CN108681971B - 用于保险的数据处理方法及装置 - Google Patents

Abstract

本申请公开了一种用于保险的数据处理方法及装置。该方法包括：接收第一用户的保险需求；审核第二用户对所述保险需求匹配的保险产品是否满足预设推荐条件；以及如果审核第二用户对所述保险需求匹配的保险产品满足预设推荐条件，则对所述第一用户执行保险推荐操作。本申请解决了缺乏保险产品的有效推荐方式的技术问题。本申请可根据用户年龄因素、家庭收入、保障人数、保费预算等进行进一步优化，得到智能推荐结果。

Description

用于保险的数据处理方法及装置

技术领域

本申请涉及软件领域，具体而言，涉及一种用于保险的数据处理方法及装置。

背景技术

用户在购买保险时，通常是代理人/经纪人基于保险产品的卖点与用户情况相结合，或基于用户自身情况通过风险测评的方式，向用户推介保险产品。

发明人发现，目前大多采用的是单一的问卷调查的方式收集用户的基本信息，并根据用户的基础信息出具相关的风险测评报告。此外，在出具相关的风险测评报告时风险认定方式较为单一。进一步，用户还无法准确获知投保优选级选择建议。

针对相关技术中缺乏保险产品的有效推荐方式的问题，目前尚未提出有效的解决方案。

发明内容

本申请的主要目的在于提供一种用于保险的数据处理方法，以解决缺乏保险产品的有效推荐方式的问题。

为了实现上述目的，根据本申请的一个方面，提供了一种用于保险的数据处理方法。

根据本申请的用于保险的数据处理方法包括：接收第一用户的保险需求；审核第二用户对所述保险需求匹配的保险产品是否满足预设推荐条件；以及如果审核第二用户对所述保险需求匹配的保险产品满足预设推荐条件，则对所述第一用户执行保险推荐操作。

进一步地，审核第二用户对所述保险需求匹配的保险产品是否满足预设推荐条件包括：审核第二用户对所述保险需求匹配的保险产品类型、保险产品保额是否满足推荐条件；以及审核第二用户对所述保险需求匹配的保险产品是否满足所述第一用户的预设目标。

进一步地，如果审核第二用户对所述保险需求匹配的保险产品满足预设推荐条件，则对所述第一用户执行保险推荐操作包括：根据第一用户的预设目标生成第一保险类型；根据第一用户的选择的拟投保对象的年龄结构划分得到不同权重级别的第二保险类型；根据所述第二保险类型调整所述第一保险类型中的权重级别。

进一步地，接收第一用户的保险需求包括如下任一一种或多种：接收第一用户的保险类型、保险需求额度、保险需求优先级。

进一步地，如果审核第二用户对所述保险需求匹配的保险产品满足预设推荐条件，则对所述第一用户执行保险推荐操作包括：接收所述第一用户选择的拟投保对象；确定所述第一用户的拟投保费用；通过所述拟投保费用获得第一用户分配的拟投保费用占比；根据所述第一用户分配的拟投保费用占比，生成所述拟投保对象对应的不同类型的保险产品，且对所述第一用户执行保险推荐操作。

进一步地，所述第一用户为拟投保用户，所述第二用户为保险代理人/经纪人。

为了实现上述目的，根据本申请的另一方面，提供了一种用于保险的数据处理装置。

根据本申请的用于保险的数据处理装置包括：接收模块，用于接收第一用户的保险需求；审核模块，用于审核第二用户对所述保险需求匹配的保险产品是否满足预设推荐条件；以及执行模块，用于审核第二用户对所述保险需求匹配的保险产品满足预设推荐条件时，对所述第一用户执行保险推荐操作。

进一步地，所述审核模块包括：第一审核单元、第二审核单元，所述第一审核单元，用于审核第二用户对所述保险需求匹配的保险产品类型、保险产品保额是否满足推荐条件；所述第二审核单元，用于审核第二用户对所述保险需求匹配的保险产品是否满足所述第一用户的预设目标。

进一步地，执行模块包括：第一生成单元、划分单元、调整单元，所述第一生成单元，用于根据第一用户的预设目标生成第一保险类型；所述划分单元，用于根据第一用户的选择的拟投保对象的年龄结构划分得到不同权重级别的第二保险类型；所述调整单元，用于根据所述第二保险类型调整所述第一保险类型中的权重级别。

进一步地，执行模块包括：接收单元、确定单元、获得单元、第二生成单元，所述接收单元，用于接收所述第一用户选择的拟投保对象；所述确定单元，用于确定所述第一用户的拟投保费用；所述获得单元，用于通过所述拟投保费用获得第一用户分配的拟投保费用占比；所述第二生成单元，用于根据所述第一用户分配的拟投保费用占比，生成所述拟投保对象对应的不同类型的保险产品，且对所述第一用户执行保险推荐操作。

在本申请实施例中，采用审核第二用户对所述保险需求匹配的保险产品是否满足预设推荐条件的方式，通过对所述第一用户执行保险推荐操作，达到了基于第二用户的保险推荐的目的，从而实现了智能保险产品推荐的技术效果，进而解决了金融行业中缺乏保险产品的有效推荐方式的技术问题。

附图说明

构成本申请的一部分的附图用来提供对本申请的进一步理解，使得本申请的其它特征、目的和优点变得更明显。本申请的示意性实施例附图及其说明用于解释本申请，并不构成对本申请的不当限定。在附图中：

图1是根据本申请第一实施例的用于保险的数据处理方法示意图；

图2是根据本申请第二实施例的用于保险的数据处理方法示意图；

图3是根据本申请第三实施例的用于保险的数据处理方法示意图；

图4是根据本申请第四实施例的用于保险的数据处理方法示意图；

图5是是根据本申请第一实施例的用于保险的数据处理装置示意图；

图6是是根据本申请第二实施例的用于保险的数据处理装置示意图；

图7是是根据本申请第三实施例的用于保险的数据处理装置示意图；以及

图8是是根据本申请第四实施例的用于保险的数据处理装置示意图。

具体实施方式

为了使本技术领域的人员更好地理解本申请方案，下面将结合本申请实施例中的附图，对本申请实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例仅仅是本申请一部分的实施例，而不是全部的实施例。基于本申请中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都应当属于本申请保护的范围。

需要说明的是，本申请的说明书和权利要求书及上述附图中的术语“第一”、“第二”等是用于区别类似的对象，而不必用于描述特定的顺序或先后次序。应该理解这样使用的数据在适当情况下可以互换，以便这里描述的本申请的实施例。此外，术语“包括”和“具有”以及他们的任何变形，意图在于覆盖不排他的包含，例如，包含了一系列步骤或单元的过程、方法、系统、产品或设备不必限于清楚地列出的那些步骤或单元，而是可包括没有清楚地列出的或对于这些过程、方法、产品或设备固有的其它步骤或单元。

通过对所述第一用户执行保险推荐操作，达到了基于第二用户的保险推荐的目的，从而实现了智能保险产品推荐的技术效果，进而解决了金融行业中缺乏保险产品的有效推荐方式的技术问题。通过用户的预设目标来推荐最适合的保险产品类型，并且在初步推荐结果的基础上，根据用户年龄因素进行优化，最终得到推荐结果。

需要说明的是，在不冲突的情况下，本申请中的实施例及实施例中的特征可以相互组合。下面将参考附图并结合实施例来详细说明本申请。

如图1所示，该方法包括如下的步骤S102至步骤S106：

步骤S102，接收第一用户的保险需求；

通过建立与第一用户的交互窗口；向所述交互窗口发送预设提问；接收所述第一用户根据所述预设提问反馈的提问答案；根据所述提问答案确定所述第一用户的保险需求。第一用户通过智能终端访问时可以在智能终端上建立与用户的交互窗口，所述交互窗口用以建立与用户的交互式关系。所述第一用户即为拟投保用户。

步骤S104，审核第二用户对所述保险需求匹配的保险产品是否满足预设推荐条件；

审核第二用户对所述保险需求匹配的保险产品是指审核所述保险产品方案是否符合预设的推荐条件；如果审核所述保险产品方案符合预设的推荐条件，则向第一用户执行保险产品方案推荐操作。比如，根据用户所设定的理想生活目标，按照预设规则计算分析被保人所需的保险产品形态及优先级。所述第二用户即保险代理人/经纪人。

优选地，接收第一用户的保险需求包括如下任一一种或多种：接收第一用户的保险类型、保险需求额度、保险需求优先级。

步骤S106，如果审核第二用户对所述保险需求匹配的保险产品满足预设推荐条件，则对所述第一用户执行保险推荐操作。

又比如，根据推荐条件审核上述的保险产品方案是否符合预设的推荐条件，审核的方式可以是机器审核或者人工审核的方式。通过审核是确保保险产品方案与用户的生活目标相匹配。

通过保险需求匹配的保险产品在满足预设推荐条件下，可以对用户执行推荐操作。相比于传统的代理人/经纪人基于保险产品的推荐方式，本申请能够充分将保险需求与保险产品匹配，并且通过后台服务器审核保险需求匹配的保险产品是否满足预设推荐条件。将推荐产品类别及顺序作为最终的推荐结果向用户推荐匹配的保险产品类型。

从以上的描述中，可以看出，本申请实现了如下技术效果：

在本申请实施例中，采用审核第二用户对所述保险需求匹配的保险产品是否满足预设推荐条件的方式，通过对所述第一用户执行保险推荐操作，达到了基于第二用户的保险推荐的目的，从而实现了智能保险产品推荐的技术效果，进而解决了金融行业中缺乏保险产品的有效推荐方式的技术问题。

根据本申请实施例，作为本申请实施例中的优选，如图2所示，审核第二用户对所述保险需求匹配的保险产品是否满足预设推荐条件包括：

步骤S202审核第二用户对所述保险需求匹配的保险产品类型、保险产品保额是否满足推荐条件；

保险产品类型可以是：重疾险，医疗险，寿险，意外险，年金养老，教育金。

保险产品保额，根据本人保险额度、配偶保险额度、子女保险额度、父母保险额度总和得到保险产品额度。

步骤S204审核第二用户对所述保险需求匹配的保险产品是否满足所述第一用户的预设目标。

第一用户的预设目标也即全家衣食富足、赡养父母、子女教育、退休生活、买房换房、买车换车、病有所医、还清贷款、旅游玩乐等用户人生目标。

审核根据保险需求匹配的保险产品是否满足上述的用户人生目标。即重疾险，医疗险，寿险，意外险，年金养老，教育金。是否与上述的人生目标相符。

比如，对于第一用户本人而言，本人将人生目标定为：全家衣食富足，则得到的保险产品按照优先级排列包括但不限于，寿险，重疾险，年金型养老保险。

又比如，本人将人生目标定为：退休生活，则得到的保险产品按照优先级排列包括但不限于，医疗保险，重疾险，年金型养老保险。

又比如，本人将人生目标定为：买车换车，则得到的保险产品按照优先级排列包括但不限于，重疾险，医疗保险。

再比如，本人将人生目标定为：还清贷款，则得到的保险产品按照优先级排列包括但不限于，意外伤害保险，医疗保险，重疾险，寿险。

根据本申请实施例，作为本申请实施例中的优选，如图3所示，如果审核第二用户对所述保险需求匹配的保险产品满足预设推荐条件，则对所述第一用户执行保险推荐操作包括：

步骤S302，根据第一用户的预设目标生成第一保险类型；

即根据获得的用户预设目标可以默认生成预设保险类型为：重疾险，医疗险，寿险，意外险，年金养老或教育金。

比如预设的保险类型权重按照如下排序：重疾险，医疗险，寿险，意外险，年金养老，教育金。

步骤S304，根据第一用户的选择的拟投保对象的年龄结构划分得到不同权重级别的第二保险类型；

投保对象可以包括但不限于，本人，配偶，子女，父母。

步骤S306，根据所述第二保险类型调整所述第一保险类型中的权重级别。

投保对象的年龄是根据投保对象所选择的拟投保对象的真实年龄大小。

可以根据根据用户年龄结构，对推荐险种的权重做调整。

比如，投保对象的年龄范围在0-21岁之间，则保险类型为：意外伤害保险优选级权重为5；医疗保险优选级权重为4。

又比如，投保对象的年龄范围在22-30岁，则保险类型为：意外伤害保险优选级权重为4；医疗保险优选级权重为3；重疾险优选级权重为5。

再比如，投保对象的年龄范围在50-60岁，则保险类型为：意外伤害保险优选级权重为4；医疗保险优选级权重为5；重疾险优选级权重为2；寿险优选级权重为1；年金型养老保险优选级权重为3。

通过用户的预设目标来推荐最适合的保险产品类型，并且在初步推荐结果的基础上，根据用户年龄因素进行优化，最终得到推荐结果。

根据本申请实施例，作为本申请实施例中的优选，如图4所示，如果审核第二用户对所述保险需求匹配的保险产品满足预设推荐条件，则对所述第一用户执行保险推荐操作包括：

步骤S402，接收所述第一用户选择的拟投保对象；

接收到的用户选择的拟投保对象可以是用户自己或者用户配偶及家人中的任一一种或多种。

步骤S404，确定所述第一用户的拟投保费用；

确定用户拟投保费用可以是通过用户拟投保费用占收入的比例。

确定用户拟投保费用也可以是通过用户拟投保费用占总投保的比例。

步骤S406，通过所述拟投保费用获得第一用户分配的拟投保费用占比；

此外，还可以重新分配不同人生目标中的投保比例，以作为对应人生目标的保险产品的推荐权重。

比如，总投保预算比率占家庭年收入的8％，如果选择夫妻双方共同投保，双方占比分别为50％，总计100％。

步骤S408，根据所述第一用户分配的拟投保费用占比，生成所述拟投保对象对应的不同类型的保险产品，且对所述第一用户执行保险推荐操作。

通过拟投保费用占比，在生成拟投保对象对应的不同类型的保险产品后，对用户执行保险推荐操作。

需要说明的是，在附图的流程图示出的步骤可以在诸如一组计算机可执行指令的计算机系统中执行，并且，虽然在流程图中示出了逻辑顺序，但是在某些情况下，可以以不同于此处的顺序执行所示出或描述的步骤。

根据本申请实施例，还提供了一种用于实施上述用于保险的数据处理的装置，如图5所示，该装置包括：接收模块10，用于接收第一用户的保险需求；审核模块20，用于审核第二用户对所述保险需求匹配的保险产品是否满足预设推荐条件；以及执行模块30，用于审核第二用户对所述保险需求匹配的保险产品满足预设推荐条件时，对所述第一用户执行保险推荐操作。

在本申请实施例的接收模块10中通过建立与第一用户的交互窗口；向所述交互窗口发送预设提问；接收所述第一用户根据所述预设提问反馈的提问答案；根据所述提问答案确定所述第一用户的保险需求。第一用户通过智能终端访问时可以在智能终端上建立与用户的交互窗口，所述交互窗口用以建立与用户的交互式关系。所述第一用户即为拟投保用户。

在本申请实施例的审核模块20中审核第二用户对所述保险需求匹配的保险产品是指审核所述保险产品方案是否符合预设的推荐条件；如果审核所述保险产品方案符合预设的推荐条件，则向第一用户执行保险产品方案推荐操作。比如，根据用户所设定的理想生活目标，按照预设规则计算分析被保人所需的保险产品形态及优先级。所述第二用户即保险代理人/经纪人。

在本申请实施例的执行模块30中又比如，根据推荐条件审核上述的保险产品方案是否符合预设的推荐条件，审核的方式可以是机器审核或者人工审核的方式。通过审核是确保保险产品方案与用户的生活目标相匹配。

通过保险需求匹配的保险产品在满足预设推荐条件下，可以对用户执行推荐操作。相比于传统的代理人/经纪人基于保险产品的推荐方式，本申请能够充分将保险需求与保险产品匹配，并且通过后台服务器审核保险需求匹配的保险产品是否满足预设推荐条件。

根据本申请实施例，作为本申请实施例中的优选，如图6所示，所述审核模块20包括：第一审核单元201、第二审核单元202，所述第一审核单元201，用于审核第二用户对所述保险需求匹配的保险产品类型、保险产品保额是否满足推荐条件；所述第二审核单元202，用于审核第二用户对所述保险需求匹配的保险产品是否满足所述第一用户的预设目标。

在本申请实施例的第一审核单元201中保险产品类型可以是：重疾险，医疗险，寿险，意外险，年金养老，教育金。

保险产品保额，根据本人保险额度、配偶保险额度、子女保险额度、父母保险额度总和得到保险产品额度。

在本申请实施例的第二审核单元202中第一用户的预设目标也即全家衣食富足、赡养父母、子女教育、退休生活、买房换房、买车换车、病有所医、还清贷款、旅游玩乐等用户人生目标。

审核根据保险需求匹配的保险产品是否满足上述的用户人生目标。即重疾险，医疗险，寿险，意外险，年金养老，教育金。是否与上述的人生目标相符。

比如，对于第一用户本人而言，本人将人生目标定为：全家衣食富足，则得到的保险产品按照优先级排列包括但不限于，寿险，重疾险，年金型养老保险。

又比如，本人将人生目标定为：老年生活无忧，则得到的保险产品按照优先级排列包括但不限于，医疗保险，重疾险，年金型养老保险。

又比如，本人将人生目标定为：买车换车，则得到的保险产品按照优先级排列包括但不限于，重疾险，医疗保险。

再比如，本人将人生目标定为：还清贷款，则得到的保险产品按照优先级排列包括但不限于，意外伤害保险，医疗保险，重疾险，寿险。

根据本申请实施例，作为本申请实施例中的优选，如图7所示，执行模块包括：第一生成单元302、划分单元301、调整单元303，所述第一生成单元302，用于根据第一用户的预设目标生成第一保险类型；所述划分单元301，用于根据第一用户的选择的拟投保对象的年龄结构划分得到不同权重级别的第二保险类型；所述调整单元303，用于根据所述第二保险类型调整所述第一保险类型中的权重级别。

在本申请实施例的第一生成单元302中即根据获得的用户预设目标可以默认生成预设保险类型为：重疾险，医疗险，寿险，意外险，年金养老或教育金。

比如预设的保险类型权重按照如下排序：重疾险，医疗险，寿险，意外，年金养老，教育金。

在本申请实施例的划分单元301中投保对象可以包括但不限于，本人，配偶，子女，父母。

在本申请实施例的调整单元303中投保对象的年龄是根据投保对象所选择的拟投保对象的真实年龄大小。

可以根据根据用户年龄结构，对推荐险种的权重做调整。

比如，投保对象的年龄范围在0-21岁之间，则保险类型为：意外伤害保险优选级权重为5；医疗保险优选级权重为4。

又比如，投保对象的年龄范围在22-30岁，则保险类型为：意外伤害保险优选级权重为4；医疗保险优选级权重为3；重疾险优选级权重为5。

再比如，投保对象的年龄范围在50-60岁，则保险类型为：意外伤害保险优选级权重为4；医疗保险优选级权重为5；重疾险优选级权重为2；寿险优选级权重为1；年金型养老保险优选级权重为3。

通过用户的预设目标来推荐最适合的保险产品类型，并且在初步推荐结果的基础上，根据用户年龄因素进行优化，最终得到推荐结果。

根据本申请实施例，作为本申请实施例中的优选，如图8所示，执行模块30包括：接收单元304、确定单元306、获得单元305、第二生成单元307，所述接收单元304，用于接收所述第一用户选择的拟投保对象；所述确定单元306，用于确定所述第一用户的拟投保费用；所述获得单元305，用于通过所述拟投保费用获得第一用户分配的拟投保费用占比；所述第二生成单元307，用于根据所述第一用户分配的拟投保费用占比，生成所述拟投保对象对应的不同类型的保险产品，且对所述第一用户执行保险推荐操作。

在本申请实施例的接收单元304中接收到的用户选择的拟投保对象可以是用户自己或者用户配偶及家人中的任一一种或多种。

在本申请实施例的确定单元306中确定用户拟投保费用可以是通过用户拟投保费用占收入的比例。

确定用户拟投保费用也可以是通过用户拟投保费用占总投保的比例。

在本申请实施例的获得单元305中此外，还可以重新分配不同人生目标中的投保比例，以作为对应人生目标的保险产品的推荐权重。

比如，总投保预算比率占家庭年收入的8％，如果选择夫妻双方共同投保，双方占比分别为50％，总计100％。

在本申请实施例的第二生成单元307中通过拟投保费用占比，在生成拟投保对象对应的不同类型的保险产品后，对用户执行保险推荐操作。

显然，本领域的技术人员应该明白，上述的本申请的各模块或各步骤可以用通用的计算装置来实现，它们可以集中在单个的计算装置上，或者分布在多个计算装置所组成的网络上，可选地，它们可以用计算装置可执行的程序代码来实现，从而，可以将它们存储在存储装置中由计算装置来执行，或者将它们分别制作成各个集成电路模块，或者将它们中的多个模块或步骤制作成单个集成电路模块来实现。这样，本申请不限制于任何特定的硬件和软件结合。

以上所述仅为本申请的优选实施例而已，并不用于限制本申请，对于本领域的技术人员来说，本申请可以有各种更改和变化。凡在本申请的精神和原则之内，所作的任何修改、等同替换、改进等，均应包含在本申请的保护范围之内。

Claims (3)

1.一种用于保险的数据处理方法，其特征在于，包括：

接收第一用户的保险需求；

审核第二用户对所述保险需求匹配的保险产品是否满足预设推荐条件；以及

如果审核第二用户对所述保险需求匹配的保险产品满足预设推荐条件，则对所述第一用户执行保险推荐操作；

其中，审核第二用户对所述保险需求匹配的保险产品是否满足预设推荐条件包括：

审核第二用户对所述保险需求匹配的保险产品类型、保险产品保额是否满足推荐条件；

以及审核第二用户对所述保险需求匹配的保险产品是否满足所述第一用户的预设目标；

其中，如果审核第二用户对所述保险需求匹配的保险产品满足预设推荐条件，则对所述第一用户执行保险推荐操作包括：

根据第一用户的预设目标生成第一保险类型；

根据第一用户的选择的拟投保对象的年龄结构划分得到不同权重级别的第二保险类型；

根据所述第二保险类型调整所述第一保险类型中的权重级别；

接收所述第一用户选择的拟投保对象；

确定所述第一用户的拟投保费用；

通过所述拟投保费用获得第一用户分配的拟投保费用占比，重新分配不同预设目标中的投保比例，以作为对应预设目标的保险产品的推荐权重；

根据所述第一用户分配的拟投保费用占比，生成所述拟投保对象对应的不同类型的保险产品，且对所述第一用户执行保险推荐操作；所述第一用户分配的拟投保费用占比为拟投保费用占总投保的比例；

所述第一用户为拟投保用户，所述第二用户为保险代理人/经纪人。

2.根据权利要求1所述的数据处理方法，其特征在于，接收第一用户的保险需求包括如下任一一种或多种：

接收第一用户的保险类型、保险需求额度、保险需求优先级。

3.一种用于保险的数据处理装置，其特征在于，包括：

接收模块，用于接收第一用户的保险需求；

审核模块，用于审核第二用户对所述保险需求匹配的保险产品是否满足预设推荐条件；以及

执行模块，用于审核第二用户对所述保险需求匹配的保险产品满足预设推荐条件时，对所述第一用户执行保险推荐操作；

其中，所述审核模块包括：第一审核单元、第二审核单元，

所述第一审核单元，用于审核第二用户对所述保险需求匹配的保险产品类型、保险产品保额是否满足推荐条件；

所述第二审核单元，用于审核第二用户对所述保险需求匹配的保险产品是否满足所述第一用户的预设目标；

其中，执行模块包括：第一生成单元、划分单元、调整单元、接收单元、确定单元、获得单元、第二生成单元，

所述第一生成单元，用于根据第一用户的预设目标生成第一保险类型；

所述划分单元，用于根据第一用户的选择的拟投保对象的年龄结构划分得到不同权重级别的第二保险类型；

所述调整单元，用于根据所述第二保险类型调整所述第一保险类型中的权重级别；

所述接收单元，用于接收所述第一用户选择的拟投保对象；

所述确定单元，用于确定所述第一用户的拟投保费用；

所述获得单元，用于通过所述拟投保费用获得第一用户分配的拟投保费用占比，重新分配不同预设目标中的投保比例，以作为对应预设目标的保险产品的推荐权重；

所述第二生成单元，用于根据所述第一用户分配的拟投保费用占比，生成所述拟投保对象对应的不同类型的保险产品，且对所述第一用户执行保险推荐操作；所述第一用户分配的拟投保费用占比为拟投保费用占总投保的比例；

所述第一用户为拟投保用户，所述第二用户为保险代理人/经纪人。

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