CN108764632A - 一种风险控制方法、装置及设备 - Google Patents

Abstract

本说明书公开一种风险控制方法、装置及设备，该方法金融机构的资金的流出不再由人工控制，而是在流出之前，由风控系统判断是否需要对本次资金流出进行控制，如果需要控制，则根据金融机构当前的资金状态参数，控制本次资金流出的时机，这样不仅可以高效的对资金流出的时机进行控制，而且控制的精确度也可以得到有效的提高。

Description

一种风险控制方法、装置及设备

技术领域

本说明书涉及计算机技术领域，尤其涉及一种风险控制方法、装置及设备。

背景技术

目前，各金融机构(包括但不限于银行、第三方支付机构等)对自身的日间流动性风险愈加重视。

对于一个金融机构来说，大额资金的流入和流出会直接大幅的影响金融机构自身的资金存量，而由于资金的流入往往不受金融机构自身的控制，因此，金融机构需要控制流出资金的时机，来保证自身有足够的资金存量来满足每时每刻各种业务的需求，一旦控制不当，就会发生流动性风险。

在现有技术中，金融机构的资金流出一般通过人工来控制，这样不仅低效，而且控制的精确性也较低。

基于现有技术，需要一种高效精确的风险控制方法。

发明内容

本说明书提供一种风险控制方法，用以解决现有技术人工控制资金流出较为低效，精确性也较低的问题。

本说明书提供了一种风险控制方法，包括：

接收业务系统发送的资金流出询问信息；

根据所述资金流出询问信息中包含的待流出的金额，判断是否对所述待流出的金额进行控制；

若是，则根据当前的资金状态参数以及预设的规则，确定延时放行时间，并在至少经过所述延时放行时间后，向所述业务系统发送放行指令，以使所述业务系统执行流出所述金额的操作。

本说明书提供了一种风险控制装置，包括：

接收模块，接收业务系统发送的资金流出询问信息；

判断模块，根据所述资金流出询问信息中包含的待流出的金额，判断是否对所述待流出的金额进行控制；

控制模块，当所述判断模块的判断结果为是时，根据当前的资金状态参数以及预设的规则，确定延时放行时间，并在至少经过所述延时放行时间后，向所述业务系统发送放行指令，以使所述业务系统执行流出所述金额的操作。

本说明书提供了一种风险控制设备，包括一个或多个存储器以及处理器，所述存储器存储程序，并且被配置成由所述一个或多个处理器执行以下步骤：

接收业务系统发送的资金流出询问信息；

根据所述资金流出询问信息中包含的待流出的金额，判断是否对所述待流出的金额进行控制；

若是，则根据当前的资金状态参数以及预设的规则，确定延时放行时间，并在至少经过所述延时放行时间后，向所述业务系统发送放行指令，以使所述业务系统执行流出所述金额的操作。

本说明书采用的上述至少一个技术方案能够达到以下有益效果：

在本说明书一个或多个实施例中，金融机构的资金的流出不再由人工控制，而是在流出之前，由风控系统判断是否需要对本次资金流出进行控制，如果需要控制，则根据金融机构当前的资金状态参数，控制本次资金流出的时机，这样不仅可以高效的对资金流出的时机进行控制，而且控制的精确度也可以得到有效的提高。

附图说明

此处所说明的附图用来提供对本说明书的进一步理解，构成本说明书的一部分，本说明书的示意性实施例及其说明用于解释本说明书，并不构成对本说明书的不当限定。在附图中：

图1为本说明书提供的风险控制过程示意图；

图2为本说明书提供的业务系统和风控系统的架构示意图；

图3为本说明书提供的确定一个业务对应的流出金额阈值的示意图；

图4为本说明书提供的确定延时放行时间的示意图；

图5为本说明书提供的风险控制装置示意图；

图6为本说明书提供的风险控制设备示意图。

具体实施方式

由于目前金融机构的资金流出的时机主要由人工控制，因此一旦控制出错，就会出现风险。例如，假设当前的资金存量为10亿，日间预计会有10亿资金流入、10亿资金流出。如果资金流出先于资金流入发生，那么当前的资金存量则会出现为0的流动性风险，这意味着在资金存量为0的这段时间内，金融机构将无法满足各种业务的需求。

本说明书的核心思想为：将风控系统接入业务系统，业务系统在流出资金之前，先向风控系统发送资金流出询问信息，风控系统则根据当前的资金状态参数，控制业务系统本次流出资金的时机，避免人工控制的低效且精度低的问题。

为了使本技术领域的人员更好地理解本说明书一个或多个实施例中的技术方案，下面将结合本说明书一个或多个实施例中的附图，对本说明书一个或多个实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例仅仅是本说明书一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本说明书中的实施例，本领域普通技术人员在没有作出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都应当属于本说明书保护的范围。

图1为本说明书提供的风险控制过程示意图，具体包括以下步骤：

S100：接收业务系统发送的资金流出询问信息。

在本说明书中，可将风控系统接入业务系统，业务系统在流出资金之前，需要向风控系统发送资金流出询问信息，如图2所示。

图2为本说明书提供的业务系统和风控系统的架构示意图。业务系统在收到风控系统返回的放行指令之前，不进行流出资金的操作，因此，业务系统可采用同步调用的方式，向风控系统发送资金流出询问信息，用以等待风控系统返回的放行指令。具体的，所采用的同步调用方式可以是同步远程过程调用(Remote Procedure Call，RPC)调用。

另外，在现有技术中，业务系统发生流出资金的情形包括：由金融机构自身发起的流出资金和并非由金融机构自身发起的流出资金，对于由金融机构自身发起的流出资金，由人工对其进行控制，而并非由金融机构自身发起的流出资金一般可能会通过自动扣款的流程流出资金，因此对于这种非由金融机构自身发起的流出资金，人工并不能对其进行控制。

而在本说明书中，无论流出资金是否由金融机构自身发起，无论其是否通过自动扣款的流程，只要业务系统需要流出资金，都需要向风控系统发送资金流出询问信息，以使风控系统可以控制所有的流出资金的时机。

S102：根据资金流出询问信息中包含的待流出的金额，判断是否对待流出的金额进行控制，若是，则执行步骤S104，否则执行步骤S106。

在本说明书中，业务系统发送的资金流出询问信息中至少包含待流出的金额，风控系统则可根据该金额判断是否对其流出进行控制，例如，可判断该金额是否大于预设的阈值，若大于，则对其进行控制，否则不对其进行控制。

具体的，资金流出询问信息中还可包含待流出的金额对应的业务标识，则风控系统可根据该业务标识确定待流出的金额对应的业务，并确定该业务对应的流出金额阈值，最后判断待流出的金额是否不小于该业务对应的流出金额阈值，若是，则对待流出的金额进行控制，否则不对其进行控制。

其中，不同的业务对应的流出金额阈值不完全相同，每个业务对应的流出金额阈值可以是预先设定并保存在风控系统中的，也可以是风控系统根据当前的实际情况实时确定出来的(也就是说，风控系统可动态调整每个业务对应的流出金额阈值)。

在实时确定一个业务对应的流出金额阈值时，如图3所示，可根据过去指定时间段内该业务对应的流出的金额、资金存量、业务系统当前的负载以及当前时刻距资金流出截止时刻的时长中的至少一种，确定该业务对应的流出金额阈值。

其中，过去指定时间段内所述业务对应的流出的金额越大，该业务对应的流出金额阈值越大；资金存量越大，该业务对应的流出金额阈值越大；该业务系统当前的负载越高，该业务对应的流出金额阈值越小；当前时刻距资金流出截止时刻的时长越长，该业务对应的流出金额阈值越小。

进一步的，可根据下述公式一确定一个业务对应的流出金额阈值。

公式一：流出金额阈值＝基线+(a₁×balance+b₁/load+c₁/distance+m₁)×n₁。

其中，基线为根据过去指定时间段内该业务对应的流出的金额确定的基线，具体可以是将过去指定时间段内该业务对应的每次流出的金额的平均值或中位数确定为基线；

balance为资金存量；本说明书中所述的资金存量既可以是当前的资金存量，也可以是未来指定时刻的资金存量的预测值，该预测值可根据当前的资金存量、过去指定时间长度内流入和流出的总资金量确定；

load为业务系统当前的负载；

distance为当前时刻距资金流出截止时刻的时长；

a₁、b₁、c₁、m₁、n₁为预设的系数，a₁、b₁、c₁、n₁大于0。

S104：根据当前的资金状态参数以及预设的规则，确定延时放行时间，并在至少经过所述延时放行时间后，向业务系统发送放行指令，以使业务系统执行流出所述金额的操作。

如图4所示，在本说明书中，所述的资金状态参数包括但不限于资金充足率、计划资金缺口、当前时刻距资金流出截止时刻的时长。

资金充足率可以是金融机构当前的资金充足率，具体可根据当前的资金存量、设定时长内流入的资金量和设定时长内流出的资金量来确定。资金充足率也可以是预测的未来设定时刻的资金充足率，具体也可根据当前的资金存量、设定时长内流入的资金量和设定时长内流出的资金量来预测未来设定时刻的资金充足率。资金充足率(Capitaladequacy ratio，CAR)的算法已经是现有技术，本说明书中不再赘述。

计划资金缺口可根据当前的资金存量、预设的资金流入计划、预设的资金流出计划来确定。具体可根据公式二确定计划资金缺口。

公式二：计划资金缺口＝当前的资金存量+计划的流入资金-计划的流出资金。

当前时刻距资金流出截止时刻的时长与上述确定每个业务对应的流出金额阈值时所采用的当前时刻距资金流出截止时刻的时长相同。

进一步的，还可根据资金流出询问信息中包含的待流出的金额对应的业务标识，确定待流出的金额对应的业务，根据该业务以及待流出的金额，确定延时时间基线，并根据延时时间基线确定延时放行时间。其中，可针对每个业务，预设该业务对应的各流出金额范围以及各流出金额范围分别对应的延时时间基线。根据某个业务以及该业务的待流出的金额确定延时时间基线时，则可根据该待流出的金额，确定该待流出的金额所落入的该业务对应的流出金额范围，再确定该流出金额范围对应的延时时间基线。

延时放行时间与延时时间基线、资金充足率、计划资金缺口以及当前时刻距资金流出截止时刻的时长的关系具体可以是：所述延时时间基线越大，所述延时放行时间越长；资金充足率越高，所述延时放行时间越短；计划资金缺口越大，所述延时放行时间越长；当前时刻距资金流出截止时刻的时长越长，所述延时放行时间越长。

具体的，可采用公式三确定延时放行时间。

公式三：延时放行时间＝延时时间基线+(a₂/full+b₂×gap+c₂×distance+m₂)×n₂。

full为资金充足率，既可以是当前的资金充足率，也可以是预测的未来设定时刻的资金充足率；gap为计划资金缺口；distance为当前时刻距资金流出截止时刻的时长；a₂、b₂、c₂、m₂、n₂为预设的系数，a₂、b₂、c₂、n₂大于0。

通过上述方法确定了延时放行时间后，风控系统可在至少等待所述延时放行时间后，仍然通过同步调用的方法向业务系统发送放行指令，以使业务系统执行流出所述金额的操作。或者，风控系统也可在确定需要对待流出的资金进行控制时，先向业务系统发送等待指令，并在至少等待所述延时放行时间后，再向业务系统发送放行指令。

S106：向业务系统发送放行指令，以使业务系统执行流出该金额的操作。

在本说明书中，如果通过步骤S102判定不需要对待流出的金额进行控制，则风控系统可直接通过同步调用的方法向业务系统发送放行指令，业务系统接收到放行指令后，即可执行相应的业务操作，流出该金额。

另外，在本说明书中，上述的风险控制方法可部署在分布式系统上，也即，所述的风控系统可以是分布式系统，以保证风控系统的可靠性。

以上为本说明书的一个或多个实施例提供的运行应用的方法，基于同样的思路，本说明书还提供了相应的风险控制的装置，如图5所示。

接收模块501，接收业务系统发送的资金流出询问信息；

判断模块502，根据所述资金流出询问信息中包含的待流出的金额，判断是否对所述待流出的金额进行控制；

控制模块503，当所述判断模块502的判断结果为是时，根据当前的资金状态参数以及预设的规则，确定延时放行时间，并在至少经过所述延时放行时间后，向所述业务系统发送放行指令，以使所述业务系统执行流出所述金额的操作。

所述判断模块502，根据所述资金流出询问信息中包含的待流出的金额对应的业务标识，确定所述待流出的金额对应的业务；确定所述业务对应的流出金额阈值；判断所述待流出的金额是否不小于所述流出金额阈值；若是，则对所述待流出的金额进行控制；否则，不对所述待流出的金额进行控制。

所述判断模块502，根据过去指定时间段内所述业务对应的流出的金额、资金存量、所述业务系统当前的负载以及当前时刻距资金流出截止时刻的时长中的至少一种，确定所述业务对应的流出金额阈值；其中，过去指定时间段内所述业务对应的流出的金额越大，所述业务对应的流出金额阈值越大；资金存量越大，所述业务对应的流出金额阈值越大；所述业务系统当前的负载越高，所述业务对应的流出金额阈值越小；当前时刻距资金流出截止时刻的时长越长，所述业务对应的流出金额阈值越小。

所述控制模块503，根据所述资金流出询问信息中包含的待流出的金额对应的业务标识，确定所述待流出的金额对应的业务，根据所述业务以及所述待流出的金额，确定延时时间基线；根据资金存量、设定时长内流入的资金量和设定时长内流出的资金量，确定资金充足率；根据资金存量、资金流入计划和资金流出计划，确定计划资金缺口；确定当前时刻距资金流出截止时刻的时长；根据所述延时时间基线、资金充足率、计划资金缺口以及当前时刻距资金流出截止时刻的时长中的至少一种，确定延时放行时间；其中，所述延时时间基线越大，所述延时放行时间越长；资金充足率越高，所述延时放行时间越短；计划资金缺口越大，所述延时放行时间越长；当前时刻距资金流出截止时刻的时长越长，所述延时放行时间越长。

所述控制模块503还用于，当所述判断模块502的判断结果为否时，向所述业务系统发送放行指令，以使所述业务系统执行流出所述金额的操作。

本说明书还对应提供了一种风险控制设备，如图6所示。该设备包括一个或多个存储器以及处理器，所述存储器存储程序，并且被配置成由所述一个或多个处理器执行以下步骤：

接收业务系统发送的资金流出询问信息；

根据所述资金流出询问信息中包含的待流出的金额，判断是否对所述待流出的金额进行控制；

若是，则根据当前的资金状态参数以及预设的规则，确定延时放行时间，并在至少经过所述延时放行时间后，向所述业务系统发送放行指令，以使所述业务系统执行流出所述金额的操作。

在20世纪90年代，对于一个技术的改进可以很明显地区分是硬件上的改进(例如，对二极管、晶体管、开关等电路结构的改进)还是软件上的改进(对于方法流程的改进)。然而，随着技术的发展，当今的很多方法流程的改进已经可以视为硬件电路结构的直接改进。设计人员几乎都通过将改进的方法流程编程到硬件电路中来得到相应的硬件电路结构。因此，不能说一个方法流程的改进就不能用硬件实体模块来实现。例如，可编程逻辑器件(Programmable Logic Device,PLD)(例如现场可编程门阵列(Field Programmable GateArray，FPGA))就是这样一种集成电路，其逻辑功能由用户对器件编程来确定。由设计人员自行编程来把一个数字系统“集成”在一片PLD上，而不需要请芯片制造厂商来设计和制作专用的集成电路芯片。而且，如今，取代手工地制作集成电路芯片，这种编程也多半改用“逻辑编译器(logic compiler)”软件来实现，它与程序开发撰写时所用的软件编译器相类似，而要编译之前的原始代码也得用特定的编程语言来撰写，此称之为硬件描述语言(Hardware Description Language，HDL)，而HDL也并非仅有一种，而是有许多种，如ABEL(Advanced Boolean Expression Language)、AHDL(Altera Hardware DescriptionLanguage)、Confluence、CUPL(Cornell University Programming Language)、HDCal、JHDL(Java Hardware Description Language)、Lava、Lola、MyHDL、PALASM、RHDL(RubyHardware Description Language)等，目前最普遍使用的是VHDL(Very-High-SpeedIntegrated Circuit Hardware Description Language)与Verilog。本领域技术人员也应该清楚，只需要将方法流程用上述几种硬件描述语言稍作逻辑编程并编程到集成电路中，就可以很容易得到实现该逻辑方法流程的硬件电路。

控制器可以按任何适当的方式实现，例如，控制器可以采取例如微处理器或处理器以及存储可由该(微)处理器执行的计算机可读程序代码(例如软件或固件)的计算机可读介质、逻辑门、开关、专用集成电路(Application Specific Integrated Circuit，ASIC)、可编程逻辑控制器和嵌入微控制器的形式，控制器的例子包括但不限于以下微控制器：ARC 625D、Atmel AT91SAM、Microchip PIC18F26K20以及Silicone Labs C8051F320，存储器控制器还可以被实现为存储器的控制逻辑的一部分。本领域技术人员也知道，除了以纯计算机可读程序代码方式实现控制器以外，完全可以通过将方法步骤进行逻辑编程来使得控制器以逻辑门、开关、专用集成电路、可编程逻辑控制器和嵌入微控制器等的形式来实现相同功能。因此这种控制器可以被认为是一种硬件部件，而对其内包括的用于实现各种功能的装置也可以视为硬件部件内的结构。或者甚至，可以将用于实现各种功能的装置视为既可以是实现方法的软件模块又可以是硬件部件内的结构。

上述实施例阐明的系统、装置、模块或单元，具体可以由计算机芯片或实体实现，或者由具有某种功能的产品来实现。一种典型的实现设备为计算机。具体的，计算机例如可以为个人计算机、膝上型计算机、蜂窝电话、相机电话、智能电话、个人数字助理、媒体播放器、导航设备、电子邮件设备、游戏控制台、平板计算机、可穿戴设备或者这些设备中的任何设备的组合。

为了描述的方便，描述以上装置时以功能分为各种单元分别描述。当然，在实施本说明书时可以把各单元的功能在同一个或多个软件和/或硬件中实现。

本领域内的技术人员应明白，本说明书的实施例可提供为方法、系统、或计算机程序产品。因此，本说明书可采用完全硬件实施例、完全软件实施例、或结合软件和硬件方面的实施例的形式。而且，本说明书可采用在一个或多个其中包含有计算机可用程序代码的计算机可用存储介质(包括但不限于磁盘存储器、CD-ROM、光学存储器等)上实施的计算机程序产品的形式。

本说明书是参照根据本说明书一个或多个实施例的方法、设备(系统)、和计算机程序产品的流程图和/或方框图来描述的。应理解可由计算机程序指令实现流程图和/或方框图中的每一流程和/或方框、以及流程图和/或方框图中的流程和/或方框的结合。可提供这些计算机程序指令到通用计算机、专用计算机、嵌入式处理机或其他可编程数据处理设备的处理器以产生一个机器，使得通过计算机或其他可编程数据处理设备的处理器执行的指令产生用于实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能的装置。

这些计算机程序指令也可存储在能引导计算机或其他可编程数据处理设备以特定方式工作的计算机可读存储器中，使得存储在该计算机可读存储器中的指令产生包括指令装置的制造品，该指令装置实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能。

这些计算机程序指令也可装载到计算机或其他可编程数据处理设备上，使得在计算机或其他可编程设备上执行一系列操作步骤以产生计算机实现的处理，从而在计算机或其他可编程设备上执行的指令提供用于实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能的步骤。

在一个典型的配置中，计算设备包括一个或多个处理器(CPU)、输入/输出接口、网络接口和内存。

内存可能包括计算机可读介质中的非永久性存储器，随机存取存储器(RAM)和/或非易失性内存等形式，如只读存储器(ROM)或闪存(flash RAM)。内存是计算机可读介质的示例。

计算机可读介质包括永久性和非永久性、可移动和非可移动媒体可以由任何方法或技术来实现信息存储。信息可以是计算机可读指令、数据结构、程序的模块或其他数据。计算机的存储介质的例子包括，但不限于相变内存(PRAM)、静态随机存取存储器(SRAM)、动态随机存取存储器(DRAM)、其他类型的随机存取存储器(RAM)、只读存储器(ROM)、电可擦除可编程只读存储器(EEPROM)、快闪记忆体或其他内存技术、只读光盘只读存储器(CD-ROM)、数字多功能光盘(DVD)或其他光学存储、磁盒式磁带，磁带磁磁盘存储或其他磁性存储设备或任何其他非传输介质，可用于存储可以被计算设备访问的信息。按照本文中的界定，计算机可读介质不包括暂存电脑可读媒体(transitory media)，如调制的数据信号和载波。

还需要说明的是，术语“包括”、“包含”或者其任何其他变体意在涵盖非排他性的包含，从而使得包括一系列要素的过程、方法、商品或者设备不仅包括那些要素，而且还包括没有明确列出的其他要素，或者是还包括为这种过程、方法、商品或者设备所固有的要素。在没有更多限制的情况下，由语句“包括一个……”限定的要素，并不排除在包括所述要素的过程、方法、商品或者设备中还存在另外的相同要素。

本说明书可以在由计算机执行的计算机可执行指令的一般上下文中描述，例如程序模块。一般地，程序模块包括执行特定任务或实现特定抽象数据类型的例程、程序、对象、组件、数据结构等等。也可以在分布式计算环境中实践本说明书的一个或多个实施例，在这些分布式计算环境中，由通过通信网络而被连接的远程处理设备来执行任务。在分布式计算环境中，程序模块可以位于包括存储设备在内的本地和远程计算机存储介质中。

本说明书中的各个实施例均采用递进的方式描述，各个实施例之间相同相似的部分互相参见即可，每个实施例重点说明的都是与其他实施例的不同之处。尤其，对于系统实施例而言，由于其基本相似于方法实施例，所以描述的比较简单，相关之处参见方法实施例的部分说明即可。

上述对本说明书特定实施例进行了描述。其它实施例在所附权利要求书的范围内。在一些情况下，在权利要求书中记载的动作或步骤可以按照不同于实施例中的顺序来执行并且仍然可以实现期望的结果。另外，在附图中描绘的过程不一定要求示出的特定顺序或者连续顺序才能实现期望的结果。在某些实施方式中，多任务处理和并行处理也是可以的或者可能是有利的。

以上所述仅为本说明书的一个或多个实施例而已，并不用于限制本说明书。对于本领域技术人员来说，本说明书的一个或多个实施例可以有各种更改和变化。凡在本说明书的一个或多个实施例的精神和原理之内所作的任何修改、等同替换、改进等，均应包含在本说明书的权利要求范围之内。

Claims (11)

1.一种风险控制方法，包括：

接收业务系统发送的资金流出询问信息；

根据所述资金流出询问信息中包含的待流出的金额，判断是否对所述待流出的金额进行控制；

若是，则根据当前的资金状态参数以及预设的规则，确定延时放行时间，并在至少经过所述延时放行时间后，向所述业务系统发送放行指令，以使所述业务系统执行流出所述金额的操作。

2.如权利要求1所述的方法，根据所述资金流出询问信息中包含的待流出的金额，判断是否对所述待流出的金额进行控制，具体包括：

根据所述资金流出询问信息中包含的待流出的金额对应的业务标识，确定所述待流出的金额对应的业务；

确定所述业务对应的流出金额阈值；

判断所述待流出的金额是否不小于所述流出金额阈值；

若是，则对所述待流出的金额进行控制；

否则，不对所述待流出的金额进行控制。

3.如权利要求2所述的方法，确定所述业务对应的流出金额阈值，具体包括：

根据过去指定时间段内所述业务对应的流出的金额、资金存量、所述业务系统当前的负载以及当前时刻距资金流出截止时刻的时长中的至少一种，确定所述业务对应的流出金额阈值；

其中，过去指定时间段内所述业务对应的流出的金额越大，所述业务对应的流出金额阈值越大；资金存量越大，所述业务对应的流出金额阈值越大；所述业务系统当前的负载越高，所述业务对应的流出金额阈值越小；当前时刻距资金流出截止时刻的时长越长，所述业务对应的流出金额阈值越小。

4.如权利要求1所述的方法，根据当前的资金状态参数以及预设的规则，确定延时放行时间，具体包括：

根据所述资金流出询问信息中包含的待流出的金额对应的业务标识，确定所述待流出的金额对应的业务，根据所述业务以及所述待流出的金额，确定延时时间基线；

根据资金存量、设定时长内流入的资金量和设定时长内流出的资金量，确定资金充足率；

根据资金存量、资金流入计划和资金流出计划，确定计划资金缺口；

确定当前时刻距资金流出截止时刻的时长；

根据所述延时时间基线、资金充足率、计划资金缺口以及当前时刻距资金流出截止时刻的时长中的至少一种，确定延时放行时间；

其中，所述延时时间基线越大，所述延时放行时间越长；资金充足率越高，所述延时放行时间越短；计划资金缺口越大，所述延时放行时间越长；当前时刻距资金流出截止时刻的时长越长，所述延时放行时间越长。

5.如权利要求1所述的方法，所述方法还包括：

若不对所述待流出的金额进行控制，则向所述业务系统发送放行指令，以使所述业务系统执行流出所述金额的操作。

6.一种风险控制装置，包括：

接收模块，接收业务系统发送的资金流出询问信息；

判断模块，根据所述资金流出询问信息中包含的待流出的金额，判断是否对所述待流出的金额进行控制；

控制模块，当所述判断模块的判断结果为是时，根据当前的资金状态参数以及预设的规则，确定延时放行时间，并在至少经过所述延时放行时间后，向所述业务系统发送放行指令，以使所述业务系统执行流出所述金额的操作。

7.如权利要求6所述的装置，所述判断模块，根据所述资金流出询问信息中包含的待流出的金额对应的业务标识，确定所述待流出的金额对应的业务；确定所述业务对应的流出金额阈值；判断所述待流出的金额是否不小于所述流出金额阈值；若是，则对所述待流出的金额进行控制；否则，不对所述待流出的金额进行控制。

8.如权利要求7所述的装置，所述判断模块，根据过去指定时间段内所述业务对应的流出的金额、资金存量、所述业务系统当前的负载以及当前时刻距资金流出截止时刻的时长中的至少一种，确定所述业务对应的流出金额阈值；其中，过去指定时间段内所述业务对应的流出的金额越大，所述业务对应的流出金额阈值越大；资金存量越大，所述业务对应的流出金额阈值越大；所述业务系统当前的负载越高，所述业务对应的流出金额阈值越小；当前时刻距资金流出截止时刻的时长越长，所述业务对应的流出金额阈值越小。

9.如权利要求6所述的装置，所述控制模块，根据所述资金流出询问信息中包含的待流出的金额对应的业务标识，确定所述待流出的金额对应的业务，根据所述业务以及所述待流出的金额，确定延时时间基线；根据资金存量、设定时长内流入的资金量和设定时长内流出的资金量，确定资金充足率；根据资金存量、资金流入计划和资金流出计划，确定计划资金缺口；确定当前时刻距资金流出截止时刻的时长；根据所述延时时间基线、资金充足率、计划资金缺口以及当前时刻距资金流出截止时刻的时长中的至少一种，确定延时放行时间；其中，所述延时时间基线越大，所述延时放行时间越长；资金充足率越高，所述延时放行时间越短；计划资金缺口越大，所述延时放行时间越长；当前时刻距资金流出截止时刻的时长越长，所述延时放行时间越长。

10.如权利要求6所述的装置，所述控制模块还用于，当所述判断模块的判断结果为否时，向所述业务系统发送放行指令，以使所述业务系统执行流出所述金额的操作。

11.一种风险控制设备，设备包括一个或多个存储器以及处理器，所述存储器存储程序，并且被配置成由所述一个或多个处理器执行以下步骤：

接收业务系统发送的资金流出询问信息；

根据所述资金流出询问信息中包含的待流出的金额，判断是否对所述待流出的金额进行控制；

若是，则根据当前的资金状态参数以及预设的规则，确定延时放行时间，并在至少经过所述延时放行时间后，向所述业务系统发送放行指令，以使所述业务系统执行流出所述金额的操作。