CN102629355B - 电话支付终端交易方法和电话支付终端系统 - Google Patents
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Abstract
本发明提供一种电话支付终端交易方法和电话支付终端交易系统，所述电话支付终端交易方法首先执行第一指令，完成终端与IC卡的交互，输出交易请求数据；上送交易请求数据至电话支付网关进行解析后上送至POS服务器，所述POS服务器进行交易处理，并判断是否交易成功，若是，则返回联机数据结果，若否，则结束交易；执行第二指令处理所述联机数据结果，根据交易认证结果和卡片中设置的参数判断是否拒绝交易，如果拒绝，显示错误信息，并结束交易，如果接受，发送交易结果数据至电话支付网关；电话支付网关保存终端上送的交易结果数据，并返回交易凭条数据。采用这种方式，可以在电话支付终端实现IC卡交易。
Description
技术领域
本发明涉及电话支付领域，尤其是涉及一种电话支付终端交易方法和电话支付终端系统。
背景技术
请参阅图1，图1为传统的IC卡交易流程，可见，在传统的电话支付终端上，是通过配置指令流程的方式完成交易，指令流程预先保存在终端上，在一个交易过程中是固定不可变的。而IC卡在交易过程中，需要终端进行多次交互，每次交互的结果都可能影响到下一步的操作，这与电话支付终端的实现模式冲突。
中国专利号为200580008058公开了一种用于处理电子支付交易的方法和系统，在每个交易出现时，由终端发送授权请求，在逐笔交易的基础上，设置预订时间之后处理成批的结算请求。这涉及在结算端的改进，而在每次交易的过程中，还是采用传统的方式，终端仍需要与IC卡进行多次交互才能完成交易。
中国专利号为200810138940.1公开了一种基于智能公话系统实现IC卡电子支付的方法，该方法把智能公话技术和非接触式IC卡电子支付技术有机结合起来，增加一个电子支付管理系统，将每个终端承担的支付，消费等交易记录分类管理查询和结算工作集中到该系统中完成，降低了终端设备的硬件要求，降低了终端成本。但是该申请文件没有具体披露该系统如何整合支付的功能。
可见，在目前电话支付终端大量布放及IC卡应用越来越广泛的趋势下，传统的方式没有提供一种能在电话支付终端简易快速实现IC交易的方法。
发明内容
本发明解决的技术问题是提供一种电话支付终端交易方法和电话支付终端系统，解决现有技术中的电话支付终端不能简易实现IC交易的技术问题。
为解决上述技术问题，本发明提供的技术方案是提供一种电话支付终端交易方法，包括以下步骤，
S01：执行第一指令，所述第一指令用于完成终端与IC卡的交互，输出交易请求数据；
S02：上送交易请求数据至电话支付网关，所述电话支付网关对交易请求数据进行解析后上送至POS服务器，所述POS服务器进行交易处理，并判断是否交易成功，若是，则返回联机数据结果，若否，则结束交易；
S03：执行第二指令，所述第二指令用于处理所述联机数据结果，根据交易认证结果和卡片中设置的参数判断是否拒绝交易，如果拒绝，显示错误信息，并结束交易，如果接受，发送交易结果数据至电话支付网关；
S04：电话支付网关保存终端上送的交易结果数据，并返回交易凭条数据。
其中，所述步骤S01中的执行第一指令具体包括执行以下步骤，
S101：获取需要执行的应用数据并初始化；
S102：执行处理限制检查；验证IC卡的合法性；执行终端风险管理检查；执行终端行为分析；执行卡片行为分析。
其中，所述步骤S03中执行第二指令，具体包括执行以下步骤：
S301：根据交易结果、发卡行认证结果以及发卡行设置的规则决定是否复位基于卡片的计数器和指示符；
其中，所述步骤S102还包括：确认脱机数据的认证方式。
其中，所述步骤S102还包括，判断卡片是否需要进行联机授权，若是，终端发送联机授权报文。
为解决上述技术问题，本发明还提供一种电话支付终端系统，包括专用电话支付终端，专用电话支付网关，POS服务器，所述专用电话支付终端用于执行第一指令，完成终端与IC卡的交互，输出交易请求数据至专用电话支付网关；执行第二指令，用于处理所述联机数据结果，根据交易认证结果和卡片中设置的参数判断是否拒绝交易，如果拒绝，显示错误信息，并结束交易，如果接受，发送交易数据至电话支付网关；所述专用电话支付网关用于解析电话支付终端的交易请求，确认交易的合法性后发送至POS服务器；保存终端上送的交易数据，并返回交易凭条数据；所述POS服务器所述POS服务器进行交易处理，并判断是否交易成功，若是，则返回联机数据结果，若否，则结束交易。
其中，所述专用电话支付终端执行第一指令具体是指获取需要执行的应用数据并初始化；执行处理限制检查；执行验证IC卡的合法性；执行终端风险管理检查；执行终端行为分析；执行卡片行为分析。
其中，所述专用电话支付终端执行第二指令还包括根据交易结果、发卡行认证结果以及发卡行设置的规则决定是否复位基于卡片的计数器和指示符。
采用上述技术方案，本发明取得的有益效果是：相对应于传统的电话POS的流程固定的情况，本发明将IC卡与终端的交互动作封装为指令，第一指令实现IC卡与终端的交互，读取IC卡的数据，从而根据数据发送交易请求指令，通过网关的解析，再通过POS机的交易处理，终端根据POS机的交易处理结果，进行判断，动态决定下一步的执行步骤，本发明还设置有第二指令，用于完成联机交易数据的处理，最终判断交易是否成功，再输出交易结果，采用这种方式，就能够根据具体的交易情况决定交易的步骤，完成卡、终端、服务器端的交互，符合现有的电话交易流程，最大限度的实现交易的合法性与便捷性。
附图说明
图1为传统的IC卡交易流程中卡片与终端的交互流程；
图2为本发明提供的电话支付终端交易方法的流程图；
图3为本发明提供的电话支付终端交易方法的一实施例的流程图；
图4为本发明提供的电话支付终端系统的框架图。
具体实施方式
为详细说明本发明的技术内容、构造特征、所实现目的及效果，以下结合实施方式并配合附图详予说明。
请参阅图2以及图3，本发明提供一种电话支付终端交易方法，下面结合一具体实施例，具体阐述本发明的技术方案。
首先，本发明的方法是将IC卡与终端的交互动作封装为指令，分为“EMV完整流程”(第一指令)、“EMV联机数据处理”(第二指令)两条指令，“EMV完整流程”指令完成与IC卡的交互，输出交易数据。“EMV联机数据处理”指令完成联机交易数据的处理，判断交易是否成功，如果成功则输出交易结果数据。具体包括以下步骤，
S01：执行“EMV完成流程”指令，用于完成终端与IC卡的交互，输出交易请求数据；所述“EMV完成流程”指令在执行的过程中顺序完成以下内容。
S101：获取需要执行的应用数据并初始化；当卡片插入终端时，终端决定哪些应用被卡和终端共同支持，并将这些应用显示出来，供用户选择。在终端选择应用之后，从卡片读取该应用的数据。由这些数据得知卡片具备的功能以及支持这些功能所需的应用数据。终端根据这些数据以及终端能力来决定交易要执行的处理功能。
S102：
A、执行处理限制检查：终端通过处理限制来检查应用交易是否允许继续进行。检查内容包括应用生效期、应用失效期、应用版本号以及其他发卡行定义的限制条件。
B、验证IC卡的合法性：持卡人验证用来确认持卡人的合法性，以防止遗失或被盗卡片的使用。
C、执行终端风险管理检查：终端风险管理检查内容包括交易是否超过最低限额，卡片帐号是否出现在终端异常文件中，是否超过连续脱机交易限制，卡片是否为一张新卡，是否商户强制交易联机，以及交易是否随机选择进行联机等。这些风险管理过程提高了交易脱机进行的安全性。
D、执行终端行为分析：终端行为分析根据脱机数据认证、处理限制、持卡人验证、终端风险管理的结果以及终端和卡片中设置的风险管理参数决定如何继续交易(脱机批准、脱机拒绝或联机授权)。
E、执行卡片行为分析：卡片收到终端请求的应用密文类型后，执行卡片行为分析。通过卡片风险管理检查，决定是否返回终端所要求的应用密文，以反映卡片行为分析结果及卡片对交易结果的判断。卡片行为分析包括对上次联机交易未完成，上次发卡行认证失败，上次脱机数据认证失败，是否达到次数或金额频度上限等的检查。
在某些实施例中，终端还能够根据卡片和终端的支持情况，决定是否使用及使用哪种脱机数据认证方式来认证卡片。
在某些实施例中，如果卡片或终端决定交易需要进行联机授权，且终端具备联机能力，终端将向发卡行发送联机授权报文。
S02：上送交易请求数据至电话支付网关，所述电话支付网关对交易请求数据进行解析后上送至POS服务器，电话支付网关对数据进行预处理，包括格式转换、脚本处理、一些交易的预处理(例如判断是否超出单笔最高的交易金额等情况)等，所述POS服务器一般为银行的服务器，或者银联的服务器端，POS服务器收到交易数据后，进行交易处理，并判断是否交易成功，若是，则返回联机数据结果，若否，则结束交易；
S03：执行“EMV联机数据处理”指令，用于处理所述联机数据结果，根据交易认证结果和卡片中设置的参数判断是否拒绝交易，如果拒绝，显示错误信息，并结束交易，如果接受，发送交易结果数据至电话支付网关。这是基于这样的情况，如果请求了联机处理但是终端不支持联机或者联机授权没有完成，终端和卡片执行另外的风险管理决定交易是接受还是拒绝。卡片可以根据发卡行认证的结果以及卡片内部的一些设置将一个发卡行作出的联机接受交易改为拒绝。在某些实施例，还包括以下步骤
S301：根据交易结果、发卡行认证结果以及发卡行设置的规则决定是否复位基于卡片的计数器和指示符；由于一些计数器和指示位要被设置用来记录交易过程中发生的各种情况，联机授权结束后，根据授权结果和卡片内部的一些设置，一些计数器和指示位复位。
S04：电话支付网关保存终端上送的交易结果数据，如交易证书、脚本结果等，并返回交易凭条数据。
另外，本发明还提供一种电话支付终端系统，包括专用电话支付终端，专用电话支付网关，POS服务器，用以实现电话支付的功能。
所述专用电话支付终端用于执行“EMV完整流程处理”指令，完成终端与IC卡的交互，输出交易请求数据至专用电话支付网关，具体是指获取需要执行的应用数据并初始化；执行处理限制检查；执行验证IC卡的合法性；执行终端风险管理检查；执行终端行为分析；执行卡片行为分析等；专用电话支付终端还执行“EMV联机数据处理”指令，用于处理所述联机数据结果，根据交易认证结果和卡片中设置的参数判断是否拒绝交易，如果拒绝，显示错误信息，并结束交易，如果接受，发送交易数据至电话支付网关；执行“EMV联机数据处理”还包括根据交易结果、发卡行认证结果以及发卡行设置的规则决定是否复位基于卡片的计数器和指示符。
所述专用电话支付网关用于解析电话支付终端的交易请求，确认交易的合法性后发送至POS服务器；保存终端上送的交易数据，并返回交易凭条数据；
所述POS服务器所述POS服务器进行交易处理，并判断是否交易成功，若是，则返回联机数据结果，若否，则结束交易。
以上所述仅为本发明的实施例，并非因此限制本发明的专利范围，凡是利用本发明说明书及附图内容所作的等效结构或等效流程变换，或直接或间接运用在其他相关的技术领域，均同理包括在本发明的专利保护范围内。
Claims (4)
1.一种电话支付终端交易方法，其特征在于，包括以下步骤，
S01：执行第一指令，所述第一指令用于完成终端与IC卡的交互，输出交易请求数据；
S02：上送交易请求数据至电话支付网关，所述电话支付网关对交易请求数据进行解析后上送至POS服务器，所述POS服务器进行交易处理，并判断是否交易成功，若是，则返回联机数据结果，若否，则结束交易；
S03：执行第二指令，所述第二指令用于处理所述联机数据结果，根据交易认证结果和卡片中设置的参数判断是否拒绝交易，如果拒绝，显示错误信息，并结束交易，如果接受，发送交易结果数据至电话支付网关；
S04：电话支付网关保存终端上送的交易结果数据，并返回交易凭条数据；
所述步骤S01中的执行第一指令具体包括执行以下步骤，
S101：获取需要执行的应用数据并初始化；
S102：包括，
执行处理限制检查；
验证IC卡的合法性；
执行终端风险管理检查:终端风险管理检查内容包括交易是否超过最低限额，卡片帐号是否出现在终端异常文件中，是否超过连续脱机交易限制，卡片是否为一张新卡，是否商户强制交易联机，以及交易是否随机选择进行联机；
执行终端行为分析:终端行为分析根据脱机数据认证、处理限制检查、IC卡的合法性、终端风险管理检查的结果以及终端和卡片中设置的风险管理参数决定如何继续交易，判断交易结果为脱机批准、脱机拒绝或联机授权；
执行卡片行为分析；
所述步骤S03中执行第二指令，具体包括执行以下步骤：
S301：根据交易结果、发卡行认证结果以及发卡行设置的规则决定是否复位基于卡片的计数器和指示符。
2.根据权利要求1所述的电话支付终端交易方法，其特征在于，所述步骤S102还包括：确认脱机数据的认证方式。
3.根据权利要求1所述的电话支付终端交易方法，其特征在于，所述步骤S102还包括，判断卡片是否需要进行联机授权，若是，终端发送联机授权报文。
4.一种电话支付终端系统，其特征在于：包括专用电话支付终端，专用电话支付网关，POS服务器，
所述专用电话支付终端用于执行第一指令，完成终端与IC卡的交互，输出交易请求数据至专用电话支付网关；执行第二指令，用于处理POS服务器返回的联机数据结果，根据交易认证结果和卡片中设置的参数判断是否拒绝交易，如果拒绝，显示错误信息，并结束交易，如果接受，发送交易数据至电话支付网关；
所述专用电话支付网关用于解析电话支付终端的交易请求，确认交易的合法性后发送至POS服务器；保存终端上送的交易数据，并返回交易凭条数据；
所述POS服务器进行交易处理，并判断是否交易成功，若是，则返回联机数据结果，若否，则结束交易；
所述专用电话支付终端执行第一指令具体是指获取需要执行的应用数据并初始化；执行处理限制检查；执行验证IC卡的合法性；执行终端风险管理检查；执行终端行为分析；执行卡片行为分析；
所述终端风险管理检查内容包括交易是否超过最低限额，卡片帐号是否出现在终端异常文件中，是否超过连续脱机交易限制，卡片是否为一张新卡，是否商户强制交易联机，以及交易是否随机选择进行联机；
所述执行终端行为分析包括:终端行为分析根据脱机数据认证、处理限制检查、IC卡的合法性、终端风险管理检查的结果以及终端和卡片中设置的风险管理参数决定如何继续交易，判断交易结果为脱机批准、脱机拒绝或联机授权；
执行卡片行为分析；
所述专用电话支付终端执行第二指令还包括根据交易结果、发卡行认证结果以及发卡行设置的规则决定是否复位基于卡片的计数器和指示符。
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