CN110033268B - 转账中的风控方法、装置及设备 - Google Patents
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Abstract
公开了转账中的风控方法、装置及设备。当接收到用户的转账请求时，风控系统根据相关的转账信息对转账请求中的双方账户进行判断，当确定出有风险的目标账户时(可以是转出方账户和/或转入方账户)，首先即降低目标账户的资金使用权限，同时去向目标账户的安全风险反馈方征求意见反馈，并根据收集到的反馈信息进一步判断目标账户是正常用户还是非正常用户，如果是正常用户，则恢复目标账户的权限，否则不予恢复。
Description
技术领域
本说明书实施例涉及信息技术领域，尤其涉及转账中的风控方法、装置及设备。
背景技术
用户在日常生活中可能会遭遇电信欺诈，被诱导转账至骗子账户，骗子在诈骗成功之后通常也会快速转账进行销赃。
目前的方案中，即使风控系统监测到一个账户有可能存在安全风险，例如，有可能是一个骗子账户在收款，也有可能是一个骗子账户在进行转账销赃，此时风控系统也只能通过短暂冻结资金来等待被骗的用户报案，才能采取进一步的行动。但是，被骗的用户在转账时往往并不知道自己已经被骗了，骗子账户在进行转账销账时被骗的用户更不会有感知，此时风控系统也难以帮助被骗的用户。
基于此，需要一种在转账过程中更有效的风控方案。
发明内容
针对现有转账中风控低效以及不及时的问题，为实现更有效的风控方案，本说明书实施例提供转账中的风控方法、装置及设备，包括风控系统方面和反馈用户两个方面。第一方面，对于风控系统而言，转账中的风控方法具体包括：
获取转账请求，根据转账请求确定转出方账户和转入方账户；
根据转出方账户和转入方账户的相关转账信息，判断目标账户是否存在安全风险，若存在，降低目标账户的资金使用权限，其中，所述目标账户包括转出方账户和/或转入方账户；
确定所述目标账户的安全风险反馈方，发送安全风险确认信息至目标账户的安全风险反馈方，所述安全风险确认信息用于向安全风险反馈方请求确认目标账户是否存在安全风险；
接收安全风险反馈方所发送的安全风险反馈信息，其中，所述安全风险反馈信息包括表征有风险的信息或者表征无风险的信息；
根据安全风险反馈方所发送的安全风险反馈信息，判断目标账户是否为正常账户，若是，恢复所述目标账户的资金使用权限，否则，不恢复；
其中，当目标账户为所述转入方账户时，安全风险反馈方为所述转出方账户，当目标账户为所述转出方账户时，安全风险反馈方为曾经向所述转出方账户进行过转账的用户中的至少一个。
第二方面，对于反馈用户而言，在转出方用户发送用于向转入方用户进行转账的转账请求后，本说明书实施例还提供另一种转账中的风控方法，具体包括：
目标账户的安全风险反馈方接收风控系统所发送的安全风险确认信息，其中，所述安全风险确认信息用于向安全风险反馈方请求确认目标账户是否存在安全风险，其中，所述目标账户包括转出方账户和/或转入方账户；
接收所述安全风险反馈方的操作指令，生成并发送安全风险反馈信息至风控系统，其中，所述风险反馈信息包括表征有风险的信息或者表征无风险的信息；
其中，当目标账户为所述转入方账户时，安全风险反馈方为所述转出方账户，当目标账户为所述转出方账户时，安全风险反馈方为曾经向所述转出方账户进行过转账的用户中的至少一个。
与第一方面对应的，本说明书实施例还提供一种转账中的风控装置，包括：
获取模块，获取转账请求，根据转账请求确定转出方账户和转入方账户；
第一判断模块，根据转出方账户和转入方账户的相关转账信息，判断目标账户是否存在安全风险，若存在，降低目标账户的资金使用权限，其中，所述目标账户包括转出方账户和/或转入方账户；
安全风险反馈方确定模块，确定所述目标账户的安全风险反馈方，发送安全风险确认信息至目标账户的安全风险反馈方，所述安全风险确认信息用于向安全风险反馈方请求确认目标账户是否存在安全风险；
接收模块，接收安全风险反馈方所发送的安全风险反馈信息，其中，所述安全风险反馈信息包括表征有风险的信息或者表征无风险的信息；
第二判断模块，根据安全风险反馈方所发送的安全风险反馈信息，判断目标账户是否为正常账户，若是，恢复所述目标账户的资金使用权限，否则，不恢复；
其中，当目标账户为所述转入方账户时，安全风险反馈方为所述转出方账户，当目标账户为所述转出方账户时，安全风险反馈方为曾经向所述转出方账户进行过转账的用户中的至少一个。
与第一方面对应的，本说明书实施例还提供另一种转账中的风控装置，在转出方用户发送用于向转入方用户进行转账的转账请求后，包括：
信息接收模块，目标账户的安全风险反馈方通过所述信息接收模块，接收风控系统所发送的安全风险确认信息，其中，所述安全风险确认信息用于向安全风险反馈方请求确认目标账户是否存在安全风险，其中，所述目标账户包括转出方账户和/或转入方账户；
指令接收模块，接收所述安全风险反馈方的操作指令；
发送模块，生成并发送安全风险反馈信息至风控系统，其中，所述风险反馈信息包括表征有风险的信息或者表征无风险的信息；
其中，当目标账户为所述转入方账户时，安全风险反馈方为所述转出方账户，当目标账户为所述转出方账户时，安全风险反馈方为曾经向所述转出方账户进行过转账的用户中的至少一个。
当接收到用户的转账请求时，风控系统根据相关的转账信息对转账请求中的双方账户进行判断，当确定出有风险的目标账户时(可以是转出方账户和/或转入方账户)，首先即降低目标账户的资金使用权限，同时去向目标账户的安全风险反馈方征求意见反馈，并根据收集到的反馈信息进一步判断目标账户是正常用户还是非正常用户，如果是正常用户，则恢复目标账户的权限，否则不予恢复，甚至有更强的惩罚措施。通过在转账过程中的判断并降低资金使用权限，并接收用户的反馈，一方面可以即时阻止骗子账户进行销赃，另一方面可以冻结向骗子账户进行汇款的金额，实现从多个方面有效的中断电信欺诈，降低受害者的损失。
应当理解的是，以上的一般描述和后文的细节描述仅是示例性和解释性的，并不能限制本说明书实施例。
此外，本说明书实施例中的任一实施例并不需要达到上述的全部效果。
附图说明
为了更清楚地说明本说明书实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本说明书实施例中记载的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，还可以根据这些附图获得其他的附图。
图1是本说明书实施例提供的风控系统方面的一种转账中的风控方法的流程示意图；
图2为本说明书实施例所提供的一种基于预设模板所生成的安全风险确认信息的示意图；
图3是本说明书实施例提供的安全风险反馈方方面的另一种转账中的风控方法的流程示意图；
图4是本说明书实施例提供的风控系统方面的一种转账中的风控装置的结构示意图；
图5是本说明书实施例提供的安全风险反馈方方面的另一种转账中的风控装置的结构示意图；
图6是用于配置本说明书实施例方法的一种设备的结构示意图。
具体实施方式
为了使本领域技术人员更好地理解本说明书实施例中的技术方案，下面将结合本说明书实施例中的附图，对本说明书实施例中的技术方案进行详细地描述，显然，所描述的实施例仅仅是本说明书的一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本说明书中的实施例，本领域普通技术人员所获得的所有其他实施例，都应当属于保护的范围。
用户在日常生活中常常会遭遇电信欺诈，被骗子诱导转账。此时，对于被骗的用户而言，首先需要报案，案件成立并受理以后，可以冻结受益方的账户。如果风控系统判断资金可疑，也可先短暂冻结资金，等待用户报案。但实际上，被骗的用户往往并不能及时意识到自己已经被骗了，从而也不能及时报案，这导致资金的冻结往往并不及时。与此同时，一个骗子在成功诱导用户转账之后，其往往会尽快将账户中的资金尽可能的转出，这样，即使以后骗子账户被冻结，其中也没有多少可用资金。可以看到，在当前的电信欺诈导致的转账中，转出方账户和转入方账户都有一定的安全风险：转出方账户的安全风险在于，该账户可能是骗子账户正在销赃；转入方账户的安全风险在于，该账户可能正在实行欺诈，等待受害人汇款。
基于此，本说明书实施例提供转账中的风控方案，判断一个转账请求中的账户是不是有安全风险，如果有，则降低目标账户的资金使用权限，并在转账的后续环节新增与反馈用户的交互环节，根据交互结果用于对目标账户进行处罚或解限，实现有效的中断电信欺诈。
以下结合附图，详细说明本说明书实施例提供的技术方案。该方案具体包括包括风控系统方面和安全风险反馈方两个方面。本方案的第一方面，对于风控系统而言，如图1所示，图1是本说明书实施例提供的风控系统方面的一种转账中的风控方法的流程示意图，具体包括如下步骤：
S101，获取转账请求，根据转账请求确定转出方账户和转入方账户。
转账请求中总是包含转出方账户ID和转入方账户ID以及转账金额，例如，银行卡号，支付应用的客户端ID等等，通过ID即可以确定转出方账户和转入方账户。
S103，根据转出方账户和转入方账户的相关转账信息，判断目标账户是否存在安全风险，若存在，降低目标账户的资金使用权限，其中，所述目标账户包括转出方账户和/或转入方账户。
所述的相关转账信息可以包括转入方账户和转出方账户的历史转账信息(包括转账金额、频率、地点等等)，以及用户的设备，网络环境，用户行为历史等等，比如他之前是一个主要在生活场景应用的账户、还是做生意高频收款的，给这个账户转款的都是什么类型的用户，或者这个账户付款的都是什么类型的用户，当下这笔交易是不是常用的支付路径等等，
容易理解，上述信息均可以作为用户的风险特征，以进行安全风险的评估判断。一种可实施的判断方式是，风控系统首先基于上述转账特征训练好一个可用的风险识别模型，从而，在每次获取得到请求时，即可以基于该模型以及双方账户的相关转账信息，对转入方账户和转出方账户进行风险识别。
判断时，需要同时对转入方账户和转出方账户进行，即，目标账户可以是转出方账户和/或转入方账户。风险识别得到的结果可以是：双方账户都没有风险；或者，至少其中一个账户存在风险。
需要说明的是，目标账户存在安全风险是一个初步判断结果，该初步判断结果通常以风险概率、风险等级、风险评分等形式展现，其只能表示该账户有一定的可能性(通常是较高的可能性)非正常，并不能表示该账户就一定是非正常账户。
在双方账户都没有风险时，本次转账可以正常进行。
如果其中一个账户存在安全风险，被风控系统识别有风险的账户即为前述的目标账户，此时，风控系统即降低目标账户的资金使用权限。具体的降低方式包括：部分冻结资金或者全部冻结资金。
在一种具体的实施例中，如果有风险的目标账户是转入方账户(例如，本次转账有可能是受害人在向骗子账户汇款)，此时，本次转账仍然执行。但是对转入方账户可以执行部分资金冻结处理，冻结的金额可以等于本次转账请求中的转账金额；当然，在认定转入方账户的安全风险特别大时，也可以执行全部冻结，即，在资金解冻前，不允许转入方账户账户的可用资金进行任何支出。具体采用哪种降低目标账户的资金使用权限方式，可以根据风控系统对于目标账户的风险评估等级而定。
在另一种具体的实施例中，如果有风险的目标账户是转出方账户(例如，本次转账有可能是骗子账户在销赃)。那么，此时则不能允许本次转账进行，即，需要采取的权限措施为：禁止所述转出方账户对可用资金进行支出，包括本次转账。
S105，确定所述目标账户的安全风险反馈方，发送安全风险确认信息至目标账户的安全风险反馈方，所述安全风险确认信息用于向安全风险反馈方请求确认目标账户是否存在安全风险。
当目标账户为所述转入方账户时，安全风险反馈方为所述转出方账户。当目标账户为所述转出方账户时，安全风险反馈方为曾经向所述转出方账户进行过转账的用户中的至少一个，当然，也可以是多个。
安全风险确认信息可以有多种形式。例如，在通过客户端通知安全风险反馈方时，可以通过客户端向安全风险反馈方进行H5(HyperText Markup Language5，超文本标记语言第五代，HTLM5)页面推送，或者，进行客户端的通知消息送达。
又例如，还可以从安全风险反馈方的相关注册信息中获取其联系方式，例如移动通信设备ID、电子邮箱等等。以手机号码为例，风控系统可以发送与目标账户相关的短信息至安全风险反馈方的手机，短信息中可以包含对本次转账的相关描述信息、对目标账户的风险识别结果等等，以及还可以包含相关的引导信息，例如，“有风险请回复BP，没有风险回复WFX”等等，以提示安全风险反馈方回复相应的安全风险反馈信息。
又例如，还可以根据号码呼叫安全风险反馈方的通信设备(可以是手机或者固定电话)，在接通后播放相应的提示语音，并引导用户进行反馈信息的选择，例如，通过语音信息“有风险请按1，没有风险请按2”，引导用户进行反馈。
以上多种联系安全风险反馈方的方式可以同时进行，也可以按照一定的先后顺序进行。例如，首先通过客户端通知安全风险反馈方，在一定时间没有接收到反馈后，再通过短信或者呼叫的方式联系安全风险反馈方。
此外，安全风险确认信息可以通过预设模板进行生成。预设模板可以包含本次转账请求说明、目标账户风险说明、引导信息等多个部分组成。如图2所示，图2为本说明书实施例所提供的一种基于预设模板所生成的安全风险确认信息的示意图。其中的引导信息部分相对固定，而其中的本次转账请求说明、目标账户风险说明可以根据实际情形进行相应的变动，该信息可以通过短信息或者客户端页面推送的形式进行。
S107，接收安全风险反馈方所发送的安全风险反馈信息，其中，所述安全风险反馈信息包括表征有风险的信息或者表征无风险的信息。
安全风险反馈信息是由安反馈方对于目标账户的风险反馈，反馈结果可以是有风险或者无风险。基于安全风险确认信息的形式不同，安全风险反馈信息也可以有不同的形式。例如，安全风险反馈信息的形式，可以是从客户端中所反馈的固定代码；或者，还可以是通过短信所回复的指定字符串，例如“BP”表征有风险，“WFX”表征无风险；又或者，还可以是在语音回复时，通过通信设备所返回的指定数字拨号，例如，数字回拨“1”标识有风险，数字回拨“2”表示无风险。
需要说明的是，当目标账户为所述转入方账户时，安全风险反馈方为所述转出方账户，此时，接收到的安全风险反馈信息则只有一个。在目标账户为所述转出方账户时，安全风险反馈方可以是一个或者多个，此时，接收到的安全风险反馈信息也可以对应的是一个或者多个。
进一步地，安全风险反馈信息还可以包括安全风险反馈方所提供的额外的举报信息。例如，在通过客户端推送消息至安全风险反馈方时，在安全风险反馈方确定存在风险后，还可以在客户端中展示相应的举报入口，以提供相应的举报材料，作为进一步的证据。
S109，根据安全风险反馈方所发送的安全风险反馈信息，判断目标账户是否为正常账户，若是，恢复所述目标账户的资金使用权限，否则，不恢复；
若安全风险反馈方只有一人，在安全风险反馈信息为表征没有风险的信息时，即，安全风险反馈方确认了目标账户没有风险，则此时，可以认定目标账户是正常账户；在安全风险反馈信息为表征没有风险的信息时，此时基于风险识别系统的判定，以及，安全风险反馈方的确认，可以确定目标账户是非正常用户。
当目标账户为所述转出方账户，且，安全风险反馈方为多个用户时，此时，接收到的安全风险反馈信息可以是多个。那么此时可以根据对于接收到的多个安全风险反馈信息进行合并，实现对目标账户的判断。一种可实施的合并方式即为，统计接收到的多个安全风险反馈方所发送的安全风险反馈信息中，表征有风险的信息的数量是否不超过数量阈值，或者，表征有风险的信息的比例不超过比例阈值。在符合上述阈值条件时，判断目标账户是正常账户，否则，是不正常用户。当然，上述阈值条件可以择一满足，也可以要求同时满足。
一个目标账户如果判定为正常用户，则此时应恢复目标账户的资金使用权限。即，对于冻结的资金予以解冻，或者，对于不允许使用的资金支出权限予以恢复。而如果一个目标账户被判定不是正常用户，则此时对于已经降低的权限则不予恢复。
此外，在判定一个目标不是正常用户之后，还可以进一步的给出更多的惩罚措施。例如，禁止所述目标账户进行收款；和/或，禁止所述目标账户发送信息，例如，不能在客户端中发送消息至其它用户，或者，不能在客户端中发布相应的社交消息等等。当然，在该过程中，需要安全风险反馈方来提供一些更确凿的证据，例如，通过举报渠道提供一些关于目标账户的直接欺诈证据，包括双方交流截图、录音等等。
上述部分对于本说明书实施例所提供的方案中的风控系统方面进行说明。对于本说明书实施例中的安全风险反馈方而言，如图3所示，图3是本说明书实施例提供的安全风险反馈方方面的一种转账中的风控方法的流程示意图，具体包括如下步骤：
S301，目标账户的安全风险反馈方接收风控系统所发送的安全风险确认信息，其中，所述安全风险确认信息用于向安全风险反馈方请求确认目标账户是否存在安全风险，其中，所述目标账户包括转出方账户和/或转入方账户。
首先需要说明的是，目标账户是针对每一次转账请求由风控系统所确定出来的。换言之，先必须要有转账请求，才能基于该转账请求确定出目标账户，即本次转账请求中的转出方账户和/或转入方账户。
目标账户的安全风险反馈方则是基于目标账户所得到。在目标账户为所述转入方账户时，安全风险反馈方为所述转出方账户，当目标账户为所述转出方账户时，安全风险反馈方为曾经向所述转出方账户进行过转账的用户中的至少一个。安全风险确认信息的具体形式与作用在前文已经进行了说明，此处不再赘述。
在实际应用中，安全风险反馈方可以通过客户端接收风控系统所发送的安全风险确认信息；或者，安全风险反馈方还可以通过通信设备(包括移动通信设备或者固定通信设备)接收风控系统所发送的安全风险确认信息。
S303，接收所述安全风险反馈方的操作指令，生成并发送安全风险反馈信息至风控系统，其中，所述风险反馈信息包括表征有风险的信息或者表征无风险的信息。
基于安全风险反馈方接收安全风险确认信息的方式，安全风险反馈方的操作指令也各有不同。在通过通信设备接收安全风险确认信息时，前文已经对用户的操作指令和安全风险反馈信息进行了说明。
在安全风险反馈方通过客户端接收安全风险确认信息时，可以通过客户端展示相应的H5界面。在界面中可以包括相应的说明信息，以及，用于表示有风险的选项和无风险的选项。此处的说明信息包括对于本次转账的具体描述，以及对于目标账户的风险识别说明。从而安全风险反馈方可以在阅读了说明信息后，直接在该界面中通过点击“有风险”或者“无风险”的选项来进行反馈。
在安全风险反馈方通过客户端接收安全风险确认信息的情形下，客户端还可以在客户端界面中展示出相应的举报入口选项，以便安全风险反馈方提供相应的举报信息。举报信息一般即为与目标账户和目标账户的安全风险反馈方相关的证据信息，包括聊天截图、双方历史转账信息以及双方聊天录音等等。以便风控系统对目标账户进行进一步的风险审核。
在安全风险反馈方通过客户端接收安全风险确认信息的情形下，客户端还可以在客户端界面中展示出与安全风险相关的提示内容。此处的提示内容可以包括包括用户可能遇见的骗术、常见诈骗手法讲解、排除风险的建议以及具体的案例等等，以供安全风险反馈方进行参考，从而可以更准确的作出反馈。
当接收到用户的转账请求时，风控系统根据相关的转账信息对转账请求中的双方账户进行判断，当确定出有风险的目标账户时(可以是转出方账户和/或转入方账户)，首先即降低目标账户的资金使用权限，同时去向目标账户的安全风险反馈方征求意见反馈，并根据收集到的反馈信息进一步判断目标账户是正常用户还是非正常用户，如果是正常用户，则恢复目标账户的权限，否则不予恢复，甚至有更强的惩罚措施。通过在转账过程中的判断并降低资金使用权限，并接收用户的反馈，一方面可以即时阻止骗子账户进行销赃，另一方面可以冻结向骗子账户进行汇款的金额，实现从多个方面有效的中断电信欺诈，降低受害者的损失。
与第一方面对应的，本说明书实施例还提供一种转账中的风控装置，如图4所示，图4是本说明书实施例提供的风控系统方面的一种转账中的风控装置的结构示意图，包括：
获取模块401，获取转账请求，根据转账请求确定转出方账户和转入方账户；
第一判断模块403，根据转出方账户和转入方账户的相关转账信息，判断目标账户是否存在安全风险，若存在，降低目标账户的资金使用权限，其中，所述目标账户包括转出方账户和/或转入方账户；
安全风险反馈方确定模块405，确定所述目标账户的安全风险反馈方，发送安全风险确认信息至目标账户的安全风险反馈方，所述安全风险确认信息用于向安全风险反馈方请求确认目标账户是否存在安全风险；
接收模块407，接收安全风险反馈方所发送的安全风险反馈信息，其中，所述安全风险反馈信息包括表征有风险的信息或者表征无风险的信息；
第二判断模块409，根据安全风险反馈方所发送的安全风险反馈信息，判断目标账户是否为正常账户，若是，恢复所述目标账户的资金使用权限，否则，不恢复；
其中，当目标账户为所述转入方账户时，安全风险反馈方为所述转出方账户，当目标账户为所述转出方账户时，安全风险反馈方为曾经向所述转出方账户进行过转账的用户中的至少一个。
进一步地，所述第一判断模块403，冻结所述目标账户中等于所述转账请求中转账金额的可用资金；或者，禁止所述目标账户对可用资金进行支出。
进一步地，所述装置还包括惩罚模块411，当判断目标账户不是正常账户时，禁止所述目标账户进行收款；和/或，禁止所述目标账户发送信息。
进一步地，所述安全风险反馈方确定模块405，发送安全风险确认信息至安全风险反馈方的客户端；或者，发送安全风险确认信息至所安全风险反馈方的通信设备。
进一步地，所述第二判断模块409，当安全风险反馈方为一个用户时，若所述一个安全风险反馈方发送的安全风险反馈信息为表征无风险的信息，判断所述目标账户是正常账户，否则，判断所述目标账户不是正常账户。
进一步地，所述第二判断模块409，当目标账户为所述转出方账户，且，安全风险反馈方为多个用户时，统计接收到的多个安全风险反馈方所发送的安全风险反馈信息中，表征有风险的信息的数量是否符合阈值条件，若符合，判断目标账户是正常账户，若不符合，判断目标账户不是正常账户，其中，所述阈值条件包括：表征有风险的信息的数量不超过数量阈值；或者，表征有风险的信息的比例不超过比例阈值。
与第二方面对应的，本说明书实施例还提供另一种转账中的风控装置，如图5所示，图5是本说明书实施例提供的安全风险反馈方方面的另一种转账中的风控装置的结构示意图，应用于转出方用户发送用于向转入方用户进行转账的转账请求后，包括：
信息接收模块501，目标账户的安全风险反馈方通过所述信息接收模块，接收风控系统所发送的安全风险确认信息，其中，所述安全风险确认信息用于向安全风险反馈方请求确认目标账户是否存在安全风险，其中，所述目标账户包括转出方账户和/或转入方账户；
指令接收模块503，接收所述安全风险反馈方的操作指令；
发送模块505，生成并发送安全风险反馈信息至风控系统，其中，所述风险反馈信息包括表征有风险的信息或者表征无风险的信息；
其中，当目标账户为所述转入方账户时，安全风险反馈方为所述转出方账户，当目标账户为所述转出方账户时，安全风险反馈方为曾经向所述转出方账户进行过转账的用户中的至少一个。
进一步地，该装置可以位于安全风险反馈方的客户端上，或者，位于安全风险反馈方的通信设备上。安全风险反馈方的客户端通过信息接收模块501接收风控系统所发送的安全风险确认信息；或者，安全风险反馈方的通信设备通过信息接收模块501接收风控系统所发送的安全风险确认信息。
进一步地，在安全风险反馈方的客户端接收风控系统所发送的安全风险确认信息之后，所述装置还包括第一展示模块507，用于所述客户端展示用于用户操作的确认选项，所述确认选项包括表示有风险的选项和无风险的选项；所述指令接收模块，接收所述安全风险反馈方对所述确认选项的确定指令。
进一步地，在安全风险反馈方的客户端接收风控系统所发送的安全风险确认信息之后，所述装置还包括第二展示模块509，用于所述客户端展示用于安全风险反馈方提供举报信息的入口选项，其中，所述举报信息与所述转账请求或者所述目标账户相关。
进一步地，在安全风险反馈方的客户端接收风控系统所发送的安全风险确认信息之后，所述装置还包括第三展示模块511，用于所述客户端展示与安全风险相关的提示内容。
本说明书实施例还提供一种计算机设备，其至少包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，其中，处理器执行所述程序时实现图1或者图3所示的转账中的风控方法。
图6示出了本说明书实施例所提供的一种更为具体的计算设备硬件结构示意图，该设备可以包括：处理器1010、存储器1020、输入/输出接口1030、通信接口1040和总线1050。其中处理器1010、存储器1020、输入/输出接口1030和通信接口1040通过总线1050实现彼此之间在设备内部的通信连接。
处理器1010可以采用通用的CPU(Central Processing Unit，中央处理器)、微处理器、应用专用集成电路(Application Specific Integrated Circuit，ASIC)、或者一个或多个集成电路等方式实现，用于执行相关程序，以实现本说明书实施例所提供的技术方案。
存储器1020可以采用ROM(Read Only Memory，只读存储器)、RAM(Random AccessMemory，随机存取存储器)、静态存储设备，动态存储设备等形式实现。存储器1020可以存储操作系统和其他应用程序，在通过软件或者固件来实现本说明书实施例所提供的技术方案时，相关的程序代码保存在存储器1020中，并由处理器1010来调用执行。
输入/输出接口1030用于连接输入/输出模块，以实现信息输入及输出。输入输出/模块可以作为组件配置在设备中(图中未示出)，也可以外接于设备以提供相应功能。其中输入设备可以包括键盘、鼠标、触摸屏、麦克风、各类传感器等，输出设备可以包括显示器、扬声器、振动器、指示灯等。
通信接口1040用于连接通信模块(图中未示出)，以实现本设备与其他设备的通信交互。其中通信模块可以通过有线方式(例如USB、网线等)实现通信，也可以通过无线方式(例如移动网络、WIFI、蓝牙等)实现通信。
总线1050包括一通路，在设备的各个组件(例如处理器1010、存储器1020、输入/输出接口1030和通信接口1040)之间传输信息。
需要说明的是，尽管上述设备仅示出了处理器1010、存储器1020、输入/输出接口1030、通信接口1040以及总线1050，但是在具体实施过程中，该设备还可以包括实现正常运行所必需的其他组件。此外，本领域的技术人员可以理解的是，上述设备中也可以仅包含实现本说明书实施例方案所必需的组件，而不必包含图中所示的全部组件。
本说明书实施例还提供一种计算机可读存储介质，其上存储有计算机程序，该程序被处理器执行时实现图1或者图3所示的转账中的风控方法。
计算机可读介质包括永久性和非永久性、可移动和非可移动媒体可以由任何方法或技术来实现信息存储。信息可以是计算机可读指令、数据结构、程序的模块或其他数据。计算机的存储介质的例子包括，但不限于相变内存(PRAM)、静态随机存取存储器(SRAM)、动态随机存取存储器(DRAM)、其他类型的随机存取存储器(RAM)、只读存储器(ROM)、电可擦除可编程只读存储器(EEPROM)、快闪记忆体或其他内存技术、只读光盘只读存储器(CD-ROM)、数字多功能光盘(DVD)或其他光学存储、磁盒式磁带，磁带磁磁盘存储或其他磁性存储设备或任何其他非传输介质，可用于存储可以被计算设备访问的信息。按照本文中的界定，计算机可读介质不包括暂存电脑可读媒体(transitory media)，如调制的数据信号和载波。
通过以上的实施方式的描述可知，本领域的技术人员可以清楚地了解到本说明书实施例可借助软件加必需的通用硬件平台的方式来实现。基于这样的理解，本说明书实施例的技术方案本质上或者说对现有技术做出贡献的部分可以以软件产品的形式体现出来，该计算机软件产品可以存储在存储介质中，如ROM/RAM、磁碟、光盘等，包括若干指令用以使得一台计算机设备(可以是个人计算机，服务器，或者网络设备等)执行本说明书实施例各个实施例或者实施例的某些部分所述的方法。
上述实施例阐明的系统、方法、模块或单元，具体可以由计算机芯片或实体实现，或者由具有某种功能的产品来实现。一种典型的实现设备为计算机，计算机的具体形式可以是个人计算机、膝上型计算机、蜂窝电话、相机电话、智能电话、个人数字助理、媒体播放器、导航设备、电子邮件收发设备、游戏控制台、平板计算机、可穿戴设备或者这些设备中的任意几种设备的组合。
本说明书中的各个实施例均采用递进的方式描述，各个实施例之间相同相似的部分互相参见即可，每个实施例重点说明的都是与其他实施例的不同之处。尤其，对于方法实施例而言，由于其基本相似于方法实施例，所以描述得比较简单，相关之处参见方法实施例的部分说明即可。以上所描述的方法实施例仅仅是示意性的，其中所述作为分离部件说明的模块可以是或者也可以不是物理上分开的，在实施本说明书实施例方案时可以把各模块的功能在同一个或多个软件和/或硬件中实现。也可以根据实际的需要选择其中的部分或者全部模块来实现本实施例方案的目的。本领域普通技术人员在不付出创造性劳动的情况下，即可以理解并实施。
以上所述仅是本说明书实施例的具体实施方式，应当指出，对于本技术领域的普通技术人员来说，在不脱离本说明书实施例原理的前提下，还可以做出若干改进和润饰，这些改进和润饰也应视为本说明书实施例的保护范围。
Claims (24)
1.一种转账中的风控方法，包括：
获取转账请求，根据转账请求确定转出方账户和转入方账户；
根据转出方账户和转入方账户的相关转账信息，判断目标账户是否存在安全风险，若存在，降低目标账户的资金使用权限，其中，所述目标账户包括转出方账户和/或转入方账户；
确定与所述目标账户存在转账交易的安全风险反馈方，发送安全风险确认信息至目标账户的安全风险反馈方，所述安全风险确认信息包含所述目标账户的风险说明，以及用于向安全风险反馈方请求确认目标账户是否存在安全风险；
接收安全风险反馈方所发送的安全风险反馈信息，其中，所述安全风险反馈信息包括表征有风险的信息或者表征无风险的信息，用于使得所述安全风险反馈方基于所述安全风险反馈信息影响是否恢复所述目标账户的资金使用权限的结果；
根据安全风险反馈方所发送的安全风险反馈信息，判断目标账户是否为正常账户，若是，恢复所述目标账户的资金使用权限，否则，不恢复；
其中，当目标账户为所述转入方账户时，安全风险反馈方为所述转出方账户，当目标账户为所述转出方账户时，安全风险反馈方为曾经向所述转出方账户进行过转账的用户中的至少一个。
2.如权利要求1所述的方法，降低目标账户的资金使用权限，包括：
冻结所述目标账户中等于所述转账请求中转账金额的可用资金；或者，
禁止所述目标账户对可用资金进行支出。
3.如权利要求1所述的方法，当判断目标账户不是正常账户时，还包括：
禁止所述目标账户进行收款；和/或，禁止所述目标账户发送信息。
4.如权利要求1所述的方法，发送安全风险确认信息至目标账户的安全风险反馈方，包括：
发送安全风险确认信息至安全风险反馈方的客户端；或者，
发送安全风险确认信息至所安全风险反馈方的通信设备。
5.如权利要求1所述的方法，当安全风险反馈方为一个用户时，所述根据安全风险反馈方所发送的安全风险反馈信息，判断目标账户是否为正常账户，包括：
若所述一个安全风险反馈方发送的安全风险反馈信息为表征无风险的信息，判断所述目标账户是正常账户，否则，判断所述目标账户不是正常账户。
6.如权利要求1所述的方法，当目标账户为所述转出方账户，且，安全风险反馈方为多个用户时，所述根据安全风险反馈方所发送的安全风险反馈信息，判断目标账户是否为正常账户，包括：
统计接收到的多个安全风险反馈方所发送的安全风险反馈信息中，表征有风险的信息的数量是否符合阈值条件，若符合，判断目标账户是正常账户，若不符合，判断目标账户不是正常账户，其中，所述阈值条件包括：
表征有风险的信息的数量不超过数量阈值；或者，表征有风险的信息的比例不超过比例阈值。
7.一种转账中的风控方法，在转出方用户发送用于向转入方用户进行转账的转账请求后，包括：
与目标账户存在转账交易的安全风险反馈方接收风控系统所发送的安全风险确认信息，其中，所述安全风险确认信息包含所述目标账户的风险说明，以及用于向安全风险反馈方请求确认目标账户是否存在安全风险，其中，所述目标账户包括转出方账户和/或转入方账户；
接收所述安全风险反馈方的操作指令，生成并发送安全风险反馈信息至风控系统，其中，所述风险反馈信息包括表征有风险的信息或者表征无风险的信息，用于使得所述安全风险反馈方基于所述安全风险反馈信息影响是否恢复所述目标账户的资金使用权限的结果；
其中，当目标账户为所述转入方账户时，安全风险反馈方为所述转出方账户，当目标账户为所述转出方账户时，安全风险反馈方为曾经向所述转出方账户进行过转账的用户中的至少一个。
8.如权利要求7所述的方法，目标账户的安全风险反馈方接收风控系统所发送的安全风险确认信息，包括：
安全风险反馈方的客户端接收风控系统所发送的安全风险确认信息；或者，
安全风险反馈方的通信设备接收风控系统所发送的安全风险确认信息。
9.如权利要求8所述的方法，在安全风险反馈方的客户端接收风控系统所发送的安全风险确认信息之后，还包括：
所述客户端展示用于用户操作的确认选项，所述确认选项包括表示有风险的选项和无风险的选项；
接收所述安全风险反馈方的操作指令，包括：接收所述安全风险反馈方对所述确认选项的确定指令。
10.如权利要求8所述的方法，在安全风险反馈方的客户端接收风控系统所发送的安全风险确认信息之后，还包括：
所述客户端展示用于安全风险反馈方提供举报信息的入口选项，其中，所述举报信息与所述转账请求或者所述目标账户相关。
11.如权利要求8所述的方法，在安全风险反馈方的客户端接收风控系统所发送的安全风险确认信息之后，还包括：
所述客户端展示与安全风险相关的提示内容。
12.一种转账中的风控装置，包括：
获取模块，获取转账请求，根据转账请求确定转出方账户和转入方账户；
第一判断模块，根据转出方账户和转入方账户的相关转账信息，判断目标账户是否存在安全风险，若存在，降低目标账户的资金使用权限，其中，所述目标账户包括转出方账户和/或转入方账户；
安全风险反馈方确定模块，确定与所述目标账户存在转账交易的安全风险反馈方，发送安全风险确认信息至目标账户的安全风险反馈方，所述安全风险确认信息包含所述目标账户的风险说明，以及用于向安全风险反馈方请求确认目标账户是否存在安全风险；
接收模块，接收安全风险反馈方所发送的安全风险反馈信息，其中，所述安全风险反馈信息包括表征有风险的信息或者表征无风险的信息，用于使得所述安全风险反馈方基于所述安全风险反馈信息影响是否恢复所述目标账户的资金使用权限的结果；
第二判断模块，根据安全风险反馈方所发送的安全风险反馈信息，判断目标账户是否为正常账户，若是，恢复所述目标账户的资金使用权限，否则，不恢复；
其中，当目标账户为所述转入方账户时，安全风险反馈方为所述转出方账户，当目标账户为所述转出方账户时，安全风险反馈方为曾经向所述转出方账户进行过转账的用户中的至少一个。
13.如权利要求12所述的装置，所述第一判断模块，冻结所述目标账户中等于所述转账请求中转账金额的可用资金；或者，禁止所述目标账户对可用资金进行支出。
14.如权利要求12所述的装置，还包括惩罚模块，当判断目标账户不是正常账户时，禁止所述目标账户进行收款；和/或，禁止所述目标账户发送信息。
15.如权利要求12所述的装置，所述安全风险反馈方确定模块，发送安全风险确认信息至安全风险反馈方的客户端；或者，发送安全风险确认信息至所安全风险反馈方的通信设备。
16.如权利要求12所述的装置，所述第二判断模块，当安全风险反馈方为一个用户时，若所述一个安全风险反馈方发送的安全风险反馈信息为表征无风险的信息，判断所述目标账户是正常账户，否则，判断所述目标账户不是正常账户。
17.如权利要求12所述的装置，所述第二判断模块，当目标账户为所述转出方账户，且，安全风险反馈方为多个用户时，统计接收到的多个安全风险反馈方所发送的安全风险反馈信息中，表征有风险的信息的数量是否符合阈值条件，若符合，判断目标账户是正常账户，若不符合，判断目标账户不是正常账户，其中，所述阈值条件包括：表征有风险的信息的数量不超过数量阈值；或者，表征有风险的信息的比例不超过比例阈值。
18.一种转账中的风控装置，在转出方用户发送用于向转入方用户进行转账的转账请求后，包括：
信息接收模块，与目标账户存在转账交易的安全风险反馈方通过所述信息接收模块，接收风控系统所发送的安全风险确认信息，其中，所述安全风险确认信息包含所述目标账户的风险说明，以及用于向安全风险反馈方请求确认目标账户是否存在安全风险，其中，所述目标账户包括转出方账户和/或转入方账户；
指令接收模块，接收所述安全风险反馈方的操作指令；
发送模块，生成并发送安全风险反馈信息至风控系统，其中，所述风险反馈信息包括表征有风险的信息或者表征无风险的信息，用于使得所述安全风险反馈方基于所述安全风险反馈信息影响是否恢复所述目标账户的资金使用权限的结果；
其中，当目标账户为所述转入方账户时，安全风险反馈方为所述转出方账户，当目标账户为所述转出方账户时，安全风险反馈方为曾经向所述转出方账户进行过转账的用户中的至少一个。
19.如权利要求18所述的装置，包括：安全风险反馈方的客户端接收风控系统所发送的安全风险确认信息；或者，安全风险反馈方的通信设备接收风控系统所发送的安全风险确认信息。
20.如权利要求19所述的装置，在安全风险反馈方的客户端接收风控系统所发送的安全风险确认信息之后，还包括第一展示模块，用于所述客户端展示用于用户操作的确认选项，所述确认选项包括表示有风险的选项和无风险的选项；所述指令接收模块，接收所述安全风险反馈方对所述确认选项的确定指令。
21.如权利要求19所述的装置，在安全风险反馈方的客户端接收风控系统所发送的安全风险确认信息之后，还包括第二展示模块，用于所述客户端展示用于安全风险反馈方提供举报信息的入口选项，其中，所述举报信息与所述转账请求或者所述目标账户相关。
22.如权利要求19所述的装置，在安全风险反馈方的客户端接收风控系统所发送的安全风险确认信息之后，还包括第三展示模块，用于所述客户端展示与安全风险相关的提示内容。
23.一种计算机设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，其中，所述处理器执行所述程序时实现如权利要求1至5任一项所述的方法。
24.一种计算机设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，其中，所述处理器执行所述程序时实现如权利要求6至11任一项所述的方法。
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