CN109741066A - 自动冻结客户账户的方法、电子设备、存储介质及系统 - Google Patents

Abstract

本发明提供的自动冻结客户账户的方法，包括获取客户账户的风控参数信息以及预设规则信息，将风控参数信息中的每个风控参数与预设规则信息中的每个规则信息均建立映射关系；根据每个映射关系、每个风控参数以及每个规则信息生成若干风控规则，将若干风控规则存储在预设数据库中，得到风控规则库；获取账户被登录时的交易数据，其中交易数据含有若干待测风控参数；根据待测风控参数在风控规则库中匹配出对应的风控规则，判断待测风控参数是否满足风控规则，若是，则自动冻结账户，若否，则继续支付。本发明的自动冻结客户账户的方法，可以实时的判断客户账户是否存在风险，避免了因对存在风险的客户账户处理不及时造成的客户财产损失。

Description

自动冻结客户账户的方法、电子设备、存储介质及系统

技术领域

本发明涉及支付领域，尤其涉及自动冻结客户账户的方法、电子设备、存储介质及系统。

背景技术

目前随着电子商务的发展，线上电子支付已经成为人们最常用的支付方式，但随着电子支付的普及，电子账户易被盗取、被黑客入侵等风险也都显现出来，因此对于客户账户的风险管控成为了人们关注的焦点。在支付领域，传统的互联网支付企业，支付平台在获取风险客户时，都是通过用户支付金额、登录账号等信息，人工识别风险客户，并通过人工冻结风险客户账户，目前人工识别风险客户的方法实时性较低，无法从多角度的进行风险管控，无法及时有效的冻结风险客户的账户，会给客户账户带来一定的损失。

发明内容

为了克服现有技术的不足，本发明的目的之一在于提供自动冻结客户账户的方法，其能解决目前人工识别风险客户的方法实时性较低，无法从多角度的进行风险管控，无法及时有效的冻结风险客户的账户，会给客户账户带来一定的损失的问题。

本发明的目的之二在于提供一种电子设备，其能解决目前人工识别风险客户的方法实时性较低，无法从多角度的进行风险管控，无法及时有效的冻结风险客户的账户，会给客户账户带来一定的损失的问题。

本发明的目的之三在于提供一种计算机可读存储介质，其能解决目前人工识别风险客户的方法实时性较低，无法从多角度的进行风险管控，无法及时有效的冻结风险客户的账户，会给客户账户带来一定的损失的问题。

本发明的目的之四在于提供自动冻结客户账户的系统，其能解决目前人工识别风险客户的方法实时性较低，无法从多角度的进行风险管控，无法及时有效的冻结风险客户的账户，会给客户账户带来一定的损失的问题。

本发明提供目的之一采用以下技术方案实现：

自动冻结客户账户的方法，包括：

信息获取，获取客户账户的风控参数信息以及预设规则信息，其中，所述预设规则信息含有若干不同的规则信息，所述风控参数信息中含有若干不同的风控参数；

建立映射关系，将所述风控参数信息中的每个风控参数与所述预设规则信息中的每个规则信息均建立映射关系；

生成风控规则库，根据每个所述映射关系、每个所述风控参数以及每个所述规则信息生成若干风控规则，将若干所述风控规则存储在预设数据库中，得到风控规则库；

交易数据获取，获取账户被登录时的交易数据，其中所述交易数据含有若干待测风控参数；

风险识别，根据所述待测风控参数在所述风控规则库中匹配出对应的所述风控规则，判断所述待测风控参数是否满足所述风控规则，若是，则自动冻结账户，若否，则继续支付。

进一步地，所述风控参数信息包括第一风控参数、第二风控参数、第三风控参数、第四风控参数、第五风控参数，所述预设规则信息包括第一规则信息、第二规则信息、第三规则信息、第四规则信息、第五规则信息；所述第一风控参数为用户登录IP，所述第二风控参数为用户登录经纬度，所述第三风控参数为用户设备ID，所述第四风控参数为用户单位时间内登录次数，所述第五风控参数为登录时间段，所述第一规则信息为登录IP错误时阻断，所述第二规则信息为用户登录经纬度错误时阻断，所述第三规则信息为用户设备ID错误时阻断，所述第四规则信息为用户单位时间内登录次数大于2次时阻断，所述第五规则信息为登录时间大于6小时小于19小时时阻断。

进一步地，所述映射关系包括第一映射关系、第二映射关系、第三映射关系、第四映射关系、第五映射关系，所述建立映射关系具体为：将所述第一风控参数与所述第一规则信息建立第一映射关系，将所述第二风控参数与所述第二规则信息建立第二映射关系，将所述第三风控参数与所述第三规则信息建立第三映射关系，将所述第四风控参数与所述第四规则信息建立第四映射关系，将所述第五风控参数与所述第五规则信息建立第五映射关系。

进一步地，所述风控规则库包括第一风控规则、第二风控规则、第三风控规则、第四风控规则以及第五风控规则，所述第一风控规则含有所述第一风控参数、所述第一规则信息以及所述第一映射关系；所述第二风控规则含有所述第二风控参数、所述第二规则信息以及所述第二映射关系；所述第三风控规则含有所述第三风控参数、所述第三规则信息以及所述第三映射关系；所述第四风控规则含有所述第四风控参数、所述第四规则信息以及所述第四映射关系；所述第五风控规则含有所述第五风控参数、所述第五规则信息以及第五映射关系。

进一步地，所述根据所述待测风控参数在所述风控规则库中匹配出对应的所述风控规则具体为：根据所述待测风控参数在所述风控规则库中匹配出对应的所述第一风控参数、所述第二风控参数、所述第三风控参数、所述第四风控参数、所述第五风控参数，并根据所述第一风控参数、所述第二风控参数、所述第三风控参数、所述第四风控参数、所述第五风控参数以及所述第一映射关系、所述第二映射关系、所述第三映射关系、所述第四映射关系、所述第五映射关系分别匹配出对应的所述第一规则信息、所述第二规则信息、所述第三规则信息、所述第四规则信息、所述第五规则信息。

进一步地，所述待测风控参数包括第一待测风控参数、第二待测风控参数、第三待测风控参数、第四待测风控参数、第五待测风控参数，所述第一待测风控参数为待测用户登录IP，所述第二待测风控参数为待测用户登录经纬度，所述第三待测风控参数为待测用户设备ID，所述第四待测风控参数为待测用户单位时间内登录次数，所述第五待测风控参数为待测登录时间段；根据所述第一待测风控参数在在所述风控规则库中匹配出对应的所述第一风控参数；根据所述第二待测风控参数在所述风控规则库中匹配出对应的所述第二风控参数，根据第三待测风控参数在所述风控规则库中匹配出对应的所述第三风控参数，根据第四待测风控参数在所述风控规则库中匹配出对应的所述第四风控参数，根据第五待测风控参数在所述风控规则库中匹配出对应的所述第五风控参数。

本发明提供目的之二采用以下技术方案实现：

一种电子设备，包括：处理器；

存储器；以及程序，其中所述程序被存储在所述存储器中，并且被配置成由处理器执行，所述程序包括用于执行本发明的自动冻结客户账户的方法。

本发明提供目的之三采用以下技术方案实现：

一种计算机可读存储介质，其上存储有计算机程序，所述计算机程序被处理器执行本发明的自动冻结客户账户的方法。

本发明提供目的之四采用以下技术方案实现：

动冻结客户账户的系统，包括：

信息获取模块，所述信息获取模块用于获取客户账户的风控参数信息以及预设规则信息，其中，所述预设规则信息含有若干不同的规则信息，所述风控参数信息中含有若干不同的风控参数；

建立映射关系模块，所述建立映射关系模块用于将所述风控参数信息中的每个风控参数与所述预设规则信息中的每个规则信息均建立映射关系；

风控配置模块，所述风控配置模块用于根据每个所述映射关系、每个所述风控参数以及每个所述规则信息生成若干风控规则，将若干所述风控规则存储在预设数据库中，得到风控规则库；

交易数据获取模块，所述交易数据获取模块用于获取账户被登录时的交易数据，其中所述交易数据含有若干待测风控参数；

风险识别模块，所述风险识别模块用于根据所述待测风控参数在所述风控规则库中匹配出对应的所述风控规则，判断所述待测风控参数是否满足所述风控规则，若是，则自动冻结账户，若否，则继续支付。

进一步地，所述风控参数信息包括第一风控参数、第二风控参数、第三风控参数、第四风控参数、第五风控参数，所述预设规则信息包括第一规则信息、第二规则信息、第三规则信息、第四规则信息、第五规则信息；所述第一风控参数为用户登录IP，所述第二风控参数为用户登录经纬度，所述第三风控参数为用户设备ID，所述第四风控参数为用户单位时间内登录次数，所述第五风控参数为登录时间段，所述第一规则信息为登录IP错误时阻断，所述第二规则信息为用户登录经纬度错误时阻断，所述第三规则信息为用户设备ID错误时阻断，所述第四规则信息为用户单位时间内登录次数大于2次时阻断，所述第五规则信息为登录时间大于6小时小于19小时时阻断。

相比现有技术，本发明的有益效果在于：本发明的自动冻结客户账户的方法，包括获取客户账户的风控参数信息以及预设规则信息，其中，预设规则信息含有若干不同的规则信息，风控参数信息中含有若干不同的风控参数；将风控参数信息中的每个风控参数与预设规则信息中的每个规则信息均建立映射关系；根据每个映射关系、每个风控参数以及每个规则信息生成若干风控规则，将若干风控规则存储在预设数据库中，得到风控规则库；获取账户被登录时的交易数据，其中交易数据含有若干待测风控参数；根据待测风控参数在风控规则库中匹配出对应的风控规则，判断待测风控参数是否满足风控规则，若是，则自动冻结账户，若否，则继续支付。通过建立含有多个风控规则的风控规则库，根据风控规则库对获取到的交易数据进行风控检测，可以实时的判断客户账户是否存在风险，若存在风险及时有效的自动冻结账户，避免了因对存在风险的客户账户处理不及时造成的客户财产损失。

上述说明仅是本发明技术方案的概述，为了能够更清楚了解本发明的技术手段，并可依照说明书的内容予以实施，以下以本发明的较佳实施例并配合附图详细说明如后。本发明的具体实施方式由以下实施例及其附图详细给出。

附图说明

此处所说明的附图用来提供对本发明的进一步理解，构成本申请的一部分，本发明的示意性实施例及其说明用于解释本发明，并不构成对本发明的不当限定。在附图中：

图1为本发明的自动冻结客户账户的方法的流程图；

图2为本发明的自动冻结客户账户的系统的模块框图。

具体实施方式

下面，结合附图以及具体实施方式，对本发明做进一步描述，需要说明的是，在不相冲突的前提下，以下描述的各实施例之间或各技术特征之间可以任意组合形成新的实施例。

如图1所示，本发明的自动冻结客户账户的方法，包括以下步骤：

信息获取，获取客户账户的风控参数信息以及预设规则信息，其中，预设规则信息含有若干不同的规则信息，风控参数信息中含有若干不同的风控参数；在本实施例中，风控参数信息包括第一风控参数、第二风控参数、第三风控参数、第四风控参数、第五风控参数，预设规则信息包括第一规则信息、第二规则信息、第三规则信息、第四规则信息、第五规则信息；第一风控参数为用户登录IP，第二风控参数为用户登录经纬度，第三风控参数为用户设备ID，第四风控参数为用户单位时间内登录次数，第五风控参数为登录时间段，第一规则信息为登录IP错误时阻断，第二规则信息为用户登录经纬度错误时阻断，第三规则信息为用户设备ID错误时阻断，第四规则信息为用户单位时间内登录次数大于2次时阻断，第五规则信息为登录时间大于6小时小于19小时时阻断。

建立映射关系，将风控参数信息中的每个风控参数与预设规则信息中的每个规则信息均建立映射关系；在本实施例中具体为：映射关系包括第一映射关系、第二映射关系、第三映射关系、第四映射关系、第五映射关系，建立映射关系具体为：将第一风控参数与第一规则信息建立第一映射关系，将第二风控参数与第二规则信息建立第二映射关系，将第三风控参数与第三规则信息建立第三映射关系，将第四风控参数与第四规则信息建立第四映射关系，将第五风控参数与第五规则信息建立第五映射关系。

生成风控规则库，根据每个映射关系、每个风控参数以及每个规则信息生成若干风控规则，将若干风控规则存储在预设数据库中，得到风控规则库；本实施例中风控规则库包括第一风控规则、第二风控规则、第三风控规则、第四风控规则以及第五风控规则，第一风控规则含有第一风控参数、第一规则信息以及第一映射关系；第二风控规则含有第二风控参数、第二规则信息以及第二映射关系；第三风控规则含有第三风控参数、第三规则信息以及第三映射关系；第四风控规则含有第四风控参数、第四规则信息以及第四映射关系；第五风控规则含有第五风控参数、第五规则信息以及第五映射关系。

交易数据获取，获取账户被登录时的交易数据，其中交易数据含有若干待测风控参数；即实时获取客户账户被登录时的交易数据，交易数据包括第一待测风控参数、第二待测风控参数、第三待测风控参数、第四待测风控参数、第五待测风控参数，第一待测风控参数为待测用户登录IP，第二待测风控参数为待测用户登录经纬度，第三待测风控参数为待测用户设备ID，第四待测风控参数为待测用户单位时间内登录次数，第五待测风控参数为待测登录时间段。

风险识别，根据待测风控参数在风控规则库中匹配出对应的风控规则，判断待测风控参数是否满足风控规则，若是，则自动冻结账户，若否，则继续支付。在本实施例中根据待测风控参数并通过规则引擎快速匹配风控规则库中的风控规则。具体为：根据第一待测风控参数在在风控规则库中匹配出对应的第一风控参数；根据第二待测风控参数在风控规则库中匹配出对应的第二风控参数，根据第三待测风控参数在风控规则库中匹配出对应的第三风控参数，根据第四待测风控参数在风控规则库中匹配出对应的第四风控参数，根据第五待测风控参数在风控规则库中匹配出对应的第五风控参数；即判断上述待测风控参数是否满足与其对应的风控规则，例如：判断待测用户登录IP是否满足登录IP错误时阻断中的登录IP错误，即当判断用户登录IP是错误时，即执行阻断，即自动冻结账户；判断待测用户登录经纬度是否满足规则为：用户登录经纬度错误时阻断；若，满足，即待测用户登录经纬度是错误的，则此时自动冻结账户；其他的判断与上述类似，此处就不在赘述。即根据每个风控参数中以及对应的风控规则判断客户账户是否存在风险，上述的多种风控参数只要有一种及一种以上参数满足对应的风控规则，则此时账户存在风险，立即冻结账户；若上述风控参数均不满足对应的风控规则，则，账户此时不存在风险，可以正常交易。

本发明提供一种电子设备，包括：处理器；

存储器；以及程序，其中程序被存储在存储器中，并且被配置成由处理器执行，程序包括用于执行本发明的自动冻结客户账户的方法。

本发明提供一种计算机可读存储介质，其上存储有计算机程序，其计算机程序被处理器执行本发明的自动冻结客户账户的方法。

如图2所示，本发明还提供自动冻结客户账户的系统，包括：

信息获取模块，信息获取模块用于获取客户账户的风控参数信息以及预设规则信息，其中，预设规则信息含有若干不同的规则信息，风控参数信息中含有若干不同的风控参数；

建立映射关系模块，建立映射关系模块用于将风控参数信息中的每个风控参数与预设规则信息中的每个规则信息均建立映射关系；

风控配置模块，风控配置模块用于根据每个映射关系、每个风控参数以及每个规则信息生成若干风控规则，将若干风控规则存储在预设数据库中，得到风控规则库；

交易数据获取模块，交易数据获取模块用于获取账户被登录时的交易数据，其中交易数据含有若干待测风控参数；

风险识别模块，风险识别模块用于根据待测风控参数在风控规则库中匹配出对应的风控规则，判断待测风控参数是否满足风控规则，若是，则自动冻结账户，若否，则继续支付。

在本实施例中，风控参数信息包括第一风控参数、第二风控参数、第三风控参数、第四风控参数、第五风控参数，预设规则信息包括第一规则信息、第二规则信息、第三规则信息、第四规则信息、第五规则信息；第一风控参数为用户登录IP，第二风控参数为用户登录经纬度，第三风控参数为用户设备ID，第四风控参数为用户单位时间内登录次数，第五风控参数为登录时间段，第一规则信息为登录IP错误时阻断，第二规则信息为用户登录经纬度错误时阻断，第三规则信息为用户设备ID错误时阻断，第四规则信息为用户单位时间内登录次数大于2次时阻断，第五规则信息为登录时间大于6小时小于19小时时阻断。

本发明的自动冻结客户账户的方法，包括获取客户账户的风控参数信息以及预设规则信息，其中，预设规则信息含有若干不同的规则信息，风控参数信息中含有若干不同的风控参数；将风控参数信息中的每个风控参数与预设规则信息中的每个规则信息均建立映射关系；根据每个映射关系、每个风控参数以及每个规则信息生成若干风控规则，将若干风控规则存储在预设数据库中，得到风控规则库；获取账户被登录时的交易数据，其中交易数据含有若干待测风控参数；根据待测风控参数在风控规则库中匹配出对应的风控规则，判断待测风控参数是否满足风控规则，若是，则自动冻结账户，若否，则继续支付。通过建立含有多个风控规则的风控规则库，根据风控规则库对获取到的交易数据进行风控检测，可以实时的判断客户账户是否存在风险，若存在风险及时有效的自动冻结账户，避免了因对存在风险的客户账户处理不及时造成的客户财产损失。

以上，仅为本发明的较佳实施例而已，并非对本发明作任何形式上的限制；凡本行业的普通技术人员均可按说明书附图所示和以上而顺畅地实施本发明；但是,凡熟悉本专业的技术人员在不脱离本发明技术方案范围内，利用以上所揭示的技术内容而做出的些许更动、修饰与演变的等同变化，均为本发明的等效实施例；同时,凡依据本发明的实质技术对以上实施例所作的任何等同变化的更动、修饰与演变等，均仍属于本发明的技术方案的保护范围之内。

Claims (10)

1.自动冻结客户账户的方法，其特征在于包括：

信息获取，获取客户账户的风控参数信息以及预设规则信息，其中，所述预设规则信息含有若干不同的规则信息，所述风控参数信息中含有若干不同的风控参数；

建立映射关系，将所述风控参数信息中的每个风控参数与所述预设规则信息中的每个规则信息均建立映射关系；

生成风控规则库，根据每个所述映射关系、每个所述风控参数以及每个所述规则信息生成若干风控规则，将若干所述风控规则存储在预设数据库中，得到风控规则库；

交易数据获取，获取账户被登录时的交易数据，其中所述交易数据含有若干待测风控参数；

风险识别，根据所述待测风控参数在所述风控规则库中匹配出对应的所述风控规则，判断所述待测风控参数是否满足所述风控规则，若是，则自动冻结账户，若否，则继续支付。

2.如权利要求1所述的自动冻结客户账户的方法，其特征在于：所述风控参数信息包括第一风控参数、第二风控参数、第三风控参数、第四风控参数、第五风控参数，所述预设规则信息包括第一规则信息、第二规则信息、第三规则信息、第四规则信息、第五规则信息；所述第一风控参数为用户登录IP，所述第二风控参数为用户登录经纬度，所述第三风控参数为用户设备ID，所述第四风控参数为用户单位时间内登录次数，所述第五风控参数为登录时间段，所述第一规则信息为登录IP错误时阻断，所述第二规则信息为用户登录经纬度错误时阻断，所述第三规则信息为用户设备ID错误时阻断，所述第四规则信息为用户单位时间内登录次数大于2次时阻断，所述第五规则信息为登录时间大于6小时小于19小时时阻断。

3.如权利要求2所述的自动冻结客户账户的方法，其特征在于：所述映射关系包括第一映射关系、第二映射关系、第三映射关系、第四映射关系、第五映射关系，所述建立映射关系具体为：将所述第一风控参数与所述第一规则信息建立第一映射关系，将所述第二风控参数与所述第二规则信息建立第二映射关系，将所述第三风控参数与所述第三规则信息建立第三映射关系，将所述第四风控参数与所述第四规则信息建立第四映射关系，将所述第五风控参数与所述第五规则信息建立第五映射关系。

4.如权利要求3所述的自动冻结客户账户的方法，其特征在于：所述风控规则库包括第一风控规则、第二风控规则、第三风控规则、第四风控规则以及第五风控规则，所述第一风控规则含有所述第一风控参数、所述第一规则信息以及所述第一映射关系；所述第二风控规则含有所述第二风控参数、所述第二规则信息以及所述第二映射关系；所述第三风控规则含有所述第三风控参数、所述第三规则信息以及所述第三映射关系；所述第四风控规则含有所述第四风控参数、所述第四规则信息以及所述第四映射关系；所述第五风控规则含有所述第五风控参数、所述第五规则信息以及第五映射关系。

5.如权利要求4所述的自动冻结客户账户的方法，其特征在于：所述根据所述待测风控参数在所述风控规则库中匹配出对应的所述风控规则具体为：根据所述待测风控参数在所述风控规则库中匹配出对应的所述第一风控参数、所述第二风控参数、所述第三风控参数、所述第四风控参数、所述第五风控参数，并根据所述第一风控参数、所述第二风控参数、所述第三风控参数、所述第四风控参数、所述第五风控参数以及所述第一映射关系、所述第二映射关系、所述第三映射关系、所述第四映射关系、所述第五映射关系分别匹配出对应的所述第一规则信息、所述第二规则信息、所述第三规则信息、所述第四规则信息、所述第五规则信息。

6.如权利要求5所述的自动冻结客户账户的方法，其特征在于：所述待测风控参数包括第一待测风控参数、第二待测风控参数、第三待测风控参数、第四待测风控参数、第五待测风控参数，所述第一待测风控参数为待测用户登录IP，所述第二待测风控参数为待测用户登录经纬度，所述第三待测风控参数为待测用户设备ID，所述第四待测风控参数为待测用户单位时间内登录次数，所述第五待测风控参数为待测登录时间段；根据所述第一待测风控参数在在所述风控规则库中匹配出对应的所述第一风控参数；根据所述第二待测风控参数在所述风控规则库中匹配出对应的所述第二风控参数，根据第三待测风控参数在所述风控规则库中匹配出对应的所述第三风控参数，根据第四待测风控参数在所述风控规则库中匹配出对应的所述第四风控参数，根据第五待测风控参数在所述风控规则库中匹配出对应的所述第五风控参数。

7.一种电子设备，其特征在于包括：处理器；

存储器；以及程序，其中所述程序被存储在所述存储器中，并且被配置成由处理器执行，所述程序包括用于执行权利要求1-6任意一项所述的方法。

8.一种计算机可读存储介质，其上存储有计算机程序，其特征在于：所述计算机程序被处理器执行如权利要求1-6任意一项所述的方法。

9.自动冻结客户账户的系统，其特征在于包括：

信息获取模块，所述信息获取模块用于获取客户账户的风控参数信息以及预设规则信息，其中，所述预设规则信息含有若干不同的规则信息，所述风控参数信息中含有若干不同的风控参数；

建立映射关系模块，所述建立映射关系模块用于将所述风控参数信息中的每个风控参数与所述预设规则信息中的每个规则信息均建立映射关系；

风控配置模块，所述风控配置模块用于根据每个所述映射关系、每个所述风控参数以及每个所述规则信息生成若干风控规则，将若干所述风控规则存储在预设数据库中，得到风控规则库；

交易数据获取模块，所述交易数据获取模块用于获取账户被登录时的交易数据，其中所述交易数据含有若干待测风控参数；

风险识别模块，所述风险识别模块用于根据所述待测风控参数在所述风控规则库中匹配出对应的所述风控规则，判断所述待测风控参数是否满足所述风控规则，若是，则自动冻结账户，若否，则继续支付。

10.如权利要求9所述的自动冻结客户账户的系统，其特征在于：所述风控参数信息包括第一风控参数、第二风控参数、第三风控参数、第四风控参数、第五风控参数，所述预设规则信息包括第一规则信息、第二规则信息、第三规则信息、第四规则信息、第五规则信息；所述第一风控参数为用户登录IP，所述第二风控参数为用户登录经纬度，所述第三风控参数为用户设备ID，所述第四风控参数为用户单位时间内登录次数，所述第五风控参数为登录时间段，所述第一规则信息为登录IP错误时阻断，所述第二规则信息为用户登录经纬度错误时阻断，所述第三规则信息为用户设备ID错误时阻断，所述第四规则信息为用户单位时间内登录次数大于2次时阻断，所述第五规则信息为登录时间大于6小时小于19小时时阻断。