CN103927649A - 一种交互式的网银实现方法和系统 - Google Patents

Abstract

本发明公开了一种交互式的网银实现方法和系统，属于通信领域。本发明中交互式的网银实现方法，包括以下步骤：支付业务流程启动后；云服务平台生成唯一标识的电子签购账单，发送给安全控件服务器；当云服务平台建立和付款用户移动互联网终端连接后，安全控件服务器和付款用户移动互联网终端进行识别；当识别通过后，安全控件服务器和付款用户移动互联网终端进行认证；当认证通过后，付款用户移动互联网终端通过安全控件服务器建立与网银服务器的连接；安全控件服务器转发付款用户移动互联网终端和网银服务器之间的支付业务数据，实现支付业务。本发明简化了商户收款、用户付款的流程，提升了业务双方的商务效率。

Description

一种交互式的网银实现方法和系统

本发明涉及通信领域，特别涉及一种交互式的网银实现方法和系统。

 

背景技术

随着通信技术的快速发展，网络银行给人们带来了越来越高效和便捷的服务，在日常的生活中，人们通过使用商家提供的P0S(Point Of Sale，销售终端）设备，便可以实现与网银服务器的互联，从而实现快捷而方便的网络银行服务，其中，常见的业务流程是交易请求由付款方发起：POS物理设备刷卡或网上订单发起支付，发明人在实现本发明的过程中，发现上述现有技术至少存在以下缺点和不足：POS刷卡是在面对面情形下，实现持卡人和网络银行专用网络的连接，这种连接方式极大的限制银行卡的使用场合和范围，并且POS设备的制造、部署和维护的成本费用都比较高；而在线支付、电子支付是通过网银专用网络将上网用户接入到银行服务器，实现网络银行服务的，这种网络连接的用户既需要去开户行开通支付业务，又需要随时带上U盾、具备上网条件、记得相应密码等，操作复杂，用户感觉很麻烦，因此常常容易半途而废，错失商机。

目前，随着智能手机的广泛应用，以及大量手机用户与银行卡业务相捆绑，使得产生的无卡支付存在着极大的商机，但是现有的由付款方发起的无卡支付，由于很多商户还不具备完善的对接网络支付平台，使得无卡支付业务因为过程繁琐、支付应用平台不完备等原因，并不能很好的应用。

 

发明内容

为了方便商务活动中涉及的收银付款业务、提升商务双方效率、拓展银行卡支付应用场景、一步到位解决银行卡受理环境的局限，本发明的首要目的在于提供一种交互式的网银实现方法。本发明的方法由收款方通过交互方式（前提是获知付款方的手机号码等通信ID）发起账单支付请求，付款方一点即直接进入支付业务流程，简化了商户收款、用户付款的参与、操作，改进服务体验，提升业务便利性，安全性。

本发明的再一目的在于提供上述交互式的网银实现系统。

本发明的目的通过下述技术方案实现：一种交互式的网银实现方法，包括以下步骤： 

收款方通过交互方式让付款方参与到支付业务流程，或付款方主动分享其电子账单邀请第三方参与支付业务流程；

云服务平台生成唯一标识的电子签购账单，发送给安全控件服务器；

当安全控件服务器建立和付款用户移动互联网终端连接后，安全控件服务器和所述付款用户移动互联网终端进行识别；

当识别通过后，安全控件服务器和所述付款用户移动互联网终端进行认证；

当认证通过后，付款用户移动互联网终端通过安全控件服务器建立与网银服务器的连接；

安全控件服务器转发付款用户移动互联网终端和网银服务器之间的支付业务数据，实现支付业务。

所述收款方为电话销售经营方、实体店铺经营方、网络服务提供方或网络电视信息提供方等需要收取费用的一切费用收取方。

所述交互方式包括但不限于短信、二维码、HTTP链接等。

所述云服务平台为融合通信、金融应用移动互联网云服务平台，包括交互模块、签购单生成模块、连接模块和业务模块； 

所述交互模块，用于建立和用户移动互联网终端的连接与交互；

所述签购单生成模块，生成唯一标识的电子签购账单，发送给安全控件服务器；

所述连接模块，通过移动互联网建立用户移动互联网终端与安全控件服务器的连接；

所述业务模块，用于用户访问、查询交互信息记录。

所述付款用户移动互联网终端通过安全控件服务器建立与网银服务器的连接，优选采用根据预设安全控件服务器中网银服务器的地址，通过移动互联网建立所述付款用户移动互联网终端与网银服务器的连接的方式。

本发明的方法提供的云服务平台，更加方便用户使用支付业务，并且收款方不用物理的POS设备或PC，从而降低了设备的投入；同时方便了付款用户对支付业务的使用，简化了商户收款、用户付款的流程；从而提升了参与商务活动的双方或多方的商务效率，具有很好的创新性和实用性。

一种交互式的网银实现系统，包括用户移动互联网终端、云服务平台、安全控件服务器和网银服务器；

所述安全控件服务器用于建立和用户移动互联网终端的连接后，所述安全控件服务器和用户移动互联网终端进行识别；当识别通过后，安全控件服务器和用户移动互联网终端进行认证；当认证通过后，安全控件服务器根据预设的网银服务器的地址，通过移动互联网建立用户移动互联网终端与网银服务器的连接；所述安全控件服务器还用于转发用户移动互联网终端和网银服务器之间的网银业务数据，实现支付业务。

所述用户移动互联网终端，为可以连接移动互联网的任何终端，无需下载安装插件（APP）、升级；

所述云服务平台，可与用户移动互联网终端相连，支持移动互联网和网络通信；可支持数据加解密功能，用于对数据的加解密；

所述安全控件服务器，可与用户移动互联网终端相连，支持移动互联网和网络通信，支持存储网银相关信息，具有安全认证功能，可支持数据加密功能；

所述网银服务器提供为用户提供支付网银业务服务。

所述的加解密的算法采用对称加密算法或非对称加密算法；所述的对称加密算法优选为DES、3DES、RC2、RC5、 RC6或AES算法中的一种；所述非对称加密算法优选为Diffie-Hellman、RSA 或 Elliptic Curve Cryptography (ECC)算法中的一种。

所述云服务平台，包括（个性化的超链接或二维码）应用（内容编辑）生成模块、交互模块、签购单生成模块、连接模块和业务模块； 

所述交互模块，用于建立和用户移动互联网终端的连接与交互；

所述签购单生成模块，生成唯一标识的电子签购账单，发送给安全控件服务器；

所述连接模块，通过移动互联网建立用户移动互联网终端与安全控件服务器的连接；

所述业务模块，用于用户访问、查询交互信息记录。

本发明中提供的云服务平台，该云服务通过移动互联网终端与网银服务器建立连接，从而实现转发网银服务器和用户移动互联网终端的支付业务数据，更加方便用户使用支付业务，并且简化用户移动互联网终端的功能，从而降低对用户移动互联网终端的制造和维护成本。

本发明中交互式的网银实现系统使用过程中，云服务平台用于用户之间的交互（主要体现在由收款方通过交互方式发起支付信息，付款方回应支付信息），用户交互以确定支付要素并生成唯一标识的电子签购账单；当生成电子签购账单后，安全控件服务器建立和所述用户移动互联网终端的连接后，和所述用户移动互联网终端进行识别；当识别通过后，和所述用户移动互联网终端进行认证；当认证通过后，还用于根据预设的网银服务器的地址，移动互联网终端建立与所述网银服务器的连接；还用于转发所述用户移动互联网终端和所述网银服务器之间的支付业务数据，实现支付业务。

所述交互方式包括但不限于短信、二维码、HTTP链接等。

本发明实施例提供的技术方案的有益效果是：

传统的支付模式为，都是由付款方发起的支付行动，目前的支付行为主要有两种，1）利用商家提供的POS设备来完成，2）通过付款人通过在线支付或电子支付。两者存在着设备局限或上网条件及付款方与收款方的信息对接等条件的局限，使的付款人的支付过程中不能实现简易便捷。本发明的方法提供的云服务平台，更加方便用户使用支付业务，并且收款方不用物理的POS设备或PC，从而降低了设备的投入；同时通过由收款方发起支付信息，付款人通过交互方式（包括但不限于短信、二维码、HTTP链接等）获得支付确认内容，可通过简便的确认后完成支付业务，实现支付的简便。本发明中的云服务平台基于移动互联网终端建立与网银服务器连接后，通过该云服务平台转发用户移动互联网终端和网银服务器之间的支付业务数据，更加方便用户使用支付业务，并且简化了服务商收款、用户付款的流程，从而提升了业务、商务效率，具有很好的创新性和实用性。

 

附图说明

图1是本发明实施例1提供的交互式的网银实现方法流程图；

图2是本发明实施例1提供的交互式的网银实现系统的组网示意图；

图3是本发明实施例提供的交互式的网银实现方法的流程示意图；

图4是本发明实施例提供的交互式的网银实现方法的信息交互示意图；

图5是本发明实施例提供的云服务平台与服务器的连接结构示意图；

图6是本发明实施例提供的云服务平台的系统组成示意图。

    

具体实施方式

为使本发明的目的、技术方案和优点更加清楚，下面将结合附图对本发明实施方式作进一步地详细描述，但本发明的实施方式不限于此。

实施例1

为了方便用户使用支付业务，简化了商户收款、用户付款的参与、操作，提升业务便利性，安全性。本发明实施例提供了一种交互式的网银实现方法，参见图1，该方法内容如下：

S1 ：收款方通过交互方式让付款方参与到支付业务流程，或付款方、收款方分享邀请第三方参与支付业务流程；

其中，所述收款方为电话销售经营方、实体店铺经营方、网络服务提供方或网络电视信息提供方等需要收取费用的一切费用收取方。

所述交互方式包括但不限于短信、二维码、HTTP链接等。

S2 ：收款方通过云服务平台生成唯一标识的电子签购账单，发送给安全控件服务器；

S3 ：当安全控件服务器建立和付款用户移动互联网终端连接后，安全控件服务器和所述付款用户移动互联网终端进行识别；

S4 ：当识别通过后，安全控件服务器和所述付款用户移动互联网终端进行认证；

S5 ：当认证通过后，所述付款用户移动互联网终端通过安全控件服务器建立与网银服务器的连接；

其中，所述付款用户移动互联网终端通过安全控件服务器建立与网银服务器的连接时，具体实现可以采用根据预设安全控件服务器中网银服务器的地址，通过移动互联网建立所述付款用户移动互联网终端与网银服务器的连接的方式。

S6 ：安全控件服务器转发所述付款用户移动互联网终端和网银服务器之间的支付业务数据，实现支付业务。

本发明实施例提供的实现支付业务的方法，通过本发明实施例提供的云服务平台，更加方便用户使用支付业务，并且收款方不用物理的POS设备或PC，从而降低了设备的投入。

如图2和图5所示，本发明提供一种交互式的网银实现系统，包括用户移动互联网终端、云服务平台203、安全控件服务器202、网银服务器201；其中，云服务平台203用于建立和用户移动互联网终端的连接后，安全控件服务器202和用户移动互联网终端进行识别；当识别通过后，安全控件服务器202和用户移动互联网终端进行认证；当认证通过后，还用于根据预设的网银服务器201的地址，通过移动互联网建立用户移动互联网终端与网银服务器201的连接；还用于转发用户移动互联网终端和网银服务器201之间的网银业务数据，实现支付业务。

以下对各设备所具有的功能进行说明：

一、付款用户移动互联网终端

为可以连接移动互联网的任何终端，无需安装、升级。

二、云服务平台

1、可与用户移动互联网终端相连。其中，云服务平台与用户移动互联网终端建立连接的方式包括但不限于 USB连接、蓝牙连接、红外连接、WIFI、2G、3G、4G。

2、支持移动互联网，支持网络通信。其中，云服务平台的联网方式包括但不限于基于无线局域网（Wireless LAN，简称WLAN)接入互联网，基于移动通信移动(如3G(3rd Generation，第三代数字通信）系统）实现。

3、可支持数据加解密功能，用于对数据的加解密。数据加解密具体包括但不限于对云服务平台和用户移动互联网终端之间的通信数据进行加解密；对云服务平台和安全控件服务器之间的通信数据进行加解密。其中，加解密算法包括但不限于：对称加密算法：DES、3DES、RC2、RC5、 RC6、AES ；非对称加密算法：Diffie-Hellman、RSA 和 Elliptic Curve Cryptography (ECC)。

三、安全控件服务器

1、可与用户移动互联网终端相连。其中，安全控件服务器与用户移动互联网终端建立连接的方式包括但不限于 USB连接、蓝牙连接、红外连接、WIFI、2G、3G、4G。

2、支持移动互联网，支持网络通信。其中，安全控件服务器的联网方式包括但不限于基于无线局域网（Wireless LAN，简称WLAN)接入互联网，基于移动通信移动(如3G(3rd Generation，第三代数字通信）系统）实现。

3、支持存储网银相关信息，即设备中存储有用户的网银的相关信息、个人身份信息等。

4、可支持认证功能，具有智能密钥USBKEY功能，用于进行安全认证。其中，认证包括但不限于对用户移动互联网终端认证、对用户认证；认证方式包括但不限于：密码认证、指纹认证；认证算法包括但不限于SHA1、SHA2、MD5、HMAC、CMAC、数字签名。

5、可支持数据加解密功能，用于对数据的加解密。数据加解密具体包括但不限于对安全控件服务器和云服务平台、用户移动互联网终端之间的通信数据进行加解密；对安全控件服务器和网银服务器之间的通信数据进行加解密。其中，加解密算法包括但不限于：对称加密算法：DES、3DES、RC2、RC5、 RC6、AES ；非对称加密算法：Diffie-Hellman、RSA 和 Elliptic Curve Cryptography (ECC)。

三、网银服务器

提供为用户提供支付网银业务服务。

本发明实施例提供的交互式的网银实现系统，通过本发明实施例提供的云服务， 更加方便用户使用支付业务，并且简化付款用户的操作，提升了商务效率。

基于上述交互式的网银实现系统，本发明实施例为了便于描述，参见图3和图4，分别为本发明实施例提供的实现支付业务的方法流程图和信息交互示意图，具体内容如下：

S101：当用户需要进行支付业务时，登录到云服务平台；

S102：用户确定支付要素；

S103：云服务平台根据支付要素生成唯一标识的电子签购账单，发送给安全控件服务器；

S104：安全控件服务器对用户移动互联网终端进行识别，判断用户移动互联网终端是否为支持网银业务设备；如果是，则执行S105；否则，执行S108；

S105：安全控件服务器对用户移动互联网终端进行合法性识别，判断用户移动互联网终端是否合法；如果是，则执行S106；否则，执行S108。

其中，上述S104和S105所涉及的认证过程中，安全控件服务器和用户移动互联网终端通信时对所交互的用于进行认证的数据可以进行不加密，但为了确保网银服务的安全性和可靠性，用户移动互联网终端和USB设备之间的通信数据可以进行加密处理，如前文所述，加密算法包括但不限于对称加密算法：DES、3DES、RC2、RC5、RC6、AES；非对称加密算法：Diffie_Hellman、RSA和Elliptic CurveCryptography(ECC)。

S106：当认证通过后，付款用户移动互联网终端根据预设在安全控件服务器的地址，通过移动互联网建立与网银服务器的连接。

其中，上述S106所涉及的数据传输中，安全控件服务器和用户移动互联网终端及网银服务器通信时对所交互的数据进行加密加密处理，如前文所述，加密算法包括但不限于对称加密算法：DES、3DES、RC2、RC5、RC6、AES；非对称加密算法：Diffie_Hellman、RSA和Elliptic CurveCryptography(ECC)。

S107 ：为该用户提供网银服务，处理该用户的支付业务。

其中，执行到该S107表示网银服务器已经对该用户所期望进行的支付业务认证通过，则相应地，网银服务器对该用户所希望执行的业务进行处理，执行相应的处理。其中，网银服务器对业务执行处理可以与现有技术所支持方式和方法类似，本实施例不做赘述。

至此，用户实现本次支付业务。

S108 ：拒绝为用户提供网银服务，结束。

综上所述，本发明实施例提供的实现支付业务的方法，简化了付款用户的操作，付款用户移动互联网终端只需要支持上网即可，可以非常方便的在任何有无线网络覆盖地方使用。

本发明实施例提供的实现交互式支付业务的方法，通过本发明实施例提供的云服务，更加方便用户使用支付业务，并且简化了付款用户的操作，提升了商务效率。

如图6所示，本发明中所述云服务平台包括： 

交互模块301，用于建立和用户移动互联网终端的连接与交互；

签购单生成模块302，生成唯一标识的电子签购账单，发送给安全控件服务器；

连接模块303，通过移动互联网建立用户移动互联网终端与安全控件服务器的连接；

业务模块304，用于用户访问、查询交互信息记录。

本发明实施例提供的云服务，该云服务通过移动互联网终端与网银服务器建立连接，从而实现转发网银服务器和用户移动互联网终端的支付业务数据，更加方便用户使用支付业务，并且简化用户移动互联网终端的功能，从而降低对用户移动互联网终端的制造和维护成本。

本领域技术人员可以理解附图只是一个优选实施例的示意图，本领域技术人员可以理解实施例中的云服务平台中的模块可以按照实施例描述分布于实施例的系统中，也可以进行相应变化位于不同于本实施例的一个或多个系统中。上述实施例的模块可以合并为一个模块，也可以进一步拆分成多个子模块。

本发明实施例中的部分步骤，可以利用软件实现，相应的软件程序可以存储在可读取的存储介质中，如光盘或硬盘等。

以上所述仅为本发明的较佳实施例，并不用以限制本发明，凡在本发明的精神和原则之内，所作的任何修改、等同替换、改进等，均应包含在本发明的保护范围之内。

Claims (8)

1.一种交互式的网银实现方法，其特征在于包括以下步骤： 

收款方通过交互方式让付款方参与到支付业务流程，或付款方、收款方分享邀请第三方参与支付业务流程；

云服务平台生成唯一标识的电子签购账单，发送给安全控件服务器；

当安全控件服务器建立和付款用户移动互联网终端连接后，安全控件服务器和所述付款用户移动互联网终端进行识别；

当识别通过后，安全控件服务器和所述付款用户移动互联网终端进行认证；

当认证通过后，付款用户移动互联网终端通过安全控件服务器建立与网银服务器的连接；

安全控件服务器转发付款用户移动互联网终端和网银服务器之间的支付业务数据，实现支付业务。

2.根据权利要求1所述交互式的网银实现方法，其特征在于：所述收款方为电话销售经营方、实体店铺经营方、网络服务提供方或网络电视信息提供方中的一种。

3.根据权利要求1所述交互式的网银实现方法，其特征在于：所述云服务平台为融合通信、金融应用移动互联网云服务平台，包括交互模块、签购单生成模块、连接模块和业务模块； 

所述交互模块，用于建立和用户移动互联网终端的连接与交互；

所述签购单生成模块，生成唯一标识的电子签购账单，发送给安全控件服务器；

所述连接模块，通过移动互联网建立用户移动互联网终端与安全控件服务器的连接；

所述业务模块，用于用户访问、查询交互信息记录。

4.根据权利要求1所述交互式的网银实现方法，其特征在于：所述付款用户移动互联网终端通过安全控件服务器建立与网银服务器的连接，采用根据预设安全控件服务器中网银服务器的地址，通过移动互联网建立所述付款用户移动互联网终端与网银服务器的连接的方式。

5.一种交互式的网银实现系统，其特征在于包括用户移动互联网终端、云服务平台、安全控件服务器和网银服务器；

所述安全控件服务器用于建立和用户移动互联网终端的连接后，所述安全控件服务器和用户移动互联网终端进行识别；当识别通过后，安全控件服务器和用户移动互联网终端进行认证；当认证通过后，安全控件服务器根据预设的网银服务器的地址，通过移动互联网建立用户移动互联网终端与网银服务器的连接；所述安全控件服务器还用于转发用户移动互联网终端和网银服务器之间的网银业务数据，实现支付业务。

6.根据权利要求5所述交互式的网银实现系统，其特征在于：所述用户移动互联网终端，为可以连接移动互联网的任何终端，无需安装、升级；

所述云服务平台，与用户移动互联网终端相连，支持移动互联网和网络通信；支持数据加解密功能，用于对数据的加解密；

所述安全控件服务器，与用户移动互联网终端相连，支持移动互联网和网络通信，支持存储网银相关信息，具有安全认证功能，支持数据加密功能；

所述网银服务器提供为用户提供支付网银业务服务。

7.根据权利要求6所述交互式的网银实现系统，其特征在于：所述的加解密的算法采用对称加密算法或非对称加密算法；所述的对称加密算法为DES、3DES、RC2、RC5、 RC6或AES算法中的一种；所述非对称加密算法为Diffie-Hellman、RSA 或 Elliptic Curve Cryptography算法中的一种。

8.根据权利要求5所述交互式的网银实现系统，其特征在于：所述云服务平台，包括交互模块、签购单生成模块、连接模块和业务模块； 

所述交互模块，用于建立和用户移动互联网终端的连接与交互；

所述签购单生成模块，生成唯一标识的电子签购账单，发送给安全控件服务器；

所述连接模块，通过移动互联网建立用户移动互联网终端与安全控件服务器的连接；

所述业务模块，用于用户访问、查询交互信息记录。