CN101556681A - 一种金融产品生成方法及装置 - Google Patents

Abstract

本发明公开了一种金融产品生成方法及装置，其中所述方法包括：选取生成金融产品需要的产品组件；将所述产品组件封装为产品模板；对所述产品模板中的产品参数进行赋值，生成所述金融产品。实施本发明可以方便、快捷地为客户定制金融产品。

Description

一种金融产品生成方法及装置

技术领域

本发明涉及电子技术领域，尤其涉及一种金融产品生成方法及装置。

背景技术

银行为客户提供的产品(金融产品)即为双方通过合约形式约束的权力和义务，包括间接产品(如合约、信贷等风险防范类产品)、账户产品(如存款、贷款、担保等)、服务产品(如与账户产品有关的委托书等)等。银行通过业务系统为客户生成产品，在业务系统中，银行将业务特征参数化，在新需求开发中，参数化的部分通过业务人员交易实现，未参数化的部分则通过技术人员修改模块来实现。

现有的业务系统偏重于满足业务部门的需求，且系统设计偏重于面向交易，而不是面向产品，因此新产品的开发过渡依赖技术，不利于加快设计和推出新产品；同时业务系统中的业务参数多而分散，不能按产品的层面来定制新产品，产品的共性部分不能复用，不利于快速推出新产品。

发明内容

本发明要解决的问题在于，提供一种金融产品生成方法及装置，能够方便、快捷地为客户定制金融产品。

为解决上述问题，本发明提供了一种金融产品生成方法，其包括：

选取生成金融产品需要的产品组件；

将所述产品组件封装为产品模板；

对所述产品模板中的产品参数进行赋值，生成所述金融产品。

此外，本发明还提供了一种金融产品生成装置，其包括：

产品组件选取模块，用于选取生成金融产品需要的产品组件；

产品组件封装模块，用于将所述产品组件封装为产品模板；

产品参数赋值模块，用于对所述产品模板中的产品参数进行赋值，生成所述金融产品。

实施本发明具有以下有益效果：

通过将相应的产品组件组装成产品模板，再将其中具体的产品参数赋值，银行便可以为用户定制金融产品，其通用性强，可以方便、快捷地为客户定制个性化的金融产品。

附图说明

图1为本发明一种金融产品生成方法的一个实施例的流程示意图；

图2为本发明中金融产品的维度示意图；

图3为本发明中金融产品的结构层次示意图；

图4为图1中步骤10的一个实施例的流程示意图；

图5为本发明一种金融产品生成装置的第一个实施例的结构示意图；

图6为本发明一种金融产品生成装置的第二个实施例的结构示意图。

具体实施方式

下面结合附图对本发明实施例进一步详细地介绍。

如图1所示，为本发明一种金融产品生成方法的一个实施例的流程示意图，其包括以下步骤：

10：选取生成金融产品所需要的产品组件；

其中，此处的金融产品是指银行与客户之间以合约形式约束客户与银行的权利、义务，如存款，贷款等，银行通过开户的形式将产品销售给客户。

产品组件是一组具有同类业务逻辑含义的产品参数的集合，如在贷款利率组件中，其包括利率依据方式、利率组别、利率类别、利率浮动方式、利率浮动值、最高利率、最低利率等产品参数；产品参数是构成产品最基本的元素。

本发明中的金融产品可由多个产品属性来描述，称之为产品维度，如图2所示，根据金融产品的属性加以抽象后可以按7个维度进行归类：基本属性，价格属性，交易规则，客户服务，市场营销，核算管理，风险控制。每个产品维度，由至少一个产品组件构成。例如：在价格属性维度中，有利率组件、费率组件、税率组件等。如图3所示，为本发明中金融产品的结构层次示意图，金融产品按照层次包括维度层、组件层和参数层3个层次。

如图4所示，为步骤10的一个实施例的流程示意图，其包括以下步骤：

101：确定金融产品所属的产品家族；

产品家族是指金融产品的种类，金融产品可根据业务种类分类为不同的产品家族，如活期存款、定期存款、对公贷款、个人贷款、卡等；产品家族根据其特性包括有一种或者多种产品模型，产品模型定义了产品由哪些产品组件构成，以贷款为例，其包括利率组件、费率组件、税率组件等；

102：选择上述产品家族中包括的一种产品模型；该步骤中，根据客户的实际特性(如普通客户、VIP客户等)，选择适合客户的产品模型；

103：根据上述产品模型选取生成金融产品需要的产品组件，该步骤中根据步骤102为客户选择的产品模型，选取为客户生成金融产品所需要的产品组件。

银行销售给客户的金融产品，通常会设法满足客户个性化的需求，另一方面，本发明中的金融产品，由产品组件构成，已有的产品组件可能无法满足客户的个性化需求，此时则需求在步骤10之前生成新的产品组件，以为客户生成个性化的金融产品，生成新的产品组件有两种方式：

第一种，根据本发明中金融产品的结构层次，生成新的产品参数，将这些新的产品参数组装成为新的产品组件，这种方式生成的产品组件，其包含的产品参数也是新生成的；

第二种，根据本发明中金融产品的结构层次，生成新的产品参数，将这些新的产品参数添加进原有的产品组件中，从而生成新的产品组件，这种方式产生的产品组件，是在原有的产品组件的基础上，添加新的产品参数而生成的。

然后，根据客户的实际产品需求，可以在步骤10中选取各种产品组件，包括原有的产品组件或者新生成的产品组件，以在后续步骤中为客户生成个性化的金融产品；同时这些新生成的产品组件也可以在生成其他金融产品时被继续使用，其通用性强。

11：将上述产品组件封装为产品模板；

产品模板是具有特定产品参数的产品模型，同一产品模型可以实例化多个产品模板，产品模板中的某些参数是可具有具体的业务含义值的，产品模板具有一定的业务逻辑。

12：对上述产品模板中的产品参数进行赋值，生成金融产品，在产品模板中，并没有对具体的产品参数进行赋值，以贷款为例，在产品模板中并没有对最高利率这个产品参数赋值，在步骤12中则为其赋值，例如为6％，该步骤中通过对具体的产品参数进行赋值从而为用户生成最终的金融产品。

产品参数分为产品级参数和帐户级参数两类。产品级参数是决定金融产品的关键要素，也就是说，产品级参数的不同的取值组合就形成了不同的金融产品；而帐户级参数是允许根据具体的客户需求进行个性化的配置的。因此，在金融产品销售(开户)时，产品级参数是固定的不可修改的，帐户级参数允许修改，从而可以满足客户的个性化需求。

实施本发明实施例，通过将相应的产品组件组装成产品模板，再将其中具体的产品参数赋值，银行便可以为用户定制金融产品，其通用性强，可以方便、快捷地为客户定制个性化的金融产品；另外本发明实施例还可以根据客户的实际需求，生成新的产品组件，以生成符合客户需求的金融产品。

如图5所示，为本发明一种金融产品生成装置的第一个实施例的结构示意图，其包括：

产品组件选取模块51，用于选取生成金融产品所需要的产品组件；

产品组件封装模块52，用于将上述产品组件封装为产品模板；

产品参数赋值模块53，用于对上述产品模板中的产品参数进行赋值，为客户生成金融产品；

其中，上述金融产品包括基本属性、价格属性、交易规则、客户服务、市场营销、核算风险、风险控制中的至少一种产品属性，产品属性包括至少一种产品组件，产品组件包括一组具有同类业务逻辑含义的产品参数。

首先依据客户的实际需求，产品组件选取模块51生成客户所需金融产品应包括的产品组件，然后产品组件封装模块52将该这些产品组件封装为产品模板，最后由产品参数赋值模块53对产品模板中具体的产品参数进行赋值以为客户生成实际的金融产品。

实施本发明实施例，利用产品组件封装模块将相应的产品组件组装成产品模板，再通过产品参数赋值模块将其中具体的产品参数赋值，银行便可以为用户定制金融产品，其通用性强，可以方便、快捷地为客户定制个性化的金融产品。

如图6所示，为本发明一种金融产品生成装置的第二个实施例的结构示意图，其具有如图5所示相同结构和功能的模块，此外，还包括：

产品家族库模块54，用于存储金融产品的产品家族信息，以及每个产品家族包括的产品模型信息，产品家族即为所述产品的种类；

产品模型库模块55，用于存储每个产品模型包括的产品组件信息；

产品组件库模块56，用于存储金融产品的产品组件，产品组件包括一组具有同类业务逻辑含义的产品参数；

产品组件生成模块57，用于根据金融产品的结构层次，生成新的产品参数，并将新的产品参数组装生成为新的产品组件；或者将新的产品参数添加进原有的产品组件，生成新的产品组件；

当银行为客户生成产品时，首先通过产品家族库模块54查询产品所属的产品家族，然后根据客户的实际情况选取适合客户的产品模型，然后通过产品模型库模块55获取该产品模型所包括的产品组件，通过产品组件选取模块51从产品组件库模块56中选取上述产品组件，继而由产品组件封装模块52将该产品模型所包括的产品组件封装为产品模板，最后由产品参数赋值模块53对产品模板中具体的产品参数进行赋值以为客户生成实际的金融产品。

若客户需求的金融产品，其包括产品组件库模块56中不存在的产品组件，则可以通过产品组件生成模块57生成新的产品组件，并存储至产品组件库模块56，然后产品组件选取模块51选取这些新生成的产品组件和其他产品组件，通过产品组件封装模块52封装为产品模板，最后由产品参数赋值模块53对产品模板中具体的产品参数进行赋值以生成符合客户需求金融产品；该金融产品可以全部由产品组件生成模块57新生成的产品组件构成，也可以由产品组件库模块56中原有的产品组件和产品组件生成模块57新生成的产品组件构成。

产品组件生成模块57生成的新的产品组件还可以在生成其他金融产品时被继续使用，其通用性强。

实施本发明实施例，利用产品组件封装模块将相应的产品组件组装成产品模板，再通过产品参数赋值模块将其中具体的产品参数赋值，银行便可以为用户定制金融产品，其通用性强，可以方便、快捷地为客户定制个性化的金融产品；另外本发明实施例还可以根据客户的实际需求，通过产品组件生成模块生成新的产品组件，以生成符合客户需求的金融产品。

以上所述是本发明的优选实施方式，应当指出，对于本技术领域的普通技术人员来说，在不脱离本发明原理的前提下，还可以做出若干改进和润饰，这些改进和润饰也视为本发明的保护范围。

Claims (12)

1、一种金融产品生成方法，其特征在于，包括：

选取生成金融产品需要的产品组件；

将所述产品组件封装为产品模板；

对所述产品模板中的产品参数进行赋值，生成所述金融产品。

2、如权利要求1所述的金融产品生成方法，其特征在于，所述选取生成金融产品需要的产品组件的步骤，包括：

确定所述金融产品所属的产品家族；

选择所述产品家族中包括的一种产品模型；

根据所述产品模型选取生成所述金融产品需要的产品组件。

3、如权利要求1所述的金融产品生成方法，其特征在于，所述选取金融产品需要的产品组件的步骤之前，还包括：

根据所述金融产品的结构层次，生成新的产品参数，将所述新的产品参数组装为新的产品组件；

则所述选取生成金融产品需要的产品组件的步骤包括：

选取与所述金融产品的结构层次相应的产品组件，所述产品组件包括所述新的产品组件。

4、如权利要求1所述的金融产品生成方法，其特征在于，所述选取金融产品需要的产品组件的步骤之前，还包括：

根据所述金融产品的结构层次，生成新的产品参数，将所述新的产品参数添加进原有的产品组件，生成新的产品组件；

则所述选取生成金融产品需要的产品组件的步骤包括：

选取与所述金融产品的结构层次相应的产品组件，所述产品组件包括所述新的产品组件。

5、如权利要求2所述的金融产品生成方法，其特征在于，所述产品家族包括至少一种所述产品模型，所述产品模型包括生成所述金融产品所需要的产品组件。

6、如权利要求1-5任意一项所述的金融产品生成方法，其特征在于，所述金融产品包括基本属性、价格属性、交易规则、客户服务、市场营销、核算风险、风险控制中的至少一种产品属性。

7、如权利要求6所述的金融产品生成方法，其特征在于，所述产品属性包括至少一种产品组件，所述产品组件包括一组具有同类业务逻辑含义的产品参数。

8、一种金融产品生成装置，其特征在于，包括：

产品组件选取模块，用于选取生成金融产品需要的产品组件；

产品组件封装模块，用于将所述产品组件封装为产品模板；

产品参数赋值模块，用于对所述产品模板中的产品参数进行赋值，生成所述金融产品。

9、如权利要求8所述的金融产品生成装置，其特征在于，还包括：

产品家族库模块，用于存储所述金融产品的产品家族信息，以及所述产品家族包括的产品模型信息；

产品模型库模块，用于存储所述产品模型包括的产品组件信息。

产品组件库模块，用于存储所述金融产品的产品组件，所述产品组件包括一组具有同类业务逻辑含义的产品参数。

10、如权利要求9所述的金融产品生成装置，其特征在于，还包括：

产品组件生成模块，用于根据所述金融产品的结构层次，生成新的产品参数，并将所述新的产品参数组装生成为新的产品组件，然后将所述新的产品组件存储至所述产品组件库模块。

11、如权利要求10所述的金融产品生成装置，其特征在于，所述产品组件生成模块还用于根据所述金融产品的结构层次，生成新的产品参数，将所述新的产品参数添加进原有的产品组件，生成新的产品组件，然后将所述新的产品组件存储至所述产品组件库模块。

12、如权利要求8-11任意一项所述的金融产品生成装置，其特征在于，所述金融产品包括基本属性、价格属性、交易规则、客户服务、市场营销、核算风险、风险控制中的至少一种产品属性，所述产品属性包括至少一种产品组件，所述产品组件包括一组具有同类业务逻辑含义的产品参数。

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