CN107424069B - 一种风控特征的生成方法、风险监控方法及设备 - Google Patents

Abstract

本说明书公开了一种风控规则的生成方法、风险监控方法及设备。从模板数据库中获取风控类型对应的风控规则模板；根据风控类型与业务标识码之间的映射关系，得到确定的风控类型对应的至少一个业务标识码；根据风控特征参数和获取的风控规则模板，生成用于处理至少一个业务标识码对应的业务数据的风控规则。

Description

一种风控特征的生成方法、风险监控方法及设备

技术领域

本申请涉及风险监控技术领域，尤其涉及一种风控特征的生成方法、风险监控方法及设备。

背景技术

在经济领域中，包含但不限于金融领域、企业经营管理等经济活动，有效的风险监控是预防和打击经济犯罪的必要手段。随着互联网技术的发展，传统的经济活动逐渐转移至互联网，各种网络经济活动发展迅速，例如网络购物、网络交易等业务场景，而且经济交互的频率加快，这对风险监控的手段提出了挑战。

现有技术提出了基于规则引擎的风险监控手段，对发生在同一业务场景下的业务数据使用相同的业务标识码进行标记，并有针对性地开发一套风控规则，而对不同业务标识码的业务数据，需要开发不同的风控规则，从而对特定业务标识码的业务数据进行处理，确定这些业务数据是否为异常数据，实现风险监控目的。

因此，亟需提供一种风险监控效率更高的风险监控方案。

发明内容

有鉴于此，本说明书实施例提供了一种风控规则的生成方法、风险监控方法及设备，以提升风险监控效率。

本说明书实施例采用下述技术方案：

本说明书实施例提供一种风控规则的生成方法，包括：

确定风控类型以及所述风控类型对应的风控特征参数；

从模板数据库中获取所述风控类型对应的风控规则模板，所述模板数据库用于存储不同风控类型对应的风控规则模板；

根据风控类型与业务标识码之间的映射关系，得到确定的所述风控类型对应的至少一个业务标识码；

根据所述风控特征参数和获取的所述风控规则模板，生成用于处理所述至少一个业务标识码对应的业务数据的风控规则。

本说明书实施例还提供一种风险监控方法，包括：

接收业务处理请求，所述业务处理请求包含业务数据；

根据风控类型与业务标识码之间的映射关系，得到所述业务数据的业务标识码对应的风控类型；

根据所述风控类型，确定所述风控类型对应的风控规则，所述风控规则通过调用风控规则模板并根据所述风控类型对应的风控特征参数生成的；

基于所述风控规则对所述业务数据进行风控处理。

本说明书实施例还提供一种风控规则的生成设备，包括：

第一确定模块，确定风控类型以及所述风控类型对应的风控特征参数；

获取模块，从模板数据库中获取所述风控类型对应的风控规则模板，所述模板数据库用于存储不同风控类型对应的风控规则模板；

第二确定模块，根据风控类型与业务标识码之间的映射关系，得到确定的所述风控类型对应的至少一个业务标识码；

风控规则生成模块，根据所述风控特征参数和获取的所述风控规则模板，生成用于处理所述至少一个业务标识码对应的业务数据的风控规则。

本说明书实施例还提供一种风险监控设备，包括：

接收模块，接收业务处理请求，所述业务处理请求包含业务数据、所述业务数据对应的风控类型和所述风控类型对应的风控特征参数；

第一确定模块，根据风控类型与业务标识码之间的映射关系，得到所述业务数据的业务标识码对应的风控类型；

第二确定模块，根据所述风控类型，确定所述风控类型对应的风控规则，所述风控规则通过调用风控规则模板生成的；

处理模块，基于所述风控规则对所述业务数据进行风控处理。

本说明书实施例还提供一种风控规则的生成设备，包括至少一个处理器及存储器，所述存储器存储有程序，并且被配置成由所述至少一个处理器执行以下步骤：

确定风控类型以及所述风控类型对应的风控特征参数；

从模板数据库中获取所述风控类型对应的风控规则模板，所述模板数据库用于存储不同风控类型对应的风控规则模板；

根据风控类型与业务标识码之间的映射关系，得到确定的所述风控类型对应的至少一个业务标识码；

根据所述风控特征参数和获取的所述风控规则模板，生成用于处理所述至少一个业务标识码对应的业务数据的风控规则。

本说明书实施例还提供一种风险监控设备，包括至少一个处理器及存储器，所述存储器存储有程序，并且被配置成由所述至少一个处理器执行以下步骤：

接收业务处理请求，所述业务处理请求包含业务数据；

根据风控类型与业务标识码之间的映射关系，得到所述业务数据的业务标识码对应的风控类型；

根据所述风控类型，确定所述风控类型对应的风控规则，所述风控规则通过调用风控规则模板生成的；

基于所述风控规则对所述业务数据进行风控处理。

本说明书实施例采用的上述至少一个技术方案能够达到以下有益效果：

确定风控类型以及风控类型对应的风控特征参数；从模板数据库中获取风控类型对应的风控规则模板；根据风控类型与业务标识码之间的映射关系，得到确定的风控类型对应的至少一个业务标识码；根据风控特征参数和获取的风控规则模板，生成用于处理至少一个业务标识码对应的业务数据的风控规则。利用本说明书实施例提出的技术方案，对应不同的风控类型，可以分别生成对应的风控规则，每个风控规则不直接面向具体业务场景对应的业务标识码，而是面向不同的业务场景进行抽象后的风控类型。因此，在实际应用中，每个风控类型可以与多个不同业务标识码建立映射关系，那么每个风控类型可以对应多个不同业务场景，每个风控规则可以对多个不同的业务场景对应的业务数据进行风险监控，使得风控规则具有一定通用性，而无需再专门开发与具体业务场景对应的风控规则，使得风险监控效率提升，并可以降低风控规则开发成本。

附图说明

此处所说明的附图用来提供对本说明书实施例的进一步理解，构成本说明书实施例的一部分，本说明书的示意性实施例及其说明用于解释本申请，并不构成对本申请的不当限定。在附图中：

图1为本说明书实施例提出的一种风险监控系统的结构图；

图2为本说明书实施例提出的一种风控特征的生成方法的流程图；

图3为本说明书实施例提供的一种用户界面示意图；

图4为本说明书实施例提供的一种风险监控方法的流程图；

图5为本说明书实施例提供的一种风控规则的生成设备的结构图；

图6为本说明书实施例提出的一种风险监控设备的结构图。

具体实施方式

分析现有技术发现，对每一种业务场景的业务数据，需要有针对性地开发专门的风控规则进行布控，风控规则的开发进程可能拖慢风控进程，使得风险监控的效率低下。这其中，对业务场景相同或相似的业务数据，各自所对应的风控规则的运行逻辑具有一定相似性和相通性，若一味地重新开发风控规则，会提升风险监控的成本，降低风控效率。例如，对于转账、提现、贷款等业务场景，不同之处在于发生在不同业务场景下，但相似处在于资金均从支付方流向收款方，所对应风控特征中的风控特征可以相同或差异较小，风控规则之间存在相通性。

对此，本说明书实施例提出了一种风控特征的生成方法、风险监控方法及设备。确定风控类型以及风控类型对应的风控特征参数，风控特征参数为风控规则的一部分；从模板数据库中获取风控类型对应的风控规则模板，模板数据库用于存储不同风控类型对应的风控规则模板；根据风控类型与业务标识码之间的映射关系，得到确定的风控类型对应的至少一个具体的业务标识码；根据风控特征参数和获取的风控规则模板，生成用于处理至少一个业务标识码对应的业务数据的风控规则。

利用本说明书实施例提出的技术方案，风控类型可以对应不同的业务场景对应的业务标识码，又因风控规则模板直接对应风控类型，则风控规则模板可对应不同的业务标识码，因此实际生成的风控规则可以用来风控处理不同业务场景对应的业务数据。每个风控规则不直接面向具体的业务场景，而是面向不同的业务场景进行抽象后的风控类型。因此，在实际应用中，每个风控类型与多个不同业务场景具有映射关系，那么每个风控规则可以对多个不同的业务场景的业务数据进行风险监控，每个风控规则对不同的业务场景的业务数据具有一定通用性，而无需再专门开发与具体业务场景对应的风控规则，使得风险监控效率提升，并可以降低风控规则开发成本。

为使本申请的目的、技术方案和优点更加清楚，下面将结合本说明书具体实施例及相应的附图对本说明书技术方案进行清楚、完整地描述。显然，所描述的实施例仅是本说明书一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本说明书中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本申请保护的范围。

以下结合附图，详细说明本说明书各实施例提供的技术方案。

图1为本说明书实施例提出的一种风险监控系统的结构图，风险监控系统可以包括：风控特征生成设备101、模板数据库102和用户界面103；其中：

用户界面103，可以用于输入风控类型及风控类型对应的风控特征参数，还可以用于输入对应该风控类型的具体业务标识码；

模板数据库102，用于存储不同风控类型与风控规则模板之间的对应关系；

风控特征生成设备101，用于根据用户界面103输入的风控类型，从模板数据库102获取对应的风控规则模板，并利用用户界面103输入的各风控特征参数和风控规则模板，生成处理具体业务标识码对应的业务数据的风控规则。

本说明书实施例记载的用户界面103可以集成在风控规则生成设备101，也可以独立于风控规则生成设备101。另外，风控规则生成设备101和模板数据库102可以集成在一起构成风险监控系统中，也可以独立于风险监控系统之外，在此不作具体限定。

需要说明的是，风控规则模板可以看作由不同风控特征组合而成的风险模式，其中，风控特征是通过挖掘并分析以往案件中的业务数据而确定的规律性要素，并在代码化后加入到风控特征模板中。根据具体业务标识码的业务数据，调整每个风控特征对应的风控特征参数，可以得到符合该业务标识码风控特征，从而监控该具体业务标识码对应的业务数据是否为异常数据，实现对符合该风险模式的用户进行稽核。

图2为本说明书实施例提出的一种风控特征的生成方法的流程图，该生成方法如下所示。

步骤202：确定风控类型以及风控类型对应的风控特征参数。

这里，风控类型可以是对不同且相似的具体业务的抽象。每项业务使用一个业务标识码来标记，这样每个风控类型可以对应多个不同业务标识码。

举例来说，在金融领域中的反洗钱领域，包含转账、众筹、支付、预授权、营销工具、信贷、提现、司法扣划等具体业务场景，每个业务场景均可能发生洗钱风险。分析这些具体业务发现，相似性在于资金均从一方流入另一方，不同之处在于各具体业务场景对应业务数据的体量差异。因此，可以将这些具体的业务场景抽象化为“大额收入”的风控类型。

在本说明书实施例中，风控类型还可以包含但不限于：分散转入转出、集中转入转出、高频快进快出交易、交易激增、整数交易、异常时间段等多种情形。

需要说明的是，本说明书实施例提供的技术方案所应用的业务场景包括不限于反洗钱领域，在其他金融领域或除金融领域之外涉及风险监控的经济活动、社会管理等方面，均可以利用本说明书实施例提出的对相似业务场景抽象为风控类型的思路，在此不作具体限定。

对确定风控类型以及风控类型对应的风控特征参数的方式，可以结合图3所示，图3为本说明书实施例提供的一种用户界面示意图。此时，确定风控类型的步骤，可以包括：

提供用户界面，用户界面用于输入不同的风控类型；

确定在用户界面输入的风控类型。

在本说明书实施例中，用户界面中风控类型的输入方式可以包括如下三种但又不限又这三种：

1、用户界面可以包含：风控类型选择，使用下拉菜单的方式列举不同的风控类型，用户可以从中选择所需的一类风控类型。

2、用户界面可以包含按照一定次序排列的不同风控类型，并供用户点击选中所需的一类风控类型。

3、用户界面可以包含输入窗口，用户可以在输入窗口中写入所需风控类型，之后风控规则生成设备识别写入的风控类型。

在本说明书实施例中，用户界面还可以包含各风控特征参数。此时，确定风控类型对应的风控特征参数，包括：

若用户界面中的各风控特征参数中输入风控特征参数，则将用户界面中输入的风控特征参数确定为风控类型对应的风控特征参数。对于风控特征参数的输入方式，可以参考上文风控类型的输入方式，在此不再赘述。

需要说明的是，其一，不同风控类型对应的风控特征参数可以全部或部分不同。

例如，对“大额收入”的风控类型，风控特征参数可以包含总金额阈值、规则运行回溯周期等。再例如，对“分散转入转出”的风控类型，风控特征参数可以包含交易总笔数、交易总金额、对手客户人数和规则运行回溯周期等。对其他风控类型，包含的风控特征参数的选项不再一一列列举。

其二，同一风控类型所对应的风控特征参数相同，但对应不同业务场景，风控特征参数的属性值不尽相同，这是由不同业务场景的业务数据的数据量造成的。

例如，对于转账与网络购物中的支付，均为向同一账户支出数据，但转账过程发生的业务数据的数据量较大，因此转账过程对应的总金额阈值要大于购物支付所对应的总金额阈值。因此，用户可根据具体业务场景，在用户界面输入各风控特征参数的属性值，这里对风控特征参数的属性值大小不作具体限定。

在本说明书实施例中，确定风控类型对应的风控特征参数，还可以包括：

若用户界面中的风控特征参数为空，则将用户界面中各风控特征参数的默认值确定为风控类型对应的风控特征参数。在实际应用中，同一风控类型中，不同业务场景下的相同风控特征参数的默认值也不尽相同。

步骤204：从模板数据库中获取风控类型对应的风控规则模板，模板数据库用于存储不同风控类型对应的风控规则模板。

在本说明书实施例中，风控规则生成设备可以向模板数据库发送获取请求，获取请求中包含风控类型；模板数据库接收获取请求，并根据风控类型，调取风控类型对应的风控规则模板，发送给风控规则生成设备。

需要说明的是，风控规则模板中包含风控特征参数，其中风控特征参数的属性值可以由风控人员根据风控类型及风控类型对应的具体业务场景进行输入，也可以由服务器根据实验数据或者预设自行加载，这里不做具体限定。

对应不同风控类型，风控规则模板可以包括：

分散转入转出模板、集中转入转出模板、高频快进快出交易模板、大额收入模板、交易激增模板、整数交易模板、异常时间段模板中的至少一种。

在本说明书实施例中，在从模板数据库中获取风控类型对应的风控规则模板之前，风控规则的生成方法还包括：

确定风控规则的运行周期。通过确定风控规则的运行周期，可以实现对业务数据进行长期且周期性的监控，从而及时发现异常数据。

图3所示用户界面中包含规则运行周期的选项，可由用户选填，或者将系统默认值确定为风控规则的运行周期，在此不作具体限定。

步骤206：根据风控类型与业务标识码之间的映射关系，得到确定的风控类型对应的至少一个业务标识码。

在本说明书实施例中，图3所示用户界面还可以包含业务标识码选项。在实际应用中，业务标识码选择一项包含不同的多个具体的业务标识码，每个业务标识码对应一业务场景。举例来说，“大额收入”风控类型可以包含：转账、众筹、支付、预授权、营销工具、信贷、提现、司法扣划等业务场景分别对应不同的业务标识码，用户可根据需要进行选择，在此不作具体限定。

在本说明书实施例中，业务场景用业务标识码来标识，业务标识码便于识别。例如，转账对应的业务识别码为JKMZZ，众筹对应的业务识别码为JKMZC，其他业务标识码不再一一列举。业务识别码可以包含字母、数字及其组合。

在本说明书实施例中，风控规则的生成方法还可以包括：

通过如下操作确定风控类型与业务标识码之间的映射关系：

确定不同的业务对应的业务标识码之间的相似度；

根据所述相似度，对不同的业务标识码进行分组，其中位于同一组的不同业务标识码所对应的业务的相似度满足设定条件；

确定位于同一组的不同的业务标识码对应的风控类型，并建立风控类型与位于同一组的不同的业务标识码之间的映射关系。

参考步骤202的内容，风控类型是对不同且相似的业务场景进行抽象得到。这里的设定条件可以是基于不同业务场景包含的风控特征及其组合得到的，这些风控特征可以用风控特征参数来表征。位于同一组的不同业务标识码对应的业务场景的相似度满足设定条件，可以是指这些业务场景均可以包含相同的风控特征。因此风控类型可与位于同一组的不同业务标识码之间建立映射关系。

步骤208：根据风控特征参数和获取的风控规则模板，生成用于处理至少一个业务标识码对应的业务数据的风控规则。

在实际应用中，参考上文步骤202和206所述，各风控特征参数被写入风控规则模板中，风控规则设备对具体业务场景所对应的业务数据进行处理，判断该业务数据是否为异常数据。

如表一所示：

风控类型	大额收入
		业务标识码	A1
规则运行周期	T
		交易总金额	10000元
规则运行回溯周期	T1

对同一账户发生的大额收入这一风控类型，对应业务识别码A1、规则运行周期T、交易总金额10000元和规则运行回溯周期T1均填入风控规则模板，得到可运行的风控规则。

优选地，根据风控特征参数和获取的风控规则模板，生成用于处理至少一个业务标识码对应的业务数据的风控规则，包括：

针对风控类型对应的不同的业务标识码，分别执行以下操作：

根据风控特征参数、获取的风控规则模板和该业务标识码，生成该业务标识码对应的风险子规则；

在得到不同的业务标识码对应的风险子规则后，根据风险子规则，得到风控类型对应的风控规则。

这样，风控规则中包含了对应不同业务标识码的风险子规则，因此在实际应用中，具体业务标识码对应的业务数据可以即时调用风险规则中的风险子规则进行风控处理，效率高。

图4为本说明书实施例提供的一种风险监控方法的流程图，该方法如下所示。

步骤401：接收业务处理请求，所述业务处理请求包含业务数据。

对风控类型的内容可以参考上文步骤202的内容，在此不再赘述。

在实际应用中，业务处理请求中包含大量的业务数据。风控规则是通过挖掘并分析以往案件中的业务数据，确定规律性的以风控特征为要素的规则标准，并转换成代码化且可运行的风控规则。因此，在风险监控过程中，需要利用风控特征对具体时间点或具体时间区间内发生的大量业务数据进行处理，若符合风控规则，则确定为异常数据。

步骤403：根据风控类型与业务标识码之间的映射关系，得到业务数据的业务标识码对应的风控类型。

参考上文步骤202和206的内容，风控类型对应位于同一组的不同业务标识码，因此可在确定风控类型的情况下，选择具体的业务数据对应的业务识别码。

步骤405：根据风控类型，确定风控类型对应的风控规则，风控规则通过调用风控规则模板并根据风控类型对应的风控特征参数生成的。

步骤407：基于所述风控规则对所述业务数据进行风控处理。

在本说明书实施例中，基于风控规则对业务数据进行风控处理，包括：

基于风控规则中的与业务数据的业务标识码相对应的风控子规则，对业务数据进行风控处理。

参考上文步骤206的内容，确定风控规则中对应得到的业务标识码的子规则，包括：

利用业务标识码，可以快速确定风控规则中的子规则，之后利用该子规则，有针对性地对具体业务场景对应的业务数据进行处理，效率高。

在本说明书实施例中，基于风控规则对业务标识码对应的业务数据进行处理，也可以包括：

对所有业务数据，均从起始位置开始运行风控规则直至风控规则的末尾。

在本说明书实施例中，风险监控方法还包括：

将处理结果反馈给用户，处理结果包含业务数据是否异常数据。

图5为本说明书实施例提供的一种风控规则的生成设备的结构图，该生成设备包括：

第一确定模块51，确定风控类型以及风控类型对应的风控特征参数；

获取模块52，从模板数据库中获取风控类型对应的风控规则模板，模板数据库用于存储不同风控类型对应的风控规则模板；

第二确定模块53，根据风控类型与业务标识码之间的映射关系，得到确定的风控类型对应的至少一个业务标识码；

风控规则生成模块54，根据风控特征参数和获取的风控规则模板，生成用于处理至少一个业务标识码对应的业务数据的风控规则。

可选地，第一确定模块51确定风控类型，包括：

提供用户界面，用户界面用于输入不同的风控类型；

确定在用户界面输入的风控类型。

可选地，第一确定模块51确定风控类型对应的风控特征参数，包括：

若用户界面中的风控特征参数为空，则将用户界面中各风控特征参数的默认值确定为风控类型对应的风控特征参数。

可选地，生成设备还包括：

第三确定模块55，通过如下操作确定风控类型与业务标识码之间的映射关系：

确定不同的业务标识码对应的业务之间的相似度；

根据相似度，对不同的业务标识码进行分组，其中位于同一组的不同业务标识码所对应的业务的相似度满足设定条件；

确定位于同一组的不同的业务标识码对应的风控类型，并建立风控类型与位于同一组的不同的业务标识码之间的映射关系。

可选地，风控规则生成模块54，根据风控特征参数和获取的风控规则模板，生成用于处理至少一个业务标识码对应的业务数据的风控规则，包括：

针对风控类型对应的不同的业务标识码，分别执行以下操作：

根据风控特征参数、获取的风控规则模板和该业务标识码，生成该业务标识码对应的风险子规则；

在得到不同的业务标识码对应的风险子规则后，根据风险子规则，得到风控类型对应的风控规则。

可选地，第一确定模块51还确定风控规则的运行周期。

可选地，风控规则模板包括：

分散转入转出模板、集中转入转出模板、高频快进快出交易模板、大额收入模板、交易激增模板、整数交易模板、异常时间段模板中的至少一种。

需要说明的是，本说明书实施例所记载的风控规则的生成设备可以通过软件方式实现，也可以通过硬件方式实现，这里不做具体限定。

利用本说明书实施例所记载的风控规则的生成设备，可以生成处理不同的业务场景的风控规则，这就无需针对每一种业务场景都专门开发一套风控规则，提升风控效率。

基于同一个发明构思，本说明书实施例还提供一种风控规则的生成设备，包括至少一个处理器及存储器，存储器存储有程序，并且被配置成由至少一个处理器执行以下步骤：

确定风控类型以及风控类型对应的风控特征参数；

从模板数据库中获取风控类型对应的风控规则模板，模板数据库用于存储不同风控类型对应的风控规则模板；

根据风控类型与业务标识码之间的映射关系，得到确定的风控类型对应的至少一个业务标识码；

根据风控特征参数和获取的风控规则模板，生成用于处理至少一个业务标识码对应的业务数据的风控规则。

其中，处理器的其他功能还可以参见上述实施例中记载的内容，这里不再一一赘述。

基于同一个发明构思，本说明书实施例还提供一种计算机可读存储介质，该计算机可读存储介质包括与电子设备结合使用的程序，程序可被处理器执行以完成以下步骤：

确定风控类型以及风控类型对应的风控特征参数；

从模板数据库中获取风控类型对应的风控规则模板，模板数据库用于存储不同风控类型对应的风控规则模板；

根据风控类型与业务标识码之间的映射关系，得到确定的风控类型对应的至少一个业务标识码；

根据风控特征参数和获取的风控规则模板，生成用于处理至少一个业务标识码对应的业务数据的风控规则。

其中，处理器的其他功能还可以参见上述实施例中记载的内容，这里不再一一赘述。

图6为本说明书实施例提出的一种风险监控设备的结构图，该风险监控设备包括：

接收模块61，接收业务处理请求，业务处理请求包含业务数据；

第一确定模块62，根据风控类型与业务标识码之间的映射关系，得到业务数据的业务标识码对应的风控类型；

第二确定模块63，根据风控类型，确定风控类型对应的风控规则，风控规则通过调用风控规则模板生成的；

处理模块64，基于风控规则对业务数据进行风控处理。

可选地，处理模块64，基于风控规则对业务数据进行风控处理，包括：

基于风控规则中的与业务数据的业务标识码相对应的风控子规则，对业务数据进行风控处理。

利用本说明书实施例所记载的风险监控设备，可以生成对应不同的业务标识码对应的风控规则，并利用风控规则处理不同且具体的业务标识码对应的业务数据，实现风险监控，这就无需针对每一种业务标识码都专门开发一套风控规则，提升风控效率。

基于同一个发明构思，本说明书实施例还提供一种风险监控设备，包括至少一个处理器及存储器，存储器存储有程序，并且被配置成由至少一个处理器执行以下步骤：

接收业务处理请求，业务处理请求包含业务数据；

根据风控类型与业务标识码之间的映射关系，得到业务数据的业务标识码对应的风控类型；

根据风控类型，确定风控类型对应的风控规则，风控规则通过调用风控规则模板生成的；

基于风控规则对业务数据进行风控处理。

基于同一个发明构思，本说明书实施例还提供一种计算机可读存储介质，该计算机可读存储介质包括与电子设备结合使用的程序，程序可被处理器执行以完成以下步骤：

接收业务处理请求，业务处理请求包含业务数据；

根据风控类型与业务标识码之间的映射关系，得到业务数据的业务标识码对应的风控类型；

根据风控类型，确定风控类型对应的风控规则，风控规则通过调用风控规则模板生成的；

基于风控规则对业务数据进行风控处理。

在20世纪90年代，对于一个技术的改进可以很明显地区分是硬件上的改进(例如，对二极管、晶体管、开关等电路结构的改进)还是软件上的改进(对于方法流程的改进)。然而，随着技术的发展，当今的很多方法流程的改进已经可以视为硬件电路结构的直接改进。设计人员几乎都通过将改进的方法流程编程到硬件电路中来得到相应的硬件电路结构。因此，不能说一个方法流程的改进就不能用硬件实体模块来实现。例如，可编程逻辑器件(Programmable Logic Device,PLD)(例如现场可编程门阵列(Field Programmable GateArray，FPGA))就是这样一种集成电路，其逻辑功能由用户对器件编程来确定。由设计人员自行编程来把一个数字系统“集成”在一片PLD上，而不需要请芯片制造厂商来设计和制作专用的集成电路芯片。而且，如今，取代手工地制作集成电路芯片，这种编程也多半改用“逻辑编译器(logic compiler)”软件来实现，它与程序开发撰写时所用的软件编译器相类似，而要编译之前的原始代码也得用特定的编程语言来撰写，此称之为硬件描述语言(Hardware Description Language，HDL)，而HDL也并非仅有一种，而是有许多种，如ABEL(Advanced Boolean Expression Language)、AHDL(Altera Hardware DescriptionLanguage)、Confluence、CUPL(Cornell University Programming Language)、HDCal、JHDL(Java Hardware Description Language)、Lava、Lola、MyHDL、PALASM、RHDL(RubyHardware Description Language)等，目前最普遍使用的是VHDL(Very-High-SpeedIntegrated Circuit Hardware Description Language)与Verilog。本领域技术人员也应该清楚，只需要将方法流程用上述几种硬件描述语言稍作逻辑编程并编程到集成电路中，就可以很容易得到实现该逻辑方法流程的硬件电路。

控制器可以按任何适当的方式实现，例如，控制器可以采取例如微处理器或处理器以及存储可由该(微)处理器执行的计算机可读程序代码(例如软件或固件)的计算机可读介质、逻辑门、开关、专用集成电路(Application Specific Integrated Circuit，ASIC)、可编程逻辑控制器和嵌入微控制器的形式，控制器的例子包括但不限于以下微控制器：ARC 625D、Atmel AT91SAM、Microchip PIC18F26K20以及Silicone Labs C8051F320，存储器控制器还可以被实现为存储器的控制逻辑的一部分。本领域技术人员也知道，除了以纯计算机可读程序代码方式实现控制器以外，完全可以通过将方法步骤进行逻辑编程来使得控制器以逻辑门、开关、专用集成电路、可编程逻辑控制器和嵌入微控制器等的形式来实现相同功能。因此这种控制器可以被认为是一种硬件部件，而对其内包括的用于实现各种功能的装置也可以视为硬件部件内的结构。或者甚至，可以将用于实现各种功能的装置视为既可以是实现方法的软件模块又可以是硬件部件内的结构。

上述实施例阐明的系统、装置、模块或单元，具体可以由计算机芯片或实体实现，或者由具有某种功能的产品来实现。一种典型的实现设备为计算机。具体的，计算机例如可以为个人计算机、膝上型计算机、蜂窝电话、相机电话、智能电话、个人数字助理、媒体播放器、导航设备、电子邮件设备、游戏控制台、平板计算机、可穿戴设备或者这些设备中的任何设备的组合。

为了描述的方便，描述以上装置时以功能分为各种单元分别描述。当然，在实施本申请时可以把各单元的功能在同一个或多个软件和/或硬件中实现。

本领域内的技术人员应明白，本发明的实施例可提供为方法、系统、或计算机程序产品。因此，本发明可采用完全硬件实施例、完全软件实施例、或结合软件和硬件方面的实施例的形式。而且，本发明可采用在一个或多个其中包含有计算机可用程序代码的计算机可用存储介质(包括但不限于磁盘存储器、CD-ROM、光学存储器等)上实施的计算机程序产品的形式。

本发明是参照根据本发明实施例的方法、设备(系统)、和计算机程序产品的流程图和/或方框图来描述的。应理解可由计算机程序指令实现流程图和/或方框图中的每一流程和/或方框、以及流程图和/或方框图中的流程和/或方框的结合。可提供这些计算机程序指令到通用计算机、专用计算机、嵌入式处理机或其他可编程数据处理设备的处理器以产生一个机器，使得通过计算机或其他可编程数据处理设备的处理器执行的指令产生用于实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能的装置。

这些计算机程序指令也可存储在能引导计算机或其他可编程数据处理设备以特定方式工作的计算机可读存储器中，使得存储在该计算机可读存储器中的指令产生包括指令装置的制造品，该指令装置实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能。

这些计算机程序指令也可装载到计算机或其他可编程数据处理设备上，使得在计算机或其他可编程设备上执行一系列操作步骤以产生计算机实现的处理，从而在计算机或其他可编程设备上执行的指令提供用于实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能的步骤。

在一个典型的配置中，计算设备包括一个或多个处理器(CPU)、输入/输出接口、网络接口和内存。

内存可能包括计算机可读介质中的非永久性存储器，随机存取存储器(RAM)和/或非易失性内存等形式，如只读存储器(ROM)或闪存(flash RAM)。内存是计算机可读介质的示例。

计算机可读介质包括永久性和非永久性、可移动和非可移动媒体可以由任何方法或技术来实现信息存储。信息可以是计算机可读指令、数据结构、程序的模块或其他数据。计算机的存储介质的例子包括，但不限于相变内存(PRAM)、静态随机存取存储器(SRAM)、动态随机存取存储器(DRAM)、其他类型的随机存取存储器(RAM)、只读存储器(ROM)、电可擦除可编程只读存储器(EEPROM)、快闪记忆体或其他内存技术、只读光盘只读存储器(CD-ROM)、数字多功能光盘(DVD)或其他光学存储、磁盒式磁带，磁带磁磁盘存储或其他磁性存储设备或任何其他非传输介质，可用于存储可以被计算设备访问的信息。按照本文中的界定，计算机可读介质不包括暂存电脑可读媒体(transitory media)，如调制的数据信号和载波。

还需要说明的是，术语“包括”、“包含”或者其任何其他变体意在涵盖非排他性的包含，从而使得包括一系列要素的过程、方法、商品或者设备不仅包括那些要素，而且还包括没有明确列出的其他要素，或者是还包括为这种过程、方法、商品或者设备所固有的要素。在没有更多限制的情况下，由语句“包括一个……”限定的要素，并不排除在包括所述要素的过程、方法、商品或者设备中还存在另外的相同要素。

本申请可以在由计算机执行的计算机可执行指令的一般上下文中描述，例如程序模块。一般地，程序模块包括执行特定任务或实现特定抽象数据类型的例程、程序、对象、组件、数据结构等等。也可以在分布式计算环境中实践本申请，在这些分布式计算环境中，由通过通信网络而被连接的远程处理设备来执行任务。在分布式计算环境中，程序模块可以位于包括存储设备在内的本地和远程计算机存储介质中。

本说明书中的各个实施例均采用递进的方式描述，各个实施例之间相同相似的部分互相参见即可，每个实施例重点说明的都是与其他实施例的不同之处。尤其，对于系统实施例而言，由于其基本相似于方法实施例，所以描述的比较简单，相关之处参见方法实施例的部分说明即可。

以上所述仅为本申请的实施例而已，并不用于限制本申请。对于本领域技术人员来说，本申请可以有各种更改和变化。凡在本申请的精神和原理之内所作的任何修改、等同替换、改进等，均应包含在本申请的权利要求范围之内。

Claims (20)

1.一种风控规则的生成方法，包括：

确定风控类型以及所述风控类型对应的风控特征参数；

从模板数据库中获取所述风控类型对应的风控规则模板，所述模板数据库用于存储不同风控类型对应的风控规则模板；

根据风控类型与业务标识码之间的映射关系，得到确定的所述风控类型对应的至少一个业务标识码，其中，所述风控类型对应不同的业务场景所对应的业务标识码；

根据所述风控特征参数和获取的所述风控规则模板，生成用于处理所述至少一个业务标识码对应的业务数据的风控规则，其中，所述风控规则与所述风控类型相对应，每个风控规则用于对多个不同的业务场景的业务数据进行风险监控；

其中，同一风控类型所对应的风控特征参数相同，但对应不同业务场景，风控特征参数的属性值不尽相同。

2.如权利要求1所述的生成方法，所述确定风控类型，包括：

提供用户界面，所述用户界面用于输入不同的风控类型；

确定在所述用户界面输入的风控类型。

3.如权利要求2所述的生成方法，确定所述风控类型对应的风控特征参数，包括：

若所述用户界面中的风控特征参数为空，则将所述用户界面中各风控特征参数的默认值确定为所述风控类型对应的风控特征参数。

4.如权利要求1所述的生成方法，通过如下操作确定所述风控类型与业务标识码之间的映射关系，包括：

确定不同的业务标识码对应的业务之间的相似度；

根据所述相似度，对不同的所述业务标识码进行分组，其中，同一组包含的不同业务标识码所对应的不同业务之间的相似度满足设定条件；

确定各组对应的风控类型，并建立所述风控类型与所对应的该组中包含的不同的所述业务标识码之间的映射关系。

5.如权利要求1所述的生成方法，根据所述风控特征参数和获取的所述风控规则模板，生成用于处理所述至少一个业务标识码对应的业务数据的风控规则，包括：

针对所述风控类型对应的不同的业务标识码，分别执行以下操作：

根据所述风控特征参数、获取的所述风控规则模板和该业务标识码，生成该业务标识码对应的风险子规则；

在得到不同的业务标识码对应的风险子规则后，根据所述风险子规则，得到所述风控类型对应的风控规则。

6.如权利要求1所述的生成方法，所述生成方法还包括：

确定所述风控规则的运行周期。

7.如权利要求1所述的生成方法，所述风控规则模板包括：

分散转入转出模板、集中转入转出模板、高频快进快出交易模板、大额收入模板、交易激增模板、整数交易模板、异常时间段模板中的至少一种。

8.一种风险监控方法，包括：

接收业务处理请求，所述业务处理请求包含业务数据；

根据风控类型与业务标识码之间的映射关系，得到所述业务数据的业务标识码对应的风控类型，其中，所述风控类型对应不同的业务场景所对应的业务标识码；

根据所述风控类型，确定所述风控类型对应的风控规则，所述风控规则通过调用风控规则模板并根据所述风控类型对应的风控特征参数生成的，其中，所述风控规则与所述风控类型相对应，每个风控规则用于对多个不同的业务场景的业务数据进行风险监控；

基于所述风控规则对所述业务数据进行风控处理；

其中，同一风控类型所对应的风控特征参数相同，但对应不同业务场景，风控特征参数的属性值不尽相同。

9.如权利要求8所述的风险监控方法，基于所述风控规则对所述业务数据进行风控处理，包括：

基于所述风控规则中的与所述业务数据的业务标识码相对应的风控子规则，对所述业务数据进行风控处理。

10.一种风控规则的生成设备，包括：

第一确定模块，确定风控类型以及所述风控类型对应的风控特征参数；

获取模块，从模板数据库中获取所述风控类型对应的风控规则模板，所述模板数据库用于存储不同风控类型对应的风控规则模板；

第二确定模块，根据风控类型与业务标识码之间的映射关系，得到确定的所述风控类型对应的至少一个业务标识码，其中，所述风控类型对应不同的业务场景所对应的业务标识码；

风控规则生成模块，根据所述风控特征参数和获取的所述风控规则模板，生成用于处理所述至少一个业务标识码对应的业务数据的风控规则，其中，所述风控规则与所述风控类型相对应，每个风控规则用于对多个不同的业务场景的业务数据进行风险监控；

其中，同一风控类型所对应的风控特征参数相同，但对应不同业务场景，风控特征参数的属性值不尽相同。

11.如权利要求10所述的生成设备，所述第一确定模块确定风控类型，包括：

提供用户界面，所述用户界面用于输入不同的风控类型；

确定在用户界面输入的风控类型。

12.如权利要求11所述的生成设备，所述第一确定模块确定所述风控类型对应的风控特征参数，包括：

若用户界面中的风控特征参数为空，则将所述用户界面中各风控特征参数的默认值确定为所述风控类型对应的风控特征参数。

13.如权利要求10所述的生成设备，所述第二确定模块，通过如下操作确定所述风控类型与业务标识码之间的映射关系，包括：

确定不同的业务对应的业务标识码之间的相似度；

根据所述相似度，对不同的所述业务标识码进行分组，其中位于同一组的不同业务标识码所对应的业务的相似度满足设定条件；

确定位于同一组的不同的所述业务标识码对应的风控类型，并建立所述风控类型与位于同一组的不同的所述业务标识码之间的映射关系。

14.如权利要求10所述的生成设备，所述风控规则生成模块，根据所述风控特征参数和获取的所述风控规则模板，生成用于处理所述至少一个业务标识码对应的业务数据的风控规则，包括：

针对所述风控类型对应的不同的业务标识码，分别执行以下操作：

根据所述风控特征参数、获取的所述风控规则模板和该业务标识码，生成该业务标识码对应的风险子规则；

在得到不同的业务标识码对应的风险子规则后，根据所述风险子规则，得到所述风控类型对应的风控规则。

15.如权利要求10所述的生成设备，所述第一确定模块还确定所述风控规则的运行周期。

16.如权利要求10所述的生成设备，所述风控规则模板包括：

分散转入转出模板、集中转入转出模板、高频快进快出交易模板、大额收入模板、交易激增模板、整数交易模板、异常时间段模板中的至少一种。

17.一种风险监控设备，包括：

接收模块，接收业务处理请求，所述业务处理请求包含业务数据；

第一确定模块，根据风控类型与业务标识码之间的映射关系，得到所述业务数据的业务标识码对应的风控类型，其中，所述风控类型对应不同的业务场景所对应的业务标识码；

第二确定模块，根据所述风控类型，确定所述风控类型对应的风控规则，所述风控规则通过调用风控规则模板生成的，其中，所述风控规则与所述风控类型相对应，每个风控规则用于对多个不同的业务场景的业务数据进行风险监控；

处理模块，基于所述风控规则对所述业务数据进行风控处理；

其中，同一风控类型所对应的风控特征参数相同，但对应不同业务场景，风控特征参数的属性值不尽相同。

18.如权利要求17所述的风险监控设备，所述处理模块，基于所述风控规则对所述业务数据进行风控处理，包括：

基于所述风控规则中的与所述业务数据的业务标识码相对应的风控子规则，对所述业务数据进行风控处理。

19.一种风控规则的生成设备，包括至少一个处理器及存储器，所述存储器存储有程序，并且被配置成由所述至少一个处理器执行以下步骤：

确定风控类型以及所述风控类型对应的风控特征参数；

从模板数据库中获取所述风控类型对应的风控规则模板，所述模板数据库用于存储不同风控类型对应的风控规则模板；

根据风控类型与业务标识码之间的映射关系，得到确定的所述风控类型对应的至少一个业务标识码，其中，所述风控类型对应不同的业务场景所对应的业务标识码；

根据所述风控特征参数和获取的所述风控规则模板，生成用于处理所述至少一个业务标识码对应的业务数据的风控规则，其中，所述风控规则与所述风控类型相对应，每个风控规则用于对多个不同的业务场景的业务数据进行风险监控；

其中，同一风控类型所对应的风控特征参数相同，但对应不同业务场景，风控特征参数的属性值不尽相同。

20.一种风险监控设备，包括至少一个处理器及存储器，所述存储器存储有程序，并且被配置成由所述至少一个处理器执行以下步骤：

接收业务处理请求，所述业务处理请求包含业务数据；

根据风控类型与业务标识码之间的映射关系，得到所述业务数据的业务标识码对应的风控类型，其中，所述风控类型对应不同的业务场景所对应的业务标识码；

根据所述风控类型，确定所述风控类型对应的风控规则，所述风控规则通过调用风控规则模板生成的，其中，所述风控规则与所述风控类型相对应，每个风控规则用于对多个不同的业务场景的业务数据进行风险监控；

基于所述风控规则对所述业务数据进行风控处理；

其中，同一风控类型所对应的风控特征参数相同，但对应不同业务场景，风控特征参数的属性值不尽相同。

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