CN105741099A - 一种支付结算方法 - Google Patents

Abstract

本发明实施例公开了一种支付结算方法，包括：消费者选择若干商品后，在移动终端上生成商品清单；识别出商家识别码；根据商品清单从消费者APP发起支付；使用消费者APP激活集金融卡支付和结算于一体的装置并向其发送支付请求，集金融卡支付和结算于一体的装置接收支付请求并生成POS报文，POS报文经云端服务平台发送至POS运营商，其中所述集金融卡支付和结算于一体的装置包括控制模块、近距离通讯模块、POS模块、UICC卡模块和网络通讯模块；消费者和营业员核对双方收到的电子收银单据无误后，将商品清单上的商品交付消费者。消费者使用此方法进行实体购物网上支付结算，方便快捷，同时安全性也得到了极大的提升。

Description

一种支付结算方法

技术领域

本发明属于移动支付领域，具体涉及一种支付结算方法。

背景技术

现有的使用银行卡消费的支付结算模式通常包括在线下消费支付结算场景中通过银行卡刷POS终端进行支付结算的模式和在线上消费支付结算场景中通过银行网银或者第三方快捷支付等进行支付结算的模式，以及其他支付结算模式。

通常，消费者购物结算时，需要至商户收银台实施付款支付结算。在一些商场或超市，特别是在节假日时，商户收银台处经常会聚集许多需要付款支付结算的消费者，收银现场的众多时而排起很长的队伍，时而杂乱无章地聚集一起，非常影响收银付款的效率以及消费者的心情，从而间接地影响到商户的服务水平。此外，消费者在一些大型商场或超市购物后支付前，有时需要花费一些时间或者走较远的路才能找到收银台，在这段寻找的时间和路程当中，消费者可能会产生弃单的想法从而取消交易，这对商家和消费者来说都是一种损失。

同时，在某一线下消费支付结算场景中，消费者在商户实体店购物消费进行支付结算时，消费者使用银行卡在商户的收银台处刷POS终端以支付所购商品的费用。在这种场景下，银行卡和POS终端是相分离的两个独立个体，其中，银行卡由消费者个人持有，POS终端由商户持有。此时，在消费者不知情的情况下，POS终端存在被恶意改造的风险，比如，恶意改造POS终端以在刷银行卡时窃取银行卡账户信息。

再者，磁条卡形式的银行卡的磁条中存储有静态的账户信息，例如银行卡号、有效期等信息。磁条卡形式的银行卡信息一旦被恶意改造过的POS终端窃取，其静态的账户信息就可能会被多次恶意使用，从而给银行卡的持有者造成更大的损失。

发明内容

本发明要解决的技术问题是提供一种支付结算方法，通过在实体店购物时直接线上生成商品清单和发起支付请求，并采用集金融卡支付和结算于一体的装置进行线上有卡支付的流程，解决了在购物时需要专门到收银柜台进行支付效率不高的问题。

为解决上述技术问题，本发明采用如下的技术方案：

一种支付结算方法，包括以下步骤：

消费者选择若干商品后，使用移动终端扫描其商品编码，在移动终端上生成商品清单；

消费者完成商品选择并生成期望的商品清单后，消费者使用移动终端扫描商家识别码，在消费者移动终端的消费者APP上识别出商家识别码；

消费者根据商品清单从消费者APP发起支付；

消费者使用消费者APP激活集金融卡支付和结算于一体的装置并向其发送支付请求，集金融卡支付和结算于一体的装置接收支付请求并生成POS报文，POS报文经云端服务平台发送至POS运营商，

其中所述集金融卡支付和结算于一体的装置包括控制模块、近距离通讯模块、POS模块、UICC卡模块和网络通讯模块，近距离通讯模块、POS模块、UICC卡模块和网络通讯模块分别电连接于控制模块，

控制模块通过近距离通讯模块接收来自外部移动终端的支付请求并将支付请求转发送至POS模块，UICC卡模块通过控制模块向POS模块发送支付标记，POS模块接收支付标记后生成POS报文经网络通讯模块、云端服务平台发送至POS运营商；

POS运营商接收POS报文并通过传统支付网络结算完成后，消费者APP通过云端服务平台、集金融卡支付和结算于一体的装置接收POS运营商发来的电子支付结果；

商户收银系统接收云端服务平台发来的电子支付结果，并向营业员APP返回电子收银单据以及通过云端服务平台向消费者APP返回电子收银单据；或者，商户收银系统通过云端服务平台、集金融卡支付和结算于一体的装置向消费者APP返回电子收银单据；

营业员与消费者使用各自的APP核对电子收银单据无误后，营业员将商品清单上的商品交付消费者。

一优选实施例中，开启消费者APP后，消费者APP与营业员APP相互认证。

一优选实施例中，所述消费者选择若干商品后，使用移动终端扫描其商品编码，在移动终端上生成商品清单，

具体为消费者选择若干商品后，使用消费者移动终端扫描其商品编码，在消费者移动终端的消费者APP上生成商品清单；

或者具体为消费者选择若干商品后，使用营业员移动终端扫描其商品编码，在营业员移动终端的营业员APP上生成商品清单。

一优选实施例中，还包括所述商户收银系统的商户管理系统将会员信息、优惠券信息同步至云端服务平台，进而同步至消费者APP。

一优选实施例中，所述UICC卡模块用于存储金融卡信息，控制模块接收POS模块发来的支付指令并向UICC卡模块发送包含支付标记生成指令的支付标记请求，UICC卡模块接收支付标记请求并根据金融卡信息生成用于支付的支付标记。

一优选实施例中，所述POS模块生成的POS报文经控制模块、网络通讯模块、云端服务平台发送至POS运营商，POS运营商经云端服务平台、网络通讯模块向控制模块返回包含结算信息的电子支付结果，并进一步通过近距离通讯模块向消费者APP返回电子支付结果。

一优选实施例中，所述金融卡信息包括原始标记和密钥，所述UICC卡模块根据原始标记和密钥生成支付标记。

一优选实施例中，所述控制模块包括微控制单元，UICC卡模块包括USIM卡元件。

一优选实施例中，所述POS模块设有计算单元，通过计算单元对接收到的支付标记进行判断是否需要响应，并生成正确的POS报文或错误的POS报文返回至控制模块，

若控制模块接收到正确的POS报文，将该POS报文通过网络通讯模块发送至POS运营商；

若控制模块接收到错误的POS报文，UICC卡模块继续通过控制模块向POS模块发送支付标记。

一优选实施例中，所述金融卡信息包括金融卡账号信息、金融卡有效期信息。

一优选实施例中，所述支付标记包括原始标记部分和动态随机数。

一优选实施例中，所述动态随机数根据原始标记通过散列算法计算生成。

一优选实施例中，所述动态随机数与动态的时间序列相关联。

一优选实施例中，所述原始标记由云端支付服务生成。

一优选实施例中，所述原始标记由云端支付服务通知标记服务提供方生成。

一优选实施例中，所述原始标记由云端支付服务通知线上第三方支付平台生成。

一优选实施例中，所述集金融卡支付和结算于一体的装置通过网络通讯模块进行POS模块与POS运营商之间的双向安全认证。

一优选实施例中，所述集金融卡支付和结算于一体的装置通过云端服务平台与POS运营商进行数据传输。

一优选实施例中，所述近距离通讯模块通过有线和/或无线方式与移动终端连接。

一优选实施例中，所述装置还设有磁脉冲发射天线和/或NFC天线。

一优选实施例中，所述集金融卡支付和结算于一体的装置上设有电源模块。

一优选实施例中，网络通讯模块包括调制解调器。

采用本发明具有如下的有益效果：

1、在收银台和购物专柜分离的购物场景中，本发明避免了使用传统的收银柜台进行支付造成的效率不高的问题。

2、在支付过程中，云端服务平台在支付过程中参与商家活动信息的推送和管理，使消费者能够及时便利的享受商家的活动。

3、本发明将金融卡模块与POS模块集成为一体，将商户的POS终端转换成消费者个人持有的POS模块，提高了消费者支付安全性和便捷性。

4、本发明将金融卡模块与POS模块集成为一体，解决了因传统的POS终端被恶意改造造成银行卡信息被窃取的安全问题。

5、本发明通过设置安全性较高的USIM卡元件，可以防止外部恶意解析攻击，保护数据安全。

6、通过设置磁脉冲发射天线或NFC天线，使得本发明实施例的集金融卡支付和结算于一体的装置能在商户的POS终端上进行支付，与现有的独立POS终端支付方式实现无缝对接。

7、自身具备联网功能，在接收到支付请求后，能够自身实现与POS运营商之间的数据传输，实现支付过程，方便快捷。

附图说明

通过阅读参照以下附图对非限制性实施例所作的详细描述，本发明及其特征、外形和优点将会变得更明显。在全部附图中相同的标记指示相同的部分。并未刻意按照比例绘制附图，重点在于示出本发明的主旨。

图1为本发明实施例的支付结算方法的系统结构框图；

图2为本发明实施例的支付结算方法的步骤流程图；

图3为本发明提供的支付结算方法中集金融卡支付和结算于一体的装置的简要示意图；

图4为集金融卡支付和结算于一体的装置进行支付结算方法的流程图。

具体实施方式

下面将结合本发明实施例中的附图，对本发明实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例是本发明一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本发明保护的范围。

参考图1与图2，本发明实施例的支付结算方法的系统结构框图以及步骤流程图，具体包括以下步骤：

S101，消费者选择若干商品后，使用移动终端扫描其商品编码，在移动终端上生成商品清单；或者消费者选择若干商品后，使用营业员移动终端扫描其商品编码，在营业员移动终端的营业员APP上生成商品清单。

S102，消费者完成商品选择并生成期望的商品清单后，消费者使用移动终端扫描商家识别码，(因为消费者APP和营业员APP是互信的，例如，开启消费者APP后，消费者APP与营业员APP经相互认证，这样的扫描无安全隐患)，商家识别码包括商户编码和营业员编码，在消费者移动终端的消费者APP上识别出商家识别码，以及例如可以确定出商家的支付费率等。其中，商家识别码可以从营业员移动终端的营业员APP上获取，或者从其他来源获取，例如商户货架旁张贴的商家识别码海报。

S103，消费者根据商品清单从消费者APP发起支付，以对商品清单中的商品进行支付。

S104，消费者使用消费者APP激活集金融卡支付和结算于一体的装置并向其发送支付请求，集金融卡支付和结算于一体的装置接收支付请求并生成POS报文，POS报文经云端服务平台发送至POS运营商。

其中，参见图3，本发明所提供的集金融卡支付和结算于一体的装置100包括控制模块101、近距离通讯模块102、POS(PointOfSale)模块103、UICC(UniversalIntegratedCircuitCard，通用集成电路卡)卡模块104和网络通讯模块105，其中近距离通讯模块102、POS模块103、UICC卡模块104和网络通讯模块105分别电连接于控制模块101。

控制模块101通过近距离通讯模块102接收来自外部移动终端200的支付请求并将支付请求转发送至POS模块103，控制模块101接收POS模块发来的支付指令后向UICC卡模块104发送包含支付标记生成指令的支付标记请求，UICC卡模块104接收支付标记请求并通过控制模块101向POS模块103发送支付标记，POS模块103接收支付标记后生成POS报文经网络通讯模块105发送至POS运营商。

S105，POS运营商接收POS报文并通过传统支付网络结算完成后，消费者APP通过云端服务平台、集金融卡支付和结算于一体的装置接收POS运营商发来的电子支付结果。

S106，商户收银系统接收云端服务平台发来的电子支付结果，并向营业员APP返回电子收银单据以及通过云端服务平台向消费者APP返回电子收银单据；或者，商户收银系统通过云端服务平台、集金融卡支付和结算于一体的装置向消费者APP返回电子收银单据。

S107，营业员与消费者使用各自的APP核对电子收银单据无误后，营业员将商品清单上的商品交付消费者。

在优选的具体实施例中，S104中，采用以上提供的集金融卡支付和结算于一体的装置进行支付结算，将商户的POS终端转换成消费者个人持有的POS模块，提高了消费者支付安全性和便捷性。继续参见图3，通过控制模块101来协调控制UICC卡模块104、POS模块103、近距离通讯模块102和网络通讯模块105之间的工作状态及功能设定、调整。可选的，近距离通讯模块102为集金融卡支付和结算于一体的装置与个人计算机(PersonalComputer，简称PC)或智能手机等移动终端之间的通讯接口。

其中，UICC是定义了物理特性的智能卡的总称。作为3G用户终端的一个重要的、可移动的组成部分，UICC主要用于存储用户信息、鉴权密钥、短消、付费方式等信息。UICC引入了多应用平台的概念，实现了多个逻辑应用同时运行的多通道机制。在UICC中可以包括多种逻辑模块，如用户标识模块(SubscriberIdentityModule，SIM)、通用用户标识模块(UniversalSubscriberIdentityModule，USIM)、IP多媒体业务标识模块(IPMultiMediaServiceIdentityModule，ISIM)，以及其他如电子签名认证、电子钱包等非电信应用模块。UICC中的逻辑模块可以单独存在，也可以多个同时存在。不同的3G用户终端可以根据无线接入网络的类型，来选择使用相应的逻辑模块。

下面就利用上述的集金融卡支付和结算于一体的装置100进行支付的步骤进行详细的描述。

参照图4所示，首先，用户需要通过移动终端200发送支付请求，在一些实施例中，移动终端200可以为智能手机，用户通过智能手机里面安装的消费者APP生成支付请求并进行发送，支付请求可包括交易金额、交易时间、商户信息等各项信息。控制模块101通过近距离通讯模块102接收来自移动终端200的支付请求后，将支付请求转发送至POS模块103，POS模块103收到支付请求后发送支付指令至控制模块101，UICC卡模块104通过控制模块101向POS模块103发送支付标记，POS模块103接收支付标记后生成POS报文并发送至控制模块101，POS报文经网络通讯模块105发送至POS运营商，POS运营商与传统支付网络对接进行支付结算，最后由POS运营商通过云端服务平台向网络通讯模块105返回包含结算信息的电子支付结果信息并反馈至控制模块101。

进一步的，控制模块101将支付请求转发送至POS模块103的步骤包括：控制模块101接收到支付请求后，先将该请求发送到POS模块103，以唤醒POS模块103，在此控制模块101向POS模块103发送的支付请求可视为唤醒指令，之后POS模块103返回支付指令至控制模块101，控制模块101的主控芯片开始执行交易处理并生成包含支付标记生成指令的支付标记请求发送到UICC卡模块104，UICC卡模块104通过控制模块101向POS模块103发送支付标记。

进一步的，在POS模块103中设有计算单元(图中未标出)，通过计算单元对控制模块101发送的支付标记进行判断是否需要响应：若POS模块103接收到的支付标记符合计算单元内预设的支付规则，则计算单元会生成正确的POS报文并发送至控制模块101，控制模块101将该POS报文通过网络通讯模块105发送至POS运营商；若POS模块103接收到的支付标记不符合计算单元内预设的支付规则，则计算单元会生成错误的POS报文并发送至控制模块101。控制模块101接收到错误的POS报文后，会继续发送支付标记请求至UICC卡模块104，UICC卡模块104通过控制模块101再次发送支付标记至POS模块103，直至POS模块103生成正确的POS报文并发送至控制模块101。在实际的支付过程中，POS模块103可能会返回多次错误的POS报文至控制模块101，因此控制模块101可能会不断发送支付标记请求至UICC卡模块104，UICC卡模块104通过控制模块101发送支付标记至POS模块103，POS模块103再对支付标记进行判断并响应正确或错误的POS报文至控制模块101。这些步骤会重复多次，直至生成正确的POS报文反馈回控制模块101。需要说明的是，上述重复多次并生成正确POS报文的步骤前后在很短时间内即可完成，通常在几毫秒之间，因此并不影响实际的支付体验。

如图4所示，具体应用实例中，控制模块101可以为微控制单元(MicrocontrollerUnit，MCU)，UICC卡模块104可以为USIM卡元件。USIM卡元件通常以芯片的形式提供，为防止外部恶意解析攻击，保护数据安全，一般在芯片中设有加密/解密逻辑电路。USIM卡可用于存储标记(StaticToken)和密钥(Key)，微控制单元可向USIM卡元件发送支付标记请求，USIM卡元件接收支付标记请求，并在其控制下根据标记和密钥采用一定的算法生成用于支付的支付标记。支付标记主要包含两部分数据，即标记部分和动态随机数(DynamicRandomNumber)部分。为提高支付的安全性，可在动态随机数部分引入各种有助于提高支付安全性的要素。例如，动态随机数部分可以根据静态标记通过散列算法计算生成；也可以将动态的时间序列作为生成支付标记的参考基础之一，使支付标记的动态随机数部分与动态的时间序列相关联，从而可以在一定程度上消弭标记部分的安全隐患。在本发明一可选的实施例中，UICC卡模块104中存储有金融卡信息，金融卡信息包括金融卡账户信息、金融卡有效期信息。例如用户可在UICC卡模块104中录入银行卡信息及消费卡信息，在进行支付时，即可以使用银行卡进行直接支付，亦可通过绑定的消费卡进行支付。

其中，USIM卡中存储的原始标记可以由云端支付服务生成，云端支付服务为移动终端上安装的移动支付程序的线上服务平台。原始标记也可以由云端支付服务通知标记服务提供方(例如银行卡组织等)生成，然后由标记服务提供方将生成的原始标记返回至云端支付服务。原始标记还可以由云端支付服务通知线上第三方支付平台生成，然后由线上第三方支付平台将生成的原始标记返回至云端支付服务。具体由哪一方生成原始标记，取决于用户使用的支付账户类型(例如银行卡账户，或者百付宝账户、财付通账户、电信翼支付账户、联通沃支付账户等第三方支付账户等)以及各机构间的商业合作模式。

通过近距离通讯模块102，集金融卡支付和结算于一体的装置100可通过有线和/或无线方式与移动终端200连接，例如，标记服务提供方或云端支付服务直接或间接地将原始标记通过移动终端200发送至集金融卡支付和结算于一体的装置100。具体地，近距离通讯模块102可以为蓝牙模块或Wifi模块，也可以为其他方式实现的有线或无线通讯方式，在通过近距离通讯模块102进行移动终端200与集金融卡支付和结算于一体的装置之间的数据传输时，所有的数据传输均是经过加密的，以防止信息泄露。进一步可选的，近距离通讯模块102为支持2.4GHz和5GHz双频段的蓝牙卡。

在本发明一可选的实施例中，网络通讯模块105为调制解调器，配合USIM卡元件即可通过信号基站进行联网，并将POS报文发送至POS运营商，POS运营商对POS报文进行处理后，再通过网络通讯模块105(直接方式)反馈电子支付结果至控制模块101，并进一步通过近距离通讯模块向消费者APP返回电子支付结果。网络通讯模块105在发送POS报文或接收支付结果时，所有的数据传输均是经过加密的，以防止信息泄露，保证了用户个人信息的安全。

在本发明一可选的实施例中，在支付结算完成时，POS运营商通过云端服务平台(间接方式)、网络通讯模块105将电子支付结果返回至控制模块101，经近距离通讯模块102将电子支付结果发送至移动终端上显示、记录以及查询，方便用户在移动终端上随时查看消费记录。

在本发明一可选的实施例中，集金融卡支付和结算于一体的装置100中设置有一电源模块(图中未标出)，通过电源模块对集金融卡支付和结算于一体的装置100中各电子元件进行供电。该电源模块可以为干电池或者可充电电池，通过有线或者无线充电对该电源模块进行充电，亦或通过直接更换电池的方式实现对集金融卡支付和结算于一体的装置100进行供电。

在使用集金融卡支付和结算于一体的装置100进行支付结算的流程中，可以设置一些验证环节，例如，在运行移动终端上的应用程序(如与集金融卡支付和结算于一体的装置相应的APP)时，需要用户输入密码进行验证或者使用指纹验证方式；设置消费者在移动终端输入密码进行支付的环节；设置消费者签名环节；设置查看签名(如查看银行卡照片)的环节。

在使用集金融卡支付和结算于一体的装置100进行支付时，该集金融卡支付和结算于一体的装置100可通过网络通讯模块105进行POS模块103与POS运营商之间的双向安全认证。金融卡支付和结算于一体的装置100与POS运营商之间的数据交互还可以通过云端服务平台进行转接。

本发明实施例的集金融卡支付和结算于一体的装置100还可以同时设有磁脉冲发射天线和NFC天线或者单独设有其中之一，可以直接通过独立的POS终端实现支付。其中，磁脉冲发射天线用于向传统POS终端的磁头发射磁脉冲标记化支付标记(例如在POS终端上完成交易支付，参考公开号为CN104867008A，名称为一种线下移动支付方法及其系统的中国发明专利申请)，NFC天线用于向POS终端发射NFC支付报文(例如在具有NFC闪付功能的POS终端上完成交易支付，NFC支付报文可由金融卡模块生成)。

相对于现有的采用独立的银行卡在独立的POS终端上刷卡支付结算的形式，本发明所采用的集金融卡支付和结算于一体的装置100将UICC卡模块(等同于银行卡)和POS模块(等同于POS终端)及其相应的支付功能结合在一起，从而形成组合式的结构形式，大大提高了刷卡支付结算的便捷性及安全性；同时本发明通过内置的网络通讯模块即可实现自身与POS运营商之间的数据传输和交流，不需要额外借助其他联网的通讯工具，只需要移动终端(例如手机)发出支付请求，后续支付以及联网结算的步骤都是通过本发明提供的集金融卡支付和结算于一体的装置完成，移动终端只作为发出支付命令的载体，并不需要联网，不仅提高了支付的安全性，同时也实现了在移动终端断网情况下完成支付和结算。

在使用集金融卡支付和结算于一体的装置进行支付结算的流程中，可以设置一些验证环节，例如，在运行移动终端上的应用程序(如消费者APP和营业员APP)时，需要用户输入密码进行验证或者使用指纹验证方式；设置消费者在移动终端输入密码进行支付的环节；设置消费者签名环节；设置查看签名(如查看银行卡照片)的环节。

本发明实施例中使用的集金融卡支付和结算于一体的装置还可以同时设有磁脉冲发射天线和NFC天线或者单独设有其中之一，可以直接通过独立的POS终端实现支付。其中，磁脉冲发射天线用于向传统POS终端的磁头发射磁脉冲标记化支付标记(例如在POS终端上完成交易支付，参考公开号为CN104867008A，名称为一种线下移动支付方法及其系统的中国发明专利申请)，NFC天线用于向POS终端发射NFC支付报文(例如在具有NFC闪付功能的POS终端上完成交易支付，NFC支付报文可由金融卡模块生成)。

此外，本发明实施例的支付结算方法中，商户收银系统只是商户管理系统的一部分，在商户管理系统中还集成有其他分管理系统，例如会员管理系统、优惠券管理系统等。在增设云端服务平台的基础上，商户管理系统可以和云端服务平台进行对接，例如，商户管理系统可以将会员信息、优惠券信息等同步至云端服务平台，进而同步至消费者APP，以使消费者可以在消费者APP中查看其相关信息。而且，在消费者进行支付结算时，消费者APP可以自动地将相关优惠数据计入消费金额中以实现商户或生产上等的消费金额抵扣或减免等优惠措施。

应当理解，本文所述的示例性实施例是说明性的而非限制性的。尽管结合附图描述了本发明的一个或多个实施例，本领域普通技术人员应当理解，在不脱离通过所附权利要求所限定的本发明的精神和范围的情况下，可以做出各种形式和细节的改变。

Claims (22)

1.一种支付结算方法，其特征在于，包括以下步骤：

消费者选择若干商品后，使用移动终端扫描其商品编码，在移动终端上生成商品清单；

消费者完成商品选择并生成期望的商品清单后，消费者使用移动终端扫描商家识别码，在消费者移动终端的消费者APP上识别出商家识别码；

消费者根据商品清单从消费者APP发起支付；

消费者使用消费者APP激活集金融卡支付和结算于一体的装置并向其发送支付请求，集金融卡支付和结算于一体的装置接收支付请求并生成POS报文，POS报文经云端服务平台发送至POS运营商，

其中所述集金融卡支付和结算于一体的装置包括控制模块、近距离通讯模块、POS模块、UICC卡模块和网络通讯模块，近距离通讯模块、POS模块、UICC卡模块和网络通讯模块分别电连接于控制模块，

控制模块通过近距离通讯模块接收来自外部移动终端的支付请求并将支付请求转发送至POS模块，UICC卡模块通过控制模块向POS模块发送支付标记，POS模块接收支付标记后生成POS报文经网络通讯模块、云端服务平台发送至POS运营商；

POS运营商接收POS报文并通过传统支付网络结算完成后，消费者APP通过云端服务平台、集金融卡支付和结算于一体的装置接收POS运营商发来的电子支付结果；

商户收银系统接收云端服务平台发来的电子支付结果，并向营业员APP返回电子收银单据以及通过云端服务平台向消费者APP返回电子收银单据；

营业员与消费者使用各自的APP核对电子收银单据无误后，营业员将商品清单上的商品交付消费者。

2.按照权利要求1所述的方法，其特征在于，开启消费者APP后，消费者APP与营业员APP相互认证。

3.按照权利要求1所述的方法，其特征在于，所述消费者选择若干商品后，使用移动终端扫描其商品编码，在移动终端上生成商品清单，

具体为消费者选择若干商品后，使用消费者移动终端扫描其商品编码，在消费者移动终端的消费者APP上生成商品清单；

或者具体为消费者选择若干商品后，使用营业员移动终端扫描其商品编码，在营业员移动终端的营业员APP上生成商品清单。

4.按照权利要求1所述的方法，其特征在于，还包括：

所述商户收银系统的商户管理系统将会员信息、优惠券信息同步至云端服务平台，进而同步至消费者APP。

5.按照权利要求1所述的方法，其特征在于，所述UICC卡模块用于存储金融卡信息，控制模块接收POS模块发来的支付指令并向UICC卡模块发送包含支付标记生成指令的支付标记请求，UICC卡模块接收支付标记请求并根据金融卡信息生成用于支付的支付标记。

6.按照权利要求5所述的方法，其特征在于，所述POS模块生成的POS报文经控制模块、网络通讯模块、云端服务平台发送至POS运营商，POS运营商经云端服务平台、网络通讯模块向控制模块返回包含结算信息的电子支付结果，并进一步通过近距离通讯模块向消费者APP返回电子支付结果。

7.按照权利要求5所述的方法，其特征在于，所述金融卡信息包括原始标记和密钥，所述UICC卡模块根据原始标记和密钥生成支付标记。

8.按照权利要求1所述的方法，其特征在于，所述控制模块包括微控制单元，UICC卡模块包括USIM卡元件。

9.按照权利要求1所述的方法，其特征在于，所述POS模块设有计算单元，通过计算单元对接收到的支付标记进行判断是否需要响应，并生成正确的POS报文或错误的POS报文返回至控制模块，

若控制模块接收到正确的POS报文，将该POS报文通过网络通讯模块发送至POS运营商；

若控制模块接收到错误的POS报文，UICC卡模块继续通过控制模块向POS模块发送支付标记。

10.按照权利要求5或7所述的方法，其特征在于，所述金融卡信息包括金融卡账号信息、金融卡有效期信息。

11.按照权利要求7所述的方法，其特征在于，所述支付标记包括原始标记部分和动态随机数。

12.按照权利要求11所述的方法，其特征在于，所述动态随机数根据原始标记通过散列算法计算生成。

13.按照权利要求11所述的方法，其特征在于，所述动态随机数与动态的时间序列相关联。

14.按照权利要求7或11所述的方法，其特征在于，所述原始标记由云端支付服务生成。

15.按照权利要求7或11所述的方法，其特征在于，所述原始标记由云端支付服务通知标记服务提供方生成。

16.按照权利要求7或11所述的方法，其特征在于，所述原始标记由云端支付服务通知线上第三方支付平台生成。

17.按照权利要求1所述的方法，其特征在于，所述集金融卡支付和结算于一体的装置通过网络通讯模块进行POS模块与POS运营商之间的双向安全认证。

18.按照权利要求6所述的方法，其特征在于，所述集金融卡支付和结算于一体的装置通过云端服务平台与POS运营商进行数据传输。

19.按照权利要求1所述的方法，其特征在于，所述近距离通讯模块通过有线和/或无线方式与移动终端连接。

20.按照权利要求1所述的方法，其特征在于，所述集金融卡支付和结算于一体的装置还设有磁脉冲发射天线和/或NFC天线。

21.按照权利要求1所述的方法，其特征在于，所述集金融卡支付和结算于一体的装置上设有电源模块。

22.按照权利要求5所述的方法，其特征在于，所述网络通讯模块包括调制解调器。