CN110097463A - 基于区块链的信贷资产支持通证的交易方法及交易系统 - Google Patents
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Abstract
本发明公开了一种基于区块链的信贷资产支持通证的交易方法及交易系统，其中方法包括：将指定账户的现金流资产分类打包为信贷资产支持通证，并通过智能合约管理；将所述信贷资产支持通证打包为投资组合，并采用智能合约管理所述投资组合；在所述智能合约中写入所述投资组合的交易合同，所述投资组合的购买方按照所述智能合约获取收益。本发明提供的一种基于区块链的信贷资产支持通证的交易方法及系统，结合区块链技术实现了以现金流资产作为证券抵押品的信贷资产支持通证的交易以及对交易过程中的托管、保险、监管，降低了信贷风险，提升了信贷类投资产品交易的安全性能。
Description
技术领域
本发明涉及计算机技术领域，特别涉及一种基于区块链的信贷资产支持通证的交易方法及交易系统。
背景技术
信贷机构向借款人发放信用贷款后，信贷机构的应收账款增加，信贷机构基于减少资产占用率、降低信贷风险、提升资金流转速度等目的有将应收账款转出的需求，因此基于信贷业务的应收账款以及将来应收账款的信贷资产支持通证应运而生。但是现有技术中由于缺乏标准化的审计和监管条例、信息披露平台和资产流转平台，使得信贷机构缺少有效的存量资产流转机制，缺少资产流转过程的管理、监管方法，导致信贷机构进一步发展业务变得困难，也不利于改善市场的流动性。
发明内容
为了解决现有技术的问题，本发明实施例提供了一种基于区块链的信贷资产支持通证的交易方法及交易系统。所述技术方案如下：
一方面，提供了一种基于区块链的信贷资产支持通证的交易方法，所述方法包括：
将指定账户的现金流资产分类打包为信贷资产支持通证，并通过智能合约管理；
将所述信贷资产支持通证打包为投资组合，并采用所述智能合约管理所述投资组合；
在所述智能合约中写入所述投资组合的交易合同，所述投资组合的购买方按照所述智能合约获取收益。
进一步地，所述通过智能合约将所述信贷资产支持通证打包为投资组合还包括：通过所述智能合约将所述信贷资产支持通证以及其他投资标的打包为投资组合。
进一步地，所述方法还包括：
将所述信贷资产支持通证的质押合同写入所述智能合约。
进一步地，所述方法还包括：
将所述投资组合的保险合同写入所述智能合约，保险服务提供方按照所述智能合约获取保险服务费用。
进一步地，所述方法还包括：
将所述投资组合的托管合同写入所述智能合约，受托方按照所述智能合约获得托管费用。
进一步地，所述方法还包括：
联盟链中的监管节点实时查看所述信贷资产支持通证的交易、质押以及所述投资组合的交易、投保、托管的数据,并且核查参与所述信贷资产支持通证的交易、质押以及所述投资组合的交易、投保、托管各方的账户信息。
另一方面，提供了一种基于区块链的信贷资产支持通证的交易系统，所述系统包括：
数据层：用于保存信贷资产支持通证以及投资组合的基本信息，存储所述交易系统中各账户的账户信息以及账户之间的交易数据，所述投资组合包括：所述信贷资产支持通证；
网络层：用于实现区块链系统中各节点间的链接和通讯；
合约层：用于封装智能合约，所述智能合约包括所述投资组合的交易合同存储模块；
应用层：包括所述信贷资产支持通证的发行方交互模块、所述投资组合的发行方交互模块、所述投资组合的购买方交互模块。
进一步地，所述投资组合还包括：其他投资标的。
进一步地，所述应用层还包括：所述信贷资产支持通证的受质方交互模块；所述智能合约还包括：所述信贷资产支持通证的质押合同存储模块。
进一步地，所述应用层还包括：为所述投资组合提供保险服务的保险公司交互模块；所述智能合约还包括：所述投资组合的保险合同存储模块。
进一步地，所述应用层还包括：所述投资组合的受托方交互模块；所述智能合约还包括：所述投资组合的托管合同存储模块。
进一步地，所述数据层还用于存储监管方账户的基本信息；所述应用层还包括监管方交互模块。
本发明实施例提供的技术方案带来的有益效果是：
1、本发明提供的一种基于区块链的信贷资产支持通证的交易方法及系统，结合区块链技术实现了以现金流资产作为证券抵押品的信贷资产支持通证的交易以及对交易过程中的托管、保险、监管，降低了信贷风险，提升了信贷类投资产品交易的安全性能；
2、本发明通过智能合约管理信贷资产支持通证的质押，以及投资组合的交易、托管、保险，有利于实现交易、质押、托管、保险过程的自动化，提升整个流程的执行速度，厘清各方权责关系；
3、本发明在信贷资产支持通证流通过程中引入监管节点对信贷资产支持通证各个过程的控制，有利于为信贷资产支持通证在区块链上的交易提供保障。
附图说明
为了更清楚地说明本发明实施例中的技术方案，下面将对实施例描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本发明的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。
图1是本发明实施例1提供的一种基于区块链的信贷资产支持通证的交易方法流程图；
图2是本发明实施例2提供的一种基于区块链的信贷资产支持通证的交易方法流程图；
图3是本发明实施例2提供的一种基于区块链的信贷资产支持通证的交易过程图；
图4是本发明实施例3提供的一种基于区块链的信贷资产支持通证的交易系统架构示意图。
具体实施方式
为使本发明的目的、技术方案和优点更加清楚，下面将结合本发明实施例中的附图，对本发明实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例仅仅是本发明一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本发明保护的范围。
实施例1
信贷资产支持通证是由信贷资产的受托机构发行的，以信贷资产所产生的现金支付其收益的收益权益证明。由于现有技术中缺少信贷资产支持通证流转过程的管理和监控，导致流转过程中存在较大的风险，且存在信息不透明的情况。为此本发明提出一种基于区块链的信贷资产支持通证的交易方法和系统，本发明中信贷资产支持通证的发行方(即为信贷资产的受托方)在区块链中发行信贷资产支持通证，信贷资产支持通证通过区块链实现流转通过智能合约管理流转过程，具体如下：
如图1所示，一种基于区块链的信贷资产支持通证的交易方法，包括：
将指定账户的现金流资产分类打包为信贷资产支持通证，并采用智能合约管理所述信贷资产支持通证，其中现金流资产包括应收账款和/或将来应收账款；
将信贷资产支持通证打包为投资组合，并采用智能合约进行管理，进一步地，投资组合包括信贷资产支持通证以及其他投资标的；
在智能合约中写入投资组合的交易合同，所述投资组合的购买方按照智能合约获取收益。
需要说明的是，上述方法中的指定账户包括：金融机构。现金流资产包括金融机构在向企业/个人贷款后产生的应收账款和/或将来应收账款，金融机构将其现金流资产分类打包时，可根据贷款的信用等级进行分类打包。然后金融机构将信贷资产支持通证折价转给其它机构进行产品组合，信贷资产支持通证的价格可按照贷款的信用等级以及收益多少制定。这里接收信贷资产支持通证的受让机构在将信贷资产支持通证打包为投资组合，并采用智能合约管理，为了增加产品的灵活性和收益，受让机构还可以将其他投资标的和信贷资产支持通证一起打包为投资组合，其他投资标的包括可以获得收益的其它金融理财产品。投资组合打包好后，受让机构在区块链上发布投资组合的交易申请，将交易合同写入智能合约中，当受让机构与购买者达成交易时，智能合约将按照预设程序自动进入执行状态，管理整个交易过程。本发明公开的方法适用于至少包含信贷资产支持通证的发行方节点、投资组合的发行方节点、投资组合的购买方节点的区块链系统
本实施例公开的方法，利用区块链技术实现了金融机构现金流资产的周转，并采用智能合约管理投资组合的交易过程，提升了交易速度；并且由于区块链技术的非中心化和不可篡改性，本实施公开的交易方法具有较高的安全性。
实施例2
本实施例在实施例1的基础上，公开了一种基于区块链的信贷资产支持通证的系统化的交易方法，该方法中在交易的基础上还提供了交易投保、质押、托管和监管的过程，进一步丰富了交易方法的功能，提高交易的安全性和灵活性。具体的方法包括以下步骤：
将指定账户的现金流资产分类打包为信贷资产支持通证，并采用智能合约管理所述信贷资产支持通证，其中现金流资产包括应收账款和/或将来应收账款；
将所述信贷资产支持通证打包为投资组合，并采用所述智能合约管理所述投资组合，进一步地，投资组合包括信贷资产支持通证以及其他投资标的；
在所述智能合约中写入所述投资组合的交易合同，所述投资组合的购买方按照所述智能合约获取收益。
当对投资组合进行投保时，投资组合的发行方将双方达成的投保合同写入智能合约，通过智能合约管理保险服务的过程。
当对投资组合进行托管时，投资组合的发行方将双方达成的托管合同写入智能合约，通过智能合约管理托管过程。
需要说明的是：信贷资产支持通证的受让机构可以自己持有信贷资产支持通证以获得通证收益，或者选择将信贷资产支持通证打包为投资组合出售，成为投资组合的发行方。当其自持信贷资产支持通证时，可以将信贷资产支持通证质押，信贷资产支持通证的受质双方将双方达成的质押合同写入智能合约，通过智能合约管理质押过程。信贷资产支持通证一旦被质押，或者被打包进投资组合，智能合约会将其冻结于受让机构的账户中，不能另作他用，防止多重抵押。
在以上投资组合的交易、投保、托管以及信贷资产支持通证质押的过程中，位于联盟链中的监管节点具有实时查看任意过程的权限，并具有核查参与信贷资产支持通证的交易、质押以及投资组合的交易、投保、托管各方的账户信息的权限，从而对上述过程的规范性、合法性进行监控，进一步加强现金流资产流转过程的安全性。
综上所述，如图3所示，本发明公开一种基于区块链的信贷支持证券的交易方法由信贷资产支持通证的发行方、投资组合的发行方、投资组合的购买方、接受质押的受质方、接受托管的受托方、提供保险服务的保险公司以及监管整个过程的监管方，共同参与执行。
通证的发行方可以是具有提供贷款服务和资格的机构，比如银行、信贷机构等等。其在本发明中的作用是将其现金流资产分类打包为信贷资产支持通证，然后将信贷资产支持通证转让给投资组合的发行方。
投资组合的发行方可以是SPV。其在本发明中的作用是自己持有信贷资产支持通证，或采用智能合约将信贷资产支持通证和/或其他投资标的打包为投资组合，在区块链上发布投资组合的交易请求，将交易合同写入智能合约中。
投资组合的购买方可以是公司/个人。其在本发明中的作用是购买投资组合获取收益。
接受质押的受质方在本发明中的作用是接收以信贷资产支持通证作为质押物的质押。
接受托管的受托方在本发明中的作用是接受投资组合发行方对投资组合的托管，提供托管服务。
保险公司在本发明中的作用是为投资组合提供保险服务，降低投资组合购买者承担的风险。
监管方在本发明中的作用审核信贷资产支持通证及投资组合，审核上述各方基本资料和资格，具有实时查看现金流资产流转的各个环节的权限，对整个过程进行监管。
因此本发明公开的方法适用于包含信贷资产支持通证的发行方节点、投资组合的发行方节点、投资组合的购买方节点、受质方节点、受托方节点、保险公司节点、监管方节点等多个节点的区块链系统。
实施例3
本实施例基于实施例1和实施例2提供一种基于区块链的信贷资产支持通证的交易系统，包括：
数据层：用于保存信贷资产支持通证以及投资组合的基本信息，存储所述交易系统中各账户的数据以及账户之间的交易数据，所述投资组合包括：信贷资产支持通证和/或其他投资标的；
网络层：用于实现区块链系统中各节点间的链接和通讯；
合约层：用于封装智能合约，所述智能合约包括所述投资组合的交易合同存储模块；
应用层：包括所述信贷资产支持通证的发行方交互模块、所述投资组合的发行方交互模块、所述投资组合的购买方交互模块。
为了适应投资组合的质押需要，应用层还包括：所述信贷资产支持通证的受质方交互模块；所述智能合约还包括：所述信贷资产支持通证的质押合同存储模块。
为了适应投资组合的投保需要，所述应用层还包括：为所述投资组合提供保险服务的保险公司交互模块；所述智能合约还包括：所述投资组合的保险合同存储模块。
为了适应投资组合的托管需要，所述应用层还包括：所述投资组合的受托方交互模块；所述智能合约还包括：所述投资组合的托管合同存储模块
此外，为了使监管节点能对整个过程进行监管，所述应用层还包括监管方交互模块，同时监管方账户的基本信息存储在系统的数据层。
需要说明的是，上述系统中数据层存储的各账户数据包括：信贷资产支持通证的发行方节点、投资组合的发行方节点、投资组合的购买方节点、受质方节点、受托方节点、保险公司节点的基本信息。应用层中的各交互模块，主要为各节点账户提供系统入口。
本发明实施例提供的技术方案带来的有益效果是：
1、本发明提供的一种基于区块链的信贷资产支持通证的交易方法及系统，结合区块链技术实现了以现金流资产作为证券抵押品的信贷资产支持通证的交易以及对交易过程中的托管、保险、监管，降低了信贷风险，提升了信贷类投资产品交易的安全性能；
2、本发明通过智能合约管理信贷资产支持通证的质押，以及投资组合的交易、托管、保险，有利于实现交易、质押、托管、保险过程的自动化，提升整个流程的执行速度，厘清各方权责关系；
3、本发明在信贷资产支持通证流通过程中引入监管节点对信贷资产支持通证各个过程的控制，有利于为信贷资产支持通证在区块链上的交易提供保障。
上述所有可选技术方案，可以采用任意结合形成本发明的可选实施例，在此不再一一赘述。
以上所述仅为本发明的较佳实施例，并不用以限制本发明，凡在本发明的精神和原则之内，所作的任何修改、等同替换、改进等，均应包含在本发明的保护范围之内。
Claims (12)
1.一种基于区块链的信贷资产支持通证的交易方法，其特征在于，包括以下步骤：
将指定账户的现金流资产分类打包为信贷资产支持通证，并通过智能合约管理；
将所述信贷资产支持通证打包为投资组合，并采用所述智能合约管理所述投资组合；
在所述智能合约中写入所述投资组合的交易合同，所述投资组合的购买方按照所述智能合约获取收益。
2.如权利要求1所述的一种基于区块链的信贷资产支持通证的交易方法，其特征在于，所述通过智能合约将所述信贷资产支持通证打包为投资组合还包括：通过所述智能合约将所述信贷资产支持通证以及其他投资标的打包为投资组合。
3.如权利要求1所述的一种基于区块链的信贷资产支持通证的交易方法，其特征在于，所述方法还包括：
将所述信贷资产支持通证的质押合同写入所述智能合约。
4.如权利要求1所述的一种基于区块链的信贷资产支持通证的交易方法，其特征在于，所述方法还包括：
将所述投资组合的保险合同写入所述智能合约，保险服务提供方按照所述智能合约获取保险服务费用。
5.如权利要求1所述的一种基于区块链的信贷资产支持通证的交易方法，其特征在于，所述方法还包括：
将所述投资组合的托管合同写入所述智能合约，受托方按照所述智能合约获得托管费用。
6.如权利要求1～5中任意一项所述的一种基于区块链的信贷资产支持通证的交易方法，其特征在于，所述方法还包括：
联盟链中的监管节点实时查看所述信贷资产支持通证的交易、质押以及所述投资组合的交易、投保、托管的数据,并且核查参与所述信贷资产支持通证的交易、质押以及所述投资组合的交易、投保、托管各方的账户信息。
7.基于权利要求1～6中任意一项所述交易方法建立的一种基于区块链的信贷资产支持通证的交易系统，其特征在于，包括：
数据层：用于保存信贷资产支持通证以及投资组合的基本信息，存储所述交易系统中各账户的账户信息以及账户之间的交易数据，所述投资组合包括：所述信贷资产支持通证；
网络层：用于实现区块链系统中各节点间的链接和通讯；
合约层：用于封装智能合约，所述智能合约包括所述投资组合的交易合同存储模块；
应用层：包括所述信贷资产支持通证的发行方交互模块、所述投资组合的发行方交互模块、所述投资组合的购买方交互模块。
8.如权利要求7所述的一种基于区块链的信贷资产支持通证的交易系统，其特征在于，所述投资组合还包括：其他投资标的。
9.如权利要求7所述的一种基于区块链的信贷资产支持通证的交易系统，其特征在于，所述应用层还包括：所述信贷资产支持通证的受质方交互模块；所述智能合约还包括：所述信贷资产支持通证的质押合同存储模块。
10.如权利要求7所述的一种基于区块链的信贷资产支持通证的交易系统，其特征在于，所述应用层还包括：为所述投资组合提供保险服务的保险公司交互模块；所述智能合约还包括：所述投资组合的保险合同存储模块。
11.如权利要求7所述的一种基于区块链的信贷资产支持通证的交易系统，其特征在于，所述应用层还包括：所述投资组合的受托方交互模块；所述智能合约还包括：所述投资组合的托管合同存储模块。
12.如权利要求7～11所述的一种基于区块链的信贷资产支持通证的交易系统，其特征在于，所述数据层还用于存储监管方账户的基本信息；所述应用层还包括监管方交互模块。
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Legal Events
| Date | Code | Title | Description |
|---|---|---|---|
| PB01 | Publication | ||
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| SE01 | Entry into force of request for substantive examination | ||
| SE01 | Entry into force of request for substantive examination | ||
| RJ01 | Rejection of invention patent application after publication |
Application publication date: 20190806 |
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| RJ01 | Rejection of invention patent application after publication |