CN109493215A - 银行业大数据检核及风险分析系统 - Google Patents

Abstract

本发明涉及大数据分析领域，具体提供一种银行业大数据检核及风险分析系统，包括，录入模块，用于进行数据采集；存储模块，用于对录入模块采集的数据进行存储；处理模块，用于按照预设的配置关系对存储模块中的数据进行分析；处理模块还用于将分析结果进行发送，并在分析结果中存在质量问题或合规风险时，发出预警；接收模块，用于接收处理模块发出的分析结果，并在处理模块发出预警时接收预警。使用本发明，当银行的数据出现问题或存在风险时，银行的相关负责人能够及时了解情况，便于及时调整。

Description

银行业大数据检核及风险分析系统

技术领域

本发明涉及大数据分析领域，尤其涉及银行业大数据检核及风险分析系统。

背景技术

银保监会发布了《银行业金融机构数据治理指引》，从数据治理架构、数据管理、数据质量控制、数据价值实现、监督管理等方面规范了银行业金融机构的数据管理活动。明确要将银行数据治理工作常态化、持久化，标志着银行已经全面进入数据治理时代。

在当今大数据时代，数据本身非常重要，其潜在资产价值对于银行而言更为关键。未来最善于利用数据分析来引导决策、控制风险的银行才能拥有竞争优势。

经过多年的信息化银行的建设，银行业积累了海量的、丰富的数据资源。但银行对数据利用提出迫切需求的过程中，许多深层次的数据问题却也开始逐步暴露，如数据的有效利用率不高，数据更多的被用来展示而非指导业务，银行业的数据运用缺乏有效的管理。

发明内容

本发明针对银行业数据的利用率不高，数据运用缺乏有效的管理的问题，提供了一种银行业大数据检核及风险分析系统。

本发明提供的基础方案为：

银行业大数据检核及风险分析系统，包括，

录入模块，用于进行数据采集；

存储模块，用于对录入模块采集的数据进行存储；

处理模块，用于按照预设的配置关系对存储模块中的数据进行分析；还用于将分析结果进行发送，并在分析结果中存在质量问题或合规风险时，发出预警；

接收模块，用于接收处理模块发出的分析结果，并在处理模块发出预警时接收预警。

名词解释：

合规，银行业中的合规指遵守法律、法规、监管规则或标准。

基础方案工作原理及有益效果：

本系统在录入模块将银行的数据进行采集并存储在存储模块后，处理模块根据配置好的关系对数据进行分析，并将分析结果发送给工作人员，当分析结果中发现存在质量问题或合规风险时，同时向接收模块发出预警；工作人员可以在接收模块上接收到分析结果和预警。这样，不仅对银行的数据进行了存储，还利用数据进行了风险识别。当数据出现问题或存在风险时，要么银行的数据存在录入错误，需要立即更正；要么银行的运营状态不够健康，需要进行业务调整；无论是哪一种情况，都应当引起足够的重视。

进一步，所述存储模块为分布式存储系统；还包括监控模块，所述监控模块用于监控分析模块进数据分析时分布式存储系统内各集群内节点的一致性，当出现操作不一致时，启动锁服务，使各集群节点保持一致性。

分布式的存储方式，不但提高了系统的可靠性、可用性和存取效率，还易于扩展，将通用硬件引入的不稳定因素降到最低。这种方式能够高效地管理读缓存和写缓存，并且支持自动的分级存储。分布式存储允许高速存储和低速存储分开部署，或者任意比例混合；在不可预测的业务环境或者敏捷应用情况下，分层存储的优势可以发挥到最佳；并且支持多时间点快照技术，能够实现一定时间间隔下的各版本数据的保存。

在分析模块进数据分析的过程中，当各集群内节点出现操作不一致时，监控模块会启动锁服务，使各集群节点保持一致性，可解决分布式的系统容易陷入一些诸如竞争选择条件或者死锁的陷阱的问题，能够保证系统的稳定。

进一步，所述处理模块包括数据加工子模块、分析子模块、判断子模块、发送子模块和数据管理子模块；

所述数据核加工子模块，用于预设数据的加工关系；

所述分析子模块用于按所述数据核查子模块中的数据加工关系，对存储模块中的数据进行分析；

所述判断子模块，用于依据所述分析子模块的分析结果，判断数据是否存在问题或风险；

所述发送模块，用于发送所述分析子模块的分析结果；还用于当所述判断子模块判断数据结存在问题或风险时，发送预警；

所述数据管理子模块，用于根据业务对象的不同，定制对应的数据存储结构；

所述数据录入模块在进行数据采集时，依据采集的业务对象，按照所述数据管理子模块中业务对象的数据存储结构，进行采集并存储在存储模块中对应的位置中。

由于银行中各个业务对象，及各个部门的职责是不同的，每个部门的职责和易出现的问题也不同。用这样的方式，对银行各个部门的数据进行分类存储，可以对各部门的职责及易出现的问题，制定适合个部门的数据加工规则来对个部门的数据进行核查，这样，数据分析的针对性更强。

进一步，所述处理模块还包括数据核查子模块，用于输入数据核查或筛选标准，并按照数据核查标准，对所述存储模块内指定位置的数据进行核查或筛选。

用这样的方式，可以方便工作人员对自己想要的数据进行核查和筛选。

进一步，所述存储模块内存有工作人员的账号及账号信息，所述账号信息包括用户名、所在部门和职级；所述处理模块还包括权限管理子模块，所述权限管理子模块按照工作人员的账号信息，给其账号分配对应的权限。

银行中的不少数据都是需要保密的，通过权限管理的方式，使只有对应权利的人员获得对应数据的处理权限，专人办专事，可防止数据出现紊乱，同时也可防止数据泄密，保护银行机密。

进一步，所述处理模块还包括台账管理子模块；所述台账管理子模块中预存有业务流程路径，所述业务流程路径包含若干个流程节点；台账管理子模块内预存有每个流程节点的最长滞留时间；当台账管理子模块中某个流程节点滞留时长超过预设的最大滞留时间，所述发送模块向该流程节点对应的账号发送滞留信息。

当台账管理子模块中的某个流程节点的滞留时间超过预设时间，如进行存取款业务时，会计员在登记储户账的时间超过了三分钟，说明执行该流程的工作人员，即会计员出现了工作疏漏，不及时进行提醒，会影响银行的整体效率，也会影响储户的存取款体验；发送模块及时发送滞留信息，可催促工作人员及时完成工作。

进一步，所述处理模块还包括图形生成子模块，所述图形生成子模块用于将存分析子模块的分析结果生成可视化图形，所述发送子模块在发送分析结果时，发送所述图形生成子模块生成的可视化图形。

在发送分析结果时发送可视化图形，如曲线图或饼图，银行工作人员在接收到分析结果时，可以更加直观的了解数据信息。

进一步，所述发送子模块预设有发送时间；所述判断子模块判断数据正常时，所述发送子模块按照预设的时间发送分析结果；所述判断子模块判断数据存在问题或风险时，所述发送子模块立刻发送预警及分析结果。

当数据正常时，按照正常的发送时间进行分析结果发送，不会打扰到银行工作人员的工作；由于数据正常是普遍情况而数据出现问题或风险是特殊情况，大多数情况下，工作人员通过接收模块接收到的分析结果都是数据正常，时间一长，工作人员在查看结果时可能就只是走一个形式而不细看或者不会每次都去查看。若数据出现异常时，也按照正常的发送时间进行发送，工作人员可能会出现漏看的情况，会导致数据的异常情况得不到及时的处理。

附图说明

图1为本发明银行业大数据检核及风险分析系统实施例一的逻辑框图。

具体实施方式

下面通过具体实施方式进一步详细说明：

具体实施过程如下：

实施例一

如图1所示，银行业大数据检核及风险分析系统，包括：

录入模块，用于进行数据采集；

存储模块，存储模块为分布式存储系统；用于对录入模块采集的数据进行存储；数据录入模块在进行数据采集时，依据采集的业务对象，按照数据管理子模块中业务对象的数据存储结构，进行采集并存储在存储模块中对应的位置中；并且，存储模块内存有工作人员的账号及账号信息，账号信息包括用户名、所在部门和职级；本实施例中，存储模块是以用HBASE搭建的分布式存储系统，拥有高可靠性、高性能、面向列、可伸缩的特点，可在相对廉价PC Server上搭建起大规模结构化存储集群，能够节约成本；

处理模块，处理模块包括

权限管理子模块，按照工作人员的账号信息，给其账号分配对应的权限；

数据核查子模块，用于输入数据核查或筛选标准，并按照数据核查标准，对存储模块内指定位置的数据进行核查或筛选；

数据管理子模块，用于根据业务对象的不同，定制对应的数据存储结构；

台账管理子模块，台账管理子模块中预存有业务流程路径，业务流程路径包含若干个流程节点，每个流程节点上都预设有在不影响工作效率的情况下，该流程允许的最大滞留时间值；

数据加工子模块，用于预设数据的加工关系；该加工关系用于检测存储器中数据是否处于正常状态；

分析子模块，用于按照数据加工子模块中的数据加工关系，对存储模块中的数据进行分析；

图形生成子模块，用于将存分析子模块的分析结果生成可视化图形；

判断子模块，用于依据分析子模块的分析结果，判断数据是否存在问题或风险，判断子模块中预设有判断标准；

发送模块，用于发送分析子模块的分析结果及图形生成子模块生成的可视化图形；还用于当判断子模块判断数据结存在问题或风险时，发送预警；发送子模块预设有发送时间；判断子模块判断数据正常时，发送子模块按照预设的时间发送分析结果；判断子模块判断数据存在问题或风险时，发送子模块立刻发送预警及分析结果；

还用于当台账管理子模块中某个流程节点滞留时长超过预设的最大滞留时间，向该流程节点对应的账号发送滞留信息；

接收模块，用于接收处理模块发出的分析结果、预警信息及滞留信息；

监控模块，监控模块用于监控分析模块进数据分析时，分布式存储系统中各集群内节点的一致性，当各集群内节点出现操作不一致时，启动锁服务，使各集群节点保持一致性。本实施例中，监控模块为zookeeper系统。

本系统的存储模块为分布式存储系统，不但提高了系统的可靠性、可用性和存取效率，还易于扩展，将通用硬件引入的不稳定因素降到最低。这种方式能够高效地管理读缓存和写缓存，并且支持自动的分级存储。在分析模块进数据分析的过程中，当分布式存储系统中各集群内节点出现操作不一致时，监控模块会启动锁服务，使各集群节点保持一致性，可解决分布式的系统容易陷入一些诸如竞争选择条件或者死锁的陷阱的问题，能够保证系统的稳定。

本发明中，银行的每位工作人员都有自己的登录账号，权限管理子模块依照每个账号按照所属员工的部门和职级，给每个账号分配对应的权限，权限包括数据录入、预设加工函数、预设判断指标等。

在录入数据时，存储模块按照录入数据的部门，将数据依照数据管理子模块中该部门预设的数据存储结构存储到存储模块中该部门的对应位置中。当员工对数据进行录入时，台账管理子模块会按照业务线，对每个节点的数据录入执行情况进行监督，如有客户进行存款，在存款这条业务线上，前面的步骤在顺利进行，但业务线走到登记储户账后，超过了三分钟都没有响应，则说明负责登记储户账户数据的会计员出现了工作疏漏。发送模块会给接收模块发送提醒信息，本实施例中，提醒模块在手机APP上，负责该工作的会计员会收到请及时登记储户账的提醒消息，如语音或文字。

工作人员可在数据加工子模块中预设自己需要的数据的加工函数，如银监会规定的银行存贷比上限为75％，超过这个比值，则说明已经出现了合规问题。因此，贷款业务的负责人需要定期了解存贷比的竖直，就可以在加工子模块中预设存贷比的计算方式。又如负责存款的部门，需要统计当月存款客户中，存款超过20万的大额存款的客户的数量及比例，以便从中筛选和发展高净值客户，则存款业务的负责人可以预设计算当月存款超过20万的客户的人数及比例的计算方式。

以存贷比为例，分析子模块在进行数据分析时，会根据预设的存贷比计算方式对存储模块中对应的数据进行分析；判断子模块则会对分析子模块的分析结果进行判断，本实施例中，判断子模块中预设的存贷比风险预警值为72％，若分析子模块分析出银行的存贷比为60％，则判断该指标正常，则在预设的时间，如下午6点半，发送给贷款业务的负责人的接收模块即可；若银行的存贷比已经达到73％，则说明银行的存贷比偏高，存在出现合规问题的风险，发送模块则立即给贷款业务的负责人或其上级发送预警，以通知银行及时进行业务调整。

之所以数据正常时发送模块定时发送分析结果，而数据存在风险时发送模块立即发送分析结果，是因为当数据正常时，按照正常的发送时间进行分析结果发送，不会打扰到银行工作人员的工作；由于数据正常是普遍情况而数据出现问题或风险是特殊情况，大多数情况下，工作人员通过接收模块接收到的分析结果都是数据正常，时间一长，工作人员在查看结果时可能就只是走一个形式而不细看或者不会每次都去查看。若数据出现异常时，也按照正常的发送时间进行发送，工作人员可能会出现漏看的情况，会导致数据的异常情况得不到及时的处理。

在分析模块进行分析后，图形分析模块会用分析的数据生成可视化图形，如分析存贷比时，生成近三个月的存贷比曲线走势图，发送模块在给贷款部门的负责人发送存贷比的分析结果时，也会一并将近三个月的存贷比走势图发送给该负责人，便于该负责人更加直观的了解近期存贷比的变化和走势。

除此，当贷款业务的负责人需要核查大额贷款人的信息数据，则可以用自己的权限，在数据查核子模块上，按照贷款数额，如超过30万为条件，对贷款人进行筛选和查看，及时了解目前的大额贷款信息。

实施例二

和实施例一不同的是，本实施例中还包括提醒模块、反馈模块、确认模块和状态分析模块，提醒模块、接收模块、状态分析模块、反馈模块和确认模块均在手机APP内。

当判断子模块判断数据存在风险，并由发送模块向对应负责人的接收模块发送后，APP唤醒手机，APP内的状态分析模块开始利用手机采集信息并分析当前环境，提醒模块根据状态分析模块的分析结果确定预警方式并进行预警，预警时间为十分钟，负责人收到预警后用反馈模块向发送模块确认收到预警的信息；若预警十分钟后，发送模块未收到反馈模块的反馈，则发送模块向紧急联系人的手机APP的接收模块发送预警信息，本实施例中，紧急联系人为负责人的领导和同事。

具体的，接收模块接收到发送模块的发送信息后，唤醒手机，状态分析模块用手机的麦克风手机采集周围的声音，用手机中的陀螺仪采集当前运动状态，用GPS定位仪采集具体位置以及位置的变化情况，并综合上述采集信息对环境进行综合分析。之后，提醒模块根据状态分析模块的分析结果选择用震动和/或声音和/或闪光的方式来进行预警。

如，手机的陀螺仪未采集到动作变化，麦克风未采集到声音，GPS采集到位置在家里且未发生移动，则说明负责人在家里且周围环境安静，负责人很可能在家休息，这种环境下，提醒模块选择用声音提醒的方式进行预警。负责人在家里且环境很安静，提醒模块的预警声音能够打破安静的环境，让负责人听到预警声音。

若手机陀螺仪采集到动作发生了变化，麦克风未采集到声音，GPS采集到位置在公司且未发生移动，则说明负责人在公司且在安静的办公或者在进行会议，进行会议时，通常手机会静音，这种环境下，提醒模块选择用震动的方式进行预警，用震动的方式让负责人知道预警；即使负责人没有开会，安静的办公环境下，手机在身上震动的触觉，或在办公桌上震动发出的震动声音都能够让负责人知道预警，并且，手机震动时发出的声音不像声音预警那般响亮，银行工作人员办公时都需要格外谨慎，高度集中注意力，以防发生财务错误，震动的声音不会像声音预警那样干扰其他员工的工作。

若手机陀螺仪采集到动作发生了变化，麦克风采集到了声音，GPS采集到位置既不在公司也不在家里也未发生移动，说明负责人在外面娱乐或应酬，这种环境下，提醒模块选择用声音加闪光的方式进行预警，负责人在外应酬的时间多为晚上，即使是在有灯光的室内，手机闪光灯的闪光也会显得较为显眼，加上声音的预警，能够让负责人了解到预警信息。

上述三种预警方式只是预警模块根据状态分析模块对环境分析后确定的预警方式示例。预警模块进行预警后，十分钟内，若发送模块接收到了反馈模块的确定接收信息，则说明负责人已接收预警，可及时进行业务调整；若预警十分钟后，发送模块未收到反馈模块的反馈，则发送模块向负责人的领导和同事的手机APP的接收模块发送预警信息。

由于有些预警信息需要紧急处理，如存贷比已经到达零界点，再不进行业务调整就会出现合规问题。若负责人隔了几个小时甚至一两天才知道该情况，很可能会错过及时调整时机，导致存贷比超过银监会规定的上限，银行出现合规问题，该预警也只是无效预警。因此，需要进行及时预警和反馈。

但预警时，若一直进行震动、语音或闪光灯闪烁，如果负责人未将手机携带在身上，会导致手机耗电过度而关机，负责人拿到手机时不仅不知道警示，并且还因为手机关机而不知道收到过预警，就可能导致错过调整时机，导致银行出现合规问题。

本申请则在手机APP的接收模块接收到预警信息后，通过状态分析模块对周边环境的采集并分析后，由提醒模块选择该环境下的最佳预警方式进行预警，并通过反馈模块了解负责人是否已接收到预警。另一方面，由于未接收到预警而直接向负责人的同事及领导发送预警信息，会让负责人在同事及领导心里留下不好的印象，因此，在提醒模块发出预警反馈模块却未进行反馈的情况下，发送模块才会向负责人的领导和同事的手机APP接收模块发送预警，确保预警信息被及时知晓。

以上所述的仅是本发明的实施例，方案中公知的具体结构及特性等常识在此未作过多描述，所属领域普通技术人员知晓申请日或者优先权日之前发明所属技术领域所有的普通技术知识，能够获知该领域中所有的现有技术，并且具有应用该日期之前常规实验手段的能力，所属领域普通技术人员可以在本申请给出的启示下，结合自身能力完善并实施本方案，一些典型的公知结构或者公知方法不应当成为所属领域普通技术人员实施本申请的障碍。应当指出，对于本领域的技术人员来说，在不脱离本发明结构的前提下，还可以作出若干变形和改进，这些也应该视为本发明的保护范围，这些都不会影响本发明实施的效果和专利的实用性。本申请要求的保护范围应当以其权利要求的内容为准，说明书中的具体实施方式等记载可以用于解释权利要求的内容。

Claims (8)

1.银行业大数据检核及风险分析系统，其特征在于：包括，

录入模块，用于进行数据采集；

存储模块，用于对录入模块采集的数据进行存储；

处理模块，用于按照预设的配置关系对存储模块中的数据进行分析；还用于将分析结果进行发送，并在分析结果中存在质量问题或合规风险时，发出预警；

接收模块，用于接收处理模块发出的分析结果，并在处理模块发出预警时接收预警。

2.根据权利要求1所述的银行业大数据检核及风险分析系统，其特征在于：所述存储模块为分布式存储系统；还包括监控模块，所述监控模块用于监控分析模块进数据分析时分布式存储系统内各集群内节点的一致性，当出现操作不一致时，启动锁服务，使各集群节点保持一致性。

3.根据权利要求2所述的银行业大数据检核及风险分析系统，其特征在于：所述处理模块包括数据加工子模块、分析子模块、判断子模块、发送子模块和数据管理子模块；

所述数据核加工子模块，用于预设数据的加工关系；

所述分析子模块用于按所述数据核查子模块中的数据加工关系，对存储模块中的数据进行分析；

所述判断子模块，用于依据所述分析子模块的分析结果，判断数据是否存在问题或风险；

所述发送模块，用于发送所述分析子模块的分析结果；还用于当所述判断子模块判断数据结存在问题或风险时，发送预警；

所述数据管理子模块，用于根据业务对象的不同，定制对应的数据存储结构；

所述数据录入模块在进行数据采集时，依据采集的业务对象，按照所述数据管理子模块中业务对象的数据存储结构，进行采集并存储在存储模块中对应的位置中。

4.根据权利要求3所述的银行业大数据检核及风险分析系统，其特征在于：所述处理模块还包括数据核查子模块，用于输入数据核查或筛选标准，并按照数据核查标准，对所述存储模块内指定位置的数据进行核查或筛选。

5.根据权利要求4所述的银行业大数据检核及风险分析系统，其特征在于：所述存储模块内存有工作人员的账号及账号信息，所述账号信息包括用户名、所在部门和职级；所述处理模块还包括权限管理子模块，所述权限管理子模块按照工作人员的账号信息，给其账号分配对应的权限。

6.根据权利要求5所述的银行业大数据检核及风险分析系统，其特征在于：所述处理模块还包括台账管理子模块；所述台账管理子模块中预存有业务流程路径，所述业务流程路径包含若干个流程节点；台账管理子模块内预存有每个流程节点的最长滞留时间；当台账管理子模块中某个流程节点滞留时长超过预设的最大滞留时间，所述发送模块向该流程节点对应的账号发送滞留信息。

7.根据权利要求6所述的银行业大数据检核及风险分析系统，其特征在于：所述处理模块还包括图形生成子模块，所述图形生成子模块用于将存分析子模块的分析结果生成可视化图形，所述发送子模块在发送分析结果时，发送所述图形生成子模块生成的可视化图形。

8.根据权利要求7所述的银行业大数据检核及风险分析系统，其特征在于：所述发送子模块预设有发送时间；所述判断子模块判断数据正常时，所述发送子模块按照预设的时间发送分析结果；所述判断子模块判断数据存在问题或风险时，所述发送子模块立刻发送预警及分析结果。