CN101159054A

CN101159054A - 一种通过移动通讯设备渠道实现货币支付的方法

Info

Publication number: CN101159054A
Application number: CNA2007101140574A
Authority: CN
Inventors: 范传东; 谢良跃; 谭阳
Original assignee: Individual
Current assignee: Individual
Priority date: 2007-11-14
Filing date: 2007-11-14
Publication date: 2008-04-09

Abstract

本发明提供一种通过移动通讯设备渠道实现货币支付的方法，该方法是交易双方以持有的MS设备作为附带有电子货币存储功能的支付设备，以下简称钱包或电子钱包，交易发起方即支付端实现将银行账户资金以电子货币的形式圈存到与MS绑定的账户中，账户与MS设备之间实现在线交易；该方法的优点是随着无线通讯网络的迅速发展，利用日益普及的移动通讯网络将普通手机或其他移动通讯终端作为支付终端，经过支付平台和银行后台主机进行数据交互，来实现货币交易当事人之间的货币支付交易，使之成为新的方便支付渠道已成社会发展的必然趋势和手段。

Description

一种通过移动通讯设备渠道实现货币支付的方法

1、技术领域

本发明涉及利用通讯网络实现在线交易技术，具体地说是一种通过移动通讯设备渠道实现货币支付的方法。

2、背景技术

随着社会经济的发展，人们交易活动的频繁发生，则要求有更多便捷安全的支付手段来满足交易活动所需求。当前无线通讯网络的迅速发展，利用日益普及的移动通讯网络将普通手机或其他移动通讯终端做为支付终端，经过支付平台和银行后台主机进行数据交互，来实现货币交易当事人之间的货币支付交易，使之成为新的方便支付渠道已成社会发展的必然趋势和更为普及的交易手段。

3、发明内容

本发明的目的是提供一种通过手机或其他移动通讯终端电子支付系统和实现方法。

本发明的目的是按以下方式实现的，由支付端移动通讯终端(MobileStation，以下简称MS，如：手机、车载电话、无线固话等)、支付平台、银行系统、收款端MS等几个部分组成无线移动通讯在线支付系统。其中支付端MS设备通过支付平台与银行系统连接，支付端客户可以通过自己的MS设备发起交易实现向收款端MS的目标客户进行货币支付，在线交易还包括以下内容：

1)同一交易环境的两个当事人之间进行货币支付只需要知道对方的MS设备号码作为交易标识，不需要知道对方的银行帐号；

2)对交易的安全性进行控制，支付平台和银行端的交易信息通过硬件加密机进行加密处理；

3)针对交易当事人之间的相互不信任性，使用特定的到帐通知以通知收款方款项入帐；

4)使用钱包的自动上存功能，当钱包中的货币数量累计到客户设定的数额时，钱包中的货币自动上存到客户的银行帐户中，以保障客户的资金安全；

5)对于每一笔转帐交易，系统根据交易中转出行的开户行号，帐号，金额等要素自动生成一个唯一的系统跟踪号，根据这个系统跟踪号可以查询每笔资金的来源，如果发生单边帐的情况可以很方便的进行冲正交易，满足金融监管的要求并保证交易的安全。

本发明的有益效果是，交易方式简单、安全快捷、方便，为现代化社会交易活动提供更加安全可靠的交易平台。

4、附图说明

附图1是本发明的交易支付平台结构示意图。

5、具体实施方式

本发明的通过移动通讯设备渠道实现货币支付的方法，按说明书附图所示，支付和接受端MS可以是GSM、CDMA、WiFi等普通手机，也可以是车载台、无线固话等其他移动终端设备，使用短信、WAP、USSD、BRew客户端程序、K-Java客户端程序、语音等方式进行交易。

本发明的方法还包括以下内容：

1)不同于以往的手机电子钱包交易，以往的手机电子钱包交易是以个人向商户的货币支付，而本发明实现的是涵盖所有类型货币交易当事人之间的支付交易。

2)本发明交易双方持有的MS设备不再作为单一的支付渠道，而是作为附带有电子货币存储功能的支付设备(以下简称钱包或电子钱包)，交易发起方(即支付端)实现将银行账户资金以电子货币的形式圈存到与MS绑定的账户中，帐户与MS设备之间实现在线交易。

3)处于同一交易环境的两个当事人之间进行货币支付只需要知道对方的MS设备号码(MSDN，如手机号码)作为交易标识，不需要知道对方的银行帐号。

4)对交易的安全性进行控制，支付平台和银行端的交易信息都使用硬件加密机进行加密处理。

5)针对交易当事人之间的相互不信任性，使用特定的到帐通知以通知收款方款项入帐。

6)使用钱包的自动上存功能，当钱包中的货币数量累计到客户设定的数额时，钱包中的货币自动上存到客户的银行帐户中，以保障客户的资金安全。

7)对于每一笔转帐交易，系统根据交易中转出行的开户行号，帐号，金额等要素自动生成一个唯一的系统跟踪号(电子水印)，根据这个系统跟踪号可以查询每笔资金的来源，如果发生单边帐的情况可以很方便的进行冲正交易，满足金融监管的要求并保证交易的安全。

本发明的方法所使用的系统包括移动通讯支付端MS设备、支付平台、银行系统、收款端MS设备，其中支付端MS设备通过支付平台与银行系统连接，支付端客户通过自己的MS设备发起交易实现向收款端MS的目标客户进行货币支付。

支付和接受端MS可以是GSM、CDMA、WiFi普通手机或车载台、无线固话的移动终端设备，使用短信、WAP、USSD、BRew客户端程序、K-Java客户端程序、语音方式进行交易。

加密机负责加解密来自支付终端的帐号、密码敏感信息，在支付平台之间和银行主机间使用支付交易常用的加密机制是3DES加密、MAC校验，加密机负责校验和解密操作。

MS系统数据库服务器存储交易流水、配置信息，并且存储MS设备号码MSDN，如手机号码和银行帐号的对应关系和电子货币的余额信息；MS系统应用服务器负责固网支付应用的管理调度，它与银行服务器支付网关相结合，共同完成转帐、余额查询、明细查询、代收代付交易。

接入服务器负责接入控制和与MS之间的的信息收发。

数据库服务器存储交易流水、配置信息，并且存储MS设备号码(MSDN，如手机号码)和银行帐号的对应关系和电子货币的余额信息。

应用服务器负责固网支付应用的管理调度，它与支付网关相结合，共同完成转帐、余额查询、明细查询、代收代付等交易。

客户MS交易业务菜单举例：

1)钱包余额查询；2)转帐支付；3)圈存资金；4)查询明细帐；5)密码重置。

业务实现流程：

1)客户签约：在支付平台的数据库服务器中校验并建立客户的签约关系，并设定与银行取款密码不同的电子钱包密码。

2)圈存资金：客户通过交易菜单从银行帐户向钱包帐户划转资金。

3)钱包对其他钱包的转帐：客户通过交易菜单对其他钱包按照MS设备号码(如手机号码)为标识发出转帐指令。

4)转帐确认：支付平台收到客户的转帐指令后，向客户发出转帐确认信息，客户可以确认转帐，也可以取消转帐交易。

5)转帐：支付平台收到客户的转帐确认后，查找钱包和银行帐号的对应关系并向银行主机发出转帐指令，银行主机校验帐户信息后，进行转帐交易。

6)转帐通知：银行系统转帐成功后向支付平台发出成功回复，支付平台收到成功回复后，向转出客户发出转帐成功通知。

7)到帐通知：银行系统转帐成功后向支付平台发出成功回复，支付平台收到成功回复后，向转入客户发出到帐成功通知。

数据安全与加密措施：

该发明采用端到端的方式加密敏感数据(如银行卡卡号、密码等)，保证信息的保密性。信息加密采用对称密钥的加密体制。支付平台和银行系统利用各自保存的相同的交易密钥进行信息的加、解密。两套密钥的转换都在硬件加密机完成，加密机之外不见明文。通过消息认证码MAC来保证信息的真实性和完整性。对加密传输的信息和明文传输的信息都可以进行MAC校验。分别设定不同级别的风险控制阀值，如日交易累计、月交易累计尽可能避免交易过程中的违法行为。

主要应用范围：

1)电子钱包间转帐(本地，异地)：本机电子钱包转其它电子钱包；可以用作私人业务，也可在批发市场等用作买卖双方的资金结算，或在企业内部用作各种费用的结算；

3)电子钱包消费：持有人在中小超市等各种通路直接刷卡消费；

4)电子钱包帐户查询：余额、交易明细、对帐单等查询；

5)电子钱包密码修改、挂失；

6)公共事业缴费：水费、电费、煤气、固定电话费、手机、小灵通等缴费；

7)电子商务：购买彩票、机票、电影票；网络购物账单支付；会员卡的消费积分累积和兑换；电信电子售卡业务；游戏点卡销售；Q币充值等。

Claims

1.一种通过移动通讯设备渠道实现货币支付的方法，其特征在于交易双方以持有的MS设备作为附带有电子货币存储功能的支付设备，以下简称钱包或电子钱包，交易发起方即支付端实现将银行账户资金以电子货币的形式圈存到与MS绑定的账户中，帐户与MS设备之间实现在线交易；在线交易还包括以下内容：

2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，该方法所使用的系统包括移动通讯支付端MS设备、支付平台、银行系统、收款端MS设备，其中支付端MS设备通过支付平台与银行系统连接，支付端客户通过自己的MS设备发起交易实现向收款端MS的目标客户进行货币支付。

3.根据权利要求2所述的方法，其特征在于支付和接受端MS可以是GSM、CDMA、WiFi普通手机或车载台、无线固话的移动终端设备，使用短信、WAP、USSD、B2007年11月13日ew客户端程序、K-Java客户端程序、语音方式进行交易。

4.根据权利要求1所述的方法，其特征在于加密机负责加解密来自支付终端的帐号、密码敏感信息，在支付平台之间和银行主机间使用支付交易常用的加密机制是3DES加密、MAC校验，加密机负责校验和解密操作。

5.根据权利要求1所述的方法，其特征在于MS系统数据库服务器存储交易流水、配置信息，并且存储MS设备号码MSDN，如手机号码和银行帐号的对应关系和电子货币的余额信息；MS系统应用服务器负责固网支付应用的管理调度，它与银行服务器支付网关相结合，共同完成转帐、余额查询、明细查询、代收代付交易。