CN105809538A - 基于b2b融资交易的信用评分方法 - Google Patents
基于b2b融资交易的信用评分方法 Download PDFInfo
- Publication number
- CN105809538A CN105809538A CN201410851083.5A CN201410851083A CN105809538A CN 105809538 A CN105809538 A CN 105809538A CN 201410851083 A CN201410851083 A CN 201410851083A CN 105809538 A CN105809538 A CN 105809538A
- Authority
- CN
- China
- Prior art keywords
- credit
- enterprise
- scoring
- financing
- financing transaction
- Prior art date
- Legal status (The legal status is an assumption and is not a legal conclusion. Google has not performed a legal analysis and makes no representation as to the accuracy of the status listed.)
- Pending
Links
Landscapes
- Financial Or Insurance-Related Operations Such As Payment And Settlement (AREA)
Abstract
本发明涉及一种基于B2B融资交易的信用评分方法,利用B2B融资交易平台,主要根据企业的财务报表在所述B2B融资交易平台上利用沃尔比重评分法作出静态信用评分,然后根据企业动态信用指标调用数学模型作出动态信用评分,根据权重值的不同设置,从而获得企业的信用总分。本发明所述方法可以为融资服务商提供比较准确的中小企业信用报告,且提高了整个评分过程的效率,为融资服务商节约人力、物力、财力等方面的支付,提供了比较大的方便。
Description
技术领域
本发明涉及电子商务技术领域,尤其是指基于B2B融资交易的信用评分方法。
背景技术
目前,中小企业已经成为我国经济的重要组成部分,由于其数量多,能提供较多的就业岗位,因此对GDP的贡献也逐年上升。但是,由于其自身的特殊性,明显存在着先天不足,比如:市场狭窄、信息不灵、人才奇缺和资金匮乏等问题,在当前经济环境下,如此庞大的中小企业群体仍旧面临着成本上升、市场萎缩、融资难等困境。所有问题中资金匮乏的问题是直接导致企业生存的关键问题,因此融资问题就成为企业能否存活的关键因素,目前融资过程中,国内各大银行金融机构对中小企业评级都有不同的评价方法,评级等级划分也不同,评价信息只对本机构有效,对其他金融机构不能形成共享,因此对中小企业融资形成了一定的难度。
为了克服上述问题,如中国专利文献(CN102831521A)公开了一种企业动态信用评级方法,其包括如下步骤:(1)预设积分、评级:根据企业在网站注册的信息以及基本工商信息得出相应的积分,并根据积分给出预评级信息;(2)动态积分、评级:企业后续提供更多的网站注册的信息、基本工商信息以及上传企业资质证书,从而获取更多的积分;(3)最终积分、评级:根据预设积分和动态积分来获取相应的积分以及最终评级信息。上述文献中的企业动态信用评级方法可以动态地处理企业的信息,为用户提供动态的量化的企业动态信用评价指标,且该评价指标可信度高、更新及时,但是仍旧存在以下问题:上述评级方法主要根据企业的相关证书获取积分作出评级,不能客观的反应企业的真实现状,而且财务状况不透明,不能为融资服务商提供真实、准确的数据,导致不利于融资服务商更全面、准确的了解企业的状况;另一方面,由于需要根据实体的证明材料(如各种证书的原件或者扫描件)来实现对企业的信用评分,这就需要耗费相当的人力去查阅各种证明材料,并根据证明材料给出相应的分数,导致整个评分过程效率低下,而且无法实现自动化。
发明内容
为此,本发明所要解决的技术问题在于克服现有技术中所述融资交易中的信息不准确、不透明且数据处理效率低的问题从而提供一种可真实、合理、客观的反应企业的信用且数据处理效率较高,能为融资服务商提供比较准确的中小企业信用报告的基于B2B融资交易的信用评分方法。
为解决上述技术问题,本发明的一种基于B2B融资交易的信用评分方法,利用B2B融资交易平台,步骤如下:步骤S1:获取企业的财务报表,在所述B2B融资交易平台上对企业的财务报表信息进行分析;步骤S2:以所述步骤S1中的财务报表为依据,将所述财务报表中的两个相关的数据进行相除获得财务比率,在所述财务比率中将选定的财务比率用线性关系结合,并分别给定各自的分数比重,然后通过与标准比率进行比较,确定各项指标的得分及总体指标的累计分数,从而对企业的信用水平作出静态信用评分;步骤S3:根据所述企业的动态信用指标,通过调用数学模型,对各指标项进行分析,从而对企业的信用水平作出动态信用评分;步骤S4:根据所述步骤S2中的静态信用评分以及所述步骤S3中的动态信用评分结合各自设定的权重得出信用总分。
在本发明的一个实施例中,所述步骤S4中,所述信用总分是指静态信用评分与其设定的静态权重值的乘积以及动态信用评分与其设定动态权重值的乘积的总和。
在本发明的一个实施例中,所述步骤S4中,所述静态权重值可以调整。
在本发明的一个实施例中,根据所述信用总分确定企业的信用级别。
在本发明的一个实施例中,所述步骤S3中,所述动态信用指标包括企业纳税信息、企业经营信息、企业认证内容、企业人才资质、企业交易指标、企业融资指标以及企业负面信息等。
在本发明的一个实施例中,所述动态信用指标还包括企业法人代表和实际控制人的信用信息。
在本发明的一个实施例中,所述步骤S3中,所述动态信用评分的分数是指各项指标的得分总和。
在本发明的一个实施例中,所述步骤S2中,所述总体指标的累计分数是各项指标的得分总和。
在本发明的一个实施例中,所述静态信用评分的分数是所述总体指标的累计分数。
在本发明的一个实施例中,所述步骤S1中,所述财务报表包括资产负债表、现金流量表和损益表。
本发明的上述技术方案相比现有技术具有以下优点:
本发明所述的信用评分方法,企业将所述财务报表上传至所述B2B融资交易平台,给融资服务商提供了真实的数据,消除融资服务商对中小企业财务不透明造成的不信任,所述B2B融资交易平台利用沃尔比重分析法对企业的上述财务数据进行分析,所述动态信用是对企业在交易过程中形成的且能真实反映企业间交易的责任和义务,因此利用数学模型对企业信用评分的指标项进行分析构建,可以达到真实、合理、客观的反应企业的信用。基于以上优点,可以为融资服务商提供比较准确的中小企业信用报告,且提高了整个评分过程的效率,为融资服务商节约人力、物力、财力等方面的支付,切实提供了比较大的方便。
附图说明
为了使本发明的内容更容易被清楚的理解,下面根据本发明的具体实施例并结合附图,对本发明作进一步详细的说明,其中
图1是本发明所述基于B2B融资交易的信用评分方法流程图;
图2是本发明所述获得静态信用评分的流程图;
图3是本发明所述静态信用评分中各项指标及评分参考的示意图;
图4是本发明所述根据总分确定信用等级的示意图。
具体实施方式
如图1所示,本实施例所述的一种基于B2B融资交易的信用评分方法,利用B2B融资交易平台,步骤如下:步骤S1:获取企业的财务报表,在所述B2B融资交易平台上对企业的财务报表信息进行分析;步骤S2:以所述步骤S1中的财务报表为依据,将所述财务报表中的两个相关的数据进行相除获得财务比率,在所述财务比率中将选定的财务比率用线性关系结合,并分别给定各自的分数比重,然后通过与标准比率进行比较,确定各项指标的得分及总体指标的累计分数,从而对企业的信用水平作出静态信用评分;步骤S3:根据所述企业的动态信用指标,通过调用数学模型对各指标项进行分析,从而对企业的信用水平作出动态信用评分;步骤S4:根据所述步骤S2中的静态信用评分以及所述步骤S3中的动态信用评分结合各自设定的权重得出信用总分。
上述是本发明的核心技术方案,本发明所述基于B2B融资交易的信用评分方法主要包括四个步骤,其中所述步骤S1中,在所述B2B融资交易平台上根据获取企业的财务报表分析数据,由于企业需要在平台进行融资,则需要企业自愿把一段时间内的纳税信息以及票据信息等上传到服务器,并对其数据根据密钥以及对应的加密算法进行加密,所述B2B融资交易平台对企业的数据进行解密,然后对用户的财务报表与票据信息进行比对分析,使得企业的原始税务信息真实可靠的展现在所述B2B融资交易平台上,能在一定程度上防止企业财务的造假,真实、客观的反映企业财务状况,因此为融资服务商提供了准确、透明的相关数据;所述步骤S2中,以所述步骤S1中的财务报表为依据,将所述财务报表中两个相关的数据进行相除获得财务比率,在所述财务比率中将选定的财务比率用线性关系结合,并分别给定各自的分数比重,然后通过与标准比率进行比较,确定各项指标的得分及总体指标的累计分数,从而对企业的信用水平作出静态信用评分。上述过程利用了沃尔比重评分法,相比一般理论评价法,沃尔比重评分法更全面、权威,更能实实在在的对信用数据加以相对准确的理论性评价,另外沃尔比重评分法的综合性强,其根本来源于现实数据,更能反映事实,根据沃尔比重评分法作出的静态信用评分客观的反应了企业的财务信息;所述步骤S3中,根据企业的动态信用指标,通过调用数学模型对各指标项进行分析,根据数学模型生成动态信用评分,从而对企业的信用水平作出动态信用评分,所述动态信用是对企业在交易过程中形成的且能真实反映企业间交易的责任和义务,因此利用数学模型对企业信用评分的指标项进行分析构建,可以达到真实、合理、客观的反应企业的信用;所述步骤S4中,根据所述步骤S2中的静态信用评分以及所述步骤S3中的动态信用评分结合各自设定的权重得出信用总分,具有快速、准确、客观公正的特点,且提高了整个评分过程的效率,从而可以为融资服务商提供比较准确的中小企业信用报告,为融资服务商节约人力、物力、财力等方面的支付切实提供了比较大的方便。
本发明所述步骤S1中,所述财务报表包括资产负债表、现金流量表和损益表,本发明所述的方法要求企业每月都要将财务报表数据上传至所述B2B融资交易平台上,然后在所述B2B融资交易平台上对企业的财务报表信息进行分析,为获得步骤2中的静态信用评分提供数据基础。
如图2所示,本发明所述步骤S2中,以所述步骤S1中的财务报表为依据,将所述财务报表中两个相关的数据进行相除获得财务比率,在所述财务比率中将选定的财务比率用线性关系结合,并分别给定各自的分数比重,然后通过与标准比率进行比较,确定各项指标的得分及总体指标的累计分数,从而对企业的信用水平作出静态信用评分。其中所述总体指标的累计分数是各项指标的得分总和,根据所述总体指标的累计分数作出所述静态信用评分的分数,且所述静态信用评分的分数就是所述总体指标的累计分数。上述方法采用了国际通用的沃尔比重评分法,而根据沃尔比重评分法作出的静态信用评分客观的反应了企业的财务信息。
下面具体说明如何根据沃尔比重评分法作出企业的静态信用评分:
如图3所示,所述静态信用评分的考核可以包括如下四项参数指标:企业的盈利能力、偿债能力、运营能力以及成长能力,其中所述盈利能力中包含净资产收益率、资产报酬率、销售收益率以及净利润现金含量,并给出行业统计中的标准评分、标准比率、行业最高比率、最高评分以及最低评分;所述偿债能力包含流动比率、负债资本比率以及经营净现金比率,并给出行业统计中的标准评分、标准比率、行业最高比率、最高评分以及最低评分;所述运营能力包括资产周转率、应收账款周转率以及存货周转率,并给出行业统计中的标准评分、标准比率、行业最高比率、最高评分以及最低评分;所述成长能力包括销售增长率、人均净利增长率以及资本保值增值率。其中企业的四项参数指标的标准评分的总分是100分,最高评分的总分是150分,最低评分的总分是50分,根据步骤S1中获取企业的财务报表参考上述指标根据所述沃尔比重评分法就可以作出企业的静态信用评分。
根据沃尔比重评分法作出企业的静态信用评分时,所述的参数指标不限于上述四项,在不同的时期,可以选择不同的项目进行设置,而在所述B2B融资交易平台上也可以对各项参数进行微调,从而作出更适应企业的静态信用评价。
本发明所述步骤S3中,根据企业的动态信用指标,通过调用数学模型对各指标项进行分析,从而对企业的信用水平作出动态信用评分,所述动态信用是对企业在交易过程中形成的且能真实反映企业间交易的责任和义务,因此利用数学模型对企业信用评分的指标项进行分析构建,可以达到真实、合理、客观的反应企业的信用,其中,所述动态信用指标包括企业纳税信息、企业经营信息、企业认证内容、企业人才资质、企业交易指标、企业融资指标以及企业负面信息等。
所述企业纳税信息是指:由于许多中小企业缺乏长远发展眼光,假货、财务虚假、逃偷税款现象时有发生,这些失信现象加剧了企业的融资难,造成恶性循环,使融资服务商对融资企业产生了不信任,且双方之间的信息分布不均匀,导致融资服务商对那些有良好信用等级的潜在客户存在误判的情况,因此需要在一定程度上解决融资服务商对企业财务信息是否真实、可靠的担忧。如果企业需要在平台进行融资,则需要企业自愿把一段时间内的纳税信息以及票据信息(税务信息等)上传到服务器,对其数据根据密钥算法进行加密,所述B2B融资交易平台对企业的数据进行解密,然后对用户的财务报表与票据信息进行比对分析,使得企业的原始税务信息真实可靠在展现给所述融资服务商,由于信息来源真实可靠,就能在一定程度上防止企业财务的造假,准确反映企业财务状况。
所述企业经营信息包括企业用水、用电及其它纳税信息。根据所述经营信息的税票信息真实可靠地反映了企业的责任和义务,有利于进行数据收集,从而进行数据分析。
所述企业认证内容是指实名认证和所述实地认证,所述实名认证一般有两种认证途径:银行卡认证和身份证认证;所述实地认证包括公司信息以及行业认证等。
所述企业人才资质包括企业用工图表(如学历比、年龄比等)以及获得的相关资质证书;
所述企业交易指标是指,对于买方而言包括交易金额总计、交易次数、付款及时性、逾期次数等信息;对于卖方而言包括交易金额、发货及时性、商品质量、售后服务以及收款及时性等信息。
所述企业融资指标包括订单合理性、融资金额、融资次数、融资还贷及时性以及逾期次数等信息。
所述企业负面信息包括企业不良信用记录信息及次数、被行业通报次数等信息。
此外,为了更全面的反映企业的整体情况,所述动态信用指标还包括企业法人代表和实际控制人的信用信息,通过人民银行查询企业法人代表和实际控制人的信用信息,充分了解企业法人代表和实际控制人作为企业经营者,应具有的担当责任是否对企业信用造成影响等信息。
本发明基于上述动态信用指标,通过调用数学模型,对各个指标项逐一进行分析,根据所述数学模型生成动态信用评分,所述动态信用评分的分数是指各项指标的得分总和,从而可以给出动态信用评分,其中,所述动态信用评分的分数就是各项指标的得分总和。
本发明所述步骤S4中,根据所述步骤S2中的静态信用评分和所述步骤S3中的动态信用评分结合各自设定的权重得出企业的信用总分。其中,所述信用总分是指静态信用评分与其设定的静态权重值的乘积以及动态信用评分与其设定的动态权重值的乘积的总和。具体地,首先,计算所述步骤S2中的静态信用评分与其设定的静态权重值的乘积X1,其中所述静态权重根据在所述静态信用指标中的某一个指标在整体评价中的相对重要程度确定,所述静态权重值可以调整;其次,计算所述步骤S3中的动态信用评分与其设定的动态权重值的乘积X2,其中所述动态权重是根据在所述动态信用指标中的某一个指标在整体评价中的相对重要程度;最后,计算X1与X2的和,从而得出企业的信用总分。
由于目前国内各大银行金融机构对中小企业评级都有不同的评价方法,评级等级划分也不同,评价信息只对本机构有效,难以对其它金融机构形成共享,基于所述B2B融资交易平台,可以对融资服务商形成共享信用评分模型,因此本发明获得所述企业的信用总分后,根据所述信用总分可以确定企业的信用级别。所述信用级别自定义从而可以在宏观层次对信用等级进行调整,以使信用等级更适合本地特色。所述企业信用等级采用标准的三等九级,即:AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C,等级列表如图4所示。当所述企业的信用总分在95-100之间时,给出信用等级AAA;当所述企业的信用总分在90-94之间时,给出信用等级AA;当所述企业的信用总分在85-89之间时,给出信用等级A;当所述企业的信用总分在80-84之间时,给出信用等级BBB;当所述企业的信用总分在75-79之间时,给出信用等级BB;当所述企业的信用总分在70-74之间时,给出信用等级B;当所述企业的信用总分在60-69之间时,给出信用等级CCC;当所述企业的信用总分在55-59之间时,给出信用等级CC;当所述企业的信用总分在0-54之间时,给出信用等级C。
企业的信用等级经过上述的划分,比较全面的反映了企业的状况,为所述融资服务商提供了重要参考依据,所述金融机构最终根据等级来判断是否给企业提供相应的融资服务以及提供融资服务的额度。
综上,本发明所述基于B2B融资交易的信用评分方法具有以下优点:
1.本发明所述基于B2B融资交易的信用评分方法主要包括四个步骤,其中所述步骤S1中,在所述B2B融资交易平台上根据获取企业的财务报表分析数据,在一定程度上防止企业财务的造假,真实、客观的反映企业财务状况,因此为融资服务商提供了准确、透明的相关数据;所述步骤S2中,以所述步骤S1中的财务报表为依据,将所述财务报表中的两个相关的数据进行相除获得财务比率,在所述财务比率中将选定的财务比率用线性关系结合,并分别给定各自的分数比重,然后通过与标准比率进行比较,确定各项指标的得分及总体指标的累计分数,从而对企业的信用水平作出静态信用评分。上述利用了沃尔比重评分法,其根本来源于现实数据,更能反映事实,根据沃尔比重评分法作出的静态信用评分客观的反应了企业的财务信息;所述步骤S3中,根据企业的动态信用指标,通过调用数学模型对各指标项进行分析,根据数学模型生成动态信用评分,从而对企业的信用水平作出动态信用评分,因此利用数学模型对企业信用评分的指标项进行分析构建,可以达到真实、合理、客观的反应企业的信用;所述步骤S4中,根据所述步骤S2中的静态信用评分以及所述步骤S3中的动态信用评分结合各自设定的权重得出信用总分,从而可以为融资服务商提供比较准确的中小企业信用报告,具有快速、准确、客观公正的特点,且提高了整个评分过程的效率,为融资服务商节约人力、物力、财力等方面的支付切实提供了比较大的方便。
2.本发明方法根据沃尔比重评分法作出企业的静态信用评分时,所述的参数指标在不同的时期,可以选择不同的项目进行设置,而在所述B2B融资交易平台上也可以对各项参数进行微调,从而作出更适应企业的静态信用评价。
显然,上述实施例仅仅是为清楚地说明所作的举例,并非对实施方式的限定。对于所属领域的普通技术人员来说,在上述说明的基础上还可以做出其它不同形式变化或变动。这里无需也无法对所有的实施方式予以穷举。而由此所引伸出的显而易见的变化或变动仍处于本发明创造的保护范围之中。
Claims (10)
1.一种基于B2B融资交易的信用评分方法,利用B2B融资交易平台,步骤如下:
步骤S1:获取企业的财务报表,在所述B2B融资交易平台上对企业的财务报表信息进行分析;
步骤S2:以所述步骤S1中的财务报表为依据,将所述财务报表中的两个相关的数据进行相除获得财务比率,将所述财务比率中选定的财务比率用线性关系结合,并分别给定各自的分数比重,然后通过与标准比率进行比较,确定各项指标的得分及总体指标的累计分数,从而对企业的信用水平作出静态信用评分;
步骤S3:根据所述企业的动态信用指标,通过调用数学模型对各指标项进行分析,从而对企业的信用水平作出动态信用评分;
步骤S4:根据所述步骤S2中的静态信用评分以及所述步骤S3中的动态信用评分结合各自设定的权重得出信用总分。
2.根据权利要求1所述的基于B2B融资交易的信用评分方法,其特征在于:所述步骤S4中,所述信用总分是指静态信用评分与其设定的静态权重值的乘积以及动态信用评分与其设定的动态权重值的乘积的总和。
3.根据权利要求3所述的基于B2B融资交易的信用评分方法,其特征在于:所述步骤S4中,所述静态权重值可以调整。
4.根据权利要求1或2所述的基于B2B融资交易的信用评分方法,其特征在于:根据所述信用总分确定企业的信用级别。
5.根据权利要求1所述的基于B2B融资交易的信用评分方法,其特征在于:所述步骤S3中,所述动态信用指标包括企业纳税信息、企业经营信息、企业认证内容、企业人才资质、企业交易指标、企业融资指标以及企业负面信息等。
6.根据权利要求5所述的基于B2B融资交易的信用评分方法,其特征在于:所述动态信用指标还包括企业法人代表和实际控制人的信用信息。
7.根据权利要求1所述的基于B2B融资交易的信用评分方法,其特征在于:所述步骤S3中,所述动态信用评分的分数是指各项指标的得分总和。
8.根据权利要求1所述的基于B2B融资交易的信用评分方法,其特征在于:所述步骤S2中,所述总体指标的累计分数是各项指标的得分总和。
9.根据权利要求8所述的基于B2B融资交易的信用评分方法,其特征在于:所述静态信用评分的分数是所述总体指标的累计分数。
10.根据权利要求1所述的基于B2B融资交易的信用评分方法,其特征在于:所述步骤S1中,所述财务报表包括资产负债表、现金流量表和损益表。
Priority Applications (1)
Application Number | Priority Date | Filing Date | Title |
---|---|---|---|
CN201410851083.5A CN105809538A (zh) | 2014-12-30 | 2014-12-30 | 基于b2b融资交易的信用评分方法 |
Applications Claiming Priority (1)
Application Number | Priority Date | Filing Date | Title |
---|---|---|---|
CN201410851083.5A CN105809538A (zh) | 2014-12-30 | 2014-12-30 | 基于b2b融资交易的信用评分方法 |
Publications (1)
Publication Number | Publication Date |
---|---|
CN105809538A true CN105809538A (zh) | 2016-07-27 |
Family
ID=56421163
Family Applications (1)
Application Number | Title | Priority Date | Filing Date |
---|---|---|---|
CN201410851083.5A Pending CN105809538A (zh) | 2014-12-30 | 2014-12-30 | 基于b2b融资交易的信用评分方法 |
Country Status (1)
Country | Link |
---|---|
CN (1) | CN105809538A (zh) |
Cited By (6)
Publication number | Priority date | Publication date | Assignee | Title |
---|---|---|---|---|
CN107153993A (zh) * | 2017-04-19 | 2017-09-12 | 畅捷通信息技术股份有限公司 | 大数据金融平台的实现方法及系统 |
CN107862602A (zh) * | 2017-11-23 | 2018-03-30 | 安趣盈(上海)投资咨询有限公司 | 一种基于多维度指标计算、自学习及分群模型应用的授信决策方法与系统 |
CN108182502A (zh) * | 2016-12-08 | 2018-06-19 | 爱信诺征信有限公司 | 企业成长性评价指标的生成方法、企业成长值的统计方法 |
CN111798298A (zh) * | 2020-07-08 | 2020-10-20 | 广州新丝路信息科技有限公司 | 一种跨境电商供应链金融贷前企业评估方法及系统 |
CN114240123A (zh) * | 2021-12-13 | 2022-03-25 | 中冶赛迪重庆信息技术有限公司 | 一种财务风险预警方法、管理系统、设备及介质 |
CN116739722A (zh) * | 2023-08-15 | 2023-09-12 | 富鸿资本(湖南)融资租赁有限公司 | 一种基于风险评估的融资租赁报价方法及系统 |
-
2014
- 2014-12-30 CN CN201410851083.5A patent/CN105809538A/zh active Pending
Cited By (8)
Publication number | Priority date | Publication date | Assignee | Title |
---|---|---|---|---|
CN108182502A (zh) * | 2016-12-08 | 2018-06-19 | 爱信诺征信有限公司 | 企业成长性评价指标的生成方法、企业成长值的统计方法 |
CN107153993A (zh) * | 2017-04-19 | 2017-09-12 | 畅捷通信息技术股份有限公司 | 大数据金融平台的实现方法及系统 |
CN107862602A (zh) * | 2017-11-23 | 2018-03-30 | 安趣盈(上海)投资咨询有限公司 | 一种基于多维度指标计算、自学习及分群模型应用的授信决策方法与系统 |
CN111798298A (zh) * | 2020-07-08 | 2020-10-20 | 广州新丝路信息科技有限公司 | 一种跨境电商供应链金融贷前企业评估方法及系统 |
CN111798298B (zh) * | 2020-07-08 | 2024-04-26 | 广州新丝路信息科技有限公司 | 一种跨境电商供应链金融贷前企业评估方法及系统 |
CN114240123A (zh) * | 2021-12-13 | 2022-03-25 | 中冶赛迪重庆信息技术有限公司 | 一种财务风险预警方法、管理系统、设备及介质 |
CN116739722A (zh) * | 2023-08-15 | 2023-09-12 | 富鸿资本(湖南)融资租赁有限公司 | 一种基于风险评估的融资租赁报价方法及系统 |
CN116739722B (zh) * | 2023-08-15 | 2023-10-13 | 富鸿资本(湖南)融资租赁有限公司 | 一种基于风险评估的融资租赁报价方法及系统 |
Similar Documents
Publication | Publication Date | Title |
---|---|---|
Niepmann et al. | International trade, risk and the role of banks | |
Berger et al. | Small bank comparative advantages in alleviating financial constraints and providing liquidity insurance over time | |
De Frahan et al. | Harmonisation of food regulations and trade in the Single Market: evidence from disaggregated data | |
Cirera et al. | Taxing the good? Distortions, misallocation, and productivity in Sub-Saharan Africa | |
Bakshi et al. | A recovery that we can trust? Deducing and testing the restrictions of the recovery theorem | |
CN105809538A (zh) | 基于b2b融资交易的信用评分方法 | |
Setyaningsih et al. | Quality and efficiency of accounting information systems | |
Chen et al. | The performance evaluation of banks considering risk: an application of undesirable relation network DEA | |
Pellegrino et al. | Mitigating foreign exchange risk exposure with supply chain flexibility: A real option analysis | |
Nzioka | The relationship between the application of internet banking and financial performance of commercial banks in Kenya | |
Miao et al. | Discount shock, price–rent dynamics, and the business cycle | |
Takacs | The explanatory power of appraised brand values on stock prices in the financial services sector | |
Yuan et al. | Small and medium size enterprises (SMEs) in Malaysia: A conceptual underpinning of capital structure decisions and firm performance | |
Joshi et al. | An empirical study of the use and usefulness of financial, non-financial and subjective measures for performance evaluation in industrial companies in Bahrain | |
Gray et al. | 23 Voluntary information disclosures: the attitudes of UK multinationals | |
Febrianto et al. | THE EFFECT OF MACROECONOMIC FACTOR, EARNING MANAGEMENT AND FINANCIAL RISK ON FIRMS'VALUE: AN EMPIRICAL ANALYSIS OF LISTED COMMERCIAL BANKS | |
Florin et al. | The Impact of Business Intelligence Recognition on Goodwill Valuation | |
Vaidya et al. | Measuring e-procurement performance in the Australian public sectors: A preliminary approach | |
He et al. | Know your competitors: Customer identity disclosure by competitors and a firm's production efficiency | |
Aluko | Efficiency and competitiveness of a South Africa grant support programme for small, medium, and micro-sized enterprises | |
TWM576306U (zh) | Valuable securities price evaluation system | |
Oyinkansola et al. | Impact of statutory audit and corporate taxation on profitability of selected listed companies in Nigeria | |
Helgesen | Targeting customers: A financial approach based on creditworthiness | |
Markou et al. | Peering Inside the Analyst'Black Box': How Do Equity Analysts Model Companies? | |
Balistreri et al. | Comparison of Deep Regional Integration in the Melitz, Krugman and Armington models: The Case of the Philippines in RCEP |
Legal Events
Date | Code | Title | Description |
---|---|---|---|
C06 | Publication | ||
PB01 | Publication | ||
SE01 | Entry into force of request for substantive examination | ||
SE01 | Entry into force of request for substantive examination | ||
RJ01 | Rejection of invention patent application after publication | ||
RJ01 | Rejection of invention patent application after publication |
Application publication date: 20160727 |