CN108230145A - 一种兼容线下柜台与在线自助基金销售及管理系统及方法 - Google Patents
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Abstract
本发明涉及一种兼容线下柜台与在线自助基金销售及管理系统，所述的线下柜台与在线自助基金销售及管理系统包括基金业务终端、基金业务中间件、基金代销平台；其优点表现在：系统的安全性有保障，包括资金划转的安全以及投资者、第三方销售、银行数据一致性方面的安全。以支持终端销售为中心，完备的业务支持；全部基金品种：股票，债券，分级，保本，货币，专户等；支持当前市场上所有的业务种类；支持基金投资组合等拓展业务；支持销售的多种营销活动和收费方式。
Description
技术领域
本发明涉及基金系统技术领域，具体地说，是一种兼容线下柜台与在线自助基金销售及管理系统。
背景技术
随着国内各商业银行的网上支付系统的不断成熟，基金公司借助商业银行的网上支付功能，可以完满解决以上不便，构建交易安全、功能强大、操作方便的网上交易系统。
基金销售，以及专户产品，集合理财产品的销售渠道，在证监会等部门的推动下，以及开始逐渐对第三方销售公司开放。同时结合第三方支付渠道的大力发展，支付宝，财付通等陆续也可以支持在线方便的支付，为第三方销售公司的发展提供了基础。
然而，现有技术中关于第三方基金的相关系统在实际应用操作中存在以下不足和缺陷。
1.基金相关业务多，需要与之匹配的各种软硬件资源，而现有技术中的基金相关系统不能利用各种软硬件资源，不能节省成本，不能为以后的业务扩展提供足够的空间；
2.现有技术中的基金相关系统，为了迎合业务的需要，基金业务系统提供不同的接口，需要重复开发，整个程序结构流程混乱。
3.对于投资者，基金系统安全是重要的保证，而现有技术中的基金相关系统安全性不保障，尤其是资金划转的安全以及投资者、第三方销售、银行数据一致性方面的安全得不到保障。
中国专利文献CN201510001923.3，申请日2015.01.05，公开了一种本发明提供了一种供应商电子交易系统的实现方法，包括以下步骤：接收用户注册信息及预存的购买基金；向所述用户显示所述交易系统的平台所有或特定范围的供应商的信息，同时，将所述用户的信息显示给所述交易系统的平台所有或特定范围的供应商；接收用户的购买信息，并将该购买信息发送至所述用户在所述平台选定的供应商；支持双方达成交易，同时，从所述购买基金中扣除交易金额。
上述专利文献将传统的商业对个人(B2C)的销售变成了供应商和供应商之间的交易(V2V)，减少了贸易商环节，使其中每个成员(即注册供应商)均实现成本最优化；2、由于交易发生在所有注册供应商之间，每一个注册供应商既是销售商又是消费者，有效地约束了各成员的非诚信行为，提高了平台的诚信度。但是关于一种充分利用各种软硬件资源，尽可能的节省成本，并能为以后的业务扩展提供足够的空间，提供统一接口，减少重复开发，程序结构层次分明，系统的安全性有保障的兼容线下柜台与在线自助基金销售及管理系统及方法则没有相应的公开。
综上所述，亟需一种充分利用各种软硬件资源，尽可能的节省成本，并能为以后的业务扩展提供足够的空间，提供统一接口，减少重复开发，程序结构层次分明，系统的安全性有保障的兼容线下柜台与在线自助基金销售及管理系统。
发明内容
本发明的目的是针对现有技术中的不足，提供种充分利用各种软硬件资源，尽可能的节省成本，并能为以后的业务扩展提供足够的空间，提供统一接口，减少重复开发，程序结构层次分明，系统的安全性有保障的兼容线下柜台与在线自助基金销售及管理系统。
为实现上述目的，本发明采取的技术方案是：
一种兼容线下柜台与在线自助基金销售及管理系统,所述的线下柜台与在线自助基金销售及管理系统包括基金业务终端、基金业务中间件、基金代销平台；所述的基金业务终端用于给用户提供申购申请；所述的基金业务中间件接收基金业务终端的申购申请，并向基金代销平台提出请求；所述的基金代销平台接收到请求后，向基金业务中间件发出合同号资金额的命令；所述的资金业务中间件接收到中间件发出合同号资金额的命令进行处理，处理成功则提交至基金代销平台；所述的基金代销平台对接收到的提交指令反馈回执，该回执经中间业务中间件处理后将结果发送到基金业务终端；所述的基金业务终端包括交易账户开户模块、基金购买模块、钱包充值模块、钱包支付/赎回转购买模块；所述的交易账户开户模块用于线下柜台操作和网上在线购买；所述的基金模块用于线下基金购买和网上操作；所述的钱包充值模块用于网上在线购买交易；所述的钱包支付/赎回转购买模块用于网上在线交易。
2.根据权利要求1所述的线下柜台与在线自助基金销售及管理系统,其特征在于，所述交易账户开户的线下柜台操作的内容包括：用户的基本信息、银行账户、经办信息以及输出的申请单号；所述交易账户开户的网上在线购买的内容包括：基本信息、补充信息、开户银行信息、相关附件；所述的基金购买模块的线下购买操作包括申请提交数据、交易账户信息、输出的申请单号；所述的基金购买模块的网上在线操作包括确定申购信息、申购确认、申购受理；所述钱包充值模块的网上在线购买交易的内容包括确定充值信息、充值确认、充值成功；其中，充值信息包括充值基金、充值金额、付款账户、起息日期；所述的钱包支付/赎回转购买模块的网上在线交易内容包括确定申购信息、申购确认、申购受理；其中，确定申购信息包括基金购买、申购金额、支付账户。
一种基金销售流程，所述流程包括以下步骤：
步骤S1：接收账户申请，交易申请；
步骤S2：操作员复核：
步骤S3：汇总当天交易及资金对账；
步骤S4：上保基金公司；
步骤S5：处理基金公司确认数据；
步骤S6：提供客户交易查询；
步骤S7：打印客户交易回单与对账单。
一种交易账户开户模块的流程，包括主流程、检查交易账户有效性的子流程以及写交易相关表的子流程；
所述的主流程包括以下步骤：
步骤S1：检查参数有效性；
步骤S2：处理打回修改；
步骤S3：检查交易账户开户业务有效性；
步骤S4：用证件判断客户是否注册过客户资料，并且没有开过交易账户的
步骤S41：当客户已注册过，则增开，根据密码策略设置交易密码，
步骤S411：判断获取的客户ID是否与传入参数的相同；
步骤S4111：当客户ID与传入参数的不同，则执行返回错误的步骤：
步骤S4112：当客户ID与传入参数的相同，在交易账号表中找在渠道下有没开过该银行的交易账号；
步骤S41121：找到则执行返回错误的步骤；
步骤S41122：没找到,则在开户申请表中找在渠道下有没开过该银行的交易账号；
步骤S411221：找到，则执行返回错误的步骤；
步骤S411222：未找到，则写交易账号相关表；
步骤S412：是否柜台增开；
步骤S4121：当柜台没有增开，则开通其它渠道交易账号；
步骤S4122：当柜台增开，则执行结束的步骤；
步骤S42：当客户没注册过，则新开,并写客户资料扩展表；
步骤421：设置默认交易账号；
步骤422：写长量渠道交易账号，并执行结束的步骤；
所述检查交易账户开户业务有效性的子流程包括以下步骤：
步骤S1：步骤业务公共检查是否通过；
步骤S11：业务公共检查未通过，执行返回错误的步骤；
步骤S12：业务公共检查通过，检查传入的开户通道是否正确，不正确，则执行返回错误的步骤；正确，则机构客户并且委托方式＝6或个人客户并且委托方式大于或小于4；然后直接判断投资者的类型，或者检验交易密码是否正确，正确则判断投资者的类型，不正确，则执行返回错误的步骤；
步骤S121：当判断投资者类型为机构，则检查所有经办人证件号码的有效性，解析经办人，取第一个经办人为主经办人，则可确定客户；当判断投资者的类型为个人，则判断证件类型，如果采用身份证判断，将身份证转换成大写，并检查身份证号码的有效性，则可确定客户；如果采用其他方式判断，执行是否未成年人的步骤，不是未成年人，则可确定客户，是未成年人，检查监护人身份证号码的有效性；
步骤S1211：检查客户资料是否存在，不存在，则执行返回错误的步骤；存在，判断证件有效是否过期，已过期，则执行返回错误的步骤，未过期，检查银行编号是否存在；不存在，则执行返回错误的步骤，存在，则检查交易账号表中是否有相同银行与相同卡号的客户；存在，则执行返回错误的步骤，不存在，则申请表中是否有相同银行与相同卡号的客户；存在，则返回错误，不存在，则执行返回的步骤；
所述检查交易账户有效性的子流程包括以下步骤：
步骤S1：判断投资者的类型；
步骤S11：当判断投资者的类型为机构，则执行委托方式＝2的步骤；
步骤S111：当步骤S11不能执行，则进行填写账户申请流水的步骤：
步骤S112：当步骤S11能执行，则执行委托方式＝6的步骤，然后进行判断委托方式的步骤；
步骤S12：当判断投资者的类型为个人，则执行判断委托方式的步骤；
步骤S121：当判断委托方式＝2，则执行复核标志置为已复核的步骤，然后填写账户申请流水的步骤；
步骤122：判断委托方式不等于2，为其它情况，则执行填写账户申请流水的步骤；
步骤S2：设置交易账户号状态为W；
步骤S3：写交易账号玉交易账号扩展；
步骤S4：写经办人表；
步骤S5：写客户开通渠道信息表；
步骤S6：最后为返回的步骤。
一种基金购买模块的流程，所述基金购买模块的主流程和检查购买业务有效性的子流程；
所述主流程包括以下步骤：
步骤S1：检查参数的有效性；
步骤S2：处理打回修改；
步骤S3：检查购买业务有效性；
步骤S4：获取购买参数；
步骤S5：签订电子合同；
步骤S6：设置最近交易的默认交易账号；
步骤S7：写交易流水；
步骤S8：写资金流水；
步骤S9：委托方式＝2，并且为直接支付模式；
步骤S91：当步骤S9不能执行，则进行结束的步骤；
步骤S92：当步骤S9能执行，则进行调扣款支付的步骤；
步骤S921：设置支付状态，并进行结束的步骤；
所述检查购买业务有效性的子流程包括以下步骤：
步骤S1：检查当前基金是否可以购买；
步骤S11：当检查当前基金不可以购买，则执行返回错误的步骤；
步骤S12：当检查当前基金可以购买，则执行公共检查是否通过的步骤；
步骤S121：当业务公共检查未通过，则执行返回错误的步骤；
步骤S122：当业务公共检查已通过，则执行机构客户并且委托方式＝6或个人客户并且委托方式等于4的步骤；
步骤S1221：当步骤S122不能够执行，则进行交易密码是否为空的步骤；
步骤S1222：当步骤S122能够执行，则进行交易密码是否正确的步骤；
步骤S12221：当交易密码不正确，则执行返回错误的步骤；
步骤S12222：当交易密码正确，则执行交易密码是否为空的步骤；
步骤S122221：当交易账号为空，则执行至少有一个可用交易账号的步骤，如果没有一个可用的交易账号，则执行返回错误的步骤；如果至少有一个可用的交易账号则执行检查是否钱包基金的步骤；
步骤S122222：当交易账号不为空，则执行检查交易账号是否有效的步骤；
步骤S1222221：当检查交易账号无效，则执行返回错误的步骤；
步骤S1222222：当检查交易账号有效，则检查是否钱包基金的步骤；
步骤S12222221：当检查是钱包基金的步骤，则进行返回错误的步骤；
步骤S12222222：当检查不是钱包基金，则执行传入参数的步骤；
步骤S122222221：当步骤S12222222不能执行，则执行根据基金代码和基金状态获取业务代码的步骤；
步骤S122222222：当步骤S12222222能执行，则进行钱包支付开关的步骤；
步骤S1222222221：当钱包支付关闭，则执行返回错误的步骤；
步骤S1222222222：当钱包支付打开，则执行根据基金代码和基金状态获取业务代码的步骤；
步骤S12222222221：当根据基金代码和基金状态获取业务代码为22，则检查申购限额的步骤，再执行是否在限额之内的步骤；
步骤S12222222222：当根据基金代码和基金状态获取业务代码为20，则先执行检查认购限额的步骤，再执行是否在限额之内的步骤；
步骤S122222222221：当是在限额之内，则执行返回的步骤；
步骤S122222222222：当不是在限额之内，则执行返回错误的步骤。
一种钱包充值模块的流程，包括主流程和子流程：
所述的钱包充值模块的主流程包括以下步骤：
步骤S1：检查参数的有效性；
步骤S2：检查充值业务有效性；
步骤S3：获取充值参数；
步骤S4：设置最近交易的默认交易账号；
步骤S5：写交易流水；
步骤S6：写资金流水；
步骤S7：委托方式＝2，并且为直接支付模式；
步骤S71：当步骤S7不能执行，则进行结束的步骤；
步骤S72：当步骤S7能执行，则先进行调用扣款支付发步骤，然后进行设置支付状态的步骤，最后进行结束的步骤；
所述检查充值业务有效性的子流程包括以下步骤：
步骤S1：检查参数的有效性；
步骤S2：处理打回修改；
步骤S3：检查购买业务有效性；
步骤S4：获取购买参数；
步骤S5：签订电子合同；
步骤S6：设置最近交易的默认交易账号；
步骤S7：写交易流水；
步骤S8：写资金流水；
步骤S9：委托方式＝2，并且为直接支付模式；
步骤S91：当步骤S9不能执行，则进行结束的步骤；
步骤S92：当步骤S9能执行，则进行调扣款支付的步骤；
步骤S921：设置支付状态，并进行结束的步骤；
所述检查购买业务有效性的子流程包括以下步骤：
步骤S1：检查当前基金是否可以购买；
步骤S11：当检查当前基金不可以购买，则执行返回错误的步骤；
步骤S12：当检查当前基金可以购买，则执行公共检查是否通过的步骤；
步骤S121：当业务公共检查未通过，则执行返回错误的步骤；
步骤S122：当业务公共检查已通过，则执行机构客户并且委托方式＝6或个人客户并且委托方式等于4的步骤；
步骤S1221：当步骤S122不能够执行，则进行交易密码是否为空的步骤；
步骤S1222：当步骤S122能够执行，则进行交易密码是否正确的步骤；
步骤S12221：当交易密码不正确，则执行返回错误的步骤；
步骤S12222：当交易密码正确，则执行交易密码是否为空的步骤；
步骤S122221：当交易账号为空，则执行至少有一个可用交易账号的步骤，如果没有一个可用的交易账号，则执行返回错误的步骤；如果至少有一个可用的交易账号则执行检查是否钱包基金的步骤；
步骤S122222：当交易账号不为空，则执行检查交易账号是否有效的步骤；
步骤S1222221：当检查交易账号无效，则执行返回错误的步骤；
步骤S1222222：当检查交易账号有效，则检查是否钱包基金的步骤；
步骤S12222221：当检查不是钱包基金的步骤，则进行返回错误的步骤；
步骤S12222222：当检查是钱包基金，则执行申购限额的步骤；
步骤S122222221：检查申购限额；
步骤S1222222211：是否在限额之内；
步骤S12222222111：当不在限额之内，则执行返回错误的步骤；
步骤S12222222112：当在限额之内，则执行返回的步骤。
一种钱包支付模块的流程，所述钱包支付模块的主流程包括以下步骤：
步骤S1：检查参数的有效性；
步骤S2：判断赎回转股买方式；
步骤S21：当判断为账户内赎回转购买，则执行判断转够买的基金代码是不能为空的步骤，为空，则执行返回错误的步骤，不为孔则执行检查是否可以走转换的步骤；
步骤S22：当判断为跨账户赎回转购买，则执行判断购买的基金代码，购买的客户号，购买的下单渠道不能为空的步骤；
步骤S221：当步骤S22为空，则执行返回错误的步骤；
步骤S222：当步骤S22不为空，则执行检查赎回的基金是否货币基金的步骤；
步骤S2221：当不是货币基金，则执行返回错误的步骤；
步骤S2222：当是货币基金，则检查跨账户赎回转购买认证表是否配置了交易账号；
步骤S22221：当未配置，则执行返回错误的步骤；
步骤S22222：当已配置，则根据客户号玉来源渠道购买交易账号，并检查是否可以走转换的步骤；
步骤S222221：当可以转换，则先进行基金转换，转换成功，则结束，转换未成功，判断赎回基金是否钱包基金；
步骤S222222：当不可以转换，则直接判断赎回基金是否钱包基金，
步骤S2222221：当为钱包基金，执行判断赎回转购买方式，如果判断为账户赎回转购买，则写TO22交易流水，并经钱包支付，最后检查客户赎回交易账号；如果判断为跨账户回转购买的方式，则通过钱包基金赠送，取经办人资料，最后检查客户赎回交易账号；如果未找到交易账号，则执行返回错误的步骤；如果找到交易账号，则判断当前钱包余额够不够提现，不够体现，则执行返回错误的步骤，够体现，则进行钱包体现，在钱包体现的步骤中，检查钱包支付业务是否开通，如果未开通，则执行放回错误的步骤，如果已开通，则进行转购买/充值，更新购买申请支付状态，然后执行结束的步骤；
步骤S2222222：当为非钱包基金，执行判断赎回转购买方式，如果判断为账户赎回转购买，则赎回到钱包/赎回转申请购，并检查赎回转买业务是否已开通；如果判断为跨账户赎回转购买，则通过货币基金赠送，并检查赎回转买业务是否已开通；如果检查赎回转购买业务未开通，则执行返回错误的步骤；如果检查赎回转购买业务已开通，则执行基金赎回的步骤，并执行结束的步骤。
本发明优点在于：
1、本发明的一种兼容线下柜台与在线自助基金销售及管理系统及方法，充分利用各种软硬件资源，尽可能的节省成本，并能为以后的业务扩展提供足够的空间；
2、基金业务提供统一接口，减少重复开发，程序结构层次分明；
3、提供7*24小时网上基金销售业务；
4、实现多家银行电子支付接口，方便系统扩展，且为客户提供便捷的金融服务；
5、系统的安全性有保障，包括资金划转的安全以及投资者、第三方销售、银行数据一致性方面的安全。以支持终端销售为中心，完备的业务支持；全部基金品种：股票，债券，分级，保本，货币，专户等；支持当前市场上所有的业务种类；支持基金投资组合等拓展业务；支持销售的多种营销活动和收费方式。
附图说明
附图1是本发明的一种兼容线下柜台与在线自助基金销售及管理系统的流程示意图。
附图2为基金业务终端流程结构示意图。
附图3为基金销售流程示意图。
附图4为交易账户主流程示意图。
附图5为交易账户子流程示意图。
附图6交易账号子流程示意图。
附图7为基金购买主流程结构示意图。
附图8为基金检查购买业务子流程结构示意图。
附图9为钱包主流程结构示意图。
附图10为钱包充值业务流程子流程结构示意图。
附图11为钱包支付主流程示意图。
具体实施方式
下面结合附图对本发明提供的具体实施方式作详细说明。
请参照图1，图1是本发明的一种兼容线下柜台与在线自助基金销售及管理系统的流程示意图。一种兼容线下柜台与在线自助基金销售及管理系统，所述的线下柜台与在线自助基金销售及管理系统包括基金业务终端、基金业务中间件、基金代销平台；所述的基金业务终端用于给用户提供申购申请；所述的基金业务中间件接收基金业务终端的申购申请，并向基金代销平台提出请求；所述的基金代销平台接收到请求后，向基金业务中间件发出合同号资金额的命令；所述的资金业务中间件接收到中间件发出合同号资金额的命令进行处理，处理成功则提交至基金代销平台；所述的基金代销平台对接收到的提交指令反馈回执，该回执经中间业务中间件处理后将结果发送到基金业务终端。
请参照图2，图2为基金业务终端流程结构示意图。所述的基金业务终端包括交易账户开户模块、基金购买模块、钱包充值模块、钱包支付/赎回转购买模块；所述的交易账户开户模块用于线下柜台操作和网上在线购买；所述的基金模块用于线下基金购买和网上操作；所述的钱包充值模块用于网上在线购买交易；所述的钱包支付/赎回转购买模块用于网上在线交易。
所述交易账户开户的线下柜台操作的内容包括：用户的基本信息、银行账户、经办信息以及输出的申请单号；所述交易账户开户的网上在线购买的内容包括：基本信息、补充信息、开户银行信息、相关附件。
所述的基金购买模块的线下购买操作包括申请提交数据、交易账户信息、输出的申请单号；所述的基金购买模块的网上在线操作包括确定申购信息、申购确认、申购受理。
所述钱包充值模块的网上在线购买交易的内容包括确定充值信息、充值确认、充值成功。其中，充值信息包括充值基金、充值金额、付款账户、起息日期等。
所述的钱包支付/赎回转购买模块的网上在线交易内容包括确定申购信息、申购确认、申购受理；其中，确定申购信息包括基金购买、申购金额、支付账户等。
请参照图3，图3为基金销售流程示意图。所述的基金销售流程包括以下步骤：
步骤S1：接收账户申请，交易申请；
步骤S2：操作员复核：
步骤S3：汇总当天交易及资金对账；
步骤S4：上保基金公司；
步骤S5：处理基金公司确认数据；
步骤S6：提供客户交易查询；
步骤S7：打印客户交易回单与对账单。
所述的交易账户开户模块的流程方法包括主流程、检查交易账户有效性的子流程以及写交易相关表的子流程。
请参照图4，图4为交易账户主流程示意图。所述的主流程包括以下步骤：
步骤S1：检查参数有效性；
步骤S2：处理打回修改；
步骤S3：检查交易账户开户业务有效性；
步骤S4：用证件判断客户是否注册过客户资料，并且没有开过交易账户的
步骤S41：当客户已注册过，则增开，根据密码策略设置交易密码，
步骤S411：判断获取的客户ID是否与传入参数的相同；
步骤S4111：当客户ID与传入参数的不同，则执行返回错误的步骤：
步骤S4112：当客户ID与传入参数的相同，在交易账号表中找在渠道下有没开过该银行的交易账号；
步骤S41121：找到则执行返回错误的步骤；
步骤S41122：没找到,则在开户申请表中找在渠道下有没开过该银行的交易账号；
步骤S411221：找到，则执行返回错误的步骤；
步骤S411222：未找到，则写交易账号相关表；
步骤S412：是否柜台增开；
步骤S4121：当柜台没有增开，则开通其它渠道交易账号；
步骤S4122：当柜台增开，则执行结束的步骤。
步骤S42：当客户没注册过，则新开,并写客户资料扩展表；
步骤421：设置默认交易账号；
步骤422：写长量渠道交易账号，并执行结束的步骤。
请参照图5，图5为交易账户子流程示意图。所述检查交易账户开户业务有效性的子流程包括以下步骤：
业务公共检查是否通过；
业务公共检查未通过，执行返回错误的步骤；
业务公共检查通过，检查传入的开户通道是否正确，不正确，则执行返回错误的步骤；正确，则机构客户并且委托方式＝6或个人客户并且委托方式大于或小于4；然后直接判断投资者的类型，或者检验交易密码是否正确，正确则判断投资者的类型，不正确，则执行返回错误的步骤；
当判断投资者类型为机构，则检查所有经办人证件号码的有效性，解析经办人，取第一个经办人为主经办人，则可确定客户；当判断投资者的类型为个人，则判断证件类型，如果采用身份证判断，将身份证转换成大写，并检查身份证号码的有效性，则可确定客户；如果采用其他方式判断，执行是否未成年人的步骤，不是未成年人，则可确定客户，是未成年人，检查监护人身份证号码的有效性；
检查客户资料是否存在，不存在，则执行返回错误的步骤；存在，判断证件有效是否过期，已过期，则执行返回错误的步骤，未过期，检查银行编号是否存在；不存在，则执行返回错误的步骤，存在，则检查交易账号表中是否有相同银行与相同卡号的客户；存在，则执行返回错误的步骤，不存在，则申请表中是否有相同银行与相同卡号的客户；存在，则返回错误，不存在，则执行返回的步骤。
请参照图6，图6交易账号子流程示意图。所述检查交易账户有效性的子流程包括以下步骤：
步骤S1：判断投资者的类型；
步骤S11：当判断投资者的类型为机构，则执行委托方式＝2的步骤；
步骤S111：当步骤S11不能执行，则进行填写账户申请流水的步骤：
步骤S112：当步骤S11能执行，则执行委托方式＝6的步骤，然后进行判断委托方式的步骤；
步骤S12：当判断投资者的类型为个人，则执行判断委托方式的步骤；
步骤S121：当判断委托方式＝2，则执行复核标志置为已复核的步骤，然后填写账户申请流水的步骤；
步骤122：判断委托方式不等于2，为其它情况，则执行填写账户申请流水的步骤；
步骤S2：设置交易账户号状态为W；
步骤S3：写交易账号玉交易账号扩展；
步骤S4：写经办人表；
步骤S5：写客户开通渠道信息表；
步骤S6：最后为返回的步骤。
请参照图7，图7为基金购买主流程结构示意图。所述基金购买模块的主流程和检查购买业务有效性的子流程。所述主流程包括以下步骤：
步骤S1：检查参数的有效性；
步骤S2：处理打回修改；
步骤S3：检查购买业务有效性；
步骤S4：获取购买参数；
步骤S5：签订电子合同；
步骤S6：设置最近交易的默认交易账号；
步骤S7：写交易流水；
步骤S8：写资金流水；
步骤S9：委托方式＝2，并且为直接支付模式；
步骤S91：当步骤S9不能执行，则进行结束的步骤；
步骤S92：当步骤S9能执行，则进行调扣款支付的步骤；
步骤S921：设置支付状态，并进行结束的步骤。
请参照图8，图8为基金检查购买业务子流程结构示意图。所述检查购买业务有效性的子流程包括以下步骤：
步骤S1：检查当前基金是否可以购买；
步骤S11：当检查当前基金不可以购买，则执行返回错误的步骤；
步骤S12：当检查当前基金可以购买，则执行公共检查是否通过的步骤；
步骤S121：当业务公共检查未通过，则执行返回错误的步骤；
步骤S122：当业务公共检查已通过，则执行机构客户并且委托方式＝6或个人客户并且委托方式等于4的步骤。
步骤S1221：当步骤S122不能够执行，则进行交易密码是否为空的步骤；
步骤S1222：当步骤S122能够执行，则进行交易密码是否正确的步骤；
步骤S12221：当交易密码不正确，则执行返回错误的步骤；
步骤S12222：当交易密码正确，则执行交易密码是否为空的步骤；
步骤S122221：当交易账号为空，则执行至少有一个可用交易账号的步骤，如果没有一个可用的交易账号，则执行返回错误的步骤；如果至少有一个可用的交易账号则执行检查是否钱包基金的步骤；
步骤S122222：当交易账号不为空，则执行检查交易账号是否有效的步骤；
步骤S1222221：当检查交易账号无效，则执行返回错误的步骤；
步骤S1222222：当检查交易账号有效，则检查是否钱包基金的步骤；
步骤S12222221：当检查是钱包基金的步骤，则进行返回错误的步骤；
步骤S12222222：当检查不是钱包基金，则执行传入参数的步骤；
步骤S122222221：当步骤S12222222不能执行，则执行根据基金代码和基金状态获取业务代码的步骤；
步骤S122222222：当步骤S12222222能执行，则进行钱包支付开关的步骤；
步骤S1222222221：当钱包支付关闭，则执行返回错误的步骤；
步骤S1222222222：当钱包支付打开，则执行根据基金代码和基金状态获取业务代码的步骤；
步骤S12222222221：当根据基金代码和基金状态获取业务代码为22，则检查申购限额的步骤，再执行是否在限额之内的步骤；
步骤S12222222222：当根据基金代码和基金状态获取业务代码为20，则先执行检查认购限额的步骤，再执行是否在限额之内的步骤；
步骤S122222222221：当是在限额之内，则执行返回的步骤；
步骤S122222222222：当不是在限额之内，则执行返回错误的步骤。
所述的钱包充值模块的流程包括主流程和检查业务有效性的子流程。
请参照图9，图9为钱包主流程结构示意图。所述的钱包充值模块的主流程包括以下步骤：
步骤S1：检查参数的有效性；
步骤S2：检查充值业务有效性；
步骤S3：获取充值参数；
步骤S4：设置最近交易的默认交易账号；
步骤S5：写交易流水；
步骤S6：写资金流水；
步骤S7：委托方式＝2，并且为直接支付模式；
步骤S71：当步骤S7不能执行，则进行结束的步骤；
步骤S72：当步骤S7能执行，则先进行调用扣款支付发步骤，然后进行设置支付状态的步骤，最后进行结束的步骤。
请参照图10，图10为钱包充值业务流程子流程结构示意图。所述检查充值业务有效性的子流程包括以下步骤：
步骤S1：检查参数的有效性；
步骤S2：处理打回修改；
步骤S3：检查购买业务有效性；
步骤S4：获取购买参数；
步骤S5：签订电子合同；
步骤S6：设置最近交易的默认交易账号；
步骤S7：写交易流水；
步骤S8：写资金流水；
步骤S9：委托方式＝2，并且为直接支付模式；
步骤S91：当步骤S9不能执行，则进行结束的步骤；
步骤S92：当步骤S9能执行，则进行调扣款支付的步骤；
步骤S921：设置支付状态，并进行结束的步骤。
所述检查购买业务有效性的子流程包括以下步骤：
步骤S1：检查当前基金是否可以购买；
步骤S11：当检查当前基金不可以购买，则执行返回错误的步骤；
步骤S12：当检查当前基金可以购买，则执行公共检查是否通过的步骤；
步骤S121：当业务公共检查未通过，则执行返回错误的步骤；
步骤S122：当业务公共检查已通过，则执行机构客户并且委托方式＝6或个人客户并且委托方式等于4的步骤。
步骤S1221：当步骤S122不能够执行，则进行交易密码是否为空的步骤；
步骤S1222：当步骤S122能够执行，则进行交易密码是否正确的步骤；
步骤S12221：当交易密码不正确，则执行返回错误的步骤；
步骤S12222：当交易密码正确，则执行交易密码是否为空的步骤；
步骤S122221：当交易账号为空，则执行至少有一个可用交易账号的步骤，如果没有一个可用的交易账号，则执行返回错误的步骤；如果至少有一个可用的交易账号则执行检查是否钱包基金的步骤；
步骤S122222：当交易账号不为空，则执行检查交易账号是否有效的步骤；
步骤S1222221：当检查交易账号无效，则执行返回错误的步骤；
步骤S1222222：当检查交易账号有效，则检查是否钱包基金的步骤；
步骤S12222221：当检查不是钱包基金的步骤，则进行返回错误的步骤；
步骤S12222222：当检查是钱包基金，则执行申购限额的步骤；
步骤S122222221：检查申购限额；
步骤S1222222211：是否在限额之内；
步骤S12222222111：当不在限额之内，则执行返回错误的步骤；
步骤S12222222112：当在限额之内，则执行返回的步骤。
请参照图11，图11为钱包支付主流程示意图。所述钱包支付的主流程包括以下步骤：
步骤S1：检查参数的有效性；
步骤S2：判断赎回转股买方式；
步骤S21：当判断为账户内赎回转购买，则执行判断转够买的基金代码是不能为空的步骤，为空，则执行返回错误的步骤，不为孔则执行检查是否可以走转换的步骤；
步骤S22：当判断为跨账户赎回转购买，则执行判断购买的基金代码，购买的客户号，购买的下单渠道不能为空的步骤；
步骤S221：当步骤S22为空，则执行返回错误的步骤；
步骤S222：当步骤S22不为空，则执行检查赎回的基金是否货币基金的步骤；
步骤S2221：当不是货币基金，则执行返回错误的步骤；
步骤S2222：当是货币基金，则检查跨账户赎回转购买认证表是否配置了交易账号；
步骤S22221：当未配置，则执行返回错误的步骤；
步骤S22222：当已配置，则根据客户号玉来源渠道购买交易账号，并检查是否可以走转换的步骤；
步骤S222221：当可以转换，则先进行基金转换，转换成功，则结束，转换未成功，判断赎回基金是否钱包基金；
步骤S222222：当不可以转换，则直接判断赎回基金是否钱包基金，
步骤S2222221：当为钱包基金，执行判断赎回转购买方式，如果判断为账户赎回转购买，则写TO22交易流水，并经钱包支付，最后检查客户赎回交易账号；如果判断为跨账户回转购买的方式，则通过钱包基金赠送，取经办人资料，最后检查客户赎回交易账号；如果未找到交易账号，则执行返回错误的步骤；如果找到交易账号，则判断当前钱包余额够不够提现，不够体现，则执行返回错误的步骤，够体现，则进行钱包体现，在钱包体现的步骤中，检查钱包支付业务是否开通，如果未开通，则执行放回错误的步骤，如果已开通，则进行转购买/充值，更新购买申请支付状态，然后执行结束的步骤。
步骤S2222222：当为非钱包基金，执行判断赎回转购买方式，如果判断为账户赎回转购买，则赎回到钱包/赎回转申请购，并检查赎回转买业务是否已开通；如果判断为跨账户赎回转购买，则通过货币基金赠送，并检查赎回转买业务是否已开通；如果检查赎回转购买业务未开通，则执行返回错误的步骤；如果检查赎回转购买业务已开通，则执行基金赎回的步骤，并执行结束的步骤。
其中，关于图4-图11中，标记有函数名的，表示可以做为公用方法给其它业务用。检查参数有效性、处理打回修改、检查交易账户开户业务有效性，获取交易账户开户参数、写交易账号相关表、写长量渠道交易账号、开通其它渠道交易账号、写交易账号相关表、业务公共检查是否通过、写账户申请流水、开通交易账户支付通道、检查购买业务有效性、获取购买参数、签订电子合同、写交易流水、写资金流水、设置支付状态、检查是否钱包基金、检查认购限额、检查申购限额、检查充值业务有效性，获取充值参数、基金转换、基金赎回、写T022交易流水、钱包取现、转购买/充值均有子流程，该子流程可以给其它业务公用。
需要说明的是：本发明的系统涉及到线下柜台与网卡在线两个部分，后台数据存储使用Oracle数据库，线下柜台使用C#语言C/S技术，线上销售使用Java语言B/S技术，与另外两个产品：基金销售管理人后台自动清算系统，文件监控软件结合为一个管理平台，能做到线上、线下的业务融合，销售、清算、对账等业务的整合。1.支持机构客户与个人客户的账户开户、销户，基金账户的开户、销户。2.基金购买、赎回、转换、转托管、钱包充值、取钱等的交易行为。3.账户复核、交易复核、打回修改等。4.客户交易回单样式配置，对账单打印。
系统建设：销售流程具有可行的、成熟的、可控制的特性；系统设计保证系统的安全性、稳定性、可靠性、先进性和可扩展性；系统交易与资金清算和监管必须能满足目前的监管要求；系统满足网上验证直接开户功能，能支持多种银行卡进行交易；系统具有高的并发性能，可以支持大并发访问的请求；系统设计灵活，方便以后维护，减少维护难度。
系统架构：系统各个业务组件分离，降低后期开发维护成本，能适应各个部门协同工作：基金业务以统一接口服务形式提供；系统前端采用BS方式设计、后端服务系统采用CS方式设计。
系统安全：数据传输要求Https数据加密传输：用户密码经过加密存储：网上交易禁止防止钓鱼技术：交易短信通知：身份验证提供验证码校验、密码验证、数字软键盘。
数据管理：采用事后复核机制保障数据正确性；对录入数据的自动校验机制；录入信息尽可能完整；
预留对经纪人模式的支持：实现客户经理的统一管理，提供经纪人模型的扩展支持。
本发明的一种兼容线下柜台与在线自助基金销售及管理系统及方法，充分利用各种软硬件资源，尽可能的节省成本，并能为以后的业务扩展提供足够的空间；基金业务提供统一接口，减少重复开发，程序结构层次分明；提供7*24小时网上基金销售业务；实现多家银行电子支付接口，方便系统扩展，且为客户提供便捷的金融服务；系统的安全性有保障，包括资金划转的安全以及投资者、第三方销售、银行数据一致性方面的安全。以支持终端销售为中心，完备的业务支持；全部基金品种：股票，债券，分级，保本，货币，专户等；支持当前市场上所有的业务种类；支持基金投资组合等拓展业务；支持销售的多种营销活动和收费方式。
以上所述仅是本发明的优选实施方式，应当指出，对于本技术领域的普通技术人员，在不脱离本发明方法的前提下，还可以做出若干改进和补充，这些改进和补充也应视为本发明的保护范围。
Claims (7)
1.一种兼容线下柜台与在线自助基金销售及管理系统,其特征在于，所述的线下柜台与在线自助基金销售及管理系统包括基金业务终端、基金业务中间件、基金代销平台；所述的基金业务终端用于给用户提供申购申请；所述的基金业务中间件接收基金业务终端的申购申请，并向基金代销平台提出请求；所述的基金代销平台接收到请求后，向基金业务中间件发出合同号资金额的命令；所述的资金业务中间件接收到中间件发出合同号资金额的命令进行处理，处理成功则提交至基金代销平台；所述的基金代销平台对接收到的提交指令反馈回执，该回执经中间业务中间件处理后将结果发送到基金业务终端；所述的基金业务终端包括交易账户开户模块、基金购买模块、钱包充值模块、钱包支付/赎回转购买模块；所述的交易账户开户模块用于线下柜台操作和网上在线购买；所述的基金模块用于线下基金购买和网上操作；所述的钱包充值模块用于网上在线购买交易；所述的钱包支付/赎回转购买模块用于网上在线交易。
2.根据权利要求1所述的线下柜台与在线自助基金销售及管理系统,其特征在于，所述交易账户开户的线下柜台操作的内容包括：用户的基本信息、银行账户、经办信息以及输出的申请单号；所述交易账户开户的网上在线购买的内容包括：基本信息、补充信息、开户银行信息、相关附件；所述的基金购买模块的线下购买操作包括申请提交数据、交易账户信息、输出的申请单号；所述的基金购买模块的网上在线操作包括确定申购信息、申购确认、申购受理；所述钱包充值模块的网上在线购买交易的内容包括确定充值信息、充值确认、充值成功；其中，充值信息包括充值基金、充值金额、付款账户、起息日期；所述的钱包支付/赎回转购买模块的网上在线交易内容包括确定申购信息、申购确认、申购受理；其中，确定申购信息包括基金购买、申购金额、支付账户。
3.一种如如权利要求1的基金销售流程，所述流程包括以下步骤：
步骤S1：接收账户申请，交易申请；
步骤S2：操作员复核：
步骤S3：汇总当天交易及资金对账；
步骤S4：上保基金公司；
步骤S5：处理基金公司确认数据；
步骤S6：提供客户交易查询；
步骤S7：打印客户交易回单与对账单。
4.一种权利要求1的交易账户开户模块的流程，包括主流程、检查交易账户有效性的子流程以及写交易相关表的子流程；
所述的主流程包括以下步骤：
步骤S1：检查参数有效性；
步骤S2：处理打回修改；
步骤S3：检查交易账户开户业务有效性；
步骤S4：用证件判断客户是否注册过客户资料，并且没有开过交易账户的
步骤S41：当客户已注册过，则增开，根据密码策略设置交易密码，
步骤S411：判断获取的客户ID是否与传入参数的相同；
步骤S4111：当客户ID与传入参数的不同，则执行返回错误的步骤：
步骤S4112：当客户ID与传入参数的相同，在交易账号表中找在渠道下有没开过该银行的交易账号；
步骤S41121：找到则执行返回错误的步骤；
步骤S41122：没找到,则在开户申请表中找在渠道下有没开过该银行的交易账号；
步骤S411221：找到，则执行返回错误的步骤；
步骤S411222：未找到，则写交易账号相关表；
步骤S412：是否柜台增开；
步骤S4121：当柜台没有增开，则开通其它渠道交易账号；
步骤S4122：当柜台增开，则执行结束的步骤；
步骤S42：当客户没注册过，则新开,并写客户资料扩展表；
步骤421：设置默认交易账号；
步骤422：写长量渠道交易账号，并执行结束的步骤；
所述检查交易账户开户业务有效性的子流程包括以下步骤：
步骤S1：步骤业务公共检查是否通过；
步骤S11：业务公共检查未通过，执行返回错误的步骤；
步骤S12：业务公共检查通过，检查传入的开户通道是否正确，不正确，则执行返回错误的步骤；正确，则机构客户并且委托方式＝6或个人客户并且委托方式大于或小于4；然后直接判断投资者的类型，或者检验交易密码是否正确，正确则判断投资者的类型，不正确，则执行返回错误的步骤；
步骤S121：当判断投资者类型为机构，则检查所有经办人证件号码的有效性，解析经办人，取第一个经办人为主经办人，则可确定客户；当判断投资者的类型为个人，则判断证件类型，如果采用身份证判断，将身份证转换成大写，并检查身份证号码的有效性，则可确定客户；如果采用其他方式判断，执行是否未成年人的步骤，不是未成年人，则可确定客户，是未成年人，检查监护人身份证号码的有效性；
步骤S1211：检查客户资料是否存在，不存在，则执行返回错误的步骤；存在，判断证件有效是否过期，已过期，则执行返回错误的步骤，未过期，检查银行编号是否存在；不存在，则执行返回错误的步骤，存在，则检查交易账号表中是否有相同银行与相同卡号的客户；存在，则执行返回错误的步骤，不存在，则申请表中是否有相同银行与相同卡号的客户；存在，则返回错误，不存在，则执行返回的步骤；
所述检查交易账户有效性的子流程包括以下步骤：
步骤S1：判断投资者的类型；
步骤S11：当判断投资者的类型为机构，则执行委托方式＝2的步骤；
步骤S111：当步骤S11不能执行，则进行填写账户申请流水的步骤：
步骤S112：当步骤S11能执行，则执行委托方式＝6的步骤，然后进行判断委托方式的步骤；
步骤S12：当判断投资者的类型为个人，则执行判断委托方式的步骤；
步骤S121：当判断委托方式＝2，则执行复核标志置为已复核的步骤，然后填写账户申请流水的步骤；
步骤122：判断委托方式不等于2，为其它情况，则执行填写账户申请流水的步骤；
步骤S2：设置交易账户号状态为W；
步骤S3：写交易账号玉交易账号扩展；
步骤S4：写经办人表；
步骤S5：写客户开通渠道信息表；
步骤S6：最后为返回的步骤。
5.一种如权利要求1的基金购买模块的流程，所述基金购买模块的主流程和检查购买业务有效性的子流程；
所述主流程包括以下步骤：
步骤S1：检查参数的有效性；
步骤S2：处理打回修改；
步骤S3：检查购买业务有效性；
步骤S4：获取购买参数；
步骤S5：签订电子合同；
步骤S6：设置最近交易的默认交易账号；
步骤S7：写交易流水；
步骤S8：写资金流水；
步骤S9：委托方式＝2，并且为直接支付模式；
步骤S91：当步骤S9不能执行，则进行结束的步骤；
步骤S92：当步骤S9能执行，则进行调扣款支付的步骤；
步骤S921：设置支付状态，并进行结束的步骤；
所述检查购买业务有效性的子流程包括以下步骤：
步骤S1：检查当前基金是否可以购买；
步骤S11：当检查当前基金不可以购买，则执行返回错误的步骤；
步骤S12：当检查当前基金可以购买，则执行公共检查是否通过的步骤；
步骤S121：当业务公共检查未通过，则执行返回错误的步骤；
步骤S122：当业务公共检查已通过，则执行机构客户并且委托方式＝6或个人客户并且委托方式等于4的步骤；
步骤S1221：当步骤S122不能够执行，则进行交易密码是否为空的步骤；
步骤S1222：当步骤S122能够执行，则进行交易密码是否正确的步骤；
步骤S12221：当交易密码不正确，则执行返回错误的步骤；
步骤S12222：当交易密码正确，则执行交易密码是否为空的步骤；
步骤S122221：当交易账号为空，则执行至少有一个可用交易账号的步骤，如果没有一个可用的交易账号，则执行返回错误的步骤；如果至少有一个可用的交易账号则执行检查是否钱包基金的步骤；
步骤S122222：当交易账号不为空，则执行检查交易账号是否有效的步骤；
步骤S1222221：当检查交易账号无效，则执行返回错误的步骤；
步骤S1222222：当检查交易账号有效，则检查是否钱包基金的步骤；
步骤S12222221：当检查是钱包基金的步骤，则进行返回错误的步骤；
步骤S12222222：当检查不是钱包基金，则执行传入参数的步骤；
步骤S122222221：当步骤S12222222不能执行，则执行根据基金代码和基金状态获取业务代码的步骤；
步骤S122222222：当步骤S12222222能执行，则进行钱包支付开关的步骤；
步骤S1222222221：当钱包支付关闭，则执行返回错误的步骤；
步骤S1222222222：当钱包支付打开，则执行根据基金代码和基金状态获取业务代码的步骤；
步骤S12222222221：当根据基金代码和基金状态获取业务代码为22，则检查申购限额的步骤，再执行是否在限额之内的步骤；
步骤S12222222222：当根据基金代码和基金状态获取业务代码为20，则先执行检查认购限额的步骤，再执行是否在限额之内的步骤；
步骤S122222222221：当是在限额之内，则执行返回的步骤；
步骤S122222222222：当不是在限额之内，则执行返回错误的步骤。
6.一种如权利要求1的钱包充值模块的流程，包括主流程和子流程：
所述的钱包充值模块的主流程包括以下步骤：
步骤S1：检查参数的有效性；
步骤S2：检查充值业务有效性；
步骤S3：获取充值参数；
步骤S4：设置最近交易的默认交易账号；
步骤S5：写交易流水；
步骤S6：写资金流水；
步骤S7：委托方式＝2，并且为直接支付模式；
步骤S71：当步骤S7不能执行，则进行结束的步骤；
步骤S72：当步骤S7能执行，则先进行调用扣款支付发步骤，然后进行设置支付状态的步骤，最后进行结束的步骤；
所述检查充值业务有效性的子流程包括以下步骤：
步骤S1：检查参数的有效性；
步骤S2：处理打回修改；
步骤S3：检查购买业务有效性；
步骤S4：获取购买参数；
步骤S5：签订电子合同；
步骤S6：设置最近交易的默认交易账号；
步骤S7：写交易流水；
步骤S8：写资金流水；
步骤S9：委托方式＝2，并且为直接支付模式；
步骤S91：当步骤S9不能执行，则进行结束的步骤；
步骤S92：当步骤S9能执行，则进行调扣款支付的步骤；
步骤S921：设置支付状态，并进行结束的步骤；
所述检查购买业务有效性的子流程包括以下步骤：
步骤S1：检查当前基金是否可以购买；
步骤S11：当检查当前基金不可以购买，则执行返回错误的步骤；
步骤S12：当检查当前基金可以购买，则执行公共检查是否通过的步骤；
步骤S121：当业务公共检查未通过，则执行返回错误的步骤；
步骤S122：当业务公共检查已通过，则执行机构客户并且委托方式＝6或个人客户并且委托方式等于4的步骤；
步骤S1221：当步骤S122不能够执行，则进行交易密码是否为空的步骤；
步骤S1222：当步骤S122能够执行，则进行交易密码是否正确的步骤；
步骤S12221：当交易密码不正确，则执行返回错误的步骤；
步骤S12222：当交易密码正确，则执行交易密码是否为空的步骤；
步骤S122221：当交易账号为空，则执行至少有一个可用交易账号的步骤，如果没有一个可用的交易账号，则执行返回错误的步骤；如果至少有一个可用的交易账号则执行检查是否钱包基金的步骤；
步骤S122222：当交易账号不为空，则执行检查交易账号是否有效的步骤；
步骤S1222221：当检查交易账号无效，则执行返回错误的步骤；
步骤S1222222：当检查交易账号有效，则检查是否钱包基金的步骤；
步骤S12222221：当检查不是钱包基金的步骤，则进行返回错误的步骤；
步骤S12222222：当检查是钱包基金，则执行申购限额的步骤；
步骤S122222221：检查申购限额；
步骤S1222222211：是否在限额之内；
步骤S12222222111：当不在限额之内，则执行返回错误的步骤；
步骤S12222222112：当在限额之内，则执行返回的步骤。
7.一种如权利要求1的钱包支付模块的流程，所述钱包支付模块的主流程包括以下步骤：
步骤S1：检查参数的有效性；
步骤S2：判断赎回转股买方式；
步骤S21：当判断为账户内赎回转购买，则执行判断转够买的基金代码是不能为空的步骤，为空，则执行返回错误的步骤，不为孔则执行检查是否可以走转换的步骤；
步骤S22：当判断为跨账户赎回转购买，则执行判断购买的基金代码，购买的客户号，购买的下单渠道不能为空的步骤；
步骤S221：当步骤S22为空，则执行返回错误的步骤；
步骤S222：当步骤S22不为空，则执行检查赎回的基金是否货币基金的步骤；
步骤S2221：当不是货币基金，则执行返回错误的步骤；
步骤S2222：当是货币基金，则检查跨账户赎回转购买认证表是否配置了交易账号；
步骤S22221：当未配置，则执行返回错误的步骤；
步骤S22222：当已配置，则根据客户号玉来源渠道购买交易账号，并检查是否可以走转换的步骤；
步骤S222221：当可以转换，则先进行基金转换，转换成功，则结束，转换未成功，判断赎回基金是否钱包基金；
步骤S222222：当不可以转换，则直接判断赎回基金是否钱包基金，
步骤S2222221：当为钱包基金，执行判断赎回转购买方式，如果判断为账户赎回转购买，则写TO22交易流水，并经钱包支付，最后检查客户赎回交易账号；如果判断为跨账户回转购买的方式，则通过钱包基金赠送，取经办人资料，最后检查客户赎回交易账号；如果未找到交易账号，则执行返回错误的步骤；如果找到交易账号，则判断当前钱包余额够不够提现，不够体现，则执行返回错误的步骤，够体现，则进行钱包体现，在钱包体现的步骤中，检查钱包支付业务是否开通，如果未开通，则执行放回错误的步骤，如果已开通，则进行转购买/充值，更新购买申请支付状态，然后执行结束的步骤；
步骤S2222222：当为非钱包基金，执行判断赎回转购买方式，如果判断为账户赎回转购买，则赎回到钱包/赎回转申请购，并检查赎回转买业务是否已开通；如果判断为跨账户赎回转购买，则通过货币基金赠送，并检查赎回转买业务是否已开通；如果检查赎回转购买业务未开通，则执行返回错误的步骤；如果检查赎回转购买业务已开通，则执行基金赎回的步骤，并执行结束的步骤。
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|---|---|---|---|
| CN201611143639.0A CN108230145A (zh) | 2016-12-13 | 2016-12-13 | 一种兼容线下柜台与在线自助基金销售及管理系统及方法 |
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| Application Number | Priority Date | Filing Date | Title |
|---|---|---|---|
| CN201611143639.0A CN108230145A (zh) | 2016-12-13 | 2016-12-13 | 一种兼容线下柜台与在线自助基金销售及管理系统及方法 |
Publications (1)
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|---|---|
| CN108230145A true CN108230145A (zh) | 2018-06-29 |
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|---|---|---|---|
| CN201611143639.0A Pending CN108230145A (zh) | 2016-12-13 | 2016-12-13 | 一种兼容线下柜台与在线自助基金销售及管理系统及方法 |
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| CN (1) | CN108230145A (zh) |
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