CN107578230A - 一种信用支付方法、系统、移动终端及计可读存储介质 - Google Patents

Abstract

本发明实施例提供了一种信用支付方法，包括：所述移动终端针对与自身绑定的虚拟充值卡向信用支付服务平台发起支付请求，所述支付请求用于请求从所述虚拟充值卡内的信用余额进行支付；所述移动终端接收所述信用支付服务平台返回的支付响应，所述支付响应为：付款成功的响应或付款失败的响应。基于上述方法，用户可以直接利用移动终端在虚拟充值卡的信用额度内进行消费，从而避免了用户使用普通充值卡时由于余额不足无法消费而造成的尴尬；另外，由于用户不需要携带实体卡片，也就避免了卡片丢失给生活带来的不便。本发明实施例还提供了一种信用支付系统、移动终端及计算机可读存储介质。

Description

一种信用支付方法、系统、移动终端及计可读存储介质

技术领域

本发明涉及支付技术领域，具体涉及一种信用支付方法、系统、移动终端及可读存储介质。

背景技术

目前，充值卡在人们的生活中得到了广泛的应用，比如，出行时所使用的公交卡、一卡通等等，学生在校园中使用的校园卡、饭卡，很多商家为用户发放的充值型会员卡等等。充值卡大都采用先付费后使用的支付模式，即，持卡用户需要先对充值卡进行预充值然后才能在相应的额度内进行消费，当卡内余额不足时则不能继续消费。显而易见，这种消费模式并不利于持卡用户需求的拓展，也会影响了用户的体验。而且，随身携带实体卡片容易发生卡片的丢失，一旦卡片丢失，很可能对用户的生活带来极大的不便。

发明内容

为了至少部分地解决现技术存在的问题，本发明实施例期望提供一种信用支付方法、系统、移动终端及计算机可读存储介质。

根据第一方面，一种实施例中提供了一种信用支付方法，包括：

所述移动终端针对与自身绑定的虚拟充值卡向信用支付服务平台发起支付请求，所述支付请求用于请求从所述虚拟充值卡内的信用余额进行支付；

所述移动终端接收所述信用支付服务平台返回的支付响应，所述支付响应为：付款成功的响应或付款失败的响应。

上述方案中，还包括：所述移动终端向信用支付服务平台发起支付请求之前：

移动终端向信用支付服务平台发送用户账户信息，并根据所述用户账户信息向信用支付服务平台申请虚拟充值卡；

移动终端接收所述信用支付服务平台发送的虚拟充值卡申请成功的响应，所述虚拟充值卡申请成功的响应包括：申请成功的虚拟充值卡的相关信息。

上述方案中，所述方法还包括：

移动终端向信用支付服务平台发送还款请求；

所述移动终端接收所述信用支付服务平台发送的还款响应信息。

根据第二方面，一种实施例中提供了一种信用支付方法，所述方法包括：

移动终端针对与自身绑定的虚拟充值卡向信用支付服务平台发起支付请求，所述支付请求用于请求从所述虚拟充值卡内的信用余额进行支付；

信用支付服务平台接收移动终端发送的针对与所述移动终端绑定的虚拟充值卡的支付请求；

所述信用支付服务平台判断所述移动终端请求支付的款项是否超出所述虚拟充值卡的信用余额；

当所述移动终端请求支付的款项未超出所述虚拟充值卡的信用余额时，所述信用支付服务平台执行付款处理，并在付款成功后向移动终端返回付款成功的响应；当所述移动终端请求支付的款项超出所述虚拟充值卡的信用余额时，所述信用支付服务平台向移动终端返回付款失败的响应；

所述移动终端接收所述信用支付服务平台返回的支付响应，所述支付响应为：付款成功的响应或付款失败的响应。

上述方案中，所述方法还包括：

移动终端向信用支付服务平台发送用户账户信息，并根据所述用户账户信息向信用支付服务平台申请虚拟充值卡；

信用支付服务平台接收移动终端发送的虚拟充值卡申请请求，所述虚拟充值卡申请请求中包括用户账户信息；

所述信用支付服务平台对所述用户账户信息进行审核；

在审核通过后，生成新的虚拟充值卡，并将所述生成的虚拟充值卡与所述用户账户信息进行绑定；

向移动终端发送所述虚拟充值卡申请成功的响应；

移动终端接收所述信用支付服务平台发送的虚拟充值卡申请成功的响应，所述虚拟充值卡申请成功的响应包括：申请成功的虚拟充值卡的相关信息。

上述方案方案中，所述向移动终端发送所述虚拟充值卡之前，所述方法还包括：

所述信用支付服务平台对所述用户账户进行信用等级评估；

根据评估结果确定与所述用户账户相绑定的虚拟充值卡的信用等级和信用额度。

上述方案中，所述方法还包括：

当到达月结日时，信用支付服务平台对所述虚拟充值卡进行账单结算；

在账单结算完成后，将所述虚拟充值卡的信用余额恢复为满额状态。

根据第三方面，一种实施例中提供了一种信用支付系统，所述所述系统包括：信用支付服务平台和移动终端；其中，

所述移动终端，用于针对与自身绑定的虚拟充值卡向信用支付服务平台发起支付请求，所述支付请求用于请求从所述虚拟充值卡内的信用余额进行支付；还用于接收所述信用支付服务平台返回的支付响应，所述支付响应为：付款成功的响应或付款失败的响应；

所述信用支付服务平台，用于在接收到移动终端发送的针对与所述移动终端绑定的虚拟充值卡的支付请求之后，判断所述移动终端请求支付的款项是否超出所述虚拟充值卡的信用余额，当所述移动终端请求支付的款项未超出所述虚拟充值卡的信用余额时，所述信用支付服务平台执行付款处理，并在付款成功后向移动终端返回付款成功的响应；当所述移动终端请求支付的款项超出所述虚拟充值卡的信用余额时，所述信用支付服务平台向移动终端返回付款失败的响应。

上述方案中，所述移动终端，还用于向信用支付服务平台发送用户账户信息，并根据所述用户账户信息向信用支付服务平台申请虚拟充值卡；还用于接收所述信用支付服务平台发送的虚拟充值卡申请成功的响应，所述虚拟充值卡申请成功的响应包括：申请成功的虚拟充值卡的相关信息；

所述信用支付服务平台，还用于接收移动终端发送的虚拟充值卡申请请求，所述虚拟充值卡申请请求中包括用户账户信息，并对所述用户账户信息进行审核，在在审核通过后，生成新的虚拟充值卡，并将所述生成的虚拟充值卡与所述用户账户信息进行绑定后，向移动终端发送所述虚拟充值卡申请成功的响应。

上述方案中，所述信用支付服务平台，还用于在向移动终端发送所述虚拟充值卡之前，对所述用户账户进行信用等级评估，并根据评估结果确定与所述用户账户相绑定的虚拟充值卡的信用等级和信用额度。

上述方案中，所述信用支付服务平台还用于在到达月结日时，对所述虚拟充值卡进行账单结算；

在账单结算完成后，将所述虚拟充值卡的信用余额恢复为满额状态。

根据第四方面，一种实施例中提供了一种移动终端，所述所述移动终端包括：所述第四发送模块，用于针对与移动终端绑定的虚拟充值卡向信用支付服务平台发起支付请求，所述支付请求用于请求从所述虚拟充值卡内的信用余额进行支付；

所述第四接收模块，用于接收所述信用支付服务平台返回的支付响应，所述支付响应为：付款成功的响应或付款失败的响应。

上述方案中，所述移动终端还包括：申请模块，用于向信用支付服务平台发送用户账户信息，并根据所述用户账户信息向信用支付服务平台申请虚拟充值卡；

所述第四接收模块，用于接收所述信用支付服务平台发送的虚拟充值卡申请成功的响应，所述虚拟充值卡申请成功的响应包括：申请成功的虚拟充值卡的相关信息。

上述方案中，所述第四发送模块，还用于向信用支付服务平台发送针对所述虚拟充值卡的还款请求；

所述第四接收模块，还用于接收所述信用支付服务平台发送的还款响应信息。

根据第五方面，一种实施例中提供了一种计算机可读存储介质，该计算机可读存储介质包括程序，所述程序用于被处理器执行以实现如上述第一方面所述的方法。

根据第六方面，一种实施例中提供了一种计算机可读存储介质，该计算机可读存储介质包括程序，所述程序用于被处理器执行以实现如上述第二方面所述的方法。

与现有技术相比，本发明实施例至少具备以下优点：

根据本发明实施例提供的信用支付方法，信用支付服务平台接收移动终端发送的针对与所述移动终端绑定的虚拟充值卡的支付请求；所述信用支付服务平台判断所述移动终端请求支付的款项是否超出所述虚拟充值卡的信用余额；当所述移动终端请求支付的款项未超出所述虚拟充值卡的信用余额时，所述信用支付服务平台执行付款处理，并在付款成功后向移动终端返回付款成功的响应；当所述移动终端请求支付的款项超出所述虚拟充值卡的信用余额时，所述信用支付服务平台向移动终端返回付款失败的响应。基于上述方法，用户可以直接利用移动终端内的虚拟充值卡进行消费，且该虚拟充值卡为信用账户，即，用户除可在充值数额以外的信用额度内进行消费，从而避免了用户使用普通充值卡时由于余额不足无法消费而造成的尴尬；另外，由于所述虚拟充值卡是与移动终端相绑定的，因此，用户不需要携带实体卡片，也就避免了卡片丢失给生活带来的不便。

附图说明

图1是本发明信用支付方法在一种实施方式中的流程图；

图2是本发明信用支付方法在第二种实施方式中的流程图；

图3是本发明信用支付服务平台在一种实施方式中的基本结构图；

图4是本发明信用支付服务平台中的清分结算平台在一种实施方式中的基本结构图；

图5是本发明信用支付服务平台中的空中发卡平台在一种实施方式中的基本结构图；

图6是本发明信用支付服务平台中的信用管理平台在一种实施方式中的基本结构图；

图7是本发明信用支付服务平台中的充值卡管理平台在一种实施方式中的基本结构图；

图8是本发明移动终端在一种实施方式中的基本结构图；

图9是本发明移动终端在第二种实施方式中的基本结构图；

图10是本发明信用支付方法在第三种实施方式中的流程图；

图11是本发明信用支付系统在一种实施方式中的基本结构图。

具体实施方式

下面通过具体实施方式结合附图对本发明作进一步详细说明。其中不同实施方式中类似元件采用了相关联的类似的元件标号。在以下的实施方式中，很多细节描述是为了使得本申请能被更好的理解。然而，本领域技术人员可以毫不费力的认识到，其中部分特征在不同情况下是可以省略的，或者可以由其他元件、材料、方法所替代。在某些情况下，本申请相关的一些操作并没有在说明书中显示或者描述，这是为了避免本申请的核心部分被过多的描述所淹没，而对于本领域技术人员而言，详细描述这些相关操作并不是必要的，他们根据说明书中的描述以及本领域的一般技术知识即可完整了解相关操作。

另外，说明书中所描述的特点、操作或者特征可以以任意适当的方式结合形成各种实施方式。同时，方法描述中的各步骤或者动作也可以按照本领域技术人员所能显而易见的方式进行顺序调换或调整。因此，说明书和附图中的各种顺序只是为了清楚描述某一个实施例，并不意味着是必须的顺序，除非另有说明其中某个顺序是必须遵循的。

本文中为部件所编序号本身，例如“第一”、“第二”等，仅用于区分所描述的对象，不具有任何顺序或技术含义。而本申请所说“连接”、“联接”，如无特别说明，均包括直接和间接连接(联接)。

实施例一

参照图1，示出了本发明一种信用支付方法的步骤流程图，具体可以包括：

步骤101、信用支付服务平台接收移动终端发送的针对与所述移动终端绑定的虚拟充值卡的支付请求；

实际应用中，用户可以通过将具备NFC功能的移动终端靠近刷卡设备，来向信用支付服务平台发送支付请求。

在本发明的一种可选实施方式中，所述方法还包括：

信用支付服务平台接收移动终端发送的虚拟充值卡申请请求，所述虚拟充值卡申请请求中包括用户账户信息；

所述信用支付服务平台对所述用户账户信息进行审核；

在审核通过后，生成新的虚拟充值卡，并将所述生成的虚拟充值卡与所述用户账户信息进行绑定；

向移动终端发送所述虚拟充值卡。

实际实现时，在向移动终端发送所述虚拟充值卡之前，所述方法还包括：

所述信用支付服务平台对所述用户账户进行信用等级评估；

根据评估结果确定与所述用户账户相绑定的虚拟充值卡的信用等级和信用额度。

在本发明的一种可选实施方式中，所述方法还包括：

所述信用支付服务平台按照预设周期，根据所述虚拟充值卡的用户账户信息，对所述虚拟充值卡的信用等级进行评估，并重新确定信用额度。

步骤102、所述信用支付服务平台判断所述移动终端请求支付的款项是否超出所述虚拟充值卡的信用余额；

对于用户来说，只能在虚拟充值卡的信用额度之内消费，每次消费后将扣除相应的信用额度，因此，在移动终端发起支付请求时，信用支付服务平台需要首先判断用户所请求支付的款项数目是否超出相应虚拟充值卡的信用余额，未超出的情况下可以正常消费，一旦超出则不能消费。

步骤103、当所述移动终端请求支付的款项未超出所述虚拟充值卡的信用余额时，所述信用支付服务平台执行付款处理，并在付款成功后向移动终端返回付款成功的响应；

步骤104、当所述移动终端请求支付的款项超出所述虚拟充值卡的信用余额时，所述信用支付服务平台向移动终端返回付款失败的响应。

在本发明的一种可选实施方式中，所述方法还包括：

信用支付服务平台接收移动终端发送的针对虚拟充值卡的挂失或注销请求，所述挂失或注销请求中包括：身份验证信息；

所述信用支付服务平台对所述身份验证信息进行验证；

在对所述身份验证信息验证成功后，对所述虚拟充值卡进行挂失或注销操作；

在挂失或注销成功后，向移动终端发送挂失或注销成功的信息。

在本发明的一种可选实施方式中，所述方法还包括：

当信用支付服务平台到达月结日时，信用支付服务平台对所述虚拟充值卡进行账单结算；

在账单结算完成后，将所述虚拟充值卡的信用余额恢复为满额状态。

具体的，在账单结算时，信用支付服务平台可以通知用户需要还款的数目及还款最后期限，由用户主动进行还款，或者信用支付服务平台直接从所述虚拟充值卡或与所述虚拟充值卡绑定的第三方充值平台上扣除待还款项；当所有欠款还清时，将所述虚拟充值卡的信用余额恢复为满额状态。

综上，本发明实施例一提供的信用支付方法，信用支付服务平台接收移动终端发送的针对与所述移动终端绑定的虚拟充值卡的支付请求；所述信用支付服务平台判断所述移动终端请求支付的款项是否超出所述虚拟充值卡的信用余额；当所述移动终端请求支付的款项未超出所述虚拟充值卡的信用余额时，所述信用支付服务平台执行付款处理，并在付款成功后向移动终端返回付款成功的响应；当所述移动终端请求支付的款项超出所述虚拟充值卡的信用余额时，所述信用支付服务平台向移动终端返回付款失败的响应。基于上述方法，用户可以直接利用终端内的虚拟充值卡进行消费，且该虚拟充值卡为信用账户，即，用户除可在充值数额以外的信用额度内进行消费，从而避免了用户使用普通充值卡时由于余额不足无法消费而造成的尴尬；另外，由于所述虚拟充值卡是与移动终端相绑定的，因此，用户不需要携带实体卡片，也就避免了卡片丢失给生活带来的不便。

实施例二

参照图2，示出了本发明一种信用支付方法的步骤流程图，具体可以包括：

步骤201、所述移动终端针对与自身绑定的虚拟充值卡向信用支付服务平台发起支付请求；

具体的，本发明实施例二所提供的信用支付方法可应用于任何具备NFC功能的手机、平板电脑、个人数字助理或可穿戴设备等。

在本发明的一种可选实施方式中，所述移动终端向信用支付服务平台发起支付请求之前，所述方法还包括：

移动终端向信用支付服务平台发送用户账户信息，并根据所述用户账户信息向信用支付服务平台申请虚拟充值卡；

移动终端接收所述信用支付服务平台发送的虚拟充值卡申请成功的响应，所述虚拟充值卡申请成功的响应包括：申请成功的虚拟充值卡的相关信息。

具体实现是，移动终端向信用支付服务平台发送的用户账户信息可以包括以下信息至少其中之一：

用户身份资料(身份证号等)、第三方银行卡资料、第三方金融账号(如，支付宝、微信钱包等关联账号)、个人资料(如：电话号码、住址)、关联联系人资料等。

信用支付服务平台对用户提交的用户账户信息审核成功后，向移动终端发送虚拟充值卡申请成功的响应。

步骤202、所述移动终端接收所述信用支付服务平台返回的支付响应，所述支付响应为：付款成功的响应或付款失败的响应。

在本发明的一种可选实施方式中，所述方法还包括：

移动终端向信用支付服务平台发送针对虚拟充值卡的挂失或注销请求，并提交身份验证信息；

在身份验证成功后，移动终端接收信用支付服务平台返回的挂失或注销成功的信息。

具体的，用户可以直接通过网络向信用支付服务平台提交针对其持有的虚拟充值卡的挂失或注销请求。

在本发明的一种可选实施方式中，所述方法还包括：

移动终端向信用支付服务平台发送还款请求；

所述移动终端接收所述信用支付服务平台发送的还款响应信息。

所述还款响应信息可以为还款成功的响应信息也可以是还款失败的响应信息，所述还款成功的响应信息中包括以下信息至少其中之一：还款日期、还款金额、仍欠款金额、现有信用额度、现有信用等级。

综上，本发明实施例二提供的信用支付方法，所述移动终端针对与自身绑定的虚拟充值卡向信用支付服务平台发起支付请求，所述支付请求用于请求从所述虚拟充值卡内的信用余额进行支付；所述移动终端接收所述信用支付服务平台返回的支付响应，所述支付响应为：付款成功的响应或付款失败的响应。基于以上方法，用户可以通过与移动终端相绑定的虚拟充值卡进行消费，且该虚拟充值卡为信用账户，也就是说，用户可以在充值数额以外的信用额度内进行消费，，从而避免了用户使用普通充值卡时由于余额不足无法消费而造成的尴尬；另外，由于所述虚拟充值卡是与移动终端相绑定的，因此，用户不需要携带实体卡片，也就避免了卡片丢失给生活带来的不便。

实施例三

参照图3，示出了本发明一种信用支付服务平台实施例的结构框图，参照图3，所述系统包括：清分结算平台31，所述清分结算平台31的结构示意图如图4所示，根据图4，所述清分结算平台31包括：第一接收模块3101、判断模块3102、付款模块3103及第一发送模块3104；其中，

所述第一接收模块3101，用于接收移动终端发送的针对与所述移动终端绑定的虚拟充值卡的支付请求；

所述判断模块3102，用于判断所述移动终端请求支付的款项是否超出所述虚拟充值卡的信用余额；

所述付款模块3103，用于在所述移动终端请求支付的款项未超出所述虚拟充值卡的信用余额时，执行付款处理；

所述第一发送模块3104，用于在付款模块3103付款成功后向移动终端返回付款成功的响应；还用于当所述移动终端请求支付的款项超出所述虚拟充值卡的信用余额时，向移动终端返回付款失败的响应。

如图3所示，所述系统还包括：空中发卡平台32；

参照图5，所述空中发卡平台32，包括：第二接收模块3201、审核模块3202、生成模块3203及第二发送模块3204；其中，

所述第二接收模块3201，用于接收移动终端发送的虚拟充值卡申请请求，所述虚拟充值卡申请请求中包括用户账户信息；

所述审核模块3202，用于对所述用户账户信息进行审核；

所述生成模块3203，用于在所述审核模块审核通过后，生成新的虚拟充值卡，并将所述生成的虚拟充值卡与所述用户账户信息进行绑定；

所述第二发送模块3204，用于向移动终端发送所述虚拟充值卡。

如图3所示，所述系统还包括：信用管理平台33；

参照图6，所述信用管理平台33包括：信用等级评估模块3301及确定模块3302；其中，

所述信用等级评估模块3301，用于在空中发卡平台32向移动终端发送所述虚拟充值卡之前，对所述用户账户进行信用等级评估；

所述确定模块3302，用于根据评估结果确定与所述用户账户相绑定的虚拟充值卡的信用等级和信用额度。

如图3所示，所述系统还包括：充值卡管理平台34；

参照图7，所述充值卡管理平台34，包括：第三接收模块3401、验证模块3402、处理模块3403及第三发送模块3404；其中，

所述第三接收模块3401，用于接收移动终端发送的针对虚拟充值卡的挂失或注销请求，所述挂失或注销请求中包括：身份验证信息；

所述验证模块3402，用于对所述身份验证信息进行验证；

所述处理模块3403，用于在所述验证模块对所述身份验证信息验证成功后，对所述虚拟充值卡进行挂失或注销操作；

所述第三发送模块3404，用于在挂失或注销成功后，向移动终端发送挂失或注销成功的信息。

在本发明的一种可选实施方式中，所述信用等级评估模块3301，还用于按照预设周期，根据所述虚拟充值卡的用户账户信息，对所述虚拟充值卡的信用等级进行评估；

所述确定模块3302，还用于根据信用等级评估结果重新确定信用额度。

在本发明的一种可选实施方式中，所述清分结算平台31还用于在到达月结日时，对所述虚拟充值卡进行账单结算；

所述信用等级评估模块3301，还用于在清分结算平台对账单结算完成后，将所述虚拟充值卡的信用余额恢复为满额状态。

在本发明的一种可选实施方式中，所述信用支付服务平台还包括：信用来源服务器，用于从第三方信用机构获取用户信用资料，并将获取的用户信用资料交由信用管理平台33用于对用户进行信用评估。

在具体实施过程中，上述清分结算平台31、空中发卡平台32、信用管理平台33及充值卡管理平台34均可以由具备数据处理和通信能力的设备内的中央处理器(CPU，CentralProcessing Unit)、微处理器(MPU，Micro Processing Unit)、数字信号处理器(DSP，Digital Signal Processor)或可编程逻辑阵列(FPGA，Field－Programmable GateArray)来实现。

实施例四

参照图8，示出了本发明一种移动终端的结构框图，所述移动终端为具备NFC功能的移动终端，包括：第四发送模块81和第四接收模块82；其中，

所述第四发送模块81，用于针对与移动终端绑定的虚拟充值卡向信用支付服务平台发起支付请求；

所述第四接收模块82，用于接收所述信用支付服务平台返回的支付响应，所述支付响应为：付款成功的响应或付款失败的响应。

在本发明的一种可选实施方式中，参照图9，所述移动终端还包括：申请模块83，用于向信用支付服务平台发送用户账户信息，并根据所述用户账户信息向信用支付服务平台申请虚拟充值卡；

所述第四接收模块82，用于接收所述信用支付服务平台发送的虚拟充值卡申请成功的响应，所述虚拟充值卡申请成功的响应包括：申请成功的虚拟充值卡的相关信息。

在本发明的一种可选实施方式中，所述第四发送模块81，还用于向信用支付服务平台发送针对虚拟充值卡的挂失或注销请求，并提交身份验证信息；

所述第四接收模块82，用于在身份验证成功后，接收信用支付服务平台返回的挂失或注销成功的信息。

在本发明的一种可选实施方式中，所述第四发送模块81，还用于向信用支付服务平台发送针对所述虚拟充值卡的还款请求；

所述第四接收模块82，还用于接收所述信用支付服务平台发送的还款响应信息。

在具体实施过程中，上述第四发送模块81、第四接收模块82及申请模块83均可以由具备NFC功能的移动终端内的CPU、MPU、DSP或FPGA来实现。

实施例五

本发明实施例五提供了一种信用支付方法，参照图10，所述方法包括：

步骤1001、移动终端针对与自身绑定的虚拟充值卡向信用支付服务平台发起支付请求，所述支付请求用于请求从所述虚拟充值卡内的信用余额进行支付；

在本发明的一种可选实施方式中，所述方法还包括以下步骤：

a、移动终端向信用支付服务平台发送用户账户信息，并根据所述用户账户信息向信用支付服务平台申请虚拟充值卡；

b、信用支付服务平台接收移动终端发送的虚拟充值卡申请请求，所述虚拟充值卡申请请求中包括用户账户信息；

c、所述信用支付服务平台对所述用户账户信息进行审核；

d、在审核通过后，生成新的虚拟充值卡，并将所述生成的虚拟充值卡与所述用户账户信息进行绑定；

e、向移动终端发送所述虚拟充值卡申请成功的响应；

f、移动终端接收所述信用支付服务平台发送的虚拟充值卡申请成功的响应，所述虚拟充值卡申请成功的响应包括：申请成功的虚拟充值卡的相关信息。

在本发明的一种可选实施方式中，所述向移动终端发送所述虚拟充值卡申请成功的响应之前，所述方法还包括：

所述信用支付服务平台对所述用户账户进行信用等级评估；

根据评估结果确定与所述用户账户相绑定的虚拟充值卡的信用等级和信用额度。

在本发明的一种可选实施方式中，所述方法还包括：

所述信用支付服务平台按照预设周期，根据所述虚拟充值卡的用户账户信息，对所述虚拟充值卡的信用等级进行评估，并重新确定信用额度。

步骤1002、信用支付服务平台接收移动终端发送的针对与所述移动终端绑定的虚拟充值卡的支付请求；

步骤1003、所述信用支付服务平台判断所述移动终端请求支付的款项是否超出所述虚拟充值卡的信用余额；

步骤1004、当所述移动终端请求支付的款项未超出所述虚拟充值卡的信用余额时，所述信用支付服务平台执行付款处理，并在付款成功后向移动终端返回付款成功的响应；当所述移动终端请求支付的款项超出所述虚拟充值卡的信用余额时，所述信用支付服务平台向移动终端返回付款失败的响应；

步骤1005、所述移动终端接收所述信用支付服务平台返回的支付响应，所述支付响应为：付款成功的响应或付款失败的响应。

在本发明的一种可选实施方式中，所述方法还包括以下步骤：

a、移动终端向信用支付服务平台发送针对虚拟充值卡的挂失或注销请求，并提交身份验证信息；

b、信用支付服务平台接收移动终端发送的针对虚拟充值卡的挂失或注销请求，所述挂失或注销请求中包括：身份验证信息；

c、所述信用支付服务平台对所述身份验证信息进行验证；

d、在对所述身份验证信息验证成功后，对所述虚拟充值卡进行挂失或注销操作；

e、在挂失或注销成功后，向移动终端发送挂失或注销成功的信息；

f、所述移动终端接收信用支付服务平台返回的挂失或注销成功的信息。

在本发明的一种可选实施方式中，所述方法还包括：

当到达月结日时，信用支付服务平台对所述虚拟充值卡进行账单结算；

在账单结算完成后，将所述虚拟充值卡的信用余额恢复为满额状态。

在账单结算时，通知用户需要还款的数目，由用户主动进行还款，或者信用支付服务平台直接从所述虚拟充值卡或与所述虚拟充值卡绑定的第三方充值平台上扣除待还款项；当所有欠款还清时，将所述虚拟充值卡的信用余额恢复为满额状态。

在本发明的一种可选实施方式中，所述方法还包括：

移动终端向信用支付服务平台发送还款请求，所述还款请求中包括还款的金额及还款账户信息；

所述信用支付服务平台从所述还款账户中支取相应的还款金额后，向所述移动终端返回还款成功的响应信息，所述还款成功的响应信息中包括以下信息至少其中之一：还款日期、还款金额、仍欠款金额、现有信用额度、现有信用等级；

所述移动终端接收所述信用支付服务平台发送的还款成功的响应信息。

当信用支付服务平台不能从所述还款账户中扣除相应的还款金额时，向移动终端返回一个还款失败的响应信息，所述还款失败的响应信息中包括：还款失败的原因。

实施例六

参照图11，示出了本发明实施例六提供的一种信用支付系统的结构示意图，如图11所示，所述系统包括：信用支付服务平台1101和移动终端1102；其中，

所述移动终端1102，用于针对与自身绑定的虚拟充值卡向信用支付服务平台发起支付请求，所述支付请求用于请求从所述虚拟充值卡内的信用余额进行支付；还用于接收所述信用支付服务平台返回的支付响应，所述支付响应为：付款成功的响应或付款失败的响应；

所述信用支付服务平台1101，用于在接收到移动终端发送的针对与所述移动终端绑定的虚拟充值卡的支付请求之后，判断所述移动终端请求支付的款项是否超出所述虚拟充值卡的信用余额，当所述移动终端请求支付的款项未超出所述虚拟充值卡的信用余额时，所述信用支付服务平台执行付款处理，并在付款成功后向移动终端返回付款成功的响应；当所述移动终端请求支付的款项超出所述虚拟充值卡的信用余额时，所述信用支付服务平台向移动终端返回付款失败的响应。

在本发明的一种可选实施方式中，所述移动终端1102，还用于向信用支付服务平台发送用户账户信息，并根据所述用户账户信息向信用支付服务平台申请虚拟充值卡；还用于接收所述信用支付服务平台发送的虚拟充值卡申请成功的响应，所述虚拟充值卡申请成功的响应包括：申请成功的虚拟充值卡的相关信息；

所述信用支付服务平台1101，还用于接收移动终端发送的虚拟充值卡申请请求，所述虚拟充值卡申请请求中包括用户账户信息，并对所述用户账户信息进行审核，在在审核通过后，生成新的虚拟充值卡，并将所述生成的虚拟充值卡与所述用户账户信息进行绑定后，向移动终端发送所述虚拟充值卡申请成功的响应。

在本发明的一种可选实施方式中，所述信用支付服务平台1101，还用于在向移动终端发送所述虚拟充值卡之前，对所述用户账户进行信用等级评估，并根据评估结果确定与所述用户账户相绑定的虚拟充值卡的信用等级和信用额度。

具体的，所述信用支付服务平台1101，还用于按照预设周期，根据所述虚拟充值卡的用户账户信息，对所述虚拟充值卡的信用等级进行评估，并重新确定信用额度。

在本发明的一种可选实施方式中，所述移动终端1102，还用于向信用支付服务平台发送针对虚拟充值卡的挂失或注销请求，并提交身份验证信息；还用于接收信用支付服务平台返回的挂失或注销成功的信息；

所述信用支付服务平台1101，还用于在接收到移动终端发送的针对虚拟充值卡的挂失或注销请求之后，对所述挂失或注销请求中包括的身份验证信息进行验证，在对所述身份验证信息验证成功后，对所述虚拟充值卡进行挂失或注销操作，并在挂失或注销成功后，向移动终端发送挂失或注销成功的信息。

具体的，所述信用支付服务平台1101，还用于在到达月结日时，对所述虚拟充值卡进行账单结算；

在账单结算完成后，将所述虚拟充值卡的信用余额恢复为满额状态。

实施例七

本发明实施例七提供了一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质包括程序，所述程序用于被处理器执行以实现如实施例一所述的方法。

实施例八

本发明实施例八提供了一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质包括程序，所述程序用于被处理器执行以实现如实施例二所述的方法。

实施例九

本发明实施例九提供了一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质包括程序，所述程序用于被处理器执行以实现如实施例五所述的方法。

本领域技术人员可以理解，上述实施方式中各种方法的全部或部分功能可以通过硬件的方式实现，也可以通过计算机程序的方式实现。当上述实施方式中全部或部分功能通过计算机程序的方式实现时，该程序可以存储于一计算机可读存储介质中，存储介质可以包括：只读存储器、随机存储器、磁盘、光盘、硬盘等，通过计算机执行该程序以实现上述功能。例如，将程序存储在设备的存储器中，当通过处理器执行存储器中程序，即可实现上述全部或部分功能。另外，当上述实施方式中全部或部分功能通过计算机程序的方式实现时，该程序也可以存储在服务器、另一计算机、磁盘、光盘、闪存盘或移动硬盘等存储介质中，通过下载或复制保存到本地设备的存储器中，或对本地设备的系统进行版本更新，当通过处理器执行存储器中的程序时，即可实现上述实施方式中全部或部分功能。

以上应用了具体个例对本发明进行阐述，只是用于帮助理解本发明，并不用以限制本发明。对于本发明所属技术领域的技术人员，依据本发明的思想，还可以做出若干简单推演、变形或替换。

Claims (10)

1.一种信用支付方法，其特征在于，所述方法应用于具备NFC功能的移动终端，包括：

所述移动终端针对与自身绑定的虚拟充值卡向信用支付服务平台发起支付请求，所述支付请求用于请求从所述虚拟充值卡内的信用余额进行支付；

所述移动终端接收所述信用支付服务平台返回的支付响应，所述支付响应为：付款成功的响应或付款失败的响应。

2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，还包括：所述移动终端向信用支付服务平台发起支付请求之前：

移动终端向信用支付服务平台发送用户账户信息，并根据所述用户账户信息向信用支付服务平台申请虚拟充值卡；

移动终端接收所述信用支付服务平台发送的虚拟充值卡申请成功的响应，所述虚拟充值卡申请成功的响应包括：申请成功的虚拟充值卡的相关信息。

3.根据权利要求2所述的方法，其特征在于，所述方法还包括：

移动终端向信用支付服务平台发送针对所述虚拟充值卡的还款请求；

所述移动终端接收所述信用支付服务平台发送的还款响应信息。

4.一种信用支付方法，其特征在于，所述方法包括：

移动终端针对与自身绑定的虚拟充值卡向信用支付服务平台发起支付请求，所述支付请求用于请求从所述虚拟充值卡内的信用余额进行支付；

信用支付服务平台接收移动终端发送的针对与所述移动终端绑定的虚拟充值卡的支付请求；

所述信用支付服务平台判断所述移动终端请求支付的款项是否超出所述虚拟充值卡的信用余额；

当所述移动终端请求支付的款项未超出所述虚拟充值卡的信用余额时，所述信用支付服务平台执行付款处理，并在付款成功后向移动终端返回付款成功的响应；当所述移动终端请求支付的款项超出所述虚拟充值卡的信用余额时，所述信用支付服务平台向移动终端返回付款失败的响应；

所述移动终端接收所述信用支付服务平台返回的支付响应，所述支付响应为：付款成功的响应或付款失败的响应。

5.根据权利要求4所述的方法，其特征在于，所述方法还包括：

移动终端向信用支付服务平台发送用户账户信息，并根据所述用户账户信息向信用支付服务平台申请虚拟充值卡；

信用支付服务平台接收移动终端发送的虚拟充值卡申请请求，所述虚拟充值卡申请请求中包括用户账户信息；

所述信用支付服务平台对所述用户账户信息进行审核；

在审核通过后，生成新的虚拟充值卡，并将所述生成的虚拟充值卡与所述用户账户信息进行绑定；

向移动终端发送所述虚拟充值卡申请成功的响应；

移动终端接收所述信用支付服务平台发送的虚拟充值卡申请成功的响应，所述虚拟充值卡申请成功的响应包括：申请成功的虚拟充值卡的相关信息。

6.根据权利要求5所述的方法，其特征在于，所述向移动终端发送所述虚拟充值卡申请成功的响应之前，所述方法还包括：

所述信用支付服务平台对所述用户账户进行信用等级评估；

根据评估结果确定与所述用户账户相绑定的虚拟充值卡的信用等级和信用额度。

7.一种移动终端，其特征在于，所述移动终端，包括：第四发送模块和第四接收模块；其中，

所述第四发送模块，用于针对与移动终端绑定的虚拟充值卡向信用支付服务平台发起支付请求，所述支付请求用于请求从所述虚拟充值卡内的信用余额进行支付；

所述第四接收模块，用于接收所述信用支付服务平台返回的支付响应，所述支付响应为：付款成功的响应或付款失败的响应。

8.一种信用支付系统，其特征在于，所述系统包括：信用支付服务平台和移动终端；其中，

所述移动终端，用于针对与自身绑定的虚拟充值卡向信用支付服务平台发起支付请求，所述支付请求用于请求从所述虚拟充值卡内的信用余额进行支付；还用于接收所述信用支付服务平台返回的支付响应，所述支付响应为：付款成功的响应或付款失败的响应；

所述信用支付服务平台，用于在接收到移动终端发送的针对与所述移动终端绑定的虚拟充值卡的支付请求之后，判断所述移动终端请求支付的款项是否超出所述虚拟充值卡的信用余额，当所述移动终端请求支付的款项未超出所述虚拟充值卡的信用余额时，所述信用支付服务平台执行付款处理，并在付款成功后向移动终端返回付款成功的响应；当所述移动终端请求支付的款项超出所述虚拟充值卡的信用余额时，所述信用支付服务平台向移动终端返回付款失败的响应。

9.一种计算机可读存储介质，其特征在于，所述计算机可读存储介质包括程序，所述程序用于被处理器执行以实现如上述权利要求1至3其中任一项所述的方法。

10.一种计算机可读存储介质，其特征在于，所述计算机可读存储介质包括程序，所述程序用于被处理器执行以实现如上述权利要求4至6其中任一项所述的方法。