一种多账户操作和管理的方法及系统
技术领域
本发明涉及金融投资领域,尤其涉及一种多账户操作和管理的方法及系统。
背景技术
当前的交易软件一般只支持一个终端登录一个账户,不支持多账户的登录、交易和管理。而在目前不支持多账户的情况下,用户操作完一个账户后需要登出切换至另一个账户,或者需要准备多个终端才行,浪费资源和浪费时间,并且交易机会瞬息万变,很有可能切换账户的功夫就被贻误。
发明内容
为解决现有技术中的问题,本发明提供一种多账户操作和管理的方法及系统。
本发明方法包括如下步骤:
A:账户操作人的身份识别:登录账户前,对账户操作人进行身份验证;
B:用户名和账户名绑定:用户名和账户名绑定:用户每登录一个账号,自动生成用户名与该账户名的绑定关系,记录账户信息,并上传至服务器保存,此外当用户登录新设备时,客户端自动从服务器获取绑定关系及绑定的所有账户基本信息并显示,其中,用户体系和账户体系分别独立,一个用户能够绑定多个账户,一个账户能够被多个用户绑定;
C:账户会话机制:当某个账户超过一段时间未操作时会自动使会话失效,如要再次操作,则需要重新验证身份;
D:选择及快速切换账户:用户在显示所有账户的界面中选择其中一个账户,用户能够对该账户的账户名和账户进行管理和操作,并且,在界面上能够选择并快速切换另一个账户,对另一个账户进行管理和操作。
本发明作进一步改进,还包括多账户提醒机制:对各个账户中证券的风险、交易信息进行实时提醒。
本发明作进一步改进,对于某一账户,向所有绑定该账户的、查询会话生效的设备推送该账户信息;对于某一设备,把该设备绑定的、查询会话有效的、所有账户的信息统一进行提醒,用户能够看到多个账户的所有信息。
本发明作进一步改进,在步骤B中,用户首次登录时的处理方法为:
B101:用户首次登录账户,客户端上传用户名与账户名的绑定关系、账户信息至服务器;
B102:根据业务类型,服务器存储数据到不同的数据库中,所述数据库包括用户数据库和交易数据库,其中,用户数据库记录存储用户名与账户名的绑定关系;交易数据库记录用于账号登录、安全性控制的账号的基础信息、登录信息以及登录的设备信息,
当用户切换设备登录的处理过程为:
B201:用户在新的客户端登录;
B202:客户端向服务器请求用户与账户的绑定关系;
B203:服务器查询数据库,按顺序返回所有绑定的账户以及账户的基础信息。
本发明作进一步改进,在步骤C中,账户会话包括两个层级:查询会话权限和交易会话权限,并设置其相应时长,当用户操作某一账户时,需要实时判断该账户的会话是否过期,只有两次操作之间的时间间隔在其时长内,才能进行相应的查询或者交易操作。
本发明作进一步改进,所述客户端和服务器均设置有账户会话机制,当在某客户端成功修改某账户密码时,不论该账户在当前客户端是否有会话,均会生成新的查询会话和交易会话,并且服务器会退出该账户在其他客户端的所有登录状态,其他客户端的查询会话和交易会话终止。
本发明作进一步改进,在步骤D中,账户间的切换交互设置在客户端的持仓界面和交易界面。
本发明作进一步改进,在交易界面,用户在账户间快速切换时,客户端会记录用户输入的买卖方向、证券、价格、数量信息,并在切换后自动填入,用户切换后就可即时下单。
本发明还提供一种实现上述方法的系统,包括:
账户操作人的身份识别:用于登录账户前,对账户操作人进行身份验证;
用户名和账户名绑定模块:用于在用户每登录一个账号,自动生成用户名与该账户名的绑定关系,记录账户信息,并上传至服务器保存,此外当用户登录新设备时,客户端自动从服务器获取绑定关系及绑定的所有账户基本信息并显示;
账户会话模块:用于建立及管理账户会话,当某个账户超过一段时间未操作时会自动使会话失效,如要再次操作,则需要重新验证身份;
选择及快速切换账户模块:使用户能够在显示所有账户的界面中选择其中一个账户,并能够对该账户的账户名和账户进行管理和操作,并且,在界面上能够选择并快速切换另一个账户,对另一个账户进行管理和操作。
本发明作进一步改进,还包括多账户提醒模块,用于对各个账户中证券的风险、交易信息进行实时提醒。
与现有技术相比,本发明的有益效果是:一个用户在同一终端上可以进行多账户的操作,节省了用户时间,减少了用户所需的设备数,从而提高用户操作的安全性和及时性。
附图说明
图1为本发明多账户示意图;
图2为用户首次登录用户名和账户名绑定流程图;
图3为用户在新客户端登录时处理流程图;
图4为用户名和账户名绑定结构框图;
图5为账户会话机制处理流程图;
图6为客户端持仓界面快速切换示意图;
图7为持仓界面切换账户方法流程图;
图8为客户端交易界面快速切换示意图;
图9为交易界面切换账户方法流程图。
具为体实施方式
下面结合附图和实施例对本发明做进一步详细说明。
多账户体系结合了多市场、多经纪商(即券商)、多客户及多账户的四级层次。一个客户可以在不同市场的不同经纪商下分别开设多个账户,具体如图1所示。
经纪商A可以在市场a中交易,经纪商B可以交易a、b、c三个市场的品种。客户甲分别在经纪商A和B开了3个和2个账户。客户乙只在经纪商A开了账户。
注:市场a、b、c可能的分类区分为1)按照地域区分(如内地市场、香港市场、美国市场等),2)按照交易品种区分(如股票、期货、债券、外汇等),3)按照多种分类相互组合(如内地期货市场、香港股票市场、美国债券市场等)。
本发明的操作和管理包括如下步骤:
A:账户操作人的身份识别:登录账户前,对账户操作人进行身份验证;
B:用户名和账户名绑定:用户每登录一个账号,自动生成用户名与该账户名的绑定关系,记录账户信息,并上传至服务器保存,此外当用户登录新设备时,客户端自动从服务器获取绑定关系及绑定的所有账户基本信息并显示;
C:账户会话机制:当某个账户超过一段时间未操作时会自动使会话失效,如要再次操作,则需要重新验证身份;
D:选择及快速切换账户:用户在显示所有账户的界面中选择其中一个账户,用户能够对该账户的账户名和账户进行管理和操作,并且,在界面上能够选择并快速切换另一个账户,对另一个账户进行管理和操作。
还包括多账户提醒机制:对各个账户中证券的风险、交易信息进行实时提醒。
上述操作步骤不分先后,在操作过程中可能会交叉出现并处理。本发明通过方便的交互、复杂的会话机制、对操作人的身份识别、统一的消息通知等方式实现了一个用户在同一终端上可以进行多账户的操作,节省了用户时间,减少了用户所需的设备数,从而提高用户操作的安全性和及时性。本发明尤其适用于以下情景:
(1)一个用户在不同市场需开设不同的账户(比如A股、港股、美股、澳洲等等),多账户操作可以方便用户快速切换交易不同市场证券;
(2)用户在同一市场不同证券经纪商开立了账户;
(3)用户在同一证券经纪商名下开设多个账户,实现分仓操作,各个账户的交易目的不同,分开操作方便管理;
(4)用户在同一市场不同证券经纪商开立了账户;境外市场允许代课理财,多账户操作可以方便受托人同时管理多个账户等等。下面对本发明的方法分别详细说明。
1.用户号和账户号的绑定
名词定义:
用户:描述一个服务使用者,同一个人可以拥有多个用户(用不同手机号、邮箱注册);
客户:描述一个真实存在的个体,如一个自然人,一个公司;
用户通过用户号登录软件终端享受服务,客户通过账户号登录经纪商;
用户号和账户号均可以是手机号、邮箱、登录名和系统自动分配的数字字母符号组合等等。
如图4所示,本发明的用户体系和账户体系是独立的,一个用户可以绑定多个账户。用户A绑定了4个不同账户。
用户在终端每成功登录了一个账号后,系统会自动生成用户号与该账户的绑定关系,记录账户的登录凭证、账户名称、市场、经纪商、账户类型、登录设备号等信息,并上传至服务器保存。如图2所示,具体操作流程为:
B101:用户首次登录账户,客户端上传用户名与账户名的绑定关系、账户信息至服务器;
B102:根据业务类型,服务器存储数据到不同的数据库中,所述数据库包括用户数据库和交易数据库,其中,用户数据库记录存储用户名与账户名的绑定关系;交易数据库记录用于账号登录、安全性控制的账号的基础信息、登录信息以及登录的设备信息。
如图3所示,当用户切换终端登录时,前端自动从服务器获取绑定关系及账户基本信息,具体处理过程为:
B201:用户在新的客户端登录;
B202:客户端向服务器请求用户与账户的绑定关系;
B203:服务器查询数据库,按顺序返回所有绑定的账户以及账户的基础信息。
比如,当用户A在设备A登录多个账号后,用户A与账号的绑定信息及其他信息均会被上传至服务器;当用户A在设备B登录时,服务器会自动传送绑定信息至设备B。
如图4所示,只要确认是账户本人的操作或授权,多个用户可以绑定同一个账户。如上图,用户B和用户A同时绑定了同一个账户,其中用户A和用户B可能是同一个人,也可能是不同的人。
当一个用户绑定了多个账户时,需要对账户进行管理,包括修改账户备注名、解绑账户、修改密码、账户间排序和新增账户等。且这些信息会上传至服务器,当用户换设备登录时,这些信息会同步至新的设备。
1)修改备注名:方便用户分辨账户。
2)解绑账户:解除该用户和账户的关联关系。
3)修改密码:修改某个账户的密码。修改时需要先确认用户的身份,是否是账户拥有人或授权人,具体方法见“3.账户操作人的身份识别”。修改密码成功后,会更新当前设备该账户的会话,并通知服务器踢掉使用该账户旧密码登录的所有人。
4)账户排序:用户可以操作终端中显示账户的顺序。
5)新增账户:包括新开户和绑定新的账户(通过身份识别,登录成功后即视为绑定成功)。
以上1)、2)、4)在操作后均会把变更信息上传至服务器保存,此外这三项操作不会影响用户的资产,因此属低风险活动,操作时只需查询会话权限即可;而3)和5)属高风险活动,均需确认是否是账户持有人操作,具体办法见“2.账户操作人的身份识别”。
2.账户操作人的身份识别
当进行某些高风险操作(如登录账户、修改密码)时,需要验证是否为本人操作。本发明采用双重认证的方式进行身份识别。
本例的双重认证采用以下3种不同类型的证据中的2种,以确认用户身份:
1)用户知道的(密码、密保问题等);
2)用户拥有的(手机号、身份证、密码器等);
3)用户的(指纹、虹膜、脸部特征等)。
当用户绑定账户时(即首次登录该账户),我们会优先选用“密码+手机验证码”或“密码+人脸识别”的方式进行双重认证,认证通过后,终端会把设备号上传至服务器,服务器会把该设备记录为用户拥有的设备,并存储终端号。
当用户下次再使用该设备登录该账户时,将可以使用“密码+设备”进行认证,其中设备是自动认证的,用户只需输入密码即可。
对于多账户,用户在绑定多个账户时,通过以上方式足以保证操作人是账户持有人本人,或者至少被账户持有人授权。之后登录时,即可通过密码+设备快速登录。
但值得注意的是,修改密码和出入金时,将不可使用“密码+设备”的验证方式,最大限度的保证账户持有人的权益。
3.账户的会话机制
当某个账户超过一段时间未操作时会自动使会话失效,之后如要再次操作,则需要重新验证身份。该机制可以降低非本人或授权人操作的风险。
本例的会话有两个层级,查询会话权限和交易会话权限,前者在用户成功登录账户后设置的有效时长较长,而后者的有效时长较短。优选地,本例在前端和服务器均设置了会话机制。
多账户体系下,当用户操作某一账户时,需要实时判断该账户的会话(主要是交易会话)是否过期。处理的具体流程见图5。
此外,当在某设备成功修改某账户密码时,不论该账户在当前设备是否有会话,均会生成新的查询和交易会话,并且服务器会踢掉该账户在其他设备的所有登录状态(所有查询和交易会话将终止)。
同一时刻,一个账户只有一个用户拥有交易会话,但允许有多个用户有查询会话。交易会话冲突时,后登录者将踢掉前登录者。
4.各账户间选择及快速切换
本例在持仓页和交易页设计了快速切换账户的交互方式。
如图6和图7所示,本例的持仓页最上一行设置了账户切换行,其中,突出显示的为当前账户信息。其他账户信息正常显示,点击其中一个可以切换至该账户,从而对该账户进行操作及管理。
切换账户后,如果没有查询会话,则需要重新登录。如果有查询会话,则在下单、出入金等操作时才需要进行密码认证。
如图8和图9所示,本例的账户切换栏设置在最顶端,点击账户名称即可快速切换至对应账户,查看其交易信息。
用户可以在账户间快速切换,切换时除了判断会话外,前端还会记录用户输入的买卖方向、证券、价格、数量等信息,并在切换后自动填入,用户切换后就可即时下单。
5.多账户的提醒
本例会对账户中证券的风险、成交信息等进行实时提醒。
具体地,对于某一账户,本发明会向所有绑定该账户的、查询会话生效的设备推送该账户信息(以数据库中记录的设备号为准)。对于某一设备,系统会把该设备绑定的、查询会话有效的、所有账户的信息统一进行提醒,用户一眼即可看到多个账户的所有信息。大大节省了时间和效率。而目前市面上是不支持多账户体系的,为了看到所有账户的信息,用户需要登录查看完一个账户后,再退出,登录另一个,很浪费时间。
本发明还提供一种实现上述方法的系统,包括:
账户操作人的身份识别:用于登录账户前,对账户操作人进行身份验证;
用户名和账户名绑定模块:用于在用户每登录一个账号,自动生成用户名与该账户名的绑定关系,记录账户信息,并上传至服务器保存,此外当用户登录新设备时,客户端自动从服务器获取绑定关系及绑定的所有账户基本信息并显示;
账户会话模块:用于建立及管理账户会话,当某个账户超过一段时间未操作时会自动使会话失效,如要再次操作,则需要重新验证身份;
选择及快速切换账户模块:使用户能够在显示所有账户的界面中选择其中一个账户,并能够对该账户的账户名和账户进行管理和操作,并且,在界面上能够选择并快速切换另一个账户,对另一个账户进行管理和操作;多账户提醒模块,用于对各个账户中证券的风险、交易信息进行实时提醒。
以上所述之具体实施方式为本发明的较佳实施方式,并非以此限定本发明的具体实施范围,本发明的范围包括并不限于本具体实施方式,凡依照本发明所作的等效变化均在本发明的保护范围内。