CN101819670A - 为借贷双方提供中间人服务的方法和系统 - Google Patents
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Abstract
一种为借贷双方提供中间人服务的方法和系统，用于认证借出款项的贷方用户和借入款项的借方用户，及向借贷双方提供贷中间人服务，借方用户向贷方用户借钱时，借贷服务电脑系统(1)分别致电贷方用户手机(2)和借方用户手机(3)以取得双方的确认，然后从贷方银行帐户(5)转帐借款到借方银行帐户(6)内，并于到期还款时，自动从借方银行帐户(6)转帐还款到贷方银行帐户(5)，这样贷方用户就不用亲自向借方用户追收还款，避免了出现尴尬的场合，保障贷方用户的利益。此外，由于借款到期时，借贷服务电脑系统(1)必会按预定程序向借款人追收到期的还款，贷方用户可放心将钱借给借方用户，使借方用户更容易成功借钱，对借贷双方都有益。
Description
【技术领域】
本发明涉及金融信息处理领域，特别是涉及一种为借贷双方提供中间人服务的方法和系统。
【背景技术】
现时一般人如需资金应急，除了可向银行借钱外，私人间的借贷也非常普遍。向银行借钱一般要经过严格的审核，才会借出款项。而银行借出款项时，要与借款人签订借贷合约，订明借款条件和细则，如果借款人到期无法清还欠款时，银行就会根据借贷合约内容，向借款人追债，对一些过期多时还未清还欠款的借款人，银行会委托专业的收数公司向借款人追收欠款。而私人间的借贷，大多是亲戚朋友之间的借贷，一般只凭对借款人的信任就借出款项，有时甚至连借贷合约(借条)也省略。当欠款到期要清还时，由于借款人与债主一般都是相识的朋友或亲戚关系，如果借款人没钱还债或有钱也不还债时，债主往往碍于与借款人的关系，不好意思向借款人追债，以免有伤双方之间的友谊和感情，令债主蒙受损失，是一个有待解决的问题。而在借款人方面，即使借款人是一个信守承诺会定期还款的人，在向亲戚朋友借钱钱时，往往会被借出款项的亲戚朋友视为一个存心借钱赖帐的人，只是看在双方的关系才借出款项，令借款人感到羞耻，这样会对一些信守承诺会定期还款的借款人不公平。
【发明内容】
本发明的目的，在于提供一种为借贷双方提供中间人服务的方法和系统，可为私人借贷双方提供一个借贷平台，使借贷双方可以方便快捷地完成借贷交易，并代表贷方向借款人收取还款，保障借贷双方的利益。
本发明的目的是这样实现的，采用这样一种为借贷双方提供中间人服务的系统，用于认证借出款项的贷方用户和借入款项的借方用户，及向贷方用户和借方用户提供借贷中间人服务，其特征在于，所述的系统包括有借贷服务电脑系统(1)及该借贷服务电脑系统(1)在银行帐户电脑系统(4)的中间人银行帐户(7)、各贷方用户的手机(2)及该用户在银行帐户电脑系统(4)的贷方银行帐户(5)、各借方用户的手机(3)及该用户在银行帐户电脑系统(4)的借方银行帐户(6)，其中，借贷服务电脑系统(1)分别与各银行帐户电脑系统(4)相电讯连线，各贷方用户的手机(2)通过电话网络(8)与借贷服务电脑系统(1)交换信息，各借方用户的手机(3)通过电话网络(8)与借贷服务电脑系统(1)交换信息，以及，借贷服务电脑系统(1)接收由借方用户的手机(3)所发出的包含借款金额的借款请求信息及由贷方用户的手机(2)所发出包含借方用户身份的同意借出款项信息，然后致电借方用户的手机(3)以取得借方用户的确认信息，和致电贷方用户的手机(2)以取得贷方用户的确认信息，并在取得贷方用户和借方用户双方的确认信息后，从贷方用户的贷方银行帐户(5)转帐借款金额的钱到借方银行帐户(6)。
以及，采用这样一种为借贷双方提供中间人服务的方法，用于认证借出款项的贷方用户和借入款项的借方用户，及向贷方用户和借方用户提供借贷中间人服务，其特征在于，所述的方法包括如下步骤：
1.借方用户使用手机(3)将借款请求信息通过电话网络(8)传送给借贷服务电脑系统(1)；
2.借贷服务电脑系统(1)将借款请求信息连同该借方用户的还款评级通过电话网络(8)传送给贷方用户的手机(2)；
3.如贷方用户同意该借款请求信息借钱给借方用户，贷方用户使用手机(2)将同意借出款项信息通过电话网络(8)传送给借贷服务电脑系统(1)；
4.借贷服务电脑系统(1)收到同意借出款项信息后，借贷服务电脑系统(1)致电贷方用户手机(2)请求通过手机(3)输入确认密码以确认借出款项，和借贷服务电脑系统(1)致电借方用户手机(3)请求通过手机(3)输入确认密码以确认借入款项；
贷方用户手机(2)收到来电呼叫，从该呼叫的来电号码知道是借贷服务电脑系统(1)的来电，贷方用户接听来电后借贷服务电脑系统(1)用电脑语音读出借方用户的个人身份信息、借款金额、借款期、息率等借贷资料，贷方用户同意就在手机(2)上按确认密码确认；
借方用户手机(3)收到来电呼叫，从该呼叫的来电号码知道是借贷服务电脑系统(1)的来电，借方用户接听来电后借贷服务电脑系统(1)用电脑语音读出贷方用户的个人身份信息、借款金额、借款期、息率等借贷资料，借方用户同意就在手机(3)上按确认密码确认；
5.借贷服务电脑系统(1)分别收到贷方用户和借方用户双方的确认密码后，从贷方银行帐户(5)转帐借款到借方银行帐户(6)内。
以及，所述的方法还包括在借款的还款期到期时，借贷服务电脑系统(1)自动从借方银行帐户(6)转帐该还款期的还款金额的钱到贷方银行帐户(5)内。
这样就实现了本发明的目的。
本发明的方法和系统，可以在借贷的还款期到期时，由借贷服务电脑系统(1)代表贷方用户向借方用户收取还款，贷方用户就不用亲自向借方用户追收还款，避免了出现尴尬的场合，保障贷方用户的利益。此外，由于借款到期时，借贷服务电脑系统(1)必会按预定程序自动向借款人追收到期的还款，贷方用户可放心将钱借给借方用户，这样借方用户就更容易成功向贷方用户借钱。本发明的方法和系统，对借贷双方都有得益。
【附图说明】
图1是本发明的为借贷双方提供中间人服务的系统的结构示意说明图；
图2是本发明的为借贷双方提供中间人服务的方法步骤示意说明图。
图中，相同的数字代表相同的系统、装置、部件器件，方法步骤用圆圈的数字和带箭头的直线所标出。附图是示意性的，用以说明本发明的系统的构成和方法的主要步骤。
【具体实施方式】
下面结合附图，对本发明的方法和系统作进一步详细说明。
参阅图1，图1是本发明的为借贷双方提供中间人服务的系统的结构示意说明图，图中示出的系统包括有借贷服务电脑系统(1)及该借贷服务电脑系统(1)在银行帐户电脑系统(4)的中间人银行帐户(7)、各贷方用户的手机(2)及该用户在银行帐户电脑系统(4)的贷方银行帐户(5)、各借方用户的手机(3)及该用户在银行帐户电脑系统(4)的借方银行帐户(6)，其中，借贷服务电脑系统(1)分别与各银行帐户电脑系统(4)相电讯连线，各贷方用户的手机(2)通过电话网络(8)与借贷服务电脑系统(1)交换信息，各借方用户的手机(3)通过电话网络(8)与借贷服务电脑系统(1)交换信息，以及，借贷服务电脑系统(1)接收由借方用户的手机(3)所发出的包含借款金额的借款请求信息及由贷方用户的手机(2)所发出包含借方用户身份的同意借出款项信息，然后致电借方用户的手机(3)以取得借方用户的确认信息，和致电贷方用户的手机(2)以取得贷方用户的确认信息，并在取得贷方用户和借方用户双方的确认信息后，从贷方用户的贷方银行帐户(5)转帐借款金额的钱到借方银行帐户(6)。
在设置方面，借贷服务电脑系统(1)要设置有通过移动电话网络接收信息和发送信息的设备，所接收和发送的信息可以是移动电话网络的短信息(SMS)或多媒体信息(MMS)或非结构化补充业务信息(USSB)。在本说明书中，所述的电话网络(8)包括GSM移动电话网络和/或CDMA移动电话网络和或3G移动电话网络和/或固定电话网络。在用户方面，借贷双方的用户要分别预先在借贷服务电脑系统(1)开设帐户，并将用户的手机电话号码和银行帐户号码相捆绑，以及设定一个用于确认借贷交易的确认密码。
参阅图2，图2是本发明的为借贷双方提供中间人服务的方法步骤示意说明图，图2中示出的方法包括如下步骤：
1.借方用户使用手机(3)将借款请求信息通过电话网络(8)传送给借贷服务电脑系统(1)；
2.借贷服务电脑系统(1)将借款请求信息连同该借方用户的还款评级通过电话网络(8)传送给贷方用户的手机(2)；
3.如贷方用户同意该借款请求信息借钱给借方用户，贷方用户使用手机(2)将同意借出款项信息通过电话网络(8)传送给借贷服务电脑系统(1)；
4.借贷服务电脑系统(1)收到同意借出款项信息后，借贷服务电脑系统(1)致电贷方用户手机(2)请求通过手机(3)输入确认密码以确认借出款项，和借贷服务电脑系统(1)致电借方用户手机(3)请求通过手机(3)输入确认密码以确认借入款项；贷方用户手机(2)收到来电呼叫，从该呼叫的来电号码知道是借贷服务电脑系统(1)的来电，贷方用户接听来电后借贷服务电脑系统(1)用电脑语音读出借方用户的个人身份信息、借款金额、借款期、息率等借贷资料，贷方用户同意就在手机(2)上按确认密码确认；
借方用户手机(3)收到来电呼叫，从该呼叫的来电号码知道是借贷服务电脑系统(1)的来电，借方用户接听来电后借贷服务电脑系统(1)用电脑语音读出贷方用户的个人身份信息、借款金额、借款期、息率等借贷资料，借方用户同意就在手机(3)上按确认密码确认；
5.借贷服务电脑系统(1)分别收到贷方用户和借方用户双方的确认密码后，从贷方银行帐户(5)转帐借款到借方银行帐户(6)内。
以及，所述的同意借出款项信息包括：借款金额、借款息率、还款日期、借方用户的手机(3)电话号码等信息。所述的借款请求信息包括：借款金额、借款息率、还款日期、借方用户的个人身份信息、借款理由、贷方用户的手机(2)电话号码。
继续参阅图2，图中示出为借贷双方提供中间人服务的方法的步骤5中，借贷服务电脑系统(1)从贷方银行帐户(5)转帐借款到借方银行帐户(6)时，借贷服务电脑系统(1)先将借款从贷方银行帐户(5)转帐到中间人银行帐户(7)，然后从借款中扣起部分借款金额的钱作为借贷服务费用后，将余款从中间人银行帐户(7)转帐到借方银行帐户(6)。以及，所述的方法还包括在借款的还款期到期时，借贷服务电脑系统(1)自动从借方银行帐户(6)转帐该还款期的还款金额的钱到贷方银行帐户(5)内。
本发明的方法还包括在借款的还款期到期时，借方银行帐户(6)内的结余金额不足够清还还款金额时，借贷服务电脑系统(1)将该还款金额拨入过期还款金额中，以及，借贷服务电脑系统(1)从借方银行帐户(6)转帐该结余金额的钱到贷方银行帐户(5)内，转帐成功后将过期还款金额减去该已成功转帐还款的结余金额。
当借方用户在到期还款而未有清还应还款项时，所欠的还款金额就会拨入过期还款金额中，当出现过期还款金额时，即当过期还款金额大于零时，借贷服务电脑系统(1)会自动定期将过期还款金额的利息累加到过期还款金额中。以及，借贷服务电脑系统(1)会定期发短信给借方用户手机(3)通知借方用户还钱和/或借贷服务电脑系统(1)会定期致电给借方用户手机(3)通知借方用户还钱；以及，借贷服务电脑系统(1)会定期查询借方银行帐户(6)的结余；当借方银行帐户(6)的结余金额大于过期还款金额时，借贷服务电脑系统(1)从借方银行帐户(6)转帐过期还款金额的钱到贷方银行帐户(5)内，转帐成功后将过期还款金额减去已成功转帐的结余金额；当借方银行帐户(6)的结余金额少于过期还款金额时，借贷服务电脑系统(1)从借方银行帐户(6)转帐结余金额的钱到贷方银行帐户(5)内，转帐成功后将过期还款金额减去已成功转帐的结余金额。
为了鼓励借贷服务电脑系统(1)替贷方用户向借方用户追收过期还款，可以在收到的过期还款中扣起部分金额作为追收过期还款服务费用，即借贷服务电脑系统(1)从借方银行帐户(6)转帐还款到贷方银行帐户(5)时，借贷服务电脑系统(1)先将还款从借方银行帐户(6)转帐到中间人银行帐户(7)，然后从还款中扣起部分还款金额的钱作为追收过期还款服务费用后，将余款从中间人银行帐户(7)转帐到贷方银行帐户(5)。
以上已经说明了本发明的系统和方法的主要特征，虽然本发明以上述的实施例加以说明，但是本发明并不仅限于此，在不离开本发明的精神和所附权利要求书的范围的情况下，可以作多种改变和变化。
本发明的为借贷双方提供中间人服务的方法和系统，可以为贷方用户向借方用户提供如银行般的借贷服务，并在借出款项后定期代贷方用户向借方用户追收还款，如果借方用户最后未能清还欠款，借贷服务电脑系统(1)可降低该借方用户的还款评级，甚至可将该借方用户列入借贷黑名单中，以后就没有人愿意借钱给该用户，借方用户为了使自己不被列入黑名单中，就会尽可能还清欠款。本发明的实施，将私人借贷交易变为规范化的交易，保障了借贷双方的利益，可以为私人借贷带来良好的示范，对借贷双方都十分裨益。
Claims (10)
1.一种为借贷双方提供中间人服务的系统，用于认证借出款项的贷方用户和借入款项的借方用户，及向贷方用户和借方用户提供借贷中间人服务，其特征在于，所述的系统包括有借贷服务电脑系统(1)及该借贷服务电脑系统(1)在银行帐户电脑系统(4)的中间人银行帐户(7)、各贷方用户的手机(2)及该用户在银行帐户电脑系统(4)的贷方银行帐户(5)、各借方用户的手机(3)及该用户在银行帐户电脑系统(4)的借方银行帐户(6)，其中，借贷服务电脑系统(1)分别与各银行帐户电脑系统(4)相电讯连线，各贷方用户的手机(2)通过电话网络(8)与借贷服务电脑系统(1)交换信息，各借方用户的手机(3)通过电话网络(8)与借贷服务电脑系统(1)交换信息，以及，借贷服务电脑系统(1)接收由借方用户的手机(3)所发出的包含借款金额的借款请求信息及由贷方用户的手机(2)所发出包含借方用户身份的同意借出款项信息，然后致电借方用户的手机(3)以取得借方用户的确认信息，和致电贷方用户的手机(2)以取得贷方用户的确认信息，并在取得贷方用户和借方用户双方的确认信息后，从贷方用户的贷方银行帐户(5)转帐借款金额的钱到借方银行帐户(6)。
2.一种为借贷双方提供中间人服务的方法，用于认证借出款项的贷方用户和借入款项的借方用户，及向贷方用户和借方用户提供借贷中间人服务，其特征在于，所述的方法包括如下步骤：
1).借方用户使用手机(3)将借款请求信息通过电话网络(8)传送给借贷服务电脑系统(1)；
2).借贷服务电脑系统(1)将借款请求信息连同该借方用户的还款评级通过电话网络(8)传送给贷方用户的手机(2)；
3).如贷方用户同意该借款请求信息借钱给借方用户，贷方用户使用手机(2)将同意借出款项信息通过电话网络(8)传送给借贷服务电脑系统(1)；
4).借贷服务电脑系统(1)收到同意借出款项信息后，借贷服务电脑系统(1)致电贷方用户手机(2)请求通过手机(3)输入确认密码以确认借出款项，和借贷服务电脑系统(1)致电借方用户手机3)请求通过手机(3)输入确认密码以确认借入款项；
5).借贷服务电脑系统(1)分别收到贷方用户和借方用户双方的确认密码后，从贷方银行帐户(5)转帐借款到借方银行帐户(6)内。
3.如权利要求2所述的为借贷双方提供中间人服务的方法，其特征在于，所述的同意借出款项信息包括：借款金额、借款息率、还款日期、借方用户的手机(3)电话号码等信息。
4.如权利要求2所述的为借贷双方提供中间人服务的方法，其特征在于，所述的借款请求信息包括：借款金额、借款息率、还款日期、借方用户的个人身份信息、借款理由、贷方用户的手机(2)电话号码。
5.如权利要求2所述的为借贷双方提供中间人服务的方法，其特征在于，所述的步骤5中，借贷服务电脑系统(1)从贷方银行帐户(5)转帐借款到借方银行帐户(6)时，借贷服务电脑系统(1)先将借款从贷方银行帐户(5)转帐到中间人银行帐户(7)，然后从借款中扣起部分借款金额的钱作为借贷服务费用后，将余款从中间人银行帐户(7)转帐到借方银行帐户(6)。
6.如权利要求2或3或4或5所述的为借贷双方提供中间人服务的方法，其特征在于，所述的方法还包括在借款的还款期到期时，借贷服务电脑系统(1)自动从借方银行帐户(6)转帐该还款期的还款金额的钱到贷方银行帐户(5)内。
7.如权利要求2所述的为借贷双方提供中间人服务的方法，其特征在于，所述的方法还包括在借款的还款期到期时，借方银行帐户(6)内的结余金额不足够清还还款金额时，借贷服务电脑系统(1)将该还款金额拨入过期还款金额中，以及，借贷服务电脑系统(1)从借方银行帐户(6)转帐该结余金额的钱到贷方银行帐户(5)内，转帐成功后将过期还款金额减去该已成功转帐还款的结余金额。
8.如权利要求7所述的为借贷双方提供中间人服务的方法，其特征在于，当过期还款金额大于零时，借贷服务电脑系统(1)会自动定期将过期还款金额的利息累加到过期还款金额中。
9.如权利要求7所述的为借贷双方提供中间人服务的方法，其特征在于，借贷服务电脑系统(1)会定期发短信给借方用户手机(3)通知借方用户还钱和/或借贷服务电脑系统(1)会定期致电给借方用户手机3)通知借方用户还钱；
以及，
借贷服务电脑系统(1)会定期查询借方银行帐户(6)的结余；当借方银行帐户(6)的结余金额大于过期还款金额时，借贷服务电脑系统(1)从借方银行帐户(6)转帐过期还款金额的钱到贷方银行帐户(5)内，转帐成功后将过期还款金额减去已成功转帐的结余金额；当借方银行帐户(6)的结余金额少于过期还款金额时，借贷服务电脑系统(1)从借方银行帐户(6)转帐结余金额的钱到贷方银行帐户(5)内，转帐成功后将过期还款金额减去已成功转帐的结余金额。
10.如权利要求7或8或9所述的为借贷双方提供中间人服务的方法，其特征在于，借贷服务电脑系统(1)从借方银行帐户(6)转帐还款到贷方银行帐户(5)时，借贷服务电脑系统(1)先将还款从借方银行帐户(6)转帐到中间人银行帐户(7)，然后从还款中扣起部分还款金额的钱作为追收过期还款服务费用后，将余款从中间人银行帐户(7)转帐到贷方银行帐户(5)。
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Legal Events
| Date | Code | Title | Description |
|---|---|---|---|
| C06 | Publication | ||
| PB01 | Publication | ||
| C10 | Entry into substantive examination | ||
| SE01 | Entry into force of request for substantive examination | ||
| C02 | Deemed withdrawal of patent application after publication (patent law 2001) | ||
| WD01 | Invention patent application deemed withdrawn after publication |
Application publication date: 20100901 |