CN109242476A - 虚拟银行卡区块链系统及其银行节点、网络支付方法 - Google Patents
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Abstract
本发明涉及虚拟银行卡区块链系统及其银行节点、网络支付方法。目的是提供一种不需要第三方支付机构介入,方便通过银行账户进行网络支付交易的虚拟银行卡区块链系统,包括若干银行节点组成的虚拟银行卡联盟区块链,虚拟银行卡终端通过虚拟银行卡联盟区块链进行网络支付交易;虚拟银行卡联盟区块链每个银行节点储存了区块链系统数据层数据库,数据层数据库包括虚拟银行卡区块链表,虚拟银行卡区块链表包括若干银行虚拟银行卡区块链子表,银行虚拟银行卡区块链子表包括若干客户虚拟银行卡区块链;网络支付交易由虚拟银行卡联盟区块链确认形成付款区块添加到付款客户虚拟银行卡区块链,形成收款区块添加到收款客户虚拟银行卡区块链。
Description
技术领域
本发明涉及金融区块链技术领域,具体涉及虚拟银行卡区块链系统及其银行节点、网络支付方法。
背景技术
2010年央行发布《非金融机构支付服务管理办法》,许可非金融机构开展支付业务。至今,网络支付业务飞速发展,一方面对经济的发展和日常生活的便利起到了积极的支撑作用,另一方面也带来了一些风险与问题,包括备付金的预付价值归属和安全问题、交易游离监管之外问题、支付机构违规从事跨行清算问题以及多头连接导致社会资源浪费等问题。中国人民银行发布的2016年支付体系运行总体情况显示,2016年,非银行支付机构累计发生网络支付业务1639.02亿笔,金额99.27万亿元,同比分别增长99.53%和100.65%。非银行第三方支付产生了大量的备付金,银行需要为此付出天量利息。另根据《中国人民银行办公厅关于支付机构客户备付金全部集中交存有关事宜的通知(银办发〔2018〕114号)》,到2019年1月14日支付机构客户备付金提高到100%,但是跨境人民币备付金账户,基金销售结算专用账户,外汇备付金账户余额不计入,也就是上述余额还是需要支付备付金;另根据国际惯例,第三方支付机构通过备付金赚取利息是一种商业模式。
区块链(blockchain)本质是通过一个去中心化的方式维持一个可靠的数据库。区块链是一串使用密码学方法产生的数据块,保证了添加到区块链的数据被永久的储存,一旦存储便不容易被篡改,而且数据对所有人都公开,所有的信息高度透明,交易记录也可追踪。区块链在支付系统中的应用优势:一是提高支付清算效率,二是提升业务流程透明度,三是强化系统弹性及稳健性。
本发明利用区块链技术对银行卡之间网络支付交易作了改进。
发明内容
本发明的目的是,提供一种不需要第三方非银行支付机构介入,方便客户通过银行账户进行网络支付交易的虚拟银行卡区块链系统。
为实现上述目的,本发明采取的技术方案是一种虚拟银行卡区块链系统,包括若干银行节点组成的虚拟银行卡联盟区块链,若干虚拟银行卡终端,上述虚拟银行卡终端和银行卡绑定,通过网络和上述虚拟银行卡联盟区块链通讯进行网络支付交易;上述网络支付交易付款的一方是付款虚拟银行卡终端,收款的一方是收款虚拟银行卡终端;上述虚拟银行卡联盟区块链每个银行节点储存了上述区块链系统数据层数据库,上述数据层数据库包括虚拟银行卡区块链表,上述虚拟银行卡区块链表包括若干银行虚拟银行卡区块链子表,上述银行虚拟银行卡区块链子表包括若干客户虚拟银行卡区块链,上述客户虚拟银行卡区块链和虚拟银行卡终端对应;上述网络支付交易由上述虚拟银行卡联盟区块链确认形成付款区块添加到付款虚拟银行卡终端对应的客户虚拟银行卡区块链,形成收款区块添加到收款虚拟银行卡终端对应的客户虚拟银行卡区块链。
进一步地,上述银行节点和银行网银系统通过网络连接,付款虚拟银行卡终端所属银行网银系统根据上述付款区块交易信息支付上述网络支付交易交易款。
进一步地,收款虚拟银行卡终端所属银行网银系统根据上述收款区块交易信息核对上述网络支付交易交易款。
进一步地,上述虚拟银行卡联盟区块链通过网络将上述付款区块交易信息反馈给上述付款虚拟银行卡终端,将上述收款区块交易信息提示给上述收款虚拟银行卡终端。
本发明的再一目的是,提供一种不需要第三方非银行支付机构介入,方便客户通过银行账户进行网络支付交易的虚拟银行卡区块链系统银行节点。
为实现上述第二个目的,本发明采取的技术方案是一种虚拟银行卡区块链系统银行节点,包括上述虚拟银行卡区块链系统数据层数据库,上述数据层数据库记录虚拟银行卡终端请求的网络支付交易信息,上述虚拟银行卡终端和银行卡绑定;上述网络支付交易付款的一方是付款虚拟银行卡终端,收款的一方是收款虚拟银行卡终端;上述数据层数据库包括虚拟银行卡区块链表,上述虚拟银行卡区块链表包括若干银行虚拟银行卡区块链子表,上述银行虚拟银行卡区块链子表包括若干客户虚拟银行卡区块链,上述客户虚拟银行卡区块链和虚拟银行卡终端对应;上述网络支付交易经确认形成付款区块添加到付款虚拟银行卡终端对应的客户虚拟银行卡区块链,形成收款区块添加到收款虚拟银行卡终端对应的客户虚拟银行卡区块链。
本发明的再一目的是,提供一种不需要第三方非银行支付机构介入,方便客户通过银行账户进行网络支付交易的虚拟银行卡区块链系统网络支付方法。
为实现上述第三个目的,本发明采取的技术方案是一种虚拟银行卡区块链系统网络支付方法,包括以下步骤:
A,虚拟银行卡终端通过网络向虚拟银行卡联盟区块链发起网络支付交易;
B,虚拟银行卡联盟区块链确认网络支付交易形成付款区块添加到付款虚拟银行卡终端对应的客户虚拟银行卡区块链,形成收款区块添加到收款虚拟银行卡终端对应的客户虚拟银行卡区块链。
进一步地,还包括以下步骤:
C,付款虚拟银行卡终端所属银行网银系统根据付款区块交易信息支付网络支付交易交易款。
进一步地,还包括以下步骤:
D,收款虚拟银行卡终端所属银行网银系统根据收款区块交易信息核对网络支付交易交易款。
进一步地,还包括以下步骤:
E,虚拟银行卡联盟区块链将付款区块交易信息反馈给付款虚拟银行卡终端,将收款区块交易信息提示给收款虚拟银行卡终端。
本发明有如下有益效果:由银行参与共建虚拟银行卡联盟区块链,共享银行账户及交易信息,不需要第三方支付机构介入,免除银行备付金利息付出;银行通过区块链数据层信息,可以在此基础上进行扫码付等支付创新;每笔交易产生两个区块,确保交易真实可信;银行卡和智能终端绑定,直接通过银行支付区块链系统完成网络支付,客户使用方便安全省心。
【附图说明】
图1是一种虚拟银行卡区块链系统架构示意图。
图2是一种虚拟银行卡区块链系统数据层结构示意图。
图3是一种虚拟银行卡区块链系统网络支付示意图。
图4是一种虚拟银行卡区块链系统网络支付跨行清算架构示意图。
图5是一种虚拟银行卡区块链系统网络支付同行清算架构示意图。
图6是一种虚拟银行卡区块链系统银行节点结构示意图。
图7是一种虚拟银行卡区块链系统网络支付方法流程图。
【具体实施方式】
下面结合实施例并参照附图对本发明作进一步描述。
在本发明中,服务器是在网络上提供、管理网络资源的一个计算机或设备,终端可指各种类型的装置,包括(但不限于)无线电话、蜂窝式电话、膝上型计算机、多媒体无线装置、无线通信个人计算机(PC)卡、个人数字助理(PDA)、外部或内部调制解调器等。客户端设备,即终端可为任何经由无线信道和/或经由有线信道(例如,光纤或同轴电缆)与服务器通信的数据装置。终端可具有多种名称,例如移动台、移动装置、移动单元,移动电话、远程站、远程终端机、远程单元、用户装置、用户设备、手持式装置等。不同终端可并入一个系统中。终端可为移动的或固定的,且可分散遍及一个通信网络。
实施例1
本实施例实现一种虚拟银行卡区块链系统。
附图1所述一种虚拟银行卡区块链系统架构示意图,如附图1所示本实施例一种虚拟银行卡区块链系统,包括若干银行节点组成的虚拟银行卡联盟区块链,若干虚拟银行卡终端,上述虚拟银行卡终端和银行卡绑定,通过网络和上述虚拟银行卡联盟区块链通讯进行网络支付交易;上述网络支付交易付款的一方是付款虚拟银行卡终端,收款的一方是收款虚拟银行卡终端;上述银行节点和银行网银系统通过网络连接。
这里的银行卡要做广义的解释,其可以是借记卡,信用卡,或者其他任何形式的账号;虚拟银行卡就是上述账号关联到终端设备上,只是一个账号,其可以有实体卡对应,也可以是和用户关联的一个数字账号;虚拟银行卡终端是和银行卡绑定的智能终端,该智能终端经过虚拟银行卡联盟区块链授权认证后,可以进行网络支付交易,并对客户的银行卡和/或银行账号产生对应的账户余额的增加或减少。
虚拟银行卡联盟区块链是一个银行行业区块链:由每家银行的银行节点为网络支付交易记账人,每个区块的生成由所有的银行节点共同决定(银行节点参与共识过程),其他接入节点可以参与交易,但不过问记账过程(本质上还是托管记账,只是变成分布式记账),其他任何智能设备可以通过该区块链开放的API进行限定查询,或发起支付,支付等操作。
虚拟银行卡联盟区块链系统由数据层、网络层、共识层、激励层、合约层和应用层组成。其中,数据层封装了底层数据区块以及相关的数据加密和时间戳等基础数据和基本算法;网络层则包括分布式组网机制、数据传播机制和数据验证机制等;共识层主要封装网络节点的各类共识算法;激励层将经济因素集成到区块链技术体系中来,主要包括经济激励的发行机制和分配机制等;合约层主要封装各类脚本、算法和智能合约,是区块链可编程特性的基础;应用层则封装了区块链的各种应用场景和案例,虚拟银行卡联盟区块链系统的主要应用场景是网络支付交易。
附图2所述一种虚拟银行卡区块链系统数据层结构示意图,如附图2所示上述虚拟银行卡联盟区块链每个银行节点储存了上述区块链系统数据层数据库,上述数据层数据库包括虚拟银行卡区块链表,上述虚拟银行卡区块链表包括若干银行虚拟银行卡区块链子表,上述银行虚拟银行卡区块链子表包括若干客户虚拟银行卡区块链,上述客户虚拟银行卡区块链和虚拟银行卡终端对应。
虚拟银行卡区块链表包括银行虚拟银行卡区块链子表的地址,数量等信息,通过查询该表可以对整个区块链数据库有一个全面真实的了解,并且方便区块链存取操作;银行虚拟银行卡区块链子表包括该银行客户虚拟银行卡区块链的地址、数量等信息,通过查询该表可以对该银行虚拟银行卡区块链有一个全面真实的了解,并且方便该银行虚拟银行卡区块链存取操作。
从结构上看,客户虚拟银行卡区块链是由多个不同时间段内所有网络支付交易所组成的区块按照时间顺序构成的链;每一个区块至少应包含以下信息:本区块的唯一标识、上一区块的唯一标识、区块头、交易数据、随机数等。
附图3所述一种虚拟银行卡区块链系统网络支付示意图,如附图3所示上述网络支付交易由上述虚拟银行卡联盟区块链确认形成付款区块添加到付款虚拟银行卡终端对应的客户虚拟银行卡区块链,形成收款区块添加到收款虚拟银行卡终端对应的客户虚拟银行卡区块链。
附图4所述一种虚拟银行卡区块链系统网络支付跨行清算架构示意图,如附图4所示这是付款虚拟银行卡终端和收款虚拟银行卡终端所属银行不属于一个银行的情形。付款虚拟银行卡终端所属银行网银系统根据上述付款区块交易信息支付上述网络支付交易交易款;收款虚拟银行卡终端所属银行网银系统根据上述收款区块交易信息核对上述网络支付交易交易款。上述虚拟银行卡联盟区块链通过网络将上述付款区块交易信息反馈给上述付款虚拟银行卡终端,将上述收款区块交易信息提示给上述收款虚拟银行卡终端。由于是跨行支付,所以还需要通过银行间的网银互联系统处理中心进行转账、收账;经过上述转账、收账操作会在虚拟银行卡终端,以及客户的银行卡或银行账号上产生和网络支付交易对应的余额增加或者减少的变化。
附图5所述一种虚拟银行卡区块链系统网络支付同行清算架构示意图,如附图5所示这是付款虚拟银行卡终端和收款虚拟银行卡终端所属银行属于同一个银行的情形。由于是同一家银行,所以转账经过同一银行的网银系统即可支付,进行转账、收账;经过上述转账、收账操作会在虚拟银行卡终端,以及客户的银行卡或银行账号上产生和网络支付交易对应的余额增加或者减少的变化。
实施例2
本实施例实现一种虚拟银行卡区块链系统银行节点。
附图6所述一种虚拟银行卡区块链系统银行节点结构示意图,如附图6所示本实施例一种虚拟银行卡区块链系统银行节点,包括上述虚拟银行卡区块链系统数据层数据库,上述数据层数据库记录虚拟银行卡终端请求的网络支付交易信息,上述虚拟银行卡终端和银行卡绑定;上述网络支付交易付款的一方是付款虚拟银行卡终端,收款的一方是收款虚拟银行卡终端;上述数据层数据库包括虚拟银行卡区块链表,上述虚拟银行卡区块链表包括若干银行虚拟银行卡区块链子表,上述银行虚拟银行卡区块链子表包括若干客户虚拟银行卡区块链,上述客户虚拟银行卡区块链和虚拟银行卡终端对应;上述网络支付交易经确认形成付款区块添加到付款虚拟银行卡终端对应的客户虚拟银行卡区块链,形成收款区块添加到收款虚拟银行卡终端对应的客户虚拟银行卡区块链。
本实施例系统中的银行节点可以是一台服务器,也可以是一组服务器,还可以是基于云的服务,比如租用“阿里云”、“腾讯云”的服务完成上述功能。
实施例3
本实施例实现一种虚拟银行卡区块链系统网络支付方法。
附图7所述一种虚拟银行卡区块链系统网络支付方法流程图,如附图7所示本实施例一种虚拟银行卡区块链系统网络支付方法,包括以下步骤:
A,虚拟银行卡终端通过网络向虚拟银行卡联盟区块链发起网络支付交易;
B,虚拟银行卡联盟区块链确认网络支付交易形成付款区块添加到付款虚拟银行卡终端对应的客户虚拟银行卡区块链,形成收款区块添加到收款虚拟银行卡终端对应的客户虚拟银行卡区块链。
进一步地,还包括以下步骤:
C,付款虚拟银行卡终端所属银行网银系统根据付款区块交易信息支付网络支付交易交易款。
进一步地,还包括以下步骤:
D,收款虚拟银行卡终端所属银行网银系统根据收款区块交易信息核对网络支付交易交易款。
进一步地,还包括以下步骤:
E,虚拟银行卡联盟区块链将付款区块交易信息反馈给付款虚拟银行卡终端,将收款区块交易信息提示给收款虚拟银行卡终端。
本实施例基于实施例1的一种虚拟银行卡区块链系统,可以结合附图1-5理解上述方法步骤。
本领域普通技术人员可以理解实现上述实施例方法中的全部或部分流程是可以通过计算机程序来指令相关的硬件来完成,所述的程序可存储于一计算机可读取存储介质中,该程序在执行时,可包括如上述各方法的实施例的流程。其中,所述的存储介质可为磁碟、光盘、只读存储记忆体(Read-Only Memory,ROM)或随机存储记忆体(Random AcessMemory,RAM)等。
以上所述仅是本发明的优选实施方式,应当指出,对于本技术领域的普通技术人员,在不脱离本发明原理的前提下,还可以做出若干改进和补充,这些改进和补充也应视为本发明的保护范围。
Claims (9)
1.一种虚拟银行卡区块链系统,其特征在于:包括若干银行节点组成的虚拟银行卡联盟区块链,若干虚拟银行卡终端,所述虚拟银行卡终端和银行卡绑定,通过网络和所述虚拟银行卡联盟区块链通讯进行网络支付交易;所述网络支付交易付款的一方是付款虚拟银行卡终端,收款的一方是收款虚拟银行卡终端;所述虚拟银行卡联盟区块链每个银行节点储存了所述区块链系统数据层数据库,所述数据层数据库包括虚拟银行卡区块链表,所述虚拟银行卡区块链表包括若干银行虚拟银行卡区块链子表,所述银行虚拟银行卡区块链子表包括若干客户虚拟银行卡区块链,所述客户虚拟银行卡区块链和虚拟银行卡终端对应;所述网络支付交易由所述虚拟银行卡联盟区块链确认形成付款区块添加到付款虚拟银行卡终端对应的客户虚拟银行卡区块链,形成收款区块添加到收款虚拟银行卡终端对应的客户虚拟银行卡区块链。
2.根据权利要求1所述的一种虚拟银行卡区块链系统,其特征在于:所述银行节点和银行网银系统通过网络连接,付款虚拟银行卡终端所属银行网银系统根据所述付款区块交易信息支付所述网络支付交易交易款。
3.根据权利要求2所述的一种虚拟银行卡区块链系统,其特征在于:收款虚拟银行卡终端所属银行网银系统根据所述收款区块交易信息核对所述网络支付交易交易款。
4.根据权利要求1所述的一种虚拟银行卡区块链系统,其特征在于:所述虚拟银行卡联盟区块链通过网络将所述付款区块交易信息反馈给所述付款虚拟银行卡终端,将所述收款区块交易信息提示给所述收款虚拟银行卡终端。
5.一种虚拟银行卡区块链系统银行节点,其特征在于:包括所述虚拟银行卡区块链系统数据层数据库,所述数据层数据库记录虚拟银行卡终端请求的网络支付交易信息,所述虚拟银行卡终端和银行卡绑定;所述网络支付交易付款的一方是付款虚拟银行卡终端,收款的一方是收款虚拟银行卡终端;所述数据层数据库包括虚拟银行卡区块链表,所述虚拟银行卡区块链表包括若干银行虚拟银行卡区块链子表,所述银行虚拟银行卡区块链子表包括若干客户虚拟银行卡区块链,所述客户虚拟银行卡区块链和虚拟银行卡终端对应;所述网络支付交易经确认形成付款区块添加到付款虚拟银行卡终端对应的客户虚拟银行卡区块链,形成收款区块添加到收款虚拟银行卡终端对应的客户虚拟银行卡区块链。
6.一种虚拟银行卡区块链系统网络支付方法,其特征在于包括以下步骤:
虚拟银行卡终端通过网络向虚拟银行卡联盟区块链发起网络支付交易;
虚拟银行卡联盟区块链确认网络支付交易形成付款区块添加到付款虚拟银行卡终端对应的客户虚拟银行卡区块链,形成收款区块添加到收款虚拟银行卡终端对应的客户虚拟银行卡区块链。
7.根据权利要求6所述的一种虚拟银行卡区块链系统网络支付方法,其特征在于还包括以下步骤:
付款虚拟银行卡终端所属银行网银系统根据付款区块交易信息支付网络支付交易交易款。
8.根据权利要求7所述的一种虚拟银行卡区块链系统网络支付方法,其特征在于还包括以下步骤:
收款虚拟银行卡终端所属银行网银系统根据收款区块交易信息核对网络支付交易交易款。
9.根据权利要求6所述的一种虚拟银行卡区块链系统网络支付方法,其特征在于还包括以下步骤:
虚拟银行卡联盟区块链将付款区块交易信息反馈给付款虚拟银行卡终端,将收款区块交易信息提示给收款虚拟银行卡终端。
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