CN101447046A - 一种公务卡报销方法、系统及银行客服系统 - Google Patents

Abstract

本发明公开了一种公务卡报销方法、系统及银行客服系统，其中，所述公务卡报销方法包括银行客服系统通过网上银行系统与预算单位客户端交互，生成预算单位报销汇总信息，所述报销汇总信息包括额度信息与报销明细间的对应关系；所述银行客服系统根据所述报销汇总信息，连同银行的信用卡系统将资金从所述预算单位的零余额账户归还到所述公务卡账户。本发明可完全基于银行系统来实现公务卡的报销，简化了报销流程。

Description

一种公务卡报销方法、系统及银行客服系统

技术领域

本发明涉及公务领域，尤其涉及一种公务卡报销方法、系统及银行客服系统。

背景技术

公务卡是指财政预算单位工作人员持有的，主要用于日常公务支出和财务报销业务的信用卡。持卡人在日常公务支出时，使用公务卡刷卡消费并取得交易凭证和发票，据此到本单位财务部门报销。减少了授权支付中的现金支付环节，实现了公务支出信息的电子化。

目前，为实现公务卡服务，武汉市，以国库单一账户体系为基础，在国库集中支付的授权支付方式中，增加银行信用卡结算方式，使预算单位授权支付中大量使用现金支付的日常公务开支，改由公务人员使用银行信用卡进行刷卡支付结算，具体可概括为：“一个定位”和“三个对接”：“一个定位”是指将公务卡定位于“个人银行信用卡”。“三个对接‘是指与银行信用卡交易平台及银联交易系统平台对接；与现行预算单位财务管理和公务支出报销制度对接：与国库支付系统对接。对经预算单位财务审核同意报销的刷卡信息，由单位财务人员从银联或银行数据库下载到国库支付系统，自动生成授权支付凭证，实现消费、报销、还款全过程无现金操作。

公务人员使用公务卡的报销流程包括：预算单位公务人员在受公务委托发生消费行为时，使用公务卡刷卡消费，持发票及公务卡消费的银联小票，回单位按预算单位财务制度审核报销；单位财务人员在报销时，从银行向单位端提供的界面输入消费日期、授权流水号等信息，将因公消费明细信息导入国库支付系统，自动生成授权支付凭证，从单位零余额账户将资金通过发卡行归还到公务人员银行账户上。

该技术在进行公务卡报销时，需要由单位财务人员从银行或银联数据库下载到国库支付系统进行支付，而不能直接在银行系统中完成公务卡报销，报销流程较复杂。

发明内容

鉴于此，本发明提供了一种公务卡报销方法，可完全基于银行系统来实现公务卡的报销，简化了报销流程。相应的，本发明提供了一种公务卡报销系统和一种银行客服系统，用于支撑所述公务卡报销方法的实施，简化报销流程。

本发明提供的一种公务卡报销方法包括：

银行客服系统通过网上银行系统与预算单位客户端交互，生成预算单位报销汇总信息，所述报销汇总信息包括额度信息与报销明细间的对应关系；

所述银行客服系统根据所述报销汇总信息，连同银行的信用卡系统将资金从所述预算单位的零余额账户归还到所述公务卡账户。

本发明提供的一种公务卡报销系统，包括信用卡系统，还包括：

网上银行系统，用于进行预算单位客户端与银行客服系统间的数据转发；

银行客服系统，用于通过网上银行系统与预算单位客户端交互，生成预算单位报销汇总信息，并根据所述报销汇总信息，连同银行的信用卡系统将资金从所述预算单位的零余额账户归还到所述公务卡账户。

本发明提供的一种银行客服系统，包括：

通讯模块，用于接收和发送所述银行客服系统与所述网上银行系统的交互数据；

业务处理模块，与所述通讯模块相连，用于生成预算单位报销汇总信息；

转账模块，用于根据所述业务处理模块生成的报销汇总信息，连同银行的信用卡系统将资金从所述预算单位的零余额账户归还到所述公务卡账户。

本发明为预算单位提供了包括网上银行系统、银行客服系统以及信用卡系统的银行系统来实现公务卡的报销，从报销流程上，简化了报销流程，另外，预算单位通过网上银行系统接入银行系统，这样降低了接入成本。

附图说明

图1是本发明的公务卡报销方法的一个实施例流程示意图。

图2是本发明的公务卡报销系统的一个实施例结构组成示意图。

具体实施方式

下面结合附图及实施例对本发明进行详细说明。

本发明提供了一种公务卡报销方法，该方法主要包括：银行客服系统通过网上银行系统与预算单位客户端交互，生成预算单位报销汇总信息，所述报销汇总信息包括额度信息与报销明细间的对应关系；

所述银行客服系统根据所述报销汇总信息，连同银行的信用卡系统将资金从所述预算单位的零余额账户归还到所述公务卡账户

其中：所述额度信息与报销明细间的对应关系表明相应额度下的报销明细，比如，额度300与报销明细间的对应关系可参考下表：

 

额度	消费地点	消费时间	消费金额
				300	Xxx	02-11	50
300	Yyy	02-10	150

其中：所述零余额账户可为所述预算单位自身分配的财政账户(该账户由企业的财政监管设备进行监管)，或为政府财政部门(比如中央财政部门)为所述预算单位分配的财政账户(该账户由财政部门进行监管)。

其中：所述银行客服系统可为银行重要客户服务系统。

本方法中为预算单位提供了包括网上银行系统、银行客服系统以及信用卡系统的银行系统来实现公务卡的报销，从报销流程上，简化了报销流程，另外，预算单位财务人员通过网上银行系统接入银行系统，这样达到降低了接入成本。

下面结合具体实施例对本发明的方法进行详细说明。

图1是本发明的公务卡报销方法的一个实施例流程示意图；该实施例以中央财政部推行国库支付公务卡，即财政部为授权公务消费的预算单位分配财政账户，授权的预算单位的公务人员通过公务卡进行公务消费，并通过银行系统进行公务卡报销。具体的，本实施例的公务卡报销方法包括：

步骤S100，预算单位公务人员持公务卡消费之后，银行信用卡系统将所述公务卡消费结果信息发送给所述银行的银行重要客户服务系统。其中，所述消费结果信息可以为所述公务卡的消费明细、报销明细等信息。所述发送可采用批量发送或单笔发送的方式。

步骤S101，预算单位财务人员通过预算单位客户端登录银行的网上银行系统。在预算单位财务人员登录网上银行系统时，网上银行系统可对所述财务人员进行身份认证，当通过身份认证的财务人员才能进入该网上银行系统。

步骤S102，所述银行重要客户服务系统通过网上银行接收到所述客户端发送的公务卡消费记录查询请求；其中，所述公务卡消费记录查询请求可包括公务卡的消费明细查询，或公务卡报销明细查询等。进一步，在步骤S102，所述财务人员还可通过网上银行系统发送资金额度信息查询请求。

步骤S103，所述银行重要客户服务系统根据所述查询请求查询获得对应的公务卡消费记录，并通过网上银行展示给所述客户端。

步骤S104，所述银行重要客户服务系统通过网上银行接收到所述客户端发送的公务卡报销确认指示信息。其中，所述报销确认指示信息可为一公务卡报销明细文件，该报销明细文件可包括确认报销的指示标识、确认报销公务卡标识以及确认报销的金额等信息。

步骤S105，所述银行重要客户服务系统根据所述公务卡报销确认指示信息，生成预算单位报销汇总信息。进一步，在步骤S105，当生成预算单位报销汇总信息后，所述银行重要客户服务系统可冻结所述预算单位已生成报销汇总信息的授权支付额度，这样可防止所述预算单位报销超过预定额度的资金数目。

步骤S106，所述银行重要客户服务系统根据所述报销汇总信息，连同银行的信用卡系统将资金从所述预算单位的零余额账户归还到所述公务卡账户。具体的，步骤S106可包括，在银行日间交易处理阶段，所述银行客服系统将资金从所述预算单位的零余额账户转入所述银行的信用卡结算户头；在银行日终交易处理阶段，所述信用卡系统将所述资金从所述信用卡结算户头归还到所述公务人员的公务卡账户。其中，所述转入或归还的方式可为批量还款转账的方式或单笔还款转账的方式。

步骤S106，所述银行重要客户服务系统实时将所述零余额账户的转账信息发送给财政报销监管前置，再转发至财政报销监管系统进行公务卡报销的监管。其中，所述实时传送的方式可为通过Winbridge实时报送。这样，所述财政报销监管设备在本机上查询所述公务卡报销结果信息，了解授权预算单位的公务卡报销是否在授权范围内，以及报销信息是否正确。

本实施例为预算单位提供了包括网上银行系统、银行客服系统以及信用卡系统的银行系统来实现公务卡的报销，从报销流程上，简化了报销流程，另外，预算单位财务人员通过网上银行系统接入银行系统，这样降低了接入成本。另外，在完成公务卡报销之后，银行系统实时将报销结果信息发送给财政报销监管设备，这样所述财政报销监管设备就可以在本机上查询所述公务卡报销结果信息，了解授权预算单位的公务卡报销是否在授权范围内，以及报销信息是否正确，提高了资金支出的透明度。

相应的，本发明提供了一种公务卡报销系统，该系统包括信用卡系统，网上银行系统以及银行客服系统，其中，所述网上银行系统与所述银行客服系统通过渠道整合系统(ECTIP系统)或企业应用集成系统(EAIH系统)进行互通，所述信用卡系统与所述银行客服系统通过内部专线进行互通。其中，所述银行客服系统可为银行重要客户服务系统。另外，所述银行客服系统还可通过电信专线与财政报销监管设备相连，实现所述财政报销监管设备可实时查询公务卡报销结果信息，监管预算单位公务人员的公务卡报销情况。

图2是本发明的公务卡报销系统的一个实施例结构组成示意图；如图2所示，本实施例的公务卡报销系统包括网上银行系统21、信用卡系统23以及银行重要客户服务系统25，其中：

所述网上银行系统21，用于进行预算单位客户端与银行客服系统间的数据转发；所述数据转发包括预算单位财务人员的公务卡报销账户申请信息转发，预算单位财务人员发送的公务人员公务卡消费记录查询请求以及财务资金额度查询请求等。所述网上银行系统21负责数据转发而无需进行公务卡业务处理，有利于减少公务卡报销过程中，网上银行系统和银行客服系统间的相互制约。

所述信用卡系统23，用于负责公务人员对公务卡的消费管理和资金归还管理。

所述银行重要客户服务系统25，通过网上银行系统21与预算单位客户端交互，生成预算单位报销汇总信息，并根据所述报销汇总信息，连同银行的信用卡系统23将资金从所述预算单位的零余额账户归还到所述公务卡账户。

进一步，银行重要客户服务系统25包括通讯模块251、业务处理模块252以及转账模块254，其中：

通讯模块251，用于接收和发送所述银行客服系统与所述网上银行系统21的交互数据，所述交互数据包括：预算单位财务人员通过网上银行系统发送的公务人员公务卡消费记录查询请求。其中，所述公务卡消费记录查询请求可包括公务卡的消费明细查询，或公务卡报销明细查询等。

业务处理模块252，与所述通讯模块251相连，用于生成预算单位报销汇总信息；进一步，仍参考图2，所述业务处理模块252包括查询模块2521和生成模块2523，其中：

查询模块2521，用于当所述通讯模块251从所述网上银行系统21接收到公务卡消费记录查询请求时，查询获得对应的公务卡消费记录；具体实现中，当预算单位公务人员持公务卡消费之后，银行信用卡系统将所述公务卡消费结果信息发送给所述银行的银行重要客户服务系统。其中，所述消费结果信息可以为所述公务卡的消费明细、报销明细等信息。所述发送可采用批量发送或单笔发送的方式。所述公务卡消费记录记录的就是所述公务卡的消费结果信息。

生成模块2523，用于当所述通讯模块251从所述网上银行系统21接收到客户端审核所述公务卡消费记录后发送的公务卡报销确认指示信息后，生成预算单位报销汇总信息。

转账模块253，用于根据所述业务处理模块252生成的报销汇总信息，连同银行的信用卡系统23将资金从所述预算单位的零余额账户归还到所述公务卡账户。

进一步，所述通讯模块251还用于实时将所述零余额账户的转账信息发送给财政报销监管设备，由所述财政报销监管设备进行公务卡报销的监管。

较佳的，所述银行重要客户服务系统25还包括：

设置模块250，用于为所述预算单位建立零余额账户，并设置授权给所述预算单位的授权支付额度。

本实施例为预算单位提供了包括网上银行系统、银行客服系统以及信用卡系统的银行系统来实现公务卡的报销，从报销流程上，简化了报销流程，另外，预算单位财务人员通过网上银行系统接入银行系统，这样降低了接入成本。另外，在完成公务卡报销之后，银行系统实时将报销结果信息发送给财政报销监管设备，这样所述财政报销监管设备就可以在本机上查询所述公务卡报销结果信息，了解授权预算单位的公务卡报销是否在授权范围内，以及报销信息是否正确，提高了资金支出的透明度。

以上所揭露的仅为本发明较佳实施例而已，当然不能以此来限定本发明之权利范围，因此依本发明权利要求所作的等同变化，仍属本发明所涵盖的范围。

Claims (14)

1.一种公务卡报销方法，其特征在于，包括：

银行客服系统通过网上银行系统与预算单位客户端交互，生成预算单位报销汇总信息，所述报销汇总信息包括额度信息与报销明细间的对应关系；

所述银行客服系统根据所述报销汇总信息，连同银行的信用卡系统将资金从所述预算单位的零余额账户归还到所述公务卡账户。

2、如权利要求1所述的公务卡报销方法，其特征在于，还包括：

所述银行客服系统实时将所述零余额账户的转账信息发送给财政报销监管前置，转发至财政报销监管系统进行公务卡报销的监管。

3.如权利要求1所述的公务卡报销方法，其特征在于，所述银行客服系统通过网上银行系统与预算单位交互，生成预算单位报销汇总信息之前，还包括：

所述银行客服系统接收到银行的信用卡系统发送的公务卡消费结果信息，并保存为公务卡消费记录信息。

4.如权利要求3所述的公务卡报销方法，其特征在于，银行客服系统通过网上银行系统与预算单位客户端交互，生成预算单位报销汇总信息包括：

所述银行客服系统通过网上银行接收到所述客户端发送的公务卡消费记录查询请求；

所述银行客服系统根据所述查询请求查询获得对应的公务卡消费记录，并通过网上银行展示给所述客户端；

所述银行客服系统通过网上银行接收到所述客户端发送的公务卡报销确认指示信息；

所述银行客服系统根据所述公务卡报销确认指示信息，生成预算单位报销汇总信息。

5、如权利要求1所述的公务卡报销方法，其特征在于，所述银行客服系统根据所述报销汇总信息，连同银行的信用卡系统将资金从所述预算单位的零余额账户归还到所述公务卡账户包括：

所述银行客服系统根据所述报销汇总信息，将资金从所述零余额账户转入所述银行的信用卡结算户头；

所述信用卡系统将所述资金从所述信用卡结算户头归还到所述公务卡账户。

6.如权利要求1所述的公务卡报销方法，其特征在于，所述银行客服系统根据所述报销汇总信息，连同银行的信用卡系统将资金从所述预算单位的零余额账户归还到所述公务卡账户之前，还包括：

在所述银行客服系统上为所述预算单位建立零余额账户，并设置授权给所述预算单位的资金额度。

7.如权利要求6所述的公务卡报销方法，其特征在于，所述零余额账户为所述预算单位为自身分配的财政账户，或为政府财政部门为所述预算单位分配的财政账户。

8.如权利要求1-7中任一项所述的公务卡报销方法，其特征在于，所述银行客服系统为银行重要客户服务系统。

9.一种公务卡报销系统，包括信用卡系统，其特征在于，还包括：

网上银行系统，用于进行预算单位客户端与银行客服系统间的数据转发；

银行客服系统，用于通过网上银行系统与预算单位客户端交互，生成预算单位报销汇总信息，并根据所述报销汇总信息，连同银行的信用卡系统将资金从所述预算单位的零余额账户归还到所述公务卡账户。

10.如权利要求9所述的公务卡报销系统，其特征在于，所述银行客服系统包括：

通讯模块，用于接收和发送所述银行客服系统与所述网上银行系统的交互数据；

业务处理模块，与所述通讯模块相连，用于生成预算单位报销汇总信息；

转账模块，用于根据所述业务处理模块生成的报销汇总信息，连同银行的信用卡系统将资金从所述预算单位的零余额账户归还到所述公务卡账户。

11.如权利要求10所述的公务卡报销系统，其特征在于，所述业务处理模块包括：

查询模块，用于当所述通讯模块从所述网上银行系统接收到公务卡消费记录查询请求时，查询获得对应的公务卡消费记录；

生成模块，用于当所述通讯模块从所述网上银行系统接收到客户端审核所述公务卡消费记录后发送的公务卡报销确认指示信息后，生成预算单位报销汇总信息。

12、如权利要求10所述的公务卡报销系统，其特征在于，所述通讯模块还用于实时将所述零余额账户的转账信息发送给财政报销监管前置，再转发至财政报销监管系统进行公务卡报销的监管。

13.如权利要求9所述的公务卡报销系统，其特征在于，所述银行客服系统还包括：

设置模块，用于为所述预算单位建立零余额账户，并设置授权给所述预算单位的资金额度。

14.一种银行客服系统，其特征在于，包括：

通讯模块，用于接收和发送所述银行客服系统与所述网上银行系统的交互数据；

业务处理模块，与所述通讯模块相连，用于生成预算单位报销汇总信息；

转账模块，用于根据所述业务处理模块生成的报销汇总信息，连同银行的信用卡系统将资金从所述预算单位的零余额账户归还到所述公务卡账户。

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