CN101246618A - 一种无卡信用消费方法和系统及网络服务器 - Google Patents

Abstract

本发明实施例公开了一种无卡信用消费方法，该方法包括以下步骤：根据移动终端号码建立无卡信用帐户信息；接收移动终端号码用户的信用消费认证请求；根据建立的无卡信用帐户信息对所述信用消费认证请求进行认证；在通过所述认证之后，向信用消费设备返回信用消费确认信息。本发明实施例还公开了一种无卡信用消费系统及网络服务器，通过所述的无卡信用消费方法和系统及网络服务器，拓宽了移动终端的数据增值业务范围，并通过这种无卡方式的信用消费降低了银行等金融机构在制造信用卡方面的运营成本，也方便了用户出行购物消费。

Description

一种无卡信用消费方法和系统及网络服务器

技术领域

本发明涉及通信应用领域，尤其涉及一种无卡信用消费方法和系统及网络服务器。

背景技术

信用卡是商业银行向个人和单位发行的，凭以向特约单位购物、消费和向银行存取现金，具有消费信用的特制载体卡片，其形式是一张正面印有发卡银行名称、有效期、号码、持卡人姓名等内容，背面有磁条、签名条的卡片。信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类，贷记卡是发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。准贷记卡则是先按发卡银行要求交存一定金额的备用金的信用卡。现在所说的信用卡，一般单指贷记卡。

由银行或公司签发的证明持有人信誉良好，可以在指定商店或场所进行记账消费有信用凭证。普通信用卡尺寸大小如身份证，一般用特种塑料制成，信用卡上印有持有者的姓名、号码、有效期限等，均为凸字。为了防止冒领，近年来有的信用卡上印有持卡人照片。当顾客购货结帐时，只需将信用卡交商店，由收款员把信用卡放在压印机上压印一下，那些凸字就会印在一式三联的单据上，然后持卡人在单据上签字，商店收款员将单据上的签字与信用卡上的签字式样核对相符后，即承认记账消费，持卡人不必付现金就可以购买所需的货物。信用卡的持卡人除了可以在特约商户凭卡签字购买各种商品、就餐、娱乐、住宿外，还可以向发卡机构指定的银行透支一定限额的现金。特约商户和指定受理银行凭持卡人签字的帐单向发卡机构收款，再由发卡机构送持卡人核对，在规定的期限内付清。至持卡人付清时，发卡机构按规定计收透支款项利息。如到期未付清，则要计收罚息。

但是这种银行信用卡容易损害，也有一定的使用寿命，用户在信用卡损害或使用寿命到期之后需要到商业银行中重新办理，这种持卡方式在信用卡损害或使用寿命到期给用户带来信用卡消费上的不便，并且到商业银行重新办理信用卡也需要花费用户的一定的精力和时间。

发明内容

鉴于上述现有技术所存在的问题，本发明实施例提供了一种无卡信用消费方法和系统及网络服务器。根据移动终端号码建立信用帐户信息，在用户进行信用消费时根据建立的信用帐户信息进行认证，通过所述认证之后能够满足用户的透支消费。

为了解决上述技术问题，本发明实施例提出了一种无卡信用消费方法，该方法包括以下步骤：

根据移动终端号码建立无卡信用帐户信息；

接收移动终端号码用户的信用消费认证请求；

根据建立的无卡信用帐户信息对所述信用消费认证请求进行认证；

在通过所述认证之后，向信用消费设备返回信用消费确认信息。

相应的，接收移动终端号码用户的信用消费认证请求步骤具体为：

接收移动终端号码用户的移动终端号码和信用帐户密码。

相应的，所述方法还包括：在通过所述认证之后，保存无卡信用帐户的信用消费记录信息。

相应的，所述方法还包括：在通过所述认证之后，向移动终端号码所在的移动终端发送每次信用消费信息。

相应的，所述方法还包括：向移动终端号码对应的移动终端发送信用消费记录信息。

相应的，所述方法还包括：

接收移动终端号码对应的移动终端发送的请求查询信用消费记录信息；

根据查询信用消费记录信息请求查询信用消费记录信息。

本发明实施例还公开了一种网络服务器，该网络服务器包括：

第一存储模块，用于存储根据移动终端号码建立的无卡信用帐户信息；

第一接收模块，用于接收移动终端号码用户的信用消费认证请求；

认证模块，用于根据第一存储模块存储的无卡信用帐户信息对信用消费认证请求进行认证；

第一发送模块，用于在认证模块通过认证之后，向移动终端用户所在的信用消费设备发送信用消费确认信息。

所述网络服务器还包括：

第二存储模块，用于在认证模块通过认证之后，保存移动终端号码用户的信用消费记录信息；

第二发送模块，用于向移动终端号码所在的移动终端发送信用消费记录信息和信用消费信息；

第二接收模块：用于接收移动终端号码对应的移动终端发送的请求查询信用消费记录信息；

查询模块：根据请求查询信用消费记录信息在第二存储模块中查询信用消费记录信息。

本发明实施例还公开了一种无卡信用消费系统，该无卡信用消费系统包括信用消费设备和信用帐户服务器，其中：

信用消费设备，用于对信用帐户服务器建立的无卡信用帐户的用户进行信用消费的认证输入，根据认证输入向信用帐户服务器发送信用消费认证请求，在认证之后，接收信用帐户服务器返回的信用消费确认单；

信用帐户服务器，用于存储根据移动终端号码建立信用帐户信息，为所述移动终端号码用户进行信用消费认证，并在认证成功之后，保存所述移动终端号码用户的信用消费记录信息，并将信用消费确认信息返回给信用消费设备。

实施本发明实施例，通过所述方法和装置拓宽了移动终端的数据增值业务范围，并通过这种无卡方式的信用消费降低了银行等金融机构在制造信用卡方面的运营成本，也方便了用户出行购物消费。

附图说明

图1是本发明实施例中的无卡信用消费系统的结构示意图；

图2是本发明实施例中的无卡信用消费方法的流程图；

图3是本发明实施例中的用户使用信用帐户在自动取款机上提取现金的流程图；

图4是本发明实施例中的用户使用信用帐户在信用卡消费终端机上进行信用消费的流程图。

具体实施方式

本发明实施例提供了一种无卡信用消费方法和系统及网络服务器。根据移动终端号码建立信用帐户信息，在用户进行信用消费时根据建立的信用帐户信息进行认证，通过所述认证之后能够满足用户的透支消费。

下面结合附图详细说明本发明的优选实施例。

首先请参阅图1，图1示出了本发明实施例中的无卡信用消费系统的结构示意图，该系统图包括了移动终端11、信用帐户服务器10以及信用消费设备12，其中：移动终端11用于接收信用帐户服务器10发送的每次信用消费信息和保存在信用帐户服务器10中的信用消费记录信息，移动终端11用户根据需要可以向信用帐户服务器10发送请求查询信用消费记录信息；信用消费设备12用于根据信用帐户服务器建立的信用帐户进行信用消费付款，在用户提供了信用消费认证输入之后，向信用帐户服务器10发送信用消费认证请求，并在信用帐户服务器12提供了认证之后，接收信用帐户服务器10返回的信用消费确认信息，用户根据所述信用消费确认信息完成无卡信用消费；信用帐户服务器10用于存储根据移动终端号码建立的无卡信用帐户信息，为信用消费设备12的移动终端号码用户提供信用消费认证服务，在认证模块通过认证之后，保存移动终端号码用户的信用消费记录信息，返回给信用消费设备12含有签名信息确认单的信用消费确认信息，将无卡信用帐户的信用消费信息和信用消费记录信息发送给移动终端11，并为移动终端11提供信用消费信息的查询服务。

信用消费设备12为自动取款机或者在商店中用于信用消费的信用卡终端机，用户可以通过根据手机号码建立的信用帐户，在自动取款机上提取现金或信用卡终端机中刷卡消费。信用帐户服务器10根据移动终端11上的终端号码建立无卡信用帐户，所述无卡信用帐户的建立根据终端号码的实名信息进行设置的，根据实名信息确认了该无卡信用帐户的透支额度以及签名信息，并为无卡信用帐户设置信用帐户密码。所述信用帐户服务器10中设置了第一存储模块101、认证模块102、第一接收模块103、第二存储模块104、第二发送模块105、查询模块106以及第二接收模块107，其中：第一存储模块101存储用于根据移动终端11号码建立的无卡信用帐户信息，所述无卡信用帐户信息包括用户实名信息、移动终端号码、信用帐户密码、签名信息、信用透支额度等；认证模块102用于根据第一存储模块存储的无卡信用帐户信息对信用消费认证请求进行认证；第一接收模块103用于接收移动终端号码用户在信用消费设备12上消费时的信用消费认证请求；第二存储模块104用于在认证模块102通过认证之后，保存移动终端11号码用户的信用消费记录信息，并向移动终端11和信用消费设备12提供信用消费记录信息；第二发送模块105用于在用户每次消费之后，或则在移动终端11向信用帐户服务器10请求查询信用消费记录信息时，向移动终端11返回信用消费记录信息；第二接收模块107用于接收移动终端11发送的请求查询信用消费记录信息；查询模块106用于根据第二接收模块107发送的请求查询信用消费记录信息在第二存储模块104中查询信用消费记录信息；第一发送模块108用于向移动终端11用户所在的信用消费设备12发送签名信息确认单。

下面结合图1的系统图详细说明无卡信用消费方法的实现过程，在实现无卡信用消费的过程中，首先将信用帐户服务器接入了各大运营商和银行的网络系统中，这会更好的利用通信网络运营商的通信网络，将信用消费用户、银行和通信网络运营商结合的更加紧密，拓宽了移动终端数据增值业务的范围。图2示出了本发明实施例中的无卡信用消费方法的流程图，具体步骤如下：

步骤S201：根据移动终端号码建立无卡信用帐户信息；

根据移动终端号码建立与移动终端号码相关的独立的账户，通信费用账户和信用消费账户。这两个帐户均依赖同一手机号码，其中通信费用帐户用于支付手机通话费用，信用消费帐户是用于为终端号码的用户提供信用卡消费服务，该信用消费帐户为无卡的帐号，即为移动终端号码。用户办理移动终端号码使用实名制形式，若移动终端用户开通手机无卡信用账户，需提供有效证件的原件和复印件，如身份证和本人的月或年收入证明等，给商业银行以供其审核该移动终端用户的材料是否满足为其开通移动终端信用账户的要求。对于开通移动终端无卡信用帐户的用户，商业银行可以根据申请者的条件及要求为其开通相应信用额度的提取现金功能。

用户的信用帐户号码也可以根据商业银行的设置进行选择，所述无卡信用帐户号码与用户的移动终端号码相联系，在进行相关信用消费时，将所述信用帐户号码所消费的信息返回给终端号码，对于终端用户，移动终端号码为自己所熟知的号码，更方便用户的记忆。

当用户拥有移动终端号码的无卡信用帐户后，用户可以根据需要随时通过电话等对信用帐户进行激活或注销。开通了的无卡信用帐户信息包含了用户实名信息、移动终端号码、信用帐户密码、信用透支额度等。该无卡信用帐户的消费信息、月均消费信息、年均消费信息以及用户的还款信用度等信息也随着用户使用无卡信用帐户进行消费而保存在信用帐户服务器中。

步骤S202：无卡信用帐户用户在信用消费设备上输入信用消费认证请求；

拥有无卡信用帐户的用户在购买物品或需要在自动取款机上提取现金时，需要在信用消费设备上输入认证，在信用消费设备上的认证窗口上输入手机号码和信用帐户密码。

步骤S203：信用消费设备将输入的信用消费认证请求发送给信用帐户服务器进行认证；

信用帐户服务器中建立了无卡信用帐户的信息资料，根据无卡信用帐户信息对所述的无卡信用帐户的账户号码和信用帐户密码进行认证，是否是满足认证的要求。如果密码不正确则不能进行信用消费的付款。

步骤S204：确认所述信用消费并保存信用消费记录信息；

在信用消费认证请求满足所述信用帐户服务器的认证要求，即满足用户设置的信用帐户密码时，信用帐户服务器会确认所述信用消费的现金额度，所述现金额度是否超过信用透支额度，在用户没有超过信用透支额度的情况，信用帐户服务器会保存此次信用消费的现金额度、信用消费时间等。

步骤S205：向信用消费设备返回信用消费签名信息确认单，并向移动终端返回信用消费记录信息。

信用帐户服务器在保存了信用消费记录信息之后，会将信用消费记录信息返回给信用消费设备，所述信用消费记录信息包含了用户此次信用消费的现金额度和时间，用户在确定了所述信用消费无误之后在签名单上签名。信用帐户服务器也将所述的信用消费的额度和消费时间等返回给移动终端。

信用帐户服务器中在用户每次信用消费之后，将用户的信用消费记录信息如每次信用消费信息、透支额度余额、待还款额度以及还款日期都保存在服务器中，用户可以根据移动终端等发送查询请求信息到信用帐户服务器查找相关的信用消费记录信息，信用帐户服务器在收到所述查询请求信息之后，查找相关的信用消费记录信息并返回给移动终端。

通过所述图1的无卡信用消费系统和图2的无卡信用消费的方法，用户通过手机号码建立了信用帐户，该信用帐户没有卡片，即为用户的手机号码，能够为用户所熟知和记忆，用户通过信用帐户的号码和密码能够在自动取款机和信用卡消费终端机上进行信用消费。

图3和图4描述了用户帐户在拥有无卡信用帐户之后，在自动取款机和信用卡消费终端机上进行消费的流程图，图3为用户使用无卡信用帐户在自动取款机上提取现金的流程图，该无卡信用帐户的账户号码为用户的移动终端号码，这里设定为手机号码，具体步骤如下：

步骤S301：用户在自动取款机上输入手机号码和信用帐户密码；

步骤S302：信用帐户服务器对手机号码和信用帐户密码进行认证，并将认证的结果返回给自动取款机；

步骤S303：根据信用帐户服务器返回的结果，自动取款机判断所述认证是否通过，如果密码正确则进行步骤S304，否则密码不正确则转步骤S306；

步骤S304：用户在通过认证之后，在自动取款机上确定所要提取的现金数额，用户在确定所要提取的现金数额之后，确认是否需要进行此次交易，如果需要此次交易则进行步骤S305，否则转步骤S306；

步骤S305：自动取款机打印提取现金记录单，用户获得打印凭条；

在自动取款机打印了现金记录单时，将此次的信用消费记录信息发送给信用帐户服务器，信用帐户服务器记录此次的信用消费记录信息，信用帐户服务器根据用户的设置需求将此次提取现金的数额以及时间等消息发送给用户的手机终端。

步骤S306：结束。

通过上述方法的实现，用户根据手机号码建立的无卡信用帐户在自动取款机上提取了所需的现金额度，这些信用消费信息都在信用帐户服务器中保存下来，用户可以随时地通过手机终端向信用帐户服务器发起查询，通过查询获得保存在信用帐户服务器中的相关信用消费记录信息。

图4为用户使用无卡信用帐户在信用卡消费终端机上进行信用消费的流程图，该无卡信用帐户的账户号码为用户的移动终端号码，这里设定为手机号码，具体步骤如下：

步骤S401：用户在信用卡消费终端机上输入手机号码和信用帐户密码；

步骤S402：信用帐户服务器对手机号码和信用帐户密码进行认证，并将认证的结果返回给信用卡消费终端机；

步骤S403：根据信用帐户服务器返回的结果，信用卡消费终端机判断所述认证是否通过，如果密码正确则进行步骤S404，否则密码不正确则转步骤S406；

步骤S404：用户在通过认证之后，确认是否需要进行此次交易，如果需要此次交易则进行步骤S405，否则转步骤S406；

步骤S405：信用卡消费终端机打印信用消费凭条，用户在效用消费凭条上签名；

在信用卡消费终端机打印信用消费凭条时，将此次的信用消费记录信息发送给信用帐户服务器，信用帐户服务器记录此次的信用消费记录信息，信用帐户服务器根据用户的设置需求将此次信用消费的数额以及时间等消息发送给用户的手机终端。

步骤S406：结束。

通过上述方法的实现，用户根据手机号码建立的无卡信用帐户在信用卡消费终端机上进行信用消费，这些信用消费信息都在信用帐户服务器中保存下来，用户可以随时地通过手机终端向信用帐户服务器发起查询，通过查询获得保存在信用帐户服务器中的相关信用消费记录信息。

综上所述，本发明实施例通过在通信网络中建立信用帐户服务器，根据移动终端号码建立无卡信用账户信息并保存在信用帐户服务器中，所述信用帐户为无卡信用户帐户，该无卡信用帐户的信用帐户号码为移动终端号码，通过这种无卡方式的信用消费降低了银行等金融机构在制造信用卡方面的运营成本，通过所述无卡信用消费的方法使用户不用带着信用卡，也不会为担心信用卡的损害或使用寿命而去重新办理，方便了用户出行购物消费。通过所述方法的实现，将消费者、银行、网络运营商更加的紧密结合在一起，拓宽了手机数据增值业务的范围。

以上所揭露的仅为本发明实施例中的一种较佳实施例而已，当然不能以此来限定本发明之权利范围，因此依本发明权利要求所作的等同变化，仍属本发明所涵盖的范围。

Claims (10)

1、一种无卡信用消费方法，其特征在于，该方法包括以下步骤：

根据移动终端号码建立无卡信用帐户信息；

接收移动终端号码用户的信用消费认证请求；

根据建立的无卡信用帐户信息对所述信用消费认证请求进行认证；

在通过所述认证之后，向信用消费设备返回信用消费确认信息。

2、如权利要求1所述的无卡信用消费方法，其特征在于，接收移动终端号码用户的信用消费认证请求步骤具体为：

接收移动终端号码用户的移动终端号码和信用帐户密码。

3、如权利要求2所述的无卡信用消费方法，其特征在于，在通过所述认证之后，保存无卡信用帐户的信用消费记录信息。

4、如权利要求3所述的无卡信用消费方法，其特征在于，所述方法还包括：在通过所述认证之后，向移动终端号码对应的移动终端发送每次信用消费信息。

5、如权利要求4所述的无卡信用消费方法，其特征在于，所述方法还包括：向移动终端号码对应的移动终端发送信用消费记录信息。

6、如权利要求5所述的无卡信用消费方法，其特征在于，所述方法还包括：

接收移动终端号码对应的移动终端发送的请求查询信用消费记录信息；

根据查询信用消费记录信息请求查询信用消费记录信息。

7、一种网络服务器，其特征在于，该网络服务器包括：

第一存储模块，用于存储根据移动终端号码建立的无卡信用帐户信息；

第一接收模块，用于接收移动终端号码用户的信用消费认证请求；

认证模块，用于根据第一存储模块存储的无卡信用帐户信息对信用消费认证请求进行认证；

第一发送模块，用于在认证模块通过认证之后，向移动终端用户所在的信用消费设备发送信用消费确认信息。

8、如权利要求7所述的网络服务器，其特征在于，所述网络服务器还包括：

第二存储模块，用于在认证模块通过认证之后，保存移动终端号码用户的信用消费记录信息；

第二发送模块，用于向移动终端号码所在的移动终端发送信用消费记录信息和信用消费信息。

9、如权利要求8所述的网络服务器，其特征在于，所述网络服务器还包括：

第二接收模块：用于接收移动终端号码对应的移动终端发送的请求查询信用消费记录信息；

查询模块：根据请求查询信用消费记录信息在第二存储模块中查询信用消费记录信息。

10、一种无卡信用消费系统，其特征在于，该无卡信用消费系统包括信用消费设备和信用帐户服务器，其中：

信用消费设备，用于对信用帐户服务器建立的无卡信用帐户的用户进行信用消费的认证输入，根据认证输入向信用帐户服务器发送信用消费认证请求，在认证之后，接收信用帐户服务器返回的信用消费确认信息；

信用帐户服务器，用于存储根据移动终端号码建立信用帐户信息，为所述移动终端号码用户进行信用消费认证，并在认证成功之后，保存所述移动终端号码用户的信用消费记录信息，并将信用消费确认信息返回给信用消费设备。

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