CN107835174B - 一种基于物联网的账本反欺诈系统及方法 - Google Patents

一种基于物联网的账本反欺诈系统及方法 Download PDF

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Abstract

本发明公开了一种基于物联网的账本反欺诈系统，包括以下模块：主账本模块，用于存储最近一次更新的业务信息，为业务执行提供数据支撑；移动设备端，与主账本模块相连，包括远程抄表器，可向主账本模块发起业务执行请求，从主账本模块下载抄表请求并执行抄表；用户端，包括燃气表，燃气表具有信号收发模块，能够接收远程抄表器传来的请求信号，将用户的燃气消费情况发送至远程抄表器；反欺诈模块，与移动设备端和主账本模块相连，反欺诈模块根据移动设备端的业务执行请求进行反欺诈处理，对业务执行过程进行监控和反欺诈分析。本发明的账本反欺诈系统能够实现移动设备端抄表，并对燃气信息进行反欺诈评估，保障了账本的完整性与安全性。

Description

一种基于物联网的账本反欺诈系统及方法
技术领域
本发明属于账本技术领域，尤其涉及一种基于物联网的账本反欺诈系统及方法。
背景技术
我们正进入一个计算和连接无所不在的时代，通俗地讲就是物联网。物理实体能够从互联网中检索信息并向互联网发送信息，它们也能够通过软件控制自身的使用，这使得我们能够建立嵌入式合约。智能合约的基本理念是，许多合约条款能够嵌入到硬件和软件中。
由于物联网以信息交互为基础，需要进行大量的合约交易，在此过程中不乏交易欺诈的发生。交易欺诈是指交易方有意隐瞒或提供错误的与交易相关的信息以获取利益的行为，是感知风险的一种。从根本上讲，欺诈行为的出现可以用“信息不对称”进行解释。
反欺诈规则需要保密和随时更新，更重要的是需要构建一套体系，该体系主要包括四个部分：配置模块，就是对反欺诈模块中相关阀值进行设置，便于进行欺诈分析和评估；查询模块，能查询每一个业务人员的业务请求，从业务人员现在的行为状态追溯到其开始执行业务请求时刻，能做一些关联性的分析；分析与评估模块，一般是自动化的，比如对业务持续时间、IP地址进行一个跟踪，也可以针对每一个反欺诈规则，追踪今天有多少业务请求的申请或拦截；预警模块，如果发现异常现象，它可以随时预警，比如发现某一个IP地址、某一个GPS、某一个社区，当出现业务状态异常的时候，可以实现实时预警，这时候可以人工及时干预，去修改规则引擎。
以现代家居燃气抄表为例，目前市面上的远程抄表技术虽然技术成熟，具有一定的管理功能，但是由于没有通讯功能，后台管理系统无法监控其运行状态，严重影响了抄表效率。常用的IC卡燃气表通过利用移动的网络来实现无线传输，燃气信息容易泄露，安全隐患较高。
物联网为远程抄表提供了重要手段，以物联网为基础的远程抄表系统能极大满足用户的远程服务，能对数据进行精确的测试与反馈，实现全方位的网络集成监控，不仅为用户提供了智能化的数据服务，还为燃气资源管理提供了科学的参考依据。随着社会经济与科学的发展，人们在生产生活中对燃气资源的需要剧增，燃气资源面临日益枯竭的困境，因此急需智能化的燃气管理系统满足社会的发展。物联网能将设备、用户、厂商三者紧密结合在一起，在一个平台上实现远程抄表的综合作业。
此外，以物联网为基础的远程抄表系统能极大满足燃气业务的远程服务，能对数据进行精确的抄送与反馈，实现全方位的网络集成监控，不仅为用户提供了智能化的数据服务，还为燃气资源管理提供了科学的参考依据。但是，目前国内常用的燃气计费系统基本上能实现各项功能，完成燃气计量的要求，但也存在一些问题。由于在燃气抄表过程中无法对业务人员的行为状态进行追踪分析，所以对最终的抄表信息就会产生一定的不稳定性，如业务人员主观随意上报抄表数据、业务人员没有按要求对目标燃气用户进行抄表、用户燃气表被人为破坏或篡改燃气数据等等，在实际过程中会严重影响后期工作效率。
发明内容
为解决上述现有技术中的问题，本发明提供了一种基于物联网的账本反欺诈系统及方法，以提供具备远程抄表、分布式存储账本以及反欺诈功能的账本技术，从而确保账本的完整性、安全性、真实性和可靠性。
为实现上述目的，本发明的基于物联网的账本反欺诈系统及方法的具体技术方案如下：
一种基于物联网的账本反欺诈系统，用于燃气信息的反欺诈抄表，包括以下模块：主账本模块，用于存储最近一次更新的业务信息，为业务执行提供数据支撑；移动设备端，与主账本模块相连，包括远程抄表器，可向主账本模块发起业务执行请求，从主账本模块下载抄表请求并执行抄表；用户端，包括燃气表，燃气表具有信号收发模块，能够接收远程抄表器传来的请求信号，将用户的燃气消费情况发送至远程抄表器；反欺诈模块，与移动设备端和主账本模块相连，反欺诈模块根据移动设备端的业务执行请求进行反欺诈处理，对业务执行过程进行监控和反欺诈分析，得出是否存在欺诈的结论，并且根据是否存在欺诈的结论决定业务执行，将业务执行结果与主账本模块同步。
进一步，反欺诈模块包括反欺诈监控模块、反欺诈云服务中心模块、数据信息库模块、欺诈风险分析处理模块；其中反欺诈处理包括：反欺诈监控模块对业务信息进行监控，反欺诈云服务中心模块接收反欺诈监控模块监控的业务信息并将业务信息传送给数据信息库模块和欺诈风险分析处理模块，数据信息库模块对业务信息进行分类存储，欺诈风险分析处理模块对业务信息进行分析处理，得出是否存在欺诈的结论，数据信息库模块通过反欺诈云服务中心模块与主账本模块完成业务执行结果的同步。
进一步，在反欺诈模块中，数据信息库模块对业务信息进行分类存储，存储的信息库包括地理位置信息库、欺诈信息库、燃气信息库、设备信息库以及行为特征信息库，以为反欺诈的风险分析过程提供数据支撑。
进一步，欺诈风险分析处理模块通过对设备异常评估、地理位置评估、行为特征评估、燃气信息评估、业务人员信息评估以及目标用户信息评估，从而完成对欺诈风险进行分析。
进一步，欺诈风险分析处理模块通过对设备异常评估、地理位置评估、行为特征评估、燃气信息评估、业务人员信息评估以及目标用户信息评估的评估分析结果进行加权累计，从而得出是否存在欺诈的结论。
进一步，主账本模块存储的业务信息包括燃气信息、目标用户信息、业务人员信息、欺诈信息。
进一步，反欺诈监控模块进行监控的业务信息包括业务人员信息、目标用户信息、设备信息、地理位置信息、行为特征信息、燃气信息。
一种利用上述基于物联网的账本反欺诈系统的反欺诈方法，包括以下步骤：步骤一，业务人员通过移动设备端从主账本模块获取目标区域的抄表请求；步骤二，业务人员获取抄表请求后，到达目标区域开始执行业务，业务人员通过移动设备端对目标燃气表执行抄表操作；步骤三，通过移动设备端请求反欺诈模块对业务信息进行欺诈风险分析处理，并将欺诈信息进行记录；步骤四，欺诈风险分析场景成功通过后，确认抄表操作，并将业务执行信息同步至主账本模块。
进一步，在步骤三中，当反欺诈模块对业务信息进行欺诈风险分析处理得出存在欺诈行为结论时，进行预警信息管理。
进一步，预警信息管理包括：生成监控报表，通过对业务执行流程的监控和监控报表的分析，对现有规则进行评估，对效果不理想的部分进行修正和调整，以对燃气抄表过程中的反欺诈规则以及欺诈模式进行更新。
本发明的基于物联网的账本反欺诈系统能够有效地实现移动设备端抄表，并对燃气信息进行反欺诈评估，最终与主账本进行同步，保障了账本的完整性与安全性，使得账本信息不会被篡改或非法获取。该账本反欺诈方法通过对设备异常评估、地理位置评估、行为特征评估、燃气信息评估、业务人员信息评估、目标用户信息评估等账本欺诈防控流程，实现对欺诈风险的评估处理与预警功能，极大地提高了燃气抄表过程中的数据可靠性，避免了业务执行过程中的欺诈耍滑行为的发生。
本发明的基于物联网的账本反欺诈方法，具备燃气抄表信息反欺诈功能，能够有效识别账本欺诈。通过设备异常评估、地理位置评估、行为特征评估、燃气信息评估、业务人员信息评估、目标用户信息评估的账本欺诈防控流程，并能够对欺诈风险进行评估处理，从而提高账本数据的可靠性与完整性，规范账本管理。通过进行反欺诈模块的建设，极大地提高了账本数据安全性检测的效率，降低大量的人力成本。
附图说明
图1为本发明的基于物联网的账本反欺诈系统的结构示意图；
图2为本发明的欺诈风险分析流程图。
具体实施方式
为了更好地了解本发明的目的、结构及功能，下面结合附图，对本发明的基于物联网的账本反欺诈系统及方法做进一步详细的描述。
如图1所示，本发明的基于物联网的账本反欺诈系统，用于燃气信息的反欺诈抄表，该反欺诈系统包含以下模块：
主账本模块，用于存储燃气信息、目标用户信息、业务人员信息、欺诈信息等业务信息，为业务执行提供数据支撑。
移动设备端，与主账本模块相连，包括远程抄表器，可向主账本模块发起业务执行请求，从主账本模块下载抄表请求并执行抄表请求。
用户端，包括燃气表，燃气表具有信号收发模块，能够接收远程抄表器传来的请求信号，将用户的燃气消费情况发送至远程抄表器，实现不用入户即可在一定范围内通过移动设备端远程控制抄表过程。
反欺诈模块，与移动设备端和主账本模块相连，包括反欺诈监控模块、反欺诈云服务中心模块、数据信息库模块、欺诈风险分析处理模块等部分。
其中，反欺诈模块根据移动设备端的业务执行请求进行反欺诈处理。反欺诈处理包括：反欺诈监控模块对业务信息进行监控，反欺诈云服务中心模块接收反欺诈监控模块监控的业务信息并将业务信息传送给数据信息库模块和欺诈风险分析处理模块，数据信息库模块对业务信息进行分类存储，欺诈风险分析处理模块对业务信息进行分析处理，通过对业务执行过程进行准确的监控和反欺诈分析，得出是否存在欺诈的结论，并且根据是否存在欺诈的结论决定业务执行，将业务执行结果与主账本模块同步。
由此，反欺诈模块的核心是进行欺诈风险分析，只有对业务执行过程进行准确的反欺诈分析才能决定是否将业务执行结果与主账本模块同步，从根本上杜绝弄虚作假、篡改舞弊情况的发生。
反欺诈监控模块进行监控的业务信息包括业务人员信息、目标用户信息、设备信息、地理位置信息、行为特征信息、燃气信息等几个方面的内容。
在反欺诈模块中，数据信息库模块对业务信息进行分类存储，存储的信息库包括地理位置信息库、欺诈信息库、燃气信息库、设备信息库以及行为特征信息库等，数据信息库模块可以理解为数据库的集合，数据信息库模块为反欺诈的风险分析过程提供数据支撑。
如图2所示，在欺诈风险分析处理模块对欺诈风险进行分析的流程中，也即反欺诈防控的流程中，欺诈风险分析处理模块主要从以下六个方面进行欺诈风险分析：
设备异常评估，要求业务人员在执行抄表计划时根据自己的ID或识别码对设备进行绑定或认证，在出现认证错误次数过多、登录时间异常等情况时，执行反欺诈功能，将欺诈风险信息(设备ID)录入欺诈信息库中。
地理位置评估，在移动设备中植入GPS功能，能够随时定位业务人员的地理位置与目标燃气用户的地理位置，保障业务人员的抄表过程有迹可循，如果在执行抄表过程中，业务人员出现在陌生的地区或业务人员的所在区域与目的地出现明显的偏差，则将评估结果录入欺诈信息库。
行为特征评估，主要针对业务人员在进行抄表过程中可能出现的一些行为异常进行评估，如出现连续抄表的时间间隔过短、连续抄表的燃气信息相同、移动设备IP异常等现象，则需要将评估结果录入欺诈信息库。
燃气信息评估，在业务人员执行抄表计划过程中，记录的燃气信息需要和最近一次所记录的用户燃气信息进行对比分析，保证燃气信息前后之间的关联性。
业务人员信息评估，主要对业务人员的欺诈行为进行统计，如果业务人员在进行抄表过程中，对其地理位置评估或行为特征评估出现欺诈行为，则将该业务人员信息的评估结果录入欺诈信息库，对业务人员的信息评估主要是为了约束业务人员行为，提高欺诈处理的透明性，时刻警惕业务人员。
目标用户信息评估，如果目标用户没有在欺诈信息库中存在记录，则需要检查燃气表的规范性，并保证燃气设备的完整性与可用性，否则将用户信息录入欺诈信息库中。
在对上述方面进行分析后，欺诈风险分析处理模块对分析数据处理得出结论时，需要对欺诈风险分析结果进行加权累加，反欺诈模块的核心是保障欺诈风险分析过程的评估有效性，只有在此基础上，才能实现主账本模块的信息更新。
由此，通过设备异常评估、地理位置评估、行为特征评估、燃气信息评估、业务人员信息评估以及目标用户信息评估，并且加权累加得出是否存在欺诈的结论，数据信息库模块中的欺诈信息库存储欺诈的结论，并且与主账本模块进行信息更新同步。
本发明还公开了一种基于物联网的账本反欺诈方法，该账本反欺诈方法包括以下步骤：
首先，业务人员通过移动设备端从主账本模块获取目标区域的抄表请求，该目标区域是在本次抄表请求中需要被业务员进行抄表的用户群体，该步骤是进行整个业务流程的起始操作。
接着，业务人员获取抄表请求后，到达目标区域开始执行业务，业务人员通过移动设备端对目标燃气表执行抄表操作。
接着，业务执行过程中，为了保障整个业务流程的可靠性与完整性，需要对即将到来的业务信息，即账本信息进行欺诈风险分析与防控，如果存在欺诈行为，则进行预警，并将欺诈信息在信息库中进行记录。
接着，预警信息管理过程主要包括：生成监控报表，主要分为业务管理、业务统计、系统安全几大类。报表可以帮助管理人员了解反欺诈的效果以及业务人员的分配情况。同时通过对流程的监控和报表的分析，可以对现有规则进行评估，对效果不理想的部分进行必要的修正和调整，从而能够实现燃气抄表过程中的反欺诈规则随时间以及欺诈模式的变化而逐步变化。另外，还可以帮助合理的分配人员，使审核人员的效率得以充分发挥。
最后，欺诈风险分析场景成功通过后，则将业务执行信息同步至主账本模块，业务流程结束。
可以理解，本发明是通过一些实施例进行描述的，本领域技术人员知悉的，在不脱离本发明的精神和范围的情况下，可以对这些特征和实施例进行各种改变或等效替换。另外，在本发明的教导下，可以对这些特征和实施例进行修改以适应具体的情况及材料而不会脱离本发明的精神和范围。因此，本发明不受此处所公开的具体实施例的限制，所有落入本申请的权利要求范围内的实施例都属于本发明所保护的范围内。

Claims (10)

1.一种基于物联网的账本反欺诈系统，用于燃气信息的反欺诈抄表，其特征在于，包括以下模块：
主账本模块，用于存储最近一次更新的业务信息，为业务执行提供数据支撑；
移动设备端，与主账本模块相连，包括远程抄表器，可向主账本模块发起业务执行请求，从主账本模块下载抄表请求并执行抄表；
用户端，包括燃气表，燃气表具有信号收发模块，能够接收远程抄表器传来的请求信号，将用户的燃气消费情况发送至远程抄表器；
反欺诈模块，与移动设备端和主账本模块相连，反欺诈模块根据移动设备端的业务执行请求进行反欺诈处理，对业务执行过程进行监控和反欺诈分析，得出是否存在欺诈的结论，并且根据是否存在欺诈的结论决定业务执行，将业务执行结果与主账本模块同步；
所述反欺诈分析具体包括：
设备异常评估，检测业务人员在执行抄表计划时根据自己的ID或识别码对设备进行绑定或认证过程，是否出现异常情况，包括认证错误次数过多、登录时间异常；
地理位置评估，在移动设备中植入GPS功能，能够随时定位业务人员的地理位置与目标燃气用户的地理位置，保障业务人员的抄表过程有迹可循，在执行抄表过程中，检测业务人员是否出现在陌生的地区或业务人员的所在区域与目的地出现明显的偏差；
行为特征评估，检测业务人员在进行抄表过程中是否出现一些行为异常，包括是否出现连续抄表的时间间隔过短、连续抄表的燃气信息相同、移动设备IP异常；
燃气信息评估，在业务人员执行抄表计划过程中，将记录的燃气信息和最近一次所记录的用户燃气信息进行对比分析，得到燃气信息前后两次之间的关联性；
业务人员信息评估，对业务人员的欺诈行为进行统计，检测业务人员在进行抄表过程中，对应的地理位置评估或行为特征评估是否出现欺诈行为；
目标用户信息评估，检测目标用户对应的燃气表的规范性，以及燃气设备的完整性与可用性；
在完成上述评估后，获得对应的评估结果，通过对各评估结果进行加权累加得出是否存在欺诈的结论。
2.根据权利要求1所述的基于物联网的账本反欺诈系统，其特征在于，反欺诈模块包括反欺诈监控模块、反欺诈云服务中心模块、数据信息库模块、欺诈风险分析处理模块；其中反欺诈处理包括：反欺诈监控模块对业务信息进行监控，反欺诈云服务中心模块接收反欺诈监控模块监控的业务信息并将业务信息传送给数据信息库模块和欺诈风险分析处理模块，数据信息库模块对业务信息进行分类存储，欺诈风险分析处理模块对业务信息进行分析处理，得出是否存在欺诈的结论，数据信息库模块通过反欺诈云服务中心模块与主账本模块完成业务执行结果的同步。
3.根据权利要求2所述的基于物联网的账本反欺诈系统，其特征在于，在反欺诈模块中，数据信息库模块对业务信息进行分类存储，存储的信息库包括地理位置信息库、欺诈信息库、燃气信息库、设备信息库以及行为特征信息库，以为反欺诈的风险分析过程提供数据支撑。
4.根据权利要求3所述的基于物联网的账本反欺诈系统，其特征在于，欺诈风险分析处理模块通过对设备异常评估、地理位置评估、行为特征评估、燃气信息评估、业务人员信息评估以及目标用户信息评估，从而完成对欺诈风险进行分析。
5.根据权利要求4所述的基于物联网的账本反欺诈系统，其特征在于，欺诈风险分析处理模块通过对设备异常评估、地理位置评估、行为特征评估、燃气信息评估、业务人员信息评估以及目标用户信息评估的评估分析结果进行加权累计，从而得出是否存在欺诈的结论。
6.根据权利要求2所述的基于物联网的账本反欺诈系统，其特征在于，主账本模块存储的业务信息包括燃气信息、目标用户信息、业务人员信息、欺诈信息。
7.根据权利要求2所述的基于物联网的账本反欺诈系统，其特征在于，反欺诈监控模块进行监控的业务信息包括业务人员信息、目标用户信息、设备信息、地理位置信息、行为特征信息、燃气信息。
8.一种利用权利要求1-7中任一项所述的基于物联网的账本反欺诈系统的反欺诈方法，其特征在于，包括以下步骤：
步骤一，业务人员通过移动设备端从主账本模块获取目标区域的抄表请求；
步骤二，业务人员获取抄表请求后，到达目标区域开始执行业务，业务人员通过移动设备端对目标燃气表执行抄表操作；
步骤三，通过移动设备端请求反欺诈模块对业务信息进行欺诈风险分析处理，并将欺诈信息进行记录；
所述欺诈风险分析处理具体包括：
设备异常评估，检测业务人员在执行抄表计划时根据自己的ID或识别码对设备进行绑定或认证过程，是否出现异常情况，包括认证错误次数过多、登录时间异常；
地理位置评估，在移动设备中植入GPS功能，能够随时定位业务人员的地理位置与目标燃气用户的地理位置，保障业务人员的抄表过程有迹可循，在执行抄表过程中，检测业务人员是否出现在陌生的地区或业务人员的所在区域与目的地出现明显的偏差；
行为特征评估，检测业务人员在进行抄表过程中是否出现一些行为异常，包括是否出现连续抄表的时间间隔过短、连续抄表的燃气信息相同、移动设备IP异常；
燃气信息评估，在业务人员执行抄表计划过程中，将记录的燃气信息和最近一次所记录的用户燃气信息进行对比分析，得到燃气信息前后两次之间的关联性；
业务人员信息评估，对业务人员的欺诈行为进行统计，检测业务人员在进行抄表过程中，对应的地理位置评估或行为特征评估是否出现欺诈行为；
目标用户信息评估，检测目标用户对应的燃气表的规范性，以及燃气设备的完整性与可用性；
在完成上述评估后，获得对应的评估结果，通过对各评估结果进行加权累加得出是否存在欺诈的结论；
步骤四，欺诈风险分析场景成功通过后，确认抄表操作，并将业务执行信息同步至主账本模块。
9.根据权利要求8所述反欺诈方法，其特征在于，在步骤三中，当反欺诈模块对业务信息进行欺诈风险分析处理得出存在欺诈行为结论时，进行预警信息管理。
10.根据权利要求9所述反欺诈方法，其特征在于，预警信息管理包括：生成监控报表，通过对业务执行流程的监控和监控报表的分析，对现有规则进行评估，对效果不理想的部分进行修正和调整，以对燃气抄表过程中的反欺诈规则以及欺诈模式进行更新。
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