CN109254979A - 一种个人信用评价方法及系统 - Google Patents
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Abstract
本发明提供一种信用评价方法及系统，所述方法可通过在基于预定的统一数据接口获得多个数据源提供的个人信用数据(个人信用数据包括经济信用数据及社交信用数据)，并对所获得的个人信用数据进行审核及过滤处理，以及存储及分类管理过滤处理后所得的个人信用数据基础上，以个人为单位，基于预定的评价规则，利用存储的个人信用数据从经济信用方面和社交信用方面对个人进行综合画像处理，来得到个人信用综合画像。由此可见，利用本发明方案，可实现基于多数据源的个人信用数据从经济信用方面和社交信用方面对个人信用进行综合画像处理，从而解决了个人信用的综合评价问题。
Description
技术领域
本发明属于信用评价/评级技术领域，尤其涉及一种个人信用评价方法及系统。
背景技术
目前，社会上有通行的国家信用评级、企业信用评级等非个人信用评级，更有专门的机构从事这种评级活动和服务。这种评级的存在已成为社会经济活动中不可缺少的内容，为社会经济活动提供了极大便利。
随着网络信息技术的发展和人们社会生活的效率提升，人们在经济和各种社交活动中也越来越需要有一个可信的标准去认识一个人的品质和能力，以便不惧交往时受到损失；同时也需要一个可信的标准来证明自己的品质和能力，以便简单快速得到交往对象的认可。
更进一步地，如果有了针对个人的社会信用评价体系，并且在得到社会的广泛认可和使用后，必将对个人的行为品质起到约束和规范作用，从而对社会文明环境和生产效率都带来有益提升，鉴于此，本领域亟需提供一种能够对个人信用进行评价的个人信用评价方案。
发明内容
有鉴于此，本发明的目的在于提供一种个人信用评价方法及系统，旨在通过汇总、整合各类能够反映个人信用状况的数据，实现对个人信用进行整体/综合画像，以解决个人信用的评价问题。
为此，本发明公开如下技术方案：
一种个人信用评价方法，包括：
基于预定的统一数据接口获得多个数据源提供的个人信用数据，所述个人信用数据包括经济信用数据及社交信用数据；
对所获得的个人信用数据进行审核及过滤处理，并存储及分类管理过滤处理后所得的个人信息数据；
以个人为单位，基于预定的评价规则，利用存储的个人信用数据从经济信用方面和社交信用方面对个人进行综合画像处理，得到个人信用综合画像。
优选的，所述基于预定的统一数据接口获得多个数据源提供的个人信用数据，包括：
基于预定的统一数据接口获得个人基本信息；
基于预定的统一数据接口获得各社会网站提供的个人信用数据；
基于预定的统一数据接口获得银行、社保、税务、公安、交管机构的能够反映个人信用信息的相关客实数据。
优选的，所述利用存储的个人信用数据从经济信用方面和社交信用方面对个人进行综合画像处理，包括：
基于每个数据源提供的个人信用数据进行个人评分，并将每个数据源对应的个人评分作为个人对应于该数据源的科目分；
对能够从经济信用方面反映个人信用的各个科目分进行综合处理，得到个人在经济信用方面的经济信用评分；对能够从社交信用方面反映个人信用的各个科目分进行综合处理，得到个人在社交信用方面的社交信用评分；
对所述经济信用评分及社交信用评分进行综合处理，或者对各个科目分进行综合处理，得到个人信用综合评分；其中，个人的各个科目分以及经济信用评分、社交信用评分、个人信用综合评分构成个人信用综合画像。
优选的，所述基于预定的统一数据接口获得多个数据源提供的个人信用数据，还包括：
基于预定的统一数据接口获得针对个人的社会投诉信息；
所述方法在得到个人信用综合画像之后，还包括：
对所述针对个人的社会投诉信息进行核实，并在核实属实后，对被投诉个人的个人信用综合画像进行调整。
优选的，所述方法在得到个人信用综合画像之后，还包括：
为使用者或使用方提供针对个人信用综合画像的查询服务，高端定制服务及预定的延伸服务。
优选的，所述方法还包括以下处理中的至少之一：
向所述多个数据源中各数据源的拥有者提供共建共享共用数据的权限；
采用预定的奖励机制，对提供个人信用数据的个人进行奖励。
一种个人信用评价系统，包括：
信用数据获取单元，用于基于预定的统一数据接口获得多个数据源提供的个人信用数据，所述个人信用数据包括经济信用数据及社交信用数据；
存储及管理单元，用于对所获得的个人信用数据进行审核及过滤处理，并存储及分类管理过滤处理后所得的个人信息数据；
画像处理单元，用于以个人为单位，基于预定的评价规则，利用存储的个人信用数据从经济信用方面和社交信用方面对个人进行综合画像处理，得到个人信用综合画像。
优选的，所述信用数据获取单元，具体用于：
基于预定的统一数据接口获得个人基本信息；
基于预定的统一数据接口获得各社会网站提供的个人信用数据；
基于预定的统一数据接口获得银行、社保、税务、公安、交管机构的能够反映个人信用信息的相关客实数据。
优选的，所述画像处理单元，具体用于：
基于每个数据源提供的个人信用数据进行个人评分，并将每个数据源对应的个人评分作为个人对应于该数据源的科目分；
对能够从经济信用方面反映个人信用的各个科目分进行综合处理，得到个人在经济信用方面的经济信用评分；对能够从社交信用方面反映个人信用的各个科目分进行综合处理，得到个人在社交信用方面的社交信用评分；
对所述经济信用评分及社交信用评分进行综合处理，或者对各个科目分进行综合处理，得到个人信用综合评分；其中，个人的各个科目分以及经济信用评分、社交信用评分、个人信用综合评分构成个人信用综合画像。
优选的，所述信用数据获取单元，还用于：基于预定的统一数据接口获得针对个人的社会投诉信息；
所述画像处理单元，还用于：在对所述针对个人的社会投诉信息进行核实，并在核实属实后，对被投诉个人的个人信用综合画像进行调整。
优选的，所述系统还包括：
服务单元，用于为使用者或使用方提供针对个人信用综合画像的查询服务，高端定制服务及预定的延伸服务。
优选的，所述系统还包括：
权限管理单元，用于向所述多个数据源中各数据源的拥有者提供共建共享共用数据的权限；和/或采用预定的奖励机制，对提供个人信用数据的个人进行奖励。
基于以上方案可知，本发明提供的信用评价方法及系统，可通过在基于预定的统一数据接口获得多个数据源提供的个人信用数据(个人信用数据包括经济信用数据及社交信用数据)，并对所获得的个人信用数据进行审核及过滤处理，以及存储及分类管理过滤处理后所得的个人信用数据基础上，以个人为单位，基于预定的评价规则，利用存储的个人信用数据从经济信用方面和社交信用方面对个人进行综合画像处理，来得到个人信用综合画像。由此可见，利用本发明方案，可实现基于多数据源的个人信用数据从经济信用方面和社交信用方面对个人信用进行综合画像处理，从而解决了个人信用的综合评价问题。
附图说明
为了更清楚地说明本发明实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本发明的实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据提供的附图获得其他的附图。
图1是本发明提供的一种个人信用评价方法实施例一的流程图；
图2是本发明提供的一种个人信用评价方法实施例二的流程图；
图3是本发明提供的一种个人信用评价方法实施例三的流程图；
图4是本发明提供的一种个人信用评价方法实施例四的流程图；
图5是本发明实施例四提供的基于本发明方法的一具体信用平台系统示例的结构示意图；
图6-图8是本发明实施例五提供的个人信用评价系统的结构示意。
具体实施方式
为了引用和清楚起见，下文中使用的技术名词、简写或缩写总结解释如下：
征信：是专业化的、独立的第三方机构为个人建立信用档案，依法采集、客观记录其信用信息，并依法对外提供信用信息服务的一种活动，它为专业化的授信机构提供了一个信用信息共享的平台；征信记录了个人过去的信用行为，这些行为体现在个人信用报告中，就是人们常说的“信用记录”；信用记录将影响个人未来的经济活动。
芝麻信用：是蚂蚁金服旗下独立的第三方征信机构，通过云计算、机器学习等技术客观呈现个人的信用状况，已经在信用卡、消费金融、融资租赁、酒店、租房、出行、婚恋、分类信息、学生服务、公共事业服务等上百个场景为用户、商户提供信用服务。
腾讯信用：主要基于历史行为信息，通过采集不同维度的信息，运用大数据、机器学习以及传统统计方法相结合的技术手段来客观的反映用户的信用水平，从而得出用户的守信指数。
国家主权信用评级：是指评级机构依据一定的程序和方法对主权国家的政治、经济和信用等级进行评定，并用一定的符号来表示评级结果。信用评级机构进行的国家主权信用评级实质就是对中央政府作为债务人履行偿债责任的信用意愿与信用能力的一种判断。
企业信用评级：指信用评估机构对征集到的企业信用信息，依据一定指标进行信用等级评定的活动。
下面将结合本发明实施例中的附图，对本发明实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例仅仅是本发明一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本发明保护的范围。
为了解决个人信用的综合评价问题，使得人们在经济和各种社交活动中不惧交往时受到损失，同时也作为一个可信的标准来证明自己的品质和能力，本发明提供了一种个人信用评价方法及系统，以下将通过多个实施例对本发明的个人信用评价方法及系统进行详细阐述。
参考图1，是本发明提供的一种个人信用评价方法实施例一的流程图，本实施例中，所述个人信用评价方法包括如下的处理步骤：
步骤101、基于预定的统一数据接口获得多个数据源提供的个人信用数据，所述个人信用数据包括经济信用数据及社交信用数据。
随着网络技术的深入发展和广泛社会生活对网上应用的依赖，如今人们的吃、穿、住、行等日常生活基本都会在网络各处留下深深浅浅的足迹。美团、淘宝、安居客、滴滴、微信、赶集网、游戏网等等数不清的应用平台，留下了大众生活方方面面的信息，这些广泛而细致的数据信息可以作为本发明赖以实现的基础数据之一。
发明人经研究发现，目前这些信息都是散布在网络各处，自管自用，缺乏统一标准，不能直接拿来综合运用。这其中有的商业机构对所辖数据运用得比较好，例如阿里的芝麻信用，再例如人行征信等，然而此类应用对个人的信用评价较为片面，所依据的数据也较为单一，其只是从某个侧面或局部提供了个人信用数据，且也只是在很小的局域范围内得到使用，例如芝麻信用、人行征信等仅是根据各自平台的自身数据从经济信用方面对个人进行了信用评价，也仅是应用于购物或信贷等方面的个人信用认证中，还远不足以对一个人的信用进行整体评价画像。
进一步地，发明人经研究发现，诚信不仅包括已经为人们熟知的经济信用，还包括能够反映人们德行品质的社交信用。目前，更多广泛的能够刻画一个人德行品质的社交信用数据分散在数不清的网络平台上，并没有被挖掘使用。例如，公安、法院、交管等执法部门留有的各种违法行为案底，网站因个人的欠费、欠租、违约等不良行为而生成的黑名单信息，在出行、社区、游戏平台中根据个人实际行为所产生的评价信息等等。
鉴于此，本发明提出以上述多个不同数据源提供的各方面个人信用数据为数据基础，对个人信用进行综合画像，以综合、全面地从经济信用方面、社交信用方面等对用户进行综合评价。
实际应用中，首先需要评价和选定数据源，理论上而言，凡是留有个人记录的网点均可能具有可采集的信息，但需要选取跟诚信有关的源数据。比如银行信用数据、公检法案底数据、税务和交管数据，水、电、煤、网等公共服务数据，网络支付、购物、出行和租赁等平台数据，微博、朋友圈和各类公共服务平台等数据。经评估论定可作为源数据之后，可针对这些数据源的数据展开本发明的处理流程。
且，实际应用中，可建立一独立于各数据源的个人信用平台系统，该系统具有一预定的统一数据接口，用于为多种不同的数据源提供统一的个人信用数据接入功能，从而可通过该接口汇聚网络各处的个人信用数据。通过该统一数据接口所汇聚的个人信用数据，可以包括但不限于：个人基本信息、各社会网站提供的个人信用数据；银行、社保、税务、公安、交管机构的能够反映个人信用信息的相关客实数据等等。这些数据既包含了经济信用数据，例如银行、信贷、购物网站提供的数据等，又包含了社交信用数据(反映个人的德行品质)，例如，微博、朋友圈、税务、公安、交管机构提供的数据等。
当然，在实际展开工作时，往往还需要获得各数据源的授权。
步骤102、对所获得的个人信用数据进行审核及过滤处理，并存储及分类管理过滤处理后所得的个人信息数据。
在通过所述统一数据接口获得各数据源的个人信用数据后，需进一步在技术层面对数据进行分析确定，并实施数据导入(具体将数据导入个人信用平台系统的数据库中)，具体地，可根据预定的规范或要求对从各数据源接入的数据进行审核及过滤，最终将审核并过滤后所得的数据存储至数据库中，后续这些已存储的数据作为可供进行个人信用评价的标准数据使用。
且，同时还可以对过滤所得的标准数据按分类类别进行管理，例如，按所属数据源对数据进行分类，即，将不同数据源的数据作为不同类别数据，进而将各个不同数据源的数据按所属的数据源分类存储(而非不同数据源的数据掺杂存储)，以使得能够有效区分出不同数据源的数据等等。
步骤103、以个人为单位，基于预定的评价规则，利用存储的个人信用数据从经济信用方面和社交信用方面对个人进行综合画像处理，得到个人信用综合画像。
在以上步骤的基础上，可利用已存储并分类管理的标准数据，即多数据源数据，从经济信用方面和社交信用方面对个人进行综合画像处理，其中，利用多数据源数据对个人进行综合画像处理具体可以包括但不限于以下处理过程：
1)基于每个数据源提供的个人信用数据进行个人评分，并将每个数据源对应的个人评分作为个人对应于该数据源的科目分；
2)对能够从经济信用方面反映个人信用的各个科目分进行综合处理，得到个人在经济信用方面的经济信用评分；对能够从社交信用方面反映个人信用的各个科目分进行综合处理，得到个人在社交信用方面的社交信用评分；
3)对所述经济信用评分及社交信用评分进行综合处理，或者对各个科目分进行综合处理，得到个人信用综合评分；其中，个人的各个科目分以及经济信用评分、社交信用评分、个人信用综合评分构成个人信用综合画像。
具体实施中，可预先根据各数据源数据与个人信用间关联关系的强弱程度，来对各数据源进行评价进而对数据源数据进行评分，例如，银行信用数据、公检法案底数据、税务和交管数据等可视为强诚信数据；水、电、煤、网等公共服务数据，网络支付、购物、出行和租赁等平台数据，可视为一般诚信数据；微博、朋友圈和各类公共服务平台等数据可视为弱诚信数据。
示例性而非限定性地，对于强诚信数据类型的数据源，其中的每条个人信用数据可以为其赋予1分(正向评价意向)或-1分(负向评价意向)，对于一般诚信数据类型的数据源，其中的每条个人信用数据可以为其赋予0.5(正向评价意向)或-0.5(负向评价意向)分，对于弱诚信数据类型的数据源，其中的每条个人信用数据可以为其赋予0.1(正向评价意向)或-0.1(负向评价意向)分。
从而，在基于某一数据源的个人信用数据对个人进行科目分评分时，可累计该数据源下各条信用数据(如正向评价意向的数据或负向评价意向的数据)的评分，最终得出个人对应于该数据源的科目分；通过分别评价个人在各个数据源的评分，可得到个人对应于不同数据源的不同科目分，例如，分别得到征信信用评分、芝麻信用评分、税务信用评分、网络支付评分、购物信用评分、出行信用评分和租赁信用评分等等。之后，可通过对各科目评分中经济信用方面的科目分进行综合处理(如累加或加权累加等)得到经济信用评分，对各科目评分中社交信用方面的科目分进行综合处理(如累加或加权累加等)，得到社交信用评分，最终，对经济信用评分及社交信用评分进行综合处理(如累加或加权累加等)得到个人信用综合评分；或者也可以直接对各个科目分进行综合处理，得到个人信用综合评分，其中，每个科目分与综合分之间可以有一个换算权值(可由诚信平台系统与数据源接入方共同确定)。后续，使用者/使用方既可以参考个人信用综合评分，也可以深入参考各科目分。
而上述的各科目评分、经济信用评分、社交信用评分及个人信用综合评分则可以从不同方面或不同层面对个人信用进行刻画，实现了对个人信用的整体画像。
当然，上述评分计算方式仅为本发明提供的示例性说明，实际实施中，还可以基于其他评分规则进行个人信用评分，本实施例对此不予限定。
基于以上方案可知，本实施例提供的信用评价方法，可通过在基于预定的统一数据接口获得多个数据源提供的个人信用数据(个人信用数据包括经济信用数据及社交信用数据)，并对所获得的个人信用数据进行审核及过滤处理，以及存储及分类管理过滤处理后所得的个人信用数据基础上，以个人为单位，基于预定的评价规则，利用存储的个人信用数据从经济信用方面和社交信用方面对个人进行综合画像处理，来得到个人信用综合画像。由此可见，利用本发明方案，可实现基于多数据源的个人信用数据从经济信用方面和社交信用方面对个人信用进行综合画像处理，从而解决了个人信用的综合评价问题。
在本发明实施例二中，所述步骤101基于预定的统一数据接口获得多个数据源提供的个人信用数据，还可以包括：基于预定的统一数据接口获得针对个人的社会投诉信息。
在此基础上，参考图2，所述个人信用评价方法还可以包括以下步骤：
步骤104、对针对个人的社会投诉信息进行核实，并在核实属实后，对被投诉个人的个人信用综合画像进行调整。
除了上述实施例中阐明的各数据源提供的个人信用数据，一些没有入网的个人信用相关数据，例如各种违章违法而未被公安机关惩罚并入网记录的、不检点的行为影响公众环境的、恶言恶行骚扰邻居的，甚至包括开车时往窗外抛物、乱丢垃圾、随地吐痰、任宠物在公众场合大小便等等不良扰民行为都可以作为个人信用数据，应用于对个人的信用评价中，并具体为个人信用评价提供数据基础。
鉴于此，本实施例中，在利用上述各数据源数据对个人信用进行综合画像处理的基础上，还接受社会投诉，该社会投诉可以包括但不限于是针对个人上述各种不良行为的投诉信息，如来自邻居的各种扰民的不文明行为投诉等。在接收到社会投诉后，会进一步调查核实，一旦调查属实则会为被投诉人进行个人信用综合画像调整，例如根据接收的扰民投诉信息降低被投诉者的社交信用评分、个人信用综合评分等等，以实现结合社会投诉情况对个人信用进行更全面客观的评价。
当然，实际应用中，与社会投诉相对应，还可以接收来自社会的表扬/表彰信息，进而在调查属实后，可根据这些信息提升个人相关方面的信用评分，本实施例对此并不限定。
本实施例通过接受社会投诉信息或来自社会的表扬/表彰信息，并结合这些信息对个人信用综合画像进行调整，可进一步实现对个人信用的综合、客观评价。
在本发明实施例三中，参考图3示出的个人信用评价方法流程图，所述个人信用评价方法还可以包括：
步骤105、为使用者或使用方提供针对个人信用综合画像的查询服务，高端定制服务及预定的延伸服务。
在基于各数据源数据对个人进行综合画像处理，得到个人信用综合画像的基础上，可依据相关法律法则，对社会提供服务。具体地，可根据当事人及市场需要，为使用者或使用方提取多样化的服务方式(可以但不限于参照当前的人行征信服务模式)。
例如，对个人提供针对其自身信用评价信息的免费查询服务，对经过个人授权的查询客户提供有偿查询服务等等。
除此之外，还可以为使用者/使用方提供延伸服务或高端定制服务，例如，收集一个人的历史甚至家族历史或朋友圈上的相关信用数据，构成一个家族或相关社会关系(如朋友圈等)的信用图谱等等。其中使用者/使用方在基于个人信用综合画像进行某些决策时，例如信贷、购物中的相关决策时，既可以参考个人信用综合评分，又可以深入参考各科目分。
本实施例通过为使用者/使用方提供基于个人信用综合画像的各类型服务，可以为社会中的个人和非个人需求者随时提供品质和能力证明服务。实际应用中，可由专业独立的机构运营基于本发明方案所实现的个人信用平台系统，为各类使用者/使用方提供多类别、多层次的个人信用信息服务。
在本发明实施例四中，参考图4示出的个人信用评价方法流程图，所述个人信用评价方法还可以包括以下处理中的至少之一：
步骤106、向所述多个数据源中各数据源的拥有者提供共建共享共用数据的权限。
步骤107、采用预定的奖励机制，对提供个人信用数据的个人进行奖励。
具体地，为了鼓励社会上的广大个人、网络平台甚至政府机构等积极参与于个人信用的综合评价中，可为数据源拥有者(如网络平台拥有者)等合作者提供共建共享共用信用画像数据的权限，而对于个人参与者，如提供社会投诉信息或表扬/表彰信息的个人参与者等，则可基于一定的奖励机制给予其相应奖励。
具体实施中，还可以在社会上招募信息员，如同在编或兼职的记者那样，加强数据收集和验证管理。社会上的个人都可以提供信息，如同为报刊提供信息会得到回报一样，用于收集信息并进行个人信用综合评价的诚信服务机构可以为举报人和信息提供者给予奖励。
以下提供本发明方案的一具体应用示例。
参考图5，为本实施例提供的基于本发明方法的一具体信用平台系统的示例。如图5所示，该系统包括数据整合模块、数据管理模块、数据服务模块及权限管理模块。
其中，数据整合模块包括统一数据接口以及数据审核、数据处理及数据存储这几个处理单元，如前文所述，该统一数据接口用于接入各数据源的个人信用数据(包括网络平台提供的信用数据及未接入网络的信用数据)，如个人基本数据，银行/社保/税务/公安机构提供的个人信用数据，社会网站上的个人信用数据以及针对个人的社会投诉信息等等。数据审核、数据处理及数据存储这几个处理单元则分别用于对接入的各数据源数据进行数据审核处理、数据过滤处理以及对审核、过滤后所得的标准数据进行存储处理。
数据管理模块包括数据归总、分数计算、分数加权、画像处理这几个处理单元，顾名思义，这几个处理单元分别用于进行数据的归总处理、分数计算、分数加权处理、个人信用画像处理，通过这几个处理单元的协调工作，可实现基于已存储的标准数据对个人信用进行综合、全面的评价，从而得到个人信用的整体画像。
数据服务模块包括查询服务、定制服务、收费及奖励这几个处理单元，分别用于提供针对使用者/使用方的个人信用画像信息查询服务、定制服务/延伸服务，针对使用者/使用方的收费管理功能以及针对合作者或参与者的奖励管理功能。
所述权限管理模块用于提供针对使用者/使用方的权限管理功能(如是否具备查询权限等)，针对合作者的权限管理功能(如为合作者分配共建共用共享信用信息的权限)等等。
基于本示例的系统，可以通过利用接入的多数据源数据，对个人信用进行整体画像、实现了对个人信用进行综合、全面的评价，使得人们在经济和各种社交活动中不惧交往时受到损失，同时也作为一个可信的标准来证明自己的品质和能力，对于这些信用数据，可以将其作为身份证信息的附加信息，从而可为社会中的个人或非个人需求者随时提供品质和能力证明服务。
在本发明接下来的实施例五中，继续公开一种个人信用评价系统，参考图6，该个人信用评价系统包括：
信用数据获取单元601，用于基于预定的统一数据接口获得多个数据源提供的个人信用数据，所述个人信用数据包括经济信用数据及社交信用数据；
存储及管理单元602，用于对所获得的个人信用数据进行审核及过滤处理，并存储及分类管理过滤处理后所得的个人信息数据；
画像处理单元603，用于以个人为单位，基于预定的评价规则，利用存储的个人信用数据从经济信用方面和社交信用方面对个人进行综合画像处理，得到个人信用综合画像。
在本发明实施例的一实施方式中，所述信用数据获取单元601，具体用于：
基于预定的统一数据接口获得个人基本信息；
基于预定的统一数据接口获得各社会网站提供的个人信用数据；
基于预定的统一数据接口获得银行、社保、税务、公安、交管机构的能够反映个人信用信息的相关客实数据。
在本发明实施例的一实施方式中，所述画像处理单元603，具体用于：
基于每个数据源提供的个人信用数据进行个人评分，并将每个数据源对应的个人评分作为个人对应于该数据源的科目分；
对能够从经济信用方面反映个人信用的各个科目分进行综合处理，得到个人在经济信用方面的经济信用评分；对能够从社交信用方面反映个人信用的各个科目分进行综合处理，得到个人在社交信用方面的社交信用评分；
对所述经济信用评分及社交信用评分进行综合处理，或者对各个科目分进行综合处理，得到个人信用综合评分；其中，个人的各个科目分以及经济信用评分、社交信用评分、个人信用综合评分构成个人信用综合画像。
在本发明实施例的一实施方式中，所述信用数据获取单元601，还用于：基于预定的统一数据接口获得针对个人的社会投诉信息；
则所述画像处理单元603，还用于：在对所述针对个人的社会投诉信息进行核实，并在核实属实后，对被投诉个人的个人信用综合画像进行调整。
在本发明实施例的一实施方式中，如图7所示，所述个人信用评价系统还可以包括：
服务单元604，用于为使用者或使用方提供针对个人信用综合画像的查询服务，高端定制服务及预定的延伸服务。
在本发明实施例的一实施方式中，如图8所示，所述个人信用评价系统还可以包括：
权限管理单元605，用于向所述多个数据源中各数据源的拥有者提供共建共享共用数据的权限；和/或采用预定的奖励机制，对提供个人信用数据的个人进行奖励。
对于本发明实施例五公开的个人信用评价系统而言，由于其与以上各实施例公开的个人信用评价方法相对应，所以描述的比较简单，相关相似之处请参见以上各实施例中个人信用评价方法部分的说明即可，此处不再详述。
综上所述，本发明个人诚信评价法法及系统，可汇集网络各处能够反映个人信用信息的数据，并通过接受投诉和人工评估完善非网络数据，为社会上的广大使用者/使用方提供类似个人品行标签的服务、提供多类别、多层次的个人信用信息服务。
需要说明的是，本说明书中的各个实施例均采用递进的方式描述，每个实施例重点说明的都是与其他实施例的不同之处，各个实施例之间相同相似的部分互相参见即可。
为了描述的方便，描述以上系统或装置时以功能分为各种模块或单元分别描述。当然，在实施本发明时可以把各单元的功能在同一个或多个软件和/或硬件中实现。
通过以上的实施方式的描述可知，本领域的技术人员可以清楚地了解到本发明可借助软件加必需的通用硬件平台的方式来实现。基于这样的理解，本发明的技术方案本质上或者说对现有技术做出贡献的部分可以以软件产品的形式体现出来，该计算机软件产品可以存储在存储介质中，如ROM/RAM、磁碟、光盘等，包括若干指令用以使得一台计算机设备(可以是个人计算机，服务器，或者网络设备等)执行本发明各个实施例或者实施例的某些部分所述的方法。
最后，还需要说明的是，在本文中，诸如第一、第二、第三和第四等之类的关系术语仅仅用来将一个实体或者操作与另一个实体或操作区分开来，而不一定要求或者暗示这些实体或操作之间存在任何这种实际的关系或者顺序。而且，术语“包括”、“包含”或者其任何其他变体意在涵盖非排他性的包含，从而使得包括一系列要素的过程、方法、物品或者设备不仅包括那些要素，而且还包括没有明确列出的其他要素，或者是还包括为这种过程、方法、物品或者设备所固有的要素。在没有更多限制的情况下，由语句“包括一个……”限定的要素，并不排除在包括所述要素的过程、方法、物品或者设备中还存在另外的相同要素。
以上所述仅是本发明的优选实施方式，应当指出，对于本技术领域的普通技术人员来说，在不脱离本发明原理的前提下，还可以做出若干改进和润饰，这些改进和润饰也应视为本发明的保护范围。
Claims (12)
1.一种个人信用评价方法，其特征在于，包括：
基于预定的统一数据接口获得多个数据源提供的个人信用数据，所述个人信用数据包括经济信用数据及社交信用数据；
对所获得的个人信用数据进行审核及过滤处理，并存储及分类管理过滤处理后所得的个人信息数据；
以个人为单位，基于预定的评价规则，利用存储的个人信用数据从经济信用方面和社交信用方面对个人进行综合画像处理，得到个人信用综合画像。
2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述基于预定的统一数据接口获得多个数据源提供的个人信用数据，包括：
基于预定的统一数据接口获得个人基本信息；
基于预定的统一数据接口获得各社会网站提供的个人信用数据；
基于预定的统一数据接口获得银行、社保、税务、公安、交管机构的能够反映个人信用信息的相关客实数据。
3.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述利用存储的个人信用数据从经济信用方面和社交信用方面对个人进行综合画像处理，包括：
基于每个数据源提供的个人信用数据进行个人评分，并将每个数据源对应的个人评分作为个人对应于该数据源的科目分；
对能够从经济信用方面反映个人信用的各个科目分进行综合处理，得到个人在经济信用方面的经济信用评分；对能够从社交信用方面反映个人信用的各个科目分进行综合处理，得到个人在社交信用方面的社交信用评分；
对所述经济信用评分及社交信用评分进行综合处理，或者对各个科目分进行综合处理，得到个人信用综合评分；其中，个人的各个科目分以及经济信用评分、社交信用评分、个人信用综合评分构成个人信用综合画像。
4.根据权利要求3所述的方法，其特征在于，所述基于预定的统一数据接口获得多个数据源提供的个人信用数据，还包括：
基于预定的统一数据接口获得针对个人的社会投诉信息；
所述方法在得到个人信用综合画像之后，还包括：
对所述针对个人的社会投诉信息进行核实，并在核实属实后，对被投诉个人的个人信用综合画像进行调整。
5.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述方法在得到个人信用综合画像之后，还包括：
为使用者或使用方提供针对个人信用综合画像的查询服务，高端定制服务及预定的延伸服务。
6.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，还包括以下处理中的至少之一：
向所述多个数据源中各数据源的拥有者提供共建共享共用数据的权限；
采用预定的奖励机制，对提供个人信用数据的个人进行奖励。
7.一种个人信用评价系统，其特征在于，包括：
信用数据获取单元，用于基于预定的统一数据接口获得多个数据源提供的个人信用数据，所述个人信用数据包括经济信用数据及社交信用数据；
存储及管理单元，用于对所获得的个人信用数据进行审核及过滤处理，并存储及分类管理过滤处理后所得的个人信息数据；
画像处理单元，用于以个人为单位，基于预定的评价规则，利用存储的个人信用数据从经济信用方面和社交信用方面对个人进行综合画像处理，得到个人信用综合画像。
8.根据权利要求7所述的系统，其特征在于，所述信用数据获取单元，具体用于：
基于预定的统一数据接口获得个人基本信息；
基于预定的统一数据接口获得各社会网站提供的个人信用数据；
基于预定的统一数据接口获得银行、社保、税务、公安、交管机构的能够反映个人信用信息的相关客实数据。
9.根据权利要求7所述的系统，其特征在于，所述画像处理单元，具体用于：
基于每个数据源提供的个人信用数据进行个人评分，并将每个数据源对应的个人评分作为个人对应于该数据源的科目分；
对能够从经济信用方面反映个人信用的各个科目分进行综合处理，得到个人在经济信用方面的经济信用评分；对能够从社交信用方面反映个人信用的各个科目分进行综合处理，得到个人在社交信用方面的社交信用评分；
对所述经济信用评分及社交信用评分进行综合处理，或者对各个科目分进行综合处理，得到个人信用综合评分；其中，个人的各个科目分以及经济信用评分、社交信用评分、个人信用综合评分构成个人信用综合画像。
10.根据权利要求9所述的系统，其特征在于，所述信用数据获取单元，还用于：基于预定的统一数据接口获得针对个人的社会投诉信息；
所述画像处理单元，还用于：在对所述针对个人的社会投诉信息进行核实，并在核实属实后，对被投诉个人的个人信用综合画像进行调整。
11.根据权利要求7所述的系统，其特征在于，还包括：
服务单元，用于为使用者或使用方提供针对个人信用综合画像的查询服务，高端定制服务及预定的延伸服务。
12.根据权利要求7所述的系统，其特征在于，还包括：
权限管理单元，用于向所述多个数据源中各数据源的拥有者提供共建共享共用数据的权限；和/或采用预定的奖励机制，对提供个人信用数据的个人进行奖励。
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