CN108520461B - 一种基于基金份额赎转付的信用卡还款方法及系统 - Google Patents

Abstract

本发明涉及一种基于基金份额赎转付的信用卡还款方法，所述方法包括如下步骤：步骤1、商户调用系统还款接口并发送用户信息；步骤2、系统进行信息校验，并显示信用卡列表页面；步骤3、系统接收信用卡还款指令，向用户显示信用卡还款页面；步骤4、系统接收用户所输入的还款金额，调用商户收银台接口，生成基金支付指令并发送给商户；步骤5、商户接收基金支付指令后，通过系统调用第三方基金公司基金赎转付接口，生成并发送基金赎转付请求；步骤6、第三方基金公司接收请求，进行赎转付处理，并将支付结果返回发送给系统，系统接收并通知商户；步骤7、系统调用银联电子信用卡还款接口，并发送还款请求；步骤8、银联电子进行还款处理。

Description

一种基于基金份额赎转付的信用卡还款方法及系统

技术领域

本发明涉及互联网服务技术领域，尤其涉及一种基于基金份额赎转付的信用卡还款方法及系统。

背景技术

随着社会的发展及科技的不断进步，人们消费以及支付方式越来越多。在此其中，越来越多的人们习惯使用各式各样的信用卡进行消费和支付。信用卡，又叫贷记卡，是银行依照用户的信用度与财力发给用户，用户持信用卡消费时使用消费额度，待账单日时再进行还款。虽然，信用卡的产生给人们的消费和支付带来了极大地便利，但是，信用卡的还款渠道却较为单一。一般来说，是由持卡人在银行使用现金为信用用卡进行还款。每到还款日，用户总需要从借记卡中取出现金，然后通过存款为信用卡进行还款，不仅手续非常繁琐，还大大增加了银行系统的交易压力。

尽管近些年来，不少银行推出了借记卡自动为信用卡还款，或者用户通过网上银行，将借记卡中的钱转账至信用卡中，用以还款，大大方便了用户。但是，该种还款仅仅限于借记卡中有足额存款的情况下，如果用户的借记卡中余额不足，则无法完成信用卡还款，从而导致逾期风险。

在近些年来，由于银行存款率低、通货膨胀等问题，人们更多地倾向于将自身多余的存款，应用于基金投资、理财中，用以收取一定收益。在此其中，当用户借记卡中的余额不足，部分用户就会选择将基金进行赎回，从而换取现金用于信用卡还款。

而在此情况下，用户往往现需要提前进行基金赎回等操作，待银行交易中心将赎回的金额打至用户购买基金所绑定的银行卡中，用户再通过将该金额转账至与信用卡绑定的借记卡中，再进行信用卡还款。这一系列的操作过于繁琐及复杂，使得大大降低用户体验，从而亦给银行交易带来压力，若无法如期完成信用卡还款操作，亦会导致逾期风险。

发明内容

基于此，为了方便用户，大大提高用户体验，降低银行交易压力，同时降低用户逾期风险。有必要针对上述技术问题，提供一种基于基金份额赎转付的信用卡还款方法及系统，该方法及系统通过对用户的基金进行赎回转支付的操作，使用户直接在软件上进行操作，即可达到利用基金进行信用卡还款的操作，大大提高用户体验，减少逾期风险。

根据本发明的实施例，本发明提供了一种基于基金份额赎转付的信用卡还款方法，其特征在于，当用户在商户登录，并选择信用卡还款业务后，所述方法由基于基金份额赎转付的信用卡还款系统执行，并包括如下步骤：

当用户在商户登录，并选择信用卡还款业务后，所述方法包括如下步骤：

步骤1、商户调用系统信用卡还款接口，并将用户信息发送给系统；

步骤2、系统接收所述用户信息，进行用户信息校验，并通过商户应用向用户显示信用卡列表页面，由用户选择需要进行还款的信用卡；

步骤3、系统接收用户所选择的信用卡还款指令，向通过商户应用用户显示信用卡还款页面，并要求用户输入还款金额；

步骤4、系统接收用户所输入的所述还款金额，调用商户收银台接口，生成基金支付指令并发送给商户；

步骤5、商户接收所述基金支付指令后，通过系统调用第三方基金公司基金赎转付接口，生成并向第三方基金公司发送基金赎转付请求；

步骤6、第三方基金公司接收所述基金赎转付请求，对用户基金进行赎转付处理，并将支付结果返回发送给系统，系统接收所述支付结果并通知商户；其中，所述基金赎转付请求中包含有用户信息以及还款金额；

步骤7、系统调用银联电子信用卡还款接口，并向银联电子发送还款请求；

步骤8、银联电子接收所述还款请求后，进行还款处理。

根据本发明的实施例，其中，所述步骤2中，进行用户信息校验，并通过商户应用向用户显示信用卡列表页面，具体包括如下步骤：

步骤201、系统判断用户是否已经在系统中绑定过信用卡，若未绑定任何信用卡，则执行步骤202；若已绑定至少一个信用卡，则执行步骤204；

步骤202、系统通过商户应用向用户显示信用卡绑定页面，并接收用户输入信息，执行步骤203；所述用户输入信息包括用户输入的银行卡账号信息、用户姓名信息；

步骤203、系统根据所述用户输入信息判断所述银行卡账号信息是否是信用卡信息，若是，在数据库新建用户信用卡列表，并记入所述用户输入信息，执行步骤204；否则，系统通过商户应用向用户显示“信用卡输入错误”信息，并清空信息输入框，返回执行步骤202；

步骤204、系统通过商户应用向用户显示信用卡列表页面。

根据本发明的实施例，其中，所述步骤204之后还包括如下步骤：

系统向用户提供添加新信用卡选项，若系统接收到用户添加新信用卡指令，则返回执行步骤202；若系统接收到用户选择信用卡指令，执行步骤3；若系统未接收到任何指令，则持续通过商户应用向用户显示信用卡列表页面。

根据本发明的实施例，其中，所述步骤202执行时，系统并发执行如下步骤：

根据用户输入的前几位银行卡的bin信息，调用系统bin号查询接口，根据所述卡bin信息查询该卡的开户行，通过商户应用向用户显示所述开户行。

根据本发明的实施例，其中，在所述步骤3之后，还包括如下步骤：

步骤301、系统查询数据库中用户上月账单信息是否为空，若是，则执行步骤302；否则，通过商户应用向用户显示所述信用卡还款页面的同时显示所述用户上月账单信息；

步骤302、系统通过商户应用向用户显示信用卡还款页面并提供账单查询选项，判断用户是否点击账单查询选项，若是，则执行步骤302；否则，等待用户输入还款金额，执行步骤4；

步骤303、系统接收用户账单查询指令，弹出查询方式选择页面；

步骤304、系统接收用户选择的查询方式后，调用第三方信用卡管理平台请求验证接口，由第三方信用卡管理平台通过商户应用向用户显示账号输入界面，接收用户输入账号信息；

步骤305、第三方信用卡管理平台接收所述账号信息，抓取并生成用户账单文件；

步骤306、判断所述用户账单文件是否为空，若是，则回调系统查询失败接口，并发送查询失败报文通知，由系统通过商户应用向用户显示“查询失败”信息，并向用户展示除所选择的查询方式外的另一查询方式，并返回执行步骤304；否则，回调系统查询成功接口，并发送查询成功报文通知，由系统定位所述用户账单文件，并执行步骤307；

步骤307、系统调用第三方信用卡管理平台获取账户索引接口，生成并向第三方信用卡管理平台发送账户索引查询请求；所述账户索引查询请求中包含有所述账号信息；

步骤308、第三方信用卡管理平台接收所述账户索引查询请求，查询账户索引，并根据所述账户索引，查询用户所有账单明细，并发送给系统；

步骤309、系统接收所述用户所有账单明细，根据用户所绑定的信用卡信息，筛选并通过商户应用向用户显示所绑定信用卡的上月账单明细。

根据本发明的实施例，其中，所述步骤308具体包括如下步骤：

步骤3001、第三方信用卡管理平台接收所述账户索引查询请求，根据所述账户信息，查询并向系统发送账户索引；所述账户索引中，包含有用户所有网银账号、网银账单ID以及邮箱账号；

步骤3002、系统接收所述账户索引，判断所述账户索引中的信息是否为网银账号以及网银账单ID，若是，则执行步骤3003；否则，执行步骤3007；

步骤3003、系统调用第三方信用卡管理平台网银账号获取银行卡信息接口，并发送银行卡信息查询请求，执行步骤3004；

步骤3004、第三方信用卡管理平台接收所述银行卡信息查询请求，查询用户所有银行卡信息，并将银行卡信息列表发送给系统，执行步骤3005；

步骤3005、系统接收所述银行卡信息列表，并存至数据库，调用第三方信用卡管理平台获取账单信息接口，并发送所述银行卡信息列表，执行步骤3006；

步骤3006、第三方信用卡管理平台根据所述银行卡信息列表，获取该用户所有账单明细信息，并返回发送给系统，执行步骤3011；

步骤3007、系统调用第三方信用卡管理平台邮箱账号获取账单信息接口，并发送邮箱账单查询请求，执行步骤3008；

步骤3008、第三方信用卡管理平台接收所述邮箱账单查询请求，查询用户的账单列表，并返回给系统，执行步骤3009；

步骤3009、系统接收并记录所述账单列表，根据所述账单列表，分析生成用户的银行卡列表，并根据所述账单列表中的信息，循环逐笔调用第三方信用卡管理平台获取账单明细接口，并逐笔发送账单信息，执行步骤3010；

步骤3010、第三方信用卡管理平台根据所述账单信息，逐笔查询所述账单下所有消费明细，并逐笔返回发送给系统，系统逐笔接收并记录消费明细信息，并生成账单明细信息，执行步骤3011；

步骤3011、系统在所述账单明细信息中，根据用户所绑定的信用卡列表，查询用户所绑定信用卡的上月账单信息，并通过商户应用向用户显示。

根据本发明的实施例，其中，所述步骤6具体包括如下步骤：

步骤601、第三方基金公司接收所述基金赎转付请求后，根据所述基金赎转付请求中的用户信息，查询用户的基金份额，并将所述基金份额转换为可赎金额，发送给系统；

步骤602、系统将所述可赎金额与所述基金赎转付请求中的还款金额进行比对，判断所述可赎金额是否小于还款金额，若是，则向商户返回“余额不足”信息，返回执行步骤3；否则，向商户返回“可继续赎回”信息，执行步骤603；

步骤603、商户通过系统调用第三方基金公司赎转付接口，向第三方基金发送所述基金赎转付请求；

步骤604、第三方基金公司接收所述基金赎转付请求后，对用户基金份额进行赎回处理，并将支付结果返回给系统；

步骤605、系统接收所述支付结果后，判断所述支付结果是否为支付成功，若是，则同时向商户返回“支付成功”信息，执行步骤7；否则，通过商户应用显示“基金赎回失败”信息，并结束本方法。

根据本发明的实施例，其中，所述步骤8之后还包括如下步骤：

步骤9、系统轮询调用银联电子还款查询接口，向银联电子发送还款结果查询请求，并等待，判断一定时间内是否接收到还款结果，若是，则执行步骤10；否则，系统后台通知运营人员，进行人工处理；

步骤10、判断所述还款结果是否成功，若是，系统通过商户应用向用户显示“还款成功”信息，并结束本方法；否则，由系统后台通知运营人员，由运营人员与银联电子以及第三方基金公司进行对账，并给用户进行退款处理。

根据本发明的实施例，提供了一种基于基金份额赎转付的信用卡还款系统，所述系统用于执行本申请中的任一个所述方法的步骤，所述系统包括数据提取模块、数据处理模块以及系统通用模块，

所述数据提取模块，用于提取和/或获取文件以及请求中的数据，并根据所提取的数据，在其他文件中进行查询，并提取相应信息；

所述数据提取模块包括：

用于在文件以及信息中查询数据的查询模块；以及

用于在文件以及请求中提取和/或获取数据以及信息的提取模块；

所述数据处理模块，用于根据数据提取模块所提取出来的数据，进行数据筛选以及进行数据转换操作，生成请求以及报文通知，并用于对相应数据进行解析判断；

所述数据处理模块包括：

用于进行数据转换操作的转换模块；

用于生成各请求、报文通知的处理模块；以及

用于进行数据解析及判断操作以及用于进行数据筛选操作的解析判断模块；

所述系统通用模块，用于进行定时计时操作，调用第三方软件接口及页面，传送输出并接收数据、请求以及各报文通知，并用于存储系统执行本方法所有数据、信息以及文件；

所述系统通用模块包括：

用于进行所有定时、计时操作的定时器模块；

用于调用第三方软件接口以及页面的调用模块；

用于输出、传送系统数据、请求以及报文通知的输出模块；

用于接收数据、报文通知、各请求的输入模块；以及

用于存储系统执行本方法所有数据、信息以及文件的数据库。

根据本发明的实施例，提供了一种计算机可读存储介质，其中，所述计算机可读存储介质上存储有用于执行基于基金份额赎转付的信用卡还款方法的程序，所述程序被处理器执行时，执行上述方法中的一个所述的方法的步骤。

本发明的有益效果主要在于：针对市面上不同支付平台、基金公司、基金管理平台以及信用卡平台等，通过用户与基金平台建立用户关系，使得用户可以直接利用相关软件，进行基金的赎转付操作，并利用基金份额支付信用卡账单，大大提高用户体验，提高信用卡还款的简便性。同时，整合信用卡还款以及基金赎转付两大功能，易于后台维护，减少银行交易压力。

附图说明

图1为根据本发明的实施例的一种基于基金份额赎转付的信用卡还款方法的基本流程示意图；

图2为根据本发明的实施例的一种基于基金份额赎转付的信用卡还款方法的步骤S200进行用户信息校验，并通过商户应用向用户显示信用卡列表页面的具体流程示意图(S201-S206)；

图3为根据本发明的实施例的一种基于基金份额赎转付的信用卡还款方法中步骤300后续步骤的流程示意图(S301-S311)；

图4为根据本发明的实施例的一种基于基金份额赎转付的信用卡还款方法中S311的具体流程示意图(S3001-S3011)；

图5为根据本发明的实施例的一种基于基金份额赎转付的信用卡还款方法中S600的具体步骤流程示意图(S601-S609)；

图6为根据本发明的实施例的一种基于基金份额赎转付的信用卡还款方法中S800的后续步骤流程示意图(S900-S3000)；

图7为根据本发明的实施例的一种基于基金份额赎转付的信用卡还款系统的系统架构示意图；以及

图8为根据本发明实施例的安装了应用程序的系统的运行环境的示意图。

具体实施方式

下面，结合附图对技术方案的实施作进一步的详细描述。

本领域的技术人员能够理解，尽管以下的说明涉及到有关本发明的实施例的很多技术细节，但这仅为用来说明本发明的原理的示例、而不意味着任何限制。本发明能够适用于不同于以下例举的技术细节之外的场合，只要它们不背离本发明的原理和精神即可。

另外，为了避免使本说明书的描述限于冗繁，在本说明书中的描述中，可能对可在现有技术资料中获得的部分技术细节进行了省略、简化、变通等处理，这对于本领域的技术人员来说是可以理解的，并且这不会影响本说明书的公开充分性。

下文中，将描述用于进行本发明的实施例。注意，将以下面的次序给出描述：1、发明构思的概要；2、一种基于基金份额赎转付的信用卡还款方法(图1至图6)；3、一种基于基金份额赎转付的信用卡还款系统(图7)；6、根据本发明的实施例的安装了应用程序的系统、以及存储所述应用程序的计算机可读介质(图8)。

1、发明构思的概要

本发明在于，由于用户在进行信用卡还款时无法直接通过基金操作进行信用卡还款，使得如果用户借记卡余额不足时，用户想要利用基金进行信用卡还款这一系列的操作过于繁琐及复杂，大大降低用户体验，从而亦给银行交易带来压力，若无法如期完成信用卡还款操作，亦会导致逾期风险。为解决前述技术问题，本发明基金赎转付的信用卡还款方法，整合基金以及信用卡还款两大功能，从而方便用户，大大提高用户体验，降低银行交易压力，同时降低用户逾期风险。

2、一种基于基金份额赎转付的信用卡还款方法(图1至图6)

鉴于现有技术中，不能直接利用基金份额进行信用卡还款操作，本发明的实施例提出了能够有效地帮助并提高用户体验的信用卡还款的方法。

在实施例中，如图1所示，上述一种基于基金份额赎转付的信用卡还款方法主要包括以下步骤：

其中，系统是指运行本方法的主要执行系统；商户是指与系统以及各第三方基金公司对接的软件平台；银联电子指的是依托中国银联全国统一的跨行信息交换网络，为各类商户和用户提供银行卡支付以及资金结算服务的平台；

需要说明的是，商户实际是对接不同第三方基金公司的手机软件app，主要为用户提供基金的相关服务，如基金产品的介绍、购买、推荐、管理等。而银联电子实际就是银联，系统通过与银联对接，为各大银行提供基于互联网的信用卡还款服务，款项是由基金公司亦或是商户直接支付给银联电子，再由银联电子支付给用户信用卡的各大开卡行。本申请中的系统，主要指的是运行本方法的主要执行系统，用于为商户提供信用卡还款接口。

当用户在商户登录，并选择信用卡还款业务后，所述方法包括如下步骤：

S100、商户调用系统信用卡还款接口，并将用户信息发送给系统；

其中，步骤S100中，所述用户信息是指用户的基本信息，包括用户ID、用户真实姓名、用户名、用户密码、用户各信用卡账号、用户各信用卡开卡行等信息。

S200、系统接收用户信息，进行用户信息校验，并通过商户应用向用户显示信用卡列表页面，由用户选择需要进行还款的信用卡；

需要说明的是，所述用户信息校验包含对用户信息的验证，并判断是否所登录的用户是否为新用户，若是老用户，则直接给用户显示信用卡列表页面，供用户选择需要还款的信用卡；若是新用户，则向用户显示信用卡添加页面，根据流程让用户添加信用卡，并在用户添加信用卡后，给用户显示信用卡列表页面。

其中，如图2所示，所述S200中，进行用户信息校验，并通过商户应用向用户显示信用卡列表页面，具体包括如下步骤：

S201、系统判断用户是否已经在系统中绑定过信用卡，若未绑定任何信用卡，则执行S202；若已绑定至少一个信用卡，则执行S206；

S202、系统通过商户应用向用户显示信用卡绑定页面，并接收用户输入信息，执行步骤203；所述用户输入信息包括用户输入的银行卡账号信息、用户姓名信息；

S203、系统根据所述用户输入信息判断所述银行卡账号信息是否是信用卡信息，若是，执行S204；否则，执行S205；

S204、系统记录所述用户输入信息，并执行S206；

S205、系统通过商户应用向用户显示“信用卡输入错误”信息，并清空信息输入框，返回执行S202；

S206、系统通过商户应用向用户显示信用卡列表页面。

其中，系统在通过商户应用向用户显示的信用卡列表页面中，包含有用户所绑定的所有信用卡的列表(包含新绑定的信用卡)。

S300、系统接收用户所选择的信用卡还款指令，通过商户应用向用户显示信用卡还款页面，并要求用户输入还款金额；

需要说明的是，在要求用户输入还款金额的同时，优选地，系统可以给用户提供查询欠款金额的选项。

同时，进一步地，系统在通过商户应用向用户显示信用卡还款页面的同时，可以通过商户调用第三方基金公司的基金份额查询接口，帮助用户显示其可用的基金分科，并将其转换为可赎金额，用以指导用户输入还款金额。

S400、系统接收用户所输入的所述还款金额，调用商户收银台接口，生成基金支付指令并发送给商户；

其中，系统在调用商户收银台接口后，商户弹起收银台界面，并提供支付列表，该支付列表中包含有商户可以提供的所有支付方式，包括基金支付以及网银支付等。

S500、商户接收所述基金支付指令后，通过系统调用第三方基金公司基金赎转付接口，生成并向第三方基金公司发送基金赎转付请求；

其中，所述基金赎转付请求中，包含有赎转付金额(即用户输入的还款金额)。

可替换地，商户在收到基金支付指令后，可以选择由商户自己完成支付，亦或是通过系统提供的第三方基金公司的基金赎转付接口来完成支付操作。如果是商户自己完成支付，则当获得支付结果后，需要由商户报文通知系统，并由系统继续进行后续信用卡还款处理。

S600、第三方基金公司接收所述基金赎转付请求，对用户基金进行赎转付处理，并将支付结果返回发送给系统，系统接收所述支付结果并通知商户；其中，所述基金赎转付请求中包含有用户信息以及还款金额；

其中，第三方基金公司在接收到所述基金赎转付请求后，先进行基金的份额查询，在查询到基金份额后，将基金的份额转换为可赎金额，并跟还款金额进行比对，如果可赎金额大于等于还款金额，则可以继续进行下面的操作；如果可赎金额小于还款金额，则向商户返回“余额不足”信息。

需要说明的是，进行赎回处理后，所赎回的款项暂时还在基金公司账户中，在每日进行结算时，通过系统分别与银联电子和基金公司对账，核对账目无误后，由基金公司向银联电子打款。

S700、系统调用银联电子信用卡还款接口，并向银联电子发送还款请求；

其中，所述还款请求包含上述用户信息以及还款信息，包括用户姓名、证件类型、证件号、银行卡号、银行卡发卡行信息、还款金额等

上述步骤中，还包括，系统在接收支付结果后，对所述支付结果进行判断，若支付成功，则继续执行S800；否则，若支付失败，则通过商户应用向用户显示“赎回失败”信息，并结束本方法。

S800、银联电子接收所述还款请求后，进行还款处理。

需要说明的是，本方法还包括，系统轮询调用银联电子还款查询接口，向银联电子轮询还款结果；所述还款结果有三种可能：1.长时间未响应，则后台通知系统运营人员，进行人工处理；2.还款成功，通过商户应用向用户显示“还款成功”信息，并结束本方法；3.还款失败，则涉及退款程序，需要运营人员在与银联电子对完账后，给用户进行统一退款。

运营人员登陆后管页面查询所有待退款的订单，进行逐笔确认，要明确等待退款的单，在银联电子的对账文件中为失败或者没有这笔订单。后台管理人员根据订单的渠道，调用不同商户的订单退款接口，完成订单退款。关于退款操作，有以下几种情况：

(1)商户的支付不是通过系统支付的，则商户自己完成退款，并返回系统退款结果。

(2)商户的支付通过主账户支付的，则商户调用系统退款接口进行退款，完成退款后，通知系统退款结果。

其中，针对利用系统接口完成赎转付操作的商户的具体退款流程：

i.商户运营人员发起退款操作，调用系统退款接口，生成退款订单并发送给系统；退款订单中包含有退款金额，所指定的基金，所扣基金份额等；其中，运营人员在页面上选择退款的渠道号(即商户号)，点击查询，页面展示所有该渠道下“等待退款的”订单；运营人员，点击某个订单，进入订单详情页面，点击退款。

ii.系统接收所述退款订单，对所述退款订单进行合法性校验，若该退款合法，则继续执行iii；否则，向商户返回退款失败信息，结束本退款流程；

其中，系统在接收退款订单进行合法性校验的时候，主要判断该笔订单的状态，如果该笔订单已经在退款中，则拒绝退款。

iii.系统调用第三方基金公司基金退款接口，并将所述退款订单发送给第三方基金公司，第三方基金公司在接收所述退款订单后，对用户的基金份额进行退款处理，并向系统返回退款结果；

iv.系统在接收所述退款结果后，更新订单状态为“已退款”，并通知商户。

根据本发明的实施例，所述S206之后还包括如下步骤：

S2041、系统向用户提供添加新信用卡选项；

S2042、系统等待判断是否接收到用户点击添加新信用卡选项或选择信用卡指令，若系统接收到用户点击添加新信用卡指令，则返回执行S202；若系统接收到用户选择信用卡指令，执行S300；若系统未接收到任何指令，则持续通过商户应用向用户显示信用卡列表页面。

需要说明的是，在该步骤中，系统通过商户应用向用户显示的页面中包含添加新信用卡选项以及信用卡列表(供用户选择)，同时，系统会对该页面进行计时。若系统接收到用户的任何指令，则系统执行用户的相应指令，并跳转页面。如果系统在计时一段时间后，用户没有对该页面进行任何选择，则系统判定为超时，系统将会自动跳转页面至选择信用卡还款页面。

根据本发明的实施例，所述S202执行时，系统并发执行如下步骤：

S2020、根据用户输入的前几位银行卡的bin信息，调用系统bin号查询接口，根据所述卡bin信息查询该卡的开户行，通过商户应用向用户显示所述开户行。

其中，该步骤是为了方便用户，在用户输入信用卡账号信息时，由于信用卡账号信息的格式较为固定，具有固定的bin卡信息列表，故系统可以在用户输入的同时，不断查询数据库中的bin卡信息表，一旦bin卡信息符合某个银行的固定bin卡信息格式，则返回显示给用户，方便用户查对信用卡账号信息。该步骤S2020与S202是并发执行的。

根据本发明的实施例，如图3所示，其中，在所述S300之后，还包括如下步骤：

S301、系统查询数据库中用户上个月的账单信息是否为空，若是，则执行S302；否则，执行S303；

S303、通过商户应用向用户显示所述信用卡还款页面的同时显示所述用户上月账单信息；

其中，系统通过商户应用向用户显示上月账单后，用户可以根据该上月账单中信用卡所欠金额，来向系统输入还款金额，一旦用户输入还款金额并确认后，系统即可执行S400。

亦即，S303后，可执行S000。

S302、系统通过商户应用向用户显示信用卡还款页面并提供账单查询选项，判断用户是否点击账单查询选项，若是，则执行S304；否则，执行S000；

S000、等待用户输入还款金额，执行S400；

S304、系统接收用户账单查询指令，通过商户应用弹出查询方式选择页面；

其中，查询方式选择页面是由用户选择通过网银账号还是邮箱账号进行查询。

S305、系统接收用户选择的查询方式后，调用第三方信用卡管理平台请求验证接口，由第三方信用卡管理平台通过商户应用向用户显示账号输入界面，接收用户输入账号信息；

其中，上述步骤S306是，系统调用第三方信用卡管理平台H5请求验证接口，以进入第三方信用卡管理平台的界面中，并由用户输入网银账号或邮箱账号及密码。

S306、第三方信用卡管理平台接收所述账号信息，抓取并生成用户账单文件；

其中，此操作是第三方信用卡管理平台通过抓取用户账单，获取用户账单信息，并存在第三方信用卡管理平台的数据库中。下面的操作是系统通过抓取第三方信用卡管理平台数据库中的信息，获得账单信息。

作为示例，以用户选择邮箱查询方式进行说明：

在用户选择邮箱查询方式后，系统会调用第三方信用卡管理平台的接口，要求用户输入邮箱账号和密码，第三方信用卡管理平台通过邮箱的账号和密码，进入邮箱，遍历所有邮件，抽取所有邮件的关键字，将与银行账单有关的邮件进行抓取，从而获得用户账单。

需要说明的是，在第三方信用卡管理平台抓取成功用户账单后，该用户账单是保存在第三方信用卡管理平台中的，后续步骤是系统需要扫描用户账单，并定位上个月的账单，并进行数据的抽取。

S307、判断所述用户账单是否为空，若是，则执行S308；否则，执行S309；

S308、回调系统查询失败接口，并发送查询失败报文通知，由系统通过商户应用向用户显示“查询失败”信息，并向用户展示除所选择的查询方式外的另一查询方式，并返回执行S305；

需要说明的是，此时返回执行S305，系统直接执行与用户选择的查询方式相以外的另一个查询方式。

S309、回调系统查询成功接口，并发送查询成功报文通知，由系统定位所述用户账单文件，并执行步骤310；

S310、系统调用第三方信用卡管理平台获取账户索引接口，生成并向第三方信用卡管理平台发送账户索引查询请求；所述账户索引查询请求中包含有所述账号信息；

S311、第三方信用卡管理平台接收所述账户索引查询请求，查询账户索引，并根据所述账户索引，查询用户所有账单明细，并发送给系统；

在实施例中，如图4所示，其中，该步骤S311具体还包括如下步骤：

S3001、第三方信用卡管理平台接收所述账户索引查询请求，根据所述账户信息，查询并向系统发送账户索引；

所述账户索引中，包含有用户所有网银账号、网银账单ID以及邮箱账号；

S3002、系统接收所述账户索引，判断所述账户索引中的信息是否为网银账号以及网银账单ID，若是，则执行S3003；否则，执行S3007；

S3003、系统调用第三方信用卡管理平台网银账号获取银行卡信息接口，并发送银行卡信息查询请求，执行S3004；

S3004、第三方信用卡管理平台接收所述银行卡信息查询请求，查询用户所有银行卡信息，并将银行卡信息列表发送给系统，执行S3005；

S3005、系统接收所述银行卡信息列表，并存至数据库，调用第三方信用卡管理平台获取账单信息接口，并发送所述银行卡信息列表，执行S3006；

S3006、第三方信用卡管理平台根据所述银行卡信息列表，获取该用户所有账单明细信息，并返回发送给系统，执行S3011；

S3007、系统调用第三方信用卡管理平台邮箱账号获取账单信息接口，并发送邮箱账单查询请求，执行步骤3008；

S3008、第三方信用卡管理平台接收所述邮箱账单查询请求，查询用户的账单列表，并返回给系统，执行S3009；

S3009、系统接收并记录所述账单列表，根据所述账单列表，分析生成用户的银行卡列表，并根据所述账单列表中的信息，循环逐笔调用第三方信用卡管理平台获取账单明细接口，并逐笔发送账单信息，执行S3010；

S3010、第三方信用卡管理平台根据所述账单信息，逐笔查询所述账单下所有消费明细，并逐笔返回发送给系统，系统逐笔接收并记录消费明细信息，并生成账单明细信息，执行S3011；

S3011、系统在所述账单明细信息中，根据用户所绑定的信用卡列表，查询用户所绑定信用卡的上月账单信息，并通过商户应用向用户显示。

S312、系统接收所述用户所有账单明细，根据用户所绑定的信用卡信息，筛选并通过商户应用向用户显示所绑定信用卡的上月账单明细。

在实施例中，如图5所示，上述一种基于基金份额赎转付的信用卡还款方法中所述步骤S600具体包括如下步骤：

S601、第三方基金公司接收所述基金赎转付请求后，根据所述基金赎转付请求中的用户信息，查询用户的基金份额，并将所述基金份额转换为可赎金额，发送给系统；

S602、系统将所述可赎金额与所述基金赎转付请求中的还款金额进行比对，判断所述可赎金额是否小于还款金额，若是，则执行S603；否则，执行S604；

S603、向商户返回“余额不足”信息，返回执行S300；

S604、向商户返回“可继续赎回”信息，执行S605；

S605、商户通过系统调用第三方基金公司赎转付接口，向第三方基金发送所述基金赎转付请求；

S606、第三方基金公司接收所述基金赎转付请求后，对用户基金份额进行赎回处理，并将支付结果返回给系统；

S607、系统接收所述支付结果后，判断所述支付结果是否为支付成功，若是，则执行S608；否则，执行S609；

S608、向商户返回“支付成功”信息，执行S700；

S609、通过商户应用显示“基金赎回失败”信息，并结束本方法。

在实施例中，上述一种基于基金份额赎转付的信用卡还款方法中所述步骤S800之后还包括如下步骤：

S900、系统轮询调用银联电子还款查询接口，向银联电子发送还款结果查询请求，并等待；

S1000、判断一定时间内是否接收到还款结果，若是，则执行S2000；否则，执行S3000；

S2000、判断所述还款结果是否成功，若是，执行S2001；否则，执行S2002；

S2001、系统向用户显示“还款成功”信息，并结束本方法；

S2002、由系统后台通知运营人员，由运营人员与银联电子以及第三方基金公司进行对账，并给用户进行退款处理；

S3000、系统后台通知运营人员，进行人工处理。

3、一种基于基金份额赎转付的信用卡还款系统(图7)

参照图1至6，根据本发明的实施例，一种基于基金份额赎转付的信用卡还款系统用于执行本申请中的任一个所述方法的步骤，所述系统包括数据提取模块、数据处理模块以及系统通用模块，

所述数据提取模块100，用于提取和/或获取文件以及请求中的数据，并根据所提取的数据，在其他文件中进行查询，并提取相应信息；

所述数据提取模块100包括：

用于在文件以及信息中查询数据的查询模块101；以及

用于在文件以及请求中提取和/或获取数据以及信息的提取模块102；

所述数据处理模块200，用于根据数据提取模块所提取出来的数据，进行数据筛选以及进行数据转换操作，生成请求以及报文通知，并用于对相应数据进行解析判断；

所述数据处理模块200包括：

用于进行数据转换操作的转换模块201；以及

用于生成各请求、报文通知的处理模块202；以及

用于进行数据解析及判断操作以及用于进行数据筛选操作的解析判断模块203；

所述系统通用模块300，用于进行定时计时操作，调用第三方软件接口及页面，传送输出并接收数据、请求以及各报文通知，并用于存储系统执行本方法所有数据、信息以及文件；

所述系统通用模块300包括：

用于进行所有定时、计时操作的定时器模块301；以及

用于调用第三方软件接口以及页面的调用模块302；以及

用于输出、传送系统数据、请求以及报文通知的输出模块303；以及

用于接收数据、报文通知、各请求的输入模块304；以及

用于存储系统执行本方法所有数据、信息以及文件的数据库305。

此外，本发明的不同实施例也可以通过软件模块或存储在一个或多个计算机可读介质上的计算机可读指令的方式实现，其中，所述计算机可读指令是当被处理器或设备组件执行时，执行本发明所述的不同的实施例。类似地，软件模块、计算机可读介质和硬件部件的任意组合都是本发明预期的。所述软件模块可以被存储在任意类型的计算机可读存储介质上，例如RAM、EPROM、EEPROM、闪存、寄存器、硬盘、CD-ROM、DVD等等。

4、根据本发明的实施例的安装了应用程序的系统(图6)

参照图6，其示出了根据本发明实施例的安装了应用程序的系统的运行环境。

在本实施例八中，所述的安装应用程序的系统安装并运行于电子装置中。所述电子装置可以是桌上型计算机、笔记本、掌上电脑及服务器等计算设备。该电子装置可包括但不限于存储器、处理器及显示器。图6仅示出了具有上述组件的电子装置，但是应理解的是，并不要求实施所有示出的组件，可以替代的实施更多或者更少的组件。

所述存储器在一些实施例中可以是所述电子装置的内部存储单元，例如该电子装置的硬盘或内存。所述存储器在另一些实施例中也可以是所述电子装置的外部存储设备，例如所述电子装置上配备的插接式硬盘，智能存储卡(Smart Media Card，SMC)，安全数字(Secure Digital，SD)卡，闪存卡(Flash Card)等。进一步地，所述存储器还可以既包括所述电子装置的内部存储单元也包括外部存储设备。所述存储器用于存储安装于所述电子装置的应用软件及各类数据，例如所述安装应用程序的系统的程序代码等。所述存储器还可以用于暂时地存储已经输出或者将要输出的数据。

所述处理器在一些实施例中可以是中央处理单元(Central Processing Unit，CPU)、微处理器或其他数据处理芯片，用于运行所述存储器中存储的程序代码或处理数据，例如执行所述安装应用程序的系统等。

所述显示器在一些实施例中可以是LED显示器、液晶显示器、触控式液晶显示器以及OLED(Organic Light-Emitting Diode，有机发光二极管)触摸器等。所述显示器用于显示在所述电子装置中处理的信息以及用于显示可视化的客户界面，例如应用菜单界面、应用图标界面等。所述电子装置的部件通过系统总线相互通信。

通过以上的实施方式的描述，本领域的技术人员可以清楚地了解，上述实施方式中的方法可借助软件加必需的通用硬件平台的方式来实现，当然也可以通过硬件来实现，但很多情况下前者是更佳的实施方式。基于这样的理解，本发明本申请的技术方案本质上或者说对现有技术做出贡献的部分可以以软件产品的形式体现出来，该计算机软件产品存储在一个存储介质(如ROM/RAM、磁碟、光盘)中，包括若干指令用以使得一台终端设备(可以是手机，计算机，服务器，空调器，或者网络设备等)执行本发明本申请各个实施例所述的方法。

也就是说，根据本发明的实施例，还提供了一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质上存储有用于执行一种基于基金份额赎转付的信用卡还款方法的程序，所述程序被处理器执行时，执行根据本发明的实施例的所述信用卡还款方法的步骤。

由上，将理解，为了说明的目的，这里已描述了本发明的具体实施例，但是，可作出各个修改，而不会背离本发明的范围。本领域的技术人员将理解，流程图步骤中所绘出或这里描述的操作和例程可以多种方式变化。更具体地，可重新安排步骤的次序，可并行执行步骤，可省略步骤，可包括其它步骤，可作出例程的各种组合或省略。因而，本发明仅由所附权利要求限制。

Claims (9)

1.一种基于基金份额赎转付的信用卡还款方法，其特征在于，当用户在商户应用登录、并选择信用卡还款业务后，所述方法由基于基金份额赎转付的信用卡还款系统执行，并包括如下步骤：

步骤1、商户应用调用系统信用卡还款接口，并将用户信息发送给系统，所述用户信息至少包括用户ID、用户真实姓名、用户名、用户密码、用户各信用卡账号、用户各信用卡开卡行；

步骤2、系统接收所述用户信息，进行用户信息校验，并通过商户应用向用户显示信用卡列表页面，由用户选择需要进行还款的信用卡；

步骤3、系统接收用户所选择的信用卡还款指令，通过商户应用向用户显示信用卡还款页面，并要求用户输入还款金额；

步骤4、系统接收用户所输入的所述还款金额，调用商户收银台接口，生成基金支付指令并发送给商户应用；

步骤5、商户应用接收所述基金支付指令后，通过系统调用第三方基金公司基金赎转付接口，生成并向第三方基金公司发送基金赎转付请求；

步骤6、第三方基金公司接收所述基金赎转付请求，对用户基金进行赎转付处理，并将支付结果返回发送给系统，系统接收所述支付结果并通知商户应用；其中，所述基金赎转付请求中包含有用户信息以及还款金额；

步骤7、系统调用银联电子信用卡还款接口，并向银联电子发送还款请求；以及

步骤8、银联电子接收所述还款请求后，进行还款处理；

所述步骤2包括如下步骤：

步骤201、系统判断用户是否已经在系统中绑定过信用卡，若未绑定任何信用卡，则执行步骤202；若已绑定至少一个信用卡，则执行步骤204；

步骤202、系统通过商户应用向用户显示信用卡绑定页面，并接收用户输入的信息，执行步骤203；所述用户输入信息包括用户输入的银行卡账号信息、用户姓名信息；

步骤203、系统根据所述用户输入信息判断所述银行卡账号信息是否是信用卡信息，若是，在数据库新建用户信用卡列表，并记入所述用户输入信息，执行步骤204；否则，系统通过商户应用向用户显示“信用卡输入错误”信息，并清空信息输入框，返回执行步骤202；

步骤204、系统通过商户应用向用户显示信用卡列表页面。

2.根据权利要求1所述的一种基于基金份额赎转付的信用卡还款方法，其特征在于，所述步骤204之后还包括如下步骤：

系统向用户提供添加新信用卡选项，若系统接收到用户添加新信用卡指令，则返回执行步骤202；若系统接收到用户选择信用卡指令，执行步骤3；若系统未接收到任何指令，则持续通过商户应用向用户显示信用卡列表页面。

3.根据权利要求1所述的一种基于基金份额赎转付的信用卡还款方法，其特征在于，所述步骤202执行时，系统并发执行如下步骤：

根据用户输入的前几位银行卡的bin信息，调用系统bin号查询接口，根据所述银行卡的bin信息查询该卡的开户行，通过商户应用向用户显示所述开户行。

4.根据权利要求1所述的一种基于基金份额赎转付的信用卡还款方法，其特征在于，在所述步骤3之后，还包括如下步骤：

步骤301、系统查询数据库中用户上月账单信息是否为空，若是，则执行步骤302；否则，通过商户应用向用户显示所述信用卡还款页面的同时显示所述用户上月账单信息；

步骤302、系统通过商户应用向用户显示信用卡还款页面并提供账单查询选项，判断用户是否点击账单查询选项，若是，则执行步骤302；否则，等待用户输入还款金额，执行步骤4；

步骤303、系统接收用户账单查询指令，商户应用弹出查询方式选择页面；

步骤304、系统接收用户选择的查询方式后，调用第三方信用卡管理平台请求验证接口，由第三方信用卡管理平台通过商户应用向用户显示账号输入界面，接收用户输入账号信息；

步骤305、第三方信用卡管理平台接收所述账号信息，抓取并生成用户账单文件；

步骤306、判断所述用户账单文件是否为空，若是，则回调系统查询失败接口，并发送查询失败报文通知，由系统通过商户应用向用户显示“查询失败”信息，并向用户展示除所选择的查询方式外的另一查询方式，并返回执行步骤304；否则，回调系统查询成功接口，并发送查询成功报文通知，由系统定位所述用户账单文件，并执行步骤307；

步骤307、系统调用第三方信用卡管理平台获取账户索引接口，生成并向第三方信用卡管理平台发送账户索引查询请求；所述账户索引查询请求中包含有所述账号信息；

步骤308、第三方信用卡管理平台接收所述账户索引查询请求，查询账户索引，并根据所述账户索引，查询用户所有账单明细，并发送给系统；

步骤309、系统接收所述用户所有账单明细，根据用户所绑定的信用卡信息，筛选并通过商户应用向用户显示所绑定信用卡的上月账单明细。

5.根据权利要求4所述的一种基于基金份额赎转付的信用卡还款方法，其特征在于，所述步骤308包括如下步骤：

步骤3001、第三方信用卡管理平台接收所述账户索引查询请求，根据账户信息，查询并向系统发送账户索引；所述账户索引中，包含有用户所有网银账号、网银账单ID以及邮箱账号；

步骤3002、系统接收所述账户索引，判断所述账户索引中的信息是否为网银账号以及网银账单ID，若是，则执行步骤3003；否则，执行步骤3007；

步骤3003、系统调用第三方信用卡管理平台网银账号获取银行卡信息接口，并发送银行卡信息查询请求，执行步骤3004；

步骤3004、第三方信用卡管理平台接收所述银行卡信息查询请求，查询用户所有银行卡信息，并将银行卡信息列表发送给系统，执行步骤3005；

步骤3005、系统接收所述银行卡信息列表，并存至数据库，调用第三方信用卡管理平台获取账单信息接口，并发送所述银行卡信息列表，执行步骤3006；

步骤3006、第三方信用卡管理平台根据所述银行卡信息列表，获取该用户所有账单明细信息，并返回发送给系统，执行步骤3011；

步骤3007、系统调用第三方信用卡管理平台邮箱账号获取账单信息接口，并发送邮箱账单查询请求，执行步骤3008；

步骤3008、第三方信用卡管理平台接收所述邮箱账单查询请求，查询用户的账单列表，并返回给系统，执行步骤3009；

步骤3009、系统接收并记录所述账单列表，根据所述账单列表，分析生成用户的银行卡列表，并根据所述账单列表中的信息，循环逐笔调用第三方信用卡管理平台获取账单明细接口，并逐笔发送账单信息，执行步骤3010；

步骤3010、第三方信用卡管理平台根据所述账单信息，逐笔查询所述账单下所有消费明细，并逐笔返回发送给系统，系统逐笔接收并记录消费明细信息，并生成账单明细信息，执行步骤3011；

步骤3011、系统在所述账单明细信息中，根据用户所绑定的信用卡列表，查询用户所绑定信用卡的上月账单信息，并通过商户应用向用户显示。

6.根据权利要求1所述的一种基于基金份额赎转付的信用卡还款方法，其特征在于，所述步骤6包括如下步骤：

步骤601、第三方基金公司接收所述基金赎转付请求后，根据所述基金赎转付请求中的用户信息，查询用户的基金份额，并将所述基金份额转换为可赎金额，发送给系统；

步骤602、系统将所述可赎金额与所述基金赎转付请求中的还款金额进行比对，判断所述可赎金额是否小于还款金额，若是，则向商户应用返回“余额不足”信息，返回执行步骤3；否则，向商户应用返回“可继续赎回”信息，执行步骤603；

步骤603、商户应用通过系统调用第三方基金公司赎转付接口，向第三方基金发送所述基金赎转付请求；

步骤604、第三方基金公司接收所述基金赎转付请求后，对用户基金份额进行赎回处理，并将支付结果返回给系统；

步骤605、系统接收所述支付结果后，判断所述支付结果是否为支付成功，若是，则同时向商户应用返回“支付成功”信息，执行步骤7；否则，通过商户应用显示“基金赎回失败”信息，并结束本方法。

7.根据权利要求1所述的一种基于基金份额赎转付的信用卡还款方法，其特征在于，所述步骤8之后还包括如下步骤：

步骤9、系统轮询调用银联电子还款查询接口，向银联电子发送还款结果查询请求，并等待，判断一定时间内是否接收到还款结果，若是，则执行步骤10；否则，系统后台通知运营人员，进行人工处理；

步骤10、判断所述还款结果是否成功，若是，系统通过商户应用向用户显示“还款成功”信息，并结束本方法；否则，由系统后台通知运营人员，由运营人员与银联电子以及第三方基金公司进行对账，并给用户进行退款处理。

8.一种基于基金份额赎转付的信用卡还款系统，其特征在于，所述信用卡还款系统包括有用于执行基于基金份额赎转付的信用卡还款方法的软件模块，所述软件模块被处理器执行时，执行根据权利要求1至7中的一个所述的方法的步骤，所述系统包括数据提取模块、数据处理模块以及系统通用模块，

其中，所述数据提取模块用于提取和/或获取文件以及请求中的数据，并根据所提取的数据，在其他文件中进行查询，并提取相应信息；

所述数据提取模块包括：

用于在文件以及信息中查询数据的查询模块；以及

用于在文件以及请求中提取和/或获取数据以及信息的提取模块；

其中，所述数据处理模块用于根据数据提取模块所提取出来的数据，进行数据筛选以及进行数据转换操作，生成请求以及报文通知，并用于对相应数据进行解析判断；

所述数据处理模块包括：

用于进行数据转换操作的转换模块；

用于生成各请求、报文通知的处理模块；

用于进行数据解析及判断操作以及用于进行数据筛选操作的解析判断模块；

其中，所述系统通用模块用于进行定时计时操作，调用第三方软件接口及页面，传送输出并接收数据、请求以及各报文通知，并用于存储系统执行本方法所有数据、信息以及文件；

所述系统通用模块包括：

用于进行所有定时、计时操作的定时器模块；

用于调用第三方软件接口以及页面的调用模块；

用于输出、传送系统数据、请求以及报文通知的输出模块；

用于接收数据、报文通知、各请求的输入模块；以及

用于存储系统执行本方法所有数据、信息以及文件的数据库。

9.一种计算机可读存储介质，其特征在于，所述计算机可读存储介质上存储有用于执行基于基金份额赎转付的信用卡还款方法的程序，所述程序被处理器执行时，执行根据权利要求1至7中的一个所述的方法的步骤。