CN103109303A - 使用储值进行符合条件的商品或服务的购买交易的系统和方法 - Google Patents

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Abstract

本发明涉及使用与标记相关联的储值来进行对符合条件的商品或服务的购买交易的系统和方法。根据本发明的方法可以包括以下步骤：在销售点处接收选择购买的商品或服务的标识符以及标记；确定所述商品或服务是否包括符合条件的商品或服务；将购买所述符合条件的商品或服务所需的量进行合计；确定储值是否足以购买所述符合条件的商品或服务；将所述储值用于购买所述符合条件的商品或服务；以及将由所述购买者提供的附加资助源用于购买不是符合条件的商品或服务的任何商品或服务。系统可以包括各种通信接口、数据库和处理模块。

Description

使用储值进行符合条件的商品或服务的购买交易的系统和方法
技术领域
本发明总体上涉及使用提供资助的储值卡来提供对特定许可商品或服务的支付。具体地，本发明涉及对由卫生保健提供方资助的可以用于在零售销售点(POS)处提供针对许可药物(处方药或非处方(OTC)药)的支付的储值卡。
背景技术
大量的卫生保健计划向受益人提供了用于购买特定许可商品(一般是药物或其他健康相关的物品)的手段。一个这种手段是健康储蓄账户(HSA)，其一般由卫生保健提供方来资助，比如保险公司或美国医疗保险制度(Medicare)。通过这种卫生保健计划，特定量的资金可用于购买符合条件的商品或服务，如药物和健康相关的物品。具有该资金量的资金可以由用户捐献，或可以由卫生保健提供方自己提供，如在美国医疗保险制度部分C的情况下。
美国医疗保险制度部分C可以提供可用于受益人购买处方药或非处方药的一定量的资金。然而，对于顾客和向顾客销售所覆盖的商品或服务的零售商而言，使用来自HAS或美国医疗保险制度部分C的资金的过程通常是不方便、困难以及低效率的。
在很多系统中，选择了OTC药或其他所覆盖物品的顾客必须在药房柜台进行购买，且这种购买交易可以不包括其他不覆盖的物品或药物。由于零售商更多发展为一站式购物设施(例如，沃尔玛，其可以提供药房、百货商店物品、食品杂货店物品、以及其他商品或服务)，因此强迫顾客在单一零售商处进行两(2)次购买交易是高度低效率和不方便的。
在药房处，销售点系统或终端可以访问由列出了所覆盖物品的相关卫生保健提供方发布的表格。该表格可以包含每个覆盖物品的库存单位(SKU)，该SKU可在然后访问，以进行购买交易。一般地，仅药房POS具有对卫生保健提供方发布的SKU表格的访问权限。
因此，需要提供允许顾客购买药物(OTC药和/或处方药)和由其卫生保健提供方覆盖的其他商品或服务、以及其他商品或服务的系统和方法。需要一种方法，其针对购买交易的部分接受来自HAS计划的资助，同时针对未覆盖商品或服务接受来自备选源的资助。
发明内容
本发明的方案可以包括一种进行商品或服务的购买交易的方法，所述商品或服务可以包括符合条件的商品或服务，所述购买交易至少部分地由与购买者在销售点处出示的标记相关联的储值来资助，所述储值对于购买所述符合条件的商品或服务是可兑换的，所述方法可以包括：在销售点处接收：(i)选择购买的商品或服务的标识符；以及(ii)与储值相关联的标记；确定选择购买的所述商品或服务是否包括符合条件的商品或服务；将购买所述符合条件的商品或服务所需的量进行合计；确定与所述标记相关联的储值是否足以购买所述符合条件的商品或服务；在肯定所述商品或服务包括符合条件的商品或服务并且肯定所述储值足以购买所述符合条件的商品或服务时，将所述储值用于购买所述符合条件的商品或服务；以及将由所述购买者提供的附加资助源用于购买不是符合条件的商品或服务的任何商品或服务。
本发明的其他方案可以包括一种进行商品或服务的购买交易的方法，所述商品或服务可以包括符合条件的商品或服务，所述购买交易至少部分地由与购买者在销售点处出示的标记相关联的储值来资助，所述储值对于购买所述符合条件的商品或服务是可兑换的，所述方法由计算机化的处理器来进行，且包括：从所述销售点接收所述标记；访问与所述标记相关联的数据库记录，所述数据库记录包括针对所述标记的符合条件的商品或服务以及与所述标记相关联的值的量；接收选择购买的商品或服务的标识符；确定选择购买的商品或服务包括符合条件的商品或服务；确定购买所述符合条件的商品或服务所需的值的总量；如果与所述标记相关联的值的量小于购买所述符合条件的商品或服务所需的值的总量，向销售点通知该不足额，并向所述购买交易授权与所述标记相关联的值的量；如果与所述标记相关联的值的量大于等于购买所述商品或服务所需的值的总量，向所述购买交易授权购买所述符合条件的商品或服务所需的值的总量；以及在确认所述购买交易之后，将与所述标记相关联的值的量减少在所述购买交易中使用的值的量。
本发明的其他方案可以包括一种用于帮助进行商品或服务的购买交易的计算机化处理器系统，所述商品或服务可以包括符合条件的商品或服务，所述购买交易至少部分地由与购买者在销售点处出示的标记相关联的储值来资助，所述储值对于购买所述符合条件的商品或服务是可兑换的，所述计算机化处理器系统包括：销售点通信接口，在所述处理器系统和所述销售点之间提供可选择的通信，所述销售点接口被配置为从所述销售点接收：(i)由所述购买者在所述销售点处出示的标记；以及(ii)选择购买的商品或服务的标识符；(B)提供方通信接口，在所述处理器系统和提供方之间提供可选择的通信，所述提供方确定哪些商品或服务满足作为符合条件的商品或服务的资格，所述提供方通信接口被配置为从所述提供方接收足以对有资格成为符合条件的商品或服务的商品或服务进行识别的信息；(C)数据库，包括针对每个标记的记录，所述记录包括与关联于所述标记的值相关的值信息；以及(D)处理模块，所述处理模块耦合到所述销售点接口、提供方通信接口和数据库，所述处理模块被配置为：(i)确定选择购买的所述商品或服务是否包括符合条件的商品或服务；(ii)对购买所述符合条件的商品或服务所需的量进行合计；(iii)确定与所述标记相关联的储值是否足以购买所述符合条件的商品或服务；以及(iv)在肯定所述商品或服务包括符合条件的商品或服务且肯定所述储值足以购买所述符合条件的商品或服务时，向所述销售点提供所述储值来用于购买所述符合条件的商品或服务。
通过结合以下附图对本发明进行的以下描述，这些和其他方案将变得显而易见，尽管可以在不脱离本发明的新颖概念的精神和范围的情况下可以实现变化和修改。
附图说明
通过阅读以下具体实施方式和附图，可以更完全地理解本发明，在附图中，相似的附图标记用于指定相似的单元。附图示出了特定说明性实施例，且可以辅助理解以下具体实施方式。在详细解释本发明的任何实施例之前，应当理解本发明在其应用时不限于以下描述所阐述或附图中所示出的组件的构造和布置的细节。所示实施例应当被理解为是示例性的，且不以任何方式限制本发明的整体范围。此外，应当理解：本文所使用的措辞和术语是用于描述的目的的，且不应当被视为是限制性的。具体实施方式将参考以下附图，在附图中：
图1示出了根据本发明的一些实施例的用于从零售商POS购买覆盖的商品或服务的方法。
图2示出了根据本发明的一些实施例的用于从零售商POS购买覆盖的商品或服务的方法。
图3示出了根据本发明的一些实施例的用于从零售商POS购买覆盖的商品或服务的示例数据库条目。
图4示出了根据本发明的一些实施例的用于从零售商POS购买覆盖的商品或服务的方法。
图5示出了根据本发明的一些实施例的用于从零售商POS购买覆盖的商品或服务的方法。
图6示出了根据本发明的一些实施例的用于从零售商POS购买覆盖的商品或服务的方法。
图7示出了根据本发明的一些实施例的用于从零售商POS购买覆盖的商品或服务的系统。
图8示出了根据本发明的一些实施例的用于从零售商POS购买覆盖的商品或服务的系统。
图9示出了根据本发明的一些实施例的用于从零售商POS购买覆盖的商品或服务的系统。
在详细解释本发明的任何实施例之前，应当理解本发明在其应用时不限于以下描述所阐述或附图中所示出的组件的构造和布置的细节。本发明能够具有其他实施例，且能够以各种方式被实现或执行。此外，应当理解：本文所使用的措辞和术语是用于描述的目的的，且不应当被视为是限制性的。
具体实施方式
提供在本描述中作为示例的内容，以辅助对参照附图所公开的各种示例实施例的全面理解。因此，本领域技术人员将认识到：可以在不脱离要求保护的本发明的精神和范围的情况下进行对本文所述示例实施例的各种改变和修改。为了清楚和简洁，省略了对众所周知的功能和构造的描述。此外，如本文所使用的，可以将单数形式解释为复数形式，且备选地，可以将具有复数形式的任何术语解释为是单数形式。以“S”开头的附图标记(例如，S100)指示步骤。
一般而言，本发明涉及在可以作为HAS的受益人(或可以是HAS的受益人的代表)的顾客、商家、卫生保健提供商以及处理器之间进行的系统和方法。参照图1，根据本发明的一些实施例的系统10可以包括一个或多个销售点(POS)设备或位置110A、110N；一个或多个卫生保健提供方120A、120N；以及处理器130。
POS设备或位置110A、110N可以包括任何位置、设施、设备、终端、信息亭(kiosk)、或进行销售点交易的计算机。可以特定地标识POS设备或位置110A、110N(如商家ABC处的终端2837581)，或可以通过改变组的级别、商家或位置来标识POS设备或位置110A、110N。例如，可以将在商家XYZ处的所有终端视为用于授权和交易目的的终端。类似地，可以将在特定位置处的商家XYZ的所有终端视为一个终端，或备选地，可以将终端1345、9557和8647特定地分配给被视为一个终端的组。换言之，可以在变化的且可能重叠的组中如下所述地授权POS设备或位置110A、110N进行对所覆盖商品或服务的购买交易。
卫生保健提供商120A、120N可以是确定受益人的计划覆盖了什么商品或服务(“覆盖的商品或服务”)的任何实体，和/或提供、资助可用于所覆盖商品或服务的资金或控制对其的花费的任何实体。覆盖的商品或服务对于不同的卫生保健提供商可以是不同的，且对于不同的受益人也可以是不同的(通常取决于受益人的保险计划、捐献、可减免、以及在保险业中众所周知的其他这种因素)。此外，计划可以提供对一些商品或服务的完全覆盖以及对其他商品或服务的仅部分覆盖。例如，OTC药物ABC对于完全覆盖可以是符合条件的(假如受益人在他或她的关联账户中具有充足的值)，同时OTC药物XYZ对于50％覆盖可以是符合条件的，且可以要求受益人从其他资助源提供对不覆盖的50％超出部分的支付。类似地，特定商家或服务可以在“网络内”或“网络外”，且受益人的计划的覆盖范围可以相应变化。
处理器130可以包括：POS接口131、卫生保健提供商接口132、处理模块133、卡数据库134、以及一个或多个卫生保健提供商数据库135A、135N。POS接口131可以处理与一个或多个POS设备或位置110A、110N的所有输入和输出通信。由于每个POS设备或位置110A、110N可以具有不同的系统、授权、或认证要求(例如，不同的API)，POS接口131可以统一标识针对不同POS设备或位置的多个接口。
卫生保健提供商接口132可以处理与一个或多个卫生保健提供商120A、120N的所有输入和输出通信。由于每个卫生保健提供商120A、120N可以具有不同的系统、授权、或认证要求(例如，不同的API)，卫生保健提供商接口132可以统一标识针对不同卫生保健提供方的多个接口。
处理模块133可以执行用于对覆盖的商品或服务执行购买交易所必需的处理步骤。处理模块133可以与POS接口131和卫生保健提供方接口132、以及卡数据库134和卫生保健提供方数据库135A、135N进行选择性通信。卡数据库134可以包括与向受益人提供的储值卡相关的记录。
可向受益人提供的储值卡可以具有由另一方(如，卫生保健提供方、美国医疗保险制度、或甚至受益人自己的HSA)资助的关联账户。可以在与储值卡关联的账户中周期性地存储资金(例如，每月、每季度、每年)，或可以一次性存储资金。可以由受益人立刻存取资金，或可以向受益人周期性地逐步放出(release)资金以供使用(例如，每月、每季度、每年)。
储值卡可以具有任何物理形状、大小和构造，且可以包括任何类型的材料(例如，塑料、纸板等)。在一些实施例中，储值卡可以类似于标准借记卡或信用卡，由塑料制成且具有相同或相似的比例或特征。然而，储值卡可以具有不同的形状、大小、和构造，如钥匙扣卡、折叠纸卡、金属卡、钥匙链(key-fob)、在智能电话上支持软件的图形、射频识别(RFID)标签、或甚至是可以在便携电子设备(如，移动通信设备)上显示的数字标记(如，条形码)。
储值卡可以由卫生保健提供方、处理器、或商家发出。储值卡可以包括机器可读标记，如可以由POS设备或位置110所读取的条形码、磁条、或RFID标签。在一些实施例中，储值卡可以具有机器可读标记，向其中编码了特定的字符序列。该字符序列可以由POS设备或位置来访问，并用于对购买交易进行正确的路由、授权和处理。
为了正确的对交易进行路由，在储值卡上编码、印刷或存储的字符序列可以包括发行方识别号，即IIN。一般地，IIN是六(6)个字符，尽管在一些实施例中，IIN可以具有更大或更小的字符数。在储值卡上编码、印刷或存储的字符可以包括卫生保健提供方的标识，或甚至包括具体的卫生保健提供方计划。在储值卡上编码、印刷、存储的字符还可以包括单个卡标识符，其将识别每个特定的卡。在储值卡上编码、印刷、或存储的字符还可以包括校验和，例如使用众所周知的Luhn算法所产生的校验和(例如，Mod10数字)或任何其他类型的校验和。
例如，在一些实施例中，储值卡可以包括十九(19)位编码的字符序列。这十九(19)位可以包括：六(6)位IIN；两(2)位提供方识别号；供将来使用的一位占位符；识别各个卡的八(8)位随机产生数字；以及一位校验和。当然，如本领域普通技术人员所熟知的，编码字符的细节可以在构成、长度和信息方面不同。
在一些实施例中，储值卡可以包括受益人的识别信息，如受益人的姓名、生日、或卫生保健计划号。如果发行方要求或需要，储值卡还可以包括附加信息。附加信息可以包括：标识(logo)、关于使用的信息、用于附加辅助的电话号码或网站、和/或任何其他相关或有用的信息。
卡数据库134可以包括与每个储值卡相关的数据库条目或记录。这些记录可以包括：卫生保健提供方的标识、计划细节、可用值、补充周期、和/或与值、卡、受益人或卫生保健计划相关的任何其他信息。在一些实施例中，卡数据库可以仅提供与储值卡的关联账户相关的信息。在这种实施例中，卡数据库可以简单地维持每个储值卡的可用余额。此外，卡数据库可以包括说明了哪些POS设备或位置被授权使用储值卡来进行交易的信息。
卫生保健提供方数据库135A、135N可以包括与每个关联卫生保健提供方有关的信息，如关于可用于受益人的每个卫生保健计划的特定信息。这种信息可以包括每个受益人的计划细节，该计划细节包括所选择的可选计划附加条款(如，牙科或生育津贴)、许可的OTC或处方药、以及资助周期和/或资助量。
根据一些实施例，卡数据库134和卫生保健提供方数据库135A、135N可被合并为可由处理模块133访问的单一数据库。这种单一数据库可以包括可在卡数据库或卫生保健提供方数据库中找到的实际记录，或可以包括直接针对这种外部数据库的有效链接，但是藉此向处理模块提供了单记录访问点。
例如，图2示出了根据本发明的一些实施例的示例数据库条目20。数据库条目20说明了受益人210、卫生保健计划细节220、受益人可以访问的用于在所覆盖的商品或服务上花费的量230、具体许可的商品或服务(例如，药物)240、以及被授权进行交易的POS设备或位置250。
继续参见图2，可以看到可以通过姓名(例如，条目211“JohnDoe”)、通过社会安全号(例如，条目212“123-45-6789”)、通过字母字符(例如，条目213“DGHNRBP”)、通过数字字符(例如，条目214“95702431”)、或通过字母数字字符(例如，条目215“7WKOP9J3”)来识别受益人。可以通过整体计划标识符(例如，条目221“A”或条目222“B”)、通过计划标识符加上相关附加条款(例如，条目223“A加上附加条款G”)、通过具有特定排除条件的计划标识符(例如，条目224“C，但是不是附加条款N”)、或通过多个计划标识符(例如，条目225“A和B”)来识别计划细节。
可以按月、按周或按天来说明可用于花费的资金量。资金量可以注明适用于哪个记账周期，且还可以注明受益人具有所设定的用于在网络内花费的资金量以及用于在网络外花费的不同资金量。例如，条目231说明了每月$50.00资助，且记账周期A。条目232说明了每月$100.00资助，且记账周期F。条目233说明了每周$15.00资助，而条目234说明了每天$3.00资助。条目235注明了每月$50.00可用于网络内覆盖，而每月$35.00可用于网络外覆盖。
具体许可的商品或服务240可以按以下方式识别许可的商品或服务：单独地(例如，条目241“A、B、C、D、E、F、和G”)、按组(例如，条目242“组X、Y、和Z”)、按组和单独的组合(例如，条目243“组X、Z、物品E、F和G”)、特别拒绝的商品或服务(例如，条目244“不是G、F、B”)、或让所有商品或服务可用(例如，条目245“全部”)。
还可以按受益人来指定授权的POS设备或位置250。这种授权可以按特定终端或设备来提供(例如，条目251“终端1、2、3、或4”)，按商家来提供(例如，条目252“商家A或B”)，按位置来提供(例如，条目253“位置X、Y或Z”)，按它们的任意组合来提供(例如，条目254“商家B，位置Z”)，或按在其上处理交易请求的通信网络来提供(例如，条目255“网络A、B或C”)。
可以周期性地改变或更新所覆盖商品或服务的表格。如果表格或数据库记录驻留在POS设备或位置上，可以由卫生保健提供方或处理器来访问该表格。如果表格或数据库记录驻留在处理器上，可以通过许可卫生保健提供方或POS设备或位置直接访问数据库(即允许其到达处理器的数据库)，或经由处理器与卫生保健提供方或POS设备或位置之间的API，由提供方来访问该表格。访问可以由对卫生保健提供方或POS设备或位置的查询所触发。如果表格或记录驻留在卫生保健提供方处，则可以响应于针对POS设备或位置或处理器的查询来访问这种表格。
在本发明的一些实施例中，卫生保健提供方可以维护卫生保健提供方数据库。参照图3，系统30可以类似于图1的系统，只是卫生保健提供方数据库321A、321N可以驻留在卫生保健提供方自身处。在这种实施例中，处理模块333可以经由卫生保健提供方接332访问卫生保健提供方数据库321A、321N。在一些实施例中，如图4所示，卫生保健提供方数据库可以驻留在卫生保健提供方420A、420N处，且可以由POS设备或位置410A、410N直接访问。在这种实施例中，包括POS接431、卫生保健提供方接口432、处理模块433、以及卡数据库434在内的处理器430可以主要处理购买交易的金融侧(比如确定与储值卡相关联的值的量，基于可用值来许可或拒绝交易，以及在购买交易后减少可用值)。
参照图5，现在将讨论根据本发明的购买所覆盖商品或服务的广义方法50。在S510，受益人(或受益人的代表)可以向POS设备或位置出示(a)要购买的商品或服务，以及(b)受益人的卫生保健卡。在S520，POS设备或位置可以确定(i)商品或服务是否被受益人的计划所覆盖，以及(ii)与受益人的卫生保健卡相关联的值的量是否大于所覆盖商品或服务的总量。如上所述，该确定可以通过参考各种数据库来进行。
在S530，如果对(i)和(ii)的确定都是“是”，则POS设备或位置可以使用该卫生保健卡来交易对所覆盖商品或服务的购买。在S540，如果对(i)和/或(ii)的确定是“否”，则POS设备或位置可以拒绝交易购买。
参照图6，现在将讨论根据本发明的一些实施例的使用卫生保健卡来购买商品或服务的方法60。在S605，受益人(或受益人的代表)选择商品或服务，并向POS设备或位置出示这种商品或服务以进行购买。在S610，受益人(或受益人的代表)向POS设备或位置出示受益人的卫生保健卡。
在S615，POS设备或位置捕捉或接收：(i)所选商品或服务的标识符；(ii)所选商品或服务的牌价(listed cost)；以及(iii)卫生保健卡的标识符。所选商品或服务的牌价可以由POS设备或位置通过参考适用的SKU表格来确定。在S620，POS设备或位置可以向处理器发送捕捉到的信息。
在S625，处理器可以从POS设备或位置接收该信息。在S630，处理器可以使用卫生保健卡的标识符来识别受益人以及受益人的计划和覆盖范围的细节。在S635，处理器可以确定所选商品或服务是否由受益人的计划所覆盖。在S640，处理器可以确定与卫生保健卡相关联的资金，以及在S645，处理器可以确定与卫生保健卡相关联的资金是否大于等于所选商品或服务的总价格。如果所选商品或服务被受益人的计划所覆盖，且存在与卫生保健卡相关联的充足值，在S650，处理器可以向POS设备或位置发送许可和支付。
在S655，POS设备或位置可以从处理器接收许可和支付，且可以完成购买交易。
在S660，完成购买交易；受益人(或受益人的代表)可以带着买到的商品或服务离开POS设备或位置。
在图7中示出了根据本发明的一些实施例的进行商品或服务的购买交易的另一示例方法70。图7示出了处理器在进行这种方式时可以执行的步骤。
在S705，处理器可以从卫生保健卡接收标记。在S710，处理器可以确定(i)该标记是否有效(例如，通过验证校验和)；(ii)受益人是否有效；以及(iii)是否存在与卫生保健卡相关联的任何值。如果对(i)、(ii)或(iii)中任一项的确定是否定的，则交易在S780处终止。
如果对(i)、(ii)和(iii)的确定是肯定的，则交易继续至S715，此时，处理器可以接收要选择购买的商品或服务的标识符。一旦接收到所选商品或服务的标识符，在S720，处理器可以将所选商品或服务与受益人的计划所覆盖的商品或服务进行比较。在S725，处理器确定受益人的计划是否覆盖所选商品或服务。如果受益人的计划不覆盖任何所选商品或服务，交易在S780处终止。如果所有所选商品或服务都由受益人的计划所覆盖(在S745处确定)，过程继续至S750。
如果受益人的计划覆盖至少一些所选商品或服务(在S730处确定)，则在S735，处理器可以向POS设备或位置输出未覆盖的商品或服务的列表。在S740处，交易仅对于由计划覆盖的商品或服务可以继续，且可以继续至S750。
在S750，处理器可以确定由受益人的计划所覆盖的商品或服务的应付总量。在S755，处理器可以确定与卫生保健卡相关联的值是否大于等于应付总量。如果与卫生保健卡相关联的值小于应付总量，处理器可以向S760向POS设备或位置输出“超限”消息，请求对商品或服务的不同选择或减少的选择。如果向POS设备或位置出示不同选择或减少的选择，则过程可以返回S715。
如果与卫生保健卡相关联的值大于等于应付总量，在S765处，处理器可以授权该交易。在S770，处理器可以确定是否进行交易，且如果是，在S775处，处理器可以用POS设备或位置来提供支付(即，结算)。如果未进行交易，则交易可以在S780处终止。
参见图8，现在将讨论根据本发明的进行对覆盖和未覆盖商品或服务的购买交易的方法80。在S805，POS设备或位置可以接收选择购买的所有商品或服务的标识符。在S810，可以计算客户对于所有选择的商品或服务的应付总量。在S815，POS设备或位置可以从卫生保健卡接收标记，识别卫生保健卡。然后在S820，POS设备或位置可以确定该标记是否有效以及是否具有关联的值。
在S825，POS设备或位置可以确定对于来自顾客(或另一人)的卫生保健提供方(或HAS账户)的覆盖，任何所选商品或服务是否是符合条件的。在S830，可以计算来自卫生保健提供方(或HAS账户)的潜在可用捐献总量。例如，如果顾客选择商品A、B和C，A的覆盖范围可以限制为$5，B的覆盖范围可以限制为$10，且C的覆盖范围可以限制为$20。因此，潜在可用的覆盖范围的总量是$35。在S835，确定与标记相关联的值的量是否大于等于潜在可用覆盖范围的总量。如果与卫生保健卡相关联的量大于等于潜在可用覆盖范围的总量，在S840，POS设备或位置可以使用与卫生保健卡相关联的值来支付所覆盖的商品或服务。
如果与卫生保健卡相关联的量小于潜在可用覆盖范围的总量，则在S845，POS设备或位置可以向顾客通知：对于不足额，要求附加资助源。
在S850，POS设备或位置可以向顾客请求并使用附加资助源来提供对以下各项的支付：(i)所有未覆盖商品或服务；和/或(ii)符合条件的商品或服务的未覆盖量。
参见图9，现在将讨论对针对所覆盖商品或服务的部分支付以及针对未覆盖商品或服务(或其它符合条件的商品或服务的未覆盖量)的部分支付进行接收的示例方法90。
在S910，对所有选择的商品或服务进行合计，创建“总量”。
在S920，确定针对符合条件的商品或服务的潜在覆盖范围的总量，创建“潜在覆盖范围量”。
在S930，确定可用于(例如，与卫生保健卡相关联的)覆盖范围的值的总量，创建“可用覆盖范围”。
在S940，如下计算“实际覆盖范围”：(1)如果“可用覆盖范围”≤“潜在覆盖范围”，则“实际覆盖范围”＝“可用覆盖范围”。
(2)如果“可用覆盖范围”≥“潜在覆盖范围”，则“实际覆盖范围”＝“潜在覆盖范围”。
在S950，确定总的“未覆盖量”，其中，“未覆盖量”＝“总量”-“实际覆盖范围”。
在S960，从与卫生保健卡相关联的值接收针对“实际覆盖范围”的支付。从备选资助源接收针对“未覆盖量”的支付。
在不偏离本发明的范围的情况下，对上述系统和方法的很多偏离、添加、和省略可以存在。例如，POS设备或位置可以向受益人(或受益人的代表)通知选择购买的未覆盖商品或服务。还可以向受益人(或受益人的代表)通知每个所选商品或服务的覆盖范围限制或可使用的总量。POS设备或位置可以向受益人(或受益人的代表)通知：当选择特定品牌的商品或服务时，其不被覆盖，而备选品牌是被覆盖的。POS设备或位置可以通过其自己的处理来确定上述信息，或可以基于从处理器和/或卫生保健提供方发送和接收的信息来进行这种确定。
来自HSA可用的覆盖范围的量可以根据从哪个商家或零售商购买商品或服务而变化。例如，在零售商A处对物品X的覆盖范围可以是$10，而在零售商B处可以仅为$5。
覆盖范围(或其他促销津贴)也可以与特定商品或服务或者商品或服务的特定组合相关联。例如，针对男性多种维生素的可用覆盖范围可以是$5，而在相同的购买交易中，针对女性多种维生素的覆盖范围可以增加到$7.50。或者对来自制造商XYZ的三(3)个或更多产品的选择可以导致对来自制造商XYZ的附加产品的10％的额外覆盖范围(或价格上的10％减免)。因此，按这种方式，可以在卫生保健计划覆盖范围和促销属性之间存在并集。
上面公开的发明讨论了使用针对卫生保健购买特定的过滤卡(filter card)。然而，可以针对购买商品或服务的任何子集实现和采用上述系统和方法。例如，取代“卫生保健卡”和“受益人”，可以存在“会员卡”和“会员”。会员卡可以给予会员从与会员卡相关联的账户得到针对特定商品或服务的捐赠的权利。该账户可以由第三方来资助，例如对促销特定购买感兴趣的组织。例如，可以向学生发放储值卡，且该值可以用于购买学校用品。
将理解本文所示和所述的本发明的特定实施例仅作为示例。在不脱离本发明的精神和范围的情况下，大量的变化、改变、替换和等价物对于本领域技术人员将发生。因此，预期将本文所述和附图所示的所有主题视为仅具有说明性，且没有限制性，以及预期本发明的范围将仅由所附权利要求来确定。

Claims (20)

1.一种进行商品或服务的购买交易的方法，所述商品或服务能够包括符合条件的商品或服务，所述购买交易至少部分地由与购买者在销售点处出示的标记相关联的储值来资助，所述储值能够兑换购买所述符合条件的商品或服务，所述方法包括：
在销售点处接收：
选择购买的商品或服务的标识符；以及
与储值相关联的标记；
确定选择购买的所述商品或服务是否包括符合条件的商品或服务；
合计购买所述符合条件的商品或服务所需的量；
确定与所述标记相关联的储值是否足以购买所述符合条件的商品或服务；
在肯定所述商品或服务包括符合条件的商品或服务并且肯定所述储值足以购买所述符合条件的商品或服务时，将所述储值用于购买所述符合条件的商品或服务；以及
将由所述购买者提供的附加资助源用于购买不是符合条件的商品或服务的任何商品或服务。
2.根据权利要求1所述的方法，其中，除了购买符合条件的商品或服务之外，所述购买者不能访问所述储值。
3.根据权利要求1所述的方法，其中，与储值相关联的所述标记是机器可读格式。
4.根据权利要求3所述的方法，其中，从由以下各项构成的组中选择所述机器可读格式：磁条、条形码、射频识别(RFID)标签、以及微点。
5.根据权利要求1所述的方法，其中，确定选择购买的所述商品或服务是否包括符合条件的商品或服务的步骤包括：
访问符合条件的商品或服务的数据库；以及
将选择购买的商品或服务的标识符与符合条件的商品或服务的数据库进行比较。
6.根据权利要求5所述的方法，其中，符合条件的商品或服务的数据库不由所述销售点维护。
7.根据权利要求1所述的方法，其中，确定与所述标记相关联的储值是否足以购买所述符合条件的商品或服务的步骤包括：
访问包括与所述标记相关的记录的数据库；
确定与所述标记相关联的值；以及
将与所述标记相关联的值与购买所述符合条件的商品或服务所需的总量进行比较，以及如果与所述标记相关联的储值大于等于购买所述符合条件的商品或服务所需的总量，则确定与所述标记相关联的储值是充足的。
8.根据权利要求1所述的方法，其中，将所述储值用于购买所述符合条件的商品或服务的步骤包括：
与维护账户的一方通信，并请求支付与购买所述符合条件的商品或服务所需的总量相等的量，所述账户保存了与标记相关联的储值。
9.一种进行商品或服务的购买交易的方法，所述商品或服务能够包括符合条件的商品或服务，所述购买交易至少部分地由与购买者在销售点处出示的标记相关联的储值来资助，所述储值能够兑换购买所述符合条件的商品或服务，所述方法由计算机化的处理器来进行，且包括：
从所述销售点接收所述标记；
访问与所述标记相关联的数据库记录，所述数据库记录包括针对所述标记的符合条件的商品或服务以及与所述标记相关联的值的量；
接收选择购买的商品或服务的标识符；
确定选择购买的商品或服务是否包括符合条件的商品或服务；
确定购买所述符合条件的商品或服务所需的值的总量；
如果与所述标记相关联的值的量小于购买所述符合条件的商品或服务所需的值的总量，向销售点通知不足额，并向所述购买交易授权与所述标记相关联的值的量；
如果与所述标记相关联的值的量大于等于购买所述商品或服务所需的值的总量，向所述购买交易授权购买所述符合条件的商品或服务所需的值的总量；
在确认所述购买交易之后，将与所述标记相关联的值的量减少在所述购买交易中使用的值的量。
10.根据权利要求9所述的方法，其中，除了购买符合条件的商品或服务之外，所述购买者不能访问所述储值。
11.根据权利要求9所述的方法，还包括以下步骤：
确定所述标记是否有效。
12.根据权利要求9所述的方法，其中，与所述标记相关联的数据库记录还包括：被授权使用所述标记进行购买交易的销售点设备或位置。
13.根据权利要求9所述的方法，其中，确定选择购买的商品或服务是否包括符合条件的商品或服务的步骤包括：
将选择购买的商品或服务的标识符和与所述标记相关联的数据库记录进行比较。
14.根据权利要求9所述的方法，其中，确定购买所述符合条件的商品或服务所需的值的总量的步骤包括：
从所述销售点接收每个符合条件的商品或服务的购买价格；以及
对每个符合条件的商品或服务的购买价格进行合计。
15.一种用于帮助进行商品或服务的购买交易的计算机化处理器系统，所述商品或服务能够包括符合条件的商品或服务，所述购买交易至少部分地由与购买者在销售点处出示的标记相关联的储值来资助，所述储值能够兑换购买所述符合条件的商品或服务，所述计算机化处理器系统包括：
销售点通信接口，在所述处理器系统和所述销售点之间提供可选择的通信，所述销售点接口被配置为从所述销售点接收：
由所述购买者在所述销售点处出示的标记；以及
选择购买的商品或服务的标识符；
提供方通信接口，在所述处理器系统和提供方之间提供可选择的通信，所述提供方确定哪些商品或服务满足作为符合条件的商品或服务的资格，所述提供方通信接口被配置为从所述提供方接收
足以对有资格成为符合条件的商品或服务的商品或服务进行识别的信息；
数据库，包括针对每个标记的记录，所述记录包括关于与所述标记相关联的值的值信息；以及
处理模块，所述处理模块耦合到所述销售点接口、提供方通信接口和数据库，所述处理模块被配置为：
确定选择购买的所述商品或服务是否包括符合条件的商品或服务；
对购买所述符合条件的商品或服务所需的量进行合计；
确定与所述标记相关联的储值是否足以购买所述符合条件的商品或服务；以及
在肯定所述商品或服务包括符合条件的商品或服务并且肯定所述储值足以购买所述符合条件的商品或服务时，向所述销售点提供所述储值用于购买所述符合条件的商品或服务。
16.根据权利要求15所述的计算机化处理器系统，其中，针对每个标记的记录还包括：
足以识别被授权使用所述标记和与所述标记相关联的值来进行购买交易的销售点设备或位置的信息。
17.根据权利要求15所述的计算机化处理器系统，其中，针对每个标记的记录还包括：
足以确定针对于每个标记的符合条件的商品或服务的信息。
18.根据权利要求15所述的计算机化处理器系统，其中，所述处理模块被配置为：通过将接收到的商品或服务的标识符与特定于每个标记的符合条件的商品或服务的列表进行比较，来确定选择购买的商品或服务是否包括符合条件的商品或服务。
19.根据权利要求18所述的计算机化处理器系统，其中，特定于每个标记的符合条件的商品或服务的列表由所述提供方提供，且能够由所述提供方周期性地更新。
20.根据权利要求15所述的计算机化处理器系统，其中：
所述提供方是卫生保健提供方；以及
与所述标记相关联的值实质上由所述卫生保健提供方提供，用于购买与卫生保健相关的商品或服务。
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