CN108133425A - 理赔方法、装置及计算机可读存储介质 - Google Patents
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Abstract
本发明公开了一种理赔方法，包括以下步骤：获取用户的交易信息；检测用户是否投保，当检测到用户投保时基于所述交易信息收取保费；获取用户的投保信息，并基于所述投保信息检测用户是否成功投保；当检测到用户成功投保时，基于理赔规则进行理赔。本发明还公开了一种理赔装置及计算机可读存储介质。本发明实现了用户在进行投保后根据理赔规则对用户进行理赔，从而在延迟到账时提供了资金占用补偿，提高了用户体验。
Description
技术领域
本发明涉及保险系统领域，尤其涉及一种理赔方法、装置及计算机可读存储介质发明名称。
背景技术
目前，商户在第三方交易软件中，商户的交易款项将根据交易类型在第三方公司和银行之间产生对账、打款等操作。在一定情况下，由于银行系统升级或其它原因，商户交易款项不能及时转到用户指定账户，例如，商户交易后，用户选择立即到账，该笔交易款项会在两个小时内转入商户指定银行卡，但由于银行系统升级，该笔交易可能24小时后才转入商户指定银行卡，从而对急需资金使用的商户造成一定困扰，这种延迟到账的情况造成了用户的交易资金被无偿占用，降低了用户服务体验。
上述内容仅用于辅助理解本发明的技术方案，并不代表承认上述内容是现有技术。
发明内容
本发明的主要目的在于提供一种理赔方法、装置及计算机可读存储介质，旨在解决延迟到账情况下，用户的交易资金被无偿占用，从而导致用户体验差的技术问题。
为实现上述目的，本发明提供一种理赔方法，所述方法包括以下步骤：
获取用户的交易信息；
检测用户是否投保，当检测到用户投保时基于所述交易信息收取保费；
获取用户的投保信息，并基于所述投保信息检测用户是否成功投保；
当检测到用户成功投保时，基于理赔规则进行理赔。
优选地，所述获取用户的交易信息的步骤包括：
获取用户输入的交易密码及交易签名，并对所述交易密码及所述交易签名进行验证；
当验证通过时获取用户的身份信息及本次交易的交易订单号，将所述身份信息及所述交易订单号作为所述交易信息。
优选地，所述当检测到用户投保时基于所述交易信息收取保费的步骤包括：
当检测到用户投保时，获取用户当前交易的投保金额；
基于预设投保规则收取所述投保金额对应的保费，并生成保单。
优选地，所述当检测到用户成功投保时，基于理赔规则进行理赔的步骤包括：
获取用户交易的到账时间及交易时间；
确定所述到账时间与所述交易时间的时间差是否大于预设时间；
当所述时间差大于所述预设时间时，基于所述理赔规则进行理赔。
优选地，所述投保信息包括用户的收款信息，所述当所述时间差大于所述预设时间时，基于所述理赔规则进行理赔的步骤包括：
当所述时间差大于所述预设时间时，确定所述收款信息是否发生变化；
当所述收款信息没有发生变化时，获取用户的投保时间；
确定所述投保时间与所述交易时间的差值是否小于预设阈值，当所述投保时间与所述交易时间的差值小于预设阈值时，基于所述收款信息进行理赔。
优选地，所述获取用户的投保信息，并基于所述投保信息检测用户是否成功投保的步骤之后，所述理赔方法还包括：
当检测到用户投保失败时，发送提示信息至终端；
存储所述投保信息。
优选地，所述获取用户的投保信息，并基于所述投保信息检测用户是否成功投保的步骤之后，所述理赔方法还包括：
当检测到用户投保失败时，生成保费退款单；
将所述保费退款单发送至终端；
将所述保费退还至用户对应的账户。
优选地，所述理赔方法还包括：
获取各个用户的投保记录及理赔记录；
存储所述的投保记录及理赔记录。
此外，为实现上述目的，本发明还提供一种理赔装置，理赔装置包括：存储器、处理器及存储在所述存储器上并可在所述处理器上运行的理赔程序，所述理赔程序被所述处理器执行时实现上述任一项理赔方法的步骤。
此外，为实现上述目的，本发明还提供一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质上存储有理赔程序，所述理赔程序被处理器执行时实现上述任一项理赔方法的步骤。
本发明通过获取用户的交易信息，然后检测用户是否投保，当检测到用户投保时基于所述交易信息收取保费，接着获取用户的投保信息，并基于所述投保信息检测用户是否成功投保，最后当检测到用户成功投保时，基于理赔规则进行理赔；由此实现了用户在进行投保后根据投保规则对用户进行理赔，从而在延迟到账时提供了资金占用补偿，提高了用户体验。
附图说明
图1是本发明实施例方案涉及的硬件运行环境中理赔装置所属终端的结构示意图；
图2为本发明理赔方法第一实施例的流程示意图；
图3为本发明理赔方法第二实施例中所述获取用户的交易信息步骤的细化流程示意图；
图4为本发明理赔方法第三实施例中所述当检测到用户投保时基于所述交易信息收取保费步骤的细化流程示意图；
图5为本发明理赔方法第四实施例中所述当检测到用户成功投保时，基于理赔规则进行理赔步骤的细化流程示意图；
图6为发明理赔方法第五实施例中所述当所述时间差大于所述预设时间时，基于所述理赔规则进行理赔步骤的细化流程示意图；
图7为本发明理赔方法第六实施例中所述获取用户的投保信息，并基于所述投保信息检测用户是否成功投保步骤的细化流程示意图；
图8为本发明理赔方法第七实施例的流程示意图；
图9为本发明理赔方法第八实施例的流程示意图。
本发明目的的实现、功能特点及优点将结合实施例，参照附图做进一步说明。
具体实施方式
应当理解，此处所描述的具体实施例仅仅用以解释本发明，并不用于限定本发明。
如图1所示，图1是本发明实施例方案涉及的硬件运行环境中理赔装置所属终端的结构示意图。
本发明实施例终端可以是PC。如图1所示，该终端可以包括：处理器1001，例如CPU，网络接口1004，用户接口1003，存储器1005，通信总线1002。其中，通信总线1002用于实现这些组件之间的连接通信。用户接口1003可以包括显示屏(Display)、输入单元比如键盘(Keyboard)，可选用户接口1003还可以包括标准的有线接口、无线接口。网络接口1004可选的可以包括标准的有线接口、无线接口(如WI-FI接口)。存储器1005可以是高速RAM存储器，也可以是稳定的存储器(non-volatile memory)，例如磁盘存储器。存储器1005可选的还可以是独立于前述处理器1001的存储装置。
可选地，终端还可以包括摄像头、RF(Radio Frequency，射频)电路，传感器、音频电路、WiFi模块等等。其中，传感器比如光传感器、运动传感器以及其他传感器。具体地，光传感器可包括环境光传感器及接近传感器，其中，环境光传感器可根据环境光线的明暗来调节显示屏的亮度，接近传感器可在移动终端移动到耳边时，关闭显示屏和/或背光。作为运动传感器的一种，重力加速度传感器可检测方向上(一般为三轴)加速度的大小，静止时可检测出重力的大小及方向，可用于识别移动终端姿态的应用(比如横竖屏切换、相关游戏、磁力计姿态校准)、振动识别相关功能(比如计步器、敲击)等；当然，移动终端还可配置陀螺仪、气压计、湿度计、温度计、红外线传感器等其他传感器，在此不再赘述。
本领域技术人员可以理解，图1中示出的终端结构并不构成对终端的限定，可以包括比图示更多或更少的部件，或者组合某些部件，或者不同的部件布置。
如图1所示，作为一种计算机存储介质的存储器1005中可以包括操作服务器、网络通信模块、用户接口模块以及理赔程序。
在图1所示的终端中，网络接口1004主要用于连接后台服务器，与后台服务器进行数据通信；用户接口1003主要用于连接客户端(用户端)，与客户端进行数据通信；而处理器1001可以用于调用存储器1005中存储的理赔程序。
在本实施例中，理赔装置包括：存储器1005、处理器1001及存储在所述存储器1005上并可在所述处理器1001上运行的理赔程序，其中，处理器1001调用存储器1005中存储的理赔程序时，执行以下操作：
获取用户的交易信息；
检测用户是否投保，当检测到用户投保时基于所述交易信息收取保费；
获取用户的投保信息，并基于所述投保信息检测用户是否成功投保；
当检测到用户成功投保时，基于理赔规则进行理赔。
进一步地，处理器1001可以调用存储器1005中存储的理赔程序，还执行以下操作：
获取用户输入的交易密码及交易签名，并对所述交易密码及所述交易签名进行验证；
验证通过时获取用户的身份信息及本次交易的交易订单号，将所述身份信息及所述交易订单号作为所述交易信息。
进一步地，处理器1001可以调用存储器1005中存储的理赔程序，还执行以下操作：
当检测到用户投保时，获取用户当前交易的投保金额；
基于预设投保规则收取所述投保金额对应的保费，并生成保单。
进一步地，处理器1001可以调用存储器1005中存储的理赔程序，还执行以下操作：
获取用户交易的到账时间及交易时间；
确定所述到账时间与所述交易时间的时间差是否大于预设时间；
当所述时间差大于所述预设时间时，基于所述理赔规则进行理赔。
进一步地，处理器1001可以调用存储器1005中存储的理赔程序，还执行以下操作：
当所述时间差大于所述预设时间时，确定所述收款信息是否发生变化；
当所述收款信息没有发生变化时，获取用户的投保时间；
确定所述投保时间与所述交易时间的差值是否小于预设阈值，当所述投保时间与所述交易时间的差值小于预设阈值时，基于所述收款信息进行理赔。
进一步地，处理器1001可以调用存储器1005中存储的理赔程序，还执行以下操作：
当检测到用户投保失败时，发送提示信息至终端；
存储所述投保信息。
进一步地，处理器1001可以调用存储器1005中存储的理赔程序，还执行以下操作：
当检测到用户投保失败时，生成保费退款单；
将所述保费退款单发送至终端；
将所述保费退还至用户对应的账户。
进一步地，处理器1001可以调用存储器1005中存储的理赔程序，还执行以下操作：
获取各个用户的投保记录及理赔记录；
存储所述的投保记录及理赔记录。
本发明进一步提供一种理赔方法，应用于到账延迟投保服务系统。参照图2，图2为本发明数据处理方法第一实施例的流程示意图。
在本实施例中，该理赔方法包括以下步骤：
步骤S10，获取用户的交易信息；
在本实施例中，该理赔方法应用于到账延迟投保服务系统，该到账延迟投保服务系统包括自动投保模块，保单数据管理模块，投保商户交易结算信息采集模块，理赔标准模块，理赔信息管理模块，人工复核模块，自动支付转账模块。以下到账延迟投保服务系统简称为投保系统。该交易信息包括交易密码、交易金额、交易时间、交易方式、交易类别、交易账户及交易签名、交易订单号、用户的身份信息等，其中，交易方式可以是POSS机刷卡、二维码扫码、支付宝转账、微信转账及银行卡转账等，交易签名包括电子签名，该电子签名是指数据电文中以电子形式所含、所附用于识别签名人身份并表明签名人认可其中内容的数据，通过密码技术对电子文档的电子形式的签名，并非是书面签名的数字图像化，它类似于手写签名或印章。
进一步地，用户在进行转账或者提现时，将输入交易密码，投保系统将用户输入的交易密码与用户存储的预设密码进行比较，当输入的交易密码与预设密码一致时，则交易成功，在用户进行交易成功时，将提示用户进交易签名，当然，在用户进行交易时，也将获取用户的交易金额、交易时间、交易方式、交易类别、交易账户等交易信息。当然，用户在交易时可以选择默认投保，则当用户每次进行交易时投保系统默认用户进行投保，交易成功后，投保系统将生成对应保单。
步骤S20，检测用户是否投保，当检测到用户投保时基于所述交易信息收取保费；
在本实施例中，用户在进行提现、或者消费者向商家付款时对应的收款人能够进行投保，例如，用户进行提现时，收款人为该用户，用户可以进行投保操作，用户向商家付款时，收款人为该商家，该商家能够进行投保操作。当用户通过支付宝向商家银行卡进行转账，到投保系统将推送延迟到账险的投保条款、投保规则及是否能够购买保险的提示信息发送至商家，商家可以通过点击按钮、语音等操作进行投保，投保系统将检测商家是否投保，当检测到商家投保时，根据交易信息收取对应的保费，具体地，当商家选择投保时，将获取商家投保的金额，根据投保规则收取保费，例如，商家可以在投保选择界面进行投保，投保选择界面可以是选择投保金额或者输入投保金额，投保规则可以由保险技术人员进行设置，例如，投保规则可以是最小投保金额、金额必须是整数、最大投保金额等。根据用户选择的投保金额收取保费。
步骤S30，获取用户的投保信息，并基于所述投保信息检测用户是否成功投保；
在本实施例中，投保信息包括用户的个人信息、投保时间、保单信息等，其中，个人信息包括身份证信息、用户收款账户信息，保单信息包括保单号、保单生成时间、保险购买人信息等，在用户进行投保时，根据用户的投保信息检测用户是否成功投保，例如，当保单信息中的个人信息与用户的个人信息一致时，则说明投保成功，当然，由于用户操作失误、信息填写错误或者系统错误等原因时，投保可能不成功，当投保不成功时，将发送投保失败的提示消息至用户。
步骤S40，当检测到用户成功投保时，基于理赔规则进行理赔。
在本实施例中，理赔规则包括理赔的条款及规则，用于判断用户此次投保是否需要理赔及当需要理赔时的赔偿金额，例如，保险公司不需要承担赔偿责任的情景、赔偿金额的规则(包括按保费计算赔偿、按交易金额计算赔偿等)。具体地，首先确定用户交易的交易时间及此次交易的到账时间，然后判断该交易时间与该到账时间的时间差是否大于预设时间，该预设时间可以由保险技术人员进行设置，当该时间差不大于预设时间时，则认为此次用户投保不需要进行理赔，当该时间差大于预设时间时，则判断用户此次投保需要进行理赔，当判断用户此次投保需要进行理赔时，确定的收款信息是否发生变化，当收款信息没有发生变化时，确定银行系统返回的信息是否正确，当银行系统返回的信息正确时，根据理赔规则进行理赔，具体地，首先确定本次交易是否发生银行退票，若银行没有发生退票，则确定交易时间与到账时间的时间差是否大于预设时间，若该时间差大于预设时间时，则确定投保时间与交易时间的差值是否小于预设阈值，该差值小于预设阈值时，则根据收款信息进行理赔。若银行发生退票，则确定银行退票后是否重新打款，并获取重新交易时间，确定重新交易时间与到账时间的时间差是否大于预设时间。另外，还需确认银行返回的到账时间是否及时准确，确定是投保系统未出款还是银行未出款。
进一步地，投保系统可以设置人工复核，工作人员对投保信息及理赔信息进行复核审查，还可以设置条件审核，在条件选择界面可以设置审核条件，将符合审核条件的保单纳入人工复核，不符合审核条件的保单由投保系统自动审核，例如，可以在条件选择界面选择投保金额超过预设金额的保单纳入人工复核，投保系统将投保信息及理赔信息发送至终端，工作人员在终端进行人工复核。当然，该人工复核过程可以设置跳过，统一由投保系统进行审核。
本实施例提出的理赔方法，通过获取用户的交易信息，然后检测用户是否投保，当检测到用户投保时基于所述交易信息收取保费，接着获取用户的投保信息，并基于所述投保信息检测用户是否成功投保，最后当检测到用户成功投保时，基于理赔规则进行理赔；实现了用户在进行投保后根据理赔规则对用户进行理赔，从而在延迟到账时提供了资金占用补偿，提高了用户体验。
基于第一实施例，提出本发明理赔方法的第二实施例，本实施例中，步骤S10包括：
步骤S11，获取用户输入的交易密码及交易签名，并对所述交易密码及所述交易签名进行验证；
步骤S12，当验证通过时获取用户的身份信息及本次交易的交易订单号，将所述身份信息及所述交易订单号作为所述交易信息。
在本实施例中，用户在进行转账或者提现时，将输入交易密码，投保系统将用户输入的交易密码与用户存储的预设密码进行比较，当输入的交易密码与预设密码一致时，则交易成功，例如，用户将支付宝的余额提现至银行卡时，在金额选择界面输入或者选取提现金额，然后通过点击提现、确认按键触发提现指令，在用户触发提现指令时，手机收到密码验证信息，用户在密码输入界面输入密码，投保系统将用户输入的密码与用户设置的预设密码进行比较，当密码不一致时，则发送密码输入错误的提示消息至手机，当密码一致时，则说明交易成功。在用户进行交易时，将提示用户进行交易签名，当然，在用户进行交易时，也将获取用户的交易金额、交易时间、交易方式、交易类别、交易账户等交易信息。交易签名包括电子签名，该电子签名是指数据电文中以电子形式所含、所附用于识别签名人身份并表明签名人认可其中内容的数据，通过密码技术对电子文档的电子形式的签名，并非是书面签名的数字图像化，它类似于手写签名或印章。
本实施例提出的理赔方法，通过获取用户输入的交易密码及交易签名，并对所述交易密码及所述交易签名进行验证，然后当验证通过时获取用户的身份信息及本次交易的交易订单号，将所述身份信息及所述交易订单号作为所述交易信息；实现了提高用户支付安全，并且交易签名有利于对用户身份再次验证，进一步提高了支付的安全性。
基于第二实施例，提出本发明理赔方法的第三实施例，本实施例中，步骤S10包括：
步骤S21，当检测到用户投保时，获取用户当前交易的投保金额；
在本实施例中，在用户进行交易签名时，投保系统会推送是否进行投保的选择界面至用户的移动终端，在投保选择界面将显示投保的规则及条款，例如，最低投保金额、最高投保金额及投保注意事项等，用户可以通过选择或者输入投保金额进行投保，投保系统能够获取到用户的投保金额。
步骤S22，基于预设投保规则收取所述投保金额对应的保费，并生成保单。
在本实施例中，该投保规则包括投保金额对应的规则及保费扣款方式，其中，保费扣款方式包括支付宝扣款、微信扣款及交易账户银行卡扣款等方式，例如，用户进行余额提现时，用户选择两元的投保金额时，则相对赔偿金额为两百，用户可以选择扣款方式，使用支付宝、微信等进行扣款，或者，可以选择直接在提现的账户中进行扣款，用户提现金额为1000元，扣除两元保费后，实际到账金额则为998元。
进一步地，还可以是消费者在进行消费时，通过支付宝、微信转账或者扫码将消费金额转入商家银行卡账户，则商家可以选择投保，则相应的保费可以从商家的支付宝、微信或者该商家的银行卡账户扣款，例如，消费者将2000元通过支付宝转账转入商家银行卡账户，商家选择三元的投保保费时，则商家银行卡实际收到的转账为1997元。在收取保费时，生成保单，将该保单发送至用户，并对该保单进行存储。
本实施例提出的理赔方法，通过当检测到用户投保时，获取用户当前交易的投保金额，然后基于预设投保规则收取所述投保金额对应的保费，并生成保单，方便了用户进行投保，用户还能够知道投保的规则及条款，提高了投保的便捷性及透明度。
基于第三实施例，提出本发明理赔方法的第四实施例，本实施例中，步骤S40包括：
步骤S41，获取用户交易的到账时间及交易时间；
在本实施例中，该用户在进行交易时，能够选择进行投保，该交易时间是指用户交易成功的时间，例如，当用户进行支付宝余额提现时，用户身份证信息验证后，支付宝将收到提现申请提示消息，身份信息验证包括交易密码验证及交易签名等。当交易到账时，投保系统能够获取该笔交易的到账时间，例如，用户使用支付宝提现，当提现到账时，银行系统将通过短信等消息发送至移动终端及支付宝，同时，银行系统还会将提现到账时间发送至到账延迟险投保服务系统。
步骤S42，确定所述到账时间与所述交易时间的时间差是否大于预设时间；
在本实施例中，当用户进行交易时，选择立即到账，根据交易规则该笔交易将与两小时内转入对应的银行卡账户，但是由于银行系统升级等原因，造成到账延迟，当然，也可以判断在预设时间内是否到账，该预设时间由技术人员进行设置，例如，两小时、三小时等，计算到账时间与交易时间的时间差，确定该时间差是否在预设时间内，其中，可以将到账时间及交易时间转化为时间戳，计算两个时间戳的差值，然后，确定该时间戳的差值是否在预设时间内，例如，获取到的到账时间为2017-11-13 13:23:36，交易时间为2017-11-13 02:23:37，将到账时间及交易时间转化为时间戳分别为1510550616、1510511017，单位为毫秒，计算得到两个时间戳的差值为39599毫秒，换算成小时单位，就是11小时(39599/3600＝10.9997，四舍五入即为11)，则时间差为11小时。
步骤S43，当所述时间差大于所述预设时间时，基于所述理赔规则进行理赔。
在本实施例中，该理赔规则包括交易到账时间是否超过交易业务承诺时间、交易发生后收款信息是否发生变更、当前交易是否发生银行退票、银行系统退票后是否重新打款成功、重新打款时间是否符合本次交易业务承诺时间、银行系统返回到账信息是否及时和准确、是投保系统未出款还是银行未出款等。
当进一步地，时间差大于预设时间时，则表示初步认定需要进行报销赔偿，例如，在步骤S42中，计算得到时间差为11小时，预设时间为2小时时，则说明该笔交易没有在规定时间内到账，保险公司需要承担赔偿责任，投保系统根据理赔规则进行理赔。进一步地，在进行理赔时，需要确定用户的收款信息是否发生变化，收款信息包括投保系统将赔偿金额转入的账户的用户名及账户号，在交易时间至到账时间这一段时间，用户能够选择修改收款信息，例如，修改银行卡账户。所以，在进行理赔时，需要确定赔偿对象的收款信息是否发生变化，当该收款信息发送变化时，获取最新的收款信息，确定新的收款信息是否正确，当新的收款信息正确时，获取银行系统发送的交易时间及投保系统检测到的投保时间，因为用户是在进行交易时购买保险，所以交易时间与投保时间相差很近或者相同，判断交易时间与投保时间的差值，该交易时间与投保时间的差值小于预设阈值时，则根基理赔规则进行理赔。
本实施例提出的理赔方法，通过获取用户交易的到账时间及交易时间；然后确定所述到账时间与所述交易时间的时间差是否大于预设时间，最后当所述时间差大于所述预设时间时，基于所述理赔规则进行理赔；实现了准确对交易到账延迟是否需要理赔的判断，从而提高了用户体验。
基于第四实施例，提出本发明理赔方法的第五实施例，本实施例中，步骤S43包括：
步骤S431，当所述时间差大于所述预设时间时，确定所述收款信息是否发生变化；
步骤S432，当所述收款信息没有发生变化时，获取用户的投保时间；
步骤S433，确定所述投保时间与所述交易时间的差值是否小于预设阈值，当所述投保时间与所述交易时间的差值小于预设阈值时，基于所述收款信息进行理赔。
在本实施例中，当计算得到的到账时间及交易时间的时间差大于预设时间时，判断用户的收款信息是否发生变化，该收款信息包括收款人的名字、账户，在交易时间到到账时间这一段时间，用户能够选择修改收款信息，例如，修改银行卡账户。所以，在进行理赔时，需要确定赔偿对象的收款信息是否发生变化，当发送变化时，获取新的收款信息，当收款信息没有发生变化时，获取用户的投保时间，确定最新的收款信息是否正确，当最新的收款信息正确时，获取银行系统发送的交易时间及投保系统检测到的投保时间，因为用户是在进行交易时购买保险，所以交易时间与投保时间相差很近或者相同，该投保时间包括在投保系统生成保单的时间，当投保系统或者支付交易时出现错误可能导致交易时间及投保时间出现差错，或者数据传输速度的不同也会产生时间上的不同，判断交易时间与投保时间的差值，该交易时间与投保时间的差值小于预设阈值时，根据投保信息及收款信息进行赔偿，该投保信息包括个人信息、投保时间、保单信息，其中，在保单信息中，将包括此次投保将获得赔偿的保险金额，该收款信息包括用户银行卡的账户信息，投保系统将发送理赔打款单至用户，然后将赔偿金额转入该账户信息对应的银行卡账户。
本实施例提出的理赔方法，通过当所述时间差大于所述预设时间时，确定所述收款信息是否发生变化，然后当所述收款信息没有发生变化时，获取用户的投保时间，最后确定所述投保时间与所述交易时间的差值是否小于预设阈值，当所述投保时间与所述交易时间的差值小于预设阈值时，基于所述收款信息进行理赔；实现了根据投保时间即交易时间的比较进一步确定了改变交易是否符合理赔规则，避免系统出现错误时的错误赔款，从而进一步保证了赔偿的准确性，提高用户体验。
基于第五实施例，提出本发明理赔方法的第六实施例，本实施例中，步骤S30之后，还包括：
步骤S50，当检测到用户投保失败时，发送提示信息至终端；
步骤S60，存储所述投保信息及所述提示信息。
在本实施例中，当检测到用户投保失败时，将发送提示消息至终端，该提示消息包括投保失败的原因、投保时间等，该终端包括用户手机、保险公司电脑等，用户可以在手机上查看本次投保失败的原因、时间等，保险公司的工作人员能够了解用户本次投保失败的原因、时间等，对投保系统作出适当的优化与调整。
进一步地，将该用户本次投保的投保信息进行存储，该投保信息包括个人信息、投保时间、保单信息等，还能将商户姓名、交易单号、打款单号、交易类型、交易方式、交易金额、交易时间、到账时间、投保时间、保单金额、理赔金额、打款失败原因、理赔状态等信息进行存储，将这些信息存储后能用于数据统计分析。
本实施例提出的理赔方法，通过当检测到用户投保失败时，发送提示信息至终端，然后存储所述投保信息；能够让用户及保险工作人员及时了解投保情况，存储投保信息能够用于数据统计分析，从而获取有价值的信息。
基于第六实施例，提出本发明理赔方法的第七实施例，本实施例中，步骤S30之后，还包括：
步骤S70，当检测到用户投保失败时，生成保费退款单；
步骤S80，将所述保费退款单发送至终端；
步骤S90，将所述保费退还至用户对应的账户。
在本实施例中，当用户投保失败时，投保系统将生成保费退款单，将保费退款单在预设时间内发送至用户终端，例如，在24小时之内将保费退款单发送至用户终端。并在一定时间内将保费退换至用户的扣款账户，例如，在72小时之内将保费退还至用户的扣款账户，该扣款账户是指收取保费时所扣取保费的账户，例如，在用户选择投保时，扣取方式为用户余额宝的余额进行扣款，用户投保失败后，将保费退换至用户余额宝的余额。
本实施例提出的理赔方法，通过当检测到用户投保失败时，生成保费退款单，然后将所述保费退款单发送至终端，最后将所述保费退还至用户对应的账户；实现了在用户投保失败时将保费退款单发送至用户终端，将保费退还至用户对应账户，进一步提高了用户体验。
基于以上所有实施例，提出本发明理赔方法的第八实施例，本实施例中，该理赔方法还包括：
步骤S100，获取各个用户的投保记录及理赔记录；
步骤S200，存储所述投保记录及理赔记录。
在本实施例中，投保记录包括商户姓名、交易单号、打款单号、交易类型、交易方式、交易金额、交易时间、到账时间、投保时间、保单金额、理赔金额等，理赔记录包括商户编号、交易单号、理赔打款单号、理赔打款流水号、理赔金额、提交到银行的时间、银行返回时间、更新时间、打款状态等。将投保记录及理赔记录进行存储，保险公司能够及时查询各个用户的投保情况及理赔情况，并且可以根据理赔记录及投保记录进行大数据分析，获取有价值的商业信息。
本实施例提出的理赔方法，通过获取各个用户的投保记录及理赔记录，然后存储所述的投保记录及理赔记录；实现了清楚掌握用户投保情况，能及时查询用户投保的投保记录及理赔信息，有利于投保系统的信息管理。
本发明还提供一种计算机可读存储介质，在本实施例中，计算机可读存储介质上存储有理赔程序，其中：
获取用户的交易信息；
检测用户是否投保，当检测到用户投保时基于所述交易信息收取保费；
获取用户的投保信息，并基于所述投保信息检测用户是否成功投保；
当检测到用户成功投保时，基于理赔规则进行理赔。
进一步地，该理赔程序被所述处理器执行时，还实现如下步骤：
获取用户输入的交易密码及交易签名，并对所述交易密码及所述交易签名进行验证；
当验证通过时获取用户的身份信息及本次交易的交易订单号，将所述身份信息及所述交易订单号作为所述交易信息。
进一步地，该理赔程序被所述处理器执行时，还实现如下步骤：
当检测到用户投保时，获取用户当前交易的投保金额；
基于预设投保规则收取所述投保金额对应的保费，并生成保单。
进一步地，该理赔程序被所述处理器执行时，还实现如下步骤：
获取用户交易的到账时间及交易时间；
确定所述到账时间与所述交易时间的时间差是否大于预设时间；
当所述时间差大于所述预设时间时，基于所述理赔规则进行理赔。
进一步地，该理赔程序被所述处理器执行时，还实现如下步骤：
当所述时间差大于所述预设时间时，确定所述收款信息是否发生变化；
当所述收款信息没有发生变化时，获取用户的投保时间；
确定所述投保时间与所述交易时间的差值是否小于预设阈值，当所述投保时间与所述交易时间的差值小于预设阈值时，基于所述收款信息进行理赔。
进一步地，该理赔程序被所述处理器执行时，还实现如下步骤：
当检测到用户投保失败时，发送提示信息至终端；
存储所述投保信息。
进一步地，该理赔程序被所述处理器执行时，还实现如下步骤：
当检测到用户投保失败时，生成保费退款单；
将所述保费退款单发送至终端；
将所述保费退还至用户对应的账户。
进一步地，该理赔程序被所述处理器执行时，还实现如下步骤：
获取各个用户的投保记录及理赔记录；
存储所述的投保记录及理赔记录。
需要说明的是，在本文中，术语“包括”、“包含”或者其任何其他变体意在涵盖非排他性的包含，从而使得包括一系列要素的过程、方法、物品或者系统不仅包括那些要素，而且还包括没有明确列出的其他要素，或者是还包括为这种过程、方法、物品或者系统所固有的要素。在没有更多限制的情况下，由语句“包括一个……”限定的要素，并不排除在包括该要素的过程、方法、物品或者系统中还存在另外的相同要素。
上述本发明实施例序号仅仅为了描述，不代表实施例的优劣。
通过以上的实施方式的描述，本领域的技术人员可以清楚地了解到上述实施例方法可借助软件加必需的通用硬件平台的方式来实现，当然也可以通过硬件，但很多情况下前者是更佳的实施方式。基于这样的理解，本发明的技术方案本质上或者说对现有技术做出贡献的部分可以以软件产品的形式提现出来，该计算机软件产品存储在如上所述的一个存储介质(如ROM/RAM、磁碟、光盘)中，包括若干指令用以使得一台终端设备(可以是手机，计算机，服务器，空调器，或者网络设备等)执行本发明各个实施例所述的方法。
以上仅为本发明的优选实施例，并非因此限制本发明的专利范围，凡是利用本发明说明书及附图内容所作的等效结构或等效流程变换，或直接或间接运用在其他相关的技术领域，均同理包括在本发明的专利保护范围内。
Claims (10)
1.一种理赔方法，所述理赔方法应用于到账延迟投保服务系统，其特征在于，所述理赔方法包括以下步骤：
获取用户的交易信息；
检测用户是否投保，当检测到用户投保时基于所述交易信息收取保费；
获取用户的投保信息，并基于所述投保信息检测用户是否成功投保；
当检测到用户成功投保时，基于理赔规则进行理赔。
2.如权利要求1所述的理赔方法，其特征在于，所述获取用户的交易信息的步骤包括：
获取用户输入的交易密码及交易签名，并对所述交易密码及所述交易签名进行验证；
当验证通过时获取用户的身份信息及本次交易的交易订单号，将所述身份信息及所述交易订单号作为所述交易信息。
3.如权利要求2所述的理赔方法，其特征在于，所述当检测到用户投保时基于所述交易信息收取保费的步骤包括：
当检测到用户投保时，获取用户当前交易的投保金额；
基于预设投保规则收取所述投保金额对应的保费，并生成保单。
4.如权利要求3所述的理赔方法，其特征在于，所述当检测到用户成功投保时，基于理赔规则进行理赔的步骤包括：
获取用户交易的到账时间及交易时间；
确定所述到账时间与所述交易时间的时间差是否大于预设时间；
当所述时间差大于所述预设时间时，基于所述理赔规则进行理赔。
5.如权利要求4所述的理赔方法，所述投保信息包括用户的收款信息，其特征在于，所述当所述时间差大于所述预设时间时，基于所述理赔规则进行理赔的步骤包括：
当所述时间差大于所述预设时间时，确定所述收款信息是否发生变化；
当所述收款信息没有发生变化时，获取用户的投保时间；
确定所述投保时间与所述交易时间的差值是否小于预设阈值，当所述投保时间与所述交易时间的差值小于预设阈值时，基于所述收款信息进行理赔。
6.如权利要求5所述的理赔方法，其特征在于，所述获取用户的投保信息，并基于所述投保信息检测用户是否成功投保的步骤之后，所述理赔方法还包括：
当检测到用户投保失败时，发送提示信息至终端；
存储所述投保信息。
7.如权利要求6所述的理赔方法，其特征在于，所述获取用户的投保信息，并基于所述投保信息检测用户是否成功投保的步骤之后，所述理赔方法还包括：
当检测到用户投保失败时，生成保费退款单；
将所述保费退款单发送至终端；
将所述保费退还至用户对应的账户。
8.如权利要求1-7中任一项所述的理赔方法，其特征在于，所述理赔方法还包括：
获取各个用户的投保记录及理赔记录；
存储所述的投保记录及理赔记录。
9.一种理赔装置，其特征在于，所述理赔装置包括：存储器、处理器及存储在所述存储器上并可在所述处理器上运行的理赔程序，所述理赔程序被所述处理器执行时实现如权利要求1至8中任一项所述的方法的步骤。
10.一种计算机可读存储介质，其特征在于，所述计算机可读存储介质上存储有理赔程序，所述理赔程序被处理器执行时实现如权利要求1至8中任一项所述的理赔方法步骤。
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