CN105631500A - 一种智能自助终端、系统及交易请求处理方法 - Google Patents

Abstract

本发明公开了一种智能自助终端、系统及交易请求处理方法。其中，智能自助终端包括机柜，机柜的上部盖板上设置有触屏、身份证阅读器、摄像头、读卡器、二维条码阅读器，机柜的内部设置有工控机、人体感应器。通过本发明，能够满足各类用户日益增长的对现代、快捷、全面、专业金融服务的需求，打破传统物理网点格局、业务管理流程和设备应用局限，以用户体验为中心，提高业务办理效率，加强产品营销支持，创新业务办理模式，从而打造了新一代智能化银行网点。

Description

一种智能自助终端、系统及交易请求处理方法

技术领域

本发明涉及计算机安全技术领域，尤其涉及一种智能自助终端、系统及交易请求处理方法。

背景技术

智能自助业务办理终端，简称智能自助终端，是银行网点实现业务分流的主力设备，旨在支持各类非现金业务进行自助办理，自投入使用以来，提高了常用业务的办理效率，为用户带来便利的同时也释放了部分柜台人力。

但是，在现有技术中，智能自助终端通常由一个高刚度的外壳机箱构成，内部封装了包括主机、读卡器、凭条打印机等组成单元。由于设备简单，在使用过程中还存在以下缺陷：

1)无法采集和联网核实用户身份证信息，要求用户持身份证办理的业务，仍然需要到人工柜台办理，无法实现该类业务分流，无法释放该类业务人力；

2)无法采集办理业务用户的实时影像并关联交易信息进行归档，无法核实是否持卡人本人在办理业务，顶替办理风险高；

3)没有与网点其他任何终端设备进行互联，故无法实现多点联动为用户提供服务，单一的自助办理模式无法自适应地适时让业务人员参与交易步骤，需要审核授权的业务依然需要去柜台办理；

4)无法识别重要用户到来，无法将用户信息推送给业务人员，不具备营销手段；

5)对于需要用户签字确认的业务申请书或交易凭证，无法实现无纸化，一方面办理低效，另一方面带来后续归档管理的负担；

6)对于不法分子使用他人丢失的身份证，到银行自助终端办理业务，用于非法用途的情况，银行自助终端无法自动识别并拒绝。

随着信息和通信技术的迅猛发展，以及互联网金融的崛起，银行网点传统的智能自助终端已经无法满足各类用户日益增长的对现代、快捷、全面、专业金融服务的需求。

针对现有技术中智能自助终端的业务分流效果较差的问题，目前尚未提出有效的解决方案。

发明内容

本发明提供了一种智能自助终端、系统及交易请求处理方法，以至少解决现有技术中智能自助终端的业务分流效果较差的问题。

根据本发明的一个方面，提供了一种智能自助终端，连接一智能终端服务器，其中，所述智能自助终端包括机柜，所述机柜的上部盖板上设置有触屏、身份证阅读器、摄像头、读卡器、二维条码阅读器，所述机柜的内部设置有工控机、人体感应器；

所述触屏，与所述工控机相连接，用于用户操作显示的操作界面；

所述身份证阅读器，与所述工控机相连接，用于读取用户的身份证信息，并完成身份证的正反双面扫描；

所述摄像头，与所述工控机相连接，用于拍摄用户当前头像照片；

所述读卡器，与所述工控机相连接，用于读取用户交易所需的IC卡；

所述二维条码阅读器，与所述工控机相连接，用于通过识别二维条码的方式提取用户的交易信息；其中，所述二维条码是用户交易操作完成后所生成的业务验证码；

所述工控机，接收所述智能终端服务器下发的指令，根据所述指令返回执行结果；控制所述触屏、身份证阅读器、摄像头、读卡器动作及二维条码阅读器动作；以及，获取并比对所述头像照片与所述身份证信息中的身份证照片；

所述人体感应器，与所述触屏相连接，用于在检测到用户靠近所述智能自助终端指定距离时，触发所述触屏从节电模式转为工作模式，以及在检测到用户离开所述智能自助终端指定距离时，触发所述触屏从工作模式转为节电模式。

优选地，所述智能自助终端还包括：指纹仪，设置在所述机柜的上部盖板上，与所述工控机相连接，用于采集用户或业务人员的指纹信息；掌静脉扫描仪，设置在所述机柜的上部盖板上，与所述工控机相连接，用于采集用户或业务人员的掌静脉纹络图；所述工控机，还用于获取并识别用户和/或业务人员的生物特征信息，并根据所述生物特征信息确定是否继续用户交易和/或确定是否授权给所述业务人员，所述生物特征信息包括所述指纹信息或所述掌静脉纹络图。

优选地，所述智能自助终端还包括：听筒，设置在所述机柜的外侧，用于在所述听筒被提起时自动接通银行呼叫中心。

优选地，所述智能自助终端还包括：打印机，与所述工控机相连接，设置在所述机柜内部，用于打印用户的交易凭条、交易发票、业务申请书，以及在用户的存折上打印交易明细；其中，所述打印机的出口位于所述机柜的外侧。

优选地，所述智能自助终端还包括：所述电子签字笔，用于在所述触屏上签字；其中，所述签字的字迹附上水印后与用户交易信息合成图片并加密存储。

优选地，所述智能自助终端还包括：无线通讯模块，设置在所述机柜的内部，用于使所述智能自助终端接入无线网。

优选地，所述智能自助终端还包括：电源模块，设置在所述机柜的内部，用于给所述智能自助终端供电。

根据本发明的另一个方面，提供了一种智能自助业务办理系统，其中，所述智能自助业务办理系统包括：应用服务器、银行业务模块、移动助手终端、网点服务器、电子档案平台及权利要求1至7中任一项所述的智能自助终端；

所述智能自助终端，与所述应用服务器相连接，通过无线网向所述应用服务器发送用户的交易请求，并接收所述应用服务器返回的交易指令；

所述应用服务器，用于接收所述智能自助终端发送的交易请求，将所述交易请求转发至所述银行业务模块，接收到所述银行业务模块回复的交易指令之后，将所述交易指令发送至所述智能自助终端；

所述银行业务模块，与所述应用服务器相连接，用于接收所述应用服务器发送的交易请求，对所述交易请求进行处理生成交易结果信息，将所述交易结果信息返回至所述应用服务器；

所述电子档案平台，分别与所述应用服务器、所述网点服务器相连接，用于存储所述智能自助终端在办理用户业务过程中所产生的业务数据；其中，所述业务数据至少包括：身份证信息、头像照片、指纹信息、掌静脉纹络图；

所述网点服务器，分别与所述移动助手终端、所述应用服务器相连接，用于接收所述移动助手终端的审核请求，基于所述审核请求访问所述电子档案平台，将所述电子档案平台中的所述业务数据发送至所述移动助手终端；接收所述移动助手终端基于所述业务数据生成的审核结果，将所述审核结果经由所述应用服务器发送至所述智能自助终端；

所述移动助手终端，与所述网点服务器相连接，用于执行业务人员的审核操作。

根据本发明的另一个方面，提供了一种智能自助终端的交易请求处理方法，应用上述的智能自助终端，其中，所述方法包括：接收用户的交易请求，根据所述交易请求获取用户的身份信息，所述身份信息包括身份证信息及拍摄的用户当前头像；通过比对所述身份证信息中的身份证照片与所述头像验证用户身份；验证通过后，将用户交易过程中的待审核信息通过所述应用服务器推送至移动助手；接收所述移动助手的审核通过指令，根据所述审核通过指令提示用户进行电子签名；将用户提交点电子签名发送给所述智能终端服务器，根据所述智能终端服务器反馈的签名通过信息执行用户所请求的交易操作。

优选地，根据交易请求获取用户的身份信息之后，所述方法还包括：通过身份证联网核查系统对所述身份证信息中的身份证照片进行核查，确认是否为合法用户，和/或，确认是否为贵宾VIP用户。

优选地，执行用户所请求的交易操作后，所述方法还包括：基于用户的所述交易操作生成业务验证码；将所述签字的字迹和所述业务验证码以水印形式与用户的交易信息合成图片，并加密存档。

优选地，所述方法还包括：在检测到用户靠近所述智能自助终端指定距离时，触发所述智能自助终端从节电模式转为工作模式；在检测到用户离开所述智能自助终端指定距离时，触发所述智能自助终端从工作模式转为节电模式。

通过本发明的智能自助终端、系统及交易请求处理方法，能够满足各类用户日益增长的对现代、快捷、全面、专业金融服务的需求，打破传统物理网点格局、业务管理流程和设备应用局限，以用户体验为中心，提高业务办理效率，加强产品营销支持，创新业务办理模式，从而打造了新一代智能化银行网点。

附图说明

此处所说明的附图用来提供对本发明的进一步理解，构成本申请的一部分，本发明的示意性实施例及其说明用于解释本发明，并不构成对本发明的限定。在附图中：

图1是根据本发明实施例一的智能自助终端的结构示意图；

图2是根据本发明实施例一的智能自助终端的优化结构示意图；

图3是根据本发明实施例二的智能自助业务办理系统的结构示意图；

图4是根据本发明实施例二的智能自助业务办理系统的具体结构示意图；

图5是根据本发明实施例三的智能自助终端的交易请求处理方法流程图；

图6是根据本发明实施例四的基于智能自助终端和Pad移动助手的智能自助业务办理方法流程图。

具体实施方式

下面结合本发明实施例中的附图，对本发明实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例仅仅是本发明一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本发明的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本发明的保护范围。

随着信息和通信技术的迅猛发展，以及互联网金融的崛起，银行网点传统的智能自助终端已经无法满足各类用户日益增长的对现代、快捷、全面、专业金融服务的需求，基于此，本发明提供了一种智能自助终端、系统及交易请求处理方法。下面通过优选实施例和附图进行介绍。

实施例一

本实施例提供了一种智能自助终端，图1是根据本发明实施例一的智能自助终端的结构示意图，如图1所示，智能自助终端，连接一智能终端服务器，该智能自助终端包括：

机柜1，用于设备防护，机柜1采用金属面板，外形美观；采用优质全钢材料，坚硬厚实，不易变形；机柜1的表层全部采用优质户外塑粉喷涂，附着力极强，防水、防锈、防腐、耐磨，内置各个部件全部采用拖拉式道轨维护。

机柜1的上部盖板上设置有触屏2、身份证阅读器3、摄像头4、读卡器5、二维条码阅读器6，机柜1的内部设置有工控机7、人体感应器8。

触屏2，与工控机7相连接，用户通过触屏2可以操作显示的操作界面。在实际应用中可设置为19寸触屏，作为人机交互界面，用户可通过在触屏上点击、划动等操作完成自助业务办理。触屏2的基本参数可作如下优化设置：

TFT(ThinFilmTransistor，薄膜场效应晶体管)LCD(LiquidCrystalDisplay，液晶显示器)的宽度与高度的比例可设置为4：3，偏转角度大于等于150度，分辨率为1024×768(含)以上，亮度>＝300cd/m²，响应时间<＝30ms，接口为VGA接口，形式为模拟式防窥屏，左右可视角度<＝30°。

身份证阅读器3，与工控机7相连接，用于读取用户的身份证信息，并完成身份证的正反双面扫描；具体地，身份证阅读器3由状态检测模块、扫描模块、只读模块三个模块组成。状态检测模块用于检查当前智能自助终端状态，扫描模块可自动吸入带有RF(RadioFrequency，电磁频率)芯片的身份证，读取身份证芯片中的个人身份信息和身份证照片，同时完成身份证正反双面扫描。

摄像头4，与工控机7相连接，用于拍摄用户当前头像照片；摄像头4能够自动调焦锁定用户头像、自动抓拍，并结合人脸识别软件模块实现人脸识别，与身份证照片对比判断当前办理业务的持卡人是否为用户本人。

在实际应用中，摄像头4的基本参数可作如下优化设置：分辨率支持1080P，数据接口为USB2.0，最大帧数可为60帧/秒，最大位分辨率可为24位，可支持隐蔽化处理。

读卡器5，与工控机7相连接，用于读取用户交易所需的IC(IntegratedCircuitCard，集成电路)卡。该读卡器5可以基于用户需求设置为电动读卡器或非接触式IC卡读卡器，下面分别介绍这两种读卡器：

电动读卡器，以插卡方式读取多种介质类型的银行卡，例如：磁条卡、接触式IC卡、磁条和接触式IC双介质卡。电动读卡器具备3磁道，磁条标准采用ISO7811标准读/写，IC卡标准采用ISO7816(T＝0或T＝1)CPU(CentralProcessingUnit，中央处理器)卡，采用光电检测卡片所处位置，具备掉电吞卡功能和收卡功能，走卡速度达200mm/s以上，通讯接口采用RS232C，通讯速度达1,200-19,200bps以上。

非接触式IC卡读卡器，以非接触方式读取非接触式IC卡。电磁兼容性(EMC，ElectroMagneticCompatibility)应符合GB9254、GB/T17618、GB/T17626等标准要求。机械环境符合GB6587标准要求，读写寿命大于100万次、MTBF(MeanTimeBetweenFailure，平均故障间隔时间)为1万小时，通讯接口采用标准RS-232或RS-422或RS-485或USB，具备安全模块接口。安全模块具有物理上独立的硬件加密模块，具有加密和反破译功能。SAM(securityaccountmanager，安全账号管理器)卡座符合ISO/IEC7816-1、2要求，逻辑接口和通讯协议符合ISO/IEC7816-3标准，读/写时间<＝300ms，对存储在读卡器中的数据具有掉电保护功能，非接触式IC卡读卡器与卡之间按照ISO/IEC14443标准进行相互认证，具备防冲突功能，即如果2张IC卡同一时刻都在读写器感应区域内，则每张卡均能被确认并进行有效操作。

二维条码阅读器6，与工控机7相连接，用于通过识别二维条码的方式提取用户的交易信息；其中，二维条码是用户交易操作完成后所生成的业务验证码。对0.33mm(13mil)的条码，二维条码阅读器6的读取距离为0mm-300mm，扫描景深为<＝100mm，扫描速率为60帧/秒，旋转视角为+/-30°，倾斜视角为+/-65°，偏移视角为+/-60°。

工控机7，接收智能终端服务器下发的指令，根据指令返回执行结果；控制触屏2、身份证阅读器3、摄像头4、读卡器5动作及二维条码阅读器6动作；以及，获取并比对上述头像照片与身份证信息中的身份证照片。

具体地，工控机7负责与智能终端服务器通信，根据从智能终端服务器下发的指令，调用硬件设备驱动程序，控制触屏2、身份证阅读器3、摄像头4、读卡器5及二维条码阅读器6完成每一个具体的业务处理动作，并将执行结果返回给智能终端服务器。当检测到摄像头4拍摄用户的头像照片后，会自动调用面部识别程序接口，扫描当前拍摄的头像照片和身份证照片，提取面部特征值对两个照片进行比对，如果比对结果一致，则继续后续业务办理，否则将向智能终端服务器发出预警信息，并终止智能自助终端的交易。工控机7的主机支持WIN8操作系统，I5处理器，应具有通用性、兼容性，以方便分行自行升级，主机应能24小时连续工作，稳定性强，散热性能好。CPU可设置为Intel酷睿i系列处理器(i5)，2.8GHz(含)以上(或同等处理能力CPU)，内存可设置为4GB及以上，硬盘可设置为250GB及以上，转速可设置为7200及以上，并口可设置为一个及以上，串口可设置为十个，USB接口可设置为八个及以上，网卡可设置为一个(要求100M及以上)。

人体感应器8，与触屏2相连接，用于在检测到用户靠近智能自助终端指定距离时，触发触屏2从节电模式转为工作模式，以及在检测到用户离开智能自助终端指定距离时，触发触屏2从工作模式转为节电模式。为了达到最佳感应效果，人体感应器8的感应距离至少在10-100厘米范围内，能够自动感应到人体到达智能自助终端，实现当用户来到智能自助终端前时，发出信号给工控机7，从而显示欢迎信息，或者当用户离开智能自助终端时，发出信号给工控机7，从而提示用户退卡。

为了更好的满足各类用户日益增长的对现代、快捷、全面、专业金融服务的需求，本实施例对智能自助终端进行了进一步的优化。图2是根据本发明实施例一的智能自助终端的优化结构示意图，如图2所示，智能自助终端还包括：

指纹仪9，设置在机柜1的上部盖板上，与工控机7相连接，用于采集用户或业务人员的指纹信息。一般情况下，指纹仪9采用USB接口(即插即用免驱动安装)，采集口窗口尺寸设置为：≥10mm*14mm，单指纹存储容量设置为：256字节，拒真率(拒真率＝拒真次数/比对总次数)设置为：≤0.1％，认假率(认假率＝认假次数/比对总次数)设置为：≤0.0001％，允许旋转角度设置为：360度；指纹图像采集时间(从传感器检测到手指按上至将整个指纹图像读入所需时间)设置为：≤1秒，特征生成时间设置为：≤1秒，指纹匹配时间设置为：1:1比对模式<80ms，或者1：N(512)≤1秒，电容式/真皮层抗电磁干扰指标设置为：达到国际电工委员会的IEC61000-4-3，指纹仪9采用标准供电方式，即计算机USB接口供电电压电流设置为：DC5V加减5％，≤500mA，指纹仪9具备掉电、过流、过压、短路、极性反接等保护措施。当电压恢复正常时，能自动恢复正常工作状态；平均无故障工作次数：≥1,000,000次，具备部件自动检测及远程复位功能，可以报送正常、异常等状态及故障代码；外壳防护等级≥IP42。

掌静脉扫描仪10，设置在机柜1的上部盖板上，与工控机7相连接，用于采集用户或业务人员的掌静脉纹络图，可用作身份识别与授权凭证。掌静脉扫描仪10主要由传感器、红外线射灯、红外线成像装置、以及影像样板计算处理模块组成。使用近红外线方式读取，摄影距离为40mm-60mm。当用户手掌置于传感器上方时，就会触发近红外线照射，人体手掌静脉在表皮、真皮、皮下组织之下，直径1mm的静脉可以在3mm深处看到，静脉模式在胎内决定，不会随手掌大小比例变化。由于血红素具有吸光特性，会吸收约760nm前后的波长，在红外线照射下即形成红外线影像，拍摄的影像经过计算处理生成静脉样板，即用于用户身份对比识别。掌静脉扫描仪10的FRR(FalseRejectionRate，本人拒绝率)约为0.01％以下，FAR(FalseAcceptanceRate，他人误识率)约为0.00008％以下。

工控机7，还用于获取并识别用户和/或业务人员的生物特征信息，并根据生物特征信息确定是否继续用户交易和/或确定是否授权给业务人员，生物特征信息包括指纹信息或掌静脉纹络图。基于此，可实现用户的身份识别和业务人员的授权凭证。

智能自助终端还包括：听筒11，设置在机柜1的外侧，用于在听筒11被提起时自动接通银行呼叫中心。听筒11一般采用防暴电话听筒510SM-20听筒组和挂钩307M-2挂钩组，内置麦克风，采用拾音器L602。听筒11与银行呼叫中心互联，当提前话筒时即可自动接通例如电话银行这类呼叫中心系统，提供例如电话银行这类语音咨询服务。从而方便用户咨询，提高用户体验。

智能自助终端还包括：打印机12，与工控机7相连接，设置在机柜1内部，用于打印用户的交易凭条、交易发票、业务申请书，以及在用户的存折上打印交易明细；其中，打印机12的出口位于机柜1的外侧。从而方便打印用户需要的各种交易信息，便于信息存储和提高用户体验。

打印机12基于不同需求可设置为不同功能的打印机，例如：激光打印机、存折打印机、凭条打印机、发票打印机等，激光打印机和存折打印机可设置在机柜1的内部，激光打印机和存折打印机的出入口嵌在机柜1前方的竖平面，方便用户操作。下面具体介绍各个打印机：

激光打印机，用于打印纸张形式的业务申请书，支持状态查询，支持双面打印；激光打印机的基本参数可设置如下：纸盒容量：大于等于250张纸，纸张尺寸：长度127mm–356mm，宽度76mm–216mm，打印速度：8页/分钟以上，接口类型：USB接口、RJ-45网络接口，激光打印机上可设置操作提示灯(可基于不同状态设置常亮、闪烁、关闭等)。

存折打印机，用于在用户的存折上打印交易明细。打印方法如下：24针双向点阵式打印，打印针寿命大于6亿次/针，英文打印速度：高速模式400CPS，中文打印速度：高速模式200CCPS，行间距：N/216，N/240英寸(可自行调整)，走纸速度：32cm/秒，字间距：2.54mm(10字符/英寸)及多种字距可调，最大宽度为245mm，最大厚度为2mm，中文字体：宋体、仿宋体、楷体、繁体。色带长度：15m，磁条读写标准：DIN/ISO、ANSI、IBM3604、ISO7811、兼容IBM4746、日立HT系列等，支持中国工商银行现行使用的所有存折磁条格式。存折打印机上可设置20汉字大液晶显示屏，5个功能按键，参数设置无纸化，光电管为抗灰尘设计，方便维护，进纸通道可完全打开方便清洁及塞纸处理，可根据打印介质厚度自动优化调整击打力度。

凭条打印机，用于打印交易凭条(即交易处理结果凭条)。凭条宽度可设置为大于79.5mm，打印速度可设置为最高150mm/s，自动切纸，连续纸带切纸刀，提供半切/全切功能，打印密度可设置为：203DPI，纸卷直径可设置为：150mm，支持全图形打印，打印头不低于100公里，切刀不低于100万次。

发票打印机，用于打印发票。发票打印机的基本参数可设置如下：打印方式：9针点阵式，打印速度：1.65行/秒，纸张宽度：76mm，纸张厚度：60～80克，纸卷直径：125mm，打印头寿命：14亿次以上，具有自动切纸功能，切刀工作寿命：60万次以上，具备缺纸报警功能，具备黑斑识别功能，纸类型包括普通纸或黑斑预印纸，具备防堵纸功能。通信方式：RS-232C，通信速率：9600bps，工作电压：24V。

智能自助终端还包括：电子签字笔13，用于在触屏2上签字；其中，签字的字迹附上水印后与用户交易信息合成图片并加密存储。电子签字笔的电磁手写输入集成手写签字板和电磁感应笔，通过笔写输入，笔迹保真。笔压感级数：512级，压力范围：30G～500G，能够支持用户在触屏上任意区域进行手写签名，并结合加密软件模块将用户的签字笔迹加上水印并与办理业务信息合成一张图片并进行加密，实现电子签字的信息安全。

智能自助终端还包括：无线通讯模块14，设置在机柜1的内部，用于使智能自助终端接入无线网，即实现智能自助终端以无线方式接入生产网络。无线通讯模块14基于3G网络，支持CDMA2000(中国电信)、WCDMA(中国联通)、TD-SCDMA(中国移动)等标准，支持建立VPDN(VirtualPrivateDial－upNetworks，虚拟专用拨号网)，支持断开检测和自动重连，符合以太网标准、支持IEEE802.3标准、支持IEEE802.3u标准。无线通讯模块14的接口标准如下：支持10/100MbLAN接口、支持SAM-J无线天线接口、支持SIM/R-UIM标准接口、支持RS-232(DCE)接口、支持通过网线的方式或USB接口的方式接入智能自助终端，无线通讯模块14的尺寸最大不超过120mmx100mmx46mm。基于此，智能自助终端可接入无线网，有助于智能自助终端的联网操作。

智能自助终端还包括：电源模块15，设置在机柜1的内部，用于给智能自助终端供电。电源模块的基本参数可设置如下：负载稳定度：±1％典型值，电压稳定度：0.5％典型值，纹波及噪声：1％峰峰值。输出功率及接口：DC5V2A，12V4A，24V4A，36V6A，基于此，电源模块可为智能自助终端提供过压保护、过流保护、短路保护等多项保护功能。

智能自助终端还包括：密码键盘16，采用标准EPP硬件加密键盘对用户输入的密码进行硬件加密，共16键，其中10只数字键(0－9)，6只功能键(小数点、退格、返回、确认、上翻、下翻)。密钥存储方式未：只写，应用程序不可读。加密模块从密码键盘拆离时，必须启动加密模块中的密钥自毁功能，保证密钥不离开智能自助设备，确保密钥的安全。加密算法支持SM4、3DES、DES，符合ANSIX9.24安全标准。在非加密模式下可做数字键盘使用，密码键盘具有防尘、防水、防暴及防偷窥的安全措施。

智能自助终端还包括：PSAM卡卡座17，用于装配PSAM卡，内置8卡座，PSAM(PurchaseSecureAccessModule，销售点终端安全存取模块)卡符合ISO7816，支持T＝0/T＝1，支持9600bps～38400bps的卡片，支持Windows系列操作系统及linux操作系统。PSAM卡是一种安全模块，用于验证用户卡的合法性，同时保护智能自助终端的扣款行为。

综上所述，智能自助终端包括：机柜1、触屏2、身份证阅读器3、摄像头4、读卡器5、二维条码阅读器6、工控机7、人体感应器8、指纹仪9、掌静脉扫描仪10、听筒11、打印机12、电子签字笔13、无线通讯模块14、电源模块15、密码键盘16、PSAM卡卡座17。其中触屏2、身份证阅读器3、电子签字笔13、指纹仪9、掌静脉扫描仪10、听筒11、二维条码阅读器6、读卡器5、密码键盘16、打印机12均部署在机柜1的上部，嵌在上部盖板除，从而方便用户在同一平面上操作。电源模块15通过电源线与以上所有带电部件进行连接，负责供电。机柜1对各个部件进行封装和保护。各个部件通过电源线、数据线(如USB或串口)与工控机7连接，智能终端服务器(例如：一台Linux应用服务器上运行的软件系统)通过工控机7向各个部件发出程序指令，控制整个智能自助终端的工作。

实施例二

本实施例提供了一种智能自助业务办理系统，图3是根据本发明实施例二的智能自助业务办理系统的结构示意图，如图3所示，智能自助业务办理系统包括：应用服务器20、银行业务模块21、移动助手终端22、网点服务器23、电子档案平台24及实施例一介绍的智能自助终端25；

智能自助终端25，与应用服务器20相连接，通过无线网向应用服务器20发送用户的交易请求，并接收应用服务器20返回的交易指令。智能自助终端25上所有设备驱动程序都封装为Windows8操作系统下的OCX(ObjectLinkingandEmbedding(OLE)ControleXtension，对象类别扩充组件)控件，智能自助终端25通过HTTP协议使用IE10浏览器向应用服务器20(即实施例一种的智能终端服务器)发起服务请求，应用服务器20采用基于J2EE的应用程序处理和响应来自智能自助终端25的请求。

应用服务器20，用于接收智能自助终端25发送的交易请求，将交易请求转发至银行业务模块21，接收到银行业务模块21回复的交易指令之后，将交易指令发送至智能自助终端25；具体地，应用服务器20接收和处理来自智能自助终端25的HTTP(HyperTextTransferProtocol，超文本传输协议)/TCP(TransmissionControlProtocol，传输控制协议)交易请求，与银行主机系统网关、数据库、网点服务器23和电子档案平台24进行通信和交互完成交易请求的处理。

应用服务器20的主要功能如下：首先，以交易对应的通信协议，对智能自助终端25提交的数据进行解析，并打包生成对应的通信报文，与银行主机系统网关进行通信，并将从银行主机系统网关下送的交易结果返回给智能自助终端25；其次，通过访问和操作数据库，完成对智能自助终端25请求的处理，将数据库查询结果或执行结果返回给智能自助终端25；最后，当发生审核授权类交易时，应用服务器20会将智能自助终端25提交的业务信息、用户资料信息索引信息、网点信息发送到网点服务器23，同时将用户的身份证图片、现场照片、加密后的电子签字图片上传到电子档案平台24。接收来自网点服务器23的审核消息，进行解析，再以TCP协议转发给智能自助终端25，并将智能自助终端25处理结果转发回网点服务器23。

银行业务模块21，与应用服务器20相连接，用于接收应用服务器20发送的交易请求，对交易请求进行处理生成交易结果信息，将交易结果信息返回至应用服务器20。图4是根据本发明实施例二的智能自助业务办理系统的具体结构示意图，如图4所示，银行业务模块21主要分为：银行主机系统网关211和银行核心账务系统212：银行主机系统网关211负责以一定通信协议(主要包括ISO8583，DSR，HTTP三种通信协议，对应三种交易类型)接受来自应用服务器20的交易请求报文，并将请求信息转换为银行核心账务系统212可以解析的数据格式，发送到银行核心账务系统212。在银行核心账务系统212处理完成后，再将返回的交易结果信息，按照应用服务器20请求的报文格式，下送回应用服务器20。

电子档案平台24，分别与应用服务器20、网点服务器23相连接，用于存储智能自助终端25在办理用户业务过程中所产生的业务数据；其中，业务数据至少包括：身份证信息、头像照片、指纹信息、掌静脉纹络图。电子档案平台7是银行系统中事中、事后类业务系统电子影像档案的统一的存储平台，为众多业务流转过程中产生的各种非结构化数据(主要是影像、word、excel)进行集中保管、利用，提供了非结构化数据的采集、处理、传输、保管、调阅、刻录等一条龙服务。

网点服务器23，分别与移动助手终端22、应用服务器20相连接，用于接收移动助手终端22的审核请求，基于审核请求访问电子档案平台24，将电子档案平台24中的业务数据发送至移动助手终端22；接收移动助手终端22基于业务数据生成的审核结果，将审核结果经由应用服务器20发送至智能自助终端25。

具体地：网点服务器23接收来自智能自助终端25的审核请求，将审核信息保存到数据库；接收来自移动助手终端22的查询请求，查询该网点下所有的待审核记录，并根据待审核记录中包括的用户资料信息索引，访问电子档案平台24下载相应的图片，汇总后返回到移动助手终端22。最后，接收来自移动助手终端22的审核命令(包括：进入审核、重新拍照、重新扫描身份证、重新电子签字、拒绝审核、审核通过等)，调用应用服务器20提供的接口，将审核结果发送智能自助终端25。

移动助手终端22，与网点服务器23相连接，用于执行业务人员的审核操作。移动助手终端22(即Pad移动助手)安装有移动助手用户端，通过HTTP协议向网点服务器23发起服务请求，网点服务器23处理和响应来自移动助手终端22的请求。同时，应用服务器20与网点服务器23通过TCP协议建立通信连接并互相推送消息，实现了智能自助终端25与移动助手终端22直接信息共享、互联互通。

为了信息存储和归档，如图4所示，上述智能自助业务办理系统还包括：数据库26，主要存储智能自助终端25的配置信息、重要的业务数据和系统参数等。首先，应用服务器20根据智能自助终端25的IP(InternetProtocol，网络互连协议)从数据库26中查询该智能自助终端25所支持的硬件设备、功能菜单，以此完成端机签到；其次，在具体交易流程中记录重要的业务数据，用于归档。最后，数据库26用于配置公共的系统参数，用于系统初始化或交易流程控制。

在本实施例介绍的智能自助业务办理系统中，智能自助业务办理系统通过专用网络与应用服务器20互联；应用服务器20通过专用网络与数据库26、银行业务模块21互联；应用服务器20通过专用网络与网点服务器23，以及电子档案平台24互联。网点服务器23通过专用无线网络与移动助手终端22互联。智能自助业务办理系统实现以下功能：支持用户身份证信息录入、识别、核实和保存；支持采集和比对用户办理业务的实时照片；支持业务凭证电子签字；支持业务人员使用Pad审核业务并协助用户办理业务。

实施例三

本实施例提供了一种智能自助终端的交易请求处理方法，图5是根据本发明实施例三的智能自助终端的交易请求处理方法流程图，如图5所示，该方法包括以下步骤(步骤S501-步骤S505)：

步骤S501，接收用户的交易请求，根据交易请求获取用户的身份信息，身份信息包括身份证信息及拍摄的用户当前头像。

步骤S502，通过比对身份证信息中的身份证照片与上述头像验证用户身份。

步骤S503，验证通过后，将用户交易过程中的待审核信息通过应用服务器推送至移动助手，之后业务人员可以通过操作移动助手对上述待审核信息进行审核。上述用户身份验证如果未通过，则表示当前办理业务的持卡人不是用户本人，则智能自助终端停止操作。

步骤S504，接收移动助手的审核通过指令，根据审核通过指令提示用户进行电子签名。

步骤S505，将用户提交点电子签名发送给智能终端服务器，根据智能终端服务器反馈的签名通过信息执行用户所请求的交易操作。

一实施例中，在获取用户的身份信息之后，可以通过身份证联网核查系统对身份证信息中的身份证照片进行核查，确认是否为合法用户，和/或，确认是否为VIP(贵宾)用户。如果是非法用户(例如在逃逃犯)则智能自助终端停止操作并触发警铃，如果是VIP用户，则通过应用服务器推送至移动助手，提示业务人员。基于此，可防止不法分子使用他人丢失的身份证到银行的智能自助终端办理业务，还有助于识别非法用户，降低业务办理风险。

一实施例中，在执行用户所请求的交易操作之后，智能自助终端基于用户的交易操作生成业务验证码，将用户的签字字迹和业务验证码以水印形式与用户的交易信息合成图片，并加密存档。从而实现了银行的无纸化业务信息归档，提高业务办理效率，节省后续归档管理的负担。

一实施例中，检测到用户靠近智能自助终端指定距离时，触发智能自助终端从节电模式转为工作模式；检测到用户离开智能自助终端指定距离时，触发智能自助终端从工作模式转为节电模式。从而节省电量降低成本，并且在智能自助终端从节电模式转为工作模式后，可以在触屏上显示“欢迎使用”等字样，提升用户体验。

实施例四

本实施例提供了一种基于智能自助终端和Pad移动助手的智能自助业务办理方法，图6是根据本发明实施例四的基于智能自助终端和Pad移动助手的智能自助业务办理方法流程图，如图6所示，该方法包括以下步骤(步骤S601-步骤S608)：

步骤S601，智能自助终端对用户的身份证进行正反面双面扫描，读取身份证芯片信息。

具体地，用户在智能自助终端进行大额转账之前，需要审核授权，工控机通过OCX控件向身份证阅读器发出身份证读取命令，身份证阅读器进入等待身份证插入状态，并调用Windows8音频驱动接口，发出提示音“请插入您的身份证”，同时工控机会控制触屏显示指示图片，该指示图片上显示身份证阅读器入口位置，方便用户找寻插卡位置。工控机上运行的软件层调用身份证阅读器的扫描仪状态查询接口，确认扫描仪状态(例如：扫描仪当前是否正常、扫描仪上盖是否闭合、有无塞卡等)。身份证阅读器的扫描仪检测入口位置有无卡，在入卡位置有卡的情况下，吸入身份证，调用扫描接口，启动身份证图像扫描，同时完成身份证的正反面双面扫描，生成JPG格式图片。

接下来，身份证扫描模块CIS(corporateidentitysystem，企业识别系统)启动工作，首先，扫描仪检测状态，确定入口位置是否塞卡，然后上层软件判断图像扫描是否正常，并进行相应处理，如有异常则返回相应错误码，否则，通知身份证信息识读接口，启动身份证信息识读，同时读取身份证芯片中信息和头像图片。身份证识读模块启动后，首先判断二代身份证信息是否识读正常，然后调用退卡接口，将身份证退出入卡口，扫描仪检测退卡到位，并确定无塞卡情况，则向上层软件发出身份证阅读完成事件，并开始检测并等待身份证被取走。在身份证被取走后，身份证阅读器发出身份证已经取走事件，工控机收到取走事件后，调用网络通讯模块接口将身份证正反面扫描图片、身份证头像图片、身份证信息发送到身份证联网核查系统进行检查，检查通过后，进入下一步骤。

步骤S602，拍摄现场用户头像，进行用户身份验证。

具体地，摄像头执行初始化，读取上层软件调用传入的拍摄模式参数。如果是显式拍照模式，则摄像头将获取的实时图像返回给上层软件用于回显在触屏，并自动识别用户头像，自动调整焦点，并将用户头像置于图像整体的中央位置，等待用户确认图像后，摄像头接受上层软件拍摄事件，执行拍摄，将拍摄的照片保存在工控机上；如果是隐蔽拍照模式，则摄像头在获取实时图像后，图像不会回显在触屏，摄像头自动调整焦点、识别用户头像，并且在调整用户头像位置处于图像整体中央位置后，自动拍摄照片保存在工控机上。

当工控机检测到拍摄的用户现场头像照片后，会自动调用面部识别程序接口，扫描当前用户拍摄的现场头像照片和上一步扫描二代身份证生成的证件头像照片，提取面部特征值进行比对，如果比对结果一致，则继续后续业务办理步骤，否则将向应用服务器发出预警信息，并在智能自助终端终止交易。该预警信息还会由应用服务器发送到Pad移动助手上，给现场业务人员相应风险提示。

步骤S603，验证通过后用户执行交易操作，智能自助终端将用户交易过程中的待审核信息推送到Pad移动助手，提交审核。工控机将保存在磁盘的照片，传送给网点服务器，网点服务器将向应用服务器发起建立TCP连接，并通过该连接将图片发送至应用服务器。应用服务器将身份证图片、现场用户照片发送至银行系统的电子档案平台，并以xml报文格式，将身份证信息、交易信息通过HTTP协议发送到网点服务器。

步骤S604，Pad移动助手查看待审核信息，审核通过后提示用户进行签字确认。具体地，Pad移动助手通过HTTP协议向网点服务器发起请求，获取待审核信息。业务人员通过Pad移动助手的用户端软件进行审核，Pad移动助手以XML报文格式发出审核命令“执行电子签字”。

步骤S605，用户在智能自助终端进行电子签字。具体地，电磁感应笔或者手指接触触屏上呈现的手写签字板区域，按压签字板并划动，签字板通过感应签字板的压力，记录下笔迹，并生成签字笔迹图片。将签字笔迹图片、交易信息提取生成的电子印章图片、12位业务验证码、以及交易信息表合成为一张图片，并且不保留任何中间过程文件。电子印章确保交易合法性、唯一性。根据交易业务信息，生成电子印章和12位业务验证码。在业务申请书中，嵌入电子印章，然后在智能自助终端以JSP(JavaServerPages，java服务器页面)视图展现给用户进行阅读、确认和签字。用户的签字与交易实现一对一的绑定。将电子印章12位业务验证码，以水印形式印在电子签字图片上，当发生纠纷时，用户可以通过此验证码在智能自助终端扫描或者网银追溯查询到该笔交易的业务信息，从而杜绝了伪造或挪用电子签字的可能性。智能自助终端展现业务申请书视图，用户在业务申请书签字、提交之后，将申请书视图和上传的签名生成一个pdf文档，并对整个pdf文档进行加密。加密后的pdf文档，能在pdf阅读器上展现pdf文档是否被修改，以此保证其完整性和安全性，防止被篡改。从而保证存档申请书的完整性和安全性。另外，电子印章12位业务验证码的水印，加在签字笔迹图片上，而不是整个业务申请书PDF上，这样保证签字笔迹图片与交易一一绑定，避免签字笔迹图片挪用。

步骤S606，用户签字完成，提交签名确认。签字笔驱动将合成后的图片发送至工控机磁盘上，工控机通过TCP协议将合成后的图片发送至应用服务器。应用服务器将合成后的图片上传至电子档案平台。

步骤S607，Pad移动助手确认审核通过。Pad移动助手以XML报文格式发出审核命令“审核通过”。

步骤S608，工控机执行转账交易，并打印凭条。

本发明改进了传统自助终端，进行了多项突破和创新，例如：支持用户身份证信息录入、识别、核实和保存；支持采集和比对用户办理业务的实时照片；支持业务凭证电子签字；支持业务人员使用Pad审核业务并协助用户办理等。具体而言，本发明的技术方案具有如下优点：

1)本发明能够自助采集和联网核实用户身份证信息，要求用户持身份证办理的业务，无需到人工柜台办理，实现了该类业务分流，可释放该类业务人力；

2)本发明支能够采集办理业务用户的实时影像并关联交易信息进行归档，能够核实是否持卡人本人在办理业务，降低顶替办理风险；

3)本发明可以与银行网点内其他各种终端设备进行互联，可以实现自适应地适时让业务人员参与交易步骤，办理审核授权的业务；

4)本发明能够识别重要用户到来，将用户信息推送给业务人员；

5)本发明提供电子签字解决方案，让用户在触屏上完成对业务申请书或交易凭证的签字确认，实现无纸化，一方面提高业务办理效率，另一方面减轻后续归档管理的负担。

6)本发明基于面部识别技术，对于高风险业务提供人脸自动识别功能，可有效防控不法分子冒用他人身份证开办银行账户，或欺诈办理其他银行业务。

在本说明书的描述中，参考术语“一个实施例”、“一些实施例”、“示例”、“具体示例”、或“一些示例”等的描述意指结合该实施例或示例描述的具体特征、结构、材料或者特点包含于本发明的至少一个实施例或示例中。在本说明书中，对上述术语的示意性表述不一定指的是相同的实施例或示例。而且，描述的具体特征、结构、材料或者特点可以在任何的一个或多个实施例或示例中以合适的方式结合。

以上所述的具体实施例，对本发明的目的、技术方案和有益效果进行了进一步详细说明，所应理解的是，以上所述仅为本发明的具体实施例而已，并不用于限定本发明的保护范围，凡在本发明的精神和原则之内，所做的任何修改、等同替换、改进等，均应包含在本发明的保护范围之内。

Claims (12)

1.一种智能自助终端，连接一智能终端服务器，其特征在于，所述智能自助终端包括机柜，所述机柜的上部盖板上设置有触屏、身份证阅读器、摄像头、读卡器、二维条码阅读器，所述机柜的内部设置有工控机、人体感应器；

所述触屏，与所述工控机相连接，用于用户操作显示的操作界面；

所述身份证阅读器，与所述工控机相连接，用于读取用户的身份证信息，并完成身份证的正反双面扫描；

所述摄像头，与所述工控机相连接，用于拍摄用户当前头像照片；

所述读卡器，与所述工控机相连接，用于读取用户交易所需的集成电路IC卡；

所述二维条码阅读器，与所述工控机相连接，用于通过识别二维条码的方式提取用户的交易信息；其中，所述二维条码是用户交易操作完成后所生成的业务验证码；

所述工控机，接收所述智能终端服务器下发的指令，根据所述指令返回执行结果；控制所述触屏、身份证阅读器、摄像头、读卡器动作及二维条码阅读器动作；以及，获取并比对所述头像照片与所述身份证信息中的身份证照片；

所述人体感应器，与所述触屏相连接，用于在检测到用户靠近所述智能自助终端指定距离时，触发所述触屏从节电模式转为工作模式，以及在检测到用户离开所述智能自助终端指定距离时，触发所述触屏从工作模式转为节电模式。

2.根据权利要求1所述的智能自助终端，其特征在于，所述智能自助终端还包括：

指纹仪，设置在所述机柜的上部盖板上，与所述工控机相连接，用于采集用户或业务人员的指纹信息；

掌静脉扫描仪，设置在所述机柜的上部盖板上，与所述工控机相连接，用于采集用户或业务人员的掌静脉纹络图；

所述工控机，还用于获取并识别用户和/或业务人员的生物特征信息，并根据所述生物特征信息确定是否继续用户交易和/或确定是否授权给所述业务人员，所述生物特征信息包括所述指纹信息或所述掌静脉纹络图。

3.根据权利要求1所述的智能自助终端，其特征在于，所述智能自助终端还包括：听筒，设置在所述机柜的外侧，用于在所述听筒被提起时自动接通银行呼叫中心。

4.根据权利要求1所述的智能自助终端，其特征在于，所述智能自助终端还包括：打印机，与所述工控机相连接，设置在所述机柜内部，用于打印用户的交易凭条、交易发票、业务申请书，以及在用户的存折上打印交易明细；其中，所述打印机的出口位于所述机柜的外侧。

5.根据权利要求1所述的智能自助终端，其特征在于，所述智能自助终端还包括：所述电子签字笔，用于在所述触屏上签字；其中，所述签字的字迹附上水印后与用户交易信息合成图片并加密存储。

6.根据权利要求1所述的智能自助终端，其特征在于，所述智能自助终端还包括：无线通讯模块，设置在所述机柜的内部，用于使所述智能自助终端接入无线网。

7.根据权利要求1所述的智能自助终端，其特征在于，所述智能自助终端还包括：电源模块，设置在所述机柜的内部，用于给所述智能自助终端供电。

8.一种智能自助业务办理系统，其特征在于，所述智能自助业务办理系统包括：应用服务器、银行业务模块、移动助手终端、网点服务器、电子档案平台及权利要求1至7中任一项所述的智能自助终端；

所述智能自助终端，与所述应用服务器相连接，通过无线网向所述应用服务器发送用户的交易请求，并接收所述应用服务器返回的交易指令；

所述应用服务器，用于接收所述智能自助终端发送的交易请求，将所述交易请求转发至所述银行业务模块，接收到所述银行业务模块回复的交易指令之后，将所述交易指令发送至所述智能自助终端；

所述银行业务模块，与所述应用服务器相连接，用于接收所述应用服务器发送的交易请求，对所述交易请求进行处理生成交易结果信息，将所述交易结果信息返回至所述应用服务器；

所述电子档案平台，分别与所述应用服务器、所述网点服务器相连接，用于存储所述智能自助终端在办理用户业务过程中所产生的业务数据；其中，所述业务数据至少包括：身份证信息、头像照片、指纹信息、掌静脉纹络图；

所述网点服务器，分别与所述移动助手终端、所述应用服务器相连接，用于接收所述移动助手终端的审核请求，基于所述审核请求访问所述电子档案平台，将所述电子档案平台中的所述业务数据发送至所述移动助手终端；接收所述移动助手终端基于所述业务数据生成的审核结果，将所述审核结果经由所述应用服务器发送至所述智能自助终端；

所述移动助手终端，与所述网点服务器相连接，用于执行业务人员的审核操作。

9.一种智能自助终端的交易请求处理方法，应用于权利要求1至7中任一项所述的智能自助终端，其特征在于，所述方法包括：

接收用户的交易请求，根据所述交易请求获取用户的身份信息，所述身份信息包括身份证信息及拍摄的用户当前头像；

通过比对所述身份证信息中的身份证照片与所述头像验证用户身份；

验证通过后，将用户交易过程中的待审核信息通过所述应用服务器推送至移动助手；

接收所述移动助手的审核通过指令，根据所述审核通过指令提示用户进行电子签名；

将用户提交点电子签名发送给所述智能终端服务器，根据所述智能终端服务器反馈的签名通过信息执行用户所请求的交易操作。

10.根据权利要求9所述的方法，其特征在于，根据所述交易请求获取用户的身份信息之后，所述方法还包括：

通过身份证联网核查系统对所述身份证信息中的身份证照片进行核查，确认是否为合法用户，和/或，确认是否为贵宾VIP用户。

11.根据权利要求9所述的方法，其特征在于，执行用户所请求的交易操作后，所述方法还包括：

基于用户的所述交易操作生成业务验证码；

将所述签字的字迹和所述业务验证码以水印形式与用户的交易信息合成图片，并加密存档。

12.根据权利要求9所述的方法，其特征在于，所述方法还包括：

在检测到用户靠近所述智能自助终端指定距离时，触发所述智能自助终端从节电模式转为工作模式；

在检测到用户离开所述智能自助终端指定距离时，触发所述智能自助终端从工作模式转为节电模式。