CN104937618A - 一种互联网融资资金及项目进度的风险控制方法及系统 - Google Patents

Abstract

本发明提供一种用于互联网融资资金及项目进度的风险控制方法，其特征在于，包括：融资方和融资方向平台服务器的订单管理模块发送订单签约指令；由平台服务器的订单管理模块生成订单，同时保存订单信息；融资方向平台服务器发送申请付款指令，申请向融资方供应商付款；监管方在平台服务器上执行申请付款指令；融资方向平台服务器发送项目进度记录指令；监管方在平台服务器上查看融资方提交的项目进度记录，同时向平台服务器发送生成分析模型指令；以及由平台服务器的数据生成模块生成并保存项目进度分析模型及运作报告。本发明对融资后的项目执行进行了有效的监控，资金由独立第三方监管，可以更安全地使用。

Description

一种互联网融资资金及项目进度的风险控制方法及系统

技术领域

本发明涉及互联网金融领域，并且特别涉及一种互联网融资资金及项目进度的风险控制方法及系统。

背景技术

在现有技术中，完成互联网金融融资后，融资方将一次性收到融资全额的融资资金，项目执行过程中，由融资方汇报项目进度，项目结束后，融资方将项目结算收益与投资方直接结算。

在这种处理方式下，融资方对融资资金有较大的支配权力，对项目进度有较大的掌控力。因此，存在以下问题：针对融资项目的资金，容易被移作他用；项目执行过程不透明，项目的执行情况由融资方控制，如果存在风险将存在被隐瞒的可能性。

发明内容

本发明的目的在于提供互联网融资资金及项目进度的风险控制方法及系统。

本发明实施例提供一种互联网融资资金及项目进度的风险控制方法，，其特征在于，包括：融资方和融资方供应商分别通过融资方客户端和融资方供应商客户端登录平台服务器，向所述平台服务器的订单管理模块发送订单签约指令；由所述平台服务器的所述订单管理模块生成订单，同时保存订单信息；由所述融资方通过所述融资方客户端向所述平台服务器发送申请付款指令，申请向所述融资方供应商付款；由监管方通过监管方客户端根据所述融资方提交的所述申请付款指令，在所述平台服务器上执行所述申请付款指令；所述融资方通过所述融资方客户端向所述平台服务器发送项目进度记录指令；所述监管方通过所述监管方客户端在所述平台服务器上查看所述融资方提交的项目进度记录，结合所述订单管理模块的数据，根据所述平台服务器上配置的匹配模型，将项目的进度百分比、项目风险系数与项目订单执行情况进行匹配；所述监管方通过所述监管方客户端向所述平台服务器发送生成分析模型指令，请求生成项目进度分析模型及运作报告；以及由所述平台服务器的数据生成模块生成并保存所述项目进度分析模型及运作报告。

优选地，在由所述平台服务器的所述订单管理模块生成订单，同时保存订单信息的所述步骤之前，还包括：

由所述平台服务器的判断模块判断所述融资方和所述融资方供应商的身份是否合法，同时判断订单的金额是否超过融资金额，其中，判断所述融资方和所述融资方供应商的所述身份是否合法包括判断融资方名称、融资方网主账号、融资方供应商名称、融资方供应商网主账号、项目名称、项目编号等是否存在；如果合法，则执行由所述平台服务器的所述订单管理模块生成订单，同时保存订单信息的所述步骤；以及如果不合法，则所述订单管理模块拒绝执行所述订单签约指令，同时将拒绝信息反馈到所述融资方客户端和所述融资方供应商客户端。

优选地，在由监管方通过监管方客户端根据所述融资方提交的所述申请付款指令，在所述平台服务器上执行所述申请付款指令的所述步骤之前，还包括：

由所述平台服务器的判断模块判断所述融资方和所述融资方供应商的所述身份是否合法，同时判断付款金额是否超过合同未付款金额，其中，判断所述融资方和所述融资方供应商的所述身份是否合法包括判断融资方名称、融资方网主账号、融资方供应商名称、融资方供应商网主账号、融资方供应商监管系统账号、项目名称、项目编号、合同名称、合同编号等是否存在；如果合法，则执行由监管方通过监管方客户端根据所述融资方提交的所述付款指令，在所述平台服务器上执行所述申请付款指令的所述步骤；以及如果不合法，则所述平台服务器拒绝执行所述申请付款指令，同时将拒绝信息反馈到所述融资方客户端和所述融资方供应商客户端。

优选地，在所述监管方通过所述监管方客户端在所述平台服务器上查看所述融资方提交的项目进度记录，结合所述订单管理模块的数据，根据所述平台服务器上配置的匹配模型，将项目的进度百分比、项目风险系数与项目订单执行情况进行匹配的所述步骤之前，还包括：由所述平台服务器的判断模块判断所述融资方的所述身份是否合法，同时判断项目完成进度百分比、项目完成进度说明、项目风险系数、项目风险说明是否是合法数字和文字，其中，判断融资方的身份是否合法包括判断融资方名称、融资方网主账号、项目名称、项目编号是否存在；如果合法，则执行在所述监管方通过所述监管方客户端在所述平台服务器上查看所述融资方提交的项目进度记录，结合所述订单管理模块的数据，根据所述平台服务器上配置的匹配模型，将项目的进度百分比、项目风险系数与项目订单执行情况进行匹配的所述步骤；以及如果不合法，则所述平台服务器拒绝执行所述项目进度记录指令，同时将拒绝信息反馈到到所述融资方客户端和所述融资方供应商客户端。优选地，在由所述平台服务器的数据生成模块生成并保存所述项目进度分析模型及运作报告的所述步骤之前，还包括：由所述平台服务器的判断模块判断所述监管方的所述身份是否合法，同时判断所述监管方评估项目进度百分比、项目风险系数是否是合法数字和文字，其中，判断所述监管方的所述身份是否合法包括判断监管方名称、监管方方网主账号、项目名称、项目编号是否存在；如果合法，则执行由所述平台服务器的数据生成模块生成并保存所述项目进度分析模型及运作报告的所述步骤；以及如果不合法，则所述平台服务器拒绝执行所述生成分析模型指令，同时将拒绝信息反馈到所述监管方客户端。

优选地，所述订单签约指令包括：融资方名称、融资方网主账号、融资方供应商名称、融资方供应商网主账号、项目名称、项目编号、合同名称、合同编号、合同金额、合同合作时间。

优选地，所述申请付款指令包括：融资方名称、融资方网主账号、融资方供应商名称、融资方供应商网主账号、融资方供应商监管系统账号、项目名称、项目编号、合同名称、合同编号、付款金额。

优选地，所述项目进度记录指令包括：融资方名称、融资方网主账号、项目名称、项目编号、项目完成进度百分比、项目完成进度说明、项目风险系数、项目风险说明。本发明实施例提供一种互联网融资资金及项目进度的风险控制系统，其特征在于，包括：平台服务器，用于判断融资方、融资方供应商以及监管方的身份的合法性，生成订单并保存订单，以及生成并保存项目进度分析模型及运作报告；融资方客户端，耦合于所述平台服务器，用于发送订单签约指令、申请付款指令和项目进度记录指令；监管方客户端，耦合于所述平台服务器，用于发送同意放款指令和生成分析模型指令，查看融资方提交的项目进度记录；以及供应商客户端，耦合于所述平台服务器，用于发送所述订单签约指令。。

优选地，所述平台服务器包括：订单管理模块，用于根据所述订单签约指令，生成所述订单，同时保存订单信息；判断模块，耦合于所述订单管理模块，用于判断所述融资方、所述融资方供应商以及所述监管方的所述身份的合法性，完成指令的可行性检查；以及数据生成模块，耦合于所述判断模块，用于根据所述生成分析模型指令来生成并保存所述项目进度分析模型及运作报告。

本发明提供的互联网融资资金及项目进度的风险控制方法及系统通过引入第三方监管体系，对融资后的项目执行进行了有效的监控，资金由独立第三方监管，可以更安全地使用。全程记录融资方与融资方供应商的沟通，通过平台服务器记录订单合同信息，方便检索和监控。融资资金并不是一次性交给融资方，而是在需要付款时，向监管方申请，有效地防止项目资金挪作他用的情况。融资方反馈的项目进度可与订单系统的数据进行分析比对，更有效的进行审计和控制风险。

附图说明

为了更清楚地说明本发明实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本发明的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。

图1所示是本发明一实施例提供的用于互联网融资资金及项目进度的风险控制系统的结构示意图。

图2所示是本发明一实施例提供的用于互联网融资资金及项目进度的风险控制方法的具体流程图。

具体实施方式

为了使本发明的目的、技术方案及优点更加清楚明白，以下结合附图及实施例，对本发明进行进一步详细说明。应当理解，此处所描述的具体实施例仅仅用以解释本发明，并不用于限定本发明。

图1所示是本发明一实施例提供的用于互联网融资资金及项目进度的风险控制系统100的系统框图。如图1所示，平台服务器110是融资平台的一套计算机系统，通过公共网络与各客户端(融资方客户端120、监管方客户端130、融资方供应商客户端140)耦合，来获得融资方客户端120和融资方供应商客户端140发送的订单签约指令，完成订单合同的建立、校验、保存动作；获得融资方客户端120的申请付款指令，完成指令的可行性检查，发送审批信息给监管方客户端130，在获得监管方客户端130的同意指令后，完成指令的可行性检查，放款给融资方供应商；获得融资方客户端120的项目进度记录指令，完成指令的检查，进行项目进度汇报内容的建立、校验、保存动作，同时根据订单情况，进行相应的模型分析，生成项目进度分析模型及运作报告。

图2所示是本发明一实施例提供的用于互联网融资资金及项目进度的风险控制系统200的结构示意图。如图2所示，风险控制系统200包括平台服务器210、通过公共网络耦合于平台服务器210的融资方客户端220、通过公共网络耦合于平台服务器210的监管方客户端230以及通过公共网络耦合于平台服务器210的融资方供应商客户端240。

在本发明一实施例中，平台服务器210用于获得融资方客户端220和融资方供应商客户端240发送的订单签约指令，生成订单；获得融资方客户端220的申请付款指令，完成指令的可行性检查，发送审批信息给监管方客户端230，获得监管方客户端230的同意指令后，完成指令的可行性检查，放款给融资方供应商；获得融资方客户端220的项目进度记录指令，完成指令的检查，进行项目进度汇报内容的建立、校验、保存动作，同时根据订单情况，进行相应的模型分析(模型需要已预设在系统)，生成项目进度分析模型及运作报告。

在本发明一实施例中，平台服务器210包括订单管理模块212、耦合于订单管理模块212的判断模块214以及耦合于判断模块214的数据生成模块216。具体而言，订单管理模块212用于根据订单签约指令，生成订单，同时保存订单信息，供随时查阅和使用。判断模块214用于判断融资方、融资方供应商以及监管方身份的合法性，完成指令的可行性检查。数据生成模块216用于根据生成分析模型指令来生成并保存项目进度分析模型及运作报告。

在本发明一实施例中，融资方客户端220用于发送订单签约指令、申请付款指令和项目进度记录指令。监管方客户端230用于发送同意放款指令和生成分析模型指令，查看融资方提交的项目进度记录。供应商客户端240用于发送订单签约指令。其中，订单签约指令包括：融资方名称、融资方网主账号、融资方供应商名称、融资方供应商网主账号、项目名称、项目编号、合同名称、合同编号、合同金额、合同合作时间。申请付款指令包括：融资方名称、融资方网主账号、融资方供应商名称、融资方供应商网主账号、融资方供应商监管系统账号、项目名称、项目编号、合同名称、合同编号、付款金额等。项目进度记录指令包括：融资方名称、融资方网主账号、项目名称、项目编号、项目完成进度百分比、项目完成进度说明、项目风险系数、项目风险说明等。

图3所示是本发明一实施例提供的用于互联网融资资金及项目进度的风险控制方法300的具体流程图。如图3所示，风险控制方法300包括以下步骤：

步骤302：在投资满额后，将款项全部转入监管系统。

步骤304：融资方和融资方供应商分别通过融资方客户端220和融资方供应商客户端240登录平台服务器210，向平台服务器210的订单管理模块212发送订单签约指令。其中，订单签约指令包括：融资方名称、融资方网主账号、融资方供应商名称、融资方供应商网主账号、项目名称、项目编号、合同名称、合同编号、合同金额、合同合作时间等。

步骤306：由平台服务器210的判断模块214判断融资方和融资方供应商的身份是否合法，同时判断订单的金额是否超过融资金额。具体而言，如果判断融资方和融资方供应商的身份不合法，则平台服务器210的订单管理模块212拒绝执行订单签约指令，同时将拒绝信息反馈到融资方客户端220和融资方供应商客户端240；如果判断融资方和融资方供应商的身份合法，则流程图前进到步骤310。其中，判断融资方和融资方供应商的身份是否合法包括判断融资方名称、融资方网主账号、融资方供应商名称、融资方供应商网主账号、项目名称、项目编号等是否存在。

步骤308：在融资方客户端220和融资方供应商客户端240分别显示平台服务器210的合法性判断结果，同时终止操作，流程图前进到步骤334。

步骤310：由平台服务器210的订单管理模块212生成订单，同时保存订单信息，供随时查阅和使用。

步骤312：融资方通过融资方客户端220登录平台服务器210，向平台服务器210发送申请付款指令，申请向融资方供应商付款。其中，申请付款指令包括：融资方名称、融资方网主账号、融资方供应商名称、融资方供应商网主账号、融资方供应商监管系统账号、项目名称、项目编号、合同名称、合同编号、付款金额等。

步骤314：由平台服务器210的判断模块214判断融资方和融资方供应商的身份是否合法，同时判断付款金额是否超过合同未付款金额。具体而言，如果判断融资方和融资方供应商的身份不合法，则平台服务器210拒绝执行申请付款指令，同时将拒绝信息反馈到融资方客户端220和融资方供应商客户端240；如果判断融资方和融资方供应商的身份合法，则流程图前进到步骤318。其中，判断融资方和融资方供应商的身份是否合法包括判断融资方名称、融资方网主账号、融资方供应商名称、融资方供应商网主账号、融资方供应商监管系统账号、项目名称、项目编号、合同名称、合同编号等是否存在。

步骤316：在融资方客户端220和融资方供应商客户端240分别显示平台服务器210的合法性判断结果，同时终止操作，流程图前进到步骤334。

步骤318：监管方通过监管方客户端230收到融资方发送的申请付款指令，通过监管方客户端230登录平台服务器210，根据融资方提交的申请付款指令，监管方在平台服务器210上选择同意操作，并填写付款备注信息，完成同意付款操作。平台服务器210将付款金额转账到融资方供应商的监管系统账户。

步骤320：融资方通过融资方客户端220登陆平台服务器210，向平台服务器210发送项目进度记录指令。其中，项目进度记录指令包括：融资方名称、融资方网主账号、项目名称、项目编号、项目完成进度百分比、项目完成进度说明、项目风险系数、项目风险说明等。

步骤322：由平台服务器210的判断模块214判断融资方的身份是否合法，同时判断项目完成进度百分比、项目完成进度说明、项目风险系数、项目风险说明是否是合法数字和文字。具体而言，如果判断不合法，则平台服务器210拒绝执行项目进度记录指令，同时将拒绝信息反馈到到融资方客户端220和融资方供应商客户端240；如果判断合法，则流程图前进到步骤326。其中，判断融资方的身份是否合法包括判断融资方名称、融资方网主账号、项目名称、项目编号是否存在。

步骤324：在融资方客户端210显示平台服务器210的合法性判断结果，同时终止操作，流程图前进到步骤334。

步骤326：监管方通过监管方客户端230在平台服务器210上查看融资方提交的项目进度记录，结合平台服务器210的订单管理模块212的数据，根据平台服务器210上配置的匹配模型，将项目的进度百分比、项目风险系数与项目订单执行情况进行匹配，同时监管方通过监管方客户端230加入评估项目进度百分比、项目风险系数，向平台服务器210发送生成分析模型指令，请求生成项目进度分析模型及运作报告。

步骤328：由平台服务器210的判断模块214判断监管方的身份是否合法，同时判断监管方评估项目进度百分比、项目风险系数是否是合法数字和文字。具体而言，如果判断不合法，则平台服务器210拒绝执行生成分析模型指令，同时将拒绝信息反馈到监管方客户端230；如果判断合法，则流程图前进到步骤332。其中，判断监管方的身份是否合法包括判断监管方名称、监管方方网主账号、项目名称、项目编号是否存在。

步骤330：在监管方客户端210显示平台服务器210的合法性判断结果，同时终止操作，流程图前进到步骤334。

步骤332：由平台服务器210的数据生成模块216生成并保存项目进度分析模型及运作报告。

步骤334：终止操作。

有利地，本发明通过引入第三方监管体系，对融资后的项目执行进行了有效的监控，资金由独立第三方监管，可以更安全地使用。全程记录融资方与融资方供应商的沟通，通过平台服务器记录订单合同信息，方便检索和监控。融资资金并不是一次性交给融资方，而是在需要付款时，向监管方申请，有效地防止项目资金挪作他用的情况。融资方反馈的项目进度可与订单系统的数据进行分析比对，更有效的进行审计和控制风险。

以上所述仅为本发明的较佳实施例而已，并不用以限制本发明，凡在本发明的精神和原则之内所作的任何修改、等同替换和改进等，均应包含在本发明的保护范围之内。

Claims (10)

1.一种用于互联网融资资金及项目进度的风险控制方法，其特征在于，包括：

融资方和融资方供应商分别通过融资方客户端和融资方供应商客户端登录平台服务器，向所述平台服务器的订单管理模块发送订单签约指令；

由所述平台服务器的所述订单管理模块生成订单，同时保存订单信息；

由所述融资方通过所述融资方客户端向所述平台服务器发送申请付款指令，申请向所述融资方供应商付款；

由监管方通过监管方客户端根据所述融资方提交的所述申请付款指令，在所述平台服务器上执行所述申请付款指令；

所述融资方通过所述融资方客户端向所述平台服务器发送项目进度记录指令；

所述监管方通过所述监管方客户端在所述平台服务器上查看所述融资方提交的项目进度记录，结合所述订单管理模块的数据，根据所述平台服务器上配置的匹配模型，将项目的进度百分比、项目风险系数与项目订单执行情况进行匹配；

所述监管方通过所述监管方客户端向所述平台服务器发送生成分析模型指令，请求生成项目进度分析模型及运作报告；以及

由所述平台服务器的数据生成模块生成并保存所述项目进度分析模型及运作报告。

2.如权利要求1所述的用于互联网融资资金及项目进度的风险控制方法，其特征在于，在由所述平台服务器的所述订单管理模块生成订单，同时保存订单信息的所述步骤之前，还包括：

由所述平台服务器的判断模块判断所述融资方和所述融资方供应商的身份是否合法，同时判断订单的金额是否超过融资金额，其中，判断所述融资方和所述融资方供应商的所述身份是否合法包括判断融资方名称、融资方网主账号、融资方供应商名称、融资方供应商网主账号、项目名称、项目编号等是否存在；

如果合法，则执行由所述平台服务器的所述订单管理模块生成订单，同时保存订单信息的所述步骤；以及

如果不合法，则所述订单管理模块拒绝执行所述订单签约指令，同时将拒绝信息反馈到所述融资方客户端和所述融资方供应商客户端。

3.如权利要求1所述的用于互联网融资资金及项目进度的风险控制方法，其特征在于，在由监管方通过监管方客户端根据所述融资方提交的所述申请付款指令，在所述平台服务器上执行所述申请付款指令的所述步骤之前，还包括：

由所述平台服务器的判断模块判断所述融资方和所述融资方供应商的所述身份是否合法，同时判断付款金额是否超过合同未付款金额，其中，判断所述融资方和所述融资方供应商的所述身份是否合法包括判断融资方名称、融资方网主账号、融资方供应商名称、融资方供应商网主账号、融资方供应商监管系统账号、项目名称、项目编号、合同名称、合同编号等是否存在；

如果合法，则执行由监管方通过监管方客户端根据所述融资方提交的所述申请付款指令，在所述平台服务器上执行所述申请付款指令的所述步骤；以及

如果不合法，则所述平台服务器拒绝执行所述申请付款指令，同时将拒绝信息反馈到所述融资方客户端和所述融资方供应商客户端。

4.如权利要求1所述的用于互联网融资资金及项目进度的风险控制方法，其特征在于，在所述监管方通过所述监管方客户端在所述平台服务器上查看所述融资方提交的项目进度记录，结合所述订单管理模块的数据，根据所述平台服务器上配置的匹配模型，将项目的进度百分比、项目风险系数与项目订单执行情况进行匹配的所述步骤之前，还包括：

由所述平台服务器的判断模块判断所述融资方的所述身份是否合法，同时判断项目完成进度百分比、项目完成进度说明、项目风险系数、项目风险说明是否是合法数字和文字，其中，判断融资方的身份是否合法包括判断融资方名称、融资方网主账号、项目名称、项目编号是否存在；

如果合法，则执行在所述监管方通过所述监管方客户端在所述平台服务器上查看所述融资方提交的项目进度记录，结合所述订单管理模块的数据，根据所述平台服务器上配置的匹配模型，将项目的进度百分比、项目风险系数与项目订单执行情况进行匹配的所述步骤；以及

如果不合法，则所述平台服务器拒绝执行所述项目进度记录指令，同时将拒绝信息反馈到到所述融资方客户端和所述融资方供应商客户端。

5.如权利要求1所述的用于互联网融资资金及项目进度的风险控制方法，其特征在于，在由所述平台服务器的数据生成模块生成并保存所述项目进度分析模型及运作报告的所述步骤之前，还包括：

由所述平台服务器的判断模块判断所述监管方的所述身份是否合法，同时判断所述监管方评估项目进度百分比、项目风险系数是否是合法数字和文字，其中，判断所述监管方的所述身份是否合法包括判断监管方名称、监管方方网主账号、项目名称、项目编号是否存在；

如果合法，则执行由所述平台服务器的数据生成模块生成并保存所述项目进度分析模型及运作报告的所述步骤；以及

如果不合法，则所述平台服务器拒绝执行所述生成分析模型指令，同时将拒绝信息反馈到所述监管方客户端。

6.如权利要求1所述的用于互联网融资资金及项目进度的风险控制方法，其特征在于，所述订单签约指令包括：融资方名称、融资方网主账号、融资方供应商名称、融资方供应商网主账号、项目名称、项目编号、合同名称、合同编号、合同金额、合同合作时间。

7.如权利要求1所述的用于互联网融资资金及项目进度的风险控制方法，其特征在于，所述申请付款指令包括：融资方名称、融资方网主账号、融资方供应商名称、融资方供应商网主账号、融资方供应商监管系统账号、项目名称、项目编号、合同名称、合同编号、付款金额。

8.如权利要求1所述的用于互联网融资资金及项目进度的风险控制方法，其特征在于，所述项目进度记录指令包括：融资方名称、融资方网主账号、项目名称、项目编号、项目完成进度百分比、项目完成进度说明、项目风险系数、项目风险说明。

9.一种用于互联网融资资金及项目进度的风险控制系统，其特征在于，包括：

平台服务器，用于判断融资方、融资方供应商以及监管方的身份的合法性，生成订单并保存订单，以及生成并保存项目进度分析模型及运作报告；

融资方客户端，耦合于所述平台服务器，用于发送订单签约指令、申请付款指令和项目进度记录指令；

监管方客户端，耦合于所述平台服务器，用于发送同意放款指令和生成分析模型指令，查看融资方提交的项目进度记录；以及

供应商客户端，耦合于所述平台服务器，用于发送所述订单签约指令。

10.如权利要求9所述的用于互联网融资资金及项目进度的风险控制系统，其特征在于，所述平台服务器包括：

订单管理模块，用于根据所述订单签约指令，生成所述订单，同时保存订单信息；

判断模块，耦合于所述订单管理模块，用于判断所述融资方、所述融资方供应商以及所述监管方的所述身份的合法性，完成指令的可行性检查；以及

数据生成模块，耦合于所述判断模块，用于根据所述生成分析模型指令来生成并保存所述项目进度分析模型及运作报告。