CN104040558B - 被布置用以促进交易的系统、方法 - Google Patents

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Abstract

一种用以促进一个或多个远程装置间的交易的计算装置，该装置包括：处理模块，其被布置用来经由通信网络与一个或多个远程装置交互；以及数据库，其被布置为包含关于与账户有关的一个或多个交易信道的状态的信息，其中模块被布置用来经由该通信网络自一个或多个远程装置接收指令且提供关于该一个或多个交易信道的状态的信息。

Description

被布置用以促进交易的系统、方法
技术领域
本发明关于一种被布置用以促进交易的系统、方法及计算机程序。本发明的实施例尤其但非排它地用于电子金融交易领域，诸如电子商务、EDI (电子数据交换)、网页式及电子销售点交易(web-enabled and electronic point of sale transaction)。
背景技术
现今，通过“电子商务”网站及网页式虚拟商店，经由因特网来购买商品和/或服务是非常普遍的。因此，已存在对开发电子支付系统的需要，该支付系统促进价值的电子转移，同时维持高水平的安全性。
促进安全电子交易的一种交易系统及方法的一个实例在PCT申请 PCT/SG2010/000222(公开号WO2010/147559)中描述且定义，该申请以引用方式并入本文中。
WO2010/147559描述了一种允许“智能卡”的使用者或提供者改变交易信道的状态的系统及方法。换言之，该系统及方法容许使用者或提供者相对于其它交易模式“锁定”和/或“解锁”某些交易模式，诸如网购、销售点购买等。
此类系统容许使用者或提供者“选择”可使用何种类型的信道来实现交易。因此，例如，使用者可能出于安全原因而决定：他们将“锁定”其卡来阻止该卡被用于基于网页的购买，但将使得该卡解锁而用于传统销售点(POS)购买。若使用者的卡被盗窃，则未授权的使用者将不能够使用该卡来实现任何基于网页的购买，进而提供额外水平的安全性。
在上述系统中，卡具有将该卡“锁定”以阻止基于网页的购买的预设设定，该系统将在下文中做更详细描述，仅仅为整体地提供本说明书中描述的发明概念的一些上下文。
因此，卡锁定-解锁特征着眼于以下来开发：为使用者提供明确地将卡“解锁”以用于基于网页的购买的机构。为省去使用者于使用后须再次锁定信道的努力，在完成网购之后，或在经过预定时间期(例如30分钟)之后，信道可自动锁定。
一个商业上可获得的实施例提供一种定时器，该定时器在处理“将卡解锁”交易之后立即加以设定。即来的购买交易立即将卡再次锁定且停止定时器。若定时器没有被停止并且定时器期满同时不见网购交易，则该系统将卡锁定。此特征帮助减少网购诈欺。
然而，尽管在WO2010/147559中描述且定义的发明提供许多优于先前技术的优点，但仍需要提供一种将智能卡锁定/解锁的更有效方法。另外，亦需要自卡网络观点而言具有锁定/解锁特征的可用发卡机构。
背景技术的前述论述仅意欲促进对本发明的理解。该论述并非承认或认同：截至本申请的优先权日，所引用的任何内容为公知常识的部分。
发明内容
根据本发明的第一方案，提供一种用以促进一个或多个远程装置间的交易的计算装置，该装置包括：处理模块，其被布置用来经由通信网络与所述一个或多个远程装置交互；及数据库，其被布置为包含关于与账户有关的一个或多个交易信道的状态的信息，其中该处理模块被布置用来经由该通信网络自一个或多个远程装置接收指令且提供关于一个或多个交易信道的该状态的信息。
优选地，该数据库使用轻型目录访问协议(LDAP)。
优选地，该处理模块是被经布置用于从至少一个发卡机构接收指令的中间替代主机。在一实施例中，该至少一个发卡机构为电信运营商。
或者，该处理模块是被布置用于从至少一个卡收单机构接收指令的中间替代主机。
优选地，该数据库经由通信网络周期性地进行更新。
优选地，该处理模块还能操作以接收将一个或多个交易信道中的至少一个相对不安全交易信道的状态自第一状态改变为第二状态的请求。
优选地，在第一状态中，由相对不安全交易信道识别的随后交易消息将被拒绝，而在第二状态中，该交易消息将被递送以供进一步处理。
根据本发明的第二方案，提供一种被布置用于经由通信网络与一个或多个远程装置交互的系统，该系统包括服务器，该服务器包括数据库，该数据库被布置为包含关于与账户有关的一个或多个交易信道的状态的信息，其中模块被布置用来经由该通信网络自一个或多个远程装置接收指令且提供有关该一个或多个交易信道的状态的信息。
优选地，该数据库使用轻型目录访问协议(LDAP)。
优选地，该服务器是被布置用于从至少一个发卡机构接收指令的中间替代主机。在一实施例中，该至少一个发卡机构为电信运营商。
优选地，该服务器是被布置用于从至少一个卡收单机构接收指令的中间替代主机。
优选地，该数据库经由通信网络周期性地进行更新。
优选地，该服务器还能操作以接收将一个或多个交易信道中的至少一个相对不安全交易信道的状态自第一状态改变为第二状态的请求。
优选地，在第一状态中，由相对不安全交易信道识别的随后交易消息将被拒绝，而在第二状态中，该交易消息将被递送以供进一步处理。
根据本发明的第三方案，提供一种用以促进一个或多个远程装置间的交易的方法，该方法包含以下步骤：在服务器处接收请求以访问关于与账户有关的一个或多个交易信道的状态的信息；及为一个或多个远程装置提供有关该一个或多个交易信道的状态的信息。
根据第四方案，本案提供一种计算机程序，其包括能够由计算系统执行的至少一个指令，该计算系统实现本发明的第三方案中的方法。
根据第五方案，提供一种计算机可读介质，其包括根据本发明的第四方案的计算机程序。
在第六方案中，提供一种数据信号，其包括能够由计算系统接收且解译的至少一个指令，其中该一个指令实现根据本发明的第三方案的方法。
附图说明
本发明的其它特征于其若干非限制性实施例的以下说明中更加全面地描述。此描述被包含以仅用于例证本发明的目的。该描述不应理解为对如以上所陈述的本发明的广泛概述、揭露内容或说明的限制。该描述将参看附图做出，在图中：
图1为一种示例性计算系统，其能够操作根据本发明的实施例的系统、方法和/或计算机程序；
图2为一种示例性网络，其并入根据本发明的实施例的计算系统；及
图3a至图3c为描绘根据本发明的实施例的方法步骤的过程流程的流程图。
具体实施方式
参看图1，示出根据本发明的实施例的能促进交易的示例性计算系统。
在图1中，示出计算系统的示意图，该计算系统在本实施例中为适于与本发明的实施例一起使用的服务器100。服务器100可用于执行应用程序和/或系统服务，诸如根据本发明的实施例的用以促进电子金融交易的系统及方法。
参看图1，服务器100可包括接收、储存且执行适当计算机指令所必需的适合组件。该等组件可包括：处理器102；只读存储器(ROM)104；随机存取存储器(RAM)106；诸如磁盘驱动器的输入/输出装置108；输入装置110(诸如以太网络端口、USB端口等)；诸如液晶显示器、发光显示器或任何其它适合显示器的显示器112；及一个或多个通信链路114。
服务器100包括可安装在ROM104、RAM106或磁盘驱动器108中且可由处理器102执行的指令。可提供多个通信链路114，该等通信链路可以各种方式连接至一个或多个计算装置，诸如服务器、个人计算机、终端、无线或手持式计算装置、或诸如移动(蜂窝)电话的移动通信装置。多个通信链路中的至少一者可经由电信网络连接至外部计算网络。
在一特定实施例中，该装置可包括可驻留于输入输出储存装置108上的数据库。将了解的是，该数据库可驻留于任何适合的储存装置上，该储存装置可涵盖固态驱动器、硬盘驱动器、光学驱动器或磁带驱动器。该数据库可驻留于单一物理储存装置上或可散布至多个储存装置。
服务器100包括也可驻留于储存装置上或服务器100的ROM中的适合操作系统116。该操作系统116被布置为与数据库及一个或多个计算机程序交互，从而使服务器执行根据本文所描述的本发明的实施例的步骤、功能和/或程序。
图2提供处于较宽通信网络202内的卡网络(200)的实例的详图，服务器100驻留于该卡网络中。服务器100作为“替代(Stand-In)”主机来操作，如将在下文所描述。
卡网络200包括标记为“卡锁定目录服务”的数据库204。卡网络是诸如(万事达卡)网络或(维萨)网络的网络，其包括连至相关金融机构的链路，且将卡交易自收单机构路由至发卡机构。
更详细而言，替代主机100作为由卡网络200操作的中间服务器来操作，对发卡机构而言，该中间服务器为“替代”的，且既用来维护可由发卡机构取用/控制的集体“卡锁定表”，又使用供参考的“卡锁定表”来实施“卡锁定-解锁”功能性。卡锁定目录服务204是充当数据库的目录服务且含有单一“卡锁定表”。目录服务204优选地使用LDAP(轻型目录访问协议)替代一般RDBMS(关系数据库管理系统)来实施。
图2的图进一步描绘本发明的实施例在其中进行操作的一般操作环境。构成该一般操作环境的组件包括：
电信(Telco)网络206—一种包括一个或多个计算系统的网络，该网络将移动商务金融交易自诸如移动(蜂窝)电话的计算机装置路由至正确的发卡机构网络；
发卡机构网络208—一种包括一个或多个计算系统的网络，该网络处理卡交易(诸如“余额查询”及“购买”)，该等卡交易由收单机构网络经由卡网络转发；
卡收单机构网络210—一种接收来自不同信道(POS终端、ATM终端、网页)的卡交易且将交易转发到各自的发卡机构的服务器；及
一般因特网214—使用者通过将其链接至因特网的浏览器交互来实现购买。在经由因特网的购买中，使用者将使用其智能卡(216)。智能卡216 至少能够执行交易，诸如(但不包括)类似于信用卡/借记卡的信用/借记功能性。
使用软件应用程序及支付入口网站的因特网、计算机及服务器的使用及操作对熟习此项技术者而言为熟知的，且在本文中无需任何进一步地详细描述，相关于本发明者除外。
卡网络200将就一种经由智能卡216的锁定/解锁来促进交易的系统的上下文来描述。该系统称作“卡网络加强卡锁定-解锁”系统。
设置及使用替代主机数据库
“卡网络加强卡锁定-解锁”系统经由使用以下三种程序或方法来操作：卡锁定服务开通(Provisioning)、卡锁定设置及卡锁定使用。
在卡锁定服务开通过程中，在替代主机100中的数据库(卡锁定目录服务)204内建立卡账户的记录，以便发卡机构可与卡网络交互且使卡锁定或解锁。一旦卡账户的记录在卡锁定目录服务204中被建立，卡锁定即可得以设置(即，使用者或发卡机构的偏好可加载到卡锁定目录服务中)。
此后，使用者可连接至卡网络(通常经由发卡机构网络)来锁定或解锁卡。以下参看图3a至图3c较详细地描述每一个阶段内的过程。
卡锁定服务开通—图3a
1、服务开通开始于发卡主机将“建立卡账户”请求发送至卡网络(步骤300)。将了解，为了效率，此步骤涵盖发送多个“建立卡账户”交易(即“批处理”过程)。作为对批处理的替代，单一“建立卡账户”请求或交易亦可加以发送，以达在账户建立错误发生时解决该错误的目的。在网络连接不稳定的情况下，且在所使用的协议(例如ISO8583)是基于请求-响应且因此不支持批处理文件传送的情形下，单一“建立卡账户”请求适用。单一“建立卡账户”请求还容许在账户建立错误发生时解决该错误。
2、替代主机100将请求条目添加至目录服务“卡锁定表”中(步骤302)。
3、卡网络的替代主机接收“建立卡账户”交易请求且执行LDAP“添加条目”操作来在目录服务“卡锁定表”中建立“卡锁定”记录(步骤304)。举例而言，若发卡机构的预设卡锁定设定为“容许除‘ATM提款’及‘网购’之外的所有交易”，则LDAP条目将为：
dn:5577510998569107
txnLock:ATM提款，网购
其中“dn”(特异名称)为卡号，且定制属性“txnLock”以逗号定界格式列出卡锁定的交易。
卡锁定设置—图3b
1、一旦替代主机具有用于持卡人账户的条目，持卡人即可使用其诸如移动(蜂窝)电话的启用移动商务的计算机装置来将“卡锁定/解锁”交易发送至该替代主机(步骤310)。
2、电信金融交换机将交易路由至正确的发卡机构(步骤312)。
3、发卡机构将交易转发到卡网络(步骤314)。将了解，在此所描述的实施例中，对于发卡机构而言，无需追踪每一位客户的卡锁定设定—此等设定在卡网络方进行维护。
4、卡网络的替代主机执行LDAP“修改条目”操作，以相应地设定持卡人的卡锁定(步骤316)。举例而言，若持卡人发出将其卡解锁以便所有“网购”交易的“卡锁定/解锁”交易，则LDAP条目将自：
dn:5577510998569107
txnLock:ATM提款，网购
修改成仅：
dn:5577510998569107
TxnLock:ATM提款
5、随后，替代主机执行“卡锁定/解锁”程序(在PCT/SG2010/000222 中详细说明)(步骤318)。举例而言，替代主机建立在例如15分钟期满的定时器。一旦该定时器期满，若“网购”锁定仍未被复原(由替代主机，条件是在15分钟窗口内接收“网购”交易)，则该“网页购买”锁定经由 LDAP“修改条目”操作而在该LDAP条目中复原。
卡锁定使用—图3c
使用发生于持卡人对其经明确解锁的卡发出诸如“网购”交易的交易时，或者发生于未授权的使用者对经锁定的卡发出类似交易时。在以上任何一状况下，卡收单机构自商家接收交易，并且将该交易转发到卡网络。
1、卡网络替代主机对卡锁定目录服务执行LDAP“搜索条目”请求，且取回持卡人的锁定记录(步骤320)。
2、随后，替代主机执行“卡锁定-解锁”程序(在PCT/SG2010/000222 中所详细说明的锁定-解锁程序)(步骤322)。更详细而言，替代主机检查持卡人“卡锁定”记录。若该卡未针对特定交易类型而被锁定，则该交易被自由地转发到发卡机构以供处理。由于交易已执行，所以替代主机接着在卡锁定目录服务中(经由LDAP“修改条目”操作)复原交易锁定。然而，若该卡针对特定交易类型加以锁定，则替代主机立即拒绝交易且不将该交易转发到发卡机构。
3、卡网络将所批准或所拒绝的响应送回至卡收单机构(步骤324)。
4、卡收单机构将该响应递送至发端信道，以此通知使用者其交易结果 (步骤326)。
优点
该“卡网络加强卡锁定-解锁”提供优于先前技术系统的众多优点。因为该系统自中央服务器(即替代主机)来操作，所以对每一个发卡机构而言皆无需维护独立服务器的卡锁定-解锁数据。适当信息可自所有发卡机构发送至该替代主机。
因此，因为发卡机构无需维护个别替代主机，所以较多发卡机构可能使用替代主机，该替代主机又增加对终端使用者的适宜性，同时容许发卡机构向其客户端提供服务，而无需设置且维护中间(或额外)服务器。为卡网络配备替代主机有助于普及服务，并且制定适合于针对“卡被锁定”条件的卡工业认可的ISO8583(或类似工业标准)响应码的实际标准(de-facto standard)(如以下所解释)。
重要地，由于卡网络无需将某些交易转发到发卡机构，所以系统于卡被锁定时向卡收单机构提供较短的交易响应时间。
如上所述，卡网络加强替代主机的发展容许针对“卡被锁定”条件的标准ISO8583响应码的发展。当前，如先前技术的一个现有商业实施例中所实施，当卡被锁定且网购交易发生时，发卡机构的主机如预期阻断该交易。然而，因为当前尚无用于与卡锁定有关的响应码的工业标准，所以由商家网站显示的错误通知消息通常为笼统的，例如“您的卡可能未被授权”。
通过为卡网络提供用以加强特征的手段，为数以百计的发卡机构服务的卡网络能够跨越整个网络(即，向所有卡提供者及使用者)使用卡锁定- 解锁特征，进而调整针对“卡被锁定”条件的特定ISO8583响应码的建立。
有利地，使用替代主机容许向所有发卡机构客户端提供一致的“卡锁定-解锁”服务。若针对“卡被锁定”条件的工业标准ISO8583响应码不可用，则卡网络可指派一代码来供所有发卡机构使用，从而确保发卡机构的所有卡收单机构将在该条件出现时一致地接收到相同的响应码。
一旦响应码建立，商家网站即能够提供较清晰的错误消息，诸如“因为您的卡被锁定，所以交易无法进行。请将您的卡解锁且重复支付动作。”
此外，在一实施例中，使用轻型目录服务(诸如LDAP)替代关系数据库来实施“卡锁定表”。维护及操作“卡锁定表”仅需要具有基本CRUD(建立、读取、更新及删除)操作的目录服务。由于仅使用一个表，所以无需 SQL JOIN操作。因此，信息可自替代主机极其有效且迅速地加以保存和取回，从而确保在交易被授权或被拒绝时且还在卡被锁定或被解锁时，不存在可感知的延迟。换言之，替代主机对发卡机构、卡收单机构及使用者(客户)而言几乎为完全透明的。
此外，因为所有“拒绝”响应皆记录在中央位置，所以可能形成哪一发卡机构具有最多的“卡被锁定”拒绝响应的鸟瞰图。此数据集合适于供安全专家查找网购诈欺的趋势。
变化及修改
尽管不需要，但参看附图描述的实施例可经由应用程序接口(API)来实施，或实施为供开发者使用的一系列库，且可包括于另一软件应用程序内，诸如终端或个人计算机操作系统或可携式计算装置操作系统，或可包括于交易处理系统内。
通常，由于程序模块包括例程、程序、对象、组件及执行或有助于执行特定功能的数据文件，所以将了解的是，软件应用程序的功能性可分散于众多例程、程序、对象或组件来达成与本文所主张的实施例及更广泛发明相同的功能性。此类变化及修改皆在本领域技术人员的知识范围内。
还将了解的是，在本发明和/或实施例的方法及系统由计算系统实施，或部分地由计算系统实施的情况下，即可利用任何适当计算系统架构。这包括独立计算机、网络计算机及专属计算装置(诸如基于硬件的数组)。
在本说明书中使用“计算机”、“计算系统”及“计算装置”等术语的情况下，这些术语意欲涵盖用于实施本文所描述的发明概念和/或实施例的计算机硬件的任何适当布置。

Claims (14)

1.一种用于促进与至少一个远程装置的交易的计算装置，所述计算装置包括：
处理模块，其被布置用来经由通信网络与所述至少一个远程装置交互，所述处理模块是发卡机构的中间替代主机；以及
数据库，其被布置用来使用轻型目录访问协议(LDAP)，并且包含LDAP条目作为关于与账户有关的多个交易信道的状态的信息，
其中，当所述至少一个远程装置发送交易来改变来自所述多个交易信道中的至少一个交易信道的状态时，所述发卡机构可操作为将所述交易转发至所述处理模块，而不追踪所述至少一个交易信道的所述状态，并且所述处理模块可操作为从所述发卡机构接收所述交易并且基于所述交易来修改所述LDAP条目。
2.根据权利要求1所述的计算装置，其中，所述处理模块被布置用来从至少一个发卡机构接收指令。
3.根据权利要求2所述的计算装置，其中，所述至少一个发卡机构是电信运营商。
4.根据权利要求1所述的计算装置，其中，所述处理模块被布置用来从至少一个卡收单机构接收指令。
5.根据权利要求1所述的计算装置，其中，所述数据库经由所述通信网络周期性地进行更新。
6.根据权利要求2所述的计算装置，其中，所述处理模块还能够操作以接收将所述多个交易信道中的至少一个相对不安全的交易信道的状态从第一状态改变到第二状态的请求。
7.一种被布置用来经由通信网络与至少一个远程装置交互的系统，所述系统包括：
服务器，所述服务器包括数据库，所述数据库被布置用来使用轻型目录访问协议(LDAP)，并且包含LDAP条目作为关于与账户有关的多个交易信道的状态的信息，所述服务器是发卡机构的中间替代主机，
其中，当所述至少一个远程装置发送交易来改变来自所述多个交易信道中的至少一个交易信道的状态时，所述发卡机构可操作为将所述交易转发至所述服务器，而不追踪所述至少一个交易信道的所述状态，并且所述服务器可操作为从所述发卡机构接收所述交易，并且基于所述交易来修改所述LDAP条目。
8.根据权利要求7所述的系统，其中，所述服务器被布置用来从至少一个发卡机构接收指令。
9.根据权利要求8所述的系统，其中，所述至少一个发卡机构是电信运营商。
10.根据权利要求7所述的系统，其中，所述服务器被布置用来从至少一个卡收单机构接收指令。
11.根据权利要求7所述的系统，其中，所述数据库经由所述通信网络周期性地进行更新。
12.根据权利要求8所述的系统，其中，所述服务器还能够操作以接收将所述多个交易信道中的至少一个相对不安全的交易信道的状态从第一状态改变到第二状态的请求。
13.一种用于促进使用至少一个远程装置的交易的方法，所述方法包括以下步骤：
由所述至少一个远程装置发送交易来改变来自多个交易信道中的至少一个交易信道的状态；
由发卡机构将所述交易转发至服务器，而不追踪所述至少一个交易信道的所述状态；
在所述服务器处从所述发卡机构接收所述交易，其中，所述服务器是所述发卡机构的中间替代主机，并且所述服务器包括数据库，所述数据库使用轻型目录访问协议(LDAP)，并且包含LDAP条目作为关于与账户有关的所述多个交易信道的状态的信息；以及
由所述服务器基于所述交易来修改所述LDAP条目。
14.一种用于促进与至少一个远程装置的交易的装置，其包括：
用于在服务器处从发卡机构接收交易的单元，其中，所述至少一个远程装置发送所述交易来改变来自多个交易信道中的至少一个交易信道的状态，并且所述发卡机构将所述交易转发至所述服务器，而不追踪所述至少一个交易信道的所述状态，并且所述服务器是所述发卡机构的中间替代主机，并且所述服务器包括数据库，所述数据库使用轻型目录访问协议(LDAP)，并且包含LDAP条目作为关于与账户有关的所述多个交易信道的状态的信息；以及
用于由所述服务器基于所述交易来修改所述LDAP条目的单元。
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