CN101702221A - 包含支付卡升级的支付方法 - Google Patents

Abstract

本发明涉及一种交易支付方法，特别是涉及一种包含支付卡升级的实惠便捷支付方法。其特征在于它在处理基于即时消息的支付方法中嵌入了支付卡管理平台，所述的支付方法通过设置支付卡消费的即时消息接受目的地为支付卡管理平台，在此支付卡发送即时消息时，支付卡管理平台提取即时消息内容并做业务逻辑判断后，返回相应折扣信息给支付卡消费终端完成支付。消费者可以不需先消费只需先充值，根据充值额度来升级会员等级。特别是可采用卡片联盟进行充值升级的方式，解决单一持卡用户存款额很难提升消费卡等级这一问题，使得会员升级不再是难事，同时消费者可获得更高的优惠额度，进而促进消费的积极性，提高商家的销售额度，提升社会的经济效益。

Description

包含支付卡升级的支付方法

技术领域

本发明涉及一种交易支付方法，特别是涉及一种包含支付卡升级的实惠便捷支付方法。

背景技术

随着科技的进步和社会的发展，国内消费方式已经发生很大的变化，使用IC卡进行购物、消费的现象是随处可见。为了增加消费者对各个商家企业的忠诚度，促进消费力度，许多商家企业将消费费用达到一定额度的顾客作为其会员，根据消费额度划分不同的会员等级，不同等级的会员享有不同的折扣，以便扩大消费群，促进消费额，提升经济效益。

目前商家企业普遍将其会员等级基于会员消费额度进行升级，目前的这种会员等级升级方式过于单一，且需先消费才能升级，急需一种全新的、实惠的、实用的会员等级升级系统的出现。

因此，发明一种基于新颖、实用、实惠的会员等级升级系统的支付方法是十分有必要的，这样才能更好地满足市场的需求，促进消费，能够给社会的发展，人们的生活，产生更为积极的效果。

发明内容

本发明针对现有技术的不足，提供了一种包含支付卡升级支付方法，其具体技术方案如下：

包含支付卡升级的支付方法，其特征在于它在处理基于即时消息的支付方法中嵌入了支付卡管理平台，所述的支付方法通过设置支付卡消费的即时消息接受目的地为支付卡管理平台，在此支付卡发送即时消息时，支付卡管理平台提取即时消息内容并做业务逻辑判断后，返回相应折扣信息给支付卡消费终端完成支付，包括以下步骤：

1)、支付卡消费终端发出支付的即时消息，支付卡管理平台获取即时消息中包含的验证信息；

2)、支付卡管理平台根据支付卡管理平台中的数据库数据与获取的验证信息进行匹配，判断获取的验证信息是否有效，如果有效转至步骤3)，如果无效则发出验证失败信息，返回至支付卡消费终端，结束支付流程；

3)、支付卡管理平台执行业务逻辑，自动查找、比较该支付卡在数据库数据中的等级所对应的折扣率，获取其最低折扣率，折合成实际扣款金额；

4)、支付卡管理平台判断该支付卡帐户余额是否不小于该实际扣款金额，如果不小于，则转至步骤5)，如果支付卡帐户余额不足，则发出支付失败信息，结束支付流程；

5)、支付卡管理平台进行扣款操作，实际扣款金额从支付卡帐户转至该消费终端对应的账户，更新支付卡管理平台中的该支付卡和该消费终端的数据库数据，形成交易日志，返回扣款结果消息至消费终端；

6)、消费终端形成消费明细，完成支付流程。

所述的支付管理平台对获取即时消息中的验证信息进行加密，再将该加密验证信息与支付卡管理平台中的数据库数据进行匹配，判断获取的验证信息是否有效。

所述的消费终端发出的即时信息包括POS机刷卡消费信息、手机支付消费信息。

所述步骤3)中的等级包括消费卡充值等级和盟卡充值等级，支付卡管理平台根据支付卡帐户的充值总额确定消费卡充值等级，包括以下步骤：

1)、帐户充值：支付卡管理平台验证支付卡和消费卡信息后，根据消费卡金额更新支付卡数据库信息，形成充值日志，更新支付卡帐户的充值总额；

2)、等级升级：支付卡管理平台根据数据库关于支付卡等级升级条件的设置数据，判断支付卡帐户的充值总额是否满足支付卡等级升级条件，如果满支付卡足等级升级条件，则进行支付卡等级升级操作，支付卡管理平台根据充值总额判断相应的消费卡充值等级，更新数据库中该支付卡账户的折扣率；

支付卡管理平台根据支付卡所属卡片联盟帐户的充值总额确定盟卡充值等级，支付卡管理平台对支付卡完成消费卡充值等级升级判断的同时，完成盟卡充值等级判断，包括以下步骤：

1)、账户充值：支付卡加入卡片联盟成为盟卡，该支付卡使用消费卡充值时，支付卡管理平台验证盟卡和消费卡信息，根据消费卡充值金额更新盟卡数据库信息，形成充值日志，更新卡片联盟帐户的充值总额；

2)、等级升级：支付卡管理平台根据数据库关于盟卡等级升级条件的设置数据，判断卡片联盟帐户的充值总额是否满足盟卡等级升级条件，如果满足盟卡等级升级条件，则进行盟卡等级升级操作，支付卡管理平台根据充值总额判断相应的盟卡充值等级，更新数据库中该卡片联盟及所属的盟卡账户的折扣率。

所述支付卡管理平台根据卡片联盟主卡等级判断该卡片联盟的盟卡等级。

所述支付方法的支付卡管理平台，其特征在于它包括以下模块：

1)、数据验证模块，所述数据验证模块控制支付卡消费终端发出即时消费消息和消费卡充值消息的验证；

2)、业务控制与处理模块，所述业务控制与处理模块处理和判断支付卡的消费卡充值等级和盟卡充值等级，获取它们之间的最低折扣率，折合成实际扣款金额；

3)、数据库服务模块，数据库服务模块负责在数据库中管理支付卡帐户数据、卡片联盟帐户数据以及和业务控制与处理模块交互；

4)、操作维护模块，操作维护模块完成设备的操作维护功能。

其中，本发明的盟卡等级跟卡片联盟的充值总额相关，所谓充值总额是指卡片联盟成立后联盟内所有卡片的充值总金额，卡片联盟成立之前的充值金额不计入卡片联盟充值额度，该卡片联盟的初始盟卡充值等级由该卡片联盟的主卡消费卡充值等级决定，除非该卡片联盟充值等级升到了最高级，一般情况下盟卡充值等级比主卡消费卡充值等级低一级。

本发明的支付方法包含一种独特的会员折扣优选系统，该会员折扣优选系统又基于多种消费卡等级升级体系。该消费卡等级升级体系主要特点在于：1、异于传统先消费再根据消费额度升级会员等级的做法，本体系不需先消费只需先充值，根据充值额度来定会员等级；2、异于传统的单一会员等级升级方式，本体系包含多种会员等级升级方式。主要包括：消费卡充值升级方式、卡盟充值升级方式。其中卡盟充值升级方式基于卡片联盟的方式，卡片结盟即由一个持卡人发起一个结盟要求，并吸收其他持卡人加入卡片联盟，然后共享存款所带来的升级优惠。使用本发明，消费者可以不需先消费只需先充值，根据充值额度来升级会员等级。特别是可采用卡片联盟进行充值升级的方式，解决单一持卡用户存款额很难提升消费卡等级这一问题，使得会员升级不再是难事，同时消费者可获得更高的优惠额度，进而促进消费的积极性，提高商家的销售额度，提升社会的经济效益。

附图说明

图1为本发明中支付方法的主要流程框图

图2为本发明中的消费卡充值等级升级流程图

图3为本发明中的盟卡充值等级升级流程图

具体实施方式

以下结合附图对本发明作进一步的阐述。

如图1所示，包含支付卡升级的支付方法，它在处理基于即时消息的支付方法中嵌入了支付卡管理平台，通过设置支付卡消费的即时消息接受目的地为支付卡管理平台，在此支付卡发送即时消息时，支付卡管理平台提取即时消息内容并做业务逻辑判断后，返回相应折扣信息给支付卡消费终端完成支付，包括以下步骤：

S1、支付卡消费终端发出支付的即时消息，支付卡管理平台获取即时消息中包含的验证信息。其中消费终端包含POS机、商户终端设备、数据处理系统和刷卡支付接口组成的POS机刷卡支付系统和Callcenter各类硬件设施、Callcenter业务处理系统和移动通讯终端支付接口组成的手机热线支付系统；如采用POS机刷卡支付，则在消费后，付款人出示消费卡，由加盟商柜台人员替客户在POS机上刷卡，POS机用相应的设备诸如，RFID、条码识别器、IC卡阅读器等，读取该消费卡ID号，如果POS机可以读出该消费卡卡号，则由柜台人员继续输入本次消费金额，再由付款人输入密码，系统自动将消费卡卡号、密码、商家身份识别号、消费金额等验证信息发送至付卡管理系统，发起支付请求，跳转至S2)步骤；如采用手机热线支付，将有IVR自动语音进行支付和人工辅助支付两种支付方式供选择。付款人发起支付请求，拨打支付热线，如果选择IVR自动语音支付，付款人根据语音提示输入商家编号和消费金额，系统进行语音核对，经付款人确认后正式提交支付信息，系统自动将消费卡卡号、密码、商家身份识别号、消费金额等验证信息发送至付卡管理系统，发起支付请求，跳转至S2)步骤；如果付款人选择人工辅助支付，则由呼叫中心人员进行引导，付款人将商家编号和消费金额告知呼叫中心人员，再由呼叫中心人员进行相关操作，提交支付信息，系统自动将消费卡卡号、密码、商家身份识别号、消费金额等验证信息发送至付卡管理系统，发起支付请求，跳转至S2步骤。其中支付卡至少包含卡号、卡级别、金额、积分、状态等基本属性信息；

S2、支付管理平台对获取即时消息中的验证信息进行加密。调用加密机加密卡号、密码等验证信息，加密后发送到支付系统的服务器进行数据处理，解密后调用相应支付接口将数据发送至支付卡管理平台进行验证。

S3、支付卡管理平台根据支付卡管理平台中的数据库数据与获取的验证信息进行匹配，判断获取的验证信息是否有效，如果有效转至步骤S4，如果无效则发出验证失败信息，转至步骤S9结束支付流程；支付卡数据库数据包含各类数据表，存有各类业务数据信息，例如卡号、卡级别、是否结盟、联盟等级、金额、积分、卡状态等基本属性信息。

S4、支付卡管理平台执行业务逻辑，自动查找、比较该支付卡在数据库数据中的等级所对应的折扣率，获取其最低折扣率。

S5、根据返回的最低折扣率，折合成实际扣款金额。

S6、支付卡管理平台判断该支付卡帐户余额是否不小于该实际扣款金额，如果不小于，则转至步骤S7，如果支付卡帐户余额不足，则发出支付失败信息，跳转至S9，结束支付流程。

S7、支付卡管理平台进行扣款操作，实际扣款金额从支付卡帐户转至该消费终端对应的账户，更新支付卡管理平台中的该支付卡和该消费终端的数据库数据，形成交易日志，返回扣款结果消息至消费终端。

S8、消费终端形成消费明细。

S9、终止支付流程。

S4步骤中所述的等级包括消费卡充值等级和盟卡充值等级。

如图2所示，本技术方案的消费卡充值等级升级流程图，其主要流程如下：

S21、充值者向支付卡管理平台发送充值请求。系统程序自动将充值者按提示输入的卡号、密码等验证信息发送至支付卡管理平台，数据处理服务类调用加密机加密卡号、密码等验证信息，加密后发送到支付系统的服务器进行数据处理，解密后调用相应支付接口将数据发送至支付卡管理平台进行支付卡有效性验证；

S22、支付卡管理平台根据接收到的信息，自动和数据库里的数据进行匹配，验证核查其有效性、合法性。如果通过有效性验证则跳转至S24)步骤，否则跳转至S23)步骤，

S23、返回支付卡信息验证失败信息，拒绝充值，终止本次流程；

S24、把充值卡号、充值卡密码等验证信息发送至支付卡管理平台，数据处理服务类调用加密机加密充值卡号、充值卡密码等验证信息，加密后发送到支付系统的服务器进行数据处理，解密后调用相应支付卡管理接口将数据发送至支付卡管理平台进行充值卡有效性验证；

S25、支付卡管理平台根据接收到的充值卡验证信息，自动和数据库里的数据进行匹配，验证核查其有效性、合法性。如果通过有效性验证则跳转至S27步骤，否则跳转至S26步骤，

S26、返回充值卡验证失败信息，拒绝充值，终止本次流程；

S27、通过充值卡有效性的验证后，执行充值操作。对数据库进行更新消费卡余额，写入消费卡变动明细，写入充值记录，更改充值卡状态等操作；

S28、支付卡管理平台程序将消费卡内所有充值总额，包括以往充值金额，与数据库中“会员等级、充值金额对应表”中的充值金额进行自动比对匹配，达到升级条件的则跳转至S291步骤，进行升级操作；否则跳转至S29步骤，不进行升级操作；

S29、根据S28步骤的比对结果，判定不符合升级条件，则跳转至S292步骤。

S291根据S28步骤的比对结果，判定符合升级条件，则进行消费卡等级升级操作。支付卡管理平台程序根据S28步骤比对出的会员等级，自动将该等级值写入相应的数据表字段中，实现自动升级会员等级的功能。

S292根据S27步骤的充值操作，返回充值结果。

如图3所示，是本发明中的盟卡充值等级升级流程图。盟卡充值等级升级主要流程如下：

S31、消费卡加入卡片联盟，成为盟卡。支付卡管理程序自动将盟卡相关属性信息写入该消费卡对应的数据库表中，且自动判定该盟卡的联盟等级。

其中卡片联盟由任意一张盟主卡(简称主卡)和任意张盟约卡(简称盟卡)组成。主卡和盟约卡均为激活状态下的卡片。该卡片联盟的初始盟卡充值等级由该卡片联盟的主卡消费卡充值等级决定，除非该卡片联盟充值等级升到了最高级，一般情况下盟卡充值等级比主卡消费卡充值等级低一级。当卡片联盟新建成功后，卡盟等级为1级(普卡等级)，只有卡盟充值金额达到2级所需要的充值额度的时候才能晋升为2级(金卡等级)。

S32、消费者通过多种方式发起充值，向支付卡管理平台发送充值请求。把盟卡卡号、盟卡密码等验证信息发送至支付卡管理平台，数据处理服务类调用加密机加密盟卡卡号、盟卡密码等验证信息，加密后发送到支付系统的服务器进行数据处理，解密后调用相应支付卡管理接口将数据发送至支付卡管理平台进行支付卡有效性验证；

S33、支付卡管理平台根据接收到的信息，自动和数据库里的数据进行匹配，验证核查盟卡有效性、合法性。如果通过有效性验证则跳转至S34)步骤，否则跳转至S34)步骤，拒绝充值；

S34、返回盟卡验证失败信息，拒绝充值，终止本次流程；

S35、把充值卡号、充值卡密码等验证信息发送至支付卡管理平台，数据处理服务类调用加密机加密充值卡号、充值卡密码等验证信息，加密后发送到支付系统的服务器进行数据处理，解密后调用相应支付卡管理接口将数据发送至支付卡管理平台进行充值卡有效性验证；

S36、支付卡管理平台根据接收到的充值卡验证信息，自动和数据库里的数据进行匹配，验证核查其有效性、合法性。如果通过有效性验证则跳转至S38)步骤，否则跳转至S37)步骤；

S37、返回充值卡验证失败信息，拒绝充值，终止本次流程；

S38、通过充值卡有效性的验证后，执行充值操作。对数据库进行更新盟卡余额，更新联盟贡献总值，写入消费卡变动明细，写入盟卡变动明细，写入消费卡充值记录，写入盟卡充值记录，写入联盟贡献值，更改充值卡状态等操作；

S39、支付卡管理平台程序将消费卡内所有充值总额(包括以往充值金额)与数据库中“会员等级、充值金额对应表”中的充值金额进行自动比对匹配，达到升级条件的则跳转至S291)步骤，进行升级操作；否则跳转至S29)步骤，不进行升级操作；

同时支付卡管理平台程序将联盟贡献总值与数据库中“联盟等级、充值金额对应表”中的充值金额进行自动比对匹配，达到升级条件的则跳转至S392)步骤，进行联盟等级升级操作；否则跳转至S391)步骤，不进行联盟等级升级操作；

盟卡有消费卡充值等级和盟卡充值等级两种等级属性，消费卡充值等级和盟卡充值等级有各自对应一套优惠等级制度。因此盟卡充值成功后，需同时判断消费卡自身等级和联盟等级是否符合升级条件。其中前述的S4步骤，就是根据这些等级对应的优惠值，自动选取最低折扣率的。

S391)根据S39)步骤的比对结果，判定不符合升级条件，则跳转至S393)步骤。

S392)根据S39)步骤的比对结果，判定符合升级条件，则进行盟卡联盟等级升级操作。支付卡管理平台程序根据S39)步骤比对出的联盟等级，自动将该联盟等级值写入主卡、盟卡相应的数据表字段中，实现自动升级联盟等级的功能。

其中盟卡的充值行为对本身产生一个充值金额的累积后也会对整个卡盟的充值金额进行累计。

S393)根据S38)步骤的充值操作，返回充值结果。

本发明为一种包含支付卡升级的支付方法，为广大消费者提供一种实惠便捷的服务，本发明适用范围广，涉及商场超市、酒店、餐厅、家政、网购、景区、烟酒、菜场、美容、健身、网吧、影院、酒吧、洗浴、机票、车票等方面。

本发明中的消费卡利用中国银联金融标准的智能IC卡清算系统，构建泛区域的POS网络、通过国内最严格的资金监管制度，提供基于金融POS设备的IC卡电子支付、积分营销、福利管理等个性化解决方案，为商业银行、移动通信运营商、公共事业单位、大型优质商户提供收单、充值等全方位的增值服务。通过整合营销，在各个行业签约一批优质商家作为定点消费单位，构建起优质、健全的刷卡消费网络；应用现代电子支付结算技术和金融POS网络，为机关、团体和企事业单位的团体消费、员工福利和客户关系管理提供专业服务。本发明给商家、消费者和平台服务商带来三者共赢的局面，给社会发展带来积极有效的影响。

Claims (6)

1.包含支付卡升级的支付方法，其特征在于它在处理基于即时消息的支付方法中嵌入了支付卡管理平台，所述的支付方法通过设置支付卡消费的即时消息接受目的地为支付卡管理平台，在此支付卡发送即时消息时，支付卡管理平台提取即时消息内容并做业务逻辑判断后，返回相应折扣信息给支付卡消费终端完成支付，包括以下步骤：

1)、支付卡消费终端发出支付的即时消息，支付卡管理平台获取即时消息中包含的验证信息；

2)、支付卡管理平台根据支付卡管理平台中的数据库数据与获取的验证信息进行匹配，判断获取的验证信息是否有效，如果有效转至步骤3)，如果无效则发出验证失败信息，返回至支付卡消费终端，结束支付流程；

3)、支付卡管理平台执行业务逻辑，自动查找、比较该支付卡在数据库数据中的等级所对应的折扣率，获取其最低折扣率，折合成实际扣款金额；

4)、支付卡管理平台判断该支付卡帐户余额是否不小于该实际扣款金额，如果不小于，则转至步骤5)，如果支付卡帐户余额不足，则发出支付失败信息，结束支付流程；

5)、支付卡管理平台进行扣款操作，实际扣款金额从支付卡帐户转至该消费终端对应的账户，更新支付卡管理平台中的该支付卡和该消费终端的数据库数据，形成交易日志，返回扣款结果消息至消费终端；

6)、消费终端形成消费明细，完成支付流程。

2.根据权利要求1所述的包含支付卡升级的支付方法，其特征在于所述的支付管理平台对获取即时消息中的验证信息进行加密，再将该加密验证信息与支付卡管理平台中的数据库数据进行匹配，判断获取的验证信息是否有效。

3.根据权利要求1或2所述的包含支付卡升级的支付方法，其特征在于所述的消费终端发出的即时信息包括POS机刷卡消费信息、手机支付消费信息。

4.根据权利要求1所述的包含支付卡升级的支付方法，其特征在于所述步骤3)中的等级包括消费卡充值等级和盟卡充值等级，

支付卡管理平台根据支付卡帐户的充值总额确定消费卡充值等级，包括以下步骤：

1)、帐户充值：支付卡管理平台验证支付卡和消费卡信息后，根据消费卡金额更新支付卡数据库信息，形成充值日志，更新支付卡帐户的充值总额；

2)、等级升级：支付卡管理平台根据数据库关于支付卡等级升级条件的设置数据，判断支付卡帐户的充值总额是否满足支付卡等级升级条件，如果满支付卡足等级升级条件，则进行支付卡等级升级操作，支付卡管理平台根据充值总额判断相应的消费卡充值等级，更新数据库中该支付卡账户的折扣率；

支付卡管理平台根据支付卡所属卡片联盟帐户的充值总额确定盟卡充值等级，支付卡管理平台对支付卡完成消费卡充值等级升级判断的同时，完成盟卡充值等级判断，包括以下步骤：

1)、账户充值：支付卡加入卡片联盟成为盟卡，该支付卡使用消费卡充值时，支付卡管理平台验证盟卡和消费卡信息，根据消费卡充值金额更新盟卡数据库信息，形成充值日志，更新卡片联盟帐户的充值总额；

2)、等级升级：支付卡管理平台根据数据库关于盟卡等级升级条件的设置数据，判断卡片联盟帐户的充值总额是否满足盟卡等级升级条件，如果满足盟卡等级升级条件，则进行盟卡等级升级操作，支付卡管理平台根据充值总额判断相应的盟卡充值等级，更新数据库中该卡片联盟及所属的盟卡账户的折扣率。

5.根据权利要求4所述的包含支付卡升级的支付方法，其特征在于所述支付卡管理平台根据卡片联盟主卡的消费卡充值等级判断该卡片联盟的盟卡等级。

6.根据权利要求1所述支付方法的支付卡管理平台，其特征在于它包括以下模块：

1)、数据验证模块，所述数据验证模块控制支付卡消费终端发出即时消费消息和消费卡充值消息的验证；

2)、业务控制与处理模块，所述业务控制与处理模块处理和判断支付卡的消费卡充值等级和盟卡充值等级，获取它们之间的最低折扣率，折合成实际扣款金额；

3)、数据库服务模块，数据库服务模块负责在数据库中管理支付卡帐户数据、卡片联盟帐户数据以及和业务控制与处理模块交互；

4)、操作维护模块，操作维护模块完成设备的操作维护功能。

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