CN109636468A - 药物的保费定价方法、装置、设备及存储介质 - Google Patents
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Abstract
本发明提供一种药物的保费定价方法、装置、设备及存储介质，即在接收到基于目标药物的保费定价请求时，获取所述目标药物的目标保险计划，并根据所述目标保险计划，确定所述目标药物的人均年费用、首年竞品分摊参数、预设首年赔付费用和预设非首年赔付费用；根据上述参数计算所述目标药物的首年风险保费和非首年风险保费；根据所述首年风险保费、首年竞品分摊参数以及目标成本费用等参数，计算所述目标药物的首年保费定价和非首年保费定价。本发明基于大数据分析制定出了更符合药物实际使用情况和保险机构运营情况的保费定价，在提高定价效率和准确性的同时，也降低了人工工作量，节约了人力成本。
Description
技术领域
本发明涉及数据处理领域，尤其涉及一种药物的保费定价方法、装置、设备及计算机可读存储介质。
背景技术
随着市场上特殊药品(特药)的增多，特药的使用量也越来越大，而特药一般价格昂贵，如沙丙蝶呤片(盐酸沙丙蝶呤片)是一种用于治疗成人及4岁以上儿童四氢生物喋呤(BH4)缺乏症所导致的高苯丙氨酸血症(HPA)。为了减轻患者负担，急需将特药纳入医保范畴，如一些保险机构提出以将沙丙蝶呤片的医药费用纳入保险报销范围内。在将特药纳入医保范畴之前，人社局需要先确定特药的保险定价，而现有技术中，药品保险定价需要由专家收集数据，综合分析后才能得出结果。因此，如何解决现有人工定价保费的方法效率低下以及人为因素大的问题，成为了目前亟待解决的技术问题。
发明内容
本发明的主要目的在于提供一种药物的保费定价方法、装置、设备及计算机可读存储介质，旨在解决现有人工定价保费的方法效率低下以及人为因素大的技术问题。
为实现上述目的，本发明提一种药物的保费定价方法，所述药物的保费定价方法包括以下步骤：
在接收到基于目标药物的保费定价请求时，获取所述目标药物的目标保险计划，并根据所述目标保险计划，确定所述目标药物的人均年费用、首年竞品分摊参数、预设首年赔付费用和预设非首年赔付费用；
根据所述人均年费用、首年竞品分摊参数和预设首年赔付费用，计算所述目标药物的首年风险保费，并根据所述人均年费用和预设非首年赔付费用，计算所述目标药物的非首年风险保费；
根据所述首年风险保费、首年竞品分摊参数以及目标成本费用，计算所述目标药物的首年保费定价，并根据所述非首年风险保费以及目标成本费用，计算所述目标药物的非首年保费定价。
可选地，所述在接收到基于目标药物的保费定价请求时，获取所述目标药物的目标保险计划，并根据所述目标保险计划，确定所述目标药物的人均年费用、首年竞品分摊参数、预设首年赔付费用和预设非首年赔付费用的步骤包括：
在接收到基于目标药物的保费定价请求时，获取所述保费定价请求中的目标城市标识，并根据所述目标城市标识判断数据库中是否存在所述目标药物在目标城市的历史人均年费用；
若所述数据库中不存在所述历史人均年费用，则获取所述目标药物的使用方法、所述目标药物在所述目标城市的单价以及预设优惠规则；
根据所述使用方法、单价以及预设优惠规则，确定所述目标药物在所述目标城市的理论人均年费用，作为人均年费用；
根据所述目标保险计划获取所述目标药物的首年竞品分摊参数、预设首年赔付费用和预设非首年赔付费用。
可选地，所述根据所述人均年费用、首年竞品分摊参数和预设首年赔付费用，计算所述目标药物的首年风险保费，并根据所述人均年费用和预设非首年赔付费用，计算所述目标药物的非首年风险保费的步骤包括：
判断所述数据库中是否存在所述目标药物对应的历史赔付率；
若所述数据库中存在所述历史赔付率，则根据所述人均年费用、历史赔付率、首年竞品分摊参数和预设首年赔付费用，计算所述目标药物的首年风险保费，所述首年风险保费的计算公式为：首年风险保费＝人均年费用*预设首年赔付费用*历史赔付率*首年竞品分摊参数；
根据所述人均年费用、历史赔付率和预设非首年赔付费用，计算所述目标药物的非首年风险保费，所述非首年风险保费的计算公式为：非首年风险保费＝人均年费用*历史赔付率*预设非首年赔付费用。
可选地，所述判断所述数据库中是否存在所述目标药物对应的历史赔付率的步骤之后，还包括：
若所述数据库中不存在所述历史赔付率，则获取所述目标药物对应治疗疾病的理论发病率；
根据预估赔付率调整参数和所述理论发病率，计算所述目标药物的理论赔付率，所述理论赔付率的计算公式为：理论赔付率＝理论发病率*预估赔付率调整参数；
根据所述人均年费用、理论赔付率、首年竞品分摊参数和预设首年赔付费用，计算所述目标药物的首年风险保费，所述首年风险保费的计算公式为：首年风险保费＝人均年费用*预设首年赔付费用*理论赔付率*首年竞品分摊参数；
根据所述人均年费用、理论赔付率和预设非首年赔付费用，计算所述目标药物的非首年风险保费，所述非首年风险保费的计算公式为：非首年风险保费＝人均年费用*理论赔付率*预设非首年赔付费用。
可选地，所述根据所述人均年费用、首年竞品分摊参数和预设首年赔付费用，计算所述目标药物的首年风险保费，并根据所述人均年费用和预设非首年赔付费用，计算所述目标药物的非首年风险保费的步骤包括：
获取所述目标药物在目标城市的预设税费比例和目标利润；
根据所述首年风险保费、预设税费比例、目标利润以及目标成本费用，计算所述目标药物的首年保费定价，所述首年保费定价的计算公式为：首年保费定价＝(首年风险保费+目标成本费用)/(1-预设税费比例-目标利润)；
根据所述非首年风险保费、预设税费比例、目标利润以及目标成本费用，计算所述目标药物的非首年保费定价，所述非首年保费定价的计算公式为：非首年保费定价＝(非首年风险保费+目标成本费用)/(1-预设税费比例-目标利润)。
可选地，所述根据所述首年风险保费、首年竞品分摊参数以及目标成本费用，计算所述目标药物的首年保费定价，并根据所述非首年风险保费以及目标成本费用，计算所述目标药物的非首年保费定价的步骤之后，还包括：
在接收到模型生成请求时，根据所述首年风险保费、首年竞品分摊参数、目标成本费用以及首年保费计算公式，生成所述目标药物的首年保费定价模型；
根据所述非首年风险保费、目标成本费用以及非首年保费计算公式，生成所述目标药物的非首年保费定价模型。
可选地，所述药物的保费定价方法还包括：
若接收到所述投保人操作触发的理赔请求时，获取所述投保人上传的审核材料，并根据所述目标药物对应的适用病种判断所述投保人是否符合理赔条件。
此外，为实现上述目的，本发明还提供一种药物的保费定价装置，所述药物的保费定价装置包括：
计划获取模块，用于在接收到基于目标药物的保费定价请求时，获取所述目标药物的目标保险计划，并根据所述目标保险计划，确定所述目标药物的人均年费用、首年竞品分摊参数、预设首年赔付费用和预设非首年赔付费用；
参数计算模块，用于根据所述人均年费用、首年竞品分摊参数和预设首年赔付费用，计算所述目标药物的首年风险保费，并根据所述人均年费用和预设非首年赔付费用，计算所述目标药物的非首年风险保费；
保费定价模块，用于根据所述首年风险保费、首年竞品分摊参数以及目标成本费用，计算所述目标药物的首年保费定价，并根据所述非首年风险保费以及目标成本费用，计算所述目标药物的非首年保费定价。
此外，为实现上述目的，本发明还提供一种药物的保费定价设备，所述药物的保费定价设备包括处理器、存储器、以及存储在所述存储器上并可被所述处理器执行的药物的保费定价程序，其中所述药物的保费定价程序被所述处理器执行时，实现如上述的药物的保费定价方法的步骤。
此外，为实现上述目的，本发明还提供一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质上存储有药物的保费定价程序，其中所述药物的保费定价程序被处理器执行时，实现如上述的药物的保费定价方法的步骤。
本发明提供一种药物的保费定价方法，即在接收到基于目标药物的保费定价请求时，获取所述目标药物的目标保险计划，并根据所述目标保险计划，确定所述目标药物的人均年费用、首年竞品分摊参数、预设首年赔付费用和预设非首年赔付费用；根据所述人均年费用、首年竞品分摊参数和预设首年赔付费用，计算所述目标药物的首年风险保费，并根据所述人均年费用和预设非首年赔付费用，计算所述目标药物的非首年风险保费；根据所述首年风险保费、首年竞品分摊参数以及目标成本费用，计算所述目标药物的首年保费定价，并根据所述非首年风险保费以及目标成本费用，计算所述目标药物的非首年保费定价。通过上述方式，本发明根据目标药物对应的保险计划，并结合目标药物的人均年费用、预设赔付参数、目标成本费用以及首年竞品分摊参数，计算得到目标药物的首年保费定价以及非首年保费定价，由此制定出更符合药物实际使用情况和保险机构运营情况的保费定价，在提高定价效率和准确性的同时，也降低了人工工作量，节约了人力成本。
附图说明
图1为本发明实施例方案中涉及的药物的保费定价设备的硬件结构示意图；
图2为本发明药物的保费定价方法第一实施例的流程示意图；
图3为本发明药物的保费定价方法第二实施例的流程示意图；
图4为本发明药物的保费定价方法第三实施例的流程示意图；
图5为本发明药物的保费定价装置第一实施例的功能模块示意图。
本发明目的的实现、功能特点及优点将结合实施例，参照附图做进一步说明。
具体实施方式
应当理解，此处所描述的具体实施例仅仅用以解释本发明，并不用于限定本发明。
本发明实施例涉及的药物的保费定价方法主要应用于药物的保费定价设备，该药物的保费定价设备可以是PC、便携计算机、移动终端等具有显示和处理功能的设备。
参照图1，图1为本发明实施例方案中涉及的药物的保费定价设备的硬件结构示意图。本发明实施例中，药物的保费定价设备可以包括处理器1001(例如CPU)，通信总线1002，用户接口1003，网络接口1004，存储器1005。其中，通信总线1002用于实现这些组件之间的连接通信；用户接口1003可以包括显示屏(Display)、输入单元比如键盘(Keyboard)；网络接口1004可选的可以包括标准的有线接口、无线接口(如WI-FI接口)；存储器1005可以是高速RAM存储器，也可以是稳定的存储器(non-volatile memory)，例如磁盘存储器，存储器1005可选的还可以是独立于前述处理器1001的存储装置。
本领域技术人员可以理解，图1中示出的硬件结构并不构成对药物的保费定价设备的限定，可以包括比图示更多或更少的部件，或者组合某些部件，或者不同的部件布置。
继续参照图1，图1中作为一种计算机可读存储介质的存储器1005可以包括操作系统、网络通信模块以及药物的保费定价程序。
在图1中，网络通信模块主要用于连接服务器，与服务器进行数据通信；而处理器1001可以调用存储器1005中存储的药物的保费定价程序，并执行本发明实施例提供的药物的保费定价方法。
本发明实施例提供了一种药物的保费定价方法。
参照图2，图2为本发明药物的保费定价方法第一实施例的流程示意图。
本实施例中，所述药物的保费定价方法包括以下步骤：
步骤S10,在接收到基于目标药物的保费定价请求时，获取所述目标药物的目标保险计划，并根据所述目标保险计划，确定所述目标药物的人均年费用、首年竞品分摊参数、预设首年赔付费用和预设非首年赔付费用；
目前，药品保险定价需要由专家收集数据，综合分析后才能得出结果，但是人工收集数据及计算分析数据的方法存在效率低下以及准确率低下的问题。
本实施例中，为了解决上述技术问题，提供一种药物的保费定价方法，本实施例中以沙丙蝶呤片为例进行说明。服务器在接收到基于沙丙蝶呤片的保费计算请求时，首先需要获取沙丙蝶呤片的目标保险计划。其中，所述目标保险计划包括所述沙丙蝶呤片的保费定价相关参数，如人均年费用、赔付参数(预设首年赔付费用和预设非首年赔付费用)以及所述沙丙蝶呤片的优惠计划等。首先根据所述目标保险计划确定所述沙丙蝶呤片的人均年费用，其中，由于不同城市的气候、消费水平、人群特征等都有所区别，因此本实施中可针对不同的城市获取对应沙丙蝶呤片的人均年费用。具体实施例中，所述沙丙蝶呤片的人均年费用，可以是根据与目标城市具有相似特点的参考城市的历史数据得出(其中，该特点的“相似”可以是通过上述气候、消费水平、人群特征等维度进行衡量)。具体的，服务器将会获取参考城市的历史药物费用(历史数据)，该历史药费费用可以是在参考城市中医院系统(或医药系统)中获取得到，包括参考城市中沙丙蝶呤片的历史年度总费用、使用人数；根据该历史年度总费用、使用人数可计算得到参考城市中沙丙蝶呤片的历史人均年费用(历史人均年费用＝历史年度总费用/使用人数)，例如参考城市NB市中沙丙蝶呤片的2015年的历史年度总费用为384800元、使用人数为68人，则NB市中沙丙蝶呤片的历史人均年费用为56600元。
更多实施例中，若服务器未能获取到参考城市的历史药物费用(不存在相关历史费用)或者不存在相似的参考城市，则可通过预测的方式获取理论人均年费用。具体的，服务器首先将根据沙丙蝶呤片的使用方法、预设说明书单价和优惠慈善计划计算理论人均年费用；例如，沙丙蝶呤片每盒价格为2250元，每月需使用3盒，优惠慈善计划为参保人员连续购买4个月后免费供药，则沙丙蝶呤片的理论人均年费用为2250*3*4＝27000元。在得到理论人均年费用时，可将该理论人均年费用与一预设的预估费用调整因子相乘，并将得到的乘积作为沙丙蝶呤片的理论人均年费用，其中该预估费用调整因子可根据实际情况进行设置。
值得说明的是，无论是上述通过参考城市的历史数据得出的历史人均年费用、还是通过说明书预测得到的理论人均年费用，都属于经验范畴的经验人均年费用，为了使得计算结果能够符合实际情况，还需要引入预设的费用附加风险因子、时间趋势因子，以表征下一保险周期可能带来的风险情况，并根据该理论人均年费用/历史人均年费用、费用附加风险因子、时间趋势因子，计算沙丙蝶呤片的人均年费用，即
沙丙蝶呤片的人均年费用＝理论人均年费用/历史人均年费用*(1+费用附加风险因子)*(1+时间趋势因子)。
例如，沙丙蝶呤片的人均年费用＝56600*(1+15％)*(1+0)＝65090。
服务器在得到沙丙蝶呤片的人均年费用后，根据所述保险计划确定所述沙丙蝶呤片的赔付参数，该保险计划包括赔付限额(包括上限和下限)和赔付比例，例如
| 赔付下限(万) | 赔付上限(万) | 赔付比例 |
| 0 | 1 | 95％ |
| 1 | 3 | 95％ |
| 3 | 5 | 95％ |
| 5 | 2000000 | 95％ |
根据沙丙蝶呤片的人均年费用和该保险计划的上述内容，服务器可计算预计的人均赔付。其中，所述预设非首年赔付费用的计算依据以下公式：X为预设非首年赔付费用。例如，沙丙蝶呤片的人均年费用为65090，则预设非首年赔付费用＝65090*0.95＝61835.5。
更多实施例中，当沙丙蝶呤片的投保计划是针对第一次投保(首年)的客户时，该预设首年赔付费用还可考虑其它的调整因素，该调整因素以一预设的首年调整因子表征，即预设首年赔付费用＝预设非首年赔付费用*(1-首年调整因子)。其中，当沙丙蝶呤片的保险计划是针对第一次投保(首年)的客户时，该风险保费还需要考虑市面上的竞品因素(即市面上是否存在其它治疗药物供患者选择)，该竞品因素可用一预设的首年竞品分摊参数(0＜首年竞品分摊参数＜＝1)进行表征。
步骤S20，根据所述人均年费用、首年竞品分摊参数和预设首年赔付费用，计算所述目标药物的首年风险保费，并根据所述人均年费用和预设非首年赔付费用，计算所述目标药物的非首年风险保费；
本实施例中，服务器在得到沙丙蝶呤片的预设非首年赔付费用时，可根据沙丙蝶呤片的预设非首年赔付费用计算保险计划的风险保费；对于风险保费，是指正好用以支付赔款，因此若要计算风险保费，还需要先获取赔付事件发生的概率，即沙丙蝶呤片的使用率。使用率也就是保障病人在众多药物当中选择服用沙丙蝶呤片的概率。该使用率可根据沙丙蝶呤片的经验发生率与一预设的发生率附加风险因子计算得到(使用率＝经验发生率*(1+发生率附加风险因子))；其中，经验发生率可理解为沙丙蝶呤片在理想状态下使用率，发生率附加风险因子为一调整系数，可根据具体药物的实际使用情况进行设置。
在得到经验发生率时，则可根据根据计算得到沙丙蝶呤片的使用率(使用率＝经验发生率/(1+发生率附加风险因子)。然后再根据沙丙蝶呤片的预设非首年赔付费用、使用率计算得到沙丙蝶呤片保险计划的非首年风险保费，即非首年风险保费＝预设非首年赔付费用*使用率。
其中，当沙丙蝶呤片的保险计划是针对第一次投保(首年)的客户时，此时首年风险保费＝预设首年赔付费用*使用率*首年竞品分摊参数。保险计划中的目标成本费用即为运营费用，可理解为运营成本，其中包括系统费用和人力成本，其中系统费用又包括接口费用和专线费用，人力成本则为线下网点人数与平均工资的乘积。对于税费比例及利润目标，则可以是根据实际情况进行设置。
步骤S30，根据所述首年风险保费、首年竞品分摊参数以及目标成本费用，计算所述目标药物的首年保费定价，并根据所述非首年风险保费以及目标成本费用，计算所述目标药物的非首年保费定价。
进一步地，所述目标成本费用包括运营成本费用和系统成本费用，所述步骤S30具体包括：
获取所述目标药物在目标城市的预设税费比例和目标利润；
根据所述首年风险保费、预设税费比例、目标利润以及目标成本费用，计算所述目标药物的首年保费定价，所述首年保费定价的计算公式为：首年保费定价＝(首年风险保费+目标成本费用)/(1-预设税费比例-目标利润)；
根据所述非首年风险保费、预设税费比例、目标利润以及目标成本费用，计算所述目标药物的非首年保费定价，所述非首年保费定价的计算公式为：非首年保费定价＝(非首年风险保费+目标成本费用)/(1-预设税费比例-目标利润)。
本实施例中，服务器在得到保险计划的非首年风险保费时，可根据业务系统获取得到相关的运营费用、税费比例及利润目标信息，然后计算得到沙丙蝶呤片保险计划的保费定价，即
首年保费定价＝(首年风险保费+目标成本费用)/(1-预设税费比例-目标利润)；
非首年保费定价＝(非首年风险保费+目标成本费用)/(1-预设税费比例-目标利润)。
本实施例提供一种药物的保费定价方法，即在接收到基于目标药物的保费定价请求时，获取所述目标药物的目标保险计划，并根据所述目标保险计划，确定所述目标药物的人均年费用、首年竞品分摊参数、预设首年赔付费用和预设非首年赔付费用；根据所述人均年费用、首年竞品分摊参数和预设首年赔付费用，计算所述目标药物的首年风险保费，并根据所述人均年费用和预设非首年赔付费用，计算所述目标药物的非首年风险保费；根据所述首年风险保费、首年竞品分摊参数以及目标成本费用，计算所述目标药物的首年保费定价，并根据所述非首年风险保费以及目标成本费用，计算所述目标药物的非首年保费定价。通过上述方式，本发明根据目标药物对应的保险计划，并结合目标药物的人均年费用、预设赔付参数、目标成本费用以及首年竞品分摊参数，计算得到目标药物的首年保费定价以及非首年保费定价，由此制定出更符合药物实际使用情况和保险机构运营情况的保费定价，在提高定价效率和准确性的同时，也降低了人工工作量，节约了人力成本。
参照图3，图3为本发明药物的保费定价方法第二实施例的流程示意图。
基于上述图2所示实施例，本实施例中，所述步骤S10具体包括：
步骤S11，在接收到基于目标药物的保费定价请求时，获取所述保费定价请求中的目标城市标识，并根据所述目标城市标识判断数据库中是否存在所述目标药物在目标城市的历史人均年费用；
本实施例中，服务器在接收到基于沙丙蝶呤片的保费计算请求时，首先需要获取沙丙蝶呤片的人均年费用；值得说明的是，由于不同城市的气候、消费水平、人群特征等都有所区别，因此本案是针对不同的城市获取对应阿昔替尼片的人均年费用。对于该阿昔替尼片的人均年费用，可以是直接获取目标城市标识，即判断所述数据库中是否存在所述目标药物在所述目标城市对应的历史人均年费用。
步骤S12，若所述数据库中不存在所述历史人均年费用，则获取所述目标药物的使用方法、所述目标药物在所述目标城市的单价以及预设优惠规则；
本实施例中，若不存在所述目标药物在目标城市的历史人均年费用，则可通过预测的方式获取理论人均年费用。具体的，服务器首先将根据沙丙蝶呤片的使用方法、预设说明书单价和优惠慈善计划计算理论人均年费用。
步骤S13，根据所述使用方法、单价以及预设优惠规则，确定所述目标药物在所述目标城市的理论人均年费用，作为人均年费用；
本实施例中，具体计算步骤为：若沙丙蝶呤片每盒价格为2250元，每月需使用3盒，优惠慈善计划为参保人员连续购买4个月后免费供药，则沙丙蝶呤片的理论人均年费用为2250*3*4＝27000元。
步骤S14，根据所述目标保险计划获取所述目标药物的首年竞品分摊参数、预设首年赔付费用和预设非首年赔付费用。
本实施例中，在得到理论人均年费用时，可将该理论人均年费用与一预设的预估费用调整因子相乘，并将得到的乘积作为沙丙蝶呤片的理论人均年费用，其中该预估费用调整因子可根据实际情况进行设置。然后在所述目标保险计划中确定所述沙丙蝶呤片对应的首年竞品分摊参数、预设首年赔付费用和预设非首年赔付费用。所述预设首年赔付费用的计算公式为：A为预设非首年赔付费用，i为人均年费用，j为赔付限额，k为赔付比例。例如
| 赔付下限(万) | 赔付上限(万) | 赔付比例 |
| 0 | 5 | 95％ |
根据沙丙蝶呤片的人均年费用和该保险计划的上述内容，服务器可计算所述目标药物的预设非首年赔付费用，其中，当人均年费用为4万时，即i<j，所述预设非首年赔付费用为：A＝95％*40000＝38000。当人均年费用为6万时，即i>j,所述预设非首年赔付费用为：A＝95％*50000＝47500。
具体实施例中，若保险计划包括多个阶段，例如，
| 赔付下限(万) | 赔付上限(万) | 赔付比例 |
| 0 | 1 | 95％ |
| 1 | 3 | 95％ |
| 3 | 5 | 95％ |
| 5 | 2000000 | 95％ |
其中，上述预设非首年赔付费用的计算依据以下公式：X为人均赔付参数，当人均年费用为65090时，则该沙丙蝶呤片的预设非首年赔付费用X＝0.95*1+(3-1)*0.95+(5-3)*0.95+(65090-5)*0.95＝61835.5。
参照图4，图4为本发明药物的保费定价方法第三实施例的流程示意图。
基于上述图3所示实施例，所述步骤S20具体包括：
步骤S21，判断所述数据库中是否存在所述目标药物对应的历史赔付率；
本实施例中，根据目标药物标识，判断所述数据库中是否存在所述目标药物标识对应的历史赔付率数据。
步骤S22，若所述数据库中存在所述历史赔付率，则根据所述人均年费用、历史赔付率、首年竞品分摊参数和预设首年赔付费用，计算所述目标药物的首年风险保费，所述首年风险保费的计算公式为：首年风险保费＝人均年费用*预设首年赔付费用*历史赔付率*首年竞品分摊参数；
本实施例中，若所述数据库中存在所述历史赔付率数据，则服务器在得到沙丙蝶呤片的预设首年赔付费用时，可根据沙丙蝶呤片的预设首年赔付费用计算保险计划的首年风险保费；对于风险保费，是指正好用以支付赔款，因此若要计算风险保费，还需要先获取赔付事件发生的概率，即所述沙丙蝶呤片对应的历史赔付率，即保障人使用沙丙蝶呤片的使用率。该使用率可根据沙丙蝶呤片的经验发生率与一预设的发生率附加风险因子计算得到(使用率＝经验发生率*(1+发生率附加风险因子))；其中，经验发生率可理解为沙丙蝶呤片在理想状态下使用率，发生率附加风险因子为一调整系数，可根据实际情况进行设置。当沙丙蝶呤片的保险计划是针对第一次投保(首年)的客户时，该风险保费还需要考虑市面上的竞品因素(即市面上是否存在其它治疗药物供患者选择)，该竞品因素可用一预设的首年竞品分摊参数(0＜首年竞品分摊参数＜＝1)进行表征，此时首年风险保费＝人均年费用*预设首年赔付费用*历史赔付率*首年竞品分摊参数。
步骤S23，根据所述人均年费用、历史赔付率和预设非首年赔付费用，计算所述目标药物的非首年风险保费，所述非首年风险保费的计算公式为：非首年风险保费＝人均年费用*历史赔付率*预设非首年赔付费用。
本实施例中，所述非首年风险保费的计算公式为：非首年风险保费＝人均年费用*历史赔付率*预设非首年赔付费用。
进一步地，所述步骤S20还包括：
若所述数据库中不存在所述历史赔付率，则获取所述目标药物对应治疗疾病的理论发病率；
根据预估赔付率调整参数和所述理论发病率，计算所述目标药物的理论赔付率，所述理论赔付率的计算公式为：理论赔付率＝理论发病率*预估赔付率调整参数；
根据所述人均年费用、理论赔付率、首年竞品分摊参数和预设首年赔付费用，计算所述目标药物的首年风险保费，所述首年风险保费的计算公式为：首年风险保费＝人均年费用*预设首年赔付费用*理论赔付率*首年竞品分摊参数；
根据所述人均年费用、理论赔付率和预设非首年赔付费用，计算所述目标药物的非首年风险保费，所述非首年风险保费的计算公式为：非首年风险保费＝人均年费用*理论赔付率*预设非首年赔付费用。
本实施例中，若不存在所述目标药物对应的历史赔付率，也可以是通过预设的方式获得(特别是在未能获取到参考城市的相关记录的情况下)的预测发生率。具体的，服务器遍历相关文献，并从文献中获取HPA的理论发病率(适用疾病发病率)，然后再将理论发病率与一预设的预估发生率调整因子相乘，从而得到预设发生率。具体地，根据参考城市的疾病记录和用药记录计算得到所述目标药物的理论发病率。其中所述目标药物的疾病记录参数包括高苯丙氨酸血症HPA患病率、诊断率、治疗率等，用药记录参数包括沙丙蝶呤片用药率；参考城市的沙丙蝶呤片的理论发病率＝HPA患病率*诊断率*治疗率*沙丙蝶呤片用药率。所述理论发病率＝HPA患病率*诊断率*治疗率*沙丙蝶呤片用药率。所述理论赔付率＝理论发病率*预估赔付率调整参数，即所述理论赔付率＝HPA患病率*诊断率*治疗率*沙丙蝶呤片用药率*预估赔付率调整参数。所述首年风险保费的计算公式为：首年风险保费＝人均年费用*预设首年赔付费用*理论赔付率*首年竞品分摊参数。所述非首年风险保费＝人均年费用*预设非首年赔付费用*高苯丙氨酸血症HPA患病率*诊断率*治疗率*沙丙蝶呤片用药率*(1+发生率附加风险因子))。
进一步地，所述药物的保费定价还包括：
在接收到模型生成请求时，根据所述首年风险保费、首年竞品分摊参数、目标成本费用以及首年保费计算公式，生成所述目标药物的首年保费定价模型；
根据所述非首年风险保费、目标成本费用以及非首年保费计算公式，生成所述目标药物的非首年保费定价模型。
本实施例中，服务器在得到保险计划的风险保费时，可根据业务系统获取得到相关的运营费用、税费比例及利润目标信息，然后计算得到沙丙蝶呤片保险计划的保费定价，即
首年保费定价＝(首年风险保费+目标成本费用)/(1-预设税费比例-目标利润)；
非首年保费定价＝(非首年风险保费+目标成本费用)/(1-预设税费比例-目标利润)，即可生成对应的首年保费定价模型和非首年保费定价模型。
进一步地，所述药物的保费定价还包括：
若接收到所述投保人操作触发的理赔请求时，获取所述投保人上传的审核材料，并根据所述目标药物对应的适用病种判断所述投保人是否符合理赔条件。
本实施例中，服务器在计算得到沙丙蝶呤片保险计划的保费定价时，可将该保费定价反馈至对应的业务终端(或投保人终端)，以使得业务人员根据该保费定价进行收费(或使得投保人进行缴费)。投保人投保后，若出现理赔事件(购买使用了沙丙蝶呤片)，可通过对应终端向服务器发送理赔请求。服务器在接收到理赔请求时，将根据沙丙蝶呤片的适用病种获取对应的理赔审核材料，如高苯丙氨酸血症审核必备的病理学诊断或者持有出低苯丙氨酸血症的诊断；然后服务器可根据上述材料判断投保人是否满足理赔条件，若满足，则可获取投保人购买沙丙蝶呤片的实际花费，并结合投保计划中的赔付比例计算理赔费用进行理赔。
此外，本发明实施例还提供一种药物的保费定价装置。
参照图5，图5为本发明药物的保费定价装置第一实施例的功能模块示意图。
本实施例中，所述药物的保费定价装置包括：
计划获取模块10，用于在接收到基于目标药物的保费定价请求时，获取所述目标药物的目标保险计划，并根据所述目标保险计划，确定所述目标药物的人均年费用、首年竞品分摊参数、预设首年赔付费用和预设非首年赔付费用；
参数计算模块20，用于根据所述人均年费用、首年竞品分摊参数和预设首年赔付费用，计算所述目标药物的首年风险保费，并根据所述人均年费用和预设非首年赔付费用，计算所述目标药物的非首年风险保费；
保费定价模块30，用于根据所述首年风险保费、首年竞品分摊参数以及目标成本费用，计算所述目标药物的首年保费定价，并根据所述非首年风险保费以及目标成本费用，计算所述目标药物的非首年保费定价。
进一步地，所述保费定价模块30包括：
第一获取单元，用于获取所述目标药物在目标城市的预设税费比例和目标利润；
第一计算单元，用于根据所述首年风险保费、预设税费比例、目标利润以及目标成本费用，计算所述目标药物的首年保费定价，所述首年保费定价的计算公式为：首年保费定价＝(首年风险保费+目标成本费用)/(1-预设税费比例-目标利润)；
第二计算单元，用于根据所述非首年风险保费、预设税费比例、目标利润以及目标成本费用，计算所述目标药物的非首年保费定价，所述非首年保费定价的计算公式为：非首年保费定价＝(非首年风险保费+目标成本费用)/(1-预设税费比例-目标利润)。
进一步地，所述计划获取模块10包括：
第二判断单元，用于在接收到基于目标药物的保费定价请求时，获取所述保费定价请求中的目标城市标识，并根据所述目标城市标识判断数据库中是否存在所述目标药物在目标城市的历史人均年费用；
第二获取单元，用于若所述数据库中不存在所述历史人均年费用，则获取所述目标药物的使用方法、所述目标药物在所述目标城市的单价以及预设优惠规则；
第二计算单元，用于根据所述使用方法、单价以及预设优惠规则，确定所述目标药物在所述目标城市的理论人均年费用，作为人均年费用；
第三计算单元，用于根据所述目标保险计划获取所述目标药物的首年竞品分摊参数、预设首年赔付费用和预设非首年赔付费用。
进一步地，所述参数计算模块20包括：
判断单元，用于判断所述数据库中是否存在所述目标药物对应的历史赔付率；
第四计算单元，用于若所述数据库中存在所述历史赔付率，则根据所述人均年费用、历史赔付率、首年竞品分摊参数和预设首年赔付费用，计算所述目标药物的首年风险保费，所述首年风险保费的计算公式为：首年风险保费＝人均年费用*预设首年赔付费用*历史赔付率*首年竞品分摊参数；
第五计算单元，用于根据所述人均年费用、历史赔付率和预设非首年赔付费用，计算所述目标药物的非首年风险保费，所述非首年风险保费的计算公式为：非首年风险保费＝人均年费用*历史赔付率*预设非首年赔付费用。
进一步地，所述参数计算模块20包括：
第三获取单元，用于若所述数据库中不存在所述历史赔付率，则获取所述目标药物对应治疗疾病的理论发病率；
第六计算单元，用于根据预估赔付率调整参数和所述理论发病率，计算所述目标药物的理论赔付率，所述理论赔付率的计算公式为：理论赔付率＝理论发病率*预估赔付率调整参数；
第七计算单元，用于根据所述人均年费用、理论赔付率、首年竞品分摊参数和预设首年赔付费用，计算所述目标药物的首年风险保费，所述首年风险保费的计算公式为：首年风险保费＝人均年费用*预设首年赔付费用*理论赔付率*首年竞品分摊参数；
第八计算单元，用于根据所述人均年费用、理论赔付率和预设非首年赔付费用，计算所述目标药物的非首年风险保费，所述非首年风险保费的计算公式为：非首年风险保费＝人均年费用*理论赔付率*预设非首年赔付费用。
进一步地，所述药物的保费定价装置还包括：
第一模型生成模块，用于在接收到模型生成请求时，根据所述首年风险保费、首年竞品分摊参数、目标成本费用以及首年保费计算公式，生成所述目标药物的首年保费定价模型；
第二模型生成模块，用于根据所述非首年风险保费、目标成本费用以及非首年保费计算公式，生成所述目标药物的非首年保费定价模型。
进一步地，所述药物的保费定价装置还包括：
理赔审核模块，用于若接收到所述投保人操作触发的理赔请求时，获取所述投保人上传的审核材料，并根据所述目标药物对应的适用病种判断所述投保人是否符合理赔条件。
其中，上述药物的保费定价装置中各个模块与上述药物的保费定价方法实施例中各步骤相对应，其功能和实现过程在此处不再一一赘述。
此外，本发明实施例还提供一种计算机可读存储介质。
本发明计算机可读存储介质上存储有药物的保费定价程序，其中所述药物的保费定价程序被处理器执行时，实现如上述的药物的保费定价方法的步骤。
其中，药物的保费定价程序被执行时所实现的方法可参照本发明药物的保费定价方法的各个实施例，此处不再赘述。
需要说明的是，在本文中，术语“包括”、“包含”或者其任何其他变体意在涵盖非排他性的包含，从而使得包括一系列要素的过程、方法、物品或者系统不仅包括那些要素，而且还包括没有明确列出的其他要素，或者是还包括为这种过程、方法、物品或者系统所固有的要素。在没有更多限制的情况下，由语句“包括一个……”限定的要素，并不排除在包括该要素的过程、方法、物品或者系统中还存在另外的相同要素。
上述本发明实施例序号仅仅为了描述，不代表实施例的优劣。
通过以上的实施方式的描述，本领域的技术人员可以清楚地了解到上述实施例方法可借助软件加必需的通用硬件平台的方式来实现，当然也可以通过硬件，但很多情况下前者是更佳的实施方式。基于这样的理解，本发明的技术方案本质上或者说对现有技术做出贡献的部分可以以软件产品的形式体现出来，该计算机软件产品存储在如上所述的一个存储介质(如ROM/RAM、磁碟、光盘)中，包括若干指令用以使得一台终端设备(可以是手机，计算机，服务器，空调器，或者网络设备等)执行本发明各个实施例所述的方法。
以上仅为本发明的优选实施例，并非因此限制本发明的专利范围，凡是利用本发明说明书及附图内容所作的等效结构或等效流程变换，或直接或间接运用在其他相关的技术领域，均同理包括在本发明的专利保护范围内。
Claims (10)
1.一种药物的保费定价方法，其特征在于，所述药物的保费定价方法包括以下步骤：
在接收到基于目标药物的保费定价请求时，获取所述目标药物的目标保险计划，并根据所述目标保险计划，确定所述目标药物的人均年费用、首年竞品分摊参数、预设首年赔付费用和预设非首年赔付费用；
根据所述人均年费用、首年竞品分摊参数和预设首年赔付费用，计算所述目标药物的首年风险保费，并根据所述人均年费用和预设非首年赔付费用，计算所述目标药物的非首年风险保费；
根据所述首年风险保费、首年竞品分摊参数以及目标成本费用，计算所述目标药物的首年保费定价，并根据所述非首年风险保费以及目标成本费用，计算所述目标药物的非首年保费定价。
2.如权利要求1所述的药物的保费定价方法，其特征在于，所述在接收到基于目标药物的保费定价请求时，获取所述目标药物的目标保险计划，并根据所述目标保险计划，确定所述目标药物的人均年费用、首年竞品分摊参数、预设首年赔付费用和预设非首年赔付费用的步骤包括：
在接收到基于目标药物的保费定价请求时，获取所述保费定价请求中的目标城市标识，并根据所述目标城市标识判断数据库中是否存在所述目标药物在目标城市的历史人均年费用；
若所述数据库中不存在所述历史人均年费用，则获取所述目标药物的使用方法、所述目标药物在所述目标城市的单价以及预设优惠规则；
根据所述使用方法、单价以及预设优惠规则，确定所述目标药物在所述目标城市的理论人均年费用，作为人均年费用；
根据所述目标保险计划获取所述目标药物的首年竞品分摊参数、预设首年赔付费用和预设非首年赔付费用。
3.如权利要求2所述的药物的保费定价方法，其特征在于，所述根据所述人均年费用、首年竞品分摊参数和预设首年赔付费用，计算所述目标药物的首年风险保费，并根据所述人均年费用和预设非首年赔付费用，计算所述目标药物的非首年风险保费的步骤包括：
判断所述数据库中是否存在所述目标药物对应的历史赔付率；
若所述数据库中存在所述历史赔付率，则根据所述人均年费用、历史赔付率、首年竞品分摊参数和预设首年赔付费用，计算所述目标药物的首年风险保费，所述首年风险保费的计算公式为：首年风险保费＝人均年费用*预设首年赔付费用*历史赔付率*首年竞品分摊参数；
根据所述人均年费用、历史赔付率和预设非首年赔付费用，计算所述目标药物的非首年风险保费，所述非首年风险保费的计算公式为：非首年风险保费＝人均年费用*历史赔付率*预设非首年赔付费用。
4.如权利要求3所述的药物的保费定价方法，其特征在于，所述判断所述数据库中是否存在所述目标药物对应的历史赔付率的步骤之后，还包括：
若所述数据库中不存在所述历史赔付率，则获取所述目标药物对应治疗疾病的理论发病率；
根据预估赔付率调整参数和所述理论发病率，计算所述目标药物的理论赔付率，所述理论赔付率的计算公式为：理论赔付率＝理论发病率*预估赔付率调整参数；
根据所述人均年费用、理论赔付率、首年竞品分摊参数和预设首年赔付费用，计算所述目标药物的首年风险保费，所述首年风险保费的计算公式为：首年风险保费＝人均年费用*预设首年赔付费用*理论赔付率*首年竞品分摊参数；
根据所述人均年费用、理论赔付率和预设非首年赔付费用，计算所述目标药物的非首年风险保费，所述非首年风险保费的计算公式为：非首年风险保费＝人均年费用*理论赔付率*预设非首年赔付费用。
5.如权利要求1所述的药物的保费定价方法，其特征在于，所述根据所述人均年费用、首年竞品分摊参数和预设首年赔付费用，计算所述目标药物的首年风险保费，并根据所述人均年费用和预设非首年赔付费用，计算所述目标药物的非首年风险保费的步骤包括：
获取所述目标药物在目标城市的预设税费比例和目标利润；
根据所述首年风险保费、预设税费比例、目标利润以及目标成本费用，计算所述目标药物的首年保费定价，所述首年保费定价的计算公式为：首年保费定价＝(首年风险保费+目标成本费用)/(1-预设税费比例-目标利润)；
根据所述非首年风险保费、预设税费比例、目标利润以及目标成本费用，计算所述目标药物的非首年保费定价，所述非首年保费定价的计算公式为：非首年保费定价＝(非首年风险保费+目标成本费用)/(1-预设税费比例-目标利润)。
6.如权利要求1所述的药物的保费定价方法，其特征在于，所述根据所述首年风险保费、首年竞品分摊参数以及目标成本费用，计算所述目标药物的首年保费定价，并根据所述非首年风险保费以及目标成本费用，计算所述目标药物的非首年保费定价的步骤之后，还包括：
在接收到模型生成请求时，根据所述首年风险保费、首年竞品分摊参数、目标成本费用以及首年保费计算公式，生成所述目标药物的首年保费定价模型；
根据所述非首年风险保费、目标成本费用以及非首年保费计算公式，生成所述目标药物的非首年保费定价模型。
7.如权利要求1至6中任一项所述的药物的保费定价方法，其特征在于，所述药物的保费定价方法还包括：
若接收到所述投保人操作触发的理赔请求时，获取所述投保人上传的审核材料，并根据所述目标药物对应的适用病种判断所述投保人是否符合理赔条件。
8.一种药物的保费定价装置，其特征在于，所述药物的保费定价装置包括：
计划获取模块，用于在接收到基于目标药物的保费定价请求时，获取所述目标药物的目标保险计划，并根据所述目标保险计划，确定所述目标药物的人均年费用、首年竞品分摊参数、预设首年赔付费用和预设非首年赔付费用；
参数计算模块，用于根据所述人均年费用、首年竞品分摊参数和预设首年赔付费用，计算所述目标药物的首年风险保费，并根据所述人均年费用和预设非首年赔付费用，计算所述目标药物的非首年风险保费；
保费定价模块，用于根据所述首年风险保费、首年竞品分摊参数以及目标成本费用，计算所述目标药物的首年保费定价，并根据所述非首年风险保费以及目标成本费用，计算所述目标药物的非首年保费定价。
9.一种药物的保费定价设备，其特征在于，所述药物的保费定价设备包括处理器、存储器、以及存储在所述存储器上并可被所述处理器执行的药物的保费定价程序，其中所述药物的保费定价程序被所述处理器执行时，实现如权利要求1至7中任一项所述的药物的保费定价方法的步骤。
10.一种计算机可读存储介质，其特征在于，所述计算机可读存储介质上存储有药物的保费定价程序，其中所述药物的保费定价程序被处理器执行时，实现如权利要求1至7中任一项所述的药物的保费定价方法的步骤。
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2018
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Effective date of registration: 20220527 Address after: 518000 China Aviation Center 2901, No. 1018, Huafu Road, Huahang community, Huaqiang North Street, Futian District, Shenzhen, Guangdong Province Applicant after: Shenzhen Ping An medical and Health Technology Service Co.,Ltd. Address before: Room 12G, Block H, 666 Beijing East Road, Huangpu District, Shanghai 200000 Applicant before: PING AN MEDICAL AND HEALTHCARE MANAGEMENT Co.,Ltd. |
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| RJ01 | Rejection of invention patent application after publication | ||
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