CN103164911A - 一种刷卡支付系统和方法 - Google Patents

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Abstract

本发明公开了一种刷卡支付系统和方法，通过将用户卡的刷卡操作和确认操作相分离，将确认操作利用近场通信技术建立支付终端与用户移动终端之间的近场通信连接，将进行确认动作的对象由支付终端转移到用户移动终端，使得用户可以在更为安全的情况下输入密码信息，从而保证了用户卡密码的安全性。本发明适合于各种银行卡POS机刷卡支付、ATM机存取款业务应用领域。

Description

一种刷卡支付系统和方法
技术领域
本发明涉及支付领域，尤其涉及一种用户卡刷卡支付系统及方法。
背景技术
20世纪70年代以来，由于科学技术的飞速发展，特别是电子计算机的运用，使用户卡的使用范围不断扩大。以银行卡为例，使用银行卡，不仅减少了现金和支票的流通，而且使银行业务由于突破了时间和空间的限制而发生了根本性变化。银行卡自动结算系统的运用，使一个“无支票、无现金社会”的到来不久将成为现实。
在中国，由于银联的产生，使人们使用银行卡刷卡消费的场所随处可见，使用银行卡刷卡消费，使人们在外出购物的过程中不必带更多的现金，也避免了携带大量现金的不方便。
由于ATM的出现，使人们在任何时间任何地点，只要有ATM机和银行卡，人们就能够实现在ATM机上实现存取款、转账、一些公共事务缴费的业务。另外由于人们在使用银行卡的时候的疏忽，有可能在取款后或者刷卡消费后忘记取回银行卡，而挂失和重新开户取回原有账户的金额需要很长时间，从而给用户的生活带来了很大的不方便。
近年来犯罪分子针对ATM机的犯罪越来越多，使人们在ATM机上进行过存取款等业务后，发现银行卡的钱不翼而飞，其原因在于犯罪分子在ATM机器上安装了摄像头等，并且人们不能在输入密码的时候有效的保护好自己的密码，使密码遭泄漏使个人的银行帐号遭受到了巨大的损失。
因此，如何确保刷卡业务的安全性一直是支付领域的重要研究方向。
发明内容
本发明解决的技术问题是提出了一种刷卡支付系统和方法，将刷卡操作和确认交易操作分离，提高用户刷卡交易的安全性。
本发明提出的刷卡支付系统，包括：存储用户识别信息的用户卡、支付终端和支付中心服务器；还包括与所述用户识别信息捆绑的用户移动终端；所述支付终端用于接收所述用户卡的用户识别信息，生成支付交易信息，并通过近场通信方式向所述用户移动终端发送支付请求信息；所述用户移动终端用于将确认支付信息通过所述近场通信方式发送到所述支付终端；所述支付中心服务器用于接收所述支付终端发送的所述用户识别信息、支付交易信息和确认支付信息，根据上述信息进行支付数据处理，将处理结果返回给所述支付终端。
进一步的，所述用户移动终端包括监听验证单元，用于根据所述支付终端提供的所述用户识别信息触发所述支付终端与所述用户移动终端近场通信连接。其中所述的近场通信可以为射频通信。
进一步的，所述的用户卡为：磁条卡、IC卡和射频卡中的至少一种。所述的支付终端为POS机或ATM机。
本发明还提出了一种刷卡支付方法，包括以下处理过程：支付终端接收所述用户卡的用户识别信息；所述支付终端生成支付交易信息，并通过近场通信方式向用户移动终端发送支付请求信息；所述用户移动终端将确认支付信息通过所述近场通信方式发送到所述支付终端；所述支付终端发送的所述用户识别信息、支付交易信息和确认支付信息到支付中心服务器；所述支付中心服务器进行支付数据处理，将处理结果返回给所述支付终端。
进一步的，所述支付终端向所述用户移动终端发送支付请求信息之前，还包括：所述支付终端通过近场通信方式向外发送带有所述用户识别信息的连接请求数据包；所述用户移动终端监听到所述数据包，并对所述数据包中的用户识别信息进行验证；验证通过后，所述用户移动终端通过近场通信方式响应连接请求，建立与所述支付终端的近场通信连接。其中所述近场通信可以为射频通信。
进一步的，所述的支付终端发送的支付请求信息包括所述支付交易信息；所述支付终端还将接收到所述支付中心服务器发送的处理结果通过近场通信方式发送到所述用户移动终端。
进一步的，所述支付终端接收到所述支付中心服务器发送的处理结果之后，还包括断开所述支付终端与所述用户移动终端的近场通信连接。
本发明提出的刷卡支付系统和方法，利用了近场通信技术，由用户移动终端对支付终端发送的支付请求信息进行确认，确保用户在发出确认支付信息时所输入的密码的不容易外泄，从而保证了用户卡密码的安全性。此外，当用户卡为射频卡时，进一步可以实现非接触式刷卡，可以确保在刷卡时不会将用户卡遗忘在支付终端上。
附图说明
图1为本发明实施例的刷卡支付系统结构示意图；
图2为本发明实施例的刷卡支付方法流程图；
图3为本发明实施例的银行卡刷卡支付处理具体流程图。
具体实施方式
本发明的主要构思是：将用户卡的刷卡操作和确认操作相分离。其中刷卡操作可以采用现有的多种刷卡操作，也可以拓展到其他可能的刷卡操作上。而确认操作，则利用了近场通信技术，例如射频无线通信技术，建立支付终端与用户移动终端之间的近场通信连接，将进行确认动作的对象由支付终端转移到用户移动终端，使得用户可以在更为安全的情况下输入密码信息。
以下结合附图对本发明的原理和特征进行描述，所举实例只用于解释本发明，并非用于限定本发明的范围。
如图1所示为本发明实施例的刷卡支付系统结构示意图，系统包括：用户卡、用户移动终端、支付终端和支付中心服务器。本实施例中用户卡可以为银行卡或者消费卡等，卡中存储有用户识别信息，该信息可以在支付系统中唯一确定用户的身份。用户卡可以为：磁条卡、IC卡或射频卡(含有射频通信模块的卡)中的一种，或者结合了两种及以上的卡。用户卡与支付终端之间的刷卡动作包括：接触式刷卡、接触式插卡、非接触式刷卡。支付终端可以通过用户卡的刷卡动作获取用户卡的用户识别信息，并通过对支付终端的操作生成支付交易信息，例如：支付方式、支付金额等等。支付终端可以为POS机或者ATM机。支付方式包括：预授权、存款、取款、消费等等。在支付终端和用户移动终端上都设有近场通信模块，在刷卡后，支付终端与用户移动终端建立近场通信连接。用户移动终端上捆绑有用户识别信息，用户移动终端上还可以设置监听验证单元，用户移动终端可以根据捆绑的用户识别信息监听并只响应特定的用户卡刷卡支付信息。
支付终端和用户移动终端的信息交互过程为：支付终端向用户移动终端发送方支付请求信息，用户移动终端向支付终端发送确认支付信息，确认支付信息中包括用户卡密码。
支付终端与支付中心服务器的信息交互过程为：支付终端发送用户识别信息、支付交易信息、确认支付信息到支付中心服务器；支付中心服务器根据收到的信息进行支付数据处理，并将处理结果返回到支付终端。支付终端与支付中心服务之间的通信链路为安全通信链路。
如图2所示为本发明实施例的刷卡支付方法流程，包括以下处理过程：
用户卡在支付终端上进行刷卡操作，支付终端通过用户卡的刷卡操作接收用户卡的用户识别信息。
在支付终端上进行操作，生成支付交易信息，并通过近场通信方式向用户移动终端发送支付请求信息，还可以将生成的支付交易信息也发给用户移动终端。
用户移动终端接收用户的操作指令，生成确认支付信息，并将其通过近场通信方式发送到支付终端。
支付终端发送用户识别信息、支付交易信息和确认支付信息到支付中心服务器；支付中心服务器进行支付数据处理，将处理结果返回给支付终端。
图3为本发明实施例中银行卡刷卡支付/银行卡存取款业务处理流程，如图3所示。本实施例中用户卡为银行卡，支付终端为POS机或ATM机，支付业务为刷卡支付或银行卡存取款。具体的处理步骤为：
用户刷卡后，POS机/ATM机通过射频通信模块向外发送与目标移动设备请求建立连接的数据包。
用户移动设备上的监听验证模块检测到请求连接后，并验证请求连接的数据包，验证通过后激活移动设备上的射频通信模块。
POS机/ATM机与用户移动设备通过射频通信模块建立无线链接。
POS机将支付金额信息以及用户输入银行卡密码的请求信息加密后通过射频通信模块发送给用户移动设备。ATM机将用户输入银行卡密码输入的请求信息加密后通过射频通信模块发送给用户移动设备。
用户移动设备通过移动设备的射频通信模块接收POS机/ATM机发送的信息，验证解密后，用户根据信息提示，通过移动设备键盘输入银行卡密码，加密后并通过射频通信模块将银行卡密码发送给POS机/ATM机。
POS机/ATM机将银行卡信息以及用户输入的密码信息进行处理后发送给银行数据中心服务器。
银行数据中心服务器验证后并完成从银行帐号上的支付/存取款等，并向POS机/ATM机返回操作成功信息。
以上是结合具体的实施方式对本发明所作的进一步详细说明，不能认定本发明的具体实施只局限于这些说明；因此，对于本发明所属技术领域的普通技术人员来说，在不脱离本发明构思的前提下，还可以做出若干简单推演或替换，都应当视为属于本发明的保护范围。

Claims (10)

1.一种刷卡支付系统，包括：存储用户识别信息的用户卡、支付终端和支付中心服务器；其特征在于，还包括与所述用户识别信息捆绑的用户移动终端，
所述支付终端用于接收所述用户卡的用户识别信息，生成支付交易信息，并通过近场通信方式向所述用户移动终端发送支付请求信息；
所述用户移动终端用于将确认支付信息通过所述近场通信方式发送到所述支付终端；
所述支付中心服务器用于接收所述支付终端发送的所述用户识别信息、支付交易信息和确认支付信息，根据上述信息进行支付数据处理，将处理结果返回给所述支付终端。
2.根据权利要求1所述刷卡支付系统，其特征在于，所述用户移动终端包括监听验证单元，用于根据所述支付终端提供的所述用户识别信息触发所述支付终端与所述用户移动终端近场通信连接。
3.根据权利要求1或2所述的刷卡支付系统，其特征在于，所述的近场通信为射频通信。
4.根据权利要求1或2所述的刷卡支付系统，其特征在于，所述的用户卡为：磁条卡、IC卡和射频卡中的至少一种。
5.根据权利要求1或2所述的刷卡支付系统，其特征在于，所述的支付终端为POS机或ATM机。
6.一种刷卡支付方法，其特征在于，包括以下处理过程：
支付终端接收所述用户卡的用户识别信息；
所述支付终端生成支付交易信息，并通过近场通信方式向用户移动终端发送支付请求信息；
所述用户移动终端将确认支付信息通过所述近场通信方式发送到所述支付终端；
所述支付终端发送的所述用户识别信息、支付交易信息和确认支付信息到支付中心服务器；
所述支付中心服务器进行支付数据处理，将处理结果返回给所述支付终端。
7.根据权利要求6所述的刷卡支付方法，所述支付终端向所述用户移动终端发送支付请求信息之前，还包括：
所述支付终端通过近场通信方式向外发送带有所述用户识别信息的连接请求数据包；
所述用户移动终端监听到所述数据包，并对所述数据包中的用户识别信息进行验证；
验证通过后，所述用户移动终端通过近场通信方式响应连接请求，建立与所述支付终端的近场通信连接。
8.根据权利要求6或7所述的刷卡支付方法，其特征在于，所述近场通信为射频通信。
9.根据权利要求6或7所述的刷卡支付方法，其特征在于，所述的支付终端发送的支付请求信息包括所述支付交易信息；所述支付终端还将接收到所述支付中心服务器发送的处理结果通过近场通信方式发送到所述用户移动终端。
10.根据权利要求6或7所述的刷卡支付方法，其特征在于，所述支付终端接收到所述支付中心服务器发送的处理结果之后，还包括断开所述支付终端与所述用户移动终端的近场通信连接。
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