CN105590158A - 交易风险实时控制系统 - Google Patents

Abstract

本发明涉及一种交易风险实时控制系统，包括如下单元：交易记录获取及分发单元，其从交易平台接收交易记录，并分发交易记录以进行处理；规则选择单元，其从交易记录获取及分发单元获取交易记录，并根据交易记录的至少一项属性选定相应的风险分析规则，并发出对应于所选定的风险分析规则的指示；逻辑加载单元，其卸载和/或加载运算逻辑，以响应指示；监控单元，其从交易记录获取及分发单元获取交易记录，并结合逻辑加载单元加载的运算逻辑计算对应于交易记录的风险指数。其可进行相对实时的风险分析、及时反馈风险处置决策，进而有效地控制交易风险，并且能快速响应风险形势的变化。

Description

交易风险实时控制系统

技术领域

本发明涉及风险控制技术领域，更具体地说，涉及一种交易风险实时控制系统。

背景技术

随着互联网的快速发展，各种形式的在线交易业务不断涌现，例如，在线支付、在线购物等。与此同时，随着电子商务的迅猛发展，网上金融犯罪、欺诈交易等时有发生，这要求对网上交易进行风险监控，以保护人们的金融财产安全。

现有技术中，通常在交易完成之后对交易数据进行风险分析，在事后给出风险提示或进行风险处置，其时效性差，风险管控力度较弱。其次，其主要通过固化的参数配置、规则判定逻辑或评分逻辑，来进行风险规则分析和评分，不支持参数的实时生效和业务逻辑的动态配置，不能及时响应风险形势的变化。再次，其核心风险分析模块主要采用串行分析的方法，在交易量较大、规则数量较多、规则较复杂的场景下，每笔交易的平均分析耗时较大。

因此，本领域技术人员期望获得一种具备实时性、规则可配置的交易风险控制系统。

发明内容

本发明的目的在于提供一种交易风险实时控制系统。

为实现上述目的，本发明提供一种技术方案如下：

一种交易风险实时控制系统，包括如下单元：交易记录获取及分发单元，其从交易平台接收交易记录，并分发交易记录以进行处理；规则选择单元，其从交易记录获取及分发单元获取交易记录，并根据交易记录的至少一项属性选定相应的风险分析规则，并发出对应于所选定的风险分析规则的指示；逻辑加载单元，其卸载和/或加载运算逻辑，以响应指示；监控单元，其从交易记录获取及分发单元获取交易记录，并结合逻辑加载单元加载的运算逻辑计算对应于交易记录的风险指数。

优选地，控制系统还包括评分单元，评分单元从交易记录获取及分发单元获取交易记录，并对交易记录进行风险评分。

优选地，规则选择单元设置有多个风险分析规则以供选定，其中至少一个风险分析规则接受用户的定制。

优选地，逻辑加载单元根据指示，卸载所选定的风险分析规则不需要的运算逻辑，同时加载所选定的风险分析规则需要的运算逻辑。

优选地，交易记录获取及分发单元中设有数据服务单元，数据服务单元对交易记录进行数据处理，产生中间数据供监控单元和/或评分单元使用。

优选地，评分单元进行的风险评分与监控单元进行的风险指数计算同步进行。

本发明实施例提供的交易风险实时控制系统，可动态加载计算风险指数所需的运算逻辑，并利用并行模块提高风险指数、风险评分的计算速度，从而可进行相对实时的风险分析并及时反馈风险处置决策，进而有效地控制交易风险。此外，风险分析规则的可定制以及运算逻辑的动态加载使得上述控制系统能快速响应风险形势的变化，且整个系统具备可扩展性、灵活性。

附图说明

图1是本发明第一实施例提供的交易风险实时控制系统的模块图。

图2是本发明第二实施例提供的交易风险实时控制系统的模块图。

图3是本发明第三实施例提供的交易风险实时控制系统的模块图。

具体实施方式

如图1所示，本发明第一实施例提供的交易风险实时控制系统包括：交易记录获取及分发单元10、规则选择单元11、逻辑加载单元12以及监控单元13。

具体地，客户端通过多种接入渠道向交易平台（附图未示出）发送交易请求，交易平台将产生的交易记录发送给交易风险实时控制系统中的交易记录获取及分发单元10。

交易风险实时控制系统各单元实现如下功能：交易记录获取及分发单元10从交易平台接收交易记录，并向规则选择单元11、监控单元13分发交易记录以进行后续不同类的处理。

规则选择单元11中默认地设置有多个风险分析规则，其从交易记录获取及分发单元10获取交易记录，并根据交易记录的至少一项属性选定相应的风险分析规则，并基于所选定的风险分析规则向逻辑加载单元12发出指示。其中，交易记录的属性例如包括交易渠道、卡类型、发卡机构等。

逻辑加载单元12中存储有多个运算逻辑，其根据规则选择单元11的指示卸载所选定的风险分析规则不需要的运算逻辑，同时加载所选定的风险分析规则需要的运算逻辑。

监控单元13从交易记录获取及分发单元10获取交易记录，并结合逻辑加载单元12所加载的运算逻辑，计算对应于交易记录的风险指数。

进一步地，在规则选择单元中设置的多个风险分析规则中，至少一个风险分析规则可接受用户的定制，或者全部风险分析规则均可接受用户定制。

为便于用户进行定制，规则选择单元可包括规则定制模块，规则定制模块提供用户界面，例如包括显示屏与键盘，以便用户进行定制操作。

其中，风险分析规则接受定制的分析类型为:交易单笔要素、交易历史特征要素、常量、集合、统计量、行为特征等。接受定制的运算类型为:大于、小于、不等、等于、大于等于、小于等于、加减乘除、属于不属于、非等。接受定制的规则间逻辑为：与、或。

如图2所示，本发明第二实施例提供的交易风险实时控制系统中，包括交易记录获取及分发单元10、规则选择单元11、逻辑加载单元12、监控单元13以及评分单元14。

其中，交易记录获取及分发单元10包括交易记录获取单元100和交易记录分发单元101，交易记录获取单元100从交易平台获取交易记录，交易记录分发单元101将交易记录分发至规则选择单元11、监控单元13以及评分单元14以供后续处理。

规则选择单元11中从交易记录分发单元101获取交易记录，并根据交易记录的至少一项属性选定相应的风险分析规则，并基于所选定的风险分析规则向逻辑加载单元12发出指示。该指示可直接包括所选定的风险分析规则；也可事先进行指示与风险分析规则的约定，例如，将指示的标识与风险分析规则的标识一一对应，从而每一条指示都对应于唯一一种风险分析规则。

逻辑加载单元12根据规则选择单元11的指示，卸载所选定的风险分析规则不需要的运算逻辑，同时加载所选定的风险分析规则需要的运算逻辑。

监控单元13从交易记录分发单元101获取交易记录，并结合逻辑加载单元12所加载的运算逻辑，将从交易记录中提取的相关数据代入到相应的运算逻辑中来计算对应于交易记录的风险指数。

评分单元14同样从交易记录分发单元101获取交易记录，并对交易记录进行风险评分。

其中，逻辑加载单元12采用令牌环方式加载所需的运算逻辑。例如，所选定的风险分析规则所需要的各运算逻辑分别依次捕获令牌以获得加载并执行，从而保证每次仅有一个运算逻辑被执行，每一运算逻辑执行完成后，释放令牌，供下一运算逻辑捕获使用。

因此，根据本发明上述实施例，用户可定制风险分析规则，并且可根据需要动态卸载和/或加载运算逻辑，使得交易风险实时控制系统不用停机即可采用新的风险分析规则，且能快速响应风险形势的变化。

进一步地，监控单元13、评分单元14分别采用独立的中央处理单元（CPU）计算风险指数和进行风险评分，从而使风险评分与风险指数计算同步进行，提高系统运行效率。

如图3所示，本发明第三实施例提供的交易风险实时控制系统中，包括交易记录获取及分发单元10、规则选择单元11、逻辑加载单元12、监控单元13以及评分单元14、反馈单元15。

其中，交易记录获取及分发单元10包括交易记录获取单元100、交易记录分发单元101以及数据服务单元102。交易记录获取单元100从交易平台获取交易记录，交易记录分发单元101将交易记录分发至规则选择单元11、监控单元13、评分单元14以及数据服务单元102以供后续处理，数据服务单元102对交易记录进行数据处理，产生中间数据供监控单元13和/或评分单元14使用，以便加快监控单元13及评分单元14的运算速度。

数据服务单元102对交易记录进行的数据处理例如包括：信息统计、上下文判定、以及数据过滤，或它们之间的任意组合。

类似地，规则选择单元11根据交易记录的至少一项属性选定相应的风险分析规则，并基于所选定的风险分析规则向逻辑加载单元12发出指示。逻辑加载单元12根据规则选择单元11的指示，卸载所选定的风险分析规则不需要的运算逻辑，同时加载所选定的风险分析规则需要的运算逻辑。监控单元13获取交易记录，并结合逻辑加载单元12所加载的运算逻辑，执行风险指数计算。评分单元14则对交易记录进行风险评分。

该实施例提供的交易风险实时控制系统还包括反馈单元15，反馈单元15基于监控单元13提供的风险指数和评分单元14提供的风险评分向交易平台反馈风险控制指令。

按照风险分析请求的类型，反馈单元15可生成风险分析结果，风险分析结果例如包括风险评分、风险拦截、风险决策支持以及其他各种风险指数，反馈单元15可进一步基于风险分析结果生成风险控制指令，以反馈给交易平台，风险控制指令例如包括：交易拒绝/通过指令、提交人工分析以及其他风险决策处置指令等。

依据本发明各实施例，交易风险实时控制系统可采用分层、松耦合的架构设计，其包含：风险接入层、模型服务层、数据服务层、存储持久层。

风险接入层：该层主要负责通讯功能，是与外部联机交易平台的统一交互桥梁。其可与多个交易平台通讯，接收交易信息，发送风险分析反馈；可与业务参数平台交互，实时接收业务参数变更指令，通知模型服务层实时装载最新业务参数，并装载结果以反馈业务参数平台；可与运维管控平台交互，以接收运维管控指令，发送运维操作结果。风险接入层在接入系统、处理能力方面都可以横向扩展。

模型服务层：该层主要负责对接入的交易记录进行风险分析，包含规则引擎和评分引擎。其中规则引擎利用规则评估树的技术选定复杂的、组合的风险分析规则，且可采用多个进程并行分析，在每个进程中又可将组合规则拆成多个子规则，各个子规则也并行计算，这样使得系统具有较高的并发处理能力和较快的响应速度；评分引擎利用评分卡，实现了风险评分。除此之外，模型服务层还可容纳其他模型框架，例如神经网络模型或者事件流模型。分析能力可以随着新的技术的引入而变化。

数据服务层：该层主要负责短时数据的计算和缓存，快速响应模型服务层的请求，为其提供短时统计量值；另外，数据服务层开辟多个数据缓冲区，介于模型服务层和数据持久层之间，避免模型服务层直接读取数据库中的交易记录或降低其读取频率，以提高模型服务层的执行效率。

数据持久层：该层主要负责存储持久化的数据，为数据服务层提供持久化数据支持和数据落地保障。

分层、松耦合的架构设计使得交易风险实时控制系统具备良好的扩展性，便于根据需要进行/变更设计和组装。

可见，本发明各实施例提供的交易风险实时控制系统，可动态加载计算风险指数所需的运算逻辑，并利用并行模块提高风险指数、风险评分的计算速度，从而可进行相对实时的风险分析并及时反馈风险处置决策，进而有效地控制交易风险。此外，风险分析规则的可定制以及运算逻辑的动态加载使得上述控制系统能快速响应风险形势的变化，整个系统可扩展性良好、灵活性显著提高。

上述说明仅针对于本发明的优选实施例，并不在于限制本发明的保护范围。基于本发明的思想，本领域技术人员可作出各种变形设计，而不脱离本发明的思想及附随的权利要求。

Claims (10)

1.一种交易风险实时控制系统，包括如下单元：

　　交易记录获取及分发单元，其从交易平台接收交易记录，并分发所述交易记录以进行处理；

　　规则选择单元，其从所述交易记录获取及分发单元获取所述交易记录，并根据所述交易记录的至少一项属性选定相应的风险分析规则，并发出对应于所选定的所述风险分析规则的指示；

　　逻辑加载单元，其卸载和/或加载运算逻辑，以响应所述指示；

　　监控单元，其从所述交易记录获取及分发单元获取所述交易记录，并结合所述逻辑加载单元加载的所述运算逻辑计算对应于所述交易记录的风险指数。

2.根据权利要求1所述的控制系统，其特征在于，所述控制系统还包括评分单元，所述评分单元从所述交易记录获取及分发单元获取所述交易记录，并对所述交易记录进行风险评分。

3.根据权利要求2所述的控制系统，其特征在于，所述规则选择单元设置有多个所述风险分析规则以供选定，其中至少一个所述风险分析规则接受用户的定制。

4.根据权利要求3所述的控制系统，其特征在于，所述规则选择单元包括规则定制模块，所述规则定制模块提供用户界面，以便用户对所述至少一个风险分析规则进行定制。

5.根据权利要求2所述的控制系统，其特征在于，所述逻辑加载单元根据所述指示，卸载所选定的所述风险分析规则不需要的所述运算逻辑，同时加载所选定的所述风险分析规则需要的所述运算逻辑。

6.根据权利要求5所述的控制系统，其特征在于，所述逻辑加载单元采用令牌环方式加载所述运算逻辑。

7.根据权利要求2所述的控制系统，其特征在于，所述交易记录获取及分发单元中设有数据服务单元，所述数据服务单元对所述交易记录进行数据处理，产生中间数据供所述监控单元和/或所述评分单元使用。

8.根据权利要求7所述的控制系统，其特征在于，所述数据服务单元对所述交易记录进行的数据处理包括如下项中的任一项或任多项：

　　信息统计；

　　上下文判定；以及

　　数据过滤。

9.根据权利要求2至8中任一项所述的控制系统，其特征在于，所述评分单元进行的风险评分与所述监控单元进行的风险指数计算同步进行。

10.根据权利要求9所述的控制系统，其特征在于，所述控制系统还包括反馈单元，所述反馈单元基于所述监控单元提供的风险指数和所述评分单元提供的风险评分向所述交易平台反馈风险控制指令。