单元具体为，所述风险阈值为μn±σn(n>＝1)*X，其中X为变量。
在本公开的一种示例性实施例中，所述获取第二目标指标数据单元进一步包括：
获取申请用户的状态转化指标，用于获取所述申请用户注册之后各个阶段的状态转化的目标指标数据；
获取申请用户的风险指标，用于获取所述申请贷款后各个阶段的风险表现的目标指标数据。
在本公开的一种示例性实施例中，所述比较单元进一步包括：
获取转化阈值比较结果单元，用于将所述申请用户注册之后各个阶段的状态转化的目标指标数据与所述各个阶段的转化阈值比较，得到转化阈值比较结果；
获取风险阈值比较结果单元，用于将所述申请用户申请贷款后各个阶段的风险表现的目标指标数据与所述风险阈值比较，得到风险阈值比较结果。
在本公开的一种示例性实施例中，所述报警单元具体为：
当所述申请用户的目标指标数据大于或者小于所述各个阶段的阈值的时候，触发报警。
第三方面，本说明书提供一种服务器，包括处理器和存储器：所述存储器用于存储上述任一项所述方法的程序；所述处理器被配置为用于执行所述存储器中存储的程序实现上述任一项所述方法的步骤。
第四方面，本说明书实施例提供一种计算机可读存储介质，其上存储有计算机程序，该程序被处理器执行时实现上述任一项所述方法的步骤。
根据本发明的一种消费金融全流程监控预警的方法、装置、电子设备及计算机可读介质，通过获取现有用户在金融交易全流程中各个阶段的第一目标指标数据，获取与所述各个阶段的第一目标指标数据对应的阈值，获取申请用户在金融全流程中各个阶段的第二目标指标数据，将所述申请用户的第二目标指标数据与所述阈值进行比较，得到比较结果，最后根据所述比较结果触发预警。
应当理解的是，以上的一般描述和后文的细节描述仅是示例性的，并不能限制本公开。
附图说明
为了使本发明所解决的技术问题、采用的技术手段及取得的技术效果更加清楚，下面将参照附图详细描述本发明的具体实施例。但需声明的是，下面描述的附图仅仅是本发明本发明示例性实施例的附图，对于本领域的技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，可以根据这些附图获得其他实施例的附图。
图1是根据一示例性实施例示出的一种消费金融全流程监控预警的方法的流程图。
图2是根据另一示例性实施例示出的一种基于消费金融全流程监控预警的方法装置的框图。
图3是根据一示例性实施例示出的一种服务器的框图。
图4是根据一示例性实施例示出的计算机存储介质的框图。
具体实施方式
现在将参考附图更全面地描述本发明的示例性实施例。然而，示例性实施例能够以多种形式实施，且不应被理解为本发明仅限于在此阐述的实施例。相反，提供这些示例性实施例能够使得本发明更加全面和完整，更加便于将发明构思全面地传达给本领域的技术人员。在图中相同的附图标记表示相同或类似的元件、组件或部分，因而将省略对它们的重复描述。
在符合本发明的技术构思的前提下，在某个特定的实施例中描述的特征、结构、特性或其他细节不排除可以以合适的方式结合在一个或更多其他的实施例中。
在对于具体实施例的描述中，本发明描述的特征、结构、特性或其他细节是为了使本领域的技术人员对实施例进行充分理解。但是，并不排除本领域技术人员可以实践本发明的技术方案而没有特定特征、结构、特性或其他细节的一个或更多。
附图中所示的流程图仅是示例性说明，不是必须包括所有的内容和操作/步骤，也不是必须按所描述的顺序执行。例如，有的操作/步骤还可以分解，而有的操作/步骤可以合并或部分合并，因此实际执行的顺序有可能根据实际情况改变。
附图中所示的方框图仅仅是功能实体，不一定必须与物理上独立的实体相对应。即，可以采用软件形式来实现这些功能实体，或在一个或多个硬件模块或集成电路中实现这些功能实体，或在不同网络和/或处理器装置和/或微控制器装置中实现这些功能实体。
应理解，虽然本文中可能使用第一、第二、第三等表示编号的定语来描述各种器件、元件、组件或部分，但这不应受这些定语限制。这些定语乃是用以区分一者与另一者。例如，第一器件亦可称为第二器件而不偏离本发明实质的技术方案。
术语“和/或”或者“及/或”包括相关联的列出项目中的任一个及一或多者的所有组合。
下面，通过几个具体的实施例对本发明的技术方案进行详细介绍和说明。
见图1，一种消费金融全流程监控预警的方法，包括：
S101：获取现有用户在金融交易全流程中各个阶段的第一目标指标数据。
所述获取现有用户在金融交易全流程中各个阶段的第一目标指标数据进一步包括：
获取所述现有用户注册之后各个阶段的状态转化的目标指标数据；
获取所述现有用户申请贷款后各个阶段的风险表现的目标指标数据。
具体来说，需要获取金融公司现有所有用户在在状态转化和风险表现的各个阶段的所有目标指标数据。其中，状态转化为从客户注册到申请、从申请到授信、从授信到借款、从借款到还款的的状态的转化，风险表现的各个阶段为客户贷前、贷中、贷后分产品、分定价这些阶段。
S102:获取与所述各个阶段的第一目标指标数据对应的阈值。
所述获取与所述各个阶段的第一目标指标数据对应的阈值进一步包括：
计算所述现有用户注册之后各个阶段的状态转化的目标指标数据的转化均值μm和转化标准差σm(m>＝1)，其中m代表状态转化中的各个阶段；
计算所述现有用户申请贷款后各个阶段的风险表现的目标指标数据的风险均值μn和风险标准差σn(n>＝1)，其中n代表申请贷款后各个阶段；
根据所述的转化均值μm和转化标准差σm(m>＝1)计算各个阶段的转化阈值；
根据所述的风险均值μn和风险标准差σn(n>＝1)计算各个阶段风险阈值。
所述获取与所述各个阶段的第一目标指标数据对应的阈值还进一步包括：
所述转化阈值为μm±σm(m>＝1)*X，其中X为变量；
所述风险阈值为μn±σn(n>＝1)*X，其中X为变量。
具体来说，根据所获得的的现有所有用户的在各个阶段的目标指标数据，作为样本数据，然后计算所有现有用户在各个阶段的状态转化均值和状态转化标准差，以及风险均值和风险标准差，最后根据μ±1.5*σ(即X取值1.5)的公式，计算出对顶的状态转化阈值与风险阈值。其中，m标识状态转化的阶段，比如从客户注册到申请、从申请到授信、从授信到借款、从借款到还款的全流程转化监控，那么m分别为1，2,3,4；n表示申请贷款后的各个阶段，比如贷前、贷中、贷后分产品、分定价，则n分别取值1,2，3,4。
S103:获取申请用户在金融全流程中各个阶段的第二目标指标数据。
所述获取申请用户的第二目标指标数据进一步包括：
获取所述申请用户注册之后各个阶段的状态转化的目标指标数据；
获取所述申请贷款后各个阶段的风险表现的目标指标数据。
具体来说，获取当前申请用户在注册之后各个阶段的状态转化的目标指标数据，以及申请贷款后的各个阶段的风险表现的目标指标数据。
S104:将所述申请用户的第二目标指标数据与所述阈值进行比较，得到比较结果。
所述将所述申请用户的第二目标指标数据与所述阈值进行比较，得到比较结果进一步包括：
将所述申请用户注册之后各个阶段的状态转化的目标指标数据与所述各个阶段的转化阈值比较，得到转化阈值比较结果；
将所述申请用户申请贷款后各个阶段的风险表现的目标指标数据与所述风险阈值比较，得到风险阈值比较结果。
具体来说，将获取的申请用户在状态转化的各个阶段的目标指标数据以申请贷款后各个阶段的目标指标数据与根据现有用户在各个阶段的均值和标准差计算得到的阈值相比较，得到各个阶段的比较结果。
S105:根据所述比较结果触发预警。
所述根据所述比较结果触发预警进一步包括：
当所述申请用户的目标指标数据大于或者小于所述各个阶段的阈值的时候，触发报警。
具体来说，根据所得到的的各个阶段的比较结果，如果申请用户的在某个阶段的目标指标数据大于或者小于对应阶段的阈值，则认为该申请用户存在风险，则触发报警，并通过邮件或者消息通知的方式通知对应的运营管理人员。
具体举例来说，建立了从客户注册到申请、从申请到授信、从授信到借款、从借款到还款的全流程转化监控，并利用μ±1.5*σ指标即均值μ加减标准差σ的1.5倍，当发现用户存在风险问题的时候就进行邮件预警，并针对贷前、贷中、贷后分产品、分定价、全网实时监控客户风险表现，当某个阶段的指标大于μ+1.5*σ或者指标小于μ-1.5*σ即认为申请用户出现风险异常就进行及时的预警反馈。
本领域技术人员可以理解，实现上述实施例的全部或部分步骤被实现为由计算机数据处理设备执行的程序(计算机程序)。在该计算机程序被执行时，可以实现本发明提供的上述方法。而且，所述的计算机程序可以存储于计算机可读存储介质中，该存储介质可以是磁盘、光盘、ROM、RAM等可读存储介质，也可以是多个存储介质组成的存储阵列，例如磁盘或磁带存储阵列。所述的存储介质不限于集中式存储，其也可以是分布式存储，例如基于云计算的云存储。
下面描述本发明的装置实施例，该装置可以用于执行本发明的方法实施例。对于本发明装置实施例中描述的细节，应视为对于上述方法实施例的补充；对于在本发明装置实施例中未披露的细节，可以参照上述方法实施例来实现。
见图2，一个基于消费金融全流程监控预警的方法的装置，包括：
获取第一目标指标数据单元201，用于获取现有用户在金融交易全流程中各个阶段的第一目标指标数据。
所述获取第一目标指标数据单元进一步包括：
获取现有用户状态转化指标单元，用于获取所述现有用户注册之后各个阶段的状态转化的目标指标数据；
获取现有用户状态风险指标单元，用于获取所述用户申请贷款后各个阶段的风险表现的目标指标数据。
具体来说，获取现有用户状态转化指标单元，用于获取所述现有用户注册之后各个阶段的状态转化的目标指标数据，而获取现有用户状态风险指标单元，用于获取所述用户申请贷款后各个阶段的风险表现的目标指标数据。其中，状态转化为从客户注册到申请、从申请到授信、从授信到借款、从借款到还款的的状态的转化，风险表现的各个阶段为客户贷前、贷中、贷后分产品、分定价这些阶段。
获取阈值单元202，用于获取与所述各个阶段的第一目标指标数据对应的阈值。
所述获取阈值单元进一步包括：
计算转化均值和转化标准差单元，用于计算所述现有用户注册之后各个阶段的状态转化的目标指标数据的转化均值μm和转化标准差σm(m>＝1)，其中m代表状态转化中的各个阶段；
计算风险均值和风险标准差单元，用于计算所述现有用户申请贷款后各个阶段的风险表现的目标指标数据的风险均值μn和风险标准差σn(n>＝1)，其中n代表申请贷款后各个阶段；
计算转化阈值单元，用于根据所述的转化均值μm和转化标准差σm(m>＝1)计算各个阶段的转化阈值；
计算风险阈值单元，用于根据所述的风险均值μn和风险标准差σn(n>＝1)计算各个阶段风险阈值。
所述获取阈值单元还进一步包括：
所述计算转化阈值单元具体为，所述转化阈值为μm±σm(m>＝1)*X，其中X为变量；
所述计算风险阈值单元具体为，所述风险阈值为μn±σn(n>＝1)*X，其中X为变量。
具体来说，计算转化均值和转化标准差单元，计算所述现有用户注册之后各个阶段的状态转化的目标指标数据的转化均值μm和转化标准差σm(m>＝1)，计算风险均值和风险标准差单元，用于计算所述现有用户申请贷款后各个阶段的风险表现的目标指标数据的风险均值μn和风险标准差σn(n>＝1)，计算转化阈值单元，用于根据所述的转化均值μm和转化标准差σm(m>＝1)利用μ±1.5*σ(即X取值1.5)的公式计算各个阶段的转化阈值，计算风险阈值单元，用于根据所述的风险均值μn和风险标准差σn(n>＝1)利用μ±1.5*σ(即X取值1.5)的公式计算各个阶段风险阈值。其中，m标识状态转化的阶段，比如从客户注册到申请、从申请到授信、从授信到借款、从借款到还款的全流程转化监控，那么m分别为1，2,3,4；n表示申请贷款后的各个阶段，比如贷前、贷中、贷后分产品、分定价，则n分别取值1,2，3,4。
获取第二目标指标数据单元203，用于获取申请用户在金融全流程中各个阶段的第二目标指标数据。
所述获取第二目标指标数据单元进一步包括：
获取申请用户的状态转化指标单元，用于获取所述申请用户注册之后各个阶段的状态转化的目标指标数据；
获取申请用户的风险指标单元，用于获取所述申请贷款后各个阶段的风险表现的目标指标数据。
具体来说，获取申请用户的状态转化指标单元，获取所述申请用户注册之后各个阶段的状态转化的目标指标数据，然后获取申请用户的风险指标单元，来获取所述申请贷款后各个阶段的风险表现的目标指标数据。
比较单元204，用于将所述申请用户的第二目标指标数据与所述阈值进行比较，得到比较结果。
所述比较单元进一步包括：
获取转化阈值比较结果单元，用于将所述申请用户注册之后各个阶段的状态转化的目标指标数据与所述各个阶段的转化阈值比较，得到转化阈值比较结果；
获取风险阈值比较结果单元，用于将所述申请用户申请贷款后各个阶段的风险表现的目标指标数据与所述风险阈值比较，得到风险阈值比较结果。
具体来说，获取转化阈值比较结果单元将所述申请用户注册之后各个阶段的状态转化的目标指标数据与所述各个阶段的转化阈值比较，得到转化阈值比较结果，而获取风险阈值比较结果单元，用于将所述申请用户申请贷款后各个阶段的风险表现的目标指标数据与所述风险阈值比较，得到风险阈值比较结果。
报警单元205，用于根据所述比较结果触发预警。
所述报警单元具体为：
当所述申请用户的目标指标数据大于或者小于所述各个阶段的阈值的时候，触发报警。
具体来说，报警单元就是根据所得到的的各个阶段的比较结果，如果申请用户的在某个阶段的目标指标数据大于或者小于对应阶段的阈值，则认为该申请用户存在风险，则触发报警，并通过邮件或者消息通知的方式通知对应的运营管理人员。
本领域技术人员可以理解，上述装置实施例中的各模块可以按照描述分布于装置中，也可以进行相应变化，分布于不同于上述实施例的一个或多个装置中。上述实施例的模块可以合并为一个模块，也可以进一步拆分成多个子模块。
下面描述本发明的电子设备实施例，该电子设备可以视为对于上述本发明的方法和装置实施例的具体实体实施方式。对于本发明电子设备实施例中描述的细节，应视为对于上述方法或装置实施例的补充；对于在本发明电子设备实施例中未披露的细节，可以参照上述方法或装置实施例来实现。
下面参照图3来描述根据本公开的这种实施方式的服务器300。图3显示的服务器300仅仅是一个示例，不应对本公开实施例的功能和使用范围带来任何限制。
如图3所示，服务器300以通用计算设备的形式表现。服务器300的组件可以包括但不限于：至少一个处理单元310、至少一个存储单元320、连接不同系统组件(包括存储单元320和处理单元310)的总线330、显示单元340等。
其中，所述存储单元存储有程序代码，所述程序代码可以被所述处理单元310执行，使得所述处理单元310执行本说明书上述电子处方流转处理方法部分中描述的根据本公开各种示例性实施方式的步骤。例如，所述处理单元310可以执行如图1中所示的步骤。
所述存储单元320可以包括易失性存储单元形式的可读介质，例如随机存取存储单元(RAM)3201和/或高速缓存存储单元3202，还可以进一步包括只读存储单元(ROM)3203。
所述存储单元320还可以包括具有一组(至少一个)程序模块3205的程序/实用工具3204，这样的程序模块3205包括但不限于：操作系统、一个或者多个应用程序、其它程序模块以及程序数据，这些示例中的每一个或某种组合中可能包括网络环境的实现。
总线330可以为表示几类总线结构中的一种或多种，包括存储单元总线或者存储单元控制器、外围总线、图形加速端口、处理单元或者使用多种总线结构中的任意总线结构的局域总线。
服务器300也可以与一个或多个外部设备400(例如键盘、指向设备、蓝牙设备等)通信，还可与一个或者多个使得用户能与该服务器300交互的设备通信，和/或与使得该服务器300能与一个或多个其它计算设备进行通信的任何设备(例如路由器、调制解调器等等)通信。这种通信可以通过输入/输出(I/O)接口350进行。并且，服务器300还可以通过网络适配器360与一个或者多个网络(例如局域网(LAN)，广域网(WAN)和/或公共网络，例如因特网)通信。网络适配器360可以通过总线330与服务器300的其它模块通信。应当明白，尽管图中未示出，可以结合服务器300使用其它硬件和/或软件模块，包括但不限于：微代码、设备驱动器、冗余处理单元、外部磁盘驱动阵列、RAID系统、磁带驱动器以及数据备份存储系统等。
通过以上的实施方式的描述，本领域的技术人员易于理解，本发明描述的示例性实施例可以通过软件实现，也可以通过软件结合必要的硬件的方式来实现。因此，根据本发明实施方式的技术方案可以以软件产品的形式体现出来，该软件产品可以存储在一个计算机可读的存储介质(可以是CD-ROM，U盘，移动硬盘等)中或网络上，包括若干指令以使得一台计算设备(可以是个人计算机、服务器、或者网络设备等)执行根据本发明的上述方法。当所述计算机程序被一个数据处理设备执行时，使得该计算机可读介质能够实现本发明的上述方法，即：一种消费金融全流程监控预警的方法及装置。
所述计算机程序可以存储于一个或多个计算机可读介质上。计算机可读介质可以是可读信号介质或者可读存储介质。可读存储介质例如可以为但不限于电、磁、光、电磁、红外线、或半导体的系统、装置或器件，或者任意以上的组合。可读存储介质的更具体的例子(非穷举的列表)包括：具有一个或多个导线的电连接、便携式盘、硬盘、随机存取存储器(RAM)、只读存储器(ROM)、可擦式可编程只读存储器(EPROM或闪存)、光纤、便携式紧凑盘只读存储器(CD-ROM)、光存储器件、磁存储器件、或者上述的任意合适的组合。
所述计算机可读存储介质可以包括在基带中或者作为载波一部分传播的数据信号，其中承载了可读程序代码。这种传播的数据信号可以采用多种形式，包括但不限于电磁信号、光信号或上述的任意合适的组合。可读存储介质还可以是可读存储介质以外的任何可读介质，该可读介质可以发送、传播或者传输用于由指令执行系统、装置或者器件使用或者与其结合使用的程序。可读存储介质上包含的程序代码可以用任何适当的介质传输，包括但不限于无线、有线、光缆、RF等等，或者上述的任意合适的组合。
可以以一种或多种程序设计语言的任意组合来编写用于执行本发明操作的程序代码，所述程序设计语言包括面向对象的程序设计语言—诸如Java、C++等，还包括常规的过程式程序设计语言—诸如“C”语言或类似的程序设计语言。程序代码可以完全地在用户计算设备上执行、部分地在用户设备上执行、作为一个独立的软件包执行、部分在用户计算设备上部分在远程计算设备上执行、或者完全在远程计算设备或服务器上执行。在涉及远程计算设备的情形中，远程计算设备可以通过任意种类的网络，包括局域网(LAN)或广域网(WAN)，连接到用户计算设备，或者，可以连接到外部计算设备(例如利用因特网服务提供商来通过因特网连接)。
综上所述，本发明可以以硬件实现，或者以在一个或者多个处理器上运行的软件模块实现，或者以它们的组合实现。本领域的技术人员应当理解，可以在实践中使用微处理器或者数字信号处理器(DSP)等通用数据处理设备来实现根据本发明实施例中的一些或者全部部件的一些或者全部功能。本发明还可以实现为用于执行这里所描述的方法的一部分或者全部的设备或者装置程序(例如，计算机程序和计算机程序产品)。这样的实现本发明的程序可以存储在计算机可读介质上，或者可以具有一个或者多个信号的形式。这样的信号可以从因特网网站上下载得到，或者在载体信号上提供，或者以任何其他形式提供。
以上所述的具体实施例，对本发明的目的、技术方案和有益效果进行了进一步详细说明，应理解的是，本发明不与任何特定计算机、虚拟装置或者电子设备固有相关，各种通用装置也可以实现本发明。以上所述仅为本发明的具体实施例而已，并不用于限制本发明，凡在本发明的精神和原则之内，所做的任何修改、等同替换、改进等，均应包含在本发明的保护范围之内。
Claims (7)
1.一种消费金融全流程监控预警的方法，其特征在于，包括：
获取所有现有用户在注册之后各个阶段的状态转化的目标指标数据，以及，获取所有现有用户在申请贷款后各个阶段的风险表现的目标指标数据，作为所有现有用户在全流程中各个阶段的第一目标指标数据；其中，状态转化为从客户注册到申请、从申请到授信、从授信到借款和从借款到还款的状态的转化，各个阶段的风险表现为客户贷前、贷中、贷后分产品和分定价阶段的风险表现；
根据所获得的所有现有用户在各个阶段的目标指标数据作为样本数据，计算所有现有用户在各个阶段的状态转化均值和状态转化标准差、以及风险均值和风险标准差以确定各个阶段的第一目标指标数据对应的阈值，具体包括：计算所有现有用户注册之后各个阶段的状态转化的目标指标数据的转化均值μm和转化标准差σm(m>＝1)，其中m代表状态转化中的各个阶段；计算所有现有用户申请贷款后各个阶段的风险表现的目标指标数据的风险均值μn和风险标准差σn(n>＝1)，其中n代表申请贷款后各个阶段；根据各个阶段的转化均值μm和转化标准差σm的倍数(m>＝1)加减计算得到各个阶段的转化阈值；根据各个阶段的风险均值μn和风险标准差σn的倍数(n>＝1)加减计算得到各个阶段的风险阈值；
获取当前申请用户在注册之后各个阶段的状态转化的目标指标数据，以及，获取当前申请用户在贷款后各个阶段的风险表现的目标指标数据，作为当前所述申请用户在全流程中各个阶段的第二目标指标数据；
将当前申请用户的第二目标指标数据与所述阈值进行比较，得到比较结果；
根据所述比较结果触发预警。
2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，确定所述第一目标指标数据对应的阈值还进一步包括：
所述转化阈值为μm±σm(m>＝1)*X，其中X为变量，即X倍；
所述风险阈值为μn±σn(n>＝1)*X，其中X为变量，即X倍。
3.根据权利要求1或2所述的方法，其特征在于，
将当前所述申请用户的第二目标指标数据与所述阈值进行比较，得到比较结果进一步包括：
将当前所述申请用户注册之后各个阶段的状态转化的目标指标数据与所述各个阶段的转化阈值比较，得到转化阈值比较结果；
将当前所述申请用户申请贷款后各个阶段的风险表现的目标指标数据与所述风险阈值比较，得到风险阈值比较结果。
4.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述根据所述比较结果触发预警进一步包括：
当所述申请用户的第二目标指标数据大于或者小于所述各个阶段的阈值的时候，触发报警。
5.一个基于消费金融全流程监控预警的方法的装置，其特征在于，包括：
获取第一目标指标数据单元，用于获取所有现有用户在注册之后各个阶段的状态转化的目标指标数据，以及，获取所有现有用户在申请贷款后各个阶段的风险表现的目标指标数据，作为所有现有用户在全流程中各个阶段的第一目标指标数据；其中，状态转化为从客户注册到申请、从申请到授信、从授信到借款和从借款到还款的状态的转化，各个阶段的风险表现为客户贷前、贷中、贷后分产品和分定价阶段的风险表现；
获取阈值单元，用于根据所获得的所有现有用户在各个阶段的目标指标数据作为样本数据，计算所有现有用户在各个阶段的状态转化均值和状态转化标准差、以及风险均值和风险标准差以确定所述第一目标指标数据对应的阈值具体包括：计算所有现有用户注册之后各个阶段的状态转化的目标指标数据的转化均值μm和转化标准差σm(m>＝1)，其中m代表状态转化中的各个阶段；计算所有现有用户申请贷款后各个阶段的风险表现的目标指标数据的风险均值μn和风险标准差σn(n>＝1)，其中n代表申请贷款后各个阶段；根据各个阶段的转化均值μm和转化标准差σm的倍数(m>＝1)加减计算得到各个阶段的转化阈值；根据各个阶段的风险均值μn和风险标准差σn的倍数(n>＝1)加减计算得到各个阶段的风险阈值；
获取第二目标指标数据单元，用于获取当前申请用户在注册之后各个阶段的状态转化的目标指标数据，以及，获取当前申请用户在贷款后各个阶段的风险表现的目标指标数据，作为当前申请用户在全流程中各个阶段的第二目标指标数据；
比较单元，用于将当前所述申请用户的第二目标指标数据与所述阈值进行比较，得到比较结果；
报警单元，用于根据所述比较结果触发预警。
6.一种电子设备，包括：处理器；以及，存储计算机可执行指令的存储器，所述可执行指令在被执行时使所述处理器执行根据权利要求1-4中任一项所述的方法。
7.一种计算机可读存储介质，其中，所述计算机可读存储介质存储一个或多个程序，所述一个或多个程序当被处理器执行时，实现权利要求1-4中任一项所述的方法。
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