CN109801074A - 客户身份核实方法、装置、计算机设备及可读存储介质 - Google Patents

Abstract

本发明公开一种客户身份核实方法，包括：接收核实目标客户身份的请求；获取与目标客户相关的预置特征信息；根据与所述目标客户相关的预置特征信息确定对所述目标客户进行身份核实的目标环节；根据确定的所述目标环节，调用与所述目标环节所对应的预置接口对所述目标客户进行身份核实。本发明可解决现有技术针对客户身份核实的有效性及准确性较低的问题，可提高客户身份核实的有效性及准确性。

Description

客户身份核实方法、装置、计算机设备及可读存储介质

技术领域

本发明涉及计算机技术领域，具体涉及一种客户身份核实方法、装置、计算机设备及可读存储介质。

背景技术

目前，在与贷款相关的业务流程中，针对客户身份核实的方式通常为使用标准化流程，即对于每个客户都采用同样的身份核实流程，比如包括先进行人脸识别，人脸识别通过后再进行身份证件识别等步骤。但是，在实际应用中，由于每个客户对应的情况(比如申请的贷款产品、资质情况、风险程度等)都是不同的，因此，需要对每个客户进行核实的内容也是不同的，也就是说，现有采用标准化流程进行客户身份核实的方案，核实结果并不具有针对性，从而导致核实结果的有效性及准确性较低。

相关技术中针对客户身份核实的有效性及准确性较低的问题，目前尚未提出有效的解决方案。

发明内容

本发明的目的在于提供一种客户身份核实方法、装置、计算机设备及可读存储介质，进而在一定程度上克服上述现有技术中存在的问题，可提高客户身份核实的有效性及准确性。

本发明是通过以下技术方案来解决上述技术问题：

根据本发明的一个方面，提供了一种客户身份核实方法，包括如下步骤：

S01，接收核实目标客户身份的请求；

S02，获取与目标客户相关的预置特征信息；

S03，根据所述与目标客户相关的预置特征信息确定对所述目标客户进行身份核实的目标环节；

S04，根据确定的所述目标环节，调用与所述目标环节所对应的预置接口对目标客户进行身份核实。

进一步的，所述方法还包括：

当监测到任一客户满足预置身份核实条件时，将该客户作为目标客户并启动用于发送核实目标客户身份的请求的预置程序；

通过所述预置程序发送核实目标客户身份的请求。

基于此，S01接收核实客户身份的请求，包括：接收所述预置程序发送的核实目标客户身份的请求。

进一步的，所述方法还包括：提供用于接收核实目标客户身份的请求的操作选项。

基于此，S01接收核实客户身份的请求，包括：通过所述操作选项接收核实目标客户身份的请求。

进一步的，S02获取与目标客户相关的预置特征信息，包括：

获取目标客户办理过的贷款产品信息、目标客户办理贷款产品的渠道信息、目标客户办理贷款时提供担保的资金模式信息和/或目标客户的标签信息。

进一步的，对客户进行身份核实的环节包括：实名认证环节、绑卡鉴权环节、人脸识别环节、信用加油环节、声纹识别环节、视频面谈识别环节。

基于此，S03根据所述与目标客户相关的预置特征信息确定对所述目标客户进行身份核实的目标环节，包括：

根据所述与目标客户相关的预置特征信息确定目标客户的风险程度；

根据所述目标客户的风险程度，从所述对客户进行身份核实的环节中选取对应数量的目标环节对所述目标客户进行身份核实，其中，目标客户的风险程度与选取的目标环节的数量成正比。

进一步的，S04中调用与所述目标环节所对应的预置接口对所述目标客户进行身份核实，包括：

在接收到目标客户输入的姓名及身份证号后，通过调用公安部的用于核实身份证件信息的第一预置接口确定目标客户的姓名与身份证号是否匹配，以根据匹配结果对目标客户进行身份核实中的实名认证环节；和/或

在接收到目标客户输入的任一银行借记卡卡号、姓名及预留于该银行的手机号码后，通过调用该银行的用于发送验证码的第二预置接口向预留于该银行的手机号码发送验证码，并在接收到目标客户输入的验证码后，提交至该银行的用于银行卡鉴权的第三预置接口以进行验证码的校验，以根据校验结果对目标客户进行身份核实中的绑卡鉴权环节；和/或

在接收到采集的目标客户的人脸图像后，通过调用用于图像比对的第四预置接口将目标客户的人脸图像与目标客户在办理贷款业务时预留的照片进行比对，以根据比对结果对目标客户进行身份核实中的人脸识别环节；和/或

在接收到目标客户输入的姓名，以及社保信息、住房公积金信息和/或房产证号信息后，通过调用用于查询社保信息、用于查询住房公积金信息和/或用于查询房产信息的第五预置接口确定目标客户的姓名与社保信息、住房公积金信息和/或房产信息是否匹配，以根据匹配结果对目标客户进行身份核实中的信用加油环节；和/或

在接收到采集的目标客户的音频信息并进行声纹提取后，通过调用用于声纹比对的第六预置接口，将从目标客户的音频信息中提取的声纹与预置声纹数据库中与目标客户对应的声纹进行比对，以根据对比结果对目标客户进行身份核实中的声纹识别环节；和/或

在接收到采集的目标客户与相关人员在视频面谈过程中的对话内容和/或视频画面后，通过调用用于对话内容比对的第七预置接口将采集到的对话内容与预置对话库中与目标客户对应的对话内容进行比对，以根据对比结果对目标客户进行身份核实中的视频面谈识别环节，和/或，通过调用用于微表情分析的第八预置接口对采集到的视频画面进行微表情分析，以根据分析结果对目标客户进行身份核实中的视频面谈识别环节。

进一步的，所述方法还包括：

将与目标客户身份核实结果相关的内容添加到目标客户的用户画像中，其中，所述与目标客户身份核实结果相关的内容包括：目标客户是否通过实名认证环节、是否通过绑卡鉴权环节、是否通过人脸识别环节、信用加油成功或者失败、是否通过声纹识别环节和/或是否通过视频面谈识别环节。

为了实现上述目的，本发明还提供一种客户身份核实装置，包括：

请求接收模块，用于接收核实目标客户身份的请求；

特征信息获取模块，用于获取与目标客户相关的预置特征信息；

身份核实环节确定模块，用于根据所述与目标客户相关的预置特征信息确定对所述目标客户进行身份核实的目标环节；

身份核实模块，用于根据确定的所述目标环节，调用与所述目标环节所对应的预置接口对目标客户进行身份核实。

进一步的，所述装置还包括：

程序启动模块，用于当监测到任一客户满足预置身份核实条件时，将该客户作为目标客户并启动用于发送核实目标客户身份的请求的预置程序；

请求发送模块，用于通过所述预置程序发送核实目标客户身份的请求。

基于此，所述请求接收模块，具体用于：接收所述预置程序发送的核实目标客户身份的请求。

进一步的，所述装置还包括：操作选项提供模块，用于提供用于接收核实目标客户身份的请求的操作选项。

基于此，所述请求接收模块，具体用于：通过所述操作选项接收核实目标客户身份的请求。

进一步的，所述特征信息获取模块，具体用于：

获取目标客户办理过的贷款产品信息、目标客户办理贷款产品的渠道信息、目标客户办理贷款时提供担保的资金模式信息和/或目标客户的标签信息。

进一步的，对客户进行身份核实的环节包括：实名认证环节、绑卡鉴权环节、人脸识别环节、信用加油环节、声纹识别环节、视频面谈识别环节。

所述身份核实环节确定模块，具体用于：

根据所述与目标客户相关的预置特征信息确定目标客户的风险程度；

根据所述目标客户的风险程度，从所述对客户进行身份核实的环节中选取对应数量的目标环节对所述目标客户进行身份核实，其中，目标客户的风险程度与选取的目标环节的数量成正比。

进一步的，所述身份核实模块，具体包括：

实名认证单元，用于在接收到目标客户输入的姓名及身份证号后，通过调用公安部的用于核实身份证件信息的第一预置接口确定目标客户的姓名与身份证号是否匹配，以根据匹配结果实现针对目标客户的实名认证环节；和/或

绑卡鉴权单元，用于在接收到目标客户输入的任一银行借记卡卡号、姓名及预留于该银行的手机号码后，通过调用该银行的用于发送验证码的第二预置接口向预留于该银行的手机号码发送验证码，并在接收到目标客户输入的验证码后，提交至该银行的用于银行卡鉴权的第三预置接口以进行验证码的校验，以根据校验结果实现针对目标客户的绑卡鉴权环节；和/或

人脸识别单元，用于在接收到采集的目标客户的人脸图像后，通过调用用于图像比对的第四预置接口将目标客户的人脸图像与目标客户在办理贷款业务时预留的照片进行比对，以根据比对结果实现针对目标客户的人脸识别环节；和/或

信用加油单元，用于在接收到目标客户输入的姓名，以及社保信息、住房公积金信息和/或房产证号信息后，通过调用用于查询社保信息、用于查询住房公积金信息和/或用于查询房产信息的第五预置接口确定目标客户的姓名与社保信息、住房公积金信息和/或房产信息是否匹配，以根据匹配结果实现针对目标客户的信用加油环节；和/或

声纹识别单元，用于在接收到采集的目标客户的音频信息并进行声纹提取后，通过调用用于声纹比对的第六预置接口，将从目标客户的音频信息中提取的声纹与预置声纹数据库中与目标客户对应的声纹进行比对，以根据对比结果实现针对目标客户的声纹识别环节；和/或

视频面谈单元，用于在接收到采集的目标客户与相关人员在视频面谈过程中的对话内容和/或视频画面后，通过调用用于对话内容比对的第七预置接口将采集到的对话内容与预置对话库中与目标客户对应的对话内容进行比对，以根据对比结果实现针对目标客户的视频面谈识别环节，和/或，通过调用用于微表情分析的第八预置接口对采集到的视频画面进行微表情分析，以根据分析结果实现针对目标客户的视频面谈识别环节。

进一步的，所述装置还包括：

用户画像模块，用于将与目标客户身份核实结果相关的内容添加到目标客户的用户画像中，其中，所述与目标客户身份核实结果相关的内容包括：目标客户是否通过实名认证环节、是否通过绑卡鉴权环节、是否通过人脸识别环节、信用加油成功或者失败、是否通过声纹识别环节和/或是否通过视频面谈识别环节。

为了实现上述目的，本发明还提供一种计算机设备，包括存储器、处理器以及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，所述处理器执行所述程序时实现上述方法的步骤。

为了实现上述目的，本发明还提供一种计算机可读存储介质，其上存储有计算机程序，所述程序被处理器执行时实现上述方法的步骤。

本发明提供的客户身份核实方法、装置、计算机设备及可读存储介质，可在接收到核实目标客户身份的请求后，获取与目标客户相关的预置特征信息，根据获取到的与目标客户相关的预置特征信息确定对目标客户进行身份核实的目标环节，然后再根据确定的目标环节调用与目标环节所对应的预置接口对目标客户进行身份核实。通过此方案，一方面，可改变现有身份核实采用标准化流程的方式，而是可根据最为贴切目标客户真实情况的特征信息，决定采用何种身份核实环节对目标客户进行身份核实，可更有针对性的对目标客户进行身份核实，可有效提高对目标客户身份核实的有效性及准确性，以得到更为有效且准确的身份核实结果，从而可更为有效的控制客户的风险程度；另一方面，在决定采用何种身份核实环节后，可通过调用内部部署的或外部现有的能够实现对应身份核实环节的相关接口，直接进行相应环节的处理以得到针对目标客户的身份核实结果，以此，可无需重新开发专门的身份核实产品即可实现身份核实过程，在保证身份核实效率的前提下，还能够有效节省系统成本。

附图说明

图1是根据本发明实施例的客户身份核实方法的一种可选的流程示意图；

图2是根据本发明实施例的客户身份核实装置的一种可选的程序模块示意图；

图3是根据本发明实施例的客户身份核实装置的另一种可选的程序模块示意图；

图4是根据本发明实施例的计算机设备的一种可选的硬件架构示意图。

具体实施方式

为了使本发明的目的、技术方案及优点更加清楚明白，以下结合附图及实施例，对本发明进行进一步详细说明。应当理解，此处所描述的具体实施例仅用以解释本发明，并不用于限定本发明。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本发明保护的范围。

实施例一

下面结合附图对本发明提供的客户身份核实方法进行说明。

图1为本发明客户身份核实方法的一种可选的流程示意图。

在本实施例中，如图1所示，该方法可包括如下步骤：

S01，接收核实目标客户身份的请求。

在本实施例中，本方案可应用于与办理贷款业务相关的应用程序(APP)，该APP比如可安装于贷款办理人员(如贷款经理等)的终端，在需要进行核实某客户身份的情况下，可通过该APP发送核实某客户身份的请求、可通过该APP输入某客户提供的用于身份核实的相关信息并提交等，该APP对应的服务器即可接收到相关请求、信息等，并可对接收到的相关请求、信息等进行相应的处理。

在本实施例中，可预先设置需要核实客户身份的前提条件(也可称为预置身份核实条件)，也就是说，可以在某客户能够达到预置身份核实条件的情况下，即发起核实该客户身份的请求。

根据实际需求，上述预置身份核实条件，比如可包括：

当某贷款客户(在本实施例中，可简称为“客户”)未登录与贷款业务相关的系统超过第一预置时长时(在本实施例中，该第一预置时长比如可为2个月)；

当某客户在与贷款业务相关的风控系统中的风险程度达到预置级别时(在本实施例中，该预置级别比如可为“风险客户”)；

当某存量客户(在本实施例中，可理解为在之前申请贷款时，由于个别的资质信息出现问题而审核未通过的客户)上一次申请贷款的时间距离当前时间达到第二预置时长(在本实施例中，该第二预置时长比如可为3个月)时；

当某客户的资质信息发生明显变化时(比如，某客户名下的房产缩水超过第一预置比例(在本实施例中，第一预置比例比如可为20％)、某客户所在地的平均收入水平增加超过第二预置比例(在本实施例中，第二预置比例比如可为10％)等。

其中，可根据实际需要，设置为当某客户满足上述任一种情况时，即为满足预置身份核实条件，此时，可将该客户作为目标客户，并可发起核实该目标客户身份的请求；也可设置为当某客户同时满足上述几种(比如2种)情况时，即为满足预置身份核实条件，此时，可将该客户作为目标客户，并可发起核实该目标客户身份的请求，本实施例对此并不做限制。

在具体实现时，针对发起核实客户身份的请求的方式，可包括自动发起和人为发起。

在自动发起的情况下，比如可为当监测到某客户(在本实施例中，可称为目标客户)满足上述预置身份核实条件时(比如满足上述任一种情况时)，自动启动用于发送核实该目标客户身份的请求的预置程序，并可通过该预置程序发送核实该目标客户身份的请求。

基于此，接收核实目标客户身份的请求，即可对应为接收上述预置程序发送的核实目标客户身份的请求，当相关服务器接收到核实目标客户身份的请求时，则可根据该请求执行后续步骤。

在人为发起的情况下，比如在上述APP中可提供与核实客户身份相关的界面，并可在该界面中提供用于接收核实目标客户身份的请求的操作选项。在具体实现时，该操作选项，比如可包括用于输入目标客户姓名或客户ID的输入框、用于确定发起核实身份请求的按钮(比如“身份核实”按钮等)。

当相关工作人员(比如贷款办理人员等)，通过查看与贷款业务相关的客户信息时，发现某客户(也即目标客户)满足上述预置身份核实条件时(比如可设定满足上述某两种情况时)，则可在上述与核实客户身份相关的界面中，通过输入框输入目标客户的姓名或ID，并触发“身份核实”按钮后，即可对应为发起核实该目标客户身份的请求。

基于此，接收核实目标客户身份的请求，即可对应为通过上述操作选项接收核实目标客户身份的请求，当相关服务器接收到该核实目标客户身份的请求，则可根据该请求执行后续步骤。

以此，可根据实际需要配置以不同方式发起核实目标客户身份的请求，实现方式更为灵活，可提升系统整体的适用性。

S02，获取与目标客户相关的预置特征信息。

在接收到核实目标客户身份的请求之后，可进一步对该目标客户的预置特征信息进行查询并获取，以根据获取到的目标客户的预置特征信息进行后续步骤。

可根据实际需求对上述预置特征信息进行设置，比如可设置为与客户办理的贷款相关的信息，与根据客户提供的信息进行某方面评估而得出的客户特征信息等，本实施例对此不做限制。

在本实施例中，预置特征信息，比如可包括目标客户办理过的贷款产品信息(比如，贷款产品的名称、贷款产品的总额度、贷款产品的还款期限等)、目标客户办理贷款产品的渠道信息(比如，通过与贷款业务相关的APP进行办理、通过银行柜台进行办理等)、目标客户办理贷款时提供担保的资金模式信息(比如，客户提供担保的房产信息、客户提供担保的车产信息等)、目标客户的标签信息(比如，客户标签为“风险客户”、客户标签为“信用优良”等)，等等。

S03，根据与目标客户相关的预置特征信息确定对目标客户进行身份核实的目标环节。

在获取到与目标客户相关的预置特征信息后，可根据目标客户的预置特征信息分析得到目标客户的综合情况，由此可根据目标客户的综合情况结合实际需求，确定针对目标客户采用哪个或哪些环节(也可称为目标环节)进行身份核实。在本实施例中，并不对具体的确定方式进行限制。

在具体实现时，可以预先设置对客户进行身份核实的环节，比如可包括实名认证环节、绑卡鉴权环节、人脸识别环节、信用加油环节、声纹识别环节、视频面谈识别环节等，当然，可以根据实际需要，设置其他可用于身份核实的环节。

在本实施例中，可先根据与目标客户相关的预置特征信息确定目标客户的风险程度，然后根据目标客户的风险程度，从上述对客户进行身份核实的环节中选取对应数量的目标环节对目标客户进行身份核实。

在本实施例中，比如，获取到的与目标客户相关的预置特征信息包括：办理过的贷款产品的总额度为50万、办理贷款产品的渠道为通过与贷款业务相关的APP进行办理、办理贷款时提供担保的资金模式为车产、标签信息为“信用较差”，根据上述获取结果可判断出该目标客户的风险程度较高，在这种情况下，可选择采用全部环节对该目标客户进行身份核实。

比如，获取到的与目标客户相关的预置特征信息包括：办理过的贷款产品的总额度为100万、办理贷款产品的渠道为通过与贷款业务相关的APP进行办理、办理贷款时提供担保的资金模式为多套房产、标签信息为“信用良好”，根据上述获取结果可判断出该目标客户风险程度较低，在这种情况下，可选择采用三个以下的环节(比如可设置为随机选取二到三个环节，或者由相关人员手动选取二到三个环节)对该目标客户进行身份核实。

再比如，获取到的与目标客户相关的预置特征信息包括：办理过的贷款产品的总额度为200万、办理贷款产品的渠道为通过银行柜台进行办理、办理贷款时提供担保的资金模式为一套房产、标签信息为“信用中等”，根据上述获取结果可判断出该目标客户风险程度介于中等(也可理解为存在一定的风险)，在这种情况下，可选择采用四至五个环节(比如可设置为随机选取四至五个环节，或者由相关人员手动选取四至五个环节)对该目标客户进行身份核实。

以此，可根据对目标客户的预置特征信息进行分析而得到目标客户的综合情况(尤其是风险程度等情况)，并可根据目标客户的风险程度等情况选择(比如可随机选择、可按顺序选择等)对该目标客户进行身份核实的目标环节，具体可采用目标客户的风险程度与选取的目标环节数量成正比的方式，即风险程度越高对应的目标环节数量越多，风险程度越低对应的目标环节越少，也就是说，可根据最为贴合目标客户真实情况的特征信息，对身份核实环节的内容及数量进行选择，可更有针对性的对目标客户进行身份核实，以此，可对目标客户进行更为有效且准确的身份核实，从而可有效控制客户的风险程度，降低贷款业务的坏账率，保证贷款业务发展的稳定性。

S04，根据确定的目标环节，调用与目标环节所对应的预置接口对目标客户进行身份核实。

在确定了对目标客户进行身份核实的目标环节之后，则可通过调用与目标环节所对应的预置接口对目标客户进行身份核实，以下将对本实施例中涉及的多种身份核实环节的处理过程进行说明：

(一)实名认证环节：

在需要对目标客户进行实名认证环节时，可将与实名认证相关的通知消息发送至目标客户(比如可以短信方式发送至目标客户的手机号码，或者可以推送消息的方式推送至目标客户的终端)。此外，可预先提供与实名认证环节相关的界面(该界面中比如可包括用于输入姓名的输入框、用于输入身份证号的输入框、以及用于确定提交输入的姓名及身份证号的按钮(比如“第一确定”按钮))。

当目标客户接收到与实名认证相关的通知消息后，可通过在上述与实名认证环节相关的界面中输入自己的姓名(在用于输入姓名的输入框中)及身份证号(在用于输入身份证号的输入框中)，并触发“第一确定”按钮，以实现对目标客户的姓名及身份证号进行提交。

在相关服务器(本实施例中，可理解为与终端对应的服务器)接收到目标客户输入的姓名及身份证号后，可通过调用公安部的用于核实身份证件信息核实的预置接口(在本实施例中，可称为第一预置接口)，对目标客户的姓名与身份证号进行比对，以判断目标客户的姓名与身份证号是否匹配，若能够匹配，则可确定目标客户通过实名认证环节，若不能够匹配，则可确定目标客户未通过实名认证环节，以此，可根据上述匹配结果实现针对目标客户的实名认证环节。

(二)绑卡鉴权环节：

在需要对目标客户进行绑卡鉴权环节时，可将与绑卡鉴权相关的通知消息发送至目标客户(比如可以短信方式发送至目标客户的手机号码，或者可以推送消息的方式推送至目标客户的终端)。此外，可预先提供与绑卡鉴权环节相关的界面(该界面中比如可包括用于输入银行借记卡卡号的输入框、用于输入姓名的输入框、用于输入预留于该银行的手机号码的输入框、以及用于确定提交输入的银行借记卡卡号及手机号码的按钮(比如“第二确定”按钮)、用于输入验证码的输入框、用于确定提交输入的验证码的按钮(比如“提交”按钮))。

当目标客户接收到与绑卡鉴权相关的通知消息后，可通过在上述与绑卡鉴权环节相关的界面中输入自己的任一银行借记卡卡号(在用于输入银行借记卡卡号的输入框中)、姓名(在用于输入姓名的输入框中)、手机号码(在用于输入手机号码的输入框中)，并触发“第二确定”按钮，以实现对目标客户的银行借记卡卡号、姓名及手机号码进行提交。

在相关服务器接收到目标客户输入的任一银行借记卡卡号、姓名及预留于该银行的手机号码后，可通过调用该银行的用于发送验证码的预置接口(可称为第二预置接口)，以向预留于该银行的手机号发送验证码。

当目标客户通过预留于该银行的手机号码接收到上述验证码后，可在上述用于绑卡鉴权环节的界面中输入验证码(在用于输入验证码的输入框中)，并触发“提交”按钮以实现对验证码进行提交。

在相关服务器接收到目标客户输入的验证码后，可将验证码提交至该银行的用于银行卡鉴权的预置接口(在本实施例中，可称为第三预置接口)，将目标客户输入的验证码与向该目标客户预留于该银行的手机号码发送的验证码进行比对，以进行验证码的校验，若校验结果为验证码一致，则可确定目标客户通过绑卡鉴权环节，若校验结果为验证码不一致，则可确定目标客户未通过绑卡鉴权环节，以此，可根据上述校验结果实现针对目标客户的绑卡鉴权环节。

(三)人脸识别环节：

在需要对目标客户进行人脸识别环节时，可将与人脸识别相关的通知消息发送至目标客户(比如可以短信方式发送至目标客户的手机号码，或者可以推送消息的方式推送至目标客户的终端)。此外，可预先提供与人脸识别环节相关的界面，当目标客户进入该界面后，则可自动调用终端中的摄像头，该界面中比如可包括用于采集目标客户的人脸图像的采集区域、用于确定提交人脸图像的按钮(比如“第三确定”按钮))。

当目标客户接收到与人脸识别相关的通知消息后，可通过在上述与人脸识别环节相关的界面中将自己的脸部对准上述采集区域，并在根据预置的提示信息(比如，用于提示客户做出点头、抬头、张嘴等动作的信息)做出相应的动作后，触发“第三确定”按钮，以实现对目标客户的人脸图像的采集并提交。

在相关服务器接收到通过终端采集并提交的目标客户的人脸图像后，可通过调用用于图像比对的预置接口(在本实施例中，可称为第四预置接口)，将目标客户的人脸图像(其中包括客户在做出点头、抬头、张嘴等动作的人脸图像)与在该目标客户办理贷款业务时预留的照片进行比对(在本市实施例中，该比对结果可为一个相似度结果)，若比对结果为相似度达到预置相似度阈值(比如，可设置为85％)，则确定目标客户通过人脸识别环节，若比对结果未达到预置相似度阈值，则确定目标客户未通过人脸识别环节，以此，可根据上述比对结果实现针对目标客户的人脸识别环节。

(四)信用加油环节：

在需要对目标客户进行信用加油环节时，可将与信用加油相关的通知消息发送至目标客户(比如可以短信方式发送至目标客户的手机号码，或者可以推送消息的方式推送至目标客户的终端)。此外，可预先提供与信用加油环节相关的界面(该界面中比如可包括用于输入姓名的输入框、用于输入社保信息的输入框、用于输入住房公积金信息的输入框和/或用于输入房产信息的输入框、以及用于确定提交输入的上述信息的按钮(比如“第四确定”按钮))。

当目标客户接收到与信用加油相关的通知消息后，可通过在上述与信用加油环节相关的界面中，输入姓名(在用于输入姓名的输入框中)、及社保信息(在用于输入社保信息(如社保卡号码等)的输入框中)、住房公积金信息(在用于输入住房公积金信息(如公积金账号等)的输入框中)和/或房产信息(用于输入房产信息(如房产证号码等)的输入框中)，并触发“第四确定”按钮，以实现对目标客户的姓名，以及社保信息、住房公积金信息和/或房产信息进行提交。

在相关服务器接收到目标客户输入的姓名，以及社保信息、住房公积金信息和/或房产信息信息后，可通过调用用于查询社保信息、用于查询住房公积金信息和/或用于查询房产信息的预置接口(在本实施例中，可统称为第五预置接口)，以对目标客户的社保信息、住房公积金信息和/或房产信息进行查询，并判断目标客户的姓名与其提供的社保信息、住房公积金信息和/或房产信息是否匹配，若能够匹配，则可确定目标客户信用加油成功，若不能够配，则可确定目标客户信用加油失败，以此，可根据上述匹配结果实现针对目标客户的信用加油环节。

(五)声纹识别环节：

在需要对目标客户进行声纹识别环节时，可将与声纹识别相关的通知消息发送至目标客户(比如可以短信方式发送至目标客户的手机号码，或者可以推送消息的方式推送至目标客户的终端)。然后，可直接与目标客户进行通话(比如通过拨打目标客户的手机号码或预留的固定电话等方式进行通话)，以采集目标用户的音频信息。当然，也可预先提供与声纹识别环节相关的界面(该界面中比如可包括用于确定提交采集到的音频信息的按钮，比如“第五确定”按钮)，当目标客户进入该界面后，则可自动调用终端中的录音装置，并可通过询问目标客户问题并由目标客户回答的方式进行对话，在通过录音装置对对话内容进行录音后，触发“第五确定”按钮，以实现对目标客户的音频信息的采集并提交。

在相关服务器接收到通过终端采集并提交的目标客户的音频信息后，可对采集到的音频信息进行声纹提取，然后可通过调用用于声纹比对的预置接口(在本实施例中，可称为第六预置接口)，将从目标客户音频信息中提取的声纹，与预置声纹数据库中与目标客户相关的声纹进行比对(其中，可在任一客户办理贷款过程中，采集该客户的音频信息后进行声纹提取，并将该客户的相关标识与其声纹对应存储于预置声纹数据库中)，若比对结果为声纹一致，则可确定目标客户通过声纹识别环节，若比对结果不一致，则可确定目标客户未通过声纹识别环节，以此，可根据上述比对结果实现针对目标客户的声纹识别环节。

(六)视频面谈识别环节：

在需要对目标客户进行视频面谈识别环节时，可将与视频面谈识别相关的通知消息发送至目标客户(比如可以短信方式发送至目标客户的手机号码，或者可以推送消息的方式推送至目标客户的终端)。此外，可预先提供与视频面谈识别环节相关的界面(该界面中比如可包括用于接收视频面谈请求的操作按钮(比如“视频面谈”按钮、用于确定提交采集到的对话内容和/或视频画面的按钮，比如“第六确定按钮”)。当目标客户进入该界面后，则可自动调用终端中的摄像头及录音装置，并可在目标客户触发“视频面谈”按钮后，由相关工作人员与目标客户进行视频面谈，可通过上述录音装置对对话过程进行录音后和/或通过摄像头对目标客户在视频面过程中的视频画面进行采集后，触发“第六确定”按钮，以实现对目标客户在视频面谈过程中的对话内容和/或视频画面的采集并提交。

在相关服务器接收到采集的目标客户与相关人员在视频面谈过程中的对话内容和/或视频画面后，一方面，可通过调用用于对话内容比对的预置接口(在本实施例中，可称为第七预置接口)，将采集到的对话内容与预置对话库中目标客户办理贷款业务时与相关人员的对话内容进行比对(其中，可在任一客户办理贷款过程中，采集该客户与相关人员的对话内容，并将该客户的相关标识与其对应的对话内容进行关联存储，比如可存储于预置对话库中)，若比对结果为内容一致，可认为目标客户是办理贷款业务的客户本人，则可确定目标客户通过视频面谈识别环节，若比对结果不一致，可认为目标客户不是办理贷款业务的客户本人，则可确定目标客户未通过视频面谈识别环节，以此，可根据上述对比结果实现针对目标客户的视频面谈识别环节；

另一方面，还可通过调用用于微表情分析的预置接口(在本实施例中，可称为第八预置接口)，对采集到的视频画面通过现有微表情分析程序进行微表情分析，比如微表情分析结果可包括高兴、平静、不安、紧张等。然后，可根据分析结果确定目标客户是否通过视频面谈识别环节，比如，在微表情分析结果为高兴、平静等偏向正能量的分析结果时，可认为目标客户的风险程度较低，并进一步判断目标客户具有贷款申请资质，此时则可确定该目标用户能够通过视频面谈识别环节；在微表情分析结果为不安、紧张等偏向负能量的分析结果时，可认为目标客户的风险程度较高，并进一步判断目标客户不具有贷款申请资质，此时则可确定该目标客户未能够通过视频面谈识别环节，以此，可根据上述分析结果实现针对目标客户的视频面谈识别环节。

在本实施例中，可根据实际需要，选择采用上述对话内容比对、微表情分析中的任一种方式，或者两种相结合的方式，实现对目标客户进行身份核实中的视频面谈识别环节。

以此，可在需要进行上述任一身份核实环节时，通过调用外部现有(或者根据本方案的需求部署的)的或内部部署的能够实现对应身份核实环节的接口，以实现相应身份核实环节的处理，可无需重新开发专门的身份核实产品，可节省系统成本，且可提高身份核实效率。

此外，在本实施例中，在上述通过任一环节对目标客户进行身份核实之后，都会得出相应的身份核实结果，基于此，还可将与目标客户身份核实结果相关的内容添加到目标客户现有的用户画像中，其中，目标客户的用户画像可为之前根据目标客户的综合信息(比如可包括身份信息、资产信息、风险程度信息等)创建而成。

此外，还可将与目标客户身份核实结果相关的内容添加到目标客户的用户画像中，其中，与目标客户身份核实结果相关的内容包括：目标客户是否通过实名认证环节、是否通过绑卡鉴权环节、是否通过人脸识别环节、信用加油成功或者失败、是否通过声纹识别环节和/或是否通过视频面谈识别环节。

比如，对目标客户的身份核实结果包括：人脸识别环节的结果为通过、信用加油环节的结果为信用加油失败、视频面谈识别的结果为是通过等，则可将这些内容添加到客户现有的用户画像中，比如可在用户画像中添加关于身份核实结果相关的项目等，以此，可使得用户画像的内容及维度更为丰富、完善，以对客户进行更为全面的了解，从而可更为有效的控制客户风险。

根据本实施例的各个实施方式，可在接收到核实目标客户身份的请求后，获取与目标客户相关的预置特征信息，根据获取到的与目标客户相关的预置特征信息确定对目标客户进行身份核实的目标环节，然后再根据确定的目标环节调用与目标环节所对应的预置接口对目标客户进行身份核实。通过此方案，一方面，可改变现有身份核实采用标准化流程的方式，而是可根据最为贴切目标客户真实情况的特征信息，决定采用何种身份核实环节对目标客户进行身份核实，可更有针对性的对目标客户进行身份核实，可有效提高对目标客户身份核实的有效性及准确性，以得到更为有效且准确的身份核实结果，从而可更为有效的控制客户的风险程度；另一方面，在决定采用何种身份核实环节后，可通过调用内部部署的或外部现有的能够实现对应身份核实环节的相关接口，直接进行相应环节的处理以得到针对目标客户的身份核实结果，以此，可无需重新开发专门的身份核实产品即可实现身份核实过程，在保证身份核实效率的前提下，还能够有效节省系统成本。

通过以上的实施方式的描述，本领域的技术人员可以清楚地了解到上述实施例方法可借助软件加必需的通用硬件平台的方式来实现，当然也可以通过硬件，但很多情况下前者是更佳的实施方式。

实施例二

基于上述实施例一中提供的客户身份核实方法，本实施例中提供一种客户身份核实装置，具体地，图2示出了该客户身份核实装置的可选的结构框图，该客户身份核实装置被分割成一个或多个程序模块，一个或者多个程序模块被存储于存储介质中，并由一个或多个处理器所执行，以完成本发明。本发明所称的程序模块是指能够完成特定功能的一系列计算机程序指令段，比程序本身更适合描述客户身份核实装置在存储介质中的执行过程，以下描述将具体介绍本实施例各程序模块的功能。

在本实施例中，如图2所示，该客户身份核实装置20可包括：

请求接收模块21，可用于接收核实目标客户身份的请求；

特征信息获取模块22，可用于获取与目标客户相关的预置特征信息；

身份核实环节确定模块23，可用于根据与目标客户相关的预置特征信息确定对目标客户进行身份核实的目标环节；

身份核实模块24，可用于根据确定的目标环节，调用与目标环节所对应的预置接口对目标客户进行身份核实。

进一步的，该装置还可包括：

程序启动模块，可用于当监测到任一客户满足预置身份核实条件时，将该客户作为目标客户并启动用于发送核实目标客户身份的请求的预置程序；

请求发送模块，可用于通过预置程序发送核实目标客户身份的请求。

基于此，请求接收模块21，可具体用于：接收预置程序发送的核实目标客户身份的请求。

进一步的，该装置还可包括：

操作选项提供模块，可用于提供用于接收核实目标客户身份的请求的操作选项。

基于此，请求接收模块21，可具体用于：通过操作选项接收核实目标客户身份的请求。

在具体实现时，特征信息获取模块22，可具体用于：

获取目标客户办理过的贷款产品信息、目标客户办理贷款产品的渠道信息、目标客户办理贷款时提供担保的资金模式信息和/或目标客户的标签信息。

在本实施例中，对客户进行身份核实的环节包括：实名认证环节、绑卡鉴权环节、人脸识别环节、信用加油环节、声纹识别环节、视频面谈识别环节。

基于此，身份核实环节确定模块23，可具体用于：

根据与目标客户相关的预置特征信息确定目标客户的风险程度；

根据目标客户的风险程度，从对客户进行身份核实的环节中选取对应数量的目标环节对所述目标客户进行身份核实，其中，目标客户的风险程度与选取的目标环节的数量成正比。

基于此，参看图3所示，身份核实模块24，可具体包括：

实名认证单元241，可用于在接收到目标客户输入的姓名及身份证号后，通过调用公安部的用于核实身份证件信息的第一预置接口确定目标客户的姓名与身份证号是否匹配，以根据匹配结果实现针对目标客户的实名认证环节；和/或

绑卡鉴权单元242，可用于在接收到目标客户输入的任一银行借记卡卡号、姓名及预留于该银行的手机号码后，通过调用该银行的用于发送验证码的第二预置接口向预留于该银行的手机号码发送验证码，并在接收到目标客户输入的验证码后，提交至该银行的用于银行卡鉴权的第三预置接口以进行验证码的校验，以根据校验结果实现针对目标客户的绑卡鉴权环节；和/或

人脸识别单元243，可用于在接收到采集的目标客户的人脸图像后，通过调用用于图像比对的第四预置接口将目标客户的人脸图像与目标客户在办理贷款业务时预留的照片进行比对，以根据比对结果实现针对目标客户的人脸识别环节；和/或

信用加油单元244，可用于在接收到目标客户输入的姓名，以及社保信息、住房公积金信息和/或房产证号信息后，通过调用用于查询社保信息、用于查询住房公积金信息和/或用于查询房产信息的第五预置接口确定目标客户的姓名与社保信息、住房公积金信息和/或房产信息是否匹配，以根据匹配结果实现针对目标客户的信用加油环节；和/或

声纹识别单元245，可用于在接收到采集的目标客户的音频信息并进行声纹提取后，通过调用用于声纹比对的第六预置接口，将从目标客户的音频信息中提取的声纹与预置声纹数据库中与目标客户对应的声纹进行比对，以根据对比结果实现针对目标客户的声纹识别环节；和/或

视频面谈单元246，可用于在接收到采集的目标客户与相关人员在视频面谈过程中的对话内容和/或视频画面后，通过调用用于对话内容比对的第七预置接口将采集到的对话内容与预置对话库中与目标客户对应的对话内容进行比对，以根据对比结果实现针对目标客户的视频面谈识别环节，和/或，通过调用用于微表情分析的第八预置接口对采集到的视频画面进行微表情分析，以根据分析结果实现针对目标客户的视频面谈识别环节。

在实际应用中，该装置还可包括：

用户画像模块，可用于将与目标客户身份核实结果相关的内容添加到目标客户的用户画像中。

其中，与目标客户身份核实结果相关的内容可包括：目标客户是否通过实名认证环节、是否通过绑卡鉴权环节、是否通过人脸识别环节、信用加油成功或者失败、是否通过声纹识别环节和/或是否通过视频面谈识别环节。

关于上述实施例中的装置，其中各个单元、模块执行操作的具体方式已经在有关该方法的实施例中进行了详细描述，此处将不做详细阐述说明。

通过本实施例的各个实施方式，可在接收到核实目标客户身份的请求后，获取与目标客户相关的预置特征信息，根据获取到的与目标客户相关的预置特征信息确定对目标客户进行身份核实的目标环节，然后再根据确定的目标环节调用与目标环节所对应的预置接口对目标客户进行身份核实。通过此方案，一方面，可改变现有身份核实采用标准化流程的方式，而是可根据最为贴切目标客户真实情况的特征信息，决定采用何种身份核实环节对目标客户进行身份核实，可更有针对性的对目标客户进行身份核实，可有效提高对目标客户身份核实的有效性及准确性，以得到更为有效且准确的身份核实结果，从而可更为有效的控制客户的风险程度；另一方面，在决定采用何种身份核实环节后，可通过调用内部部署的或外部现有的能够实现对应身份核实环节的相关接口，直接进行相应环节的处理以得到针对目标客户的身份核实结果，以此，可无需重新开发专门的身份核实产品即可实现身份核实过程，在保证身份核实效率的前提下，还能够有效节省系统成本。

实施例三

本实施例还提供一种计算机设备，如可以执行程序的智能手机、平板电脑、笔记本电脑、台式计算机、机架式服务器、刀片式服务器、塔式服务器或机柜式服务器(包括独立的服务器，或者多个服务器所组成的服务器集群)等。如图4所示，本实施例的计算机设备40至少包括但不限于：可通过系统总线相互通信连接的存储器41、处理器42，如图4所示。需要指出的是，图4仅示出了具有组件41-42的计算机设备40，但是应理解的是，并不要求实施所有示出的组件，可以替代的实施更多或者更少的组件。

本实施例中，存储器41(即可读存储介质)包括闪存、硬盘、多媒体卡、卡型存储器(例如，SD或DX存储器等)、随机访问存储器(RAM)、静态随机访问存储器(SRAM)、只读存储器(ROM)、电可擦除可编程只读存储器(EEPROM)、可编程只读存储器(PROM)、磁性存储器、磁盘、光盘等。在一些实施例中，存储器41可以是计算机设备40的内部存储单元，例如该计算机设备40的硬盘或内存。在另一些实施例中，存储器41也可以是计算机设备40的外部存储设备，例如该计算机设备40上配备的插接式硬盘，智能存储卡(Smart Media Card,SMC)，安全数字(Secure Digital,SD)卡，闪存卡(Flash Card)等。当然，存储器41还可以既包括计算机设备40的内部存储单元也包括其外部存储设备。本实施例中，存储器41通常用于存储安装于计算机设备40的操作系统和各类应用软件，例如实施例二的客户身份核实装置的程序代码等。此外，存储器41还可以用于暂时地存储已经输出或者将要输出的各类数据。

处理器42在一些实施例中可以是中央处理器(Central Processing Unit，CPU)、控制器、微控制器、微处理器、或其他数据处理芯片。该处理器42通常用于控制计算机设备40的总体操作。本实施例中，处理器42用于运行存储器41中存储的程序代码或者处理数据，例如客户身份核实装置等。

实施例四

本实施例还提供一种计算机可读存储介质，如闪存、硬盘、多媒体卡、卡型存储器(例如，SD或DX存储器等)、随机访问存储器(RAM)、静态随机访问存储器(SRAM)、只读存储器(ROM)、电可擦除可编程只读存储器(EEPROM)、可编程只读存储器(PROM)、磁性存储器、磁盘、光盘、服务器、App应用商城等等，其上存储有计算机程序，程序被处理器执行时实现相应功能。本实施例的计算机可读存储介质用于客户身份核实装置，被处理器执行时实现实施例一的客户身份核实方法。

上述本发明实施例序号仅仅为了描述，不代表实施例的优劣。

通过以上的实施方式的描述，本领域的技术人员可以清楚地了解到上述实施例方法可借助软件加必需的通用硬件平台的方式来实现，当然也可以通过硬件，但很多情况下前者是更佳的实施方式。

以上仅为本发明的优选实施例，并非因此限制本发明的专利范围，凡是利用本发明说明书及附图内容所作的等效结构或等效流程变换，或直接或间接运用在其他相关的技术领域，均同理包括在本发明的专利保护范围内。

Claims (10)

1.一种客户身份核实方法，其特征在于，包括如下步骤：

S01，接收核实目标客户身份的请求；

S02，获取与目标客户相关的预置特征信息；

S03，根据所述与目标客户相关的预置特征信息确定对所述目标客户进行身份核实的目标环节；

S04，根据确定的所述目标环节，调用与所述目标环节所对应的预置接口对所述目标客户进行身份核实。

2.根据权利要求1所述的客户身份核实方法，其特征在于，还包括：

当监测到任一客户满足预置身份核实条件时，将该客户作为目标客户并启动用于发送核实目标客户身份的请求的预置程序；

通过所述预置程序发送核实目标客户身份的请求；

S01接收核实目标客户身份的请求，包括：

接收所述预置程序发送的核实目标客户身份的请求。

3.根据权利要求1所述的客户身份核实方法，其特征在于，还包括：提供用于接收核实目标客户身份的请求的操作选项；

S01接收核实客户身份的请求，包括：通过所述操作选项接收核实目标客户身份的请求。

4.根据权利要求1所述的客户身份核实方法，其特征在于，S02获取与目标客户相关的预置特征信息，包括：

获取目标客户办理过的贷款产品信息、目标客户办理贷款产品的渠道信息、目标客户办理贷款时提供担保的资金模式信息和/或目标客户的标签信息。

5.根据权利要求1所述的客户身份核实方法，其特征在于，对客户进行身份核实的环节包括：实名认证环节、绑卡鉴权环节、人脸识别环节、信用加油环节、声纹识别环节、视频面谈识别环节；

S03根据所述与目标客户相关的预置特征信息确定对所述目标客户进行身份核实的目标环节，包括：

根据所述与目标客户相关的预置特征信息确定目标客户的风险程度；

根据所述目标客户的风险程度，从所述对客户进行身份核实的环节中选取对应数量的目标环节对所述目标客户进行身份核实，其中，目标客户的风险程度与选取的目标环节的数量成正比。

6.根据权利要求5所述的客户身份核实方法，其特征在于，S04中调用与所述目标环节所对应的预置接口对所述目标客户进行身份核实，包括：

在接收到目标客户输入的姓名及身份证号后，通过调用公安部的用于核实身份证件信息的第一预置接口确定目标客户的姓名与身份证号是否匹配，以根据匹配结果实现针对目标客户的实名认证环节；和/或

在接收到目标客户输入的任一银行借记卡卡号、姓名及预留于该银行的手机号码后，通过调用该银行的用于发送验证码的第二预置接口向预留于该银行的手机号码发送验证码，并在接收到目标客户输入的验证码后，提交至该银行的用于银行卡鉴权的第三预置接口以进行验证码的校验，以根据校验结果实现针对目标客户的绑卡鉴权环节；和/或

在接收到采集的目标客户的人脸图像后，通过调用用于图像比对的第四预置接口将目标客户的人脸图像与目标客户在办理贷款业务时预留的照片进行比对，以根据比对结果实现针对目标客户的人脸识别环节；和/或

在接收到目标客户输入的姓名，以及社保信息、住房公积金信息和/或房产信息后，通过调用用于查询社保信息、用于查询住房公积金信息和/或用于查询房产信息的第五预置接口确定目标客户的姓名与社保信息、住房公积金信息和/或房产信息是否匹配，以根据匹配结果实现针对目标客户的信用加油环节；和/或

在接收到采集的目标客户的音频信息并进行声纹提取后，通过调用用于声纹比对的第六预置接口，将从目标客户的音频信息中提取的声纹与预置声纹数据库中与目标客户对应的声纹进行比对，以根据对比结果实现针对目标客户的声纹识别环节；和/或

在接收到采集的目标客户与相关人员在视频面谈过程中的对话内容和/或视频画面后，通过调用用于对话内容比对的第七预置接口，将采集到的对话内容与预置对话库中与目标客户对应的对话内容进行比对，以根据对比结果实现针对目标客户的视频面谈识别环节，和/或，通过调用用于微表情分析的第八预置接口对采集到的视频画面进行微表情分析，以根据分析结果实现针对目标客户的视频面谈识别环节。

7.根据权利要求6所述的客户身份核实方法，其特征在于，还包括：

将与目标客户身份核实结果相关的内容添加到目标客户的用户画像中，其中，所述与目标客户身份核实结果相关的内容包括：目标客户是否通过实名认证环节、是否通过绑卡鉴权环节、是否通过人脸识别环节、信用加油成功或者失败、是否通过声纹识别环节和/或是否通过视频面谈识别环节。

8.一种客户身份核实装置，其特征在于，包括：

请求接收模块，用于接收核实目标客户身份的请求；

特征信息获取模块，用于获取与目标客户相关的预置特征信息；

身份核实环节确定模块，用于根据所述与目标客户相关的预置特征信息确定对所述目标客户进行身份核实的目标环节；

身份核实模块，用于根据确定的所述目标环节，调用与所述目标环节所对应的预置接口对所述目标客户进行身份核实。

9.一种计算机设备，所述计算机设备包括存储器、处理器以及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，其特征在于，所述处理器执行所述程序时实现权利要求1至7任一项所述方法的步骤。

10.一种计算机可读存储介质，其上存储有计算机程序，其特征在于：所述程序被处理器执行时实现权利要求1至7任一项所述方法的步骤。