CN106934601A - 外贸电子商务平台拒付处理自动化的方法及系统 - Google Patents

Abstract

本发明提供一种外贸电子商务平台拒付处理自动化的方法及系统，其中方法包括用户发起拒付申请，还包含以下步骤：接收用户提出的所述拒付申请，对所述拒付申请进行处理，执行所述处理结果。本发明的实施能够提高拒付处理的时效性、准确性，避免了操作风险，特别是对资金操作的时效性增强，降低了给平台造成潜在损失的概率。

Description

外贸电子商务平台拒付处理自动化的方法及系统

技术领域

本发明涉及网络电商服务领域，特别是一种外贸电子商务平台拒付处理自动化的方法及系统。

背景技术

信用卡拒付（chargeback），指的是持卡人在支付后一定期限内（国际惯例一般为180天），可以向银行申请拒付账单上的某笔交易。比如当你未收到货、货不对版、被盗卡等情况时，信用卡持卡人都可以发起拒付。外贸电子商务平台作为面向海外买家群体的购物平台，在实际的支付中，海外买家98%以上通过信用卡完成支付购物，因而信用卡也成为外贸电子商务平台最大的支付方式，相应的信用卡的拒付也成为外贸电商平台面临的一大难题。如何有效的降低拒付，一直是外贸电子商务平台风控部门的目标。同时针对信用卡拒付的处理流程也是外贸电子商务平台面临的另外一个问题。

在现有的处理流程中，财务运营人员定期需要从支付网关下载对应的拒付信息，并进行手动拆分订单（一笔拒付可能会涉及到多个卖家的订单）之后扣除外贸电子商务平台的结算账户款项。同时风控的运营人员也需要从支付网关获取到拒付信息，并拆分订单之后对相关的卖家订单拒付标黄，提示卖家上传申诉材料，再由风控运营人员对申诉材料进行审核后，在支付网关的后台进行上传。这个处理过程中，效率非常低，时效性差，同时存在较大的操作风险，特别是对于拒付处理不及时，卖家的结算账户款项被提现，而当拒付来时无法及时扣款进而给外贸电子商务平台造成潜在的损失可能性加大。根据财务人员反馈的信息，仅仅运营的成本，每年高达120人日（即12个人一年的工作量）。

发明内容

为了解决上述问题，本发明提供了一种外贸电子商务平台拒付处理自动化的方法及系统，本系统的实施提高了处理的时效性、准确性，避免了操作风险。特别是对资金操作的时效性增强，降低了给平台造成潜在损失的概率。

本发明的具体技术方案如下：

本发明的第一方面提出了一种外贸电子商务平台拒付处理自动化的方法，包括用户发起拒付申请，包含以下步骤：

步骤1：接收用户提出的所述拒付申请；

步骤2：对所述拒付申请进行处理；

步骤3：执行所述处理结果。

优选的是，所述发起拒付申请的步骤如下：

步骤01：持卡人向发卡行发起所述拒付申请；

步骤02：所述发卡行接收所述拒付申请，并转发给国际卡组织；

步骤03：所述国际卡组织接收并审核所述拒付申请，并将通过审核的所述拒付申请转发给收单行；

步骤04：收单行接收所述拒付申请。并转发给相应的支付网关；

步骤05：所述支付网关接收所述拒付申请，并转发给平台。

在上述方案中优选的是，持卡人需要在第一时间阈值内发起所述拒付申请。

在上述方案中优选的是，所述审核是指判断所述拒付申请中的交易是否属于信用卡的3D交易。

在上述方案中优选的是，所述相应的支付网关是指处理同一支付订单的支付网关。

在上述方案中优选的是，所述步骤2包括以下步骤：

步骤21：登记所述拒付申请信息，并进行拆单；

步骤22：冻结卖家结算账户资金，并对订单进行标黄，提示卖家上传拒付申诉材料；

步骤23：审核卖家上传的所述拒付申诉材料；

步骤24：将所述拒付申诉资料提交给所述支付网关，由所述支付网关转发给所述收单行，所述收单行再转发给所述国际卡组织，所述国际卡组织再转发给所述发卡行。

在上述方案中优选的是，所述拆单是指按照拆单规则对所述拒付申请进行处理。

在上述方案中优选的是，所述拆单规则为当所述拒付申请中涉及到的金额等于交易金额时，将每一笔订单均登记到拒付拆单表中。

在上述方案中优选的是，所述拆单规则为当所述拒付申请中涉及到的金额小于交易金额时，将交易对应的订单登记为拒付待确认拆单信息。

在上述方案中优选的是，所述步骤11还为更新并确认标注有所述待确认拆单信息的订单。

在上述方案中优选的是，所述步骤11还为对于标注为非拒付的订单，更新拒付表示为否。

在上述方案中优选的是，所述步骤12还为要求所述卖家在第二时间阈值内提交所述拒付申诉材料。

在上述方案中优选的是，所述步骤14还为通过所述拒收申请提交通道返还所述拒收申诉材料。

在上述方案中优选的是，所述处理结果包括以下情况：

（1）平台审核未通过所述拒付申诉材料，提示卖家资料不符合；

（2）持卡人接收所述拒收申诉请求，平台向卖家返回申诉成功信息，并解冻卖家结算账户资金；

（3）持卡人不接收所述拒收申诉请求，发卡行判定申诉败诉，平台向卖家返回申诉失败信息，并从卖家结算账户中扣除相应的资金。

本发明的第二方面提出了一种外贸电子商务平台拒付处理自动化的系统，包括用于发起拒付申请的发起模块，还包含以下模块：

接收模块：用于接收用户提出的所述拒付申请；

处理模块：用于对所述拒付申请进行处理；

执行模块：用于执行所述处理结果。

优选的是，所述发起模块包括：

初始申请子模块：用于持卡人向发卡行发起所述拒付申请；

发卡行转发子模块；用于所述发卡行接收所述拒付申请，并转发给国际卡组织；

国际卡审核子模块；用于所述国际卡组织接收并审核所述拒付申请，并将通过审核的所述拒付申请转发给收单行；

收单行转发子模块：用于收单行接收所述拒付申请。并转发给相应的支付网关；

支付网关转发子模块：用于所述支付网关接收所述拒付申请，并转发给平台。

在上述方案中优选的是，持卡人需要在第一时间阈值内发起所述拒付申请。

在上述方案中优选的是，所述审核是指判断所述拒付申请中的交易是否属于信用卡的3D交易。

在上述方案中优选的是，所述相应的支付网关是指处理同一支付订单的支付网关。

在上述方案中优选的是，所述处理模块还包括：

拆单子模块：用于登记所述拒付申请信息，并进行拆单；

订单处理子模块：用于冻结卖家结算账户资金，并对订单进行标黄，提示卖家上传拒付申诉材料；

审核申诉子模块：用于审核卖家上传的所述拒付申诉材料；

申诉外传子模块：用于将所述拒付申诉资料提交给所述支付网关，由所述支付网关转发给所述收单行，所述收单行再转发给所述国际卡组织，所述国际卡组织再转发给所述发卡行。

在上述方案中优选的是，所述拆单是指按照拆单规则对所述拒付申请进行处理。

在上述方案中优选的是，所述拆单规则为当所述拒付申请中涉及到的金额等于交易金额时，将每一笔订单均登记到拒付拆单表中。

在上述方案中优选的是，所述拆单规则为当所述拒付申请中涉及到的金额小于交易金额时，将交易对应的订单登记为拒付待确认拆单信息。

在上述方案中优选的是，所述拆单子模块还具有更新并确认标注有所述待确认拆单信息的订单的功能。

在上述方案中优选的是，所述拆单子模块还具有对于标注为非拒付的订单，更新拒付表示为否的功能。

在上述方案中优选的是，所述订单处理子模块还具有要求所述卖家在第二时间阈值内提交所述拒付申诉材料的功能。

在上述方案中优选的是，所述申诉外传子模块还具有通过所述拒收申请提交通道返还所述拒收申诉材料的功能。

在上述方案中优选的是，所述处理结果包括以下情况：

（1）平台审核未通过所述拒付申诉材料，提示卖家资料不符合；

（2）持卡人接收所述拒收申诉请求，平台向卖家返回申诉成功信息，并解冻卖家结算账户资金；

（3）持卡人不接收所述拒收申诉请求，发卡行判定申诉败诉，平台向卖家返回申诉失败信息，并从卖家结算账户中扣除相应的资金。。

本发明的实施能够使平台的拒付处理流程得到了很大的改善，降低了人工成本，得到了非常好的应用效果。

附图说明

图1为按照本发明的外贸电子商务平台拒付处理自动化的方法的一优选实施例的流程示意图。

图2为按照本发明的外贸电子商务平台拒付处理自动化的系统的一优选实施例的模块图。

图3为按照本发明的外贸电子商务平台拒付处理自动化的系统的一优选实施例的外贸电子商务平台与支付网关的关系图

图4为按照本发明的外贸电子商务平台拒付处理自动化的方法的如图1所示实施例的拒付拆单的流程示意图。

图5为按照本发明的外贸电子商务平台拒付处理自动化的方法的一优选实施例的拒付处理数据模型信息表图。

具体实施方式

实施例1

如图1、图2所示，发起模块200包括初始申请子模块201、发卡行转发子模块202、国际卡审核子模块203、收单行转发子模块204和支付网关转发子模块205.处理模块220包括拆单子模块221、订单处理子模块222、审核投诉子模块223和申诉外传子模块224。

执行步骤100，持卡人通过发起模块200中的初始申请子模块向发卡行提出拒付申请，并在拒付申请中说明拒付原因（包括未收到货物、描述不符合、货物有残缺或破损、货物出现问题等），拒付申请应在交易发起后180天内提出。执行步骤101，发卡行接收到持卡人的拒付申请，通过发卡行转发子模块202将拒付申请转发给国际卡组织。执行步骤102，国际卡组织接收拒付申请，并在国际卡审核模块203中判断该拒付申请中的交易是否属于信用卡的3D交易。如果该拒付申请中的交易属于信用卡的3D交易，则执行步骤103，国际卡组织驳回拒付申请，要求持卡人按照交易金额进行支付。如果该拒付申请中的交易不属于信用卡的3D交易，则执行步骤104，国际卡组织将拒付申请发送给收单行。执行步骤105，收单行接收拒付申请，并通过收单行转发子模块将拒收申请发送给支付网关，接收该拒付审请的支付网关就是原来产生此笔交易的支付网关。执行步骤110，支付网关接收到拒付申请，并在支付网关转发子模块205上通过接口通知的方式将拒付信息发送给商务平台的接收模块210，接收模块210收到拒付申请，进行入库处理，登记网关拒付信息。并将拒付信息发送给处理模块220中的拆单子模块221。执行步骤111，拆单子模块221根据拒付信息进行拆单，并在完成拆单后，冻结卖家结算账户资金，并对订单进行标黄，提示卖家上传拒付申诉资料.执行步骤112，订单处理子模块222判断卖家提交拒付申诉材料是否超过期限（10个工作日）。如果卖家提交拒付申诉材料超过期限，则执行步骤113，平台通过执行模块230强制执行拒付申请，从卖家结算账户中扣除相应的资金。如果卖家提交拒付申诉材料没有超过期限，则执行步骤114，审核投诉子模块223审核卖家提供的拒付申诉材料。如果审核不通过，则执行步骤111，要求卖家重新提供拒付申诉材料，并向卖家发送材料不符合的原因。如果审核通过，则执行步骤120，把拒付申诉材料提交到支付网关的FTP服务器上。执行步骤121，支付网关从FTP上获取到拒付申诉材料，并通过支付网关转发子模块205转发给收单行。执行步骤122，收单行将支付网关提交的拒付申诉材料通过收单行转发子模块204提交给国际卡组织。执行步骤123，国际卡组织将拒付申诉材料通过国际卡审核子模块203提交给发卡行。执行步骤124，发卡行通过发卡行转发子模块202把拒付申诉材料发送给制卡人，并与持卡人进行协商沟通。如果沟通不成功，持卡人坚持拒付，则执行步骤125，发卡行强制执行拒付，平台通过执行模块230强制执行拒付申请，从卖家结算账户中扣除相应的资金。如果沟通成功。制卡人接受拒付申诉材料中的理由，则执行步骤126，持卡人撤回拒付申请，发卡行沿原路返回申诉成功信息。平台通过执行模块230，将信息通知给卖家，并解冻卖家结算账户资金。

实施例2

如图3所示，外贸电子商务平台300共连接4个支付网关：标号310的支付网关A、标号320的支付网关B、标号330的支付网关C和标号340的支付网关D。标号为311的用户A通过标号310的支付网关A向外贸电子商务平台300确定购物订单。当标号为311的用户A提出拒付申请后，需要通过标号310的支付网关A向外贸电子商务平台300发送拒付申请。外贸电子商务平台300也需要通过标号310的支付网关A向标号为311的用户A发送卖家提供的拒付申诉材料。同理，标号为321的用户B也需要通过标号320的支付网关B与外贸电子商务平台300进行确定购物订单、转发拒付申请和接收拒付申诉材料的工作。

外贸电子商务平台300可以同时和若干家（不仅限于4家）支付网关进行合作，以降低外贸电子商务平台300的风险。

实施例3

如图4所示，顺序执行步骤400和步骤410，平台接到支付网关转发过来的拒付申请，判断拒付金额是否与订单交易金额相等。如果拒付金额小于与订单交易金额，则执行步骤420，将每笔交易对应的订单均登记拒付待确认拆单信息。执行步骤430，平台针对买家反馈的拒付订单更新并确认拒付待确认拆单信息中对应的具体拒付订单，对于非拒付的订单，则更新拒付表示为否。顺序执行步骤440和步骤450，平台针对登记为拒付的订单所对应的的卖家结算账户发起扣款冻结请求，同时将卖家订单标黄，通知卖家上传拒付申诉材料。如果拒付金额等于与订单交易金额，则直接顺序执行步骤440和步骤450，平台针对登记为拒付的订单所对应的的卖家结算账户发起扣款冻结请求，同时将卖家订单标黄，通知卖家上传拒付申诉材料。

实施例4

如图5所示，拒付拆单信息：用来记录针对支付网关拆单后的明细订单信息，包括拒付通道、全额拒付标识、交易流水号、订单号、拒付时间、操作标识、操作人、操作时间、美金金额、非美金金额、订单总金额、拒付币种和拒付完成时间。网关拒付信息：用来记录支付网关拒付通知的原始明细信息，包括支付网关、支付类型、时间、交易参考号、交易流水号、支付币种、支付金额、结算币种、佣金、结算金额和备注。拒付材料申诉记录信息：用来卖家提交的拒付申诉材料的状态信息，包括拒付通道、订单号、拒付金额、拒付币种、拒付处理费、交易参考号、交易流水号、材料提交状态、申诉结果、操作人和操作时间。

为了更好地理解本发明，以上结合本发明的具体实施例做了详细描述，但并非是对本发明的限制。凡是依据本发明的技术实质对以上实施例所做的任何简单修改，均仍属于本发明技术方案的范围。本说明书中每个实施例重点说明的都是与其它实施例的不同之处，各个实施例之间相同或相似的部分相互参见即可。对于系统实施例而言，由于其与方法实施例基本对应，所以描述的比较简单，相关之处参见方法实施例的部分说明即可。

可能以许多方式来实现本发明的方法和系统。例如，可通过软件、硬件、固件或者软件、硬件、固件的任何组合来实现本发明的方法和系统。用于所述方法的步骤的上述顺序仅是为了进行说明，本发明的方法的步骤不限于以上具体描述的顺序，除非以其它方式特别说明。此外，在一些实施例中，还可将本发明实施为记录在记录介质中的程序，这些程序包括用于实现根据本发明的方法的机器可读指令。因而，本发明还覆盖存储用于执行根据本发明的方法的程序的记录介质。

本发明的描述是为了示例和描述起见而给出的，而并不是无遗漏的或者将本发明限于所公开的形式。很多修改和变化对于本领域的普通技术人员而言是显然的。选择和描述实施例是为了更好说明本发明的原理和实际应用，并且使本领域的普通技术人员能够理解本发明从而设计适于特定用途的带有各种修改的各种实施例。

Claims (10)

1.一种外贸电子商务平台拒付处理自动化的方法，包括用户发起拒付申请，其特征在于，还包含以下步骤：

步骤1：接收用户提出的所述拒付申请；

步骤2：对所述拒付申请进行处理；

步骤3：执行所述处理结果。

2.根据权利要求1所述的外贸电子商务平台拒付处理自动化的方法，其特征在于，所述发起拒付申请的步骤如下：

步骤01：持卡人向发卡行发起所述拒付申请；

步骤02：所述发卡行接收所述拒付申请，并转发给国际卡组织；

步骤03：所述国际卡组织接收并审核所述拒付申请，并将通过审核的所述拒付申请转发给收单行；

步骤04：收单行接收所述拒付申请，并转发给相应的支付网关；

步骤05：所述支付网关接收所述拒付申请，并转发给平台。

3.根据权利要求2所述的外贸电子商务平台拒付处理自动化的方法，其特征在于，持卡人需要在第一时间阈值内发起所述拒付申请。

4.根据权利要求2所述的外贸电子商务平台拒付处理自动化的方法，其特征在于，所述审核是指判断所述拒付申请中的交易是否属于信用卡的3D交易。

5.根据权利要求2所述的外贸电子商务平台拒付处理自动化的方法，其特征在于，所述相应的支付网关是指处理同一支付订单的支付网关。

6.根据权利要求2所述的外贸电子商务平台拒付处理自动化的方法，其特征在于，所述步骤2包括以下步骤：

步骤21：登记所述拒付申请信息，并进行拆单；

步骤22：冻结卖家结算账户资金，并对订单进行标黄，提示卖家上传拒付申诉材料；

步骤23：审核卖家上传的所述拒付申诉材料；

步骤24：将所述拒付申诉资料提交给所述支付网关，由所述支付网关转发给所述收单行，所述收单行再转发给所述国际卡组织，所述国际卡组织再转发给所述发卡行。

7.根据权利要求6所述的外贸电子商务平台拒付处理自动化的方法，其特征在于，所述拆单是指按照拆单规则对所述拒付申请进行处理。

8.根据权利要求7所述的外贸电子商务平台拒付处理自动化的方法，其特征在于，所述拆单规则为当所述拒付申请中涉及到的金额等于交易金额时，将每一笔订单均登记到拒付拆单表中。

9.根据权利要求7所述的外贸电子商务平台拒付处理自动化的方法，其特征在于，所述拆单规则为当所述拒付申请中涉及到的金额小于交易金额时，将交易对应的订单登记为拒付待确认拆单信息。

10.一种外贸电子商务平台拒付处理自动化的系统，包括用于发起拒付申请的发起模块，其特征在于，还包含以下模块：

接收模块：用于接收用户提出的所述拒付申请；

处理模块：用于对所述拒付申请进行处理；

执行模块：用于执行所述处理结果。