CN109636144B - 区块链风险评估供应链金融方法、装置、设备及存储介质 - Google Patents

Abstract

本发明涉及区块链风险评估供应链金融方法、装置、设备及存储介质，所述区块链风险评估供应链金融方法包括：通过区块链技术，搭建联盟链；获取所述联盟链上各成员的数据；对各所述成员的数据进行风险评估，得到风险评估结果；若所述风险评估结果为通过，则将各个所述成员的数据写入所述联盟链，得到所述供应链。本发明具有实现供应链金融体系的信用穿透，极大提高了资金的流转的效果；同时，经过对各成员进行风险评估，具有提高所述联盟链的安全性。

Description

区块链风险评估供应链金融方法、装置、设备及存储介质

技术领域

本发明涉及区块链的技术领域，尤其是涉及基于区块链的金融支付方法、装置、设备及存储介质。

背景技术

目前，中小企业在转型升级发展过程中，多数面临“融资难、融资贵”的问题，传统供应链金融业务的出现舒缓了中小企业的融资难题，但依旧面临着诸多上述中的问题。

现有技术方案存在以下缺陷：

1、存在信息不对称、作假和被篡改的风险，信息缺乏透明度，造成信用成本高涨；

2、涉及到应付账款方、增信机构和保理机构的方面处理，花费时间长且成本高；

3、业务量受到限制，中小企业得不到及时融资，严重制约了企业的进一步发展。

发明内容

本发明的目的是提供一种实现供应链金融体系的信用穿透，极大提高了资金的流转的区块链风险评估供应链金融方法、装置、设备及存储介质。

本发明的上述发明目的是通过以下技术方案得以实现的：

区块链风险评估供应链金融方法，所述基于区块链技术的供应链金融包括：

通过区块链技术，搭建联盟链；获取所述联盟链上各成员的数据；对各所述成员的数据进行风险评估，得到风险评估结果；若所述风险评估结果为通过，则将各个所述成员的数据写入所述联盟链，得到所述供应链。

通过采用上述技术方案，采用区块链技术作为所述供应链的底层技术，利用区块链技术的不可篡改、可溯源的特性，能够在所述供应链中的各个成员的信息公开透明，降低了信用成本；在将各成员的数据写入联盟链之前，最各成员的数据进行风险评估，将评估结果为通过的成员对应的数据，写入联盟链，能够增加联盟链安全性，进一步地降低了信用成本。同时，中小企业可以及时得到融资放款，有利于中小企业的发展。

本发明进一步设置为：在所述若所述风险评估结果为通过，则所述将各个所述成员的数据写入所述联盟链，得到所述供应链的步骤之后，所述基于区块链技术的供应链金融方法还包括：

所述供应链包括核心企业、金融机构、供应商和经销商；当获取到核心企业发起的交易请求时，所述供应链获取所述核心企业的交易信息；所述金融机构获取在所述供应链上的交易信息并进行验证；若所述交易信息验证通过，则所述金融机构通过所述供应链向所述供应商和所述经销商发送授信信息。

通过采用上述技术方案，通过基于区块链技术搭建的供应链，能够提高所述核心企业、金融机构、供应商和经销商信息的透明度，实现了降低信用成本。

本发明进一步设置为：在所述若所述交易信息验证通过，则所述金融机构通过所述供应链向所述供应商和经销商发送授信信息的步骤之后，所述基于区块链技术的供应链金融方法还包括：

所述金融机构根据预先制定的智能合约向所述供应商和所述经销商提供融资放款；核心企业根据预先制定的所述智能合约向所述供应商和所述经销商支付相应的款项；所述供应商和所述经销商在获取到所述款项后，向所述金融机构支付融资还款。

通过采用上述技术方案，通过基于区块链技术搭建的供应链，所述金融机构能够通过预先制定的智能合约，为所述供应商和所述经销商进行融资放款，极大地提高了资金的流转，在资金上促进了所述供应商和所述经销商的发展。

本发明进一步设置为：所述通过区块链技术，搭建联盟链包括：

通过哈希算法，计算所述联盟链中每个区块的哈希值；从第二个所述区块开始，在每个所述区块中加入上一所述区块的哈希值，得到所述联盟链。

通过采用上述技术方案，基于区块链技术搭建所述联盟链，利用所述区块链技术的不可篡改、可追溯的特性，能够使在所述联盟链中的各个成员的信息公开透明，且安全稳定，降低了信用成本。

本发明进一步设置为：所述对各所述成员的数据进行风险评估，得到风险评估结果包括：

获取各所述成员的风控数据；

根据所述风控数据，对各所述成员的按照预设的方式进行运算，得到所述评估分数；

将所述评估分数与预设的阈值进行比对，若所述评估分数达到或超过所述阈值，则得到的所述风险评估结果为通过，若所述评估分数小于所述阈值，则得到的所述风险评估结果为不通过。

通过采用上述技术方案，通过对各成员的风控数据进行评估，与预设的阈值进行对比，得到对应的评估结果，能够使联盟链中的各个成员的信用程度更为可靠，也便于金融机构对联盟链中的各个成员发送授信信息。

本发明的上述发明目的二是通过以下技术方案得以实现的：

基于区块链技术的供应链金融装置包括：

联盟链搭建模块，用于通过区块链技术，搭建联盟链；

获取模块，用于获取所述联盟链上各成员的数据；

风险评估模块，用于对各所述成员的数据进行风险评估，得到风险评估结果；

数据写入模块，用于若所述风险评估结果为通过，则将各个所述成员的数据写入所述联盟链，得到所述供应链。

通过采用上述技术方案，采用区块链技术作为所述供应链的底层技术，利用区块链技术的不可篡改、可溯源的特性，能够在所述供应链中的各个成员的信息公开透明，降低了信用成本；在将各成员的数据写入联盟链之前，最各成员的数据进行风险评估，将评估结果为通过的成员对应的数据，写入联盟链，能够增加联盟链安全性，进一步地降低了信用成本。同时，中小企业可以及时得到融资放款，有利于中小企业的发展。

本发明的上述发明目的三是通过以下技术方案得以实现的：

一种计算机设备，包括存储器、处理器以及存储在所述存储器中并可在所述处理器上运行的计算机程序，所述处理器执行所述计算机程序时实现上述区块链风险评估供应链金融方法的步骤。

本发明的上述发明目的四是通过以下技术方案得以实现的：

一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质存储有计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现上述区块链风险评估供应链金融方法的步骤。

综上所述，本发明的有益技术效果为：

1.采用区块链技术作为所述供应链的底层技术，利用区块链技术的不可篡改、可溯源的特性，能够在所述供应链中的各个成员的信息公开透明，降低了信用成本；在将各成员的数据写入联盟链之前，最各成员的数据进行风险评估，将评估结果为通过的成员对应的数据，写入联盟链，能够增加联盟链安全性，进一步地降低了信用成本。同时，中小企业可以及时得到融资放款，有利于中小企业的发展；

2.通过基于区块链技术搭建的供应链，能够提高所述核心企业、金融机构、供应商和经销商信息的透明度，实现了降低信用成本；

3.通过基于区块链技术搭建的供应链，所述金融机构能够通过预先制定的智能合约，为所述供应商和所述经销商进行融资放款，极大地提高了资金的流转，在资金上促进了所述供应商和所述经销商的发展。

附图说明

图1是本发明一实施例中区块链风险评估供应链金融方法的一应用环境示意图。

图2是本发明一实施例中区块链风险评估供应链金融方法的一流程图。

图3是本发明一实施例中区块链风险评估供应链金融方法的另一流程图。

图4是本发明一实施例中区块链风险评估供应链金融方法的另一流程图。

图5是本发明一实施例中区块链风险评估供应链金融方法中对步骤S10的实现流程图。

图6是本发明一实施例中区块链风险评估供应链金融方法中对步骤S30的实现流程图。

图7是本发明一实施例中区块链风险评估供应链金融装置的一原理框图。

图8是本发明一实施例中计算机设备的一示意图。

具体实施方式

以下结合附图对本发明作进一步详细说明。

本申请提供的区块链风险评估供应链金融方法，可应用在如图1的应用环境中，其中，客户端（计算机设备）通过网络与服务端进行通信。客户端向服务端发送供应链上各个成员发出的交易信息。服务端获取到该数据后，根据预先设置好的智能合约的内容，响应该交易信息。其中，客户端（计算机设备）可以但不限于各种个人计算机、笔记本电脑、智能手机、平板电脑和便携式可穿戴设备。服务端可以用独立的服务器或者是多个服务器组成的服务器集群来实现。

实施例一：

参照图2，为本发明公开的一种区块链风险评估供应链金融方法，以该方法应用在图1中的服务器为例进行说明，包括如下步骤：

S10：通过区块链技术，搭建联盟链。

在本实施例中，区块链是指分布式数据存储、点对点传输、共识机制、加密算法等计算机技术的新型应用模式。联盟链是指只针对特定某个群体的成员和有限的第三方，内部指定多个预选的节点为记账人，每个块的生成由所有的预选节点共同决定，其他接入节点可以参与交易，但不过问记账过程，其他第三方可以通过该区块链开放的接口进行限定查询。

具体地，将各个企业作为相应的节点，通过区块链技术，搭建联盟链。

S20：获取联盟链上各成员的数据。

具体地，获取各成员在加入该联盟链时发送的数据，该数据用于区别各成员的属性。

S30：对各成员的数据进行风险评估，得到风险评估结果。

在本实施例中，风险评估结果是指对各成员的数据进行风险评估后，得到对应的结果。

具体地，放联盟链中的每一成员的数据，按照预设的方式或规则进行风险评估，得到每一成员对应的风险评估结果。

S40：若风险评估结果为通过，则将各个成员的数据写入联盟链，得到供应链。

具体地，将获取得到的数据写入该联盟链，得到该供应链。

采用区块链技术作为供应链的底层技术，利用区块链技术的不可篡改、可溯源的特性，能够在供应链中的各个成员的信息公开透明，降低了信用成本；在将各成员的数据写入联盟链之前，最各成员的数据进行风险评估，将评估结果为通过的成员对应的数据，写入联盟链，能够增加联盟链安全性，进一步地降低了信用成本。同时，中小企业可以及时得到融资放款，有利于中小企业的发展。

在一实施例中，如图3所示，在步骤S30之后，区块链风险评估供应链金融方法还包括如下步骤：

S41：供应链包括核心企业、金融机构、供应商和经销商。

在本实施例中，核心企业是指具有解决供应商、经销商的融资问题，强化金融职能的企业。金融机构是指商业银行、保理公司、小贷公司、P2P公司等金融公司。供应商和经销商是围绕该核心企业开展业务的中小型企业。供应商和经销商能依托核心企业的信用享受低成本金融服务，优化现金流，提升资金周转率。

S50：当获取到核心企业发起的交易请求时，供应链获取核心企业的交易信息。

在本实施例中，当核心企业有交易发生并向供应链发出交易请求时，供应链获取核心企业发出的交易信息。该交易信息包括具体交易内容。

S60：金融机构获取在供应链上的交易信息并进行验证。

具体地，该金融机构获取并查询供应链上的交易信息，验证该交易信息的真实性。

S70：若交易信息验证通过，则金融机构通过供应链向供应商和经销商发送授信信息。

具体地，当金融机构对该交易信息的验证通过后，该金融机构向供应链发送授信信息，供应商和经销商通过供应链获取该授信信息。其中，该授信信息是指金融机构允许向供应商和经销商发放贷款的额度信息。

在一实施例中，如图4所示，在步骤S70之后，区块链风险评估供应链金融方法还包括如下步骤：

S71：金融机构根据预先制定的智能合约向供应商和经销商提供融资放款。

在本实施例中，智能合约是指一种旨在以信息化方式传播、验证或执行合同的计算机协议。智能合约允许在没有第三方的情况下进行可信交易，这些交易可追踪且不可逆转。

具体地，金融机构根据该智能合约和授信信息包括的发放贷款的额度，向供应商和经销商提供融资放款。

S72：核心企业根据预先制定的智能合约向供应商和经销商支付相应的款项。

具体地，在交易发生时，核心企业根据智能合约和具体交易内容，向供应商和经销商支付交易发生时的款项。

S73：供应商和经销商在获取到款项后，向金融机构支付融资还款。

具体地，在供应商和经销商获取到核心企业支付的款型后，向金融机构支付融资还款。

在一实施例中，如图5所示，步骤S10中，即通过区块链技术，搭建联盟链，具体包括如下步骤：

S11：通过哈希算法，计算联盟链中每个区块的哈希值。

在本实施例中，哈希算法是指任意长度的输入（又叫做预映射pre-image）通过散列算法变换成固定长度的输出，该输出就是散列值或哈希值。

具体地，联盟链每个节点信息作为一个区块，计算每个区块的哈希值。

S12：从第二个区块开始，在每个区块中加入上一区块的哈希值，得到联盟链。

具体地，通过从第二个区块开始，在每个区块中加入上一区块的哈希值的方式，将每个区块形成链式结构，得到该联盟链。

在一实施例中，如图6所示，步骤S30中，即对各成员的数据进行风险评估，得到风险评估结果，具体包括如下步骤：

S31：获取各成员的风控数据。

在本实施例中，风控数据是指各成员联盟链上登记时，提交的数据。其中可以包括：成员基本信息、总授信额度、贷款逾期信息、贷款信息和还款信息等。

具体地，在各个成员在联盟链中登记信息时，获取该风控数据。

S32：根据风控数据，对各成员的按照预设的方式进行运算，得到评估分数。

具体地，按照预设的方式或规则，对各个成员的风控数据进行计算，得到评估分数。例如，有优良记录时，如及时还款等，对应加上对应的分数；有不良记录是，如逾期还款，则扣除对应的分数，最终得到该评估分数。

S33：将评估分数与预设的阈值进行比对，若评估分数达到或超过阈值，则得到的风险评估结果为通过，若评估分数小于阈值，则得到的风险评估结果为不通过。

具体地，将评估分数与预设的阈值进行比对，若评估分数达到或超过阈值，则得到的风险评估结果为通过，若评估分数小于阈值，则得到的风险评估结果为不通过。

实施例二：

在一实施例中，提供一种区块链风险评估供应链金融装置，该区块链风险评估供应链金融装置与上述实施例中区块链风险评估供应链金融方法一一对应。如图7所示，该区块链风险评估供应链金融装置包括联盟链搭建模块10、获取模块20、风险评估模块30和数据写入模块40。各功能模块详细说明如下：

联盟链搭建模块10，用于通过区块链技术，搭建联盟链；

获取模块20，用于获取联盟链上各成员的数据；

风险评估模块30，用于对各所述成员的数据进行风险评估，得到风险评估结果

数据写入模块40，用于若所述风险评估结果为通过，则将各个成员的数据写入联盟链，得到供应链。

优选地，区块链风险评估供应链金融装置还包括：

供应链模块40，用于供应链包括核心企业、金融机构、供应商和经销商；

交易发送模块50，用于当获取到核心企业发起的交易请求时，供应链获取核心企业的交易信息；

验证模块60，用于金融机构获取在供应链上的交易信息并进行验证；

授信信息发送模块70，用于若交易信息验证通过，则金融机构通过供应链向供应商和经销商发送授信信息。

优选地，区块链风险评估供应链金融装置还包括：

融资放款模块71，用于金融机构根据预先制定的智能合约向供应商和经销商提供融资放款；

交易模块72，用于核心企业根据预先制定的智能合约向供应商和经销商支付相应的款项；

融资还款模块73，用于供应商和经销商在获取到款项后，向金融机构支付融资还款。

优选地，联盟链搭建模块10包括：

计算子模块11，用于通过哈希算法，计算联盟链中每个区块的哈希值；

区块链接模块12，用于从第二个区块开始，在每个区块中加入上一区块的哈希值，得到联盟链。

优选地，风险评估模块30包括：

风控数据获取子模块31，用于获取各成员的风控数据；

计算子模块32，用于根据风控数据，对各成员的按照预设的方式进行运算，得到评估分数；

评估子模块33，用于将评估分数与预设的阈值进行比对，若评估分数达到或超过阈值，则得到的风险评估结果为通过，若评估分数小于阈值，则得到的风险评估结果为不通过。

关于区块链风险评估供应链金融装置的具体限定可以参见上文中对于区块链风险评估供应链金融方法的限定，在此不再赘述。上述区块链风险评估供应链金融装置中的各个模块可全部或部分通过软件、硬件及其组合来实现。上述各模块可以硬件形式内嵌于或独立于计算机设备中的处理器中，也可以以软件形式存储于计算机设备中的存储器中，以便于处理器调用执行以上各个模块对应的操作。

实施例三：

在一个实施例中，提供了一种计算机设备，该计算机设备可以是服务器，其内部结构图可以如图8所示。该计算机设备包括通过系统总线连接的处理器、存储器、网络接口和数据库。其中，该计算机设备的处理器用于提供计算和控制能力。该计算机设备的存储器包括非易失性存储介质、内存储器。该非易失性存储介质存储有操作系统、计算机程序和数据库。该内存储器为非易失性存储介质中的操作系统和计算机程序的运行提供环境。该计算机设备的数据库用于存储供应链上各个成员的信息。该计算机设备的网络接口用于与外部的终端通过网络连接通信。该计算机程序被处理器执行时以实现一种区块链风险评估供应链金融方法。

在一个实施例中，提供了一种计算机设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，处理器执行计算机程序时实现以下步骤：

通过区块链技术，搭建联盟链；

获取联盟链上各成员的数据；

对各成员的数据进行风险评估，得到风险评估结果；

若风险评估结果为通过，则将各个成员的数据写入联盟链，得到供应链。

实施例四：

在一个实施例中，提供了一种计算机可读存储介质，其上存储有计算机程序，计算机程序被处理器执行时实现以下步骤：

通过区块链技术，搭建联盟链；

获取联盟链上各成员的数据；

对各成员的数据进行风险评估，得到风险评估结果；

若风险评估结果为通过，则将各个成员的数据写入联盟链，得到供应链。

本领域普通技术人员可以理解实现上述实施例方法中的全部或部分流程，是可以通过计算机程序来指令相关的硬件来完成，所述的计算机程序可存储于一非易失性计算机可读取存储介质中，该计算机程序在执行时，可包括如上述各方法的实施例的流程。其中，本申请所提供的各实施例中所使用的对存储器、存储、数据库或其它介质的任何引用，均可包括非易失性和/或易失性存储器。非易失性存储器可包括只读存储器（ROM）、可编程ROM（PROM）、电可编程ROM（EPROM）、电可擦除可编程ROM（EEPROM）或闪存。易失性存储器可包括随机存取存储器（RAM）或者外部高速缓冲存储器。作为说明而非局限，RAM以多种形式可得，诸如静态RAM（SRAM）、动态RAM（DRAM）、同步DRAM（SDRAM）、双数据率SDRAM（DDRSDRAM）、增强型SDRAM（ESDRAM）、同步链路（Synchlink） DRAM（SLDRAM）、存储器总线（Rambus）直接RAM（RDRAM）、直接存储器总线动态RAM（DRDRAM）、以及存储器总线动态RAM（RDRAM）等。

所属领域的技术人员可以清楚地了解到，为了描述的方便和简洁，仅以上述各功能单元、模块的划分进行举例说明，实际应用中，可以根据需要而将上述功能分配由不同的功能单元、模块完成，即将所述装置的内部结构划分成不同的功能单元或模块，以完成以上描述的全部或者部分功能。

本具体实施方式的实施例均为本发明的较佳实施例，并非依此限制本发明的保护范围，故：凡依本发明的结构、形状、原理所做的等效变化，均应涵盖于本发明的保护范围之内。

Claims (8)

1.区块链风险评估供应链金融方法，其特征在于，所述区块链风险评估供应链金融方法包括：

通过区块链技术，搭建联盟链；

获取所述联盟链上各成员的数据；

对各所述成员的数据进行风险评估，得到风险评估结果，其中包括：

获取各所述成员的风控数据；

根据所述风控数据，对各所述成员的按照预设的方式进行运算，得到评估分数；

将所述评估分数与预设的阈值进行比对，若所述评估分数达到或超过所述阈值，则得到的所述风险评估结果为通过，若所述评估分数小于所述阈值，则得到的所述风险评估结果为不通过；

若所述风险评估结果为通过，则将各个所述成员的数据写入所述联盟链，得到所述供应链。

2.如权利要求1所述的区块链风险评估供应链金融方法，其特征在于，在所述若所述风险评估结果为通过，则所述将各个所述成员的数据写入所述联盟链，得到所述供应链的步骤之后，所述区块链风险评估供应链金融还包括：

所述供应链包括核心企业、金融机构、供应商和经销商；

当获取到核心企业发起的交易请求时，所述供应链获取所述核心企业的交易信息；

所述金融机构获取在所述供应链上的交易信息并进行验证；

若所述交易信息验证通过，则所述金融机构通过所述供应链向所述供应商和所述经销商发送授信信息。

3.如权利要求2所述的区块链风险评估供应链金融方法，其特征在于，在所述若所述交易信息验证通过，则所述金融机构通过所述供应链向所述供应商和经销商发送授信信息的步骤之后，所述区块链风险评估供应链金融方法还包括：

所述金融机构根据预先制定的智能合约向所述供应商和所述经销商提供融资放款；

核心企业根据预先制定的所述智能合约向所述供应商和所述经销商支付相应的款项；

所述供应商和所述经销商在获取到所述款项后，向所述金融机构支付融资还款。

4.如权利要求1所述的区块链风险评估供应链金融方法，其特征在于，所述通过区块链技术，搭建联盟链包括：

通过哈希算法，计算所述联盟链中每个区块的哈希值；

从第二个所述区块开始，在每个所述区块中加入上一所述区块的哈希值，得到所述联盟链。

5.区块链风险评估供应链金融装置，其特征在于，所述区块链风险评估供应链金融装置包括：

联盟链搭建模块，用于通过区块链技术，搭建联盟链；

获取模块，用于获取所述联盟链上各成员的数据；

风险评估模块，用于对各所述成员的数据进行风险评估，得到风险评估结果，所述风险评估模块包括：

风控数据获取子模块，用于获取各所述成员的风控数据；

计算子模块，用于根据所述风控数据，对各所述成员的按照预设的方式进行运算，得到评估分数；

评估子模块，用于将所述评估分数与预设的阈值进行比对，若所述评估分数达到或超过所述阈值，则得到的所述风险评估结果为通过，若所述评估分数小于所述阈值，则得到的所述风险评估结果为不通过；

数据写入模块，用于若所述风险评估结果为通过，则将各个所述成员的数据写入所述联盟链，得到所述供应链。

6.如权利要求5所述的区块链风险评估供应链金融装置，其特征在于，所述区块链风险评估供应链金融装置还包括：

供应链模块，用于所述供应链包括核心企业、金融机构、供应商和经销商；

交易发送模块，用于当获取到核心企业发起的交易请求时，所述供应链获取所述核心企业的交易信息；

验证模块，用于所述金融机构获取在所述供应链上的交易信息并进行验证；

授信信息发送模块，用于若所述交易信息验证通过，则所述金融机构通过所述供应链向所述供应商和所述经销商发送授信信息。

7.计算机设备，包括存储器、处理器以及存储在所述存储器中并可在所述处理器上运行的计算机程序，其特征在于，所述处理器执行所述计算机程序时实现如权利要求1至4任一项所述区块链风险评估供应链金融方法的步骤。

8.计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质存储有计算机程序，其特征在于，所述计算机程序被处理器执行时实现如权利要求1至4任一项所述区块链风险评估供应链金融方法的步骤。

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