CN109472692A - 一种基于反欺诈的分期任务审核系统以及方法 - Google Patents

一种基于反欺诈的分期任务审核系统以及方法 Download PDF

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Abstract

本发明公开了一种基于反欺诈的分期任务审核系统及方法，系统包括：分期平台，用于获取用户提供的用户信息以及分期信息，基于所述用户信息以及分期信息生成分期任务，并发送至审核平台；所述审核平台，用于将所述分期任务按照预设的分配规则分配给对应的审核人员，并在确认审核人员通过审核后，将所述分期任务发送至反欺诈平台；所述反欺诈平台，用于根据业务类型定义不同的反欺诈规则，并根据所述分期任务的业务类型匹配相应的反欺诈规则进行反欺诈判断；其中，对于被反欺诈规则命中的分期任务，退回所述分期任务；对未被反欺诈规则命中的分期任务，则进行下一步的审核流程或者通过审核。采用本发明，能够有效降低分期支付的交易风险。

Description

一种基于反欺诈的分期任务审核系统以及方法
技术领域
本发明涉及信息技术领域，尤其涉及一种基于反欺诈的分期任务审核系统以及方法。
背景技术
随着移动互联网的普及，消费金融突破时间和地域的限制，正不断为全国各地广大借款用户和投资用户带去价值。目前，以供给创新创造消费需求的新环境，将进一步刺激居民消费，扩大内需，更好满足居民消费需求、提高人民生活质量。电子支付交易是大型电子商务网站系统不可或缺的组成部分，其主要通过电子信息网络，使用安全的信息传输手段，采用数字化的方式进行电子账户间的货币支付和资金流转。
分期支付可以让用户在资金周转紧张的情况下，通过移动终端app中对个人消费进行分期申请，在进行分期支付时，客服审核人员、银行客服审核人员对用户提交的申请进行核准，用户即可分多期支付消费金额。
由于申请用户存在故意欺骗、套现、恶意刷单、人员资信复杂等多种情况，会出现分期后无法及时收回贷款的高风险情况，因此需要在审核的时候查询用户是否存在欺诈行为，避免出现不良分期的出现。
发明内容
本发明实施例提出一种基于反欺诈的分期任务审核系统以及方法，能够有效降低分期支付的回款风险。
本发明实施例提供了一种基于反欺诈的分期任务审核系统，包括：
分期平台，用于获取用户提供的用户信息以及分期信息，基于所述用户信息以及分期信息生成分期任务，并发送至审核平台；
所述审核平台，用于将所述分期任务按照预设的分配规则分配给对应的审核人员，并在确认审核人员通过审核后，将所述分期任务发送至反欺诈平台；
所述反欺诈平台，用于根据业务类型定义不同的反欺诈规则，并根据所述分期任务的业务类型匹配相应的反欺诈规则进行反欺诈判断；其中，对于被反欺诈规则命中的分期任务，退回所述分期任务；对未被反欺诈规则命中的分期任务，则进行下一步的审核流程或者通过审核。
优选地，所述用户信息至少包括以下其中之一：用户的身份证号、手机号、用户ID、真实姓名、银行卡号、用户类型；所述分期信息包括对应于分期订单的订单号。
优选地，所述反欺诈规则包括反欺诈普通规则、反欺诈车险规则、反欺诈教育规则、反欺诈生活规则、反欺诈车贷规则、反欺诈商务规则；每个规则通过预定的API接口实现。
优选地，所述审核平台具体用于，获取当前未分配的分期任务、每个审核人员的当前审核中的分期任务以及历史完成的分期任务，并根据历史完成的分期任务的数量的排序以及当前审核中的分期任务的数量的排序，对所述当前未分配的分期任务进行分配；其中，对于历史完成的分期任务数量多的审核人员，其分配到的新的分期任务的概率相对历史完成分期任务数量少的审核人员低，以实现审核任务的平均分配。
优选地，所述反欺诈平台具体用于，
通过多渠道获取与所述用户信息对应的信用信息；
获取与当前分期任务的业务类型对应的API接口；
调用所述API接口定义的反欺诈规则对当前用户的信用信息进行判断；
若用户的信用信息被所述反欺诈规则命中，则退回所述分期任务；
否则，进行下一步的审核流程或者通过审核。
优选地，所述反欺诈平台还用于，
通过多个渠道获取用户的信用信息，并根据所述信用信息评估用户当前的信用等级以及还贷能力；
根据所述信用等级、还贷能力、所述分期任务的金额以及业务类型，判断存在违约的风险概率；
当所述风险概率大于预设的阈值时，退回所述分期任务。
本发明实施例还提供了一种基于反欺诈的分期任务审核方法，包括：
获取用户提供的用户信息以及分期信息，基于所述用户信息以及分期信息生成分期任务，并发送至审核平台；
将所述分期任务按照预设的分配规则分配给对应的审核人员，并在确认审核人员通过审核后，将所述分期任务发送至反欺诈平台；
根据业务类型定义不同的反欺诈规则，并根据所述分期任务的业务类型匹配相应的反欺诈规则进行反欺诈判断；其中，对于被反欺诈规则命中的分期任务，退回所述分期任务；对未被反欺诈规则命中的分期任务，则进行下一步的审核流程或者通过审核。
优选地，所述用户信息至少包括以下其中之一：用户的身份证号、手机号、用户ID、真实姓名、银行卡号、用户类型；所述分期信息包括对应于分期订单的订单号。
优选地，所述将所述分期任务按照预设的分配规则分配给对应的审核人员，并在确认审核人员通过审核后，将所述分期任务发送至反欺诈平台具体为：
获取当前未分配的分期任务、每个审核人员的当前审核中的分期任务以及历史完成的分期任务，并根据历史完成的分期任务的数量的排序以及当前审核中的分期任务的数量的排序，对所述当前未分配的分期任务进行分配；其中，对于历史完成的分期任务数量多的审核人员，其分配到的新的分期任务的概率相对历史完成分期任务数量少的审核人员低，以实现审核任务的平均分配。
优选地，所述根据业务类型定义不同的反欺诈规则，并根据所述分期任务的业务类型匹配相应的反欺诈规则进行反欺诈判断为：
通过多渠道获取与所述用户信息对应的信用信息；
获取与当前分期任务的业务类型对应的API接口；
调用所述API接口定义的反欺诈规则对当前用户的信用信息进行判断；
若用户的信用信息被所述反欺诈规则命中，则退回所述分期任务；
否则，进行下一步的审核流程或者通过审核。
实施本发明实施例，具有如下有益效果：
在用户要求分期支付后，对分期任务进行人工审核，在审核通过后，再根据预设的多种类型的反欺诈引擎对分期任务进行审核，实现分期支付风控审核，有效降低分期支付的交易风险。
附图说明
图1是本发明第一实施例提供的基于反欺诈的分期任务审核系统的结构示意图；
图2是反欺诈规则服务的组成示意图。
图3是是本发明第一实施例提供的基于反欺诈的分期任务审核方法的流程示意图。
具体实施方式
下面将结合本发明实施例中的附图，对本发明实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例仅仅是本发明一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有作出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本发明保护的范围。
参见图1，本发明第一实施例提供了一种基于反欺诈的分期任务审核系统，包括：
分期平台10，用于获取用户提供的用户信息以及分期信息，基于所述用户信息以及分期信息生成分期任务，并发送至审核平台20。
在本实施例中，用户可以通过移动设备或者PC等终端来访问分期平台10，其中分期平台10提供可分期的业务的界面，基于所述界面，用户可以选择需要分期的事项，需要分成多少期等。在用户选择好以后，所述分期平台10可自动计算出用户每期的分期金额(包括本金以及利息)以及每期还款时间。用户在确定后可点击确定。此时，分期平台10即可获取当前登陆的用户的用户信息以及用户确定的分期信息来生成分期任务，并将所述分期任务发送至审核平台20。
其中，在本实施例中，所述用户信息至少包括以下其中之一：用户的身份证号、手机号、用户ID、真实姓名、银行卡号、用户类型；所述分期信息包括对应于分期订单的订单号。
所述审核平台20，用于将所述分期任务按照预设的分配规则分配给对应的审核人员，并在确认审核人员通过审核后，将所述分期任务发送至反欺诈平台。
在本实施例中，所述审核平台20可汇总由所述分期平台10发送的分期任务，并按照预设的规则或者分配策略发送给相应的审核人员进行人工审核，其中，人工审核主要包括审核用户信息是否完整，用户信息是否准确等。
所述反欺诈平台30，用于根据业务类型定义不同的反欺诈规则，并根据所述分期任务的业务类型匹配相应的反欺诈规则进行反欺诈判断；其中，对于被反欺诈规则命中的分期任务，退回所述分期任务；对未被反欺诈规则命中的分期任务，则进行下一步的审核流程或者通过审核。
如图2所示，在本实施例中，根据业务类型可以将反欺诈规则区分为反欺诈普通规则、反欺诈车险规则、反欺诈教育规则、反欺诈生活规则、反欺诈车贷规则、反欺诈商务规则；每个规则通过预定的API接口实现。
具体地，在本实施例中，首先，所述反欺诈平台30首先通过多渠道获取与所述用户信息对应的信用信息，例如，可以通过第三方征信平台来获取与所述用户信息对应的信用信息，信用信息可以包括用户是否存在违约记录，信用卡欠款超期记录或者其他不正当的记录等。
接着，获取与当前分期任务的业务类型对应的API接口。
例如，假设当前的分期任务的业务类型为车险，则调用与车险相应的API接口，以调用对应的反欺诈车险规则。假设当前的分期任务的业务类型为生活，则调用与车险相应的API接口，以调用对应的反欺诈生活规则。
再接着，调用所述API接口定义的反欺诈规则对当前用户的信用信息进行判断；
若用户的信用信息被所述反欺诈规则命中，则退回所述分期任务；
否则，进行下一步的审核流程或者通过审核。
在本实施例中，不同业务类型的反欺诈规则不一样，例如对于车险，会更注重用户以往的行车事故状况，而对其他信用违约情况考虑得比较少一点，对于车贷，反欺诈规则需重点考虑用户的过往贷款记录，是否存在违约或者延期偿还等。总之，通过对不同的业务类型设置不同的反欺诈规则，可以保证审核更加准确高效。
以下以一些实际的例子来说明本发明的审核流程：
以反欺诈车险规则为例，分期任务包含的参数如表1所示：
表1
所述反欺诈平台30在调用对应的反欺诈规则对上述的分期任务进行审核后，可返回结果，返回结果为一个JSON字符串，字段定义如表2所示：
表2
可见，根据返回结果，可以清楚的看到分期任务是否通过以及未通过的原因等。基于返回结果，审核人员在后续的审核流程中，可以更准确的进行下一步的流程。
综上所述，本发明实施例提供的基于反欺诈的分期任务审核系统，在用户要求分期支付后，对分期任务进行人工审核，在审核通过后，再根据预设的多种类型的反欺诈引擎对分期任务进行审核，实现分期支付风控审核，有效降低分期支付的交易风险。
在一个优选实施例中，所述审核平台20具体用于，获取当前未分配的分期任务、每个审核人员的当前审核中的分期任务以及历史完成的分期任务，并根据历史完成的分期任务的数量的排序以及当前审核中的分期任务的数量的排序，对所述当前未分配的分期任务进行分配；其中，对于历史完成的分期任务数量多的审核人员，其分配到的新的分期任务的概率相对历史完成分期任务数量少的审核人员低，以实现审核任务的平均分配。
在现有技术中，审核平台的任务分配目前主要是基于任务审核人员的数量和状态来进行分配。例如：当前有5个任务，10个任务审核人员并且状态都是空闲，那么5个任务就会随机分配给10个任务审核人员中的5个；现在10个处理中有5个是空闲、5个是繁忙，如果这时候系统又产生10个任务，那么前5个可以分配给空闲的5个任务审核人员，还有5个待分配的任务有两种处理方案：一种是等待有处理完成的处于空闲状态的任务审核人员再分配；另一种就是给10个任务审核人员都建立起各自的任务列表，然后根据列表的大小来分配，列表长度短的先分配，长度相同的随机分配。这两种处理方案存在如下问题：第一种在任务审核过程中有异常的任务需要长时间的等待容易造成资源浪费，还有任务审核人员无法知道当前系统可能分配给自己任务的数量；第二种就是工作积极的总有做不完的任务，懒散的可以消极怠工，造成两级分化不利于整体效率的提升。
为此，在本实施例中，若出现两个或两个以上任务审核人员的任务列表大小相同，会增加统计各自的历史任务处理数量，历史任务数量少的优先分配，若历史任务数量一致则随机分配。其好处在于，审核人员可以看到自己的任务列表，根据任务数量来调整自己的审核速度，一但出现需要长时间的任务，可以先处理其他任务，这样不用长时间等待造成资源浪费；另外根据历史处理任务的数量，来决定任务列表大小相同时的分配策略，可以在一定程度上解决工作量分配不均的问题。
进一步地，在本实施例中，还可以根据用户的历史任务量来生成一个加权的任务量。假设当前有4个审核人员，其中，审核人员甲：(6，32)、乙(5，40)、丙(3，50)、D(4，38)；其中，第一个数表示审核中的任务的数量，第二个数表示已完成的审核任务的数量。可以看出，虽然当前剩余任务量最少的是丙，但是由于其已完成任务量最多，因此，如果在有新的任务过来的时候再分配给丙，则显得有些不合理，为此，在本实施例中，可设定一个分配概率，该分配概率的参数包括审核中的任务的数量以及已完成的任务的数量，则在每次接到新任务后，都会根据该分配概率计算分配每个审核人员的概率，并根据该分配概率进行随机的分配，其中，所述分配概率与审核中的任务的数量以及已完成的审核任务的数量均成反比。
例如，简单而言，每个审核人员的分配概率为1/(a*b)；其中，a为审核中的任务的数量，b为已完成的任务的数量。
当然，需要说明的是，在本发明的其他实施例中，可根据需要对分配概率进行变形，本发明不做具体的限定。
优选地，所述反欺诈平台30还用于，
通过多个渠道获取用户的信用信息，并根据所述信用信息评估用户当前的信用等级以及还贷能力；
根据所述信用等级、还贷能力、所述分期任务的金额以及业务类型，判断存在违约的风险概率；
当所述风险概率大于预设的阈值时，退回所述分期任务。
在本实施例中，可能存在用户本身并没有信用违规行为，但是用户的用户信息或者消费行为较少，因此无法准确其真实的经济能力，则此时，所述反欺诈平台30还会根据获取到的信用信息评估用户当前的信用等级以及还贷能力。然后根据所述信用等级、还贷能力、所述分期任务的金额以及业务类型，判断存在违约的风险概率；当所述风险概率大于预设的阈值时，退回所述分期任务。
例如，若所述反欺诈平台30判断当前分期任务的金额远大于用户的消费能力，则所述反欺诈平台30根据当前分期任务的金额以及消费能力计算得到一个违约的风险概率。若该风险概率大于预设的阈值，则进行风险的提示或者直接退回所述分期任务。
请参阅图3，本发明第二实施例还提供了一种基于反欺诈的分期任务审核方法，包括：
S101，获取用户提供的用户信息以及分期信息，基于所述用户信息以及分期信息生成分期任务，并发送至审核平台；
S102，将所述分期任务按照预设的分配规则分配给对应的审核人员，并在确认审核人员通过审核后，将所述分期任务发送至反欺诈平台；
S103，根据业务类型定义不同的反欺诈规则，并根据所述分期任务的业务类型匹配相应的反欺诈规则进行反欺诈判断；其中，对于被反欺诈规则命中的分期任务，退回所述分期任务；对未被反欺诈规则命中的分期任务，则进行下一步的审核流程或者通过审核。
优选地，所述用户信息至少包括以下其中之一：用户的身份证号、手机号、用户ID、真实姓名、银行卡号、用户类型；所述分期信息包括对应于分期订单的订单号。
优选地，所述将所述分期任务按照预设的分配规则分配给对应的审核人员，并在确认审核人员通过审核后，将所述分期任务发送至反欺诈平台具体为：
获取当前未分配的分期任务、每个审核人员的当前审核中的分期任务以及历史完成的分期任务，并根据历史完成的分期任务的数量的排序以及当前审核中的分期任务的数量的排序，对所述当前未分配的分期任务进行分配；其中，对于历史完成的分期任务数量多的审核人员，其分配到的新的分期任务的概率相对历史完成分期任务数量少的审核人员低，以实现审核任务的平均分配。
优选地，所述根据业务类型定义不同的反欺诈规则，并根据所述分期任务的业务类型匹配相应的反欺诈规则进行反欺诈判断为：
通过多渠道获取与所述用户信息对应的信用信息；
获取与当前分期任务的业务类型对应的API接口；
调用所述API接口定义的反欺诈规则对当前用户的信用信息进行判断；
若用户的信用信息被所述反欺诈规则命中，则退回所述分期任务；
否则，进行下一步的审核流程或者通过审核。
实施本发明实施例，具有如下有益效果：
在用户要求分期支付后，对分期任务进行人工审核，在审核通过后，再根据预设的多种类型的反欺诈引擎对分期任务进行审核，实现分期支付风控审核，有效降低分期支付的交易风险。
需说明的是，以上所描述的装置实施例仅仅是示意性的，其中所述作为分离部件说明的单元可以是或者也可以不是物理上分开的，作为单元显示的部件可以是或者也可以不是物理单元，即可以位于一个地方，或者也可以分布到多个网络单元上。可以根据实际的需要选择其中的部分或者全部模块来实现本实施例方案的目的。另外，本发明提供的装置实施例附图中，模块之间的连接关系表示它们之间具有通信连接，具体可以实现为一条或多条通信总线或信号线。本领域普通技术人员在不付出创造性劳动的情况下，即可以理解并实施。
以上所述是本发明的优选实施方式，应当指出，对于本技术领域的普通技术人员来说，在不脱离本发明原理的前提下，还可以做出若干改进和润饰，这些改进和润饰也视为本发明的保护范围。

Claims (10)

1.一种基于反欺诈的分期任务审核系统，其特征在于，包括：
分期平台，用于获取用户提供的用户信息以及分期信息，基于所述用户信息以及分期信息生成分期任务，并发送至审核平台；
所述审核平台，用于将所述分期任务按照预设的分配规则分配给对应的审核人员，并在确认审核人员通过审核后，将所述分期任务发送至反欺诈平台；
所述反欺诈平台，用于根据业务类型定义不同的反欺诈规则，并根据所述分期任务的业务类型匹配相应的反欺诈规则进行反欺诈判断；其中，对于被反欺诈规则命中的分期任务，退回所述分期任务；对未被反欺诈规则命中的分期任务，则进行下一步的审核流程或者通过审核。
2.根据权利要求1所述的基于反欺诈的分期任务审核系统，其特征在于，所述用户信息至少包括以下其中之一：用户的身份证号、手机号、用户ID、真实姓名、银行卡号、用户类型；所述分期信息包括对应于分期订单的订单号。
3.根据权利要求1所述的基于反欺诈的分期任务审核系统，其特征在于，所述反欺诈规则包括反欺诈普通规则、反欺诈车险规则、反欺诈教育规则、反欺诈生活规则、反欺诈车贷规则、反欺诈商务规则；每个规则通过预定的API接口实现。
4.根据权利要求1所述的基于反欺诈的分期任务审核系统，其特征在于，所述审核平台具体用于，获取当前未分配的分期任务、每个审核人员的当前审核中的分期任务以及历史完成的分期任务，并根据历史完成的分期任务的数量的排序以及当前审核中的分期任务的数量的排序，对所述当前未分配的分期任务进行分配；其中，对于历史完成的分期任务数量多的审核人员，其分配到的新的分期任务的概率相对历史完成分期任务数量少的审核人员低，以实现审核任务的平均分配。
5.根据权利要求3所述的基于反欺诈的分期任务审核系统，其特征在于，所述反欺诈平台具体用于，
通过多渠道获取与所述用户信息对应的信用信息；
获取与当前分期任务的业务类型对应的API接口；
调用所述API接口定义的反欺诈规则对当前用户的信用信息进行判断；
若用户的信用信息被所述反欺诈规则命中，则退回所述分期任务；
否则，进行下一步的审核流程或者通过审核。
6.根据权利要求2所述的基于反欺诈的分期任务审核系统，其特征在于，所述反欺诈平台还用于，
通过多个渠道获取用户的信用信息，并根据所述信用信息评估用户当前的信用等级以及还贷能力；
根据所述信用等级、还贷能力、所述分期任务的金额以及业务类型，判断存在违约的风险概率；
当所述风险概率大于预设的阈值时，退回所述分期任务。
7.一种基于反欺诈的分期任务审核方法，其特征在于，包括：
获取用户提供的用户信息以及分期信息，基于所述用户信息以及分期信息生成分期任务，并发送至审核平台；
将所述分期任务按照预设的分配规则分配给对应的审核人员，并在确认审核人员通过审核后，将所述分期任务发送至反欺诈平台；
根据业务类型定义不同的反欺诈规则，并根据所述分期任务的业务类型匹配相应的反欺诈规则进行反欺诈判断；其中，对于被反欺诈规则命中的分期任务，退回所述分期任务；对未被反欺诈规则命中的分期任务，则进行下一步的审核流程或者通过审核。
8.根据权利要求7所述的基于反欺诈的分期任务审核方法，其特征在于，所述用户信息至少包括以下其中之一：用户的身份证号、手机号、用户ID、真实姓名、银行卡号、用户类型；所述分期信息包括对应于分期订单的订单号。
9.根据权利要求7所述的基于反欺诈的分期任务审核方法，其特征在于，所述将所述分期任务按照预设的分配规则分配给对应的审核人员，并在确认审核人员通过审核后，将所述分期任务发送至反欺诈平台具体为：
获取当前未分配的分期任务、每个审核人员的当前审核中的分期任务以及历史完成的分期任务，并根据历史完成的分期任务的数量的排序以及当前审核中的分期任务的数量的排序，对所述当前未分配的分期任务进行分配；其中，对于历史完成的分期任务数量多的审核人员，其分配到的新的分期任务的概率相对历史完成分期任务数量少的审核人员低，以实现审核任务的平均分配。
10.根据权利要求7所述的基于反欺诈的分期任务审核方法，其特征在于，所述根据业务类型定义不同的反欺诈规则，并根据所述分期任务的业务类型匹配相应的反欺诈规则进行反欺诈判断为：
通过多渠道获取与所述用户信息对应的信用信息；
获取与当前分期任务的业务类型对应的API接口；
调用所述API接口定义的反欺诈规则对当前用户的信用信息进行判断；
若用户的信用信息被所述反欺诈规则命中，则退回所述分期任务；
否则，进行下一步的审核流程或者通过审核。
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