CN103208081A - 一种投融资风险评估方法 - Google Patents
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Abstract
一种投融资风险评估方法，包括如下步骤：第一步、采集申请投融资用户的信息；第二步、采用风险评估系统分析申请融资用户的信息，并产生初步分析结果；第三步、根据初步分析结果，将信息分配于专家评估系统，进入专家评审，产生专家分析结果；第四步、根据专家分析结果，生成风险评估报告，将申请融资用户分成若干个等级；第五步、根据风险评估报告对符合等级要求的用户进行投资和融资的信息匹配。本发明的有益效果在于：通过投融资风险评估方法，实现投融资信息的深加工，对信息进行标准化编码，对诚信风险等关键数据进行量化，通过建立一定的数学模型对投融资信息进行智能化撮合配对交易，能够大大提高投融资交易的效率，降低交易的成本。
Description
技术领域
本发明涉及一种投融资风险评估方法，尤其涉及一种计算机网络技术领域的投融资风险评估方法。
背景技术
随着社会经济的发展，一些中小企业为了使经营的项目正常运作或者更快速地占领市场份额，不得不选择融资来解决现有资金局限的问题。而投融资信息化的市场还处于非常原始的阶段，轻线上，重线下是目前市场的主要特征。全国各地的投融资信息量爆炸式增长，从事投融资信息服务的组织和机构也不断在快速增加。无论是直接的投融资方，还是从事中介服务的第三方服务商，都希望能够低成本、高效率地找到资本，或者是找到项目。但是由于投融资信息化发展严重滞后，信息的配对基本上是人工处理，成本高，效率低。
有众多投融资信息平台是基于简单的文本查询，只有极少数几家企业对投融资信息进行加工处理，建立相应的数据库，但是对于投融资信息中的关键内容如项目风险和个体诚信，都没有进行评估计算和量化处理，就算是通过数据库查询能找到所需的投融资信息，但是仍然无法快速进行撮合配对，综合来看不能满足市场的需要。由于投融资信息量的增长过快，简单的通过查询搜索加上人工评估配对已无法满足海量投融资信息的快速撮合交易，并且对业务的扩展也会因此而受到局限性，绝大部分平台因为信息量太大，信息质量太差，配对撮合功能欠缺，诚信风险空白，投融资方根本无法通过这样的平台在最短的时间内找到最理想的匹配结果。一般来说投融资信息平台如果存在以上问题，是无法有效开展业务的，但是个人借贷和企业投融资的需求却在爆炸式增长。
发明内容
本发明所要解决的技术问题在于提供一种效率高且成本低的。
一种投融资风险评估方法，包括如下步骤：
第一步、采集申请投融资用户的信息；
第二步、采用风险评估系统分析申请融资用户的信息，并产生初步分析结果；
第三步、根据初步分析结果，将信息分配于专家评估系统，进入专家评审，产生专家分析结果；
第四步、根据专家分析结果，生成风险评估报告，将申请融资用户分成若干个等级；
第五步、根据风险评估报告对符合等级要求的用户进行投资和融资的信息匹配。
优选地，所述的初步分析结果包括风险诚信评估要素指标管理和风险诚信评估指标评分管理，所述的风险诚信评估要素指标管理包括根据市场变化和客户需要对要素指标的增删修改操作以及要素权重和指标权重的调整，所述的风险诚信评估指标评分管理为对融资项目的风险和诚信评估指标进行逐项打分。
优选地，所述的专家评审包括融资方资产负债分析、融资能力评估、融资方案及风险控制分析和融资资金用途及效益分析。
本发明一种投融资风险评估方法的有益效果在于：通过投融资风险评估方法，实现投融资信息的深加工，对信息进行标准化编码，对诚信风险等关键数据进行量化，通过建立一定的数学模型对投融资信息进行智能化撮合配对交易，能够大大提高投融资交易的效率，降低交易的成本。
具体实施方式
下面结合实施例对本发明的结构作进一步说明。
实施例1
一种投融资风险评估方法，包括如下步骤：
第一步、采集申请投融资用户的信息；第二步、采用风险评估系统分析申请融资用户的信息，并产生初步分析结果；
第三步、根据初步分析结果，将信息分配于专家评估系统，进入专家评审，产生专家分析结果；
第四步、根据专家分析结果，生成风险评估报告，将申请融资用户分成若干个等级；
第五步、根据风险评估报告对符合等级要求的用户进行投资和融资的信息匹配。
初步分析结果包括风险诚信评估要素指标管理和风险诚信评估指标评分管理，所述的风险诚信评估要素指标管理包括根据市场变化和客户需要对要素指标的增删修改操作以及要素权重和指标权重的调整，所述的风险诚信评估指标评分管理为对融资项目的风险和诚信评估指标进行逐项打分。
专家评审包括融资方资产负债分析、融资能力评估、融资方案及风险控制分析和融资资金用途及效益分析。
实施例2
1.采集申请投融资用户的信息
通过外部信息采集接口和内部信息采集接口采集所述申请投融资用户的信息。
2.风险评估系统分析所述采集的申请融资用户的基本信息，并产生初步分析结果
（1）风险诚信评估要素指标管理：
风险诚信评估要素是根据多年的投融资服务经验和市场需要，对影响和决定风险和诚信大小的诸多因素进行合并筛选并最终确定的一组因素。
风险诚信评估要素指标管理内容主要包括：根据市场变化和客户需要对要素指标的增删修改操作以及要素权重和指标权重的调整。要素指标的变动和权重调整之前，都要组织专家、学者，行业精英等成员召开专门的研究和评审确定要素指标变动的内容和权重调整的内容，以确保风险诚信评估的权威性、科学性和开放性。
（2）风险诚信评估指标评分管理：
对融资项目的风险和诚信评估指标进行逐项打分，风险评估指标的打分范围：0-9，整数，打的分值越大，表示该项指标的风险值越大，诚信评估指标的打范围：1-5，整数，打的分值越大，表示该项指标的诚信值越高。完成评估打分后，系统会自动统计最终的分值，这个分值就是融资项目的风险指数和诚信指数。
3.根据初步分析结果，将信息分配于专家评估系统，进入专家评审阶段，并由产生的分析结果：
（1）融资方资产负债分析：根据分析报告，对融资方所有的资产和负债进行逐项清理和分解，并用统一的格式。
（2）融资能力评估：在将融资方所有的资产和负债全部统计确认之后，进一步评估计算出融资方的融资能力大小，融资能力的大小直接决定融资额度。
（3）融资方案及风险控制分析：在确定融资方的融资能力大小之后，就可以开始为融资方制定完整详细的融资方案，其中包括如何对风险进行有效控制等内容。
（4）融资资金用途及效益分析：为了确保投资方能够如期顺利收回投资本金并获得预期的收益，必须对融资资金的用途和效益进行深入细致的分析。
（5）融资方偿还能力分析：对于融资方来说，通过融资解决了融资问题，并且赚到了钱，并不等于融资方就有百分百的偿还意愿，比如说融资了1000万，周期三年，预期收益是20%，三年的融资成本就是600万元。整个项目只赚了1600万，虽有100%还款能力，但没有偿还意愿。因为这笔钱还掉，融资方就一分钱都没赚了。因此还款能力的大小直接决定了融资方的还款意愿。这个偿还能力指标就显得十分重要，是投资方必须参考的一个重要指标。
4.综合生成风险评估报告，报告将申请融资的用户分成多个等级：将系统及专家所评估出来的评分、文档、报告进行系统自动整理，生产综合性的风险评估报告。系统也将报告即用户，以权重分值进行评估等级分列。
5.根据所述评估报告对符合等级要求的用户进行投资和融资的信息匹配：系统将符合等级要求的融资信息与投资信息进行匹配，从行业、金额、回报方面进行优先配对。
Claims (3)
1.一种投融资风险评估方法，其特征在于，包括如下步骤：
第一步、采集申请投融资用户的信息；
第二步、采用风险评估系统分析申请融资用户的信息，并产生初步分析结果；
第三步、根据初步分析结果，将信息分配于专家评估系统，进入专家评审，产生专家分析结果；
第四步、根据专家分析结果，生成风险评估报告，将申请融资用户分成若干个等级；
第五步、根据风险评估报告对符合等级要求的用户进行投资和融资的信息匹配。
2.根据权利要求1所述的投融资风险评估方法，其特征在于：所述的初步分析结果包括风险诚信评估要素指标管理和风险诚信评估指标评分管理，所述的风险诚信评估要素指标管理包括根据市场变化和客户需要对要素指标的增删修改操作以及要素权重和指标权重的调整，所述的风险诚信评估指标评分管理为对融资项目的风险和诚信评估指标进行逐项打分。
3.根据权利要求1所述的投融资风险评估方法，其特征在于：所述的专家评审包括融资方资产负债分析、融资能力评估、融资方案及风险控制分析和融资资金用途及效益分析。
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