CN105809550A - 基于保险要素和因子的保险产品创建方法和系统 - Google Patents

基于保险要素和因子的保险产品创建方法和系统 Download PDF

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Abstract

本发明公开了一种基于保险要素和因子的保险产品创建方法和系统。所述方法包括如下步骤：接受用户输入的保险因子并转化为标准因子，所述因子是与一个或多个保险要素相关联的元数据；确定所述因子与保险要素之间的关联关系；根据所述关联关系创建承保范围；创建被保对象；基于承保范围和被保对象创建保险产品。本发明所述的保险产品创建方法和系统，通过预先建立、标准化和管理基本的保险要素和因子，并且根据保险因子与保险要素之间的关联关系创建承保范围被保对象，不同承保范围的数量可被保持得很小，并且承保范围之间的区别结构化并易于管理，可根据市场变化而组合和细分出多种保险产品，从而实现了保险产品的快速设计。

Description

基于保险要素和因子的保险产品创建方法和系统
技术领域
本发明涉及数据处理技术领域，尤其涉及一种基于保险要素和因子的保险产品创建方法和系统。
背景技术
保险行业在设计和营销不同保险产品时要考虑多种可变因子。例如，在为不同被保对象和/或地理区域设计保险产品时，会使用不同的因子。为了适应顾客及市场需求的变化，保险公司需要不断地为各种事件设计新的保险承保范围，以及为各种被保对象设计新的保险产品。例如，如果出现市场机会，保险公司可能想要重新设计其保险承保范围并开发出新的保险产品，以从该市场机会中获利。但是，利用现有的保险产品创建系统，这种设计或重新设计的过程通常很复杂且耗时。为提高保险产品设计的速度，有必要设计一种方法预先确定各种保险承保范围并基于这些预先确定的保险承保范围创建保险产品。
发明内容
本发明的主要目的在于提供一种基于保险要素和因子的保险产品创建方法和系统，旨在解决现有保险产品创建系统架构不合理，在进行保险产品的设计或重新设计时，过程复杂且耗时的技术问题。
为实现上述目的，本发明提供了一种基于保险要素和因子的保险产品创建方法。
所述基于保险要素和因子的保险产品创建方法包括如下步骤：
接受用户输入的保险因子，并将所述保险因子转化为标准因子，所述标准因子是与一个或多个保险要素相关联的元数据；
创建所述标准因子与保险要素之间的关联关系模板；
根据所述关联关系模板创建承保范围；
创建被保对象；
基于承保范围和被保对象创建保险产品。
优选地，所述标准因子包括精算因子和非精算因子。
优选地，所述多个保险要素关联一个相同的标准因子。
优选地，所述保险要素包括标准风险、损失、赔偿和被保对象。
优选地，所述被保对象是保险承保范围所适用的对象。
本发明还提供了一种基于保险要素和因子的保险产品创建系统。
所述基于保险要素和因子的保险产品创建系统包括因子确定模块、关联关系确定模块、第一创建模块、第二创建模块以及第三创建模块，其中：
所述因子确定模块用于接受用户输入的保险因子，并将所述保险因子转化为标准因子，所述标准因子是与一个或多个保险要素相关联的元数据；
所述关联关系确定模块用于创建所述标准因子与保险要素之间的关联关系模板；
所述第一创建模块用于根据所述关联关系模板创建承保范围；
所述第二创建模块用于创建被保对象；
所述第三创建模块用于基于承保范围和被保对象创建保险产品。
优选地，所述标准因子包括精算因子和非精算因子。
优选地，所述多个保险要素关联一个相同的标准因子。
优选地，所述保险要素包括标准风险、损失、赔偿和被保对象。
优选地，所述被保对象是保险承保范围所适用的对象。
相较于现有技术，本发明提供的基于保险要素和因子的保险产品创建方法和系统，通过预先建立、标准化和管理基本的保险要素和因子，并且根据标准因子与保险要素之间的关联关系创建承保范围被保对象，不同承保范围的数量可被保持得很小，并且这些承保范围之间的区别被很好地结构化并易于管理，可根据市场变化而组合和细分出多种保险产品，从而实现了保险产品的快速设计。
附图说明
图1是本发明基于保险要素和因子的保险产品创建系统运行环境较佳实施例的结构示意图；
图2是本发明基于保险要素和因子的保险产品创建方法的流程示意图。
具体实施方式
为更进一步阐述本发明为达成上述目的所采取的技术手段及功效，以下结合附图及较佳实施例，对本发明的具体实施方式、结构、特征及其功效进行详细说明。应当理解，此处所描述的具体实施例仅仅用以解释本发明，并不用于限定本发明。
为实现本发明目的，本发明提供了一种基于保险要素和因子的保险产品创建系统，该系统通过预先建立、标准化和管理基本的保险要素和因子，并且随后利用这些基本元素创建承保范围。因此，不同承保范围的数量可被保持得很小，并且这些承保范围之间的区别被很好地结构化并易于管理。随后，利用这些风险因子，可根据市场变化而组合和细分出多种保险产品，从而实现了实时的保险产品设计。
参照图1所示，图1是本发明基于保险要素和因子的保险产品创建系统运行环境较佳实施例的结构示意图。
在本实施例中，该运行环境包括服务器01和客户端02，所述服务器01和所述客户端02之间通过网络03连接。基于保险要素和因子的保险产品创建系统100运行于服务器01中。所述服务器01可包括一个或多个内存装置011和存储装置012，这些内存装置011被配置以存储软件指令/程序和数据。在一些实施方式中，数据可以以数据库的形式被存储。服务器01可进一步包括一个或多个处理器013，这些处理器013被配置以使用这些数据并执行软件指令以进行基于服务器01的功能和操作。例如，处理器013可被配置以执行所存储的软件指令，从而进行与提供软件相关的操作，从而可以以所公开的实施方式来设计和管理保险产品。所述基于保险要素和因子的保险产品创建系统100与所述内存装置011、存储装置012以及处理器013之间通过数据总线进行数据交互。所述服务器01可为一个独立服务器，或可为子系统的一部分，该子系统可能是较大的系统的一部分。例如，服务器01可为多个分布式服务器中的一个，这些分布式服务器相隔甚远并且通过网络(例如Internet网络)或专用网络(如LAN)通信。
客户端02通过输入/输出界面021接受用户的输入从而操作服务器01，并将处理结果输出至客户端的显示器022。所述输入/输出界面021可以为专用的客户端软件提供的界面，也可以通过浏览器的方式操作服务器01。客户端02可以为计算装置，其被配置以执行软件指令，从而进行所公开的实施方式中的一个或多个操作。例如，客户端可为桌上型计算机、膝上型计算机、服务器、移动设备(例如平板电脑、智能手机等)、和/或任何其他类型的计算装置。
在本实施例中，所述基于保险要素和因子的保险产品创建系统100包括因子确定模块10、关联关系确定模块20、第一创建模块30、第二创建模块40以及第三创建模块50。
所述因子确定模块10用于接受用户输入的保险因子，并将所述保险因子转化为标准因子，所述标准因子是与一个或多个保险要素相关联的元数据。
具体地，所述标准因子是保险因子数据库中预先存储的与一个或多个保险要素(例如风险/与赔偿相关的损失)相关联的元数据。在一些实施方式中，所述标准因子包括精算因子和非精算因子。精算因子包括在计算保险保单的保险费和评估业务规则以管理风险时精算师所考虑的因子。非精算因子包括不与风险直接相关但仍影响保险保单的定价的因子。例如，非精算因子可包括市场定价因子，例如对于相同或相似承保范围竞争者的保险费。这些因子通常不被精算师考虑，但仍可能影响保险定价。但是，人员的姓名不是精算因子并且根本不影响定价。在一些实施方式中，将多个保险要素与这些因子相关联，从而每个保险要素都可涉及一列因子。例如，作为一种类型的风险，“火灾”可涉及的因子包括位置、建筑物年龄、建筑面积、房间数量、结构类型、墙壁结构类型、屋顶结构类型等。
所述关联关系确定模块20用于创建所述因子与保险要素之间的关联关系模板。
具体地，所述保险要素包括标准风险、损失、赔偿和被保对象；所述因子与保险要素之间的关联关系可以根据经验值提前建立好，存储在数据库中。可以理解地是，多个保险要素关联一个相同的标准因子。此时，该共同标准因子与每个涉及它的保险要素相关联。在创建所述因子与保险要素之间的关联关系模板时，以该同一个标准因子为主键，结合关联的多个保险要素创建数据表。例如，作为汽车保险中的一种风险类型-“盗窃”可涉及车主位置，它也是作为房屋保险中的一种风险类型-“洪灾”的标准因子。
所述第一创建模块30用于根据所述关联关系模板创建承保范围。
具体地，基于这些因子以及它们与保险要素的关联关系，创建出承保范围和其他中间保险属性，例如规则、公式和条款。在一些实施方式中，首选基于所述因子首先确定保险要素。其次，通过组合所述标准风险、损失和赔偿可确定保险承保范围。
在本实施例中，风险是指被保险承保的风险或事件，例如火灾(相对房屋来说)、碰撞(相对汽车来说)和盗窃(相对个人财产来说)。损失是指由相关的风险导致的减损。例如，车辆财产损失和个人医疗损失都可在碰撞事件中出现。赔偿是指保险承保的损失的范围。在一些实施方式中，赔偿可包含限额和免赔额。例如，汽车保险保单可将任何一次事件(AOA)的赔付限制为$100,000。保险承保范围(由被承保的风险导致的特定损失的赔偿)可通过创建的风险、损失和赔偿来组合。其他元素(例如精算公式、规则和条款)也可在先创建。在本实施例中，精算公式是用来基于与保险要素相关联的各种因子计算保险保费的数学公式。规则可指定一个或多个接受或拒绝保险申请的条件。通常，一个规则可对于一个因子指定一系列的值作为接受一项保险申请的条件。例如，可创建出接受年龄小于50岁的人的申请的规则，或接受安装了烟雾探测器的房屋的申请的规则。条款可为详细说明某些保险术语的模板语言，或描述保险承保范围的模板语言。
所述第二创建模块40用于创建被保对象。
在本实施例中，所述被保对象是保险承保范围所适用的对象。例如，房屋保险保单中的被保对象可为在特定一块土地上的住宅建筑物。作为另一个例子，汽车保险保单中的被保对象可为一个特定家庭拥有的一个或多个车辆。被保对象可基于与相关的风险和损失共用的精算因子以及其他非精算因子来创建。
所述第三创建模块50用于基于承保范围和被保对象创建保险产品。
具体地，首先，基于承保范围、被保对象以及任选的产品水平的规则和公式创建精算保险产品(也称作技术型保险产品)。例如，可将一个或多个保险承保范围与一个或多个被保对象组合以创建出该精算产品。其次，通过精算产品创建细分保险产品。在一些实施方式中，所述细分可通过预设定与精算产品相关的某些因子的值或一系列值来实现。例如，房屋保险产品的财产位置因子可被预设定为维吉尼亚州，从而将维吉尼亚州居民作为潜在市场，因而适应维吉尼亚州市场的销售和营销工作。作为另一个例子，在医学保险产品中，被保人的年龄因子可被预设定至20-25岁，从而瞄准年轻人(通常为单身和/或无子女人士)。这样的产品可被营销给例如大学生和新毕业生。
基于这些因子创建出各种保险相关的模板。在一些实施方式中，可创建出一个界面来接收与特定保险产品相关的各个因子的输入值。该界面可包括用于接收输入的各种字段。在一些实施方式中，该界面可为用于从用户接收输入的用户界面(“UI”)或图形用户界面(“GUI”)。在一些其他实施方式中，该界面可为用于从公众服务接收输入值的程序接口。例如，该程序接口可为应用程序接口(“API”)。
在本实施例中，因子和各种保险要素是保险产品设计的基本的“元素”。承保范围是“化合物”，它是这些基本“元素”的组合。在另一个水平来说，精算产品是“混合物”，它是承保范围和被保对象的组合。正如大量混合物可利用有限数量的元素来产生一样，大量精算产品可基于有限数量的因子而被创建。通过预先确定和存储少量的“元素”并利用这些“元素”来组合出更高级别的保险语义，从而可简化和加速整个保险产品设计过程。
本发明的另外一个方面，提供了一种与上述基于保险要素和因子的保险产品创建系统对应的方法。
参照图2所示，图2是本发明基于保险要素和因子的保险产品创建方法的流程示意图。
在本实施例中，结合图1所示，所述基于保险要素和因子的保险产品创建方法包括如下步骤：
S10：接受用户输入的保险因子，并将所述保险因子转化为标准因子，所述标准因子是与一个或多个保险要素相关联的元数据；
具体地，因子确定模块10接受用户输入的保险因子，并将所述保险因子转化为标准因子。所述标准因子是与一个或多个保险要素(例如风险/与赔偿相关的损失)相关联的元数据。在一些实施方式中，所述标准因子包括精算因子和非精算因子。精算因子包括在计算保险保单的保险费和评估业务规则以管理风险时精算师所考虑的因子。非精算因子包括不与风险直接相关但仍影响保险保单的定价的因子。例如，非精算因子可包括市场定价因子，例如对于相同或相似承保范围竞争者的保险费。这些因子通常不被精算师考虑，但仍可能影响保险定价。但是，人员的姓名不是精算因子并且根本不影响定价。在一些实施方式中，将多个保险要素与这些因子相关联，从而每个保险要素都可涉及一列因子。例如，作为一种类型的风险，“火灾”可涉及的因子包括位置、建筑物年龄、建筑面积、房间数量、结构类型、墙壁结构类型、屋顶结构类型等。
可以理解地是，多个保险要素涉及一个相同的因子。此时，该共同因子与每个涉及它的保险要素相关联。例如，作为汽车保险中的一种风险类型—“盗窃”可涉及车主位置，它也是作为房屋保险中的一种风险类型—“洪灾”的标准因子。
S20：确定所述标准因子与保险要素之间的关联关系模板；
具体地，关联关系确定模块20确定所述标准因子与保险要素之间的关联关系模板，所述保险要素包括标准风险、损失、赔偿和被保对象；所述因子与保险要素之间的关联关系可以根据经验值提前建立好，存储在数据库中。
S30：根据所述关联关系模板创建承保范围；
具体地，第一创建模块30根据所述关联关系模板创建承保范围，基于这些因子以及它们与保险要素的关联关系，创建出承保范围和其他中间保险属性，例如规则、公式和条款。在一些实施方式中，保险要素基于这些因子首先确定。随后，通过组合所述标准风险、损失和赔偿可确定保险承保范围。
在本实施例中，风险是指被保险承保的风险或事件，例如火灾(相对房屋来说)、碰撞(相对汽车来说)和盗窃(相对个人财产来说)。损失是指由相关的风险导致的减损。例如，车辆财产损失和个人医疗损失都可在碰撞事件中出现。赔偿是指保险承保的损失的范围。在一些实施方式中，赔偿可包含限额和免赔额。例如，汽车保险保单可将任何一次事件(AOA)的赔付限制为$100,000。保险承保范围(由被承保的风险导致的特定损失的赔偿)可通过创建的风险、损失和赔偿来组合。其他元素(例如精算公式、规则和条款)也可在先创建。在本实施例中，精算公式是用来基于与保险要素相关联的各种因子计算保险保费的数学公式。规则可指定一个或多个接受或拒绝保险申请的条件。通常，一个规则可对于一个因子指定一系列的值作为接受一项保险申请的条件。例如，可创建出接受年龄小于50岁人的申请的规则，或接受安装了烟雾探测器的房屋的申请的规则。条款可为详细说明某些保险术语的模板语言，或描述保险承保范围的模板语言。
S40：创建被保对象；
在本实施例中，第二创建模块40创建被保对象，所述被保对象是保险承保范围所适用的对象。例如，房屋保险保单中的被保对象可为在特定一块土地上的住宅建筑物。作为另一个例子，汽车保险保单中的被保对象可为一个特定家庭拥有的一个或多个车辆。被保对象可基于与相关的风险和损失共用的精算因子以及其他非精算因子来创建。
S50：基于承保范围和被保对象创建保险产品。
具体地，第三创建模块50基于承保范围和被保对象创建保险产品。首先，基于承保范围、被保对象以及任选的产品水平的规则和公式创建精算保险产品(也称作技术型保险产品)。例如，可将一个或多个保险承保范围与一个或多个被保对象组合以创建出该精算产品。其次，通过精算产品创建细分保险产品。在一些实施方式中，所述细分可通过预设定与精算产品相关的某些因子的值或一系列值来实现。例如，房屋保险产品的财产位置因子可被预设定为维吉尼亚州，从而将维吉尼亚州居民作为潜在市场，因而适应维吉尼亚州市场的销售和营销工作。作为另一个例子，在医学保险产品中，被保人的年龄因子可被预设定至20-25岁，从而瞄准年轻人(通常为单身和/或无子女人士)。这样的产品可被营销给例如大学生和新毕业生。
基于这些因子创建出各种保险相关的模板。在一些实施方式中，可创建出一个界面来接收与特定保险产品相关的各个因子的输入值。该界面可包括用于接收输入的各种字段。在一些实施方式中，该界面可为用于从用户接收输入的用户界面(“UI”)或图形用户界面(“GUI”)。在一些其他实施方式中，该界面可为用于从公众服务接收输入值的程序接口。例如，该程序接口可为应用程序接口(“API”)。
在本实施例中，因子和各种保险要素是保险产品设计的基本的“元素”。承保范围是“化合物”，它是这些基本“元素”的组合。在另一个水平来说，精算产品是“混合物”，它是承保范围和被保对象的组合。正如大量混合物可利用有限数量的元素来产生一样，大量精算产品可基于有限数量的因子而被创建。通过预先确定和存储少量的“元素”并利用这些“元素”来组合出更高级别的保险语义，从而可简化和加速整个保险产品设计过程。
以上仅为本发明的优选实施例，并非因此限制本发明的专利范围，凡是利用本发明说明书及附图内容所作的等效结构或等效功能变换，或直接或间接运用在其他相关的技术领域，均同理包括在本发明的专利保护范围内。

Claims (10)

1.一种基于保险要素和因子的保险产品创建方法，其特征在于，所述基于保险要素和因子的保险产品创建方法包括如下步骤：
接受用户输入的保险因子，并将所述保险因子转化为标准因子，所述标准因子是与一个或多个保险要素相关联的元数据；
创建所述标准因子与保险要素之间的关联关系模板；
根据所述关联关系模板创建承保范围；
创建被保对象；
基于承保范围和被保对象创建保险产品。
2.如权利要求1所述的基于保险要素和因子的保险产品创建方法，其特征在于，所述标准因子包括精算因子和非精算因子。
3.如权利要求1所述的基于保险要素和因子的保险产品创建方法，其特征在于，所述多个保险要素关联一个相同的标准因子。
4.如权利要求1所述的基于保险要素和因子的保险产品创建方法，其特征在于，所述保险要素包括标准风险、损失、赔偿和被保对象。
5.如权利要求1所述的基于保险要素和因子的保险产品创建方法，其特征在于，所述被保对象是保险承保范围所适用的对象。
6.一种基于保险要素和因子的保险产品创建系统，其特征在于，所述基于保险要素和因子的保险产品创建系统包括因子确定模块、关联关系确定模块、第一创建模块、第二创建模块以及第三创建模块，其中：
所述因子确定模块用于接受用户输入的保险因子，并将所述保险因子转化为标准因子，所述标准因子是与一个或多个保险要素相关联的元数据；
所述关联关系确定模块用于创建所述标准因子与保险要素之间的关联关系模板；
所述第一创建模块用于根据所述关联关系模板创建承保范围；
所述第二创建模块用于创建被保对象；
所述第三创建模块用于基于承保范围和被保对象创建保险产品。
7.如权利要求6所述的基于保险要素和因子的保险产品创建系统，其特征在于，所述标准因子包括精算因子和非精算因子。
8.如权利要求6所述的基于保险要素和因子的保险产品创建系统，其特征在于，所述多个保险要素关联一个相同的标准因子。
9.如权利要求6所述的基于保险要素和因子的保险产品创建系统，其特征在于，所述保险要素包括标准风险、损失、赔偿和被保对象。
10.如权利要求6所述的基于保险要素和因子的保险产品创建系统，其特征在于，所述被保对象是保险承保范围所适用的对象。
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