CN108765128A - 贷款自动还款方法、系统、设备及存储介质 - Google Patents

Abstract

本发明提供了一种贷款自动还款方法、系统、设备及计算机可读存储介质。该方法包括以下步骤：接收客户端发送的用户短信；利用正则表达式获取所述用户短信中的预设关键信息；根据所述预设关键信息分析是否需对客户端用户进行贷款自动还款；若分析需对所述客户端用户进行贷款自动还款，则基于所述预设关键信息并调用对应的银行接口，按预设扣款规则对所述客户端用户进行贷款自动还款。由于能利用用户短信如银行入账短信来自动触发贷款自动还款，即在用户收到入账短信时自动进行实时扣款，避免因用户忘记提前预存而造成逾期的情况发生，提高用户体验。

Description

贷款自动还款方法、系统、设备及存储介质

技术领域

本发明涉及互联网金融技术领域，尤其涉及一种贷款自动还款方法、系统、设备及存储介质。

背景技术

随着移动互联网的不断发展，互联网借贷产品在最近几年迅速崛起，越来越多的人开始通过网络的方式直接申请贷款，直接通过手机填写申请资料，足不出户即可完成贷款申请的各项步骤。网贷公司可以在很短时间内通过新的技术完成审批，并直接放款到用户账号。现有的网络借贷还款方式通常采用银行卡代扣，在还款日之前用户提前预存足量金额，在还款日当天指定时间系统发动代扣指令，从用户银行卡扣取相应金额。相对于比较便捷的借款放款，现有的网络借贷还款方式会碰到以下问题：

用户经常忘记提前预存，当自动代扣扣款失败后，需要通过各种渠道通知提醒用户，增加运营成本。而且，即便成功通知用户，并及时预存款项，也可能因错过自动代扣时机而造成逾期，给用户带来经济和信用损失。

发明内容

本发明的目的在于提供一种贷款自动还款方法、系统、设备及存储介质，旨在用户收到入账短信时自动进行实时扣款，避免因用户忘记提前预存而造成逾期的情况发生。

为实现上述目的，本发明提供一种贷款自动还款方法，应用于客户端，该方法包括：

通过预设的软件开发工具包从服务器上获取配置信息，所述配置信息为配置需要进行短信监控用户的配置信息；

根据所述配置信息分析客户端用户是否需要进行短信监控；

若分析所述客户端用户需要进行短信监控，则通过预设的软件开发工具包监控用户短信；

若监控获取到用户短信，则将获取的用户短信发送至所述服务器，以供所述服务器基于所述用户短信对所述客户端用户进行贷款自动还款。

本发明还提供另一种贷款自动还款方法，应用于服务器，该方法包括：

接收客户端发送的用户短信；

利用正则表达式获取所述用户短信中的预设关键信息；

根据所述预设关键信息分析是否需对客户端用户进行贷款自动还款；

若分析需对所述客户端用户进行贷款自动还款，则基于所述预设关键信息并调用对应的银行接口，按预设扣款规则对所述客户端用户进行贷款自动还款。

优选地，所述利用正则表达式获取所述用户短信中的预设关键信息的步骤包括：

利用预设第一正则表达式对所述用户短信进行匹配，根据匹配结果分析所述用户短信是否为预设入账短信；

若分析所述用户短信是预设入账短信，则利用预设第二正则表达式获取所述用户短信中的预设关键信息。

优选地，所述预设关键信息包括银行卡类型、银行名称、银行卡尾号、入帐金额和/或余额，所述利用预设第二正则表达式获取所述用户短信中的预设关键信息包括：

利用预设的银行卡类型正则表达式获取所述用户短信中的银行卡类型；

利用预设的银行名称正则表达式获取所述用户短信中的银行名称；

利用预设的银行卡尾号正则表达式获取所述用户短信中的银行卡尾号；

利用预设的入帐金额正则表达式获取所述用户短信中的入帐金额；

利用预设的余额正则表达式获取所述用户短信中的余额。

优选地，所述根据所述预设关键信息分析是否需对客户端用户进行贷款自动还款的步骤包括：

分析所述预设关键信息中的银行名称及银行卡尾号与所述客户端用户预先绑定的还款银行名称及还款银行卡尾号是否一致；

若一致，则分析需对所述客户端用户进行贷款自动还款；否则，分析不对所述客户端用户进行贷款自动还款。

优选地，所述若分析需对所述客户端用户进行贷款自动还款，则基于所述预设关键信息并调用对应的银行接口，按预设扣款规则对所述客户端用户进行贷款自动还款的步骤包括：

若分析需对所述客户端用户进行贷款自动还款，则调用与所述预设关键信息中的银行名称对应的银行接口，对与所述预设关键信息中银行名称及银行卡尾号一致的还款银行卡进行自动扣款，以进行贷款自动还款；

在进行贷款自动还款时，优先对所述还款银行卡在所述预设关键信息中余额的金额进行扣款，若所述还款银行卡在所述预设关键信息中余额的金额不足以抵扣当前贷款所需还款金额，则继续对所述还款银行卡在所述预设关键信息中的入帐金额进行扣款。

优选地，在所述接收客户端发送的用户短信的步骤之前还包括：

根据不同用户的贷款还款情况配置需要进行短信监控用户的配置信息。

本发明还提供一种贷款自动还款系统，包括服务器和至少一个客户端，所述客户端包括：

配置获取模块，用于通过预设的软件开发工具包从服务器上获取配置信息，所述配置信息为配置需要进行短信监控用户的配置信息；

分析模块：用于根据所述配置信息分析客户端用户是否需要进行短信监控；

短信监控模块：用于若分析所述客户端用户需要进行短信监控，则通过预设的软件开发工具包监控用户短信；

短信发送模块：用于若监控获取到用户短信，则将获取的用户短信发送至所述服务器，以供所述服务器基于所述用户短信对所述客户端用户进行贷款自动还款；

所述服务器包括：

数据收集模块：用于接收客户端发送的用户短信，并利用正则表达式获取所述用户短信中的预设关键信息；

数据处理模块：用于根据所述预设关键信息分析是否需对客户端用户进行贷款自动还款；

财务对接模块：用于若分析需对所述客户端用户进行贷款自动还款，则基于所述预设关键信息并调用对应的银行接口，按预设扣款规则对所述客户端用户进行贷款自动还款。

本发明还提供一种客户端设备，该客户端设备中存储有贷款自动还款客户端程序，该客户端设备在执行该贷款自动还款客户端程序时实现如下步骤：

通过预设的软件开发工具包从服务器上获取配置信息，所述配置信息为配置需要进行短信监控用户的配置信息；

根据所述配置信息分析客户端用户是否需要进行短信监控；

若分析所述客户端用户需要进行短信监控，则通过预设的软件开发工具包监控用户短信；

若监控获取到用户短信，则将获取的用户短信发送至所述服务器，以供所述服务器基于所述用户短信对所述客户端用户进行贷款自动还款。

相应的，本发明还提供一种服务器，该服务器中存储有贷款自动还款服务器程序，该服务器在执行该贷款自动还款服务器程序时实现如上所述的贷款自动还款方法的步骤。

本发明还提供一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质中包括贷款自动还款客户端程序，该贷款自动还款客户端程序被执行时实现如下步骤：

通过预设的软件开发工具包从服务器上获取配置信息，所述配置信息为配置需要进行短信监控用户的配置信息；

根据所述配置信息分析客户端用户是否需要进行短信监控；

若分析所述客户端用户需要进行短信监控，则通过预设的软件开发工具包监控用户短信；

若监控获取到用户短信，则将获取的用户短信发送至所述服务器，以供所述服务器基于所述用户短信对所述客户端用户进行贷款自动还款。

本发明还提供另一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质中包括贷款自动还款服务器程序，该贷款自动还款服务器程序被执行时实现如上所述的贷款自动还款方法的步骤。

本发明提供的贷款自动还款方法、系统、设备及存储介质，在需要进行短信监控的客户端用户收到短信后，将用户短信发送至服务器，服务器利用正则表达式获取所述用户短信中的预设关键信息；在根据所述预设关键信息分析需对客户端用户进行贷款自动还款时，调用对应的银行接口对所述客户端用户进行贷款自动还款。由于能利用用户短信如银行入账短信来自动触发贷款自动还款，即在用户收到入账短信时自动进行实时扣款，避免因用户忘记提前预存而造成逾期的情况发生，提高用户体验。

附图说明

图1为本发明贷款自动还款系统较佳实施例的系统架构图；

图2为本发明贷款自动还款客户端程序较佳实施例的程序模块图；

图3为本发明贷款自动还款服务器程序较佳实施例的程序模块图；

图4为本发明贷款自动还款方法第一较佳实施例的流程图；

图5为本发明贷款自动还款方法第二较佳实施例的流程图。

本发明目的的实现、功能特点及优点将结合实施例，参照附图做进一步说明。

具体实施方式

为了使本发明的目的、技术方案和优点更加清楚明白，下面将结合若干附图及实施例，对本发明进行进一步的详细说明。应当理解的是，此处所描述的具体实施例仅仅用以解释本发明，并不用于限定本发明。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动的前提下所获得的所有其他实施例，都属于本发明保护的范围。

参照图1所示，为本发明贷款自动还款系统较佳实施例的系统架构图。在该实施例中，贷款自动还款系统包括服务器2和至少一个客户端1，其中，所述客户端1可以是智能手机、平板电脑、便携计算机、桌上型计算机等具有存储和运算功能的终端设备，所述服务器2为云端服务器，两者通过网络连接。

所述客户端1主要包括配置获取模块110、分析模块120、短信监控模块130、短信发送模块140；所述服务器2主要包括数据收集模块210、数据处理模块220、财务对接模块230。本发明所称的模块是指能够完成特定功能的一系列计算机程序指令段。

图1仅示出了本发明贷款自动还款系统的部分模块和组件，但是应理解的是，并不要求实施所有示出的模块或组件，可以替代的实施更多或者更少的模块或组件，在此不再赘述。以下是关于各个模块功能的详细说明：

服务器2中的数据收集模块210，用于配置用户是否需要进行短信监控。例如，可根据不同用户的贷款还款情况配置是否要对其进行短信监控。如若用户所有贷款均已还清，则配置以后均不对其进行短信监控；若用户还有贷款未还，则配置对其进行短信监控。进一步地，若用户当月贷款已还清但下月还有贷款要还，则配置当月不再对其进行短信监控，下个月自动开启对其进行短信监控；若用户当月贷款还未还清，则配置对其进行短信监控。

客户端1中的配置获取模块110，用于获取服务器2中数据收集模块210关于短信监控的配置信息。例如，用户在移动终端中安装对应客户端App后，预先集成在客户端App中的软件开发工具包SDK会定时从服务器的数据收集模块210中获取配置信息。

客户端1中的分析模块120，用于根据获取的配置信息分析判断该客户端用户是否需要进行短信监控，如果需要，则利用短信监控模块130来通过软件开发工具包SDK开启短信监控；否则，不开启短信监控。

客户端1中的短信发送模块140，用于在开启短信监控后，对客户端上的用户短信进行监测，实时获取客户端上的用户短信数据，并将获取的移动终端上的用户短信数据发送至服务器2的数据收集模块210。

服务器2中的数据收集模块210，还用于接收客户端1发送的用户短信，并利用正则表达式对该用户短信进行判断和解析。其中，正则表达式，又称规则表达式。(英语：RegularExpression，在代码中常简写为regex、regexp或RE)，通常被用来检索、替换那些符合某个模式(规则)的文本。正则表达式是对字符串操作的一种逻辑公式，就是用事先定义好的一些特定字符、及这些特定字符的组合，组成一个“规则字符串”，这个“规则字符串”用来表达对字符串的一种过滤逻辑。如给定一个正则表达式和另一个字符串，可以达到如下的目的：1.给定的字符串是否符合正则表达式的过滤逻辑(称作“匹配”)：2.可以通过正则表达式，从字符串中获取想要的特定部分。

具体地，数据收集模块210首先利用预设第一正则表达式对所述用户短信进行匹配，根据匹配结果分析所述用户短信是否为预设入账短信。例如，利用正则表达式“收入|存款|存入|存现|转入|转存|到账|入账|汇入|到帐|退费|退款|提现|代发”对收到的客户端1的用户短信进行匹配判断，若匹配，则判断收到的用户短信是入账短信，继续下一步。否则，流程结束。

进一步地，在判断收到的用户短信是入账短信后，数据收集模块210还可对该用户短信进行预处理。如对该用户短信进行去噪，去掉表情符以及一些特殊字符等，以利于后续对该用户短信内容的准确解析。

进一步地，在判断收到的用户短信是入账短信后，数据收集模块210还利用预设第二正则表达式解析获取所述用户短信中的预设关键信息。例如，可利用相应的预设正则表达式分析出该用户短信中特定的关键内容如银行卡类型、银行名称、银行卡尾号、入帐金额、余额等，具体的，针对银行卡类型，可利用正则表达式“借记卡|储蓄卡|信用卡“进行判断。针对银行名称，可利用正则表达式“(？<＝(\\[|【))([\u4E00-\u9FA5]+)(？＝(\\]|】))”计算得出。针对银行卡尾号，可利用正则表达式“(？<＝尾号|尾数|尾号为|尾号：|尾号:|最后4位为|末四位|卡|卡号|卡号为|账户|账户\\*|(\\(|\\()\\*{0,2}|\\*{1,2})(\\d{3,4})|(\\d{3,4}(？＝账户))”计算得出。针对入账金额，可利用正则表达式“(？<＝金额|金额为|金额：|人民币|RMB|￥|\\)|)|金|费|收入|存入|支出|消费|往账|存现|取款|存款|转入|转出|支取|支付|现支：)(([-+]？)(\\d{1,3},){0,2}\\d+(\\.\\d{1,2})？)”计算得出。针对余额，可利用正则表达式“(？<＝余额|余额为|余额人民币|余额为人民币|余额为RMB|余额:|余额：|剩余金额人民币)((-？)(\\d{1,3},){0,2}\\d+(\\.\\d{1,2})？)”计算得出。

例如，在一种具体实例中，若收到的客户端1的用户短信内容如下：“您尾号6330的储蓄卡账户10月31日10时22分55秒XF提现收入人民币1000.00元,活期余额1008.91元。[建设银行]”。则数据收集模块210利用正则表达式对该用户短信内容进行解析后可得出以下几个字段：1、银行卡类型：储蓄卡；2、银行名称：建设银行；3、银行卡尾号：6330；4、入帐金额：1000.00元；5、余额：1008.91元。

服务器2中的数据处理模块220，用于根据解析出的用户短信中的所述预设关键信息分析判断是否需对客户端用户进行贷款自动还款；如可分析所述预设关键信息中的银行名称及银行卡尾号与所述客户端用户预先绑定的还款银行名称及还款银行卡尾号是否一致；若一致，则分析需对所述客户端用户进行贷款自动还款；否则，分析不对所述客户端用户进行贷款自动还款。若判断需要对该客户端用户进行扣款，则将该客户端用户的用户信息和用户短信字段发送至对应的财务对接模块230进行扣款。其中，判断是否要对该客户端用户进行扣款时可判断解析出的用户短信关键内容(如银行名称和银行卡尾号)是否与该用户预先绑定的还款银行卡信息完全一致，若一致，则判断可对该用户进行自动扣款。若不一致，则无法对该用户进行自动扣款，流程结束。例如，在一种具体实例中，以上面的短信为例，数据处理模块220收到用户尾号为6330的建设银行储蓄卡提现1000.00元，余额为1008.91元的通知，会首先判断该客户端用户是否还处于欠款状态。如目前还存在欠款，则判断银行名称“建设银行”和银行卡尾号“6330”和该客户端用户绑定还款银行卡是否一致，如一致则将该客户端用户信息和短信信息传给财务对接模块230进行扣款，否则不做处理。此外，财务对接模块230在进行扣款后会返回“全部还款成功、部分还款成功、失败”等状态，如果全部还款成功，则数据处理模块220通知数据收集模块210不再对该客户端用户进行入账短信监控；否则会继续进行监控。

服务器2中的财务对接模块230在接收到数据处理模块220发送的客户端用户信息和用户短信后，调用对应的银行接口进行扣款(如调用与用户短信中“银行名称”对应的银行接口，对与该用户信息匹配，且与用户短信中“银行卡尾号”相匹配的银行卡进行自动扣款)。例如，若分析需对所述客户端用户进行贷款自动还款，则调用与所述预设关键信息中的银行名称对应的银行接口，对与所述预设关键信息中银行名称及银行卡尾号一致的还款银行卡进行自动扣款，以进行贷款自动还款；在进行贷款自动还款时，优先对所述还款银行卡在所述预设关键信息中余额的金额进行扣款，若所述还款银行卡在所述预设关键信息中余额的金额不足以抵扣当前贷款所需还款金额，则继续对所述还款银行卡在所述预设关键信息中的入帐金额进行扣款。

进一步地，若用户短信中传入的入账金额或者余额大于实际所欠的金额，则按实际所欠金额进行扣款；若用户短信中传入的入账金额或者余额小于实际所欠的金额，则按照传入的金额进行扣款。其中，在进行扣款时可针对用户短信中的“入账金额”进行扣款，也可针对用户短信中的“余额”进行扣款，一般“余额”是大于“入账金额”的，因此优先按照“余额”的金额扣款，如果“余额”缺少则按照“入账金额”进行扣款。该机制可以保证用户部分金额入账时可以立即进行部分还款，避免传统方式只进行全额扣款，因余额不足造成扣款失败。

本发明中客户端对用户银行的入账短信进行实时监控，在用户收到入账短信时，立即向后台服务器发送信息，可以做到自动进行实时扣款。鉴于借款用户通常资金比较紧张，很多都在多个平台同时有借款，当用户资金不足够偿还当期所有借款时，会造成平台之间的扣款竞争，即先发具有优势，后发动扣款这可能面临款项不足、逾期以及后续催收工作。即便不是多个网贷平台之间竞争，也可能存在和用户的其他资金需求的竞争(比如购物)，即，用户存入款项在系统扣抵借贷之前又可能被用户挪作他用。因此，本发明中根据入账短信进行分析并自动还款的方案可以减少用户和贷款平台的额外交互，及时偿还款项，避免逾期，改善用户体验，同时保护贷款平台利益。而且，相比于现有的网络借贷还款方式中银行代扣通常无法预知用户银行卡余额，只能按照当期应偿还金额扣取，如果余额不足会发生失败，不能自动部分偿还。本发明中由于从入账短信可以分析出入账金额或者账户余额，当入账金额或者账户余额可以还清当期应偿还金额时则自动还清，当入账金额或者账户余额不足以还清当期应偿还金额时则按入账金额或者账户余额进行自动还款，可以最大程度帮助用户偿还。

参照图2所示，为一种客户端设备(例如图1中的客户端1，图3中未示出)中存储的贷款自动还款客户端程序10较佳实施例的程序模块图。所述客户端设备包括存储器和处理器，该存储器中包括贷款自动还款客户端程序10，该贷款自动还款客户端程序10包括配置获取模块110、分析模块120、短信监控模块130、短信发送模块140。所述客户端设备的处理器在执行所述贷款自动还款客户端程序10时实现程序模块110-140的前述功能。

参照图3所示，为一种服务器(例如图1中的服务器2，图3中未示出)中存储的贷款自动还款服务器程序20较佳实施例的程序模块图。所述服务器包括存储器和处理器，该存储器中包括贷款自动还款服务器程序20，该贷款自动还款服务器程序20包括数据收集模块210、数据处理模块220、财务对接模块230。所述服务器的处理器在执行所述贷款自动还款服务器程序20时实现程序模块210-230的前述功能。

参照图4所示，为本发明贷款自动还款方法第一较佳实施例的流程图。客户端在贷款自动还款系统运作时，实现如下步骤：

步骤S101，通过预设的软件开发工具包从服务器上获取配置信息，所述配置信息为配置需要进行短信监控用户的配置信息。例如，用户在移动终端中安装对应客户端App后，预先集成在客户端App中的软件开发工具包SDK会定时从服务器的数据收集模块210中获取配置信息。

步骤S102，根据所述配置信息分析客户端用户是否需要进行短信监控。步骤S103，若分析所述客户端用户需要进行短信监控，则通过预设的软件开发工具包监控用户短信。

步骤S104，若监控获取到用户短信，则将获取的用户短信发送至所述服务器，以供所述服务器基于所述用户短信对所述客户端用户进行贷款自动还款。

参照图5所示，为本发明贷款自动还款方法第二较佳实施例的流程图。服务器在贷款自动还款系统运作时，实现如下步骤：

步骤S201，接收客户端发送的用户短信；

步骤S202，利用正则表达式获取所述用户短信中的预设关键信息；

步骤S203，根据所述预设关键信息分析是否需对客户端用户进行贷款自动还款；

步骤S204，若分析需对所述客户端用户进行贷款自动还款，则基于所述预设关键信息并调用对应的银行接口，按预设扣款规则对所述客户端用户进行贷款自动还款。

具体的，首先服务器配置用户是否需要进行短信监控。例如，可根据不同用户的贷款还款情况配置是否要对其进行短信监控。如若用户所有贷款均已还清，则配置以后均不对其进行短信监控；若用户还有贷款未还，则配置对其进行短信监控。进一步地，若用户当月贷款已还清但下月还有贷款要还，则配置当月不再对其进行短信监控，下个月自动开启对其进行短信监控；若用户当月贷款还未还清，则配置对其进行短信监控。

客户端获取服务器中关于短信监控的配置信息。例如，用户在移动终端中安装对应客户端App后，预先集成在客户端App中的软件开发工具包SDK会定时从服务器中获取配置信息。

客户端根据获取的配置信息分析判断该客户端用户是否需要进行短信监控，如果需要，则通过软件开发工具包SDK开启短信监控；否则，不开启短信监控。

客户端在开启短信监控后，对客户端上的用户短信进行监测，实时获取客户端上的用户短信数据，并将获取的移动终端上的用户短信数据发送至服务器。

服务器接收客户端发送的用户短信，并利用正则表达式对该用户短信进行判断和解析。其中，正则表达式，又称规则表达式。(英语：Regular Expression，在代码中常简写为regex、regexp或RE)，通常被用来检索、替换那些符合某个模式(规则)的文本。正则表达式是对字符串操作的一种逻辑公式，就是用事先定义好的一些特定字符、及这些特定字符的组合，组成一个“规则字符串”，这个“规则字符串”用来表达对字符串的一种过滤逻辑。如给定一个正则表达式和另一个字符串，可以达到如下的目的：1.给定的字符串是否符合正则表达式的过滤逻辑(称作“匹配”)：2.可以通过正则表达式，从字符串中获取想要的特定部分。

具体地，服务器首先利用预设第一正则表达式对所述用户短信进行匹配，根据匹配结果分析所述用户短信是否为预设入账短信。例如，利用正则表达式“收入|存款|存入|存现|转入|转存|到账|入账|汇入|到帐|退费|退款|提现|代发”对收到的客户端1的用户短信进行匹配判断，若匹配，则判断收到的用户短信是入账短信，继续下一步。否则，流程结束。

进一步地，在判断收到的用户短信是入账短信后，服务器还可对该用户短信进行预处理。如对该用户短信进行去噪，去掉表情符以及一些特殊字符等，以利于后续对该用户短信内容的准确解析。

进一步地，在判断收到的用户短信是入账短信后，服务器还利用预设第二正则表达式解析获取所述用户短信中的预设关键信息。例如，可利用相应的预设正则表达式分析出该用户短信中特定的关键内容如银行卡类型、银行名称、银行卡尾号、入帐金额、余额等，具体的，针对银行卡类型，可利用正则表达式“借记卡|储蓄卡|信用卡“进行判断。针对银行名称，可利用正则表达式“(？<＝(\\[|【))([\u4E00-\u9FA5]+)(？＝(\\]|】))”计算得出。针对银行卡尾号，可利用正则表达式“(？<＝尾号|尾数|尾号为|尾号：|尾号:|最后4位为|末四位|卡|卡号|卡号为|账户|账户\\*|(\\(|\\()\\*{0,2}|\\*{1,2})(\\d{3,4})|(\\d{3,4}(？＝账户))”计算得出。针对入账金额，可利用正则表达式“(？<＝金额|金额为|金额：|人民币|RMB|￥|\\)|)|金|费|收入|存入|支出|消费|往账|存现|取款|存款|转入|转出|支取|支付|现支：)(([-+]？)(\\d{1,3},){0,2}\\d+(\\.\\d{1,2})？)”计算得出。针对余额，可利用正则表达式“(？<＝余额|余额为|余额人民币|余额为人民币|余额为RMB|余额:|余额：|剩余金额人民币)((-？)(\\d{1,3},){0,2}\\d+(\\.\\d{1,2})？)”计算得出。

例如，在一种具体实例中，若收到的客户端1的用户短信内容如下：“您尾号6330的储蓄卡账户10月31日10时22分55秒XF提现收入人民币1000.00元,活期余额1008.91元。[建设银行]”。则服务器利用正则表达式对该用户短信内容进行解析后可得出以下几个字段：1、银行卡类型：储蓄卡；2、银行名称：建设银行；3、银行卡尾号：6330；4、入帐金额：1000.00元；5、余额：1008.91元。

服务器根据解析出的用户短信中的所述预设关键信息分析判断是否需对客户端用户进行贷款自动还款；如可分析所述预设关键信息中的银行名称及银行卡尾号与所述客户端用户预先绑定的还款银行名称及还款银行卡尾号是否一致；若一致，则分析需对所述客户端用户进行贷款自动还款；否则，分析不对所述客户端用户进行贷款自动还款。若判断需要对该客户端用户进行扣款，则将该客户端用户的用户信息和用户短信字段发送至对应的财务对接模块进行扣款。其中，判断是否要对该客户端用户进行扣款时可判断解析出的用户短信关键内容(如银行名称和银行卡尾号)是否与该用户预先绑定的还款银行卡信息完全一致，若一致，则判断可对该用户进行自动扣款。若不一致，则无法对该用户进行自动扣款，流程结束。例如，在一种具体实例中，以上面的短信为例，服务器收到用户尾号为6330的建设银行储蓄卡提现1000.00元，余额为1008.91元的通知，会首先判断该客户端用户是否还处于欠款状态。如目前还存在欠款，则判断银行名称“建设银行”和银行卡尾号“6330”和该客户端用户绑定还款银行卡是否一致，如一致则将该客户端用户信息和短信信息传给财务对接模块进行扣款，否则不做处理。此外，财务对接模块在进行扣款后会返回“全部还款成功、部分还款成功、失败”等状态，如果全部还款成功，则不再对该客户端用户进行入账短信监控；否则会继续进行监控。

服务器中的财务对接模块在接收到客户端用户信息和用户短信后，调用对应的银行接口进行扣款(如调用与用户短信中“银行名称”对应的银行接口，对与该用户信息匹配，且与用户短信中“银行卡尾号”相匹配的银行卡进行自动扣款)。例如，若分析需对所述客户端用户进行贷款自动还款，则调用与所述预设关键信息中的银行名称对应的银行接口，对与所述预设关键信息中银行名称及银行卡尾号一致的还款银行卡进行自动扣款，以进行贷款自动还款；在进行贷款自动还款时，优先对所述还款银行卡在所述预设关键信息中余额的金额进行扣款，若所述还款银行卡在所述预设关键信息中余额的金额不足以抵扣当前贷款所需还款金额，则继续对所述还款银行卡在所述预设关键信息中的入帐金额进行扣款。

进一步地，若用户短信中传入的入账金额或者余额大于实际所欠的金额，则按实际所欠金额进行扣款；若用户短信中传入的入账金额或者余额小于实际所欠的金额，则按照传入的金额进行扣款。其中，在进行扣款时可针对用户短信中的“入账金额”进行扣款，也可针对用户短信中的“余额”进行扣款，一般“余额”是大于“入账金额”的，因此优先按照“余额”的金额扣款，如果“余额”缺少则按照“入账金额”进行扣款。该机制可以保证用户部分金额入账时可以立即进行部分还款，避免传统方式只进行全额扣款，因余额不足造成扣款失败。

本发明中客户端对用户银行的入账短信进行实时监控，在用户收到入账短信时，立即向后台服务器发送信息，可以做到自动进行实时扣款。鉴于借款用户通常资金比较紧张，很多都在多个平台同时有借款，当用户资金不足够偿还当期所有借款时，会造成平台之间的扣款竞争，即先发具有优势，后发动扣款这可能面临款项不足、逾期以及后续催收工作。即便不是多个网贷平台之间竞争，也可能存在和用户的其他资金需求的竞争(比如购物)，即，用户存入款项在系统扣抵借贷之前又可能被用户挪作他用。因此，本发明中根据入账短信进行分析并自动还款的方案可以减少用户和贷款平台的额外交互，及时偿还款项，避免逾期，改善用户体验，同时保护贷款平台利益。而且，相比于现有的网络借贷还款方式中银行代扣通常无法预知用户银行卡余额，只能按照当期应偿还金额扣取，如果余额不足会发生失败，不能自动部分偿还。本发明中由于从入账短信可以分析出入账金额或者账户余额，当入账金额或者账户余额可以还清当期应偿还金额时则自动还清，当入账金额或者账户余额不足以还清当期应偿还金额时则按入账金额或者账户余额进行自动还款，可以最大程度帮助用户偿还。

此外，本发明实施例还提出一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质可以是硬盘、多媒体卡、SD卡、闪存卡、SMC、只读存储器(ROM)、可擦除可编程只读存储器(EPROM)、便携式紧致盘只读存储器(CD-ROM)、USB存储器等等中的任意一种或者几种的任意组合。所述计算机可读存储介质中包括贷款自动还款客户端程序10，该贷款自动还款客户端程序10被执行时实现如下步骤：

通过预设的软件开发工具包从服务器上获取配置信息，所述配置信息为配置需要进行短信监控用户的配置信息；

根据所述配置信息分析客户端用户是否需要进行短信监控；

若分析所述客户端用户需要进行短信监控，则通过预设的软件开发工具包监控用户短信；

若监控获取到用户短信，则将获取的用户短信发送至所述服务器，以供所述服务器基于所述用户短信对所述客户端用户进行贷款自动还款。

本发明实施例还提出另一种计算机可读存储介质，该计算机可读存储介质中包括贷款自动还款服务器程序20，该贷款自动还款服务器程序20被执行时实现如下步骤：

接收客户端发送的用户短信；

利用正则表达式获取所述用户短信中的预设关键信息；

根据所述预设关键信息分析是否需对客户端用户进行贷款自动还款；

若分析需对所述客户端用户进行贷款自动还款，则基于所述预设关键信息并调用对应的银行接口，按预设扣款规则对所述客户端用户进行贷款自动还款。本发明之计算机可读存储介质的具体实施方式与上述贷款自动还款方法及系统的具体实施方式大致相同，在此不再赘述。

需要说明的是，在本文中，术语“包括”、“包含”或者其任何其他变体意在涵盖非排他性的包含，从而使得包括一系列要素的过程、装置、物品或者方法不仅包括那些要素，而且还包括没有明确列出的其他要素，或者是还包括为这种过程、装置、物品或者方法所固有的要素。另外，各个实施例之间的技术方案可以相互结合，但是必须是以本领域普通技术人员能够实现为基础，当技术方案的结合出现相互矛盾或无法实现时应当认为这种技术方案的结合不存在，也不在本发明要求的保护范围之内。

通过以上的实施方式的描述，本领域的技术人员可以清楚地了解到上述实施例方法可借助软件加必需的通用硬件平台的方式来实现，当然也可以通过硬件，但很多情况下前者是更佳的实施方式。基于这样的理解，本发明的技术方案本质上或者说对现有技术做出贡献的部分可以以软件产品的形式体现出来，该计算机软件产品存储在如上所述的一个存储介质中，包括若干指令用以使得服务器执行本发明各个实施例所述的方法。

以上仅为本发明的优选实施例，并非因此限制本发明的专利范围，凡是利用本发明说明书及附图内容所作的等效结构或等效流程变换，或直接或间接运用在其他相关的技术领域，均同理包括在本发明的专利保护范围内。

Claims (12)

1.一种贷款自动还款方法，应用于客户端，其特征在于，该方法包括：

通过预设的软件开发工具包从服务器上获取配置信息，所述配置信息为配置需要进行短信监控用户的配置信息；

根据所述配置信息分析客户端用户是否需要进行短信监控；

若分析所述客户端用户需要进行短信监控，则通过预设的软件开发工具包监控用户短信；

若监控获取到用户短信，则将获取的用户短信发送至所述服务器，以供所述服务器基于所述用户短信对所述客户端用户进行贷款自动还款。

2.一种贷款自动还款方法，应用于服务器，其特征在于，该方法包括：

接收客户端发送的用户短信；

利用正则表达式获取所述用户短信中的预设关键信息；

根据所述预设关键信息分析是否需对客户端用户进行贷款自动还款；

若分析需对所述客户端用户进行贷款自动还款，则基于所述预设关键信息并调用对应的银行接口，按预设扣款规则对所述客户端用户进行贷款自动还款。

3.如权利要求2所述的贷款自动还款方法，其特征在于，所述利用正则表达式获取所述用户短信中的预设关键信息的步骤包括：

利用预设第一正则表达式对所述用户短信进行匹配，根据匹配结果分析所述用户短信是否为预设入账短信；

若分析所述用户短信是预设入账短信，则利用预设第二正则表达式获取所述用户短信中的预设关键信息。

4.如权利要求3所述的贷款自动还款方法，其特征在于，所述预设关键信息包括银行卡类型、银行名称、银行卡尾号、入帐金额和/或余额，所述利用预设第二正则表达式获取所述用户短信中的预设关键信息包括：

利用预设的银行卡类型正则表达式获取所述用户短信中的银行卡类型；

利用预设的银行名称正则表达式获取所述用户短信中的银行名称；

利用预设的银行卡尾号正则表达式获取所述用户短信中的银行卡尾号；

利用预设的入帐金额正则表达式获取所述用户短信中的入帐金额；

利用预设的余额正则表达式获取所述用户短信中的余额。

5.如权利要求4所述的贷款自动还款方法，其特征在于，所述根据所述预设关键信息分析是否需对客户端用户进行贷款自动还款的步骤包括：

分析所述预设关键信息中的银行名称及银行卡尾号与所述客户端用户预先绑定的还款银行名称及还款银行卡尾号是否一致；

若一致，则分析需对所述客户端用户进行贷款自动还款；否则，分析不对所述客户端用户进行贷款自动还款。

6.如权利要求4或5所述的贷款自动还款方法，其特征在于，所述若分析需对所述客户端用户进行贷款自动还款，则基于所述预设关键信息并调用对应的银行接口，按预设扣款规则对所述客户端用户进行贷款自动还款的步骤包括：

若分析需对所述客户端用户进行贷款自动还款，则调用与所述预设关键信息中的银行名称对应的银行接口，对与所述预设关键信息中银行名称及银行卡尾号一致的还款银行卡进行自动扣款，以进行贷款自动还款；

在进行贷款自动还款时，优先对所述还款银行卡在所述预设关键信息中余额的金额进行扣款，若所述还款银行卡在所述预设关键信息中余额的金额不足以抵扣当前贷款所需还款金额，则继续对所述还款银行卡在所述预设关键信息中的入帐金额进行扣款。

7.如权利要求2-5中任一项所述的贷款自动还款方法，其特征在于，在所述接收客户端发送的用户短信的步骤之前还包括：

根据不同用户的贷款还款情况配置需要进行短信监控用户的配置信息。

8.一种贷款自动还款系统，其特征在于，该贷款自动还款系统包括：

服务器，及

至少一个客户端；

所述客户端包括：

配置获取模块，用于通过预设的软件开发工具包从服务器上获取配置信息，所述配置信息为配置需要进行短信监控用户的配置信息；

分析模块：用于根据所述配置信息分析客户端用户是否需要进行短信监控；

短信监控模块：用于若分析所述客户端用户需要进行短信监控，则通过预设的软件开发工具包监控用户短信；

短信发送模块：用于若监控获取到用户短信，则将获取的用户短信发送至所述服务器，以供所述服务器基于所述用户短信对所述客户端用户进行贷款自动还款；

所述服务器包括：

数据收集模块：用于接收客户端发送的用户短信，并利用正则表达式获取所述用户短信中的预设关键信息；

数据处理模块：用于根据所述预设关键信息分析是否需对客户端用户进行贷款自动还款；

财务对接模块：用于若分析需对所述客户端用户进行贷款自动还款，则基于所述预设关键信息并调用对应的银行接口，按预设扣款规则对所述客户端用户进行贷款自动还款。

9.一种客户端设备，其特征在于，该客户端设备中存储有贷款自动还款客户端程序，该客户端设备在执行该贷款自动还款客户端程序时实现如下步骤：

通过预设的软件开发工具包从服务器上获取配置信息，所述配置信息为配置需要进行短信监控用户的配置信息；

根据所述配置信息分析客户端用户是否需要进行短信监控；

若分析所述客户端用户需要进行短信监控，则通过预设的软件开发工具包监控用户短信；

若监控获取到用户短信，则将获取的用户短信发送至所述服务器，以供所述服务器基于所述用户短信对所述客户端用户进行贷款自动还款。

10.一种服务器，其特征在于，该服务器中存储有贷款自动还款服务器程序，该服务器在执行该贷款自动还款服务器程序时实现如权利要求2至7中任一项所述的贷款自动还款方法的步骤。

11.一种计算机可读存储介质，其特征在于，所述计算机可读存储介质中包括贷款自动还款客户端程序，该贷款自动还款客户端程序被执行时实现如下步骤：

通过预设的软件开发工具包从服务器上获取配置信息，所述配置信息为配置需要进行短信监控用户的配置信息；

根据所述配置信息分析客户端用户是否需要进行短信监控；

若分析所述客户端用户需要进行短信监控，则通过预设的软件开发工具包监控用户短信；

若监控获取到用户短信，则将获取的用户短信发送至所述服务器，以供所述服务器基于所述用户短信对所述客户端用户进行贷款自动还款。

12.一种计算机可读存储介质，其特征在于，所述计算机可读存储介质中包括贷款自动还款服务器程序，该贷款自动还款服务器程序被执行时实现如权利要求2至7中任一项所述的贷款自动还款方法的步骤。