CN109345395A - 一种保险理赔的反欺诈系统及方法 - Google Patents

Abstract

本发明公开了一种保险理赔的反欺诈系统及方法，主要包括信息验证模块、查勘模块、车辆维修模块、信息审核模块、理赔模块；信息验证模块对受保人信息进行验证核实；所述查勘模块对现场情况和车辆受损部位进行拍摄，并对碰撞部位进行分析；所述车辆维修模块对受损部位配件进行实时跟踪查询，并对工时确定阈值；信息审核模块对维修信息和配件信息进行分析核实，防止信息遗漏；所述理赔模块通过信息确定，理赔资金核实，并对额外费用确定阈值。通过各模块协调，进行反欺诈处理和监控。

Description

一种保险理赔的反欺诈系统及方法

技术领域

本发明涉及保险理赔技术领域，具体是涉及一种保险理赔的反欺诈系统及方法。

背景技术

随着社会的发展，我国汽车保有量的增加，车险业务量大幅度提高，道路的供需矛盾日益突出，道路拥堵现象越来越严重，许多由交通事故特别是像一些溜车、追尾等轻微交通事故造成的交通拥堵现象日趋严重。当被保险的车辆发生交通事故时，保险公司会对出险车辆进行保险理赔，保险理赔是指在保险标的发生保险事故而使被保险人财产受到损失或人身生命受到损害时，或保单约定的其它保险事故出现而需要给付保险金时，保险公司根据合同规定，履行赔偿或给付责任的行为，是直接体现保险职能和履行保险责任的工作。保险理赔流程从案件受理、账单录入、理赔审核、理赔抽检、理赔通知、理赔协商等分成不同的理赔流程岗位节点，每个理赔流程岗位节点是根据业务员的操作权限来定义的。面对每天数以万计的交通事故，每家保险公司都会产生大量的理赔数据。

在进行理赔过程中，发生交通事故时开车的司机是酒后驾驶、或者根本就没有驾驶执照等，类似这样情况发生后，被保险人经常会明知相关情况不属于保险人责任或者属于责任免除范围，而不能获得赔偿，却故意的选择不在当时，而是在其后报案，并且由于现场勘查人员对于事故本身不具备侦查能力，一般不会发现相关情况，欺诈行为因此形成，同时在进行车辆维修过程，维修部门就成为与保险公司衔接获取保险金的主要参与者。而他们可能会利用价格相对低廉的零部件甚至陈旧的零部件进行维修，按照原装甚至进口零部件计量价格，而保险公司不了解情况，就会按照这个高出实际价格的单子做赔偿，那么显然维修部门可以获得高额保险回报。而投保人或者车主本身对于技术的认知不足，甚至在遭遇修车行欺骗后取走车辆，而车行因此可以获得高额保险回报，从而造成保险理赔欺诈，所以需要一种在理赔流程提高反欺诈识别，降低保险公司赔付成本增大，便于保险公司对理赔流程的分析精算。

发明内容

针对以上技术问题，本发明提供一种保险理赔的反欺诈系统。

本发明的技术方案是：一种保险理赔的反欺诈系统，主要包括信息验证模块、查勘模块、车辆维修模块、信息审核模块、理赔模块；

所述信息验证模块包括信息获取单元、身份验证单元、信息分析单元、保险对接单元，所述信息获取单元，用于对身份信息上传获取身份验证的请求信息，对身份进行验证，保证信息准确性；所述身份验证单元，用于对身份信息通过服务器进行实名验证，服务器进行搜索后确认信息；所述信息分析单元，用于对受保人的基本信息进行分析确定，防止信息的虚假；所述保险对接单元，用于对接收到的信息与数据系统配对，对受保人信息进行实时跟踪查询，共享到大数据中；

所述查勘模块包括图像采集单元、数据采集单元、事故判断单元、碰撞分析单元，所述图像采集单元，用于对拍摄的受损部位影像进行多层次建模处理，方便对建模后的受损部位进行全方位的受损程度解析；所述数据采集单元，用于获取车辆设备信息和受损部位编号信息，便于受损部位对于车辆信息相配，受损部位与碰撞部位一致性；所述事故判断模块，用于对车辆信息和受保人信息进行核实处理，便于通过事故责任认定书对事故的责任和责任人进行核实；所述碰撞分析单元，用于对车体的碰撞痕迹和刮擦痕迹进行推算分析，通过推算分析判断是否人为；

所述车辆维修模块包括工时限定单元、维修数据单元、资料获取单元、维修进度单元、配件信息单元，所述工时限定单元，用于对定损工时进行核算限定时效，确定阈值，对工时超过阈值时，进行预警调查；所述维修数据单元，用于对受损配件的维修方式进行判断识别，防止出现配件更换，价格差的索赔；所述资料获取单元，用于对车辆的受损配件提供维修资料，便于对受损配件信息进行了解，便于确定维修逻辑；所述维修进度单元，用于对维修信息进度进行实时共享，保证整个过程的透明度；所述配件信息单元，用于对受损部位配件消耗进行获取并与车辆信息进行配对，利于配件识别；

所述信息审核模块包括信息风险单元、现场核实单元、车辆配置单元、配件管理单元，所述信息风险单元，用于对车辆信息进行上传分析，迅速地读取车辆维修的所有信息，便于调查各个配件剂维修理赔的实时数据；所述现场核实单元，用于对收集现场情况的信息进行分析判断，通过对现场情况的了解，调整理赔项目；所述车辆配置单元，用于对车辆数据集和相关联数据进行汇总，直接了解车型配置和相应配件；所述配件管理单元，用于对车辆提供完善的配件信息库和配件的消耗数据，便于实时对配件用量、辅料与主要配件不符情况监控；

所述理赔模块包括信息管理单元、理赔核算单元、资金解析单元、分析处理单元，所述信息管理单元，用于对车辆的所有信息提取、核对对比处理，进一步确定保存；所述理赔核算单元，用于对理赔流程数据进行核实计算；所述资金解析单元，用用于对理赔流程中的额外费用进行收集并解析，确定阈值，对资金过高进行预警；所述分析处理单元，用于对定损单数据进行核实判断。

进一步地，查勘模块也可通过保险时间与出险时间比对，结合往期理赔记录进行信息判断，对出险时间与保险时间进行精确确定，防止出险时间与保险时间非常接近，受保人在地方、时间上立即止险报警，进行立案处理。

进一步地，信息分析单元还包括对车牌号码、车型、发动机号码、底盘号码、车类型、发动机号进行分析，对车型的判断找出正确的维修配件，防止配件进行维修时出现纠纷。

进一步地，身份验证单元还包括通过服务器处理信息加密下放到受保人，受保人通过个人身份信息和准驾车辆信息进行解密接收，对反馈信息进行加密，防止他人冒用。

进一步地，图像采集单元进行建模时通过图像多阶段挖掘方式，颜色对受损部位进行多阶段分析，对受损部位采集到的图像进行多层次的解析，并进行颜色分别，与数据库信息进行比对和匹配，便于对受损部位进行识别判断。

利用本系统进行反欺诈的方法，包括以下步骤：

(1)受保人通过对服务器发送身份验证请求，服务器对信息读取验证，进行分析确定，服务器对身份信息进行实名验证，对验证后信息与数据系统配对，进行分析确定，再对接收的信息反馈给受保人，受保人通过面部、指纹和口令相结合进行反馈信息接收，完成后系统进行确定，对受保人进行保险理赔案记录；

(2)派出查勘员到现场，联合交警对保险时间与出险时间对比，结合往期理赔记录进行信息判断，将信息上传到理赔中心，判断进行理赔流程，完成后将拍摄的受损部位影像进行多层次建模处理，对建模后的图像或视频拆分转换分析，对车辆设备信息和受损部位信息进行核实，查勘员与交警对车辆信息和受保人信息进行核实处理与记录，通过对受损部位的碰撞痕迹和刮擦痕迹情况观察进行推算分析，判断事故发生原因；

(3)对受损部位记录核实后，对维修工时进行核算记录，对受损配件的受损情况进行分析识别，判断确定维修方式，并结合对比更换新件费用与修复费用，确定工时阈值，通过资料获取单元，提供受损车辆与相关联受损部位配件之间的维修资料，进行车辆维修，维修进度单元对车辆维修进度进行实时共享，同时配件信息单元对受损部位配件用量，残值，匹配消耗进行获取，并结合车辆信息进行配对，确定标准配件；

(4)维修完成后，将车辆信息上传到理赔中心进行分析，读取车辆维修的所有信息进行分类展示，并结合对现场情况的分析判断，对车辆数据集和相关联数据进行汇总，对车辆受损部位配件进行审核判断，实时掌握受损部位配件维修或更换时的关联性，将维修方式信息与每个配件信息相结合，同时配件管理单元对车辆提供完善的配件信息库与配件的消耗数据，形成车辆标准配件；

(5)信息管理单元将所有信息提取整合，进行核对对比处理，理赔核算单元对理赔流程数据进行核实计算，确定过程的透明性，得到风险指标值，同时资金解析单元对理赔流程中的额外费用进行收集并解析，确定阈值，对资金流动性进行监控，制成定损单，分析处理单元对定损单数据进行核实判断，完成理赔流程。

与现有技术相比，本发明的有益效果是：本发明对受保人信息进获取、分析验证，保证人车信息的一致性，防止信息假冒；通过勘察员对现场情况进行采集分析，对受损部位和车辆信息核实，并对碰撞进行分析，结合对受损部位图像进行分析，保证查勘全面，确定出险与保险时间，防止欺诈；对维修过程进行实时了解，对受损配件信息进行获取，防止配件不符或价格偏差带来的欺诈；通过对维修车辆的费用进行核实和配件信息进行核实，防止出现低配高赔现象；通过各单元协调工作，对理赔流程中各个数据进行核实计算，对资金进行实时记录，从根本上杜绝欺诈，减少欺诈带来的风险和损失，提高反欺诈识别的效率。

附图说明

图1为本发明的系统框图。

具体实施方式

实施例

如图1所示，一种保险理赔的反欺诈系统，主要包括信息验证模块、查勘模块、车辆维修模块、信息审核模块、理赔模块；

信息验证模块包括信息获取单元、身份验证单元、信息分析单元、保险对接单元，信息获取单元，用于对身份信息上传获取身份验证的请求信息，对身份进行验证，保证信息准确性；身份验证单元，用于对身份信息通过服务器进行实名验证，服务器进行搜索后确认信息，还包括通过服务器处理信息加密下放到受保人，受保人通过个人身份信息和准驾车辆信息进行解密接收，对信息进行加密识别，防止他人冒用；信息分析单元，用于对受保人的基本信息进行分析确定，防止信息的虚假，还包括对车牌号码、车型、发动机号码、底盘号码、车类型、发动机号进行分析，对车型的判断找出正确的维修配件，防止配件进行维修时出现纠纷；保险对接单元，用于对接收到的信息与数据系统配对，对受保人信息进行实时跟踪查询，共享到大数据中；

查勘模块包括图像采集单元、数据采集单元、事故判断单元、碰撞分析单元，图像采集单元，用于对拍摄的受损部位影像进行多层次建模处理，方便对建模后的受损部位进行全方位的受损程度解析；数据采集单元，用于获取车辆设备信息和受损部位编号信息，便于受损部位对于车辆信息相配，受损部位与碰撞部位一致性；事故判断模块，用于对车辆信息和受保人信息进行核实处理，便于通过事故责任认定书对事故的责任和责任人进行核实；碰撞分析单元，用于对车体的碰撞痕迹和刮擦痕迹进行推算分析，通过推算分析判断是否人为，查勘模块也可通过保险时间与出险时间比对，结合往期理赔记录进行信息判断，对出险时间与保险时间进行精确确定，防止出险时间与保险时间非常接近，受保人在地方、时间上立即止险报警，进行立案处理；

车辆维修模块包括工时限定单元、维修数据单元、资料获取单元、维修进度单元、配件信息单元，工时限定单元，用于对定损工时进行核算限定时效，确定阈值，对工时超过阈值时，进行预警调查；维修数据单元，用于对受损配件的维修方式进行判断识别，防止出现配件更换，价格差的索赔；资料获取单元，用于对车辆的受损配件提供维修资料，便于对受损配件信息进行了解，便于确定维修逻辑；维修进度单元，用于对维修信息进度进行实时共享，保证整个过程的透明度；配件信息单元，用于对受损部位配件消耗进行获取并与车辆信息进行配对，利于配件识别；

信息审核模块包括信息风险单元、现场核实单元、车辆配置单元、配件管理单元，信息风险单元，用于对车辆信息进行上传分析，迅速地读取车辆维修的所有信息，便于调查各个配件剂维修理赔的实时数据；现场核实单元，用于对收集现场情况的信息进行分析判断，通过对现场情况的了解，调整理赔项目；车辆配置单元，用于对车辆数据集和相关联数据进行汇总，直接了解车型配置和相应配件；配件管理单元，用于对车辆提供完善的配件信息库和配件的消耗数据，便于实时对配件用量、辅料与主要配件不符情况监控；

理赔模块包括信息管理单元、理赔核算单元、资金解析单元、分析处理单元，信息管理单元，用于对车辆的所有信息提取、核对对比处理，进一步确定保存；理赔核算单元，用于对理赔流程数据进行核实计算；资金解析单元，用用于对理赔流程中的额外费用进行收集并解析，确定阈值，对资金过高进行预警；分析处理单元，用于对定损单数据进行核实判断。

利用本系统进行反欺诈的方法，包括以下步骤：

(1)受保人通过对服务器发送身份验证请求，服务器对信息读取验证，进行分析确定，服务器对身份信息进行实名验证，对验证后信息与数据系统配对，进行分析确定，再对接收的信息反馈给受保人，受保人通过面部、指纹和口令相结合进行反馈信息接收，完成后系统进行确定，对受保人进行保险理赔案记录；

(2)派出查勘员到现场，联合交警对保险时间与出险时间对比，结合往期理赔记录进行信息判断，将信息上传到理赔中心，判断进行理赔流程，完成后将拍摄的受损部位影像进行多层次建模处理，对建模后的图像或视频拆分转换分析，对车辆设备信息和受损部位信息进行核实，查勘员与交警对车辆信息和受保人信息进行核实处理与记录，通过对受损部位的碰撞痕迹和刮擦痕迹情况观察进行推算分析，判断事故发生原因；

(3)对受损部位记录核实后，对维修工时进行核算记录，对受损配件的受损情况进行分析识别，判断确定维修方式，并结合对比更换新件费用与修复费用，确定工时阈值，通过资料获取单元，提供受损车辆与相关联受损部位配件之间的维修资料，进行车辆维修，维修进度单元对车辆维修进度进行实时共享，同时配件信息单元对受损部位配件用量，残值，匹配消耗进行获取，并结合车辆信息进行配对，确定标准配件；

(4)维修完成后，将车辆信息上传到理赔中心进行分析，读取车辆维修的所有信息进行分类展示，并结合对现场情况的分析判断，对车辆数据集和相关联数据进行汇总，对车辆受损部位配件进行审核判断，实时掌握受损部位配件维修或更换时的关联性，将维修方式信息与每个配件信息相结合，同时配件管理单元对车辆提供完善的配件信息库与配件的消耗数据，形成车辆标准配件；

(5)信息管理单元将所有信息提取整合，进行核对对比处理，理赔核算单元对理赔流程数据进行核实计算，确定过程的透明性，得到风险指标值，同时资金解析单元对理赔流程中的额外费用进行收集并解析，确定阈值，对资金流动性进行监控，制成定损单，分析处理单元对定损单数据进行核实判断，完成理赔流程。

最后应说明的是：以上实施例仅用以说明本发明的技术方案，而非对其限制；尽管参照前述实施例对本发明进行了详细的说明，本领域的普通技术人员应当理解：其依然可以对前述实施例所记载的技术方案进行修改，或者对其中部分技术特征进行等同替换；而这些修改或者替换，并不使相应技术方案的本质脱离本发明实施例技术方案的精神和范围。

Claims (6)

1.一种保险理赔的反欺诈系统，其特征在于，主要包括信息验证模块、查勘模块、车辆维修模块、信息审核模块、理赔模块；

所述信息验证模块包括信息获取单元、身份验证单元、信息分析单元、保险对接单元，所述信息获取单元，用于对身份信息上传获取身份验证的请求信息；所述身份验证单元，用于对身份信息通过服务器进行实名验证；所述信息分析单元，用于对受保人的基本信息进行分析确定；所述保险对接单元，用于对接收到的信息与数据系统配对；

所述查勘模块包括图像采集单元、数据采集单元、事故判断单元、碰撞分析单元，所述图像采集单元，用于对拍摄的受损部位影像进行多层次建模处理；所述数据采集单元，用于获取车辆设备信息和受损部位编号信息；所述事故判断模块，用于对车辆信息和受保人信息进行核实处理；所述碰撞分析单元，用于对车体的碰撞痕迹和刮擦痕迹进行推算分析；

所述车辆维修模块包括工时限定单元、维修数据单元、资料获取单元、维修进度单元、配件信息单元，所述工时限定单元，用于对定损工时进行核算限定时效，确定阈值；所述维修数据单元，用于对受损配件的维修方式进行判断识别；所述资料获取单元，用于对车辆的受损配件提供维修资料；所述维修进度单元，用于对维修信息进度进行实时共享；所述配件信息单元，用于对受损部位配件消耗进行获取并与车辆信息进行配对；

所述信息审核模块包括信息风险单元、现场核实单元、车辆配置单元、配件管理单元，所述信息风险单元，用于对车辆信息进行上传分析，迅速地读取车辆维修的所有信息；所述现场核实单元，用于对收集现场情况的信息进行分析判断；所述车辆配置单元，用于对车辆数据集和相关联数据进行汇总；所述配件管理单元，用于对车辆提供完善的配件信息库和配件的消耗数据；

所述理赔模块包括信息管理单元、理赔核算单元、资金解析单元、分析处理单元，所述信息管理单元，用于对车辆的所有信息提取、核对对比处理；所述理赔核算单元，用于对理赔流程数据进行核实计算；所述资金解析单元，用用于对理赔流程中的额外费用进行收集并解析，确定阈值；所述分析处理单元，用于对定损单数据进行核实判断。

2.如权利要求1所述的一种保险理赔的反欺诈系统，其特征在于，所述查勘模块也可通过保险时间与出险时间比对，结合往期理赔记录进行信息判断。

3.如权利要求1所述的一种保险理赔的反欺诈系统，其特征在于，所述信息分析单元还包括对车牌号码、车型、发动机号码、底盘号码、车类型进行分析。

4.如权利要求1所述的一种保险理赔的反欺诈系统，其特征在于，所述身份验证单元还包括通过服务器处理信息加密下放到受保人，受保人通过个人身份信息和准驾车辆信息进行解密接收。

5.如权利要求1所述的一种保险理赔的反欺诈系统，其特征在于，所述查勘模块也可结合往期理赔记录进行信息判断。

6.利用权利要求1-4任意一项所述的保险理赔的反欺诈系统进行反欺诈的方法，其特征在于，包括以下步骤：

(1)受保人通过对服务器发送身份验证请求，服务器对信息读取验证，进行分析确定，服务器对身份信息进行实名验证，对验证后信息与数据系统配对，进行分析确定，再对接收的信息反馈给受保人，受保人通过面部、指纹和口令相结合进行反馈信息接收，完成后系统进行确定，对受保人进行保险理赔立案记录；

(2)派出查勘员到现场，联合交警对保险时间与出险时间对比，结合往期理赔记录进行信息判断，将信息上传到理赔中心，判断进行理赔流程，完成后将拍摄的受损部位影像进行多层次建模处理，对建模后的图像或视频拆分转换分析，对车辆设备信息和受损部位信息进行核实，查勘员与交警对车辆信息和受保人信息进行核实处理与记录，通过对受损部位的碰撞痕迹和刮擦痕迹情况观察进行推算分析，判断事故发生原因；

(3)对受损部位记录核实后，对维修工时进行核算记录，对受损配件的受损情况进行分析识别，判断确定维修方式，并结合对比更换新件费用与修复费用，确定工时阈值，通过资料获取单元，提供受损车辆与相关联受损部位配件之间的维修资料，进行车辆维修，维修进度单元对车辆维修进度进行实时共享，同时配件信息单元对受损部位配件用量，残值，匹配消耗进行获取，并结合车辆信息进行配对，确定标准配件；

(4)维修完成后，将车辆信息上传到理赔中心进行分析，读取车辆维修的所有信息进行分类展示，并结合对现场情况的分析判断，对车辆数据集和相关联数据进行汇总，对车辆受损部位配件进行审核判断，实时掌握受损部位配件维修或更换时的关联性，将维修方式信息与每个配件信息相结合，同时配件管理单元对车辆提供完善的配件信息库与配件的消耗数据，形成车辆标准配件；

(5)信息管理单元将所有信息提取整合，进行核对对比处理，理赔核算单元对理赔流程数据进行核实计算，确定过程的透明性，得到风险指标值，同时资金解析单元对理赔流程中的额外费用进行收集并解析，确定阈值，对资金流动性进行监控，制成定损单，分析处理单元对定损单数据进行核实判断，完成理赔流程。