CN109360082A - 一种贷款系统的业务处理方法、装置、计算机设备及存储介质 - Google Patents
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Abstract
本发明提供一种贷款系统的业务处理方法、装置、计算机设备及存储介质。所述第三方贷款平台设定贷款的利率区间；所述合作银行在所述利率区间内确定各自的最优利率并发送至客户端；客户根据所述最优利率选择符合预期的合作银行，将包含贷款金额的贷款信息发送至所述第三方贷款平台和所述符合预期的合作银行，所述贷款信息中包含随机生成的唯一贷方密钥；所述符合预期的合作银行审核所述客户的贷款信息并向所述客户返回审核结果，所述审核结果中包含随机生成的唯一资方密钥；所述符合预期的合作银行向审核通过的客户发放贷款。本发明具有利率定价灵活、产品种类丰富且可靠性高的优点。
Description
技术领域
本发明涉及电子商务技术领域，尤其涉及一种贷款系统的业务处理方法、装置、计算机设备及存储介质。
背景技术
现有技术中公开了基于第三方平台实现贷款融资的方法及装置，第三方平台建立与银行的合作关系，接收用户发送的基础信息和贷款需求，将基础信息和贷款需求发送至目标银行，以使目标银行根据基础信息和自身的风控模式对贷款需求进行评估，得到评估结果。当评估结果为通过贷款需求的结果时，通过用户的工组卡接收目标银行发送的目标贷款，以完成贷款融资。但目前的现有技术中没有给银行定价权，使得银行本身比较被动，也使得客户没有选择权。
以某粒贷贷款平台为例，该平台主体的资产为1000亿左右，目前对于每一笔贷款业务平台主体与合作银行的出资比例为20％：80％；某粒贷2016年底的放款额度超过1600亿，对于每笔贷款业务合作银行的年化收益率超过10％，净利润超过6％。
然而，上述第三方贷款平台也存在诸多缺陷，主要表现在：1)对于资金提供方的合作银行而言，贷款产品的定价权在平台主体，由平台主体统一定价，合作银行无定价权；2)对于资金需求方的客户，平台主体提供给客户的贷款产品定价单一，即使不同合作银行的资金成本可能不一，客户无其他选择的余地。3)无短期产品可供客户选择。
有鉴于此，如何提供一种利率定价灵活、产品种类丰富且可靠性高的贷款系统成为本领域技术人员亟待解决的技术问题。
发明内容
本发明的目的是提供一种贷款系统的业务处理方法、系统、计算机设备及存储介质，用于解决现有技术存在的问题。
为实现上述目的，本发明提供一种贷款系统的业务处理方法，所述贷款系统包括第三方贷款平台、与所述第三方贷款平台建立有关联关系的一个或多个合作银行以及与所述第三方贷款平台对应的用于客户进行贷款操作的客户端，所述方法包括以下步骤：
S1：所述第三方贷款平台设定一贷款产品的利率区间；
S2：所述第三方贷款平台将设定的所述利率区间发送至各个所述合作银行，以便各个所述合作银行在所述利率区间内确定所述贷款产品的最优利率；
S3：所述第三方贷款平台接收各个所述合作银行返回的所述最优利率，将所述最优利率发送至所述第三方贷款平台的客户端，以便客户端的客户在所述客户端上选择客户所需的利率，并将包含贷款金额的贷款信息发送至所述第三方贷款平台，其中，所述贷款信息中包含随机生成的唯一贷方密钥；
S4：所述第三方贷款平台将所述贷款信息发送至客户所需的利率对应的合作银行，并接收所述合作银行返回的审核结果，并将所述审核结果发送至所述客户端，其中，所述审核结果中包含随机生成的唯一资方密钥；
S5：在所述审核结果表征所述合作银行审核对所述客户的贷款信息审核通过时，所述第三方贷款平台接收所述对应的合作银行发放贷款，并转账至所述客户的账户，其中，所述客户的贷款信息包含有客户的账户信息。
进一步地，所述步骤S2包括：
所述合作银行根据各自的风险收益评估模型对所述第三方贷款平台方设定贷款的利率区间取值分析，确定风险系数和收益系数，获得最优利率。
进一步地，所述步骤S4中所述合作银行还对所述贷款金额是否属于短期贷款业务或单笔微贷业务进行判断。
进一步地，所述短期贷款业务是根据贷款期限进行判断的；当所述贷款金额属于短期贷款业务时，所述合作银行根据短期贷款业务的利率计算法则，相应的降低利率，并批准贷款。
进一步地，所述单笔微贷业务是根据贷款金额和已有贷款项数历史数据进行判断的；当所述贷款金额属于单笔微贷业务时，则由所述符合预期的合作银行全额提供资金。
进一步地，在步骤S5之后还包括从数据库中查询贷款情况的步骤；且只有在同时输入唯一贷方密钥和唯一资方密钥的情况下才可进行查询。
为达上述目的，本发明还提供一种贷款系统的业务处理装置，所述贷款系统包括第三方贷款平台、与所述第三方贷款平台建立有关联关系的一个或多个合作银行以及与所述第三方贷款平台对应的用于客户进行贷款操作的客户端，所述装置包括：
利率区间模块，适于所述第三方贷款平台设定一贷款产品的利率区间；
最优利率模块，适于所述第三方贷款平台将设定的所述利率区间发送至各个所述合作银行，以便各个所述合作银行在所述利率区间内确定所述贷款产品的最优利率；
利率选择模块，适于所述第三方贷款平台接收各个所述合作银行返回的所述最优利率，将所述最优利率发送至所述第三方贷款平台的客户端，以便客户端的客户在所述客户端上选择客户所需的利率，并将包含贷款金额的贷款信息发送至所述第三方贷款平台，其中，所述贷款信息中包含随机生成的唯一贷方密钥；
审核模块，适于所述第三方贷款平台将所述贷款信息发送至客户所需的利率对应的合作银行，并接收所述合作银行返回的审核结果，并将所述审核结果发送至所述客户端，其中，所述审核结果中包含随机生成的唯一资方密钥；
发放贷款模块，适于在所述审核结果表征所述合作银行审核对所述客户的贷款信息审核通过时，所述第三方贷款平台接收所述对应的合作银行发放贷款，并转账至所述客户的账户，其中，所述客户的贷款信息包含有客户的账户信息。
为实现上述目的，本发明还提供一种计算机设备，包括存储器、处理器以及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，所述处理器执行所述计算机程序时实现上述方法的步骤。
为实现上述目的，本发明还提供一种计算机可读存储介质，其上存储有计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现上述方法的步骤。
本发明提供的贷款系统的业务处理方法、装置、计算机设备及存储介质，其中平台方仅仅设定定价区间，具体定价权下放给合作银行，由合作银行根据自身的资金成本设定不同的价格提供给客户；客户可以根据不同价格自行选择合作银行，为客户降低融资成本；同时可为客户提供短期的贷款产品，并且对于单笔微贷业务，合作银行全额为客户提供资金。本发明可以为有区域限制的中小银行提供获取互联网客户、为中小银行个人银行增加创收的目的，打破其区域的限制为资金需求方降低融资成本，满足资金需求方短期的融资需求。另外，本发明在客户发送贷款请求和银行回复审核结果时都附带有随机生成的唯一密钥，具体贷款信息只有客户和银行双方知晓，避免泄露个人隐私或商业机密，从而更好地保护客户的切身利益，提高贷款交易的安全性。
附图说明
图1为本发明贷款系统的业务处理方法的原理示意图；
图2为本发明贷款系统的业务处理方法实施例一的流程图；
图3为本发明贷款系统的业务处理装置实施例一的程序模块示意图；
图4为本发明贷款系统的业务处理装置实施例一的硬件结构示意图；
图5为本发明贷款系统的业务处理方法实施例二的流程图；
图6为本发明贷款系统的业务处理方法实施例三的流程图。
附图标记说明：10-贷款系统的业务处理装置；11-利率区间模块；12-最优利率模块；13-利率选择模块；14-审核模块；15-发放贷款模块；20-计算机设备；21-存储器；22-处理器。
具体实施方式
为了使本发明的目的、技术方案及优点更加清楚明白，以下结合附图及实施例，对本发明进行进一步详细说明。应当理解，此处所描述的具体实施例仅用以解释本发明，并不用于限定本发明。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本发明保护的范围。
本发明提供的贷款系统的业务处理方法、系统、计算机设备及存储介质，适用于电子商务领域，为短期小额贷款提供利率定价灵活、产品种类丰富且可靠性高的第三方贷款平台。本发明致力于提供客户、银行和第三方平台之间的良好运行，帮助客户迅速找到符合预期的贷款产品，同时帮助银行增加创收，实现三方互利共赢的目的。请参阅图1，为本发明贷款系统的业务处理方法的原理示意图。如图1所示，第三方平台建立与银行的合作关系，接收用户发送的基础信息和贷款需求，将基础信息和贷款需求发送至目标银行，以使目标银行根据基础信息和自身的风控模式对贷款需求进行评估，得到评估结果。当评估结果为通过贷款需求的结果时，通过用户的工组卡接收目标银行发送的目标贷款，以完成贷款融资。
实施例一
请参阅图2，本实施例一的贷款系统的业务处理方法，包括以下步骤：
S1：所述第三方贷款平台设定一贷款产品的利率区间。
第三方贷款平台方设定贷款的利率区间，并将利率区间数据传递给相关联的合作银行。其中，第三方贷款平台预先与一个或多个合作银行建立关联关系。建立关联关系的手段除了惯用的合同签约的方式之外，还可以线上签约，第三方平台预设审核条件，例如资质、押金、注册资本等条件，银行发起关联请求至贷款平台，符合条件即可加入。
S2：所述第三方贷款平台将设定的所述利率区间发送至各个所述合作银行，以便各个所述合作银行在所述利率区间内确定所述贷款产品的最优利率。
相关联的合作银行对自身与所述第三方贷款平台相关联的资金成本进行评估，根据所述第三方贷款平台设定的贷款的利率区间，选定适合自身的最优利率区间，并将最优利率数据发送给客户端进行显示。其中，银行预设有风险收益评估模型，对所述第三方贷款平台设定贷款的利率区间取值分析，确定风险系数和收益系数，获得最优利率，并作为可选值发送给客户端。
S3：所述第三方贷款平台接收各个所述合作银行返回的所述最优利率，将所述最优利率发送至所述第三方贷款平台的客户端，以便客户端的客户在所述客户端上选择客户所需的利率，并将包含贷款金额的贷款信息发送至所述第三方贷款平台，其中，所述贷款信息中包含随机生成的唯一贷方密钥。
客户根据自身的需求以及各个合作银行的利率区间，自行选择符合自身收益预期和在风险承受能力之内的合作银行，输入所需要的金额，并把输入的金额数据返回给合作银行和第三方贷款平台。为了保护客户的自身利益，防止贷款信息被他人恶意获取，本发明对客户输入的金额数据进行了加密，客户向第三方贷款平台和合作银行发送的含有贷款金额的贷款信息中包括随机生成的唯一贷方密码，任何人只有在知悉该贷方密码的情况下才可读取出其中的贷款信息。
S4：所述第三方贷款平台将所述贷款信息发送至客户所需的利率对应的合作银行，并接收所述合作银行返回的审核结果，并将所述审核结果发送至所述客户端，其中，所述审核结果中包含随机生成的唯一资方密钥。
合作银行根据用户输入所需要的金额，生成表征是否批准的权限信息，在权限信息表征批准时，读取对应贷款利率，计算利息及还款时间信息，并将此信息共享给第三方贷款平台，实现贷款平台通过与关联银行合作为用户提供贷款的方案。其中上述表征是否批准的权限信息中包含有随机生成的唯一密钥，防止他人恶意窃取银行的贷款业务记录，保证银行的商业权益。
S5：在所述审核结果表征所述合作银行审核对所述客户的贷款信息审核通过时，所述第三方贷款平台接收所述对应的合作银行发放贷款，并转账至所述客户的账户，其中，所述客户的贷款信息包含有客户的账户信息。
另外，本发明还可包括从数据库中查询贷款情况的步骤：只有在同时输入唯一贷方密钥和唯一资方密钥的情况下才可进行查询，从而进一步保证了贷款交易记录的安全性。
请继续参阅图3，为本发明贷款系统的业务处理装置实施例一的结构示意图。在本实施例中，贷款系统的业务处理装置10可以包括或被分割成一个或多个程序模块，一个或者多个程序模块被存储于存储介质中，并由一个或多个处理器所执行，以完成本发明，并可实现上述坐席任务管理方法。本发明所称的程序模块是指能够完成特定功能的一系列计算机程序指令段，比程序本身更适合于描述第三方贷款平台的业务处理装置10在存储介质中的执行过程。以下描述将具体介绍本实施例各程序模块的功能：
利率区间模块11，适于所述第三方贷款平台设定一贷款产品的利率区间。其中，第三方贷款平台预先与一个或多个合作银行建立关联关系。建立关联关系的手段除了惯用的合同签约的方式之外，还可以线上签约，第三方平台预设审核条件，例如资质、押金、注册资本等条件，银行发起关联请求至贷款平台，符合条件即可加入。
最优利率模块12，适于所述第三方贷款平台将设定的所述利率区间发送至各个所述合作银行，以便各个所述合作银行在所述利率区间内确定所述贷款产品的最优利率。相关联的合作银行对自身与所述第三方贷款平台相关联的资金成本进行评估，根据所述第三方贷款平台设定的贷款的利率区间，选定适合自身的最优利率区间，并将最优利率数据发送给客户端进行显示。其中，银行预设有风险收益评估模型，对所述第三方贷款平台设定贷款的利率区间取值分析，确定风险系数和收益系数，获得最优利率，并作为可选值发送给客户端。
利率选择模块13，适于所述第三方贷款平台接收各个所述合作银行返回的所述最优利率，将所述最优利率发送至所述第三方贷款平台的客户端，以便客户端的客户在所述客户端上选择客户所需的利率，并将包含贷款金额的贷款信息发送至所述第三方贷款平台，其中，所述贷款信息中包含随机生成的唯一贷方密钥。客户根据自身的需求以及各个合作银行的利率区间，自行选择符合自身收益预期并在风险承担能力之内的合作银行，输入所需要的金额，并把输入的金额数据返回给合作银行和第三方贷款平台。为了保护客户的自身利益，防止贷款信息被他人恶意获取，本发明对客户输入的金额数据进行了加密，客户向第三方贷款平台和合作银行发送的含有贷款金额的贷款信息中包括随机生成的唯一贷方密码，任何人只有在知悉该贷方密码的情况下才可读取出其中的贷款信息。
审核模块14，适于所述第三方贷款平台将所述贷款信息发送至客户所需的利率对应的合作银行，并接收所述合作银行返回的审核结果，并将所述审核结果发送至所述客户端，其中，所述审核结果中包含随机生成的唯一资方密钥。合作银行根据用户输入所需要的金额，生成表征是否批准的权限信息，在权限信息表征批准时，读取对应贷款利率，计算利息及还款时间信息，并将此信息共享给第三方贷款平台，实现贷款平台通过与关联银行合作为用户提供贷款的方案。其中上述表征是否批准的权限信息中包含有随机生成的唯一密钥，防止他人恶意窃取银行的贷款业务记录，保证银行的商业权益。
发放贷款模块15，适于在所述审核结果表征所述合作银行审核对所述客户的贷款信息审核通过时，所述第三方贷款平台接收所述对应的合作银行发放贷款，并转账至所述客户的账户，其中，所述客户的贷款信息包含有客户的账户信息。
本实施例还提供一种计算机设备，如可以执行程序的智能手机、平板电脑、笔记本电脑、台式计算机、机架式服务器、刀片式服务器、塔式服务器或机柜式服务器(包括独立的服务器，或者多个服务器所组成的服务器集群)等。本实施例的计算机设备20至少包括但不限于：可通过系统总线相互通信连接的存储器21、处理器22，如图4所示。需要指出的是，图4仅示出了具有组件21-22的计算机设备20，但是应理解的是，并不要求实施所有指出的组件，可以替代的实施更多或者更少的组件。
本实施例中，存储器21(即可读存储介质)包括闪存、硬盘、多媒体卡、卡型存储器(例如，SD或DX存储器等)、随机访问存储器(RAM)、静态随机访问存储器(SRAM)、只读存储器(ROM)、电可擦除可编程只读存储器(EEPROM)、可编程只读存储器(PROM)、磁性存储器、磁盘、光盘等。在一些实施例中，存储器21可以是计算机设备20的内部存储单元，例如该计算机设备20的硬盘或内存。在另一些实施例中，存储器21也可以是计算机设备20的外部存储设备，例如该计算机设备20上配备的插接式硬盘，智能存储卡(Smart Media Card,SMC)，安全数字(Secure Digital,SD)卡，闪存卡(Flash Card)等。当然，存储器21还可以既包括计算机设备20的内部存储单元也包括其外部存储设备。本实施例中，存储器21通常用于存储安装于计算机设备20的操作系统和各类应用软件，例如实施例一的坐席任务管理装置10的程序代码等。此外，存储器21还可以用于暂时地存储已经输出或者将要输出的各类数据。
处理器22在一些实施例中可以是中央处理器(Central Processing Unit，CPU)、控制器、微控制器、微处理器、或其他数据处理芯片。该处理器22通常用于控制计算机设备20的总体操作。本实施例中，处理器22用于运行存储器21中存储的程序代码或者处理数据，例如运行坐席任务管理装置10，以实现实施例一的坐席任务管理方法。
本实施例还提供一种计算机可读存储介质，如闪存、硬盘、多媒体卡、卡型存储器(例如，SD或DX存储器等)、随机访问存储器(RAM)、静态随机访问存储器(SRAM)、只读存储器(ROM)、电可擦除可编程只读存储器(EEPROM)、可编程只读存储器(PROM)、磁性存储器、磁盘、光盘、服务器、App应用商城等等，其上存储有计算机程序，程序被处理器执行时实现相应功能。本实施例的计算机可读存储介质用于存储坐席任务管理装置10，被处理器执行时实现实施例一的坐席任务管理方法。
实施例二
请参阅图5，本实施例的贷款系统的业务处理方法以实施例一为基础，包括以下步骤：
S1：所述第三方贷款平台设定一贷款产品的利率区间。
第三方贷款平台方设定贷款的利率区间，并将利率区间数据传递给相关联的合作银行。其中，第三方贷款平台预先与一个或多个合作银行建立关联关系。建立关联关系的手段除了惯用的合同签约的方式之外，还可以线上签约，第三方平台预设审核条件，例如资质、押金、注册资本等条件，银行发起关联请求至贷款平台，符合条件即可加入。
S2：所述第三方贷款平台将设定的所述利率区间发送至各个所述合作银行，以便各个所述合作银行在所述利率区间内确定所述贷款产品的最优利率。
相关联的合作银行对自身与所述第三方贷款平台相关联的资金成本进行评估，根据所述第三方贷款平台设定的贷款的利率区间，选定适合自身的最优利率区间，并将最优利率数据发送给客户端进行显示。其中，银行预设有风险收益评估模型，对所述第三方贷款平台设定贷款的利率区间取值分析，确定风险系数和收益系数，获得最优利率，并作为可选值发送给客户端。
S3：所述第三方贷款平台接收各个所述合作银行返回的所述最优利率，将所需最优利率发送至所述第三方贷款平台的客户端，以便客户端的客户在所述客户端上选择客户所需的利率，并将包含贷款金额的贷款信息发送至所述第三方贷款平台，其中，所述贷款信息中包含随机生成的唯一贷方密钥。
客户根据自身的需求以及各个合作银行的利率区间，自行选择符合自身收益预期并在风险承担能力之内的合作银行，输入所需要的金额，并把输入的金额数据返回给合作银行和第三方贷款平台。为了保护客户的自身利益，防止贷款信息被他人恶意获取，本发明对客户输入的金额数据进行了加密，客户向第三方贷款平台和合作银行发送的含有贷款金额的贷款信息中包括随机生成的唯一贷方密码，任何人只有在知悉该贷方密码的情况下才可读取出其中的贷款信息。
S4：所述第三方贷款平台将所述贷款信息发送至客户所需的利率对应的合作银行，并接收所述合作银行返回的审核结果，并将所述审核结果发送至所述客户端，其中，所述审核结果中包含随机生成的唯一资方密钥，所述审核结果中包含所述贷款金额是否属于短期贷款业务的判断。
合作银行根据用户输入所需要的金额，生成表征是否批准的权限信息，在权限信息表征批准时，读取对应贷款利率，计算利息及还款时间信息，并将此信息共享给第三方贷款平台，实现贷款平台通过与关联银行合作为用户提供贷款的方案。本发明的该是实例中包含所述贷款是否属于短期贷款业务的判断。所述短期贷款业务是根据贷款期限进行判断的；当所述贷款金额属于短期贷款业务时，所述合作银行根据短期贷款业务的利率计算法则，相应的降低利率，并批准贷款。另外，上述表征是否批准的权限信息中还包含有随机生成的唯一密钥，防止他人恶意窃取银行的贷款业务记录，保证银行的商业权益。
S5：在所述审核结果表征所述合作银行审核对所述客户的贷款信息审核通过时，所述第三方贷款平台接收所述对应的合作银行发放贷款，并转账至所述客户的账户，其中，所述客户的贷款信息包含有客户的账户信息。
实施例三
请参阅图6，本实施例的贷款系统的业务处理方法以实施例一为基础，包括以下步骤：
S1：所述第三方贷款平台设定一贷款产品的利率区间。
第三方贷款平台方设定贷款的利率区间，并将利率区间数据传递给相关联的合作银行。其中，第三方贷款平台预先与一个或多个合作银行建立关联关系。建立关联关系的手段除了惯用的合同签约的方式之外，还可以线上签约，第三方平台预设审核条件，例如资质、押金、注册资本等条件，银行发起关联请求至贷款平台，符合条件即可加入。
S2：所述第三方贷款平台将设定的所述利率区间发送至各个所述合作银行，以便各个所述合作银行在所述利率区间内确定所述贷款产品的最优利率。
相关联的合作银行对自身与所述第三方贷款平台相关联的资金成本进行评估，根据所述第三方贷款平台设定的贷款的利率区间，选定适合自身的最优利率区间，并将最优利率数据发送给客户端进行显示。其中，银行预设有风险收益评估模型，对所述第三方贷款平台设定贷款的利率区间取值分析，确定风险系数和收益系数，获得最优利率，并作为可选值发送给客户端。
S3：所述第三方贷款平台接收各个所述合作银行返回的所述最优利率，将所述最优利率发送至所述第三方贷款平台的客户端，以便客户端的客户在所述客户端上选择客户所需的利率，并将包含贷款金额的贷款信息发送至所述第三方贷款平台，其中，所述贷款信息中包含随机生成的唯一贷方密钥。
客户根据自身的需求以及各个合作银行的利率区间，自行选择符合自身收益预期并在风险承受能力之内的合作银行，输入所需要的金额，并把输入的金额数据返回给合作银行和第三方贷款平台。为了保护客户的自身利益，防止贷款信息被他人恶意获取，本发明对客户输入的金额数据进行了加密，客户向第三方贷款平台和合作银行发送的含有贷款金额的贷款信息中包括随机生成的唯一贷方密码，任何人只有在知悉该贷方密码的情况下才可读取出其中的贷款信息。
S4：所述第三方贷款平台将所述贷款信息发送至客户所需的利率对应的合作银行，并接收所述合作银行返回的审核结果，并将所述审核结果发送至所述客户端，其中，所述审核结果中包含随机生成的唯一资方密钥，所述审核结果中包含所述贷款金额是否属于单笔微贷业务的判断。
合作银行根据用户输入所需要的金额，生成表征是否批准的权限信息，在权限信息表征批准时，读取对应贷款利率，计算利息及还款时间信息，并将此信息共享给第三方贷款平台，实现贷款平台通过与关联银行合作为用户提供贷款的方案。本发明的该是实例中包含所述贷款是否属于单笔微贷业务的判断。所述单笔微贷业务是根据贷款金额和已有贷款项数历史数据进行判断的；当所述贷款金额属于单笔微贷业务时，则由所述符合预期的合作银行全额提供资金。另外，上述表征是否批准的权限信息中还包含有随机生成的唯一密钥，防止他人恶意窃取银行的贷款业务记录，保证银行的商业权益。
S5：在所述审核结果表征所述合作银行审核对所述客户的贷款信息审核通过时，所述第三方贷款平台接收所述对应的合作银行发放贷款，并转账至所述客户的账户，其中，所述客户的贷款信息包含有客户的账户信息。
综上所述，本发明中的第三方贷款平台仅仅设定定价区间，具体定价权下放给合作银行，由合作银行根据自身的资金成本设定不同的价格提供给客户；客户可以根据不同价格自行选择合作银行，为客户降低融资成本；可为客户提供短期的贷款产品，如隔夜、7天、14天、1月等期限的产品；对于单笔微贷业务，合作银行全额为客户提供资金。通过上述方案的改进，本发明可以为有区域限制的中小银行提供获取互联网客户、为中小银行个人银行增加创收的目的，打破其区域的限制为资金需求方降低融资成本，满足资金需求方短期的融资需求。
上述本发明实施例序号仅仅为了描述，不代表实施例的优劣。
通过以上的实施方式的描述，本领域的技术人员可以清楚地了解到上述实施例方法可借助软件加必需的通用硬件平台的方式来实现，当然也可以通过硬件，但很多情况下前者是更佳的实施方式。
以上仅为本发明的优选实施例，并非因此限制本发明的专利范围，凡是利用本发明说明书及附图内容所作的等效结构或等效流程变换，或直接或间接运用在其他相关的技术领域，均同理包括在本发明的专利保护范围内。
Claims (10)
1.一种贷款系统的业务处理方法，其特征在于，所述贷款系统包括第三方贷款平台、与所述第三方贷款平台建立有关联关系的一个或多个合作银行以及与所述第三方贷款平台对应的用于客户进行贷款操作的客户端，所述方法包括以下步骤：
S1：所述第三方贷款平台设定一贷款产品的利率区间；
S2：所述第三方贷款平台将设定的所述利率区间发送至各个所述合作银行，以便各个所述合作银行在所述利率区间内确定所述贷款产品的最优利率；
S3：所述第三方贷款平台接收各个所述合作银行返回的所述最优利率，将所述最优利率发送至所述第三方贷款平台的客户端，以便客户端的客户在所述客户端上选择客户所需的利率，并将包含贷款金额的贷款信息发送至所述第三方贷款平台，其中，所述贷款信息中包含随机生成的唯一贷方密钥；
S4：所述第三方贷款平台将所述贷款信息发送至客户所需的利率对应的合作银行，并接收所述合作银行返回的审核结果，并将所述审核结果发送至所述客户端，其中，所述审核结果中包含随机生成的唯一资方密钥；
S5：在所述审核结果表征所述合作银行审核对所述客户的贷款信息审核通过时，所述第三方贷款平台接收所述对应的合作银行发放贷款，并转账至所述客户的账户，其中，所述客户的贷款信息包含有客户的账户信息。
2.根据权利要求1所述的贷款系统的业务处理方法，其特征在于，所述一个或多个合作银行分别预设有各自的风险收益评估模型。
3.根据权利要求2所述的贷款系统的业务处理方法，其特征在于，所述步骤S2包括：
所述合作银行根据各自的风险收益评估模型对所述第三方贷款平台方设定贷款的利率区间取值分析，确定风险系数和收益系数，确定最优利率。
4.根据权利要求1所述的贷款系统的业务处理方法，其特征在于，所述步骤S4中所述合作银行还对所述贷款金额是否属于短期贷款业务或单笔微贷业务进行判断。
5.根据权利要求4所述的贷款系统的业务处理方法，其特征在于，所述短期贷款业务是根据贷款期限进行判断的；当所述贷款金额属于短期贷款业务时，所述合作银行根据短期贷款业务的利率计算法则，相应的降低利率，并批准贷款。
6.根据权利要求4所述的贷款系统的业务处理方法，其特征在于，所述单笔微贷业务是根据贷款金额和已有贷款项数历史数据进行判断的；当所述贷款金额属于单笔微贷业务时，则由所述符合预期的合作银行全额提供资金。
7.根据权利要求1所述的贷款系统的业务处理方法，其特征在于，在步骤S5之后还包括从数据库中查询贷款情况的步骤；且只有在同时输入唯一贷方密钥和唯一资方密钥的情况下才可进行查询。
8.一种贷款系统的业务处理装置，其特征在于，所述贷款系统包括第三方贷款平台、与所述第三方贷款平台建立有关联关系的一个或多个合作银行以及与所述第三方贷款平台对应的用于客户进行贷款操作的客户端，所述装置包括：
利率区间模块，适于所述第三方贷款平台设定一贷款产品的利率区间；
最优利率模块，适于所述第三方贷款平台将设定的所述利率区间发送至各个所述合作银行，以便各个所述合作银行在所述利率区间内确定所述贷款产品的最优利率；
利率选择模块，适于所述第三方贷款平台接收各个所述合作银行返回的所述最优利率，将所述最优利率发送至所述第三方贷款平台的客户端，以便客户端的客户在所述客户端上选择客户所需的利率，并将包含贷款金额的贷款信息发送至所述第三方贷款平台，其中，所述贷款信息中包含随机生成的唯一贷方密钥；
审核模块，适于所述第三方贷款平台将所述贷款信息发送至客户所需的利率对应的合作银行，并接收所述合作银行返回的审核结果，并将所述审核结果发送至所述客户端，其中，所述审核结果中包含随机生成的唯一资方密钥；
发放贷款模块，适于在所述审核结果表征所述合作银行审核对所述客户的贷款信息审核通过时，所述第三方贷款平台接收所述对应的合作银行发放贷款，并转账至所述客户的账户，其中，所述客户的贷款信息包含有客户的账户信息。
9.一种计算机设备，包括存储器、处理器以及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，所述处理器执行所述计算机程序时实现权利要求1至7任一项所述方法的步骤。
10.一种计算机可读存储介质，其上存储有计算机程序，其特征在于：所述计算机程序被处理器执行时实现权利要求1至7任一项所述方法的步骤。
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