CN108230137A - 一种实现征信数据处理的方法及装置 - Google Patents

Abstract

一种实现征信数据处理方法及系统，包括：获取商户的交易数据，并根据预设的异常判断策略对获取的交易数据进行异常判断；判断出交易数据存在异常时，获取与异常的交易数据关联的交易关联信息；根据获取的交易数据及与交易数据关联的交易关联信息确定是否调整商户征信，并在确定调整商户征信时，对商户征信进行调整。本发明实施例通过交易数据及交易关联信息对商户的交易进行是否异常的判断，通过异常分析作为商户征信调整的一个依据，避免了商户交易数据造假，提高了征信信息的准确性。

Description

一种实现征信数据处理的方法及装置

技术领域

本文涉及但不限于无线通信技术，尤指一种实现征信数据处理的方法及装置。

背景技术

目前，金融机构(例如银行)主要参照征信信息对商户进行信贷投资管理；其中，确定中小商户的征信主要方式及优缺点如下：

方式1、通过商户历史数据，包括：交易流水记录，信用记录等确定商户征信。该方式的优点是历史数据获取相对容易，缺点是历史数据容易造假。

方式2、根据商户目前的资产总额、财务状况、产品销售情况等确定商户征信。该方式的优点可以清楚获得商户的经营信息，但获取经营信息需要请专业的机构和人员对商户进行审计，成本较高。

方式3、基于POS机收单的大数据分析，判断商户的经营情况。包括：商户根据贷款银行确定的贷款额度直接贷款，贷款金额进入POS机对应的贷款银行账户。当商户利用POS机进行收单时，收单数据会先传到贷款银行，贷款银行随后通过支付网络，将刷卡者发卡账户里的资金转入POS机对应的贷款银行账户。贷款银行同时将贷出的资金回笼。贷款银行通过后台获取商户交易资金的情况，动态评估商户的可贷款额度。该方式作为目前较佳的应用征信的方式，优点是可以动态获取征信信息，缺点包括：无法对现金交易部分和支付宝、微信等快捷交易进行覆盖；无法规避刷卡套现行为，存在交易数据作假；无法获得交易的详细内容(包括交易订单商品名称，数量，单价等大数据)。

上述相关技术中的方式，均无法实现准确的征信评估。

发明内容

以下是对本文详细描述的主题的概述。本概述并非是为了限制权利要求的保护范围。

本发明实施例提供一种实现征信数据处理的方法及装置，能够实现准确的征信评估。

本发明实施例提供了一种实现征信数据处理的方法，包括：

获取商户的交易数据，并根据预设的异常判断策略对获取的交易数据进行异常判断；

判断出交易数据存在异常时，获取与异常的交易数据关联的交易关联信息；

根据获取的交易数据及与交易数据关联的交易关联信息确定是否调整商户征信，并在确定调整商户征信时，对商户征信进行调整。

可选的，所述获取商户的交易数据包括：

监测由商户的收银机发往打印机进行打印的销售票据，从监测到的所述销售票据的内容中获取所述交易数据。

可选的，所述获取与异常的交易数据关联的交易关联信息包括：

判断出交易数据存在异常时，通过预设的拍摄装置获取的交易现场图片；或者，

通过预设的拍摄装置获取的每一次交易时的交易现场图片，判断出交易数据存在异常时，根据交易数据获取与异常的交易数据关联的交易现场图片。

可选的，所述根据预设的异常判断策略对获取的交易数据进行异常判断之前，该方法还包括：

根据商户规模、商户经营商品种类、和/或商户所在地理位置确定异常判断标准；

根据确定的所述异常判断标准生成对所述交易数据进行异常判断的所述异常判断策略。

可选的，所述异常判断标准包括以下部分或全部：

商户在各个不同时段的交易量阈值；

商户在预设时长内，相同订单的交易频率阈值；

商品在预设周期内发生价格波动的幅度阈值和/或波动次数阈值。

可选的，所述确定是否调整商户征信包括：

根据获取的所述交易数据及与交易数据关联的所述交易关联信息，按照预设的报告格式生成征信关联报告，以根据生成的征信关联报告确定是否调整商户的征信。

另一方面，本发明实施例还提供一种实现征信数据处理的系统，包括：采集终端和服务器；其中，

采集终端包括：交易数据采集单元、关联信息采集单元；其中，

交易数据采集单元用于，获取商户的交易数据，并发往服务器；

关联信息采集单元用于，获取与异常的交易数据关联的交易关联信息，并发往服务器；

服务器包括判断单元、确定单元和调整单元；其中，

判断单元用于，根据预设的异常判断策略对采集终端上送的交易数据进行异常判断；判断交易数据存在异常时，通过第一通知确定单元；

确定单元用于，接收到判断单元的第一通知时，根据采集终端获取的与交易数据关联的交易关联信息确定是否调整商户征信，确定调整商户征信时，通过第二通知通知调整单元；

调整单元用于，接收到确定单元的第二通知时，对商户征信进行调整。

可选的，所述交易数据采集单元具体用于：监测由商户的收银机发往打印机进行打印的销售票据，从监测到的所述销售票据的内容中获取所述交易数据。

可选的，所述确定单元具体用于：

接收到判断单元的第一通知时，发送预设的触发指令触发至关联信息采集单元，以使关联信息采集单元通过预设的拍摄装置获取并上送交易现场图片；根据采集终端获取的交易现场图片确定是否调整商户征信，确定调整商户征信时，通过第二通知通知调整单元；或者，

接收到判断单元的第一通知时，从关联信息采集单元上送的所有交易的交易现场图片中获取与异常的交易数据关联的交易现场图片；根据采集终端获取的交易现场图片确定是否调整商户征信，确定调整商户征信时，通过第二通知通知调整单元。

可选的，所述服务器还包括：

生成单元，用于根据商户规模、商户经营商品种类、和/或商户所在地理位置确定异常判断标准；根据确定的所述异常判断标准生成对所述交易数据进行异常判断的所述异常判断策略。

可选的，所述异常判断标准包括以下部分或全部：

商户在各个不同时段的交易量阈值；

商户在预设时长内，相同订单的交易频率阈值；

商品在预设周期内发生价格波动的幅度阈值和/或波动次数阈值。

可选的，所述确定单元用于确定是否调整商户征信包括：

根据获取的所述交易数据及与交易数据关联的所述交易关联信息，按照预设的报告格式生成征信关联报告，以根据生成的征信关联报告确定是否调整商户的征信。

与相关技术相比，本申请技术方案包括：获取商户的交易数据，并根据预设的异常判断策略对获取的交易数据进行异常判断；判断出交易数据存在异常时，获取与异常的交易数据关联的交易关联信息；根据获取的交易数据及与交易数据关联的交易关联信息确定是否调整商户征信，并在确定调整商户征信时，对商户征信进行调整。本发明实施例通过交易数据及交易关联信息对商户的交易进行是否异常的判断，通过异常分析作为商户征信调整的一个依据，避免了商户交易数据造假，提高了征信信息的准确性。

另外，本发明实施例通过销售票据获取交易数据，可以对现金交易、快捷交易等进行判断，可以对交易的详细内容进行清楚的了解，提高了征信调整的准确性。

本发明的其它特征和优点将在随后的说明书中阐述，并且，部分地从说明书中变得显而易见，或者通过实施本发明而了解。本发明的目的和其他优点可通过在说明书、权利要求书以及附图中所特别指出的结构来实现和获得。

附图说明

附图用来提供对本发明技术方案的进一步理解，并且构成说明书的一部分，与本申请的实施例一起用于解释本发明的技术方案，并不构成对本发明技术方案的限制。

图1为本发明实施例实现征信数据处理的方法的流程图；

图2为本发明实施例实现征信数据处理的系统的结构框图。

具体实施方式

为使本发明的目的、技术方案和优点更加清楚明白，下文中将结合附图对本发明的实施例进行详细说明。需要说明的是，在不冲突的情况下，本申请中的实施例及实施例中的特征可以相互任意组合。

在附图的流程图示出的步骤可以在诸如一组计算机可执行指令的计算机系统中执行。并且，虽然在流程图中示出了逻辑顺序，但是在某些情况下，可以以不同于此处的顺序执行所示出或描述的步骤。

图1为本发明实施例实现征信数据处理的方法的流程图，如图1所示，包括：

步骤100、获取商户的交易数据，并根据预设的异常判断策略对获取的交易数据进行异常判断；

可选的，本发明实施例获取商户的交易数据包括：

监测由商户的收银机发往打印机进行打印的销售票据，从监测到的销售票据的内容中获取交易数据。

可选的，监测销售票据时，本发明实施例还包括：在监测到的销售票据上按照预设策略添加预设的图片或文字信息。这里，图片可以是银行或商户的标识，文字可以包括消费提醒等信息。

步骤101、判断出交易数据存在异常时，获取与异常的交易数据关联的交易关联信息；

可选的，本发明实施例，获取与异常的交易数据关联的交易关联信息包括：

判断出交易数据存在异常时，通过预设的拍摄装置获取的交易现场图片；或者，

通过预设的拍摄装置获取的每一次交易时的交易现场图片，判断出交易数据存在异常时，根据交易数据获取与异常的交易数据关联的交易现场图片。

步骤102、根据获取的交易数据及与交易数据关联的交易关联信息确定是否调整商户征信，并在确定调整商户征信时，对商户征信进行调整。

可选的，本发明实施例确定是否调整商户征信包括：

根据获取的交易数据及与交易数据关联的交易关联信息，按照预设的报告格式生成征信关联报告，以根据生成的征信关联报告确定是否调整商户的征信。

需要说明的是，是否调整商户征信可以通过相关技术中金融机构(例如、银行)制定的标准进行确定。征信关联报告可以作为一种供金融机构查阅的文件，用于在查阅征信关联报告之后，参照金融机构制定的标准确定是否商户征信。另外，结合征信关联报告，金融机构还可以为商户分析商户经营状况，为商户改善经营和扩大经营提供基于交易数据的经营意见。

可选的，步骤100根据预设的异常判断策略对获取的交易数据进行异常判断之前，本发明实施例方法还包括：

根据商户规模、商户经营商品种类、和/或商户所在地理位置确定异常判断标准；

根据确定的异常判断标准生成对交易数据进行异常判断的异常判断策略。

需要说明的是，确定异常判断标准的参数除了商户规模、商户经营商品种类、和/或商户所在地理位置外，还可以包括其他可以用于分析确定商户的交易行为是否正常的因素。其中，商户规模一般与整体交易量相关；商户经营商品种类与商品价格区间、商品价格波动、商品交易频率、商品交易时间等相关；商户所在位置一般与商品交易量、商品交易频率、商品交易时间等相关。交易是否异常可以通过参考相关技术中已有的商家交易信息进行确定，也可以根据对商户进行分析后确定正常的交易信息。

可选的，异常判断标准包括以下部分或全部：

商户在各个不同时段的交易量阈值；

商户在预设时长内，相同订单的交易频率阈值；

商品在预设周期内发生价格波动的幅度阈值和/或波动次数阈值。

需要说明的是，对不同的商户，异常判断标准可以相同也可以不同，异常判断标准可以由本领域技术人员通过对实际的交易数据进行分析后，进行设置和调整。

可选的，本发明实施例还可以与相关技术中的征信机制相结合，例如、接收工作人员根据考察获得的信息，对征信调整进行校正。

本发明实施例通过交易数据及交易关联信息对商户的交易进行是否异常的判断，通过异常分析作为商户征信调整的一个依据，避免了商户交易数据造假，提高了征信信息的准确性。

另外，本发明实施例通过销售票据获取交易数据，可以对现金交易、快捷交易等进行判断，可以对交易的详细内容进行清楚的了解，提高了征信调整的准确性。

图2为本发明实施例实现征信数据处理的系统的结构框图，如图2所示，包括：采集终端和服务器；其中，

采集终端包括：交易数据采集单元、关联信息采集单元；其中，

交易数据采集单元用于，获取商户的交易数据，并发往服务器；

可选的，本发明实施例交易数据采集单元具体用于：监测由商户的收银机发往打印机进行打印的销售票据，从监测到的销售票据的内容中获取交易数据。

可选的，监测销售票据时，本发明实施例还包括：在监测到的销售票据上按照预设策略添加预设的图片或文字信息。这里，图片可以是银行或商户的标识，文字可以包括消费提醒等信息。

关联信息采集单元用于，获取与异常的交易数据关联的交易关联信息，并发往服务器；

需要说明的是，本发明实施例采集终端可以是包含用户交互界面的台式的交互终端；交易关联信息可以通过交互终端本身具备的单元实现，例如、交易关联信息为交易现场图片时，如果交互终端具有二维码交互单元，则可以通过二维码交互单元的摄像装置实现交易现场图片的拍摄。

服务器包括判断单元、确定单元和调整单元；其中，

判断单元用于，根据预设的异常判断策略对采集终端上送的交易数据进行异常判断；判断交易数据存在异常时，通过第一通知确定单元；

确定单元用于，接收到判断单元的第一通知时，根据采集终端获取的与交易数据关联的交易关联信息确定是否调整商户征信，确定调整商户征信时，通过第二通知通知调整单元；

可选的，本发明实施例确定单元具体用于：

接收到判断单元的第一通知时，发送预设的触发指令触发至关联信息采集单元，以使关联信息采集单元通过预设的拍摄装置获取并上送交易现场图片；根据采集终端获取的交易现场图片确定是否调整商户征信，确定调整商户征信时，通过第二通知通知调整单元；或者，

接收到判断单元的第一通知时，从关联信息采集单元上送的所有交易的交易现场图片中获取与异常的交易数据关联的交易现场图片；根据采集终端获取的交易现场图片确定是否调整商户征信，确定调整商户征信时，通过第二通知通知调整单元。

需要说明的是，上述触发指令可以是推送指令。

调整单元用于，接收到确定单元的第二通知时，对商户征信进行调整。

可选的，本发明实施例确定单元用于确定是否调整商户征信包括：

根据获取的交易数据及与交易数据关联的交易关联信息，按照预设的报告格式生成征信关联报告，以根据生成的征信关联报告确定是否调整商户的征信。

需要说明的是，是否调整商户征信可以通过相关技术中金融机构(例如、银行)制定的标准进行确定。征信关联报告可以作为一种供金融机构查阅的文件，用于在查阅征信关联报告之后，参照金融机构制定的标准确定是否商户征信。另外，结合征信关联报告，金融机构还可以为商户分析商户经营状况，为商户改善经营和扩大经营提供基于交易数据的经营意见。

可选的，本发明实施例服务器还包括：

生成单元，用于根据商户规模、商户经营商品种类、和/或商户所在地理位置确定异常判断标准；根据确定的异常判断标准生成对交易数据进行异常判断的异常判断策略。

需要说明的是，确定异常判断标准的参数除了商户规模、商户经营商品种类、和/或商户所在地理位置外，还可以包括其他可以用于分析确定商户的交易行为是否正常的因素。其中，商户规模一般与整体交易量相关；商户经营商品种类与商品价格区间、商品价格波动、商品交易频率、商品交易时间等相关；商户所在位置一般与商品交易量、商品交易频率、商品交易时间等相关。交易是否异常可以通过参考相关技术中已有的商家交易信息进行确定，也可以根据对商户进行分析后确定正常的交易信息。

可选的，异常判断标准包括以下部分或全部：

商户在各个不同时段的交易量阈值；

商户在预设时长内，相同订单的交易频率阈值；

商品在预设周期内发生价格波动的幅度阈值和/或波动次数阈值。

可选的，本发明实施例还可以与相关技术中的征信机制相结合，例如、接收工作人员根据考察获得的信息，对征信调整进行校正。

本发明实施例通过交易数据及交易关联信息对商户的交易进行是否异常的判断，通过异常分析作为商户征信调整的一个依据，避免了商户交易数据造假，提高了征信信息的准确性。

另外，本发明实施例通过销售票据获取交易数据，可以对现金交易、快捷交易等进行判断，可以对交易的详细内容进行清楚的了解，提高了征信调整的准确性。

本领域普通技术人员可以理解上述方法中的全部或部分步骤可通过程序来指令相关硬件(例如处理器)完成，所述程序可以存储于计算机可读存储介质中，如只读存储器、磁盘或光盘等。可选地，上述实施例的全部或部分步骤也可以使用一个或多个集成电路来实现。相应地，上述实施例中的每个模块/单元可以采用硬件的形式实现，例如通过集成电路来实现其相应功能，也可以采用软件功能模块的形式实现，例如通过处理器执行存储于存储器中的程序/指令来实现其相应功能。本发明不限制于任何特定形式的硬件和软件的结合。

虽然本发明所揭露的实施方式如上，但所述的内容仅为便于理解本发明而采用的实施方式，并非用以限定本发明。任何本发明所属领域内的技术人员，在不脱离本发明所揭露的精神和范围的前提下，可以在实施的形式及细节上进行任何的修改与变化，但本发明的专利保护范围，仍须以所附的权利要求书所界定的范围为准。

Claims (12)

1.一种实现征信数据处理的方法，其特征在于，包括：

获取商户的交易数据，并根据预设的异常判断策略对获取的交易数据进行异常判断；

判断出交易数据存在异常时，获取与异常的交易数据关联的交易关联信息；

根据获取的交易数据及与交易数据关联的交易关联信息确定是否调整商户征信，并在确定调整商户征信时，对商户征信进行调整。

2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述获取商户的交易数据包括：

监测由商户的收银机发往打印机进行打印的销售票据，从监测到的所述销售票据的内容中获取所述交易数据。

3.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述获取与异常的交易数据关联的交易关联信息包括：

判断出交易数据存在异常时，通过预设的拍摄装置获取的交易现场图片；或者，

通过预设的拍摄装置获取的每一次交易时的交易现场图片，判断出交易数据存在异常时，根据交易数据获取与异常的交易数据关联的交易现场图片。

4.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述根据预设的异常判断策略对获取的交易数据进行异常判断之前，该方法还包括：

根据商户规模、商户经营商品种类、和/或商户所在地理位置确定异常判断标准；

根据确定的所述异常判断标准生成对所述交易数据进行异常判断的所述异常判断策略。

5.根据权利要求4所述的方法，其特征在于，所述异常判断标准包括以下部分或全部：

商户在各个不同时段的交易量阈值；

商户在预设时长内，相同订单的交易频率阈值；

商品在预设周期内发生价格波动的幅度阈值和/或波动次数阈值。

6.根据权利要求1～5任一项所述的方法，其特征在于，所述确定是否调整商户征信包括：

根据获取的所述交易数据及与交易数据关联的所述交易关联信息，按照预设的报告格式生成征信关联报告，以根据生成的征信关联报告确定是否调整商户的征信。

7.一种实现征信数据处理的系统，其特征在于，包括：采集终端和服务器；其中，

采集终端包括：交易数据采集单元、关联信息采集单元；其中，

交易数据采集单元用于，获取商户的交易数据，并发往服务器；

关联信息采集单元用于，获取与异常的交易数据关联的交易关联信息，并发往服务器；

服务器包括判断单元、确定单元和调整单元；其中，

判断单元用于，根据预设的异常判断策略对采集终端上送的交易数据进行异常判断；判断交易数据存在异常时，通过第一通知确定单元；

确定单元用于，接收到判断单元的第一通知时，根据采集终端获取的与交易数据关联的交易关联信息确定是否调整商户征信，确定调整商户征信时，通过第二通知通知调整单元；

调整单元用于，接收到确定单元的第二通知时，对商户征信进行调整。

8.根据权利要求7所述的系统，其特征在于，所述交易数据采集单元具体用于：监测由商户的收银机发往打印机进行打印的销售票据，从监测到的所述销售票据的内容中获取所述交易数据。

9.根据权利要求7所述的系统，其特征在于，

所述确定单元具体用于：

接收到判断单元的第一通知时，发送预设的触发指令触发至关联信息采集单元，以使关联信息采集单元通过预设的拍摄装置获取并上送交易现场图片；根据采集终端获取的交易现场图片确定是否调整商户征信，确定调整商户征信时，通过第二通知通知调整单元；或者，

接收到判断单元的第一通知时，从关联信息采集单元上送的所有交易的交易现场图片中获取与异常的交易数据关联的交易现场图片；根据采集终端获取的交易现场图片确定是否调整商户征信，确定调整商户征信时，通过第二通知通知调整单元。

10.根据权利要求7所述的系统，其特征在于，所述服务器还包括：

生成单元，用于根据商户规模、商户经营商品种类、和/或商户所在地理位置确定异常判断标准；根据确定的所述异常判断标准生成对所述交易数据进行异常判断的所述异常判断策略。

11.根据权利要求10所述的系统，其特征在于，所述异常判断标准包括以下部分或全部：

商户在各个不同时段的交易量阈值；

商户在预设时长内，相同订单的交易频率阈值；

商品在预设周期内发生价格波动的幅度阈值和/或波动次数阈值。

12.根据权利要求7～11任一项所述的系统，其特征在于，所述确定单元用于确定是否调整商户征信包括：

根据获取的所述交易数据及与交易数据关联的所述交易关联信息，按照预设的报告格式生成征信关联报告，以根据生成的征信关联报告确定是否调整商户的征信。